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Consejos para el viceministerio para la suprema felicidad social del pueblo

felicidadHace poco, el presidente de Venezuela, Nicolás Maduro anunció la creación del Viceministerio para la Suprema Felicidad Social del Pueblo, lo cuál fue tomado a broma por la oposición del país y por el resto del planeta. Pero como yo soy un tipo muy serio no he parado de darle vueltas al tema en busca de la suprema felicidad de los lectores de este blog.

Jigme Singye Wangchuck, que por si no lo sabíais fue el rey de Bután, creó en 1972 el  indicador felicidad bruta nacional (FBN) y pretendía medir la felicidad de su pueblo estableciendo como meta su crecimiento. La filosofía budista define la felicidad como un bienestar que brota de la unión física y espiritual, con lo que el primer objetivo de la actividad económica de Bután es intensificar el bienestar humano, no sólo la adquisición de bienes materiales.

Como por los países que nos llamamos del primer mundo el budismo no se lleva mucho, la felicidad la encontramos de otras maneras y lo más parecido que he encontrado es el “Better Life Index” que publica anualmente la OCDE, en el cual se analizan 34 países en 11 categorías, tales como ingresos, trabajo, casas, educación, mediambiente, salud, seguridad…  (puedes verlo aquí). El ranking lo lidera Australia y lo cierra Turquía, España queda en un triste puesto 22. Vamos a intentar sacar unas conclusiones sobre este estudio. (más…)

Escrito por Carlos Lopez el 21 de noviembre de 2013 con 125 comentarios
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Los 15 países con mayor calidad de vida

australiaLa Organización para la cooperación al desarrollo (OCDE) recientemente analizó 34 países en 11 categorías, tales como ingresos, trabajo, casas, educación, mediambiente, salud, seguridad…  (puedes verlo aquí)

#15 Irlanda

Destaca por su balance entre la vida personal y la laboral, además trabajan sólo 1.543 horas al año, por debajo de las 1.776 de la OCDE

#14 Luxemburgo

Luxemburgo destaca por su respeto al medioambiente, larga esperanza de vida y grandes ingresos.

#13 Austria

Austria saca buenas notas en educación, el 82% de los adultos tienen el equivalente a una carrera universitaria.

#12 Finlandia

Pese a lo que nos puedan parecer, los finlandeses están muy contentos con su estilo de vida, el 82% dicen que tienen cada día más experiencias positivas que negativas.

#11 Nueva Zelanda

Uno de los países con más energías renovables, además de una educación muy buena.

#10 Reino Unido

Gran esperanza de vida, buenos ingresos les elevan al décimo lugar.

#9 Islandia

Destacan por la participación ciudadana y la confianza en su pueblo. El 98% de los Islandeses cree que pueden confiar en alguien cuando necesiten algo.

#8 Holanda

Trabajan sólo 1,379 horas anuales, no es necesario decir más.

#7 Dinamarca

Es uno de los países con mayor satisfacción, el 89% de la población dice que tiene cada día más experiencias positivas que negativas. Además, sólo el 2% cree que pasa demasiadas horas en el trabajo, comparado con el 9% del resto de los países analizados.

#6 Estados Unidos

Con unos ingresos medios de 38.000$ se sitúa muy por encima de la media que está en $23,000.

#5 Suiza

El 86% de los adultos tienen estudios superiores, su esperanza de vida es de 83 años y su respeto por el medioambiente es envidiable.

#4 Noruega

Uno de los países más seguros del mundo con un excelente balance entre el trabajo y la vida personal. Sólo el 3% creen que trabajan demasiado.

#3 Canada

Trabajan 1,702 y gozan de una democracia muy fuerte y representada por sus ciudadanos.

#2 Suecia

Destacan por su nivel educativo, con el  87% de los adultos con estudios superiores y un elevado respeto por el medioambiente.

#1 Australia

Por segundo año consecutivo lidera el ranking como el país más feliz del mundo, destacando en prácticamente todo

Escrito por Carlos Lopez el 12 de junio de 2013 con 1 comentario
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Corralito deconstruido

ranaEl otro día, un amable lector del blog escribía en la zona de comentarios el experimento clásico  “El Fenómeno de la Rana Hervida”:

En un primer acto se echa una rana viva dentro de un tubo de agua fria. La rana, aunque confinada a un espacio limitado, se mueve con comodidad. En un segundo acto se tira la rana en un tubo, pero esta vez en agua hirviendo. La rana percibe la crisis y no le queda más opción sino patalear y brincar violentamente para salvar el pellejo. Muchas ranas logran saltar hacia afuera y salvarse, aunque un tanto chamuscada. Otras, menos activas, sucumben en la crisis. Tercer acto: Se tira la rana dentro del tubo de agua fría, pero hay un elemento nuevo: debajo del tubo se coloca una mecha prendida, que va lentamente calentando el agua. Si el aumento de la temperatura es gradual, la rana lo tolera y se va adaptando sin tomar medidas.

Lo que ha pasado en Chipre es que han sido un poco brutos y han querido hacer la rana al microondas y todos sabemos que al final todo lo que cocinamos de esa manera, queda mal. En España como sabemos mucho de cocina la experiencia nos dice que el mejor caldo es el que se hace a fuego lento, muy lento, para que quede condensado y rico rico.

Uno de los elementos clave de la “new cuisine” española, es la deconstrucción, introducida por Ferrá Adriá, cuyo objetivo principal es cambiar la forma pero no el fondo de un plato y eso justo, es lo que han cocinado nuestros políticos. Una deconstrucción del corralito (Aviso, en este artículo voy a utilizar la palabra “corralito” demasiado alegremente, aunque en el fondo es lo mismo, que te quiten el dinero).

Veamos algunos ejemplos que sumados, nos hacen envidiar a los Chipiotras.

  • El “Corralito Inmobiliario”. Si en Chipre pagan por tener dinero en el banco, aquí pagamos por tener ladrillos en nuestras casas. Esto es el IBI, que por ejemplo, en Madrid va a subir un 5,7% cada año entre 2012 y 2021. Si a esto le sumamos las tasas que se sacan de la manga, nos queda que cada año nos quitan dinero de la cuenta por el mero hecho de tener el lujo de una vivienda
  • El “Corralito a los inversores” este si que es un corralito de verdad, me refiero a los Bankeros que son unos 350.000 engañados y estafados (salió a bolsa a 3.75€ y ahora cotizan a 0,27€) y por otro lado tenemos a los inversiores, que no sabían que lo eran, mediante acciones preferentes, en este caso unos 300.000. En total, 650.000 personas timadas.
  • El “Corralito silencioso” que es la inflación, esa que cada año va a tu banco y te quita un porcentaje sin que te des cuenta. La inflación en España en 2012 fue del 2.9% la de Chipre fue del 1.5%
  • El “Corralito de los salarios” o lo que técnicamente lo llaman mejora de la competitividad. Por ejemplo, este año España tendrá la menor subida salarial de Europa, Oriente Medio y África
  • El “Corralito a todo lo que tienes que vale algo” o también llamado impuesto de patrimonio. Este tema es muy polémico (a mi me encantaria que la Duquesa de Alba pagase mas) pero la realidad es que  se hace pagar un impuesto por algo por lo que ya se han pagado impuestos. En España sólo Madrid se libra de él y en la UE sólo Francia lo aplica
  • El “Corralito a los depositos” el Martes Gurusblog lo comentaba muy bien:  Nuevo impuesto a los depósitos. Españoles tontos os están robando más que en Chipre y nadie se queja. Montoro ha dicho que lo aplicarán solo a los bancos pero todos sabemos lo que harán los bancos.
  • Y más “corralitos” como puedan ser sobre el trabajo (IRPF), sobre el consumo (subida del IVA) sobre la jubilación (no actualizarlas al IPC), sobre los funcionarios, etc…. La base es siempre la misma, traspasar nuestro dinero, ese que hemos ahorrado, a las arcas públicas.

Y con esto y un poco de perejil, preparamos un riquísimo “Corralito deconstruido”. Buen provecho.

Escrito por Carlos Lopez el 21 de marzo de 2013 con 85 comentarios
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Martín (AEB) aboga por más créditos hipotecarios y por construir más casas para evitar la exclusión social

El presidente de la Asociación Española de la Banca (AEB), Miguel Martín, ha asegurado este lunes que hay que construir más casas y dar más créditos hipotecarios para evitar que las familias se queden sin vivienda y contribuir así a acabar con la exclusión social.

“El crédito ayuda a superar la crisis. Para proteger a las personas que están en peligro de quedarse sin casa, hay que dar más créditos y crear más casas y no poner trabas a que el crédito resurja cuando hay problemas”, ha afirmado en un desayuno organizado por Nueva Economía Forum.

A su juicio, uno de los instrumentos que tiene la banca para crear valor es el crédito hipotecario. También ha advertido que resulta “desconcertante” determinadas informaciones actuales en las que se dice que el crédito hipotecario es “causa de exclusión social”.

“La exclusión social no la crea el crédito, sino la crisis económica”, ha sentenciado.

Escrito por Europa Press el 19 de noviembre de 2012 con 9 comentarios
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Un crédito para toda la vida

Artículo aparecido en “El País

El momento de la jubilación suele venir acompañado de una pérdida de poder adquisitivo, que en la mayoría de las ocasiones provoca que nuestros mayores tengan dificultades a la hora de afrontar unas necesidades asistenciales crecientes, y que en muchos casos no pueden ser correctamente atendidas, ni por sus familiares, ni por los Servicios Sociales. Además, no debemos olvidar que hoy día la esperanza de vida se ha alargado considerablemente y que a partir de ciertas edades se hace bastante difícil obtener financiación.

Sin embargo, gracias a la hipoteca inversa, un crédito hipotecario dirigido a las personas de la tercera edad, propietarios de sus viviendas, nuestros mayores pueden obtener unos ingresos periódicos con los que financiar esos gastos. Pudiendo además continuar viviendo en sus casas si lo desean. Porque con la hipoteca inversa no se pierde ni la propiedad ni el uso de la vivienda. Asimismo, si lo prefieren, pueden mejorar su estándar de vida al obtener unos ingresos que les permitan pagar una residencia de la tercera edad, sin la necesidad de renunciar a la propiedad de su casa.

Con la hipoteca inversa, la operación funciona exactamente al revés que en el caso de un préstamo hipotecario, en el que hay que comenzar a devolver mensualmente las cuotas de capital e intereses de forma inmediata. Mediante la hipoteca inversa, el prestatario percibe ingresos mensuales durante el tiempo que le reste de vida, derivados de un crédito que se le ha concedido en base al valor de su vivienda. De forma que la suma de las cantidades dispuestas más los intereses periódicamente capitalizados y otros gastos previstos al contratar la operación equivalgan al valor de la vivienda a la fecha del vencimiento de la operación.

Junto con el crédito, se contratan también tres seguros que garantizan:

1. Que en el caso de que el prestatario sobreviva al momento en que se ha agotado la disponibilidad del crédito, éste siga percibiendo hasta su muerte los mismos ingresos mensuales que percibía con cargo al crédito (seguro de renta vitalicia).

2. Que la entidad prestamista se asegure, por un periodo de tiempo determinado, el pago de los intereses sobre la totalidad del saldo dispuesto desde el momento en que se agote el disponible del crédito hasta la fecha de vencimiento final del crédito (seguro de renta temporal).

3. Cumplir, como mínimo, el requerimiento legal de que el inmueble esté asegurado contra incendios o cualquier otra contingencia relativa a la vivienda, descargando de esta obligación al prestatario (seguro de hogar).

Todos los gastos, incluidas las primas de los seguros, los gastos derivados de la tasación del inmueble, del pago de impuestos, de constitución de garantía, registro, etcétera, se cargan contra la cuenta de crédito. Ello supone que un cliente sin ningún tipo de ahorro, pero con un piso en propiedad, comienza a recibir los ingresos mensuales en el mismo mes de formalización, sin tener que haber ahorrado para el pago de esos gastos. Además, esos ingresos mensuales no son rentas, sino simples disposiciones de un crédito, por lo que no tributan en la declaración de IRPF.

Una vez llegado el vencimiento del crédito se debe proceder a la cancelación del mismo. Ello se puede hacer mediante varias soluciones que se adapten de la mejor manera posible a las circunstancias que rodeen cada caso. Unas veces, si el prestatario ha fallecido, se podrá proceder a la venta de la vivienda por parte de los herederos, y deducir el importe del crédito antes de incorporar el sobrante a la masa de la herencia. En otros casos, si sobrevive el prestatario, se podrá proceder a una refinanciación mediante una nueva tasación y ampliación de la garantía.

Miguel Artazos es jefe de Desarrollo de Productos de Financiación de Ibercaja.

Escrito por Carlos Lopez el 27 de febrero de 2006 con 3 comentarios
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