Ley de sobreendeudamiento.
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Ley de sobreendeudamiento.

Las asociaciones de consumidores están reclamando una ley de sobreendeudamiento, que vendría a ser una adaptación al caso de las familias de la norma concursal que protege a las empresas en quiebra.

Dicha ley ltendría una labor preventiva, y por otro, contemplaría medidas de carácter paliativa, como por ejemplo la posibilidad de que los jueces suspendan el pago de un crédito por "razones objetivas" como podrían ser un divorcio o el fallecimiento de un familiar.

De esta manera, se supone que la banca tendría más cuidado de no meter el crédito y las hipotecas por los ojos a los consumidores.

¿Qué opinais de una ley de este tipo? ¿debería la ley contemplar las imprudencias de los consumidores? o visto de otra manera ¿debería la ley proteger a los consumidores de los bancos?.

Sin duda, sería una ley muy polémica, que quizás llegue tarde, pero sin duda es ahora cuando más nos acordamos de ella. 

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Escrito por Carlos Lopez el 1 de junio de 2007 con 20 comentarios.

20 comentarios

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# 1, sebas
3 de junio de 2007, a las 13:22

Hola auriga;

Me imagino que lo que dices será verdad y no te discuto en absoluto.El tema es que siempre hablas de currantes, y todavia no tengo claro que se llama por “currantes”.
La verdad es que no tengo ni mucho menos tu campo de analisis pero me parece que esa gente no es ni mucho una mayoria en España, no se cuantos seran pero una mayoria no, ya que encuentro siempre por todos lados gente consumiendo.

Es mi opinion que puede estar equivocada y lo que vea sea todo fachada.Es otra posibilidad…

Saludos

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# 2, auriga
3 de junio de 2007, a las 15:09

Hola:

En respuesta a tu duda, lo que llamo currante es la inmensa mayoría del pueblo español e inmigrante que vive en España, gente de clase trabajadora, que vive en barrios de gente trabajadora. En cifras: alguien con un sueldo de entre 800 y 1000-1100 € en el mejor de los casos. Algunos tiene la posibilidad de, vía trabajar entre diez y doce horas diarias, ganar algo más de dinero (si seguimos así acabaremos como en la Revolución Industrial, pero ese es otro tema…) ¿Te suena el término “mileurista”?. Ese es el caso de la población trabajadora joven y no tan joven que ahora está buscando piso, tanto inmigrante como española. Evidentemente hay una minoría de población que vive en zonas más acomodadas que no tiene este problema.

Lo que he comentado es lo que veo todos los días en mi trabajo. Por suerte o por desgracia he visto varios cientos (tal vez más de mil, no lo sabría decir) clientes distintos y lo que he comentado es una constante: sueldos bajos o muy bajos y escasa o nula capacidad de ahorro.

Lo que comentas acerca de que la gente está constantemente consumiendo es verdad, y el precio de ese consumo es no ahorrar absolutamente nada. Recibimos un bombardeo a todas horas desde todos los medios posibles: consumiendo de forma desaforada seremos más felices. Coches nuevos, cuanto más caros mejor; móviles nuevos; ropa nueva; pda´s; televisores de plasma; consolas… podría seguir hasta el aburrimiento. Ocurre que la gente “currante” entramos en esa espiral de consumo y, como no tenemos suficiente dinero, aparte de que no ahorramos nada, empezamos a financiar gran cantidad de cosas: si no es a través de las posibilidades que nos brindan los establecimientos comerciales vía tarjetas de cliente (tipo media market, el corte inglés, zara o lo que sea) lo hacemos con nuestra propia tarjeta de crédito. Lo que nos importa es la pura apariencia: que todo el mundo crea que tenemos dinero, aunque en realidad no tenemos un puñetero duro.

Sebas, la mayoría de esa gente que ves constantemente consumiendo, en realidad, no tienen ahorro en su cuenta corriente. La gente que trabaja en lo que yo somos, junto a los médicos, quienes tenemos más información de las personas: yo veo declaraciones de renta, nóminas, contratos, cuentas corrientes, recibos de préstamos… Muchas veces es desalentador ver como gente con nóminas bajas se mete y se mete en el agujero del consumo porque sí, y cuando quiere darse cuenta ya casi no puede ni salir. Por desgracia, como tú bien dices, en demasiadas ocasiones “es todo fachada”.

Un saludo a todos.

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# 3, Atila el Cruel
3 de junio de 2007, a las 15:38

Auriga, muy ilustrativo tu testimonio. Si algún día necesitas fustigar a tus clientes, espero que cuentes conmigo.

Por otra parte, a los que dicen que este tipo de gente no son la mayoría de los españoles, puede que tengan razón. Pero por otra parte, aunque sólo representaran el 15-20%, el bofetón contra nuestra economía sería de órdago.

Veo dolor, mucho dolor…

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# 4, ALFONSO
3 de junio de 2007, a las 18:41

No hay dolor sin dolor(y no es una mera tautologia) solo una confrontacion(Iran- EEUU)hara galopar con verdadero brio los tipos(por la subida imparable del crudo)y es entonces cuando cuando habra dolor, mucho dolor.

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# 5, Noys
3 de junio de 2007, a las 19:54

Auriga, un placer haberte leído. Gracias por participar y dejar tu opinión de profesional del sector.

Yo creo que cada vez hay más trabajadores con sueldos irrisorios, inferiores a los 1.000 Euros. Es vergonzoso, pero mientras el gobierno no establezca un salario mínimo interprofesional que
permita llevar una vida digna, no habrá revisión seria de todos los convenios salariales y, con ello, los sueldos españoles seguirán
siendo una limosna.

¿Qué se puede ahorrar con un sueldo de 800 euros/mes?
En relación con estos ingresos los pisos deberían estar a un precio medio de 1.000 euros/m2.
El problema no es el tipo de interés, que a mi jucio sigue estando excesivamente bajo (no olvidemos que venimos de intereses del 16%), sino el precio infladísimo que tienen las viviendas.

Antiguamente (años 90), no había esos problemas para adquirir una vivienda.
La gente se apretaba el cinturón y en 12 años o en 20 como mucho, apartamento o piso pagado.

La prueba está en que no existían las hipotecas a 40 años como ahora, porque no hacían falta. Lo de ahora es de locos, y de seguir así tendrán que inventar la hipoteca a 60 años.

Ya sé que los precios nunca más volverán a la normalidad, porque para ello tendrían que bajar un 75%, pero cuento con que bajen por lo menos un 25% (yo los seguirían viendo excesivamente caros).
Si ya antes ganaban constructores y promotores, cómo estarán forrándose ahora. No es de extrañar que los nuevos megamillonarios de los últimos años sean los señores del ladrillo.

Un saludo.

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# 6, josemazgz
3 de junio de 2007, a las 21:37

Qué ocurre con burbuja.info?

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# 7, sr chinarro
3 de junio de 2007, a las 22:00

Eso digo yo¿qué pasa con burbuja.info , calopez?

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# 8, Explicador
4 de junio de 2007, a las 3:14

Porrrrrrrrrrrrrrrr fíiiiiiiiiiiiiiiinnnnnnnnnnnnn, Auriga campeóoooooonnnnn y con un toque de ironía de Atila, perfecta respuesta para tí Sebas, más que precisa. Yo desde mi humilde visión puedo aportarte algo desde la observación, fíjate que la inmensa mayoría de los paletas y/o currantes de la construcción, sobre todo inmigrantes, tienen zapatillas muy caras, relojes caros , móviles caros, y ropa de marcas caras ( casi todos con zapatillas Nike Shox= 90 a 130 euros), sábes por qué?, creo que si…apariencia… lamentablemente.
Hay mucha gente que no tiene ní idea de la realidad del grueso de la pobleción española, aquí hay varios, y entiendan de una vez, no son mensajes pesismistas, son “realistas” que es diferente. Por ejemplo que en varias ciudades de España han cerrado la mitad de las inmobiliarias, es una realidad, mal que les pése…

Auriga de nuevo gracias.

Saludos

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# 9, pepita
4 de junio de 2007, a las 9:19

Yo estoy de acuerdo en que este absurdo incremento del precio de los pisos podria haberse arreglado hasta cierto punto controlando los annos que una persona puede hipotecarse. O sea, prohibiendo por ley las hipotecas de por ejemplo mas de 35 annos. Es demasiado tarde para esto? En estos momentos estamos llegando a un estancamiento del mercado inmobiliario en Espana, pero el instinto me dice que como ya sucedio unos annos volveran las subidas de los precios en cuanto suban un poco los sueldos y baje un poco el tipo de interes.

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# 10, conrad
4 de junio de 2007, a las 9:46

Pepita, ya existe un limite legal (del BdE): 40 anyos.
Corrijanme si me equivoco.

Una pregunta para Auriga: a todos esos mileuristas, tan empobrecidos, por que les seguis dando financiacion?

Gracias

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# 11, pepita
4 de junio de 2007, a las 10:17

Ah, yo tenia entendido que en Espana te concedian hipotecas de 50 annos. (Vivo en Belgica y me pongo al dia con el blog y otras pag web). A mi hermano le ofrecieron la posibilidad de 50 annos en el banco.
Algunas personas consideran que esta medida afecta al mercado libre y en consecuencia es negativa… pero creo que ante todo estan los intereses de la poblacion. Asi que espero que algun dia los politicos en Espana marquen algun limite legal con respecto al limite de annos de una hipoteca para controlar esta locura de precios.
Saludos

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# 12, conrad
4 de junio de 2007, a las 10:20

Me parece que para poder ofrecer hipotecas a 50 anyos hay que pedir un permiso especial al BdE …

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# 13, Rupias
4 de junio de 2007, a las 10:23

Aqui hay gente un poco triste no?, una copita quiza?…
Llorar y llorar…. llorar y llorar…

Mientras tanto el pais sigue su rumbo, baja el desempleo y baja la inflacion, sube el PIB y los pisos suben casi al ritmo del IPC o menos. El euribor se detendra en el 4,5 %, despues de junio… alguien apuesta?

Abajo los agoreros….!!! llevais mas de 2 años diciendo lo mismo… PESADOS. parecen a mi madre cuando decia… “niño que te caes.. niño que te caes…” y plas cuando el niño se cae, ahh ya te lo dije…

Que BONITO :-)

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# 14, Gilberto
4 de junio de 2007, a las 10:27

Confirmando el dato de Rupias…

El paro baja un 2,4% en mayo y cae por debajo de los dos millones de desempleados.
http://www.elpais.com/articulo/economia/paro/baja/24/mayo/cae/debajo/millones/desempleados/elpepueco/20070604elpepueco_2/Tes

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# 15, Willy
4 de junio de 2007, a las 11:20

Euribor a 12 Meses 4,485

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# 16, mario
4 de junio de 2007, a las 11:27

Rupias, yo no soy nada agorero, pero del euribor a 4.75 este anyo no nos libra nadie …

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# 17, Rupias
4 de junio de 2007, a las 11:46

Entonces Mario piensas que en diciembre de 2008 los tipos estaran al 4,75%? Es posible, pero quiza no suba de ahi… 0,25 mas o menos….
Yo lo que digo es que despues de la rueda de prensa del dia 6, veremos como se relaja el indicador. Porque es probable que se confirme la nueva subida de 4 a 4,25 para diciembre de 2007. pero el mensaje de cara a 2008 marcara la tendencia del euribor y eso hoy por hoy es una incógnita, hasta para Trichet…
Saludos. QUe un poco de optimismo mejora la vida…

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# 18, Auriga
4 de junio de 2007, a las 12:07

Buenos días a todos:

Rupias, no es cuestión de ser tristes ni agoreros, ni de llorar mucho o poco. El problema radica en que mientras los precios de bienes tan necesarios como la vivienda han subido de forma BESTIAL estos últimos años, nuestros sueldos siguen siendo una miseria. El paro baja, es verdad (no así los salarios, al menos en suficiente proporción), pero por otro lado que suba el PIB no redunda en nuestros bolsillos: los trabajadores seguimos teniendo problemas económicos importantes.
Además, piensa que por el parón de la construcción que ya está en marcha se van a perder entre 200.000 y 600.000 puestos de trabajo (he visto las dos cifras en diferentes medios de comunicación, por lo que me quedo con la intermedia). Aunque nuestro “querido” ministro de economía diga que espera (optimista él…) que esta gente sea absorvida por el sector servicios, yo diría que la realidad es bien diferente: si bien una cierta cantidad se colocarán en otros puestos de trabajo, parte de ellos (me temo que demasiados, lo miremos por donde lo miremos) no podrá hacerlo. La pregunta es: ¿cuánta de esta gente está hipotecada y se va a quedar sin trabajo o al cambiar de actividad laboral sufrirá una merma en sus ingresos? Mala situación, me temo cuando tienes una hipoteca que pagar…
El problema que nos encontramos actualmente, Conrad, creo que no se ha dado antes en nuestra historia económica (corregidme si me equivoco): sueldos bajos o muy bajos para una gran parte de la población, precios demasiado altos en artículos necesarios que nos convierten en esclavos durante décadas de los préstamos adquiridos (ya ni siquiera podemos pluriemplearnos para salir adelante, como hicienron nuestros padres hace tres o cuatro décadas…). Además, debido a los bajos salarios somos especialmente sensibles a las variaciones de los tipos de interés porque nuestros ingresos, como he dicho antes, ya son bajos de por si, pero además no suben lo suficiente para paliar siquiera en parte estos vaivenes económicos.

Conrad, en respuesta a tu pregunta: yo no doy dinero a nadie, simplemente hago que la financiación sea posible. El dinero lo da una entidad bancaria, que hace un estudio de la operación y la ve viable o no. Además, me temo que la gente tiene que meterse a vivir en algún sitio: no se puede vivir SIEMPRE en casa de nuestros padres ni debajo de un puente. Y aunque no me guste decirlo esta gente mileurista empobrecida es mayor de edad y donde se mete lo hace con pleno conocimiento.

Lo cierto es que esta situación hipotecaria-financiera difícilmente de marcha atrás, excepto que algún grupo político tenga los redaños suficientes para poner el cascabel al gato y enfrentarse a los grandes grupos inmobiliarios y a los bancos regulando el sector con una ley como dios manda.

Un saludo a todos.

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# 19, juanito
4 de junio de 2007, a las 12:18

Rupias

¿Diciembre?
¿Y que pasa con Septiembre?
Sólo con mirar el Euribor a 3 meses (por cierto disparado) te darás cuenta que la subida será en Septiembre

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# 20, Auriga
4 de junio de 2007, a las 12:20

Una pequeña corrección a mi mensaje anterior:

Había puesto Conrad donde quería decir Rupias. Sorry.

“El problema que nos encontramos actualmente, RUPIAS, creo que no se ha dado antes en nuestra historia económica (corregidme si me equivoco): sueldos bajos o muy bajos para una gran parte de la población, precios demasiado altos en artículos necesarios que nos convierten en esclavos durante décadas de los préstamos adquiridos (ya ni siquiera podemos pluriemplearnos para salir adelante, como hicienron nuestros padres hace tres o cuatro décadas…). Además, debido a los bajos salarios somos especialmente sensibles a las variaciones de los tipos de interés porque nuestros ingresos, como he dicho antes, ya son bajos de por si, pero además no suben lo suficiente para paliar siquiera en parte estos vaivenes económicos.”

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