Bancos

Bankinter, Santander y Kutxabank se han situado como las entidades españolas más resilientes ante el escenario adverso al que les ha sometido la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) en los test de estrés que ha hecho públicos este viernes.

En concreto, Bankinter partía en diciembre de 2022 con una ratio de capital CET1 en su variante ‘fully loaded’ del 11,86%. Al aplicar el escenario adverso que plantea la EBA en su prueba, la ratio de capital desciende para 2025 al 10,28%, por lo que el impacto es de 158 puntos básicos.

El banco presidido por María Dolores Dancausa, ha puesto en valor el haber obtenido “la mejor calificación” en estas pruebas de esfuerzo de la banca española.

“Bankinter vuelve a reeditar la posición de liderazgo obtenida en la anterior edición de estos mismos test de estrés, publicados en julio de 2021, cuando se situó con el menor impacto entre los bancos españoles en el escenario estresado y con el tercer menor impacto entre los bancos europeos analizados, confirmando tanto entonces como ahora el excelente posicionamiento del banco en términos de solidez y solvencia de su balance”, ha destacado el banco en un comunicado posterior.

En segunda posición se ha situado Banco Santander, que recoge un impacto en su solvencia de 171 puntos básicos, al pasar del 12,04% de CET1 en diciembre de 2022 a un 10,33% en 2025. El ‘podio’ lo cierra Kutxabank, con un impacto negativo de 195 puntos básicos, que es el equivalente de registrar en 2025 una ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ del 15,26%, desde el 17,21% al inicio del test.

De su lado, Kutxabank ha decidido poner en valor que su elevada ratio de capital CET1, la mayor de todas las entidades analizadas, le sitúan como “la entidad más solvente de todo el sistema financiero español”.

Estas tres entidades son las únicas que se han situado con mejor resultado que el conjunto de España. Según indica la EBA, el impacto para el conjunto de las entidades españoles es de 242 puntos básicos, pasando de una ratio de capital CET1 del 12,41% en diciembre de 2022 a una del 9,99% al finalizar la prueba.

En todo caso, los datos de España son mejores que la media observada por todos los bancos analizados por la EBA, que sufren un impacto en el escenario adverso de 479 puntos básicos, al pasar del 15,18% de capital CET1 al 10,39% en 2025.

Por detrás de las tres entidades españolas se sitúa Abanca, como la cuarta con mejor resultado, con un impacto de 275 puntos básicos, al pasar de una ratio del 11,95% al 9,20%. La entidad que preside Juan Carlos Escotet indica a la CNMV que el resultado obtenido por el banco “mejora notablemente” respecto al test de estrés de 2021, ya que la reducción de capital pasa de estar situada en un rango de 300-599 puntos básicos a situarse en 275 puntos básicos. “Cuanto menor capital ‘depletion’ se produce, mejor es el resultado”, indica.

A cierre de junio de 2023, Abanca presenta una ratio CET 1 del 12,5% y del 12,3% fully loaded, con un colchón sobre los requerimientos regulatorios de 439 puntos básicos.

En quinto lugar se posiciona BBVA, que pasa de un 12,61% a un 9,66% (295 puntos básicos menos), mientras que Caixa alcanza el sexto puesto, con 313 puntos básicos (pasa del 12,48% al 9,35%).

Las dos últimas posiciones de los bancos españoles que ha examinado la EBA corresponden a Unicaja Banco, que afronta un impacto adverso en el escenario estresado de 326 puntos básicos, pasando de una ratio de capital CET1 de partida del 12,98% que desciende al 9,72%. En último lugar se posiciona Banco Sabadell, con una caída de 374 puntos básicos en su solvencia, al pasar la ratio de capital CET1 del 12,55% al 8,81%.

Unicaja Banco ha señalado a la CNMV que el ejercicio de estrés noha tenido en cuenta las sinergias, posteriores al 31 de diciembre de 2022, asociadas al proceso de integración derivado de la fusión por absorción de Liberbank por parte de Unicaja Banco. Particularmente, no ha considerado los ahorros previstos en el coste de personal por salidas ya pactadas y ciertas y cuyo coste ya ha sido registrado patrimonialmente.

CONJUNTO DE LA BANCA EUROPEA

Los resultados de las pruebas de estrés de 2023 muestran que los bancos europeos siguen siendo resistentes en un escenario adverso que combina una recesión grave en la UE y a nivel mundial, así como tipos de interés en aumento y mayores diferenciales de crédito, destaca la Autoridad.

En este sentido, la EBA subraya que esta resiliencia de los bancos de la UE refleja en parte la sólida posición de capital al inicio del ejercicio, con un ratio CET1 del 15% en promedio (‘fully-loaded’) que permite a los bancos soportar el consumo de capital en el escenario adverso.

“A pesar de las pérdidas combinadas de 496.000 millones, los bancos de la UE siguen estando suficientemente capitalizados para seguir respaldando a la economía también en tiempos de tensión severa”, destaca la EBA, advirtiendo, no obstante, de que el alto nivel de incertidumbre macroeconómica señala la importancia de mantenerse alerta, advirtiendo de que “tanto los supervisores como los bancos deben estar preparados para un posible empeoramiento de las condiciones económicas”.

Poco a poco vemos como los bancos comienzan a subir la rentabilidad de sus depósitos, no los grandes bancos como Santander, CaixaBank o BBV, que siguen a lo suyo, olvidándose de los ahorradores, pero sí las pequeñas entidades financieras que empiezan a ofrecer alternativas muy interesantes para combatir la inflación.

Tal es el caso de EBN Banco que ofrece a partir de hoy, y hasta el 17 de mayo, ambos inclusive, una mayor rentabilidad en todos sus depósitos hasta un máximo de 3,2%, según ha informado a través de un comunicado.

Así, los tipos de interés a 36 meses serán de 3,20% TAE (3,16% TIN); a 24 meses de 3,15% TAE (3,11% TIN); y a 18 meses del 3% TAE (2,96% TIN).

Los depósitos a 12 meses suben al 2,90% TAE (2,87% TIN); los de nueve meses, a 2,75% TAE (2,73% TIN); los de seis meses, a 2,40% TAE (2,39% TIN) y los de cuatro meses, a 2,00% TAE (1,99% TIN).

Además, en esta nueva promoción, la entidad ofrecerá un cheque de Amazon de 15 euros para los inversores que contraten depósitos a partir de 12 meses. La inversión mínima es de 10.000 euros y la máxima de 400.000 euros. Esto último es especialmente importante ya que muchas de las ofertas que vemos por ahí tienen un límite máximo muy pequeño.

Igualmente, EBN Banco ha subido el interés de su cuenta remunerada al 1,00% TAE (1,00% TIN), desde el 0,70% que ofrecía anteriormente.

Sin duda una buena opción para poner tu dinero a trabajar y que te ofrece una rentabilidad a las Letras del Tesoro aunque de una manera más sencilla de contratar.

Se puede contratar directamente a través de su web https://www.ebnbanco.com/

Se acabaron las cenas de navidad y las fiestas en la oficina, ahora se hacen en el metaverso.

BBVA ha trasladado la celebración de Navidad con sus empleados al metaverso, donde ha creado un espacio virtual en el que cualquier colaborador del grupo podrá interactuar con el resto de compañeros.

Bajo una réplica de La Vela, su sede madrileña, los empleados podrán comunicarse y participar en actividades como una guerra de bolas de nieve virtual.

“El metaverso nos ofrece un espacio con grandes posibilidades para sentir a todos los compañeros del Grupo a pesar de la distancia física, algo que refuerza el sentimiento de equipo y el orgullo de pertenencia”, afirma la responsable global de Cultura y ‘Engagement’ en BBVA, Imma Catalá.

Para esta directiva, este tipo de tecnologías emergentes va a tener un impacto relevante en la industria financiera y por ello la entidad “está realizando importantes pruebas y pilotos para saber cómo pueden ayudar a resolver retos de negocio, ser más eficientes o crear mejores experiencias para los clientes”.

Además de esta acción global, la entidad ha organizado actividades en las diferentes sedes del banco por el mundo. En concreto, el presidente de la entidad, Carlos Torres, y el consejero delegado, Onur Genç, felicitarán las fiestas a la plantilla desde la sede madrileña en un evento cuya temática girará en torno a la sostenibilidad.

Para ello, el banco ha invitado a su sede a algunos de los productores que la entidad ha premiado este año por su compromiso con la sostenibilidad. Agricultores, ganaderos y productores informarán sobre la filosofía de sus negocios en diversas casetas instaladas en la Ciudad BBVA, donde los empleados podrán además comprar algunos de estos productos.

El banco señala que este proyecto forma parte de la colaboración con El Celler de Can Roca, que se unirá a la celebración ofreciendo una gran ‘chocolatada’ para todos los empleados.

Asimismo, en todo el grupo se organizarán más de 30 acciones de voluntariado relacionadas con la donación de juguetes y alimentos o con el acompañamiento a colectivos vulnerables. Para finalizar, el auditorio de la sede acogerá también un concierto de música clásica navideña en colaboración con la Fundación BBVA.

Unos días antes de estos eventos internos, el banco abrirá su sede en Madrid a los familiares y amigos de toda la plantilla, con actividades de animación como la visita de Papá Noel y los Reyes Magos, un concierto de ‘Rock en familia’, una gymkana en toda la sede a través de códigos QR y realidad aumentada.

Cuando una entidad financiera se fusiona  o es absorbida por otra, las consecuencias también afectan a sus clientes. Si ese es tu cado deberías saber que:

• Cambiará el número que identifica las cuentas. La nueva entidad deberá comunicarnos este cambio y encargarse de la gestión de los pagos y recibos domiciliados que tengamos.
• En el caso de que se cierre la oficina, la nueva entidad deberá informar de cuál se asigna y realizar todas las gestiones necesarias para el cambio.
• Si hay contratados productos de duración indefinida, como una simple cuenta, la nueva entidad podría cambiar sus condiciones. Si éstas fueran más favorables, las aplicará de forma inmediata; si empeoraran, deberá avisar con dos meses de antelación para que, si las nuevas condiciones no satisficieran, pudiéramos cancelar el contrato sin ningún coste.
• Si se diera el hecho de que tuviéramos una cuenta o depósito en cada uno de los bancos implicados, la garantía de 100.000 euros por titular y entidad se reduciría (uno de los bancos desaparece y por tanto el Fondo de Garantía de Depósitos  no le aplica), lo que siempre hay que valorar si el saldo total supera ese límite.
• Para los productos con fecha de vencimiento, se suelen mantener las condiciones iniciales hasta que finaliza su plazo. Una vez vencido, la nueva entidad podría modificar las condiciones de renovación. En el caso de un préstamo o una hipoteca, seguiremos abonando la deuda a la nueva entidad sin ningún cambio.