¿Qué es el Euribor?

Este artículo acerca de “Qué es el Euribor” se escribió hace mucho tiempo y pese a tratarse de una definición oficial dejaba bastantes lagunas, así que con la madurez del blog los usuarios han ido ampliando información con lo cual creo que es justo poner aquí el comentario de uno de nuestros usuarios ya que es bastante más revelador que la definición original que puse en su día (que dejo al final del artículo)

Si alguien te dice que sabe seguro que el euribor va a subir o va a bajar hasta tal cota es que te esta engañando, o esta esperando que hagas algo en función de la información que te da (que firmes una hipoteca o que contrates un seguro de tipos fuera de tiempo).
El euribor se compone en parte del tipo oficial del dinero y de una prima de riesgo que aplican los bancos para prestarse el dinero entre ellos. Es decir el 4% actual del tipo oficial del dinero + 0.595 que es la prima de riego que aplican los bancos. Esta prima no tienen nada que ver con el diferencial que aplican luego a tu hipoteca.
Si los bancos tienen poca liquidez o existe desconfianza entre ellos, la prima de riesgo aumenta y el diferencial para prestarse dinero entre ellos aumenta. Cuando existe confianza (por ejemplo después de publicar resultados y ver que todos siguen ganando un montonazo vergonzoso de pasta) la confianza aumenta y el diferencial disminuye, que es lo que esta pasando ahora. Sin bajar los tipos oficiales el propio BCE (siguen al 4 desde hace meses) el euribor ha bajado desde el 4.782 hasta el 4.595 de ayer, porque los bancos perciben menos riego de prestarse dinero entre ellos. Si ahora aparece un muerto, probablemente el ambiente entre los bancos se caldearía y subiría el euribor, pero si siguen apareciendo resultados con aumentos de beneficios de 2 dígitos, es probable que la prima se siga reduciendo un tiempo. Estamos en un periodo post-susto, con lo que con el aumento de confianza, los bancos están reduciendo la prima de riesgo entre ellos.
La otra componente es el precio oficial del dinero. Esto lo marca el BCE para contener la inflación o reactivar al economía. Con tipos altos, el dinero renta por si solo, o sea que los que tienen dinero no tienen necesidad de moverlo, y a los que no tenemos nos sale caro, o sea que hay operaciones que dejan de hacerse porque los intereses se comen parte o la totalidad de los beneficios. Esto en general enfría la economía y decae la demanda de productos y servicios, con lo que a menor demanda se retaren los precios y se contiene la inflación.
Con tipos bajos, los que tienen dinero, se ven obligados a moverlo porque sus intereses pueden quedar por debajo de la inflación y así pierden patrimonio, y a los que no tenemos, nos da capacidad de afrontar operaciones de mayor envergadura a costa de la deuda. Esto hace aumentar la actividad y reactiva la demanda con lo que se producen subidas de precios, sube el IPC etc…
La subida de un bien como la gasolina puede encarecer todos los productos, generando inflación a pesar de estar los tipos altos. En cambio una innovación tecnológica brutal (como la invención de una alternativa barata a la gasolina) podría reducir los costes de logística y reducir la inflación. Desgraciadamente para que esto suceda se debe invertir en I+D, pero aquí en España, cuando hemos tenido crecimiento y liquidez, en vez de invertirlo en mejorar el conocimiento, hemos mejorado el tocho.
O sea que ciando alguien te diga que el euribor va a bajar pregúntale que pasaría si el dólar se recupera y la gasolina en máximos históricos (pero suavizada por la baja cotización del dólar) dispare la inflación y Trichete saque el sable y nos corte la cabeza todos.
Y de igual forma, si alguien te dice que el euribor va a subir infinitamente, pregúntale que pasaría si hay otro gran atentado y para reactivar la economía mundial ponen los tipos bajos como estos últimos años, o si hay un avance tecnológico brutal (equivalente a la invención de la rueda) que reduzca los costes a lo bruto y permite crecimiento sin inflación.
En resumen que nadie lo sabe, que nadie sabe lo que pasará, ni el director de tu oficina, ese es un mindundi de PM que te va a contar lo que sea para que firmes.
En catalán hay una frase que dice “Si vols estar ben servit, fes-te tu mateix el llit” que viene a decir que si quieres estar bien servido te hagas tu mimo la cama, o sea que ya sabes, no te creas a nadie, busca, lee, infórmate y saca tus propias conclusiones.

Y aquí el artículo original:

Euribor es un acrónimo de “Europe Interbank Offered Rate”, o sea, tipo europeo de oferta interbancaria. Es el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos de Europa; esto significa que es el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le deja dinero.

Se calcula haciendo una media de los tipos de interés de las entidades financieras más importantes de Europa para depósitos interbancarios, se utiliza como referente en las tasas de las hipotecas en los países que pertenecen a la Unión monetaria europea. Su cálculo se realiza por la media simple de los tipos de interés diarios de las operaciones cruzadas al plazo de un año en el mercado de depósitos interbancarios , entre las 64 entidades financieras con mayor volumen de negocio. Por tanto el EURIBOR varía cada día, en el caso de las hipotecas se suelen revisar cada 6 meses o un año (en función de la contratada).

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Escrito por Carlos Lopez el 31 de enero de 2006 con 186 comentarios.

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186 comentarios

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# 151, encarna
12 de enero de 2009, a las 19:37

Les contare mi caso fui a mi banco hace 4 meses y le dije que no podia pagarle, porque los dos estavamos en paro y me dijo que eso no se podia hacer yo le comente, uste quiere que yo robe para pagarle, entonses me dijo que estudiaria el caso me han enviado cartas y no las e ni abierto el viernes de la semana pasada me llamaron por telefono y me dijo el director que pasara por la oficina y me comento si yo queria pagar la casa o queria ir a juisio yo le comente que le podia pagar aciendo un esfuerso lo que enpese a pagar en su dia, llegamos a un acuerdo entonses estoy pagando lo mismo que enpese a pagar hace 3 años que es una diferencia de 330 E menos,Les comento los bancos no quieren casas porque ese no es su negocio ellos quieren dinero y eso en estos momentos esta dificil ,,,negociarlo con ellos felis año,

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# 152, Eliana
15 de enero de 2009, a las 22:30

hOla…tengo que hacer un trbajo sobre el Euribor y el Ibex…a consecuencia de la crise economica…y no lo entiendo muy bien…

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# 153, Salas
26 de enero de 2009, a las 18:41

Hola.Cada 6 meses me revisan la hipoteca,la ultima revision fue en septiempre,con unos valores de euribor altisimos.Ahora en febrero me la vuelven a revisar, creeis que bajara?? Que valor cogen del euribor el del mes anterior o cual??? Muchas gracias

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# 154, juan
26 de enero de 2009, a las 18:42

para el trabajo respecto a la crisis de mi punto de vista es que Tal y como van, Solbes, Alvarez, Blanco, Zapatero, Rubalcaba, Corbacho, ZP y compañía… Con la mentira y la omisión de la verdad.. preveo una HUELGA GENERAL para antes de que acabe el año.

En 4 meses 1 MILLÓN de parados, perderán el subsidio de desempleo… Y no habrán encontrado otro empleo.
En 9 meses habrá 4 MILLONES de PARADOS en España, y como se ponga solución, sólo tendrán empleo las cadenas Alimenticias y los funcionarios, el resto a cascarla todos juntos.

Lo único que deseo y espero es que en cuanto se den cuenta de que este gobierno les ha tocado el bolsillo y a la familia, salgan a las calles como salieron en contra de la guerra de Irak..

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# 155, Anónimo
28 de enero de 2009, a las 12:13

la definición no es correcta… paquetes que sois unos paquetes

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# 156, asde
31 de enero de 2009, a las 21:49

el euribor ahora hasta dónde va a bajar?

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# 157, MIQEL FELIU
10 de febrero de 2009, a las 16:52

Hola, soy un empresario con una pequeña empresa que de momento va bien mi pregunta es si debo 170.000€ al banco de una hipoteca a 35 años y tengo 270000€ en un deposito¿ Me interesa amortizar por completo la hipoteca y dejar de deber al banco.
Un saludo.
Migel Feliu

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# 158, manuel
10 de febrero de 2009, a las 20:41

PARA QUE DICEN EN TV. QUE BAJA EL EURIBOR SI LOS BANCOS SIGUEN COBRANDO EL 5% EN HIPOTECAS NUEVAS
Y ADEMAS TE COBRAN POR ADELANTADO TODOS LOS SEGUROS COMO MINIMO 10.000€. ES UN ROBO Y ZP NO QUIERE HACER NADA, TENGO UNA PREGUNTA ¿SI NO HAY TRABAJO QUE HACEN PERSONAS QUE NO SON DE ESTE PAIS TRABAJANDO?

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# 159, pedro
24 de febrero de 2009, a las 7:37

me puede alguien decir: porque los bancos ponenen las escrituras un maximo o minimo. para que quiero yo que baje tanto si luego tengo un minimo de 3.60. Esto se puede hacer.gracias.

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# 160, Paco
28 de febrero de 2009, a las 10:15

Hola, mi duda es la siguiente: Me revisan la hipoteca por 1ª vez en un mes y en teoría la cuota bajará considerablemente.Pues bien,cuando firme la hipoteca se establecieron los pagos durante los 30 años de hipoteca a €+0.39,con euribor a 4.2.Si ahora el euribor baja a 2.1,¿ quiere decir esto que esa diferencia es a mi favor,cuando acabe el plazo de los 30 años he de abonar la diferencia que me haya ahorrado sobre el cálculo inicial ?.
Saludos,
Pachu

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# 161, Alberto
15 de abril de 2009, a las 18:14

Paco, efectivamente, la diferencia es a tu favor y no, no tienes que abonar diferencia ninguna. Tú cada año vas saldando una parte del dinero prestado más los intereses correspondientes al tipo al que estén en la revisión. Cuanto más bajo esté el Euribor, mejor. Los intereses correspondientes a ese período serán menores.

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# 162, robyn
30 de abril de 2009, a las 22:10

hola,no se mui bien lo que es eso y creo que mucha gente tampoco sabe, xk asi el gorvierno y los bancos tiene mas facilidad para engañarnos hay que hechar menos programas vasuras en la tele,y poner algo que sea util para sociedad pues eso teniamos que saber todos y mui bien, nos pasa a todos muchas vezes de estar pagando cosas sin siquiera saber lo que es……..

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# 163, RAUL RICO
17 de mayo de 2009, a las 14:38

he leido lo que es el euribor y me pareca que es una moneda representativa para trabajar en la bolsa y de ahi se mueve todo lo demas ya se ahipotecas o lo que sea con respecto a otros creditos relacionado con esto

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# 164, boadas
28 de diciembre de 2009, a las 18:49

Gilberto joder, contesta !

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# 165, Wilson
2 de enero de 2010, a las 19:40

Soy estudiante de economia y estoy escribiendo un articulo sobre las hipotecas; me gustaria q m dijerais una buena pagina para sacar algo mas de informacion, aunq e de reconocr y agradecer los comentario de Gilberto q me han sido de muxa ayuda. Gracias

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# 166, toñi
20 de agosto de 2011, a las 15:33

Joer con 158, juan
le dio de pleno, no se si serían en esas fechas pero le dió en el clavo.

Mucha gente preguntando cuando le hacen la revisión, cada banco es diferente por lo tanto mirando en el contrato de compraventa te lo expone, habrá quien tenga la revisión un mes antes, y otros le pondrá otra cosa, por lo tanto cada uno deverá ver su contrato de compraventa.

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# 167, carlos alberto
5 de septiembre de 2011, a las 18:46

LA GENTE SE TENDRIA QUE REVELAR ANTE TANTA INJUSTICIA SOCIAL,A NIVEL MUNDIAL. BASTA QUE SIEMPRE SE JODA EL QUE MENOS TIENE, ME PARECE MUY BIEN LO DE OBAMA QUE ESTA ENJUICIANDO A LA BANCA DE EEUU POR VENDER HIPOTECAS BASURA.
 
 

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# 168, Mar
3 de enero de 2012, a las 11:52

Hola, mi comentario es simplemente para que sepas que, cuando alguien quiere saber lo que es el euribor, quiere saber lo que es, no lo que alguien opiana de él. Para mí, desde luego, queda muy clara la definición que hay al final del texto. En cuanto a la opinión que has puesto antes, la verdad, no he sido capaz de terminar de leerla.
Un saludo.

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# 169, Juan Pulpido
11 de marzo de 2012, a las 10:50

Mis  saludos   a todos !
Para dar   o pedir  opiniones, se requiere  saber enfocar, o decir, lo que se quiere tratar, sería   más útil  no dar una definición  en términos muy técnicos, porque son pocos los que entenderían lo dicho, por favor, si eres de esas personas muy capacitadas y que tienes amplio dominio de lo que quieres decir, hazlo  de manera sencilla porque así, se logra el objetivo que te propones, que te entiendan, que aprendan de tu respuesta y todos quedarémos muy agradecidos de tu esfuerzo por dar ayuda a quien la necesita, recuerda, todo muy claro y con pocas palabras, Mis saludos, Juan Roca.

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# 170, José teodoro
11 de marzo de 2012, a las 11:09

Hola   señor Juan Roca .
Creo que usted  ha dicho algo  muy claro  a tener en cuenta  por todos, yo siempre que leo esta página, para saber cosas de  economía, termino sin saber nada, porque  los que comentan  no lo hacen de manera que se pueda quedar entendido lo que se pregunta o se quiere saber, también  le digo a usted que es la primera vez, que alguien con tanta naturalidad  pone orden   en estos comentarios, será  algo que todos tendrémos en cuenta , así, nos entenderémos mejor, otra vez, mis gracias para usted, SR, Juan Roca, chao mis saludos, Teodoro  de  Salamanca.

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# 171, Javi costa
11 de marzo de 2012, a las 11:39

Según     puedo   ver, entender  y comentar , he preguntado muchas veces por  algo que no se, esta vez haré lo mismo, y es lo siguiente:
Cuál es la razón  de que  los bancos reciban  cantidades millonarias   del gobierno para continuar en sus gestiones económicas, cuando en realidad son los bancos los que más dinero manipulan y más ganan ?    Es que  son los Bancos  y los políticos   los dueños del dinero  que pertenece al pueblo  y pueden disponer de esos dineros a su antojo ? No sería   más práctico y beneficioso que  esos dineros  los prestaran  a Empresarios  para que estos den trabajo y bienestar a los currantes? Creo que eso permitiría   que se puedan pagar  las hipotecas, las deudas , se eliminaria el paro y lo que es más importante   todos seriamos felices , porque no tendriamos el miedo   que hoy tenemos    de lo que está pasando y pasará, lo digo así, porque esto nadie sabe hasta donde puede llegar, solo se puede decir que es el comienzo de algo que está en mucho peligro.  Por favor dadme respuesta quien lo quiera, chao. Javier.

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# 172, Anónimo
10 de abril de 2012, a las 11:03

MANDA Y HAZLO Y SERÁS BIEN SERVIDO

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# 173, anonimo
4 de junio de 2012, a las 20:39

No lleveis dinero a los bancos solo el justo pagar siempre en metalico e intentar que los tamos sean el justo al ser posible no acerlos eso nos llevara a que podamos con los años quitar a tantos parasitos comiendo de nuestras carteras y tengamos patrimonio el que quiera y el que no que siga siendo un esclavo de esta sociedad consumista que alfin de todo tenemos lo que nos merecemos aunque pagemos todos sin tener culpa , pero si yo fuese como ellos seria peor ¿y ustedes? 

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# 174, alljose
26 de diciembre de 2012, a las 1:43

si quereis seguir el valor del euribor desde vuestro movil hecharle un vistazo a la aplicacion “euribor hipoteca”. La podeis descargar desde el googleplay y es gratuita.
Saludos.

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# 175, Tenor
6 de mayo de 2013, a las 12:05

Bueno, parece que el euribor no ha tocado fondo todavía, de todas formas los bancos no tienen vergüenza, aprovechan que este está bajo para meter ellos un 3 mínimo de diferencial, y si luego sube, otra vez a embargar viviendas???, tenían que ser conscientes y marcar un diferencial como máximo de un 0,7%…, sí ahora hay vacas flacas, son para todos, no siempre la excepción de los bancos, si tienen que ganar menos o incluso perder, que pierdan como todos…

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# 176, Trading
17 de julio de 2013, a las 9:48

El euribor como referencia del interés que un banco paga cuando otro le realiza un préstamo.

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