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Escrito por Carlos Lopez el 31 de enero de 2011 con 5 comentarios
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La agencia de calificación crediticia Moody’s considera que el auto de la Audiencia Provincial de Navarra que reconoce que la adjudicación de la vivienda en subasta debe bastar para saldar la deuda hipotecaría es “claramente contrario” a la Ley Hipotecaria española, pero confía en que no cree precedente para decisiones similares futuras.
En un informe económico semanal, Moody’s apunta que esta “controvertida” decisión ha provocado que los inversores en deuda hipotecaria española teman un aumento de la morosidad, ya que incentiva a los prestatarios a recurrir al ‘default’ cuando los precios de la propiedad descienden, así como un empeoramiento de las tasas de recuperación.
Sin embargo, la agencia confía en que esta decisión no se repetirá, porque no establece jurisprudencia para próximos casos, ya que para ello debería ser dictada por el Tribunal Supremo, y además la mayoría de las decisiones judiciales protegen a los bancos en los procesos de ejecución hipotecaria.
Moody’s explica que el marco jurídico español obliga a las partes a cumplir los acuerdos de conformidad a la ley y que el sistema legal español es un sistema de derecho civil y no reconoce como fuente del derecho la libre interpretación de un juez que contradice la legislación vigente. “Por lo tanto, esperamos que los bancos apelen cualquier decisión contradictoria a la ley”, agrega.
En esta línea, recuerda que en España “devolver las llaves no cancela la deuda pendiente”, así como que el prestatario es “personalmente responsable” de toda la deuda pendiente con el banco. De hecho, después de quedarse con la vivienda, la entidad puede iniciar acciones legales para recuperar las deudas pendientes con otras activos del prestatario o de sus avalistas.
INCREMENTA LA PREOCUPACIÓN DE INVERSORES.
Por otro lado, la agencia incide en que esta decisión ha incrementado la preocupación entre los inversores, especialmente los extranjeros, que poseen alrededor de 300.000 millones de euros en deuda hipotecaria española, especialmente bonos garantizados.
A este respecto, destaca que pese al elevado desempleo que existe en España, el retraso en el pago de las hipotecas estaba situado en un moderado 2,58% a finales de septiembre de 2010, lo que obedece, según Moody’s, a que los españoles “son conscientes de que el banco les persigue hasta la muerte”, a la cultura de apoyo familiar en el país y a que recortan otros gastos antes de dejar de pagar sus hipotecas.
En este sentido, advierte de que si esto desaparece, los incentivos para dejar de pagar se incrementarán significativamente en un contexto de descenso de precios, reducción de subsidios de desempleo e incremento de tipos de interés. Además, se frenaría la recuperación de los bancos y aumentaría el stock de viviendas desocupadas, lo que volvería a bajar aún más los precios.
Por otra parte, la agencia insiste en que esta decisión va en contra de las precedentes, dado que considera “moralmente repulsivo” el comportamiento del banco en este caso, porque la mala práctica de las entidades financieras causaron la actual crisis internacional. Sin embargo, Moody’s subraya que el juez admite que el banco no incumplió la ley y su actuación no es “jurídicamente abusiva”.
La Audiencia Provincial de Navarra emitió el pasado 17 de diciembre un dictamen judicial que por primera vez en España considera suficiente la entrega de la vivienda al banco para saldar la deuda hipotecaria, a pesar de que el valor del inmueble se haya depreciado.
El auto considera que el banco “no habría concedido el préstamo si la finca no hubiera tenido un valor suficiente para garantizarlo, que fue fijado por la entidad ahora ejecutante”. Además, destaca que en el contrato se reconoce que el inmueble tenía un valor “superior al principal del préstamo”.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 8 comentarios
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Los bingos, casinos y salones han registrado caídas de facturación de hasta el 30% durante el primer mes de aplicación de la ley antitabaco, que ha provocado además que muchos de ellos se hayan visto obligados a iniciar los primeros despidos.
“El sector del juego legal ha sufrido un golpe demoledor y los trabajadores del sector han empezado a padecer los primeros despidos por las nefastas consecuencias de la ley”, ha denunciado en un comunicado la Asociación de Empresarios de Juego Autorizados (ASEJU).
Según sus datos, el sector del juego legal en España mantiene 10.000 empleos y paga 2.000 millones de euros en concepto de impuestos, de los cuales 900 millones son abonados por los bingos.
La Comunidad de Madrid está soportando mejor que otras regiones la entrada en vigor de la ley antitabaco, ya que la facturación de los salones madrileños desciende un 10% menos que la del conjunto de España gracias a la subida de premios y bajada de impuestos que entró en vigor el 1 de enero.
“El efecto de la ley se palia en Madrid gracias a la reducción impositiva que se aprobó en la Ley de Acompañamiento a los Presupuestos de la Comunidad de Madrid, y que se traduce en un importante incremento de los premios”, explicó la asociación.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 6 comentarios
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El precio del barril de petróleo de calidad Brent del Mar del Norte, de referencia en el Viejo Continente, ha alcanzado los 99,97 dólares, su nivel más alto desde octubre de 2008, ante las tensiones políticas en Egipto, donde las manifestaciones contra el presidente Mubarak cumplen una semana.
Asimismo, el precio del barril de crudo de calidad Texas, de referencia en EEUU, también registraba avances y se situaba en 90,8 dólares.
En el mercado de divisas, el euro se movía al alza frente al ‘billete verde’ y marcaba un máximo intradiario de 1,3646 dólares, frente a los 1,3598 dólares de la apertura.
Como consecuencia de las protestas y manifestaciones contra el presidente Mubarak que se suceden en Egipto desde hace prácticamente una semana, la agencia de calificación crediticia Moody’s ha recortado el ‘rating’ de Egipto a ‘Ba2’ desde ‘Ba1’ con perspectiva ‘negativa’.
La agencia explicó que su decisión refleja la “escalada de las tensiones políticas en el país tras las revueltas de Túnez” y advierte de la creciente probabilidad de que el Gobierno egipcio intente aplacar las manifestaciones con un relajamiento de las medidas de austeridad presupuestaria.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 2 comentarios
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El Euríbor, tipo de interés al que están referenciadas más del 80% de las hipotecas que se conceden en España, ha cerrado el mes de enero en la cota del 1,55%, lo que supone un repunte de 0,318 puntos respecto al nivel de hace un año (1,232%) y se traduce en un nuevo incremento de las cuotas hipotecarias en unos 19 euros al mes y unos 226 euros anuales.
El mes ha estado marcado por una fuerte tendencia alcista, especialmente en la segunda quincena, que ha llevado al indicador a marcar niveles diarios que no alcanzaba en 19 meses (junio de 2009).
En concreto, en el último día del mes el Euríbor encadenó su decimocuarto día consecutivo de subidas y se situó en la cota del 1,644%.
Con la subida de enero, un usuario que tenga una hipoteca media de 120.000 euros, a 25 años, con un diferencial del 0,8% y de revisión anual, pagará de media al mes unos 529,32 euros, 18,83 euros más que hace un año, cuando pagaba 510,49 euros. Este aumento del indicador eleva el encarecimiento anual hasta los 225,96 euros.
En el caso de que las hipotecas de revisión semestral, la subida será de algo inferior, ya que el Euríbor del mes de agosto –el que se toma como referencia– se situaba en el 1,421%. De este modo, los usuarios pagarán unos 10,5 euros más al mes.
El encarecimiento real que supone la subida del Euríbor dependerá del importe de las hipotecas, del tipo de revisión y del mes que se tome como referencia. En cualquier caso, los préstamos para adquirir una vivienda se encarecerán porque el Euríbor de 2011 está por encima del registrado en 2010, a diferencia de lo que ocurría el pasado año, cuando el indicador se encontraba por debajo de los niveles de 2009.
Las tensiones en el mercado de deuda siguen pasando factura a todos los mercados, en especial, al interbancario. La desconfianza entre los bancos, la dificultad para financiarse, la necesidad de mayor capital y el alto precio que entidades y gobiernos deben pagar para colocar su deuda es un cóctel que finalmente acaba repercutiendo en el usuario, según explican las organizaciones de consumidores.
Además, la posibilidad de que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos antes de lo previsto ante las presiones inflacionistas ha introducido aún más tensión en la cotización de este índice.
ELEVADOS DIFERENCIALES.
El Euríbor se mantiene todavía en una cota baja –sólo medio punto por encima del precio oficial del dinero–, pero las entidades compensan este nivel con diferenciales cada vez más elevados que les permitan cubrir la brecha entre el precio que ellas tienen que pagar por tomar prestado ese dinero y al que ellas lo ofrecen.
Actualmente, el diferencial medio se sitúa en el entorno del 0,8%, pero éste varía según las entidades, ya que algunas lo superan y otras ofrecen la posibilidad de reducirlo mediante la contratación de productos como planes de pensiones, seguros de vida, de hogar o fondos de inversión.
Las asociaciones de consumidores y la Asociación Hipotecaria Española (AHE) advierten de que el indicador seguirá subiendo en los próximos meses y de que las entidades podrían elevar ese diferencial, por lo que aconsejan tener en cuenta estas variables a la hora de adquirir una vivienda y no sólo su precio.
El precio medio de la vivienda libre se situó en 1.825,5 euros por metro cuadrado en el cuarto trimestre de 2010, lo que supone un descenso interanual del 3,5%. Sin embargo, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 14,6% noviembre y la compraventa de viviendas se redujo un 6,2%, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).
No obstante, bancos y cajas se han propuesto dar salida al ‘stock’ de viviendas cuanto antes y ofrecen descuentos cada vez mayores con condiciones más atractivas en sus hipotecas, ya que, en su mayoría, garantizan el 100% de la hipoteca.
La previsión de los analistas es que el indicador se sitúe a cierre de 2011 en una horquilla que va desde el 1,75% hasta el 2%, a no ser que el BCE suba los tipos de interés, en cuyo caso, el indicador podría superar el 2%.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 5 comentarios
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El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha señalado que los ciudadanos ganan dinero con los recursos públicos que el Ejecutivo ha prestado a las entidades financieras y que la ayuda concedida persigue salvaguardar el ahorro de los hogares y que el crédito fluya de nuevo hacia la economía.
“Los ciudadanos están ganando dinero con el apoyo a los bancos. Lo que hemos hecho es avalar las emisiones para obtener financiación fuera o comprarles activos que luego recomprarán, cobrándoles intereses”, explicó el presidente en declaraciones a los ‘Desayunos de RTVE’, recogidas por Europa Press.
Zapatero reconoció en los ciudadanos creen que el Gobierno ha inyectado dinero en los bancos pero insistió en que lo que el Ejecutivo ha hecho con las entidades es lo mismo que la banca con los ciudadanos, prestar dinero. Asimismo, reiteró que las entidades están ofreciendo préstamos, aunque a un ritmo menor que antes porque el crédito llegó a crecer al 20%.
“Los bancos daban generosamente dinero, inducían a que hubiera hipotecas, todo eran facilidades de financiación y el dinero estaba relativamente barato. Eso ha generado deuda de las familias con los bancos y de los bancos con los grandes inversores”, explicó el presidente.
En este sentido, añadió que esta situación ha desembocado durante la crisis en una mayor dificultad para financiarse y en exigencias de mayores ratios de solvencia. “Los bancos tienen que mantener su solvencia porque está en juego el ahorro de los ciudadanos”, apostilló.
Respecto al proceso de capitalización de las cajas de ahorros, Zapatero subrayó que “es probable” que no todas las entidades puedan lograr el dinero que necesitan de forma privada, por lo que aquellas que no lo consigan contará de nuevo con la ayuda del Frob y con la presencia del Ejecutivo en su capital. “Participaremos y decidiremos en el control para que esa caja tenga una gestión adecudada pero los ciudadanos no tiene por qué perder dinero”, subrayó.
Escrito por Europa Press el 31 de enero de 2011 con 10 comentarios
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