La terminología bancaria ya de por sí es bastante enrevesada: IPF, referencial más diferencial, permutas financieras, cédulas hipotecarias, bonos convertibles y un largo etcétera de productos y conceptos con nombres grandilocuentes.
Lo que ya es complicado de nombrar, se torna críptico si se utiliza el lenguaje bancario para decir otra cosa de lo que se quiere decir en realidad. Veamos algunas frases que oiremos en sede bancaria y su traducción, en relación a la concesión de préstamos hipotecarios.
Cuando nos quieren conceder la hipoteca:
Ni todos los bancarios quieren engañarnos ni todos los clientes queremos oír la verdad, pero para saber enfrentarnos a un empleado de banca “experimentado”, un pequeño traductor no nos irá mal. Veamos algunas frases y su traducción mundana.
Primero hay que tasar y después ya le podré dar las condiciones de la hipoteca
Mi recomendación es que vaya a otra oficina o banco. Le está timando o quien le atiende no tiene ni idea del proceso hipotecario y la fijación de precios. No hace falta tasar para saber el precio que le puede ofrecer una entidad, al menos no debería si tuviera precios estandarizados. Es cierto que depediendo del porcentaje de tasación que necesitemos suele ofrecer un tipo de interés u otro, pero nos lo tendrían que poder decir antes de tasar.
- Si sale por debajo del 70%, su hipoteca tendrá un interés de euribor + 0,50%.
- Si vamos entre el 70 y el 80%, euribor + 0,75%.
- Por encima del 80% de euribor + 1 en adelante.
Esta es una respuesta razonable que invita a pagar por tasar la vivienda.
Si contrata como referencial el IRPH acabará, con casi toda probabilidad, más intereses que con el euribor. Pero a quién le importa sabiendo qué es más estable? A ti, claro.
Sólo pagará 600 euros al mes, menos que un alquiler
Salvo que le ofrezcan estas condiciones en una hipoteca a tipo fijo, el señor con traje le está invitando a caer en el timo de la estampita. La cuota inicial no importa, lo importante es el referencial y el diferencial. Hay que hacer varias simulaciones y estudiar el cuadro de amortización de la hipoteca.
Mi consejo es tomar un escenario en que el euribor esté sobre el 5,5%, sumar el diferencial y calcular la cuota resultante. Si no la podríamos pagar, no solicitar esta hipoteca y no adquirir una vivienda de ese precio.
Para no concedernos el préstamo:
Sólo concedemos hasta el 80% de tasación, más sería ilegal
Este o bien no quiere ni estudiar tu hipoteca porque ve que no aportas ahorros, avalistas o dobles garantías, o bien tampoco sabe mucho de banca. No es ilegal conceder hipotecas por encima del 80%, simplemente no la podrán utilizar como garantía de emisión de títulos hipotecarios.
Yo se la he aprobado, me la han denegado los de Madrid
Puede ser, pero mira directamente a los ojos del director y pídele: ¿a qué departamento de riesgos ha saltado la hipoteca y por qué? Si titubea, le ha intentado colar un farol.
El proceso de aprobación hipotecaria tiene varios centros de evaluación de riesgos, y dependiendo del banco y del tipo de hipoteca, es posible que la oficina apruebe el riesgo pero salte la propuesta a un centro de decisión superior (Centro de riesgo de particulares de Madrid, por ejemplo) que la deniegue. Pero muchas veces, al menos hasta la crisis, la decisión quedaba en atribuciones de la oficina, que decidía aprobar o no la hipoteca. Y argumentar la denegación por parte de otro instancia era la forma más fácil de denegar una hipoteca.
El antídoto para que a uno no lo engañen es elegir bancos con personal profesional y la cultura financiera. Surte.
¡Comenta!
Buenos días,
Ya no se oye lo de dar el 110% para amueblar y el coche nuevo que lo estas pagando 30 años.
Por cierto si a alguien le interesa, en USA:
– evacuación de 10 km de la CN de Fort Calhoun, por las inundaciones y uqe ya ha entrado agua en la central.
– Peligro nuclear en Fort Alamo por amenaza de llegada de incendio forestal
Y en España:
– robo de material con componentes radioactivos, hay aviso para QUE NO DESMONTEN EL EQUIPO. Un caso parecido en Brasil causo varios muertos, entre ellos una niña, la hija del chatarrero que literalmente se comio un bocadillo radioactivo.
Que los mercados de todo el mundo suban porque se le ha condenado a la pobreza a todo un pueblo…..la espiral griega de + recortes-menos consumo ..+mas impuestos+economía sumergida ….+ ayudas Europeas + deuda = menos ingresos……quieren hacer pagar a la sociedad Griega toda la corrupción de sus políticos…todas las estafas de sus bancos……Los responsables de la situación votaron ayer asfixiar a su pueblo……veremos quien asfixia a quien….porque la historia de las insurrecciones terminan cuando no queda nada que quemar……..
Saludos cordiales
Buenos días a todos!
Recordatorio: Hoy finaliza el plazo para presentar la Declaración de la Renta
Yo la hice ayer….
Podéis poner los negativos que queráis…. Grecia es nuestro futuro inmediato y no , nos engañemos se trata de ayudar a que no quiebren los bancos Alemanes y Franceses……que la chusma Griega pase hambre al mercado les da lo mismo………….
Saludos
La fórmula para saber si te conceden o no la hipoteca es muy sencilla, sólamente hay dos condicionantes:
La necesitas: No te la conceden
No la necesitas: Te la conceden
Pau ¿La foto del artículo representa al banquero o al cliente?
Entiendo que es al cliente por aquello de que al igual que del cerdo, se aprovecha todo de él.
Como se aprietan el cinturón los de Bankia:
Rodrigo Rato, José Luis Olivas y Francisco Verdú, los tres primeros ejecutivos de Bankia, recibirán una remuneración anual total de un máximo de 10,15 millones de euros, según consta en el folleto de la oferta remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
# 4, No tengo nombre
Parece mentira que se eche de menos unos tipos al 8.5%.
Esto significaba que no había hipotecas de más de 12 años.
¡Que tiempos aquellos!
Volvieron a hablar los seres de luz…
Merkel vuelve a insistir “Los europeos del sur son menos eficaces en su trabajo”
La verdad es que no sé hasta que punto la capitalidad cultural puede ser una buena noticia.
Fijaros lo contentos que estaban los griegos cuando les dieron las olimpiadas…
Decimos de nuestros ayuntamientos…
Obama: el 2 de agosto nos quedaremos sin dinero para pagar nuestras facturas
El presidente de EEUU, Barack Obama, instó hoy al Congreso a actuar para alcanzar un acuerdo sobre la reducción del déficit que pase por subir los impuestos a los más ricos y la petroleras e insistió en que nadie quiere una moratoria en el país.
13, Copero
30 de junio de 2011, a las 9:25
Sigo diciendo que el partido gobernante es el único nacional que queda vivo desde la transición. Ha cumplido su misión y está condenado a desaparecer. Espero que sea en octubre y que las tempestades que ha levantado se lo lleven para no traerlo nunca más.
Si te sirve de consuelo, en internés voté por Córdoba la llana, que iba primera, pero por lo que se ve eso no es suficiente frente a la voluntad de la muy talentosa guionista Sindé-cencia.
socializando marrones…
Quien posee la deuda griega ahora y quién dentro de 1 año
Un “plan Brady” para Grecia no evitará el default
# 13, Copero
“ser la po.lla con cebolla” … jajajaja!!!! ya me echo la primera risa de la mañana …
Muchas gracias y buenos días a todo el mundo!
# 13, Copero“ser la po.lla con cebolla” … jajajaja!!!! ya me echo la primera risa de la mañana …Muchas gracias y buenos días a todo el mundo!
Esperanzas con el aumento del turismo en España
Viñeta -de burbujas- del día
Pedro Schwartz: “muchos políticos no saben nada de economía, como Zapatero” http://bit.ly/lw5cMg
Alemania exige limitar el poder de las agencias de rating http://bit.ly/isAkY7
Grecia: cronología de la crisis
15 anonimo
No sé el beneficio que pueda tener a nivel país. Supongo que alguno tendrá en términos de ganancia de turismo.
Pero a la ciudad ganadora le supone unos aumentos en inversiones en infraestructuras y varios así…y ya sabemos por qué el pavo del PNV salió diciendo tras su reunión con ZP que “nunca habían obtenido tanto por abstenerse”.
Nos hubiese venido muy bien esas inversiones, y cuando juegas contra un adversario, bien está perder en el campo si es mejor que tú…pero arreglando el partido con el árbitro…
lástima que no hayan sido las municipales 1 mes antes…
Un cordial saludo.
Italia se compromete a aumentar los ajustes
Baja el índice de confianza de la Comisión Europea pero sube en España
Una noticia curiosa:
Un comprador chino “misterioso” realiza un pedido de 582 coches SAAB para salvarla de la bancarrota.
Bruselas propone crear una tasa a la banca para financiar la UE http://dlvr.it/YKdvc
El PP propone recuperar las deducciones a la compra de vivienda http://dlvr.it/YHP9r
Obama propone al Congreso gravar a los más ricos y a las petroleras http://dlvr.it/YJkKg
El 43% de los catalanes votaría sí a la independencia http://dlvr.it/YGbJM
Bankia: ni previsión de beneficios ni de dividendos.
Los privolegios griegos que irritan a Europa:
Fuerte descenso de los CDS de Tepco al calor de las ayudas públicas