Mediciones obsoletas
Euribor
Euribor hoy: -0,128%
Media mes: -0,136%
Prima de riesgo: 115,3
IBEX35: 8.886,10 (-0,45%)


Mediciones obsoletas

images2La herencia de los romanos en nuestra civilización actual sigue siendo muy grande, un claro ejemplo es la utilización de la milla en los países anglosajones. Parece mentira que en pleno siglo XXI todavía se utilice como unidad de medida aquella que inventaron los romanos y equivalía a la distancia recorrida en mil pasos, siendo un paso la longitud avanzada por un pie al caminar (aquí entramos en el debate de si ese es un paso o medio). La milla romana medía 1.480 m, y por tanto, un paso simple era de unos 73 cm. La milla de ahora equivale exactamente a 1609,344 m y a 5280 pies.

En cuanto a medidas realmente obsoletas tenemos muchas más, como era el Pie castellano: que tenía, por ejemplo, el pie de Burgos con una medida 27,68 cm o el de Madrid que medía 28,10 cm. En el caso del pie romano medía 29,5 cm. Vaya lío ¿no?. Ni en eso nos poníamos deacuerdo.

En el fondo, esto no deja de ser anecdótico  y poco afecta a nuestra vida diaria, no obstante nos encontramos medidas obsoletas, pero muy usadas, en materia económica, para ello rescato esta cita de Droblo en Serenitimarkets (La web de Cárpatos)

El euribor (como el Libor) debería ser el tipo de interés máximo que un banco debería pagar en interbancario para financiarse su cartera de créditos, y así ha sido desde su existencia hasta que empezó el “credit crunch” actual. Ahora, en lo que respecta al euribor a 12 meses, no es más que un precio teórico (basado en expectativas de tipos de interés más prima de riesgo, como antes) sin una realidad tangible detrás pues no se cruzan operaciones y los que demandan fondos en interbancario no los consiguen ni pagando por encima de dicho euribor.

De esta forma los bancos que conceden nuevos créditos e hipotecas sólo pueden cubrir sus necesidades de liquidez en otros periodos más cortos aunque sigan referenciando a los clientes el periodo anual. Financieramente con un euribor al 5% puede ser rentable esta operación pero con el euribor al 3% y el miedo a que las bajadas de tipos puedan acabarse tras la previsible bajada de este mes, se hace más peligrosa. ¿Qué hacen entonces los bancos? Aumentar los diferenciales de las nuevas hipotecas y donde antes ofrecían euribor+0.50 ahora ofrecen euribor+1 punto, aparte de exigir más garantías (aunque ese es otro tema).

¿Conclusión? La bajada de tipos beneficia a los estados que son prácticamente los únicos que siguen encontrando compradores para su deuda con facilidad y a los que poseen deudas a tipo variable (es decir, la mayoría de hipotecados españoles siempre y cuando no tengan suelo en su hipoteca) pero no incentiva nuevas inversiones (el ahorro sigue dando una alta rentabilidad -en comparación a la inflación- por la batalla para captar pasivo por parte de las entidades financieras) ni nuevas compras inmobiliarias. ¿Soluciones a corto plazo? Se me ocurren bien subastas de liquidez de BCE a 12 meses, bien -como ya comenté aquí el mes pasado- cambiar la referencia actual del euribor de 12 meses al de 3 meses, al menos para las nuevas hipotecas.

Hace no mucho, también se lo cuestionaban en Cotizalia en su artículo titulado ¿Hay que matar al Euribor? La crisis cuestiona su validez como referencia hipotecaria

El Euribor, el tipo de interés al que están ligadas las penas y las alegrías de la mayoría de los españoles, ha perdido buena parte de su credibilidad. Hasta su patrón, el presidente del BCE Jean-Claude Trichet, ha cuestionado su validez al afirmar que continúa siendo demasiado elevado pese a los esfuerzos de la autoridad monetaria por reducirlo: una bajada de tipos de 1,75 puntos desde septiembre e inyecciones ilimitadas de liquidez a la banca. Esto ha reabierto el debate sobre si el Euribor sigue siendo la mejor referencia para calcular el tipo de las hipotecas.

Volviendo otra vez a Cotizalia, hace poco pudimos leer la noticia que decía “¿Hipotecas baratas? Los bancos ofrecen Euribor+2,4, el diferencial más alto de la historia“. Veamos la razón.

Los departamentos de riesgos de los bancos y las cajas han vuelto a trabajar después de 10 años de vacaciones”, ironizan. “Durante la burbuja, nadie prestaba atención a esos departamentos porque lo importante era crecer a toda costa en crédito por la presión competitiva del sector. Eso explica no sólo los diferenciales irrisorios frente al Euribor, sino las tasaciones que tenían que coincidir con el precio de venta (por muy disparatado que fuera)”

Así que el problema no sólo lo tenemos en hipotecas si no también en los préstamos personales (esos que hacen pupa al consumo) como bien comenta El Mundo, la banca ofrece préstamos a precio de oro.

EL MUNDO ha realizado una investigación para conocer qué intereses aplican las cajas de ahorro a los créditos al consumo, ahora que el Banco Central Europeo (BCE) ha recortado los tipos hasta el 2% y el euribor se sitúa en el entorno del 2,5%. Y, en contra de lo que pudiera parecer, las entidades, lejos de moderar los diferenciales, aplican un margen que multiplica por cuatro e, incluso por cinco, el índice actual del euribor.

Por tanto, ya que en esta crisis se habla tanto de refundar el capitalismo y hacer un cambio tan radical como el que se hizo en su día con el patrón oro. ¿No deberíamos cambiar también el patrón Euribor?

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Escrito por Carlos Lopez el 29 de enero de 2009 con 323 comentarios.

323 comentarios

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# 301, orni
29 de enero de 2009, a las 20:54

Hablando de ricos , el otro dia me encuentro un ferrari en la puerta de casa, un amigo mecánico que me lo trae para enseñármelo y llevarlo al servicio oficial para que le certifiquen las reparaciones que él ha tenido que hacer yaque el hijo del dueño con 18 años le hizo algun rasguño, total 24000euros, el preuspuesto del servicio oficial ferrrari 45000, mi amigo ha tenido que pagar 2000 para que el servicio técnico certifique que la reparación es correcta. El dueño en vez de agradecer el trabajo y pagar, resulta que se lo quiere llevar y pagar más tarde, total pitote y denuncia , el dueño abogado. Mi amigo demandado, él con su coche y sin pagar un duro . En el servicio de ferrari tenía que dejar un depósito del 50% del presupuesto.

los ricos son eso, por jetas, mi conclusion. Perdonad el tocho pero por desgracia he tenido que ayudar al pobre d emia migo, para eso estamos

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# 302, fyahball
29 de enero de 2009, a las 20:57

# 286 , ICG

Gracias ICG. A ver si sale lo que dice Droblo. Por cierto, el guissona que decís tiene una calidad deplorable. De hecho, está lleno de homeless, que afortunadamente al menos pueden comer aquí. Ya he dicho otras veces, que soy más tacaño que tú, pero para el tema de la comida… Solo calidad alta, productos naturales,… etc me gasto unas pasta al mes. Aunque tiro de un par de huertos. P.e. el aceite tb lo compro en una cooperativa de Úbeda – Jaen, como Kokito ( bien hecho, amigo !!! ). Y siempre Aceite Oliva Virgen Extra. Lo recomiendo a todos, y no mireis el precio. P.e. mi cena hoy: lechuga del huerto, queso de cabra de calidad, manzana, … todo bien rociado con aceite de oliva virgen extra… ummmm

# 291 , Colectivo Borg
jejejeje, sin rencores colectivo. Respect. Por cierto, el anónimo este, a mi me parece cachondo y todo. Ceferino!!!…jejejeje el chaval tiene gracia. Esto es un foro no la vida real, así que nada de diferencias irreconciliables!!! ;)
realmente es admirable lo que los pericos tienen que aguantar en Barcelona del imperio dominante de los culés
En efecto, aunque nunca veo futbol por TV3 y menos del espanyol y menos contra el far$a. Ni en broma. Para eso está el mute y la radio. jejeje

# 293 , Droblo

En efecto, es propaganda y manipulación. Conozco muuucha gente antiespañola a saco, catalanes de toda la vida, del Espanyol; por poner un ejemplo.

LOVE IS EVERLASTING!!!

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# 303, colores
29 de enero de 2009, a las 20:57

Para la feria de sevilla , estáis invitados, con la única condición de no robar las toallas ni el jabón del hotel y por supuesto ni hablar de economía.

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# 304, Droblo
29 de enero de 2009, a las 21:06

301 no me hables de aceite que este año mis amigos de Caja Jaen que siempre en navidad me regalaban unas latas de una cooperativa de alli con esto de la crisis y que hemos perdido algo el contacto no se me han estirado y voy a tener que probar el de aquí (aunque los de aquí dicen que es el mejor del mundo)

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# 305, raton
29 de enero de 2009, a las 21:14

#299
No hay sistema que vaya bien, que aburrido seria, solo se que no se nada. Mirare el MARKET VANE, para mi hasta ahora desconocido.

#300
Me parece que por algo su hijo tiene un Ferrari.

Bueno hasta mañana, que ratona me esta tirando de los bigotes…..

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# 306, Y ESTO ES TODO AMIGOS
29 de enero de 2009, a las 21:19

fyahball je,je,je ¿del Español? je,je,je con razon este año te veo en tus post mas tremendista je,je,je

Droblo y fyahball, coincidimos en el gusto del aceite por lo que veo (el oro verde de hispania), yo antes lo compraba en las cooperativas de Lleida, pero ultimamente se habian subido a la parra y un amigo me trajo un aceite de hojiblanca virgen extra, UFFFFF BUENISISMO Y MUCHO MEJOR PRECIO.

Es que la calidad y el precio no tienen porque estar reñido, por cierto Fyahball nosostros el aceite de oliva para freir lo compramos en el Guissona y el “bueno” para la ensaladas, aliños y el pan con tomate (que no falte).

Un saludo y força Barça

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# 307, Droblo
29 de enero de 2009, a las 21:24

Jo, están diciendo en TL5 que el Español saca suplentes porque da perdido el partido y los reserva para la liga y el Barcelona saca los titulares porque tiene miedo al Español…

Hasta mañana

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# 308, ROSA
29 de enero de 2009, a las 21:26

staba veVolviendo al tema de hoy ,aunque desapareceria el euribor nos pondran otro peor cuando yo compre mi primera casa tenia el CECA hace de esto 14 años el dia 31 ,10.75 y con el sueldo de mi novio y el mio era mas de 58%,cuando empezaron a bajar los intereses fuimos al banco y hicimos una novacion,y entonces los notarios todavia cobraban una pasta porque ahora cobran menos y la del banco nos decia ya os interesa hacer esto ,pues hemos hecho numeros y aunque la bajada de los 10 primeros meses se la coma el notario a partir de entonces nos ahorramos una pasta y en 15 años de hipoteca ni te cuento,cual fue nuestra sorpresa,que tardamos mas de dos meses en hacer el papeleo porque mi hipoteca endida y el banco la tuvo que volver a comprar para hacer la novacion y ahora hablan de suprain o como se escriba si esto ya pasaba hace 13 años,esta claro que pongan lo que pongan nos tocara a nosotros ir a la oficina con cara de bobos y preguntar

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# 309, fyahball
29 de enero de 2009, a las 21:31

# 305 , Y ESTO ES TODO AMIGOS

Amigo, me permito recomendarte aceite oliva virgen extra tb para cocinar. Es otro mundo. culé??? eh??? jejeje este año estais que os salís!!!

ONE LOVE!!!

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# 310, Generosofuturo
29 de enero de 2009, a las 21:33

Una parte de la situación económica actual ya la describió Keynes como la “trampa de la liquidez”. ¿Os acordáis lo que ocurre?

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# 311, ayquegustitopamisorejas
29 de enero de 2009, a las 21:44

fyahball
yo soy del gremio, 10 + pa ti
me voy a ver el futbol , mañana hablamos

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# 312, rcalber
29 de enero de 2009, a las 21:55

Droblo, perdona por no haberte dando anteriormente las gracias, ya lo he comprendido todo.

Finalmente creo que tienes razon, es para profesionales como tu. A mi no me gusta jugar con dinero que no tengo ni me gusta verme forzado a tener que comprar o vender en momentos que no quiero.

Saludos y gracias por la clase, mañana quizas warrants

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# 313, rcalber
29 de enero de 2009, a las 21:56

Es broma droblo, te dejo vivir

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# 314, oriol
29 de enero de 2009, a las 22:26

Sr. Director:

El objetivo de la presente es solicitar a la entidad que usted representa una adaptación del tipo de interés que se aplica actualmente al préstamo con garantía hipotecaria que tengo contratado con ustedes.

La caída de más de 300 puntos básicos del Euribor no tiene comparación histórica y han supuesto que la referencia del préstamo hipotecario a un tipo variable con revisión anual quede obsoleto y pierda la funcionalidad para la que éste fue creado. Que era la de adaptarse a las oscilaciones del mercado.

También me gustaría que tuviera en cuanta la recomendación de la OCU publicada el 16/01/2009 en su web de acudir a renegociar las condiciones hipotecarias mediante la novación o subrogarse en otra entidad financiera.

Actualmente se me está aplicando en mi préstamo un tipo muy superior al precio oficial del dinero que establece el Banco Central Europeo, interés que podría considerarse abusivo atendiendo a las nuevas condiciones del mercado, en base a lo establecido en el artículo10.1 c) 3º y 4º de la Ley 26/ 1984, de 19 de julio, General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios.

A tenor de todo lo antedicho, y en aras a mi antigüedad como cliente, cumplimiento con mis obligaciones de pago y oferta actual del Banco X en este tipo de productos, solicito una novación en la que se modifique los plazos de las revisiones para hacerlas trimestrales tomando como referencia inicial la publicación del mes corriente , de esta manera el interés sería más adaptativo y por lo tanto más justo para ambas partes.

Solicito que dicha modificación se instrumentalice en un contrato privado, posibilidad recogida legalmente en el artículo 1.225 del Código Civil, al objeto de evitar gastos.

Datos del préstamo.
En espera de sus noticias, un cordial saludo.
Recibido y conforme. Sello de la entidad.
Firma del solicitante.

Esta carta fue presentada hace una semana en dos entidades , hoy fui a preguntarles y para mi sorpresa se la están estudiando junto a otras muchas con las mismas pretensiones. ¿¿Algo se mueve al fin??

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# 315, Vicman
29 de enero de 2009, a las 23:23

Hola a [email protected] Algo que he aprendido de todos vosotros es a no estar del todo contento con lo que se tiene (el banco o caja y sus productos me refiero), y eso es lo que he hecho… no estar contento con mi caja La Caixa y cuestionarme el marcharme a Banesto, os cuento:
En mi localidad han abierto una oficina de Banesto que ofrece euribor+0,38 (piden domiciliar nómina, tarjeta 4b, seguro de la casa y de vida) todo esto ya lo tengo en la Caixa, pero el cambio me ahorraría más de 100€ mensuales en mi hipoteca ya que ahora tengo IRPH Cajas +0 (a diciembre euribor+2.26).Banesto paga todos los gastos:subrogación, notaria, registro, etc…) Que opinais? y alguien me puede hablar de la forma de trabajar de Banesto? Muchas Gracias y Buenas Noches.

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# 316, y esto es todo amigos
30 de enero de 2009, a las 0:06

fyahball, interesante partido, si el Español sigue jugando asi yo creo que se salva (soy edl barça pero ni antiespañolista ni antimadridista,), por dierto creo que Coliectivo aun se acuerda de ese casi autogol de tenerife, yo aun me rio je,je,je

Lo del aceite de freir ahora estoy en plan ahorro, pero todo llegara.

Pues ahora que caigo, mañana voy a hacer caso a Miguel Sebastian para cenar:
Pan de pages
Tomate de almeria
Aceite de oliva de Cordoba
Embutido iberico de Salamanca (je,je,je gracias suegra)
Un rioja “normalito”

Hala, todo producto nacional 100×100 o eso espero y que no me den gato por liebre.

y el ultimo que apague la luz

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# 317, Manolo Garitmo
30 de enero de 2009, a las 0:22

-Sarkozy afronta hoy la primera gran huelga desde el inicio de la crisis económica
-Alemania:Paro de enero +56.000 cuando se esperaba +30.000. Tasa de paro 7,8% una décima más de lo esperado. Total de parados 3,489 millones, más de lo esperado.

Desde luego el Zapatero este no tiene perdon de Dios ni de la cope, este tio va a hundir europa!!!!!!

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# 318, Anónimo
30 de enero de 2009, a las 0:50

Pero bueno Ceferino…..!!!!!
¿se puede saber que te he dicho yo?

Enga echale webos y pega todos los comentarios ofensivos hacia ti en -este mes de enero- que ya termina.

¿te duele tal vez que se note cuando pones comentarios con nick oculto?
Y TE HE PILLADO…….

Cambiando de tema, deseas que gane el CD Español por que odias por sistema a todo lo que huela a Cataluña, eres una marioneta de la cope, (es de estudio psiquiatrico como coincide exactamente el discurso de personas que viven en ciudades separadas 500Km y viven mundos diferentes cuyo único nexo en común es escuchar todas las mañanas las letanias del nuevo mesias a sueldo de la iglesia), siiiii, esa que pagamos todos con nuestros impuestos.

Bueno Cefe (permiteme la familiaridad) este trimestre tendremos que trabajar mas la personalidad, para el segundo trimestre hacemos una terapia de desenganche (operación dejar de oir la cope), y a final de año damos el GRAN SALTO,
!!como pensar por ti mismo, animo campeon!!
!!PODEMOS!!

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# 319, Anónimo
30 de enero de 2009, a las 1:23

Pero bueno Ceferino……

Otra decepción mas, mira no habia leido el foro entero, eres tan corto que interpretas que yo creo que el comentario de Rosa es tuyo
NOOO HOMBRE NOOOO
Cuando se pone una linea, la idea es separar temas en vez de escribir varios post
———————————————————————–
Eso me pasa por hablar con gente tan limitada
(Cefe, lo que esta debajo de la linea es un comentario aparte entre el resto del foro y yo, por que esta separado por una linea, ufff)

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# 320, oriol
30 de enero de 2009, a las 1:37

314 Vicman

A mi también me llamaron los de ibanesto, con el 0.38 de diferencial. Pero, y aqui viene la letra menuda, estaba referenciado al euribor publicado en octubre y la revisión era anual. Con lo cual se me iba a casi el 6%. Si cambian el mes de referencia puede que sea interesante. Pero recuerda, la banca siempre gana.

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# 321, Colectivo Borg
30 de enero de 2009, a las 8:16

#318 + 319 Antónimo

Creo que ha quedado bien claro quién es el que insulta y molesta aquí.
Hasta nunca, y esta vez definitivamente, trollaco. No te molestes ya en seguir con tus tonterías, para mí no existes. Creo que mucha gente del foro se habrá dado cuenta, si es que tú mismo retratas tu absoluta ignorancia y tus dificultades para enlazar pensamientos, esas cosas que se te ocurren cuando tienes algo de inteligencia, cosa de la que tú careces.

Das mucha, pero mucha pena.

Pero no seré yo, tu “Ceferino”, quien te vaya a arreglar tu miserable vida. Vete al psiquiatra, anda, y déjanos a todos en paz.

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# 322, alien
4 de febrero de 2009, a las 11:26

Se sigue cumpliendo “mi teoría” del descenso en el diferencial respecto al día anterior del Euribor. Hoy la diferencia es tan solo de 0,010. ¿Estamos llegando al final de la bajada del Euribor? ¿Será este mes?

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# 323, ahorrador
23 de febrero de 2009, a las 17:24

ORIOL a lo que se refiere el compi es a Banesto, no a ibanesto, que es diferente. ibanesto es la bnca por internet del grupo tipo ing direct pero no tiene nada que ver en cuanto a productos ni ofrecen lo mismo.
A mi me ofrecieron la hipoteca smash d Banesto, no como la de ibanesto que era un timo.
Banesto me ha pagado todos los gastos: notaria, registro, tasacion, cancelacion en la entidad de origen, nota simple…
Pero tambien he de decir que esta hipoteca la han sacado para captar hipotecas buenas de la competencia, no para ayudar a los mas desfavorecidos.
Que quiero decir con esto que no vayamos todos en masa ya que solo quieren LAS BUENAS HIPOTECAS.
yo me la he cambiado hace un mes y me estoy ahorrando dos cientos euros al mes

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