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Bankinter logra un beneficio de 1.140 millones hasta junio

por Carlos Lopez 22 julio 2021
por Carlos Lopez

Bankinter logra un beneficio de 1.140 millones hasta junio 7

Bankinter ha obtenido un beneficio neto de 1.140,3 millones de euros durante los seis primeros meses este año, de los cuales 895,7 millones procedente de la diferencia entre el valor contable de Línea Directa y la puesta a valor de mercado de esta compañía previa a su salida a Bolsa.

Sin tener en cuenta esa plusvalía, el beneficio neto del banco se situaría en 244,5 millones de euros, un 124,1% por encima del primer semestre de 2020. Esta cifra incluye los 39,9 millones de beneficio neto generados por Línea Directa Aseguradora durante los cuatro meses que la compañía permaneció en el perímetro del banco, según ha informado este jueves el grupo.

Atendiendo únicamente a los resultados de la actividad puramente bancaria, el beneficio antes de impuestos se saldó al 30 de junio de este año con 287,6 millones de euros, frente a los 61,8 millones del primer semestre de 2020 y frente a los 344,8 millones del mismo periodo de 2019, aunque en este caso se incluía un apunte extraordinario de 57 millones procedentes de la operación de adquisición de EVO Banco.

Esto significa, según el banco, que, en términos comparables, el beneficio antes de impuestos de la actividad bancaria en este primer semestre de 2021 se sitúa próximo al nivel del obtenido antes de la pandemia.

Bankinter ha subrayado que mantiene al cierre del primer semestre de este año la tendencia de crecimiento de su negocio recurrente ya exhibida durante el primer trimestre del ejercicio, solventando con éxito las dificultades aún no resueltas de un entorno económico que sigue lastrado por los efectos de la pandemia.

“Ese impulso de la actividad comercial, donde a la buena evolución de las líneas tradicionales se le suman cada vez con más brío los nuevos negocios y geografías, da como resultado mejoras en todos los márgenes de la cuenta, ratios, datos del balance, así como en el beneficio del periodo”, ha resaltado.

MEJORAS EN TODOS LOS MÁRGENES

Así, todos los márgenes de la cuenta muestran cifras superiores no solo respecto a las del mismo periodo de 2020 sino también respecto al primer semestre de 2019, demostrando las capacidades de la entidad para cumplir sus planes estratégicos de compensar la ausencia de beneficios de Línea Directa con la fortaleza del negocio bancario en un periodo aproximado de tres años.

El margen de intereses alcanzó los 639,4 millones de euros, siendo un 4,4% superior al del mismo periodo de 2020, mientras que el margen bruto sumó en el mismo periodo 914,7 millones de euros, un 6% más.

Una parte importante de esa cifra, casi un 70%, proviene del margen de intereses, mientras que las comisiones suponen un 29% del total de ese margen, procedentes sobre todo de negocios de aportación de valor como la gestión de activos (92 millones de euros en comisiones, un 23% más) o la operativa con valores (59 millones, +18%).

En total los ingresos por comisiones netas ascienden a 265 millones de euros, con un crecimiento respecto al mismo periodo de 2020 del 9%.

En cuanto al margen de explotación antes de provisiones concluye este primer semestre en 504,1 millones de euros, con un crecimiento del 7,3%, mientras que ños costes operativos se incrementan un 4%.

En cuanto a la ratio de eficiencia acumulada se reduce hasta el 44,9% frente al 45,6% de hace un año.

Por lo que se refiere a las principales ratios, la rentabilidad sobre recursos propios, ROE, es del 9,5% frente al 7,6% del primer semestre de 2020, que se vio lastrado por mayores provisiones extraordinarias.

Esta ratio, que sitúa a Bankinter “a la cabeza del sector en rentabilidad”, es un ROE ajustado que excluye la plusvalía de Línea Directa, aunque incluye los cuatro meses del resultado recurrente de esta compañía.

En cuanto a la solvencia, se mantiene en niveles “óptimos”, con una ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ en el 12,2%, muy superior a la exigida por el BCE, que es del 7,68%.

22 julio 2021 0 comenta
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Bankinter provoca un cabreo monumental con su último anuncio

por Carlos Lopez 19 mayo 2021
por Carlos Lopez

Bankinter provoca un cabreo monumental con su último anuncio 14

Las últimas campañas publicitarias de Bankinter son muy llamativas, bien hechas y arriesgadas, eso hay que reconocérselo pero en la última jugaron al límite, se trata de “una nana para que tu dinero no se duerma”

Siguiendo la estética y línea argumental marcada por el premiado “El banco que ve el dinero como lo ves tú” El anuncio presenta una estética minimalista en la que los distintos elementos, objetos y espacios se distribuyen en un escenario sencillo de fondo blanco. De esta forma, Bankinter busca poner de manifiesto el valor de la transparencia en la práctica bancaria.

Te enteraste en páginas rosas que tu banco cambia de color. Será que con menos gente, menos sucursales, ¿estarás mejor?”, entona la canción que acompaña al spot.

El problema es que la campaña se ha lanzado en plenas negociaciones de expedientes de regulación de empleo de varios bancos lo que muchos han visto como que Bankinter se ha aprovechado estos ‘tijeretazos’ para hacer relucir su imagen en contraste con los recortes del resto.

Y quizás tenga razón, que mientras otros bancos están cerrando oficinas y echando a la calle a miles de trabajadores ellos han optado por una estrategia opuesta pero también es cierto que esta reestructuración bancaria está provocando la incertidumbre de muchas familias y de un sector que pueden ver que Bankinter está sacando provecho de la crisis.

Tales críticas han llegado a los oídos de la consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, que finalmente ha decidido retirar la campaña publicitaria antes de que se les volviese en contra.

Una pena porque el anuncio es bueno pero el “timing” no lo ha sido tanto.

Este es el anuncia que ha causado tanta polémica en el sector.

https://www.youtube.com/watch?v=bgaPh0gBwak&ab_channel=THEADSHOW

 

19 mayo 2021 2 comentarios
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BancosBankinterNoticias

Bankinter supera el test de estrés del BCE

por Carlos Lopez 8 noviembre 2018
por Carlos Lopez

Bankinter supera el test de estrés del BCE 21

Bankinter goza de un nivel suficiente de capital como para afrontar escenarios adversos y superar distintos ‘shocks’ de mercado hasta 2020, según los resultados de las pruebas de resistencia financiera realizadas por el Banco Central Europeo (BCE), que analiza las entidades que quedan fuera del examen llevado a cabo por la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) por no superar un nivel mínimo de activos.

“Estos resultados reflejan la sólida posición del banco en términos de capital y la resiliencia ante los severos escenarios planteados”, ha destacado el banco dirigido por Pedro Guerrero.

Concretamente, el capital de plena implantación de Basilea III, lo que en el argot financiero se conoce como ‘fully loaded’, se reduciría en 114 puntos básicos en el escenario estresado a 31 de diciembre de 2020, hasta el 10,61%, desde el 11,76% a cierre de 2017, ajustado por la adopción de la NIIF9.

El examen realizado por el BCE a las entidades bajo su supervisión directa contempla los mismas escenarios y sustancialmente la misma metodología que el análisis llevado cabo por la EBA. Se incluyeron a cerca de 60 bancos, que se suman a las 48 entidades analizadas por la EBA y cuyos resultados se hicieron públicos el pasado viernes, al contrario que los llevados a cabo por el BCE, que no han sido divulgados.

En cuanto al escenario base, la ratio CET1 ‘fully loaded’ de Bankinter al final del mismo periodo, quedaría en el 14,19%. Bankinter, que ha hecho público estos datos, apunta que ha elegido no aplicar los ajustes transicionales disponibles que permiten mitigar el impacto en capital del incremento de provisiones originado por la adopción de la norma NIIF9.

Por este motivo, la ratio de capital CET1 ‘phase in’ –que no incorpora todas las exigencias regulatorias que deberán estar adoptadas en 2019– del escenario adverso para 2020 coincide con la ratio ‘fully loaded’.

Según la entidad, en comparación con la nota de las 48 entidades analizadas por la EBA, el impacto de 114 puntos básicos situaría a Bankinter como el segundo banco con menor impacto en su solvencia en el escenario estresado, sólo por detrás del banco polaco estatal, PKOBP.

Para el caso de España, las pruebas de la EBA y del BCE en su escenario más adverso contemplaron una contracción del 0,3% del PIB este año; del 1,5% en 2019 y un incremento del 1,1% en 2020, con una tasa de paro que se incrementaría en cuatro puntos porcentuales respecto a la tasa actual. En cuanto al escenario base, establecieron que el PIB crecerá un 2,4% para España este año y un 2,1% en los dos próximos ejercicios.

A nivel europeo se simularon caídas del PIB real del conjunto de los Diecinueve del 1,2% en 2018, del 2,2% en 2019 y un ligero crecimiento del 0,7% en 2020.

8 noviembre 2018 0 comenta
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BancosBankinterNoticias

Bankinter unirá sus filiales “online” Coinc y EVO Banco

por Carlos Lopez 29 octubre 2018
por Carlos Lopez

Bankinter unirá sus filiales "online" Coinc y EVO Banco 28

Bankinter ha anunciado que integrará sus dos filiales “online” Coinc y EVO y las mantendrá separadas del banco, es decir, que funcionarán con marca propia con la idea de contar con una línea de negocio distinta para aquellos clientes que operen exclusivamente por medios online.

El pasado mes de septiembre Bankinter anunció un acuerdo con Smart Holdco, una entidad propiedad de varios fondos gestionados por compañías vinculadas con Apollo Global Management y propietaria de EVO Banco SAU, para la adquisición del negocio bancario de EVO Banco en España y el de su filial de crédito al consumo en Irlanda, Avantcard.  En la operación queda excluida la compra de EVO Finance, la financiera del Grupo en España.

EVO Banco cuenta con 456.000 clientes, que en su inmensa mayoría se relacionan con la entidad por canales digitales, 229 empleados y un balance de 3.000 millones de euros en depósitos y 800 millones de euros en préstamos hipotecarios.

Por su parte, la financiera Avantcard Ireland Limited, líder en Irlanda en el negocio del Consumo, cuenta con 151.000 clientes, 145 empleados y un negocio de 280 millones de inversión en tarjetas revolving, o de pago aplazado, y 66 millones de euros en préstamos personales.

29 octubre 2018 0 comenta
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Bankinter gana 403,6 millones hasta septiembre, un 7,3% más

por Carlos Lopez 25 octubre 2018
por Carlos Lopez

Bankinter obtuvo un beneficio neto de 403,6 millones de euros durante los nueve primeros meses de 2018, lo que representa un incremento del 7,3% respecto a las ganancias por importe de 376 millones de euros logradas durante el mismo periodo del año anterior, según ha informado este jueves la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de valores (CNMV).

Entre enero y septiembre el banco logró un margen de intereses de 816,3 millones de euros, lo que se traduce en una progresión de un 6,7% en comparación con los 765 millones de euros contabilizados en las primeros tres trimestres del año precedente.

Asimismo, el margen bruto se elevó un 7,5% en lo que va de ejercicio, hasta situarse en 1.472 millones de euros, al tiempo que el margen de explotación alcanzó los 720,7 millones de euros, un incremento del 8,3% frente a los datos del mismo periodo del año pasado.

El banco contabilizó un beneficio antes de impuestos de 552,9 millones de euros hasta septiembre, un 6,8% más, mientras que las comisiones netas subieron un 6,2%, hasta 332,4 millones de euros, y las provisiones de crédito y otros impactaron en 167,7 millones de euros, un 6,8% más que en los mismos meses de 2017.

El ROE, o rentabilidad sobre el capital invertido de la entidad, se situó en el 13%, mientras que la ratio de capital CET fully loaded experimentó una mejora de 24 puntos básicos en lo que va de año y alcanzó al cierre de septiembre el 11,70%, muy por encima de las exigencias regulatorias establecidas para Bankinter en 2018 por el Banco Central Europeo (BCE).

Bankinter indicó que la calidad de los activos sigue una dinámica positiva, con una ratio de morosidad que mejora hasta alcanzar el 3,2%, lo que supone 52 puntos básicos menos que el mismo dato de hace un año, y 5 puntos básicos menos que el trimestre inmediatamente precedente. Por lo que se refiere sólo al negocio en España, la mora alcanzó una cifra del 2,92%, menos de la mitad que la media sectorial.

Relacionado con esto, la cartera de activos inmobiliarios adjudicados se ha reducido en este periodo de manera “considerable”, hasta alcanzar un valor bruto de 366,1 millones de euros, frente a los 470,8 millones de hace un año, y con una cobertura del 45,2%.

Por lo que se refiere a la liquidez, el gap comercial de la entidad fue de 3.700 millones de euros, a la vez que la ratio de depósitos sobre créditos ascendió hasta el 94,4%.

De igual forma, los vencimientos de emisiones mayoristas previstos son de 800 millones en 2019 y otros tantos para 2020, y para afrontarlos el banco cuenta con activos líquidos por valor de 13.200 millones de euros y una capacidad de emisión de cédulas de 5.500 millones de euros.

25 octubre 2018 0 comenta
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Bankinter, Bankia y Sabadell, los más afectados por el fallo sobre hipotecas

por Carlos Lopez 18 octubre 2018
por Carlos Lopez

Bankinter, Bankia y Sabadell, los más afectados por el fallo sobre hipotecas 35

Las entidades más afectadas por la reciente sentencia del Tribunal Supremo que atribuye a los bancos el abono de impuestos hipotecarios serán Bankinter, Bankia y Sabadell, según el analista de Mirabaud Securities en España Gonzalo López Eguiguren.

El analista explica que no todas las entidades financieras se encuentran en la misma posición, ya que el impacto dependerá del tamaño medio de la hipoteca y la distribución geográfica de los clientes.

En concreto, señala que iniciar un proceso judicial o de reclamación podría suponer una barrera en el caso de hipotecas de tamaño reducido. En este sentido, son Bankinter, Bankia y Sabadell las entidades con hipotecas medias de importes elevados, por lo que podrían tener más riesgo que otras como Unicaja o Liberbank, cuyas hipotecas medias apenas superan los 60.000 euros.

Asimismo, la mayoría de las reclamaciones presentadas al Banco de España se concentran en cuatro comunidades: Andalucía, Madrid, Cataluña y Comunidad Valenciana. Si bien el 75% de las hipotecas de Liberbank se sitúan fuera de estas regiones, es en ellas donde entidades como Unicaja y Bankinter concentran el 65% de las suyas.

Además, el analista ha apuntado que el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados se calcula aplicando un porcentaje a la responsabilidad hipotecaria que varía entre el 0,5% y 1,5% en función de la comunidad autónoma. Así, para una hipoteca de 100.000 euros, el importe del impuesto podría ir desde los 2.470 euros a los 3.800 euros.

En este contexto, desde Mirabaud Securities estiman que, en un escenario en el que los bancos tengan que hacer frente a dicho impuesto y al resto de gastos de formalización de las hipotecas actuales en vigor, las entidades más impactadas serán Bankinter Bankia y Sabadell, mientras que en el lado opuesto se encontrarán Liberbank y Unicaja.

El Tribunal Supremo ha determinado este jueves que son las entidades bancarias las que deben abonar el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados en las escrituras públicas de préstamo con garantía hipotecaria y no los clientes, al considerar que el negocio inscribible es la hipoteca y que el único interesado en la elevación a escritura pública y la ulterior inscripción de aquellos negocios es el prestamista, que solo mediante dicha inscripción puede ejercitar la acción “ejecutiva y privilegiada” que deriva la hipoteca.

18 octubre 2018 0 comenta
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