Euribor hoy: -0,173%
 Media mes: -0,172%

Prima de riesgo: 123,4
IBEX35: 10.185,50 (-0,29%


Hipoteca multidivisa

Visita el nuevo foro sobre la hipoteca multidivisa.

Importante: La parte realmente interesante de esta noticia está en los comentarios de los usuarios, tómatelo con calma, ya que son más de 1000 y en ellos hay intervenciones muy buenas.

Es un tipo de hipoteca bastante especial y complejo ya que se realiza en moneda extranjera lo que nos permite aprovechar los bajos tipos de interés que rigen en ese momento en los mercados de los países respectivos, así como de la debilidad del tipo de cambio de la divisa en cuestión.

Por contra también, tiene el alto riesgo de que se produzcan cambios de tendencia que revaloricen la moneda y conviertan nuestra deuda, al cambio, mucho más cuantiosa. Normalmente el crédito o préstamo multidivisas se hace con divisas estables y con tipos de interés bajos.Por ejemplo: Yen japonés, Franco suizo, dólar USA, dólar australiano, dólar neocelandés, libra esterlina, incluso una parte en euros. De esta forma se reparten los riegos entre las monedas, en el caso de que alguna tuviera un movimiento desfavorable, de todas maneras, se puede suscribir un seguro sobre el riesgo del tipo de cambio, aunque el coste de este seguro viene a reducir sustancialmente las ventajas asociadas a los diferenciales en los tipos de interés.

Esta hipoteca requiere de un asesoriamento más profundo ya que son muchas las variables que entran en juego.
Sin duda una apuesta arriesgada a la par que interesante.

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Escrito por Carlos Lopez el 7 de febrero de 2006 con comentarios no permitidos.

1.958 comentarios

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# 1001, yolanda
18 de mayo de 2007, a las 12:12

Hola Alvaro:
No sería una novacion, sería, simplemente un cambio de divisa,y tendrías que pagar lo que te cobre el banco por cambio de divisa.
Creo que es así ¿no?.
Chao Besitos a todos los foreros tan maravillosos que hay en esta página.

# 1002, crulor
18 de mayo de 2007, a las 13:02

Como continuación a mi spot 1010, comentaros que a lo que he llamado yo fixing es al porcentaje que te aplican cada vez que haces un cambio de moneda, pero hoy me han dicho en el banco que para ellos es aplicarlo dos veces, es decir una para el c. comprador y otra para el c.vendedor con lo cual si eso es asi , los valores anteriores habria que multiplicarlos por dos, es decir, para Sonia su fixing es del 2% y para Juanjo del 1%, para este último su margen de cambio es del 0.5% por cambio realizado, en vez del 0.15%, al menos es lo que figura en las tablas del cambio de monedas oficial que me han enseñado en el BBK, me sorprende que haya alguna sucursal que pueda hacer excepciones con eso, la calle Machupichu me queda lejos pero si puedo me pasaré a preguntar y os contaré.
Saludos Crulor

# 1003, paopl
18 de mayo de 2007, a las 13:04

Hola Agustí, me gustaría que me aconsejaras sobre este punto ya que supongo que has amortizado en alguna ocasión:

A la vista de los cambios me parece un buen momento para amortizar capital. A mí me pasan la letra el 27 de cada mes y tengo que avisar al banco al menos tres días hábiles antes de esa fecha para amortizar capital. Mi duda es la suguiente: tengo opción a elegir el cambio del día que yo decida o por otro lado yo entrgo “X” euros al banco y ellos me realizan el cambio que mejor les convenga dentro de esos tres días como en una cuota normal.

No sé si me he explicado bien, como se puede comprobar es la primera amortización q vamos a hacer ya que hace bien poco que tenemos esta hipoteca. Ya sé que este tipo de cuestiones las puedes hablar con el banco, pero prefiero ir con la idea un poco clara y consultar en este magnífico foro porque me da la sensación de que los bancos se aprovechan de nuestra ignorancia.

Gracias.

# 1004, Agustí
18 de mayo de 2007, a las 13:50

Para paopl

Yo tambien considero que ahora es un buen momento para amortizar de hecho estoy pensando en hacerlo y ya te digo de antemano que sería la primera vez, con lo cual estoy en tu misma situación y lo mejor es hablar directamente con el banco ya que como vemos cada entidad es un mundo.

Veo que el tema del fixing sigue “coleando” y mi interpretación es la siguiente:

Cada dia el BCE da un precio de cierre

http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/index.en.html

a este precio cada entidad le aplica una comisión o fixing que según la entidad es mayor o menor.

Normalmente las cajas son las que lo tienen menor, luego Popular, Barclays, Bankinter, SabadellAtlantico…

Asi por ejemplo si el cierre del yen es de 161 una caja en teoria le aplica el 0.30 y te da 161.48 (precio comprador). Ahora imaginamos que es el Popular y le aplica el 1% (quizás algo menos) nos da 162.61.

Ahora Barclays que parece ser que le aplica el 1.10% tenemos 162.77.

Para saber el precio vendedor a 161 le restamos esos mismos tantos por ciento.

En que influye?

Cuando tu empiezas tu hipoteca te multiplican por el cambio comprador.

Suponemos 200.000 euros x 161,48: 32.296.000 mill de yenes

200.000 x 162.61: 32.522.000 mill de yenes

200.000 x 162.77 : 32.554.000 mill de yenes.

Como vemos el fixing determina que tu deuda inicial sea mayor o menor.

Ahora vamos al cambio vendedor que se aplica cada mes cuando te cobran.

Imaginamos que la mensualidad en yenes es de 100.000 yenes

161 – 0.30: 160.5. 100.000/160.5: 623 euros

161 – 1%: 159.39. 100.000/159.39: 627

161 – 1.10%: 159.22. 100.000/159.22: 628 euros

Así lo veo yo.

Un saludo

Agustí

# 1005, crulor
18 de mayo de 2007, a las 15:27

Agusti, yo lo veo igual que tu, pero la pregunta es la siguiente ¿a que se llama fixing o como se define? ¿al porcentaje de realizar un solo cambio comprador para constituir la hipoteca por vez primera, en el caso del ejemplo de la caja que planteas seria del 0.3% o al porcentaje de realizar dos cambios, comprador+ vendedor, si se vuelve de nuevo al euro?, en el mismo ejemplo seria 2×0.3=0.6%.
Yo estaba creido que el fixing era realizar un cambio,el que fuera comprador o vendedor es decir para el caso de la caja el 0.3%, pero en el banco me han dicho que es el hecho de realizar los dos cambios, es decir el 0.6% aunque no lo vayas a hacer, salvo cuando cambies de divisa si es que en el futuro lo hicieras porque te conviniera hacerlo.No se si el director del banco está equivocado o no, pero eso es lo que le he entendido yo.¿ Alguien del foro nos podría definir que se entiende o se define por fixing en el argot bancario de las H.M.?
Saludos Crulor

# 1006, isma77
18 de mayo de 2007, a las 22:14

Hola a todos. Condiciones de Barclays de la calle Illescas 18, Madrid(campamento)
comision de apertura 0,75%
libor mensual + 0,75%
comision de cambio 0,20 % minimo 9 euros
comision de cambio de hipoteca de Yen a CHF 0,2%
nomina y seguro de vida y hogar el primer año
Me parece un poco caro, voy a mirar mas oficinas y os pondré aqui las condiciones. intentare conseguir menos comision de apertura, por cierto de la comision de cancelacion parcial y anticipada no he hablado.
Lo que me ha llamado la atencion es lo puesto que estaba el subdirector en cuanto a las HMD, es mas, me ha enseñado el cambio del yen para hoy, lo acababa de apuntar en un papel para pasar la letra a un cliente.

si quereis saber mas mi mail es: semepiraelpanchito@msn.com
no me pidais las cosas por el foro que luego no me acuerdo, mandarme un mail.

Me gustaria agradecer el tiempo que pierden todos aquellos foreros en informarnos de una manera altruista de todo lo que acontece con las finanazas, tipos y divisas. Todo lo que se lo he aprendido gracias a vosotros. tambien a los que informais de las condiciones de las distintas sucursales.

un BRAVO para todos los informadores

# 1007, ricard
19 de mayo de 2007, a las 0:01

Bueno, a ver, os comento el tan llevado y traido tema de las condiciones de cada uno segun su condicion. Lo curioso es cuando llegas a ir a tres sucursales del mismo banco y te ofrecen esto:

Barclays, todos muy amables, tracto exquisito!

Avda Gaudi:

apertura 0,5
libor mensual +0,45
amortizacion parcial 0
total 1
cambio de moneda 0,2 por mil minimo 9 euros
cambiar de divisa 0,2 por mil del capital pendiente mas 80 euros
70% tasacion
30 años maximo

Major de gracia:

apertura 0,6
libor mensual +0,6
amortizacion parcial 0
total 1
cambio de moneda 0,2 por mil minimo 9 euros
cambiar de divisa 0,2 por mil del capital pendiente mas 80 euros
80% tasacion
30 años maximo

despues de decirle que era muy caro me rebajaron a 0,5 apertura y el libor mensual.

Avda Madrid

apertura 0,4
libor mensual +0,45
amortizacion parcial 0
total 1
cambio de moneda 0,2 por mil minimo 9 euros
cambiar de divisa 0,2 por mil del capital pendiente mas 80 euros
80% tasacion
30 años maximo

primer mes el tipo de interes es de el 3%, obligacion seguro de vida el primer año y una nomina domiciliada.

Asi podeis ver las diferencias entre oficinas!!!

Por cierto, hay rumores que Barclay’s va a elevar un poco los diferenciales ya que saben que son los mas economicos del mercado y estan endureciendo un poco las condiciones!!!

Aqui teneis la informacion, yo firmare en 15 dias como mucho y he decidido hacerlo en yenes aunque se que es arriesgado, pero…. de momento nadie sabe donde esta el limite y creo que se puede seguir viendo en estos niveles algun tiempo!!!

Estais de acuerdo conmigo????

Salu2!!!!

# 1008, yolanda
19 de mayo de 2007, a las 7:34

Hola ricard, yo estoy pensando en lo mismo, firmar en yenes, tamien creo que se mantendrás algún tiempo en los mínimos, pero aunque le diera por apreciarse y subir los intereses hasta el 2%, cosa que sreo que es casi improbable, tambien pagaría de letra menos de lo que estoy pagando ahora en euros.
PREGUNTA PARA TODO EL FORO:
Alguien sabe cuanto tardan en darte una contestación, desde que pides información mandas toda la documentación que te piden hasta que te dicen que es factible?
Porque nosotros, mis hermanos y yo, llevamos ya casi dos semanas.

# 1009, Gus
19 de mayo de 2007, a las 10:50

Hola a todos!
Hace algunas semanas que sigo el foro y la verdad es que como alguien dijo anteriormente es adictivo.
He leido todos los post y estoy estudiando la posibilidad de cambiar a una HMD i me surgen algunas dudas:
Sabeis si la nueva ley hipotecaria afectara a las HMD? como?
Sabeis si alguien ha conseguido mejores condiciones negociando un grupo de 5 o 6 HMD juntas?
Hay alguna manera de auto gestionar el canvio de divisa para comprar en el mejos momento? quien ofrece la comision más baja del mercado?
Agradeceria que me enviaseis las famosas herramientas de Agustí, gracias de antemano. gusaparisi@hotmail.com
Por cierto antes de entrar en este foro jamas habia pensado que me pudiese llegara interesar la economia!!!
Gracias a todos por vuestros comentarios..
Gus

# 1010, Dopass
19 de mayo de 2007, a las 11:23

Para Ricard

De donde has sacado la información de que Barclays va elevar los diferneciales?

Saludos

# 1011, Agustí
19 de mayo de 2007, a las 14:14

Para Yolanda

El tiempo de espera es una incognita que depende de cada entidad si bien es cierto que 2 semanas es ya bastante tiempo. No obstante pregunta a ver qué te argumentan.

Para Gus

Creo que una HMD tendrá el mismo trato que una “normal” al menos eso me han comentado y supongo que será verdad aunque lo mejor es preguntar al Notario.
De la misma manera tambien dicen que entrará en vigor en Octubre pero según decían sería en el primer trimestre de este año…

Alguien puede confirmarlo?

Un saludo

# 1012, Luna
19 de mayo de 2007, a las 23:27

Despues de varias semanas consultando este foro, tan instructivo y genial, he decidido participar.

El pasado dia 11 firme mi HMD (ya se que no es el mejor momento) en yenes con Barclays en Pedro IV (Barcelona), con las siguientes condiciones;

apertura 1% (Caro)
libor mensual +0,50
euribor + 0,50
amortizacion parcial 0
total 1
cambio de moneda 0,2 por mil minimo 9 euros
cambiar de divisa 0,2 por mil del capital pendiente
domiciliar nómina
seguro de vida y de hogar

La verdad es que antes de conocer este foro yo ya tenia contratado un gestor que me informaba sobre como funciona la HMD, me buscaba el banco que me diera mejores condiciones y me asesoraba durante toda la hipoteca. Creo que con todo lo que estoy aprendiendo con vosotros no necesito ningún gestor.

Muchas gracias.

Si puede ser enviarme esas herramientas tan maravillosas para controlar nuestras hipotecas. rafael-vives@telefonica.net

# 1013, ricard para Dopass
20 de mayo de 2007, a las 1:56

La informacion me la dio la chica de la sucursal de Avda. Madrid, me dijo que estaban cogiendo muchas HMD y el banco queria endurecer un poco mas los criterios y que pasaba por un encarecimiento del diferencial ya que sabian que eran los mas economicos del mercado!

Puede ser un farol o no!

Yo creo que cada vez mas van a endurecer los criterios ya que a ellos les interesa mas la hipoteca tradicional que esta segun mi modesto entender.

Salu2

# 1014, JoSGo
20 de mayo de 2007, a las 11:02

Hola a todos,

Os comento las condiciones que me dieron la semana pasada en Banco de Valencia (nueva sucursal Ppe. de Vergara 210 -Madrid-).

– Apertura 0,50% (comenzaron ofreciendo 1%)
– Libor trimestral + 0,75 no negociable y con las siguientes vinculaciones:
* Nomina
* Tarjetas 4B y VISA (12€/año)
* Seguros de Vida (alrrededor de 50€\año) y Hogar
– Amortización parcial 0%
– Amortización total 1%
– Comisión cambio divisa 0,20 (no aplicable al primer cambio)
– Comisión de cambio mensual ¡¡ 1,5€ FIJO !! (sin % ni mínimos)
– Fixing 0,5%
– Hasta 70% de tasación (máximo 30 años)

Me pasé también por la sucursal de Barclays de Barajas y la verdad es que me sorprendió bastante el trato que, aunque agradable, no parecía invitar en absoluto a formar parte de la entidad como cliente, no sé… quizás tuve mala suerte con el comercial que me atendió (me dio la impresión de que no controlaba mucho el tema).

El caso es que en Barclays me comentan que las HMD solo las realizan para las NUEVAS hipotecas ¿?¿?¿? ¿A alguno de vosotros os suena esto tan extraño? Hasta el momento ningún otro banco me ha indicado algo similar. Además… ¿qué diferencia existe entre una hipoteca nueva (sin una previa existente) y otra “nueva” pero con previa cancelación de la contratada en otra entidad? Hasta donde llegan mis conocimientos de cara a la nueva entidad ambas hipotecas son exactamente iguales, ¿no es así? No termino de entenderlo pero tampoco el comercial me supo explicar el porqué, se limitó a indicarme que eran las condiciones de la entidad. ¿Alguna experiencia similar?

Por otro lado, y en relación a la cláusula del 10%, el otro día conseguí que la comercial me proporcionara una copia impresa de una hipoteca HMD de Banco de Valencia donde, por cierto, no se menciona nada al respecto de la famosa cláusula. Como os digo no lo tengo en formato electrónico pero intentaré pasarle un OCR y poneros un enlace para que os la podáis descargar y echarle un vistazo. En mi opinión es recomendable conocer a priori lo que vas a firmar para no tener problemas el dia “D” en el notario.

Un saludo a todos y gracias de nuevo por vuestras aportaciones.

# 1015, Gus
20 de mayo de 2007, a las 11:37

Para Agustí:
Gracias por la información que me has enviado.Por cierto vivo en Sabadell.
Respecto a lo que dices de amortizar el ahorro mensual de la cuota estoy completamente deacuerdo, creo que eso hace que el riesgo implicito de este tipo de hipotecas se reduzca de manera considerable,al reducir el total de la deuda. En mi caso en las condiciones actuales podria amortizar 6000€ año con el ahorro de la cuota, con el consiguiente ahorro fiscal…
Capital total 220.000€
Cuota actual en € 1043 (sobre 212.000€al euribor +0,35 en el DB a 30a)
cuota en Yens 734€
Pagaria de intereses 6463905Y=40.100€(sobre mi objetivo de libor+0.5)
Ahorro total respecto de la hipoteca actual 121736 €=20.253.000pts
las cantidades son como para pensarlo!!!

tengo algunas preguntas, podriais ayudarme?:

no tengo prisa para hacer la hipoteca , seria una buena opcion esperar a la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria?
y esperar a la apreciacion del yen?
interesan la ofertas del BBk (fixing más bajo) respecto del Barclays que tiene fixing más alto pero con diferencial más alto?
es mása arriesgado el Libor a 3meses que el mensual?

Gracias de antemano

Por cierto para estudiar el tema estoy haciendo una recopilacion de los posts más “didacticos” en Word, cuando la tenga finalizada (de momento todavia ocupa 190 paginas aprox) lo comunicare por si a alguien le pudiese interesar.

Atentament,
Gus

# 1016, Manuavila
20 de mayo de 2007, a las 11:44

Para JoSGo:

Muy bueno el 1,5 € mensual y el fixing. La comisión de apertura me parece que es rebajable, en mi modesta opinión.

Respecto a que las HMD sólo se hacen para hipotecas nuevas, es la primera vez que lo oigo. Te aseguro que he preguntado en muchos bancos, incluído Barclays, y no me han dicho eso nunca. Mi caso es ese, es decir, mi hipoteca no es nueva y nunca me han indicado nada de eso.

Sería muy interesante que pudiéramos ver lo que vamos a firmar antes del día en cuestión. Gracias por adelantado. Estaremos atentos a la pantalla.

Suerte

# 1017, ricard para JoSGo
20 de mayo de 2007, a las 11:48

Hola Jos,

a mi me dijeron que las hipotecas son para nuevas adquisiciones o cambio de hipoteca, si pides mas, como es mi caso, te piden facturas de lo que vas a hacer si son obras o etc.

A mi en principio si no hay ningun problema me la daran en menos de 2 semanas, ya veremos si hay sorpresas!!!

Por lo que comentaba alguien del tiempo para dar un HMD puede variar depende de la entidad, si se ha de hacer la tasacion y todos los tramites de llevar el papeleo, estudio de riesgo, etc se puede ir a unas 4 semanas, si ya tienes la tasacion hecha entonces te ahorras un par de semanas si lo tienes todo hecho!

Salu2

# 1018, Manuavila
20 de mayo de 2007, a las 12:15

Hola a todos los foreros:

He encontrado algo de información en esta dirección: http://www.cms-forex.com/es/resources/commentaries/
Por si os resulta interesante.

Saludos

# 1019, Manuavila
20 de mayo de 2007, a las 17:21

Hola de nuevo:

Hoy me estoy dedicando a buscar información interesante. Ahí va otro
https://docs.bankinter.com/www/es-es/cmd_inicio/cmd_bienvenida/cmd_dondeestamos/Previsiones.pdf

# 1020, gaucho
20 de mayo de 2007, a las 23:25

hola a todos/as
llevo tiempo siguiendo este fantástico foro (aproximadamente desde el nº150) y por fin me decido a participar….
Hola Gus, yo también soy de Sabadell y me interesaría si tienes información de alguna oficina que sepa de que va el tema (o sea competitiva).
en referencia a la nueva ley de hipotecas???? que es??
llevo tiempo con Agusti informándome y ya me queda poco para dar el paso a la HMD. de los que habéis contratado la hipoteca MD podéis poner información didáctica en el foro o pasarla a mi correo para ir practicando??
ala a10
mi correo: gaucho2004@gmail.com

# 1021, José
21 de mayo de 2007, a las 8:38

Hola a todos y enhorabuena por este foro a todos los que participais. Actualmente tengo una hipoteca en CHF que me planteo pasar a yenes. Uno de los motivos que aún no me animan a hacerlo es el temor a que el yen se aprecie respecto al euro y mi deuda total aumente considerablemente.
Una de las dudas que tengo es la siguiente : El yen es igual de volatil respecto al euro como al franco suizo?. Si fuese más estable y teniendo en cuenta que el CHF es bastante estable con el euro, siempre podría volver al CHF y mi deuda total no habría oscilado tanto.
No se si es correcto lo que planteo, en cualquier caso espero vuestros comentarios.

Saludos.

# 1022, aleizq
21 de mayo de 2007, a las 8:56

Para Jose #1036

En principio la economía de Suiza depende mucho de la economía europea, por lo tanto los movimientos del CHF son bastante estables respecto al Euro, y por tanto, todos los movimientos del Yen respecto al Euro, a priori, afectaran de igual forma al CHF.

Por cierto, el otro día estuve hablando con el director de una sucursal de Barclays y me dijo que según creen en el Banco, en uno o dos años el CHF desaparecerá y se adoptará el Euro, y según me comentaron, la evolución del CHF hasta ese momento, será la de devaluarse paulativamente (siempre y cuando la decisión de cambiar a Euros no sea muy brusca, y por tanto no le de tiempo a devaluarse a la moneda),

Que opinais de esto?. Habíais oido algo?

Saludos

# 1023, JULIO
21 de mayo de 2007, a las 8:58

Para Ricard o alguien q lo quiera decir.

Estoy viendo las condiciones que os ofrece Barclays.

A mi me han ofrecido:

Apertura 0.20
Libor mensual +0.65
cambio 0.20
80 % tasacion a 30 años

Supongo q el banco ofrecera condiciones en funcion del nivel de ingresos, edad, riesgo, etc…

En mi caso, tengo 35 años firmaria una Hipoteca de 195.000 euros yo solo y mi nivel de ingresos esta en torno a los 46.000 euros anuales. Y no soy funcionario ni pertenezco a ningun colectivo especial (pilotos, etc..)

Quisiera saber si alguien con ingresos inferiores a los mios a conseguido mejores condiciones para yo poder negociarle algo mas al banco

Gracias

# 1024, Willy para aleizq
21 de mayo de 2007, a las 9:44

¿Que se está cociendo en europa?
Extraido de cárpatos:

09:42 Ojo con la bajada en Europa.
Acabo de hablar con varias mesas de trading de bancos suizos de aquí en Suiza y me avisan que sí pasa algo que está provocando la bajada en Europa y que ojo con ello.

Si se colocan un gráfico del euro frente al franco suizo, verán la espectacular venta de euros contra francos que llevamos en la mañana. Ha abierto el euro subiendo fortísimo e inmediatamente se ha producido una liquidación masiva desde manos suizas. Los otros operadores europeos al ver esa liquidación, por aquello del temor a un corte del carry trade, han vendido de forma agresiva renta variable especialmente bancos.

Tengan en cuenta que el máximo del día del euro está en 1,6683 y que ahora mismo ha caído a 1,6574, formando una vela japonesa bastante negativa.

Salu2. Willy.

# 1025, José
21 de mayo de 2007, a las 10:07

Sabéis donde puede consultarse la evolución del CHF respecto al Yen de los últimos años???

De esta forma podriamos ver si el % de apreciación/depreciación ha seguido la misma evolución que el euro respecto al Yen.

Saludos.

# 1026, Willy a José
21 de mayo de 2007, a las 10:21

Ya hay un enlace sobre tu pregunta -> #960, Willy a Fran

Salu2. Willy.

# 1027, manu para Julio
21 de mayo de 2007, a las 10:40

Creo que con esos números puedes conseguir mejores condiciones, aunque la comisión de apertura es de las más bajas; en mi caso decirte que somos dos y los ingresos netos anuales están por los 48.000 € aproximadamente, (3.300 mes netos). Sólo he preguntado en una oficina de barclays y me ofrecieron libor + 0,5 , pero con una comisión de apertura de 0,5. La simulación se hizo para 120.000 € a 25 años, y supone menos del 30% del valor de la vivienda.
Te aconsejo que preguntes en más sucursales y tb en oficinas de la caja vasca BBK.

saludos

# 1028, JULIO
21 de mayo de 2007, a las 11:29

Gracias manu por tu respuesta, pero la situacion tuya y la mia son bastante distintas. En tu caso, son dos pagadores,(menor riesgo) y solo pides un 30% del valor de la vivienda y yo un 80% con lo cual el riesgo de mi operacion es mayor..

A ver si alguien con un perfil similar al mio pone sus condiciones…

# 1029, crulor
21 de mayo de 2007, a las 13:26

Para Josgo spot 1029
Casualmente el viernes pasado estuve en la misma sucursal, segun su tarjeta está en el nº217 de P.Vergara y las condiciones son las mismas.La comisión por cambio mensual es 0.2%,minimo 1.5€- Apertura 0,50% (comenzaron ofreciendo 1%)
– Libor trimestral + 0,75 no negociable y con las siguientes vinculaciones:
* Nomina
* Tarjetas 4B y VISA (12€/año)
* Seguros de Vida (alrrededor de 50€\año) y Hogar
– Amortización parcial 0%
– Amortización total 1%
– Comisión cambio divisa 0,20 (no aplicable al primer cambio)
– Comisión de cambio mensual ¡¡ (0.2 % )
1,5€ FIJO minimo !! –
Fixing 0,5% ( dos cambios c/v) o 0.25% por cada cambio v o c
– Hasta 70% de tasación (máximo 30 años).
Ventaja, no existe clausula del 10%.
Tiene un gran problema, para cambiar de divisa de CHF a JPY o viceversa hay que pasar por el euro, por lo que te aplican el fixing 2 veces.

# 1030, Rosuna
21 de mayo de 2007, a las 14:08

Buenas a todos/as:

Llevo algún tiempo frecuentando este foro y me gustaría me resolvierais algunas dudas que tengo sobre las HMD.

Si contrato una HMD por ejemplo en yenes, la deuda la contraigo en yenes, por ejemplo 33.000.000 de yenes a un cambio de 163 yenes por euro. Al mes siguiente supongamos que el yen se aprecia respecto al euro, por ejemplo 150 yenes por euro. Lógicamente el capital solicitado inicialmente se ha incrementado debido a la apreciación de la moneda. Mi pregunta es la siguiente: ¿mientras yo no haga un cambio de moneda mi deuda sigue siendo de 33.000.000, verdad? (suponiendo que no haya pagado ninguna letra todavía) ¿Sólo se incrementaría realmente mi deuda, si decidiera hacer un cambio de moneda ese mes, no es así? Si todo esto es como pienso, mientras yo aguante y haga frente a las letras mensuales, sin hacer un cambio de moneda, mi deuda seguirá siendo la inicial (restando lógicamente el capital que vaya amortizando?

Por otra parte, si durante la vida del préstamo decidiera hacer una amortización de capital, debería esperar a que la moneda en la que contraté la HMD se depreciara al máximo respecto al euro y a continuación hacer un cambio de moneda al euro para tener menos deuda.

Otra duda que tengo es que si puedo contratar en la HMD un posible cambio de libor (moneda que sea) a libor euro ó euribor.

Tal como está la situación actual ¿me interesaría seleccionar como moneda el franco suizo y esperar a que se apreciara algo más el yen respecto al euro para hacer un cambio de moneda?

Por último, en mi ciudad me ofrecieron en una sucursal de Bankinter (sin negociar) las siguientes condiciones:

• Comisión de apertura 0,5%
• Comisión de cancelación total o parcial 0%
• Comisión por cambio de moneda 0,2%
• Comisión por compra moneda 1% (mínimo 6 euros). Creo que aquí se equivocaron.
• Diferencial 1

En la ciudad donde resido, sólo he conseguido que me informen sobre este tipo de hipotecas en Bankinter y Barclays, el resto de sucursales no tienen ni puñetera idea de que es esto. Las condiciones de Barclays ni las comento (abusivas)

Por favor, ¿me podríais facilitar, si es posible, el teléfono y persona de contacto de alguna sucursal bancaria en Madrid que me ofrezca mejores condiciones que estas? Supongo que aunque no viva en Madrid, podré contratar mi HMD con cualquier entidad de cualquier localidad.

Muchas gracias a todos por vuestra ayuda y comentarios, creo que la calidad de este foro es muy buena, y se ofrece información que en la mayoría de los bancos (al menos en mi ciudad) no saben. Posiblemente hasta el mes de Septiembre no la formalice con lo que supongo que el mercado de divisas y tipos de interés habrá variado para entonces bastante.

Nuevamente muchas gracias y un saludo para todos/as.

# 1031, Willy
21 de mayo de 2007, a las 14:08

Sobre el tema de que para cambiar de divisa hay que pasar por el €, creo que pasa en todas las entidades.
Por lo menos ese es mi caso (popular) y según la información que tengo creo que lo hacen así todas las entidades.

Salu2.Willy.

# 1032, Willy para Rosuna
21 de mayo de 2007, a las 14:43

Voy a intentar responder a algunas de tus dudas:

Si contrato una HMD por ejemplo en yenes y el yen se aprecia respecto al euro,¿Sólo se incrementaría realmente mi deuda, si decidiera hacer un cambio de moneda ese mes, no es así?
Correcto, tu deuda en ¥ seguirá siendo la misma, la única diferencia es que cada mes necesitarás mas euros para pagar tu cuota en ¥.

Si durante la vida del préstamo decidiera hacer una amortización de capital, debería esperar a que la moneda en la que contraté la HMD se depreciara al máximo respecto al euro y a continuación hacer un cambio de moneda al euro para tener menos deuda.
Para hacer la amortización anticipada sí.
No creo que volver al € sea bueno, porque el tipo de interés va a ser mucho mayor y por tanto el importe de tus cuotas será más alto.
¿para que pagar más mes a mes?. Lo que hay que ver es el total pagado al final del préstamo (Capital Amortizado + Intereses)

puedo contratar en la HMD un posible cambio de libor (moneda que sea) a libor euro ó euribor
No entiendo la pregunta. Cada moneda tiene asociado su porpio libor. De ahí que unas estén devaluadas que otras. Normalmente cuanto más alto es el Libor, más fuerte es la moneda.

¿me interesaría seleccionar como moneda el franco suizo y esperar a que se apreciara algo más el yen respecto al euro para hacer un cambio de moneda?

Hoy el franco suizo a marcado mínimo historico.
Creo que es dificil escoger la moneda en la que hacer la hipoteca y eso lo debes de hace tu, pero según veo el euro creo que escojas la moneda que escojas no podrás cambiarte de moneda en mucho tiempo, porque el CHF y el YEN están mínimos historicos y cuando una de estas monedas comience a fortalecerse también lo hara la otra.

Comentario de hoy del gobernador del banco central suizo:
Hoy el gobernador del banco central suizo ha vuelto a lanzar advertencias sobre el serio peligro que corren, en su opinión, las instituciones que siguen endeudándose en francos

¿Significa esto que el Banco Central de Suiza va a intervenir en el mercado si se sigue devaluando el CHF?

Salu2. Willy

# 1033, Mnyman
21 de mayo de 2007, a las 17:20

Tengo un amigo que se construye su propia casa en un terreno y me pregunta si la HMD la conceden en autopromoción, sabeis algo de esto?. gracias

# 1034, ricard para JULIO
21 de mayo de 2007, a las 18:58

Hola Julio,

a ver, te cuento, yo pido un 77% del valor de la vivienda, los dos tenemos unos ingresos aproximados de 3500 netos mensuales. No afecta para nada a las condiciones que nos dieron en Barclays que alguien sea o no funcionario y cada oficina trabaja diferente.

Hoy he ido a llevar unos papeles y me han dicho que este tipo de hipotecas todavia no estan reguladas por la entidad de una manera firme y por eso esas pequeñas diferencias.

La verdad es que creo que puedes rebajar ese diferencial bastante, eso si, sera a costa de que te suban la comision de abertura, yo preferiria un 0,4 o 0,5 de abertura si me bajan al Libor + 0,45 o 0,50, plantealo asi!!!

Por cierto Julio, no has dicho de donde eres, si quieres mas información este es mi mail ketal44@ya.com

Espero haberte ayudado!!!

Salu2

# 1035, Manuavila
21 de mayo de 2007, a las 19:03

Para Mnyman

Seguro que en Bankinter no es posible. Ignoro si lo es en otros bancos o cajas.

Saludos

# 1036, Oscar
21 de mayo de 2007, a las 21:13

Hola a todos. Leyendo uno de los últimos posts de Willy me surge una duda. En uno de ellos comentas que el CHF ha llegado a su mínimo histórico. Pero el caso es que si ves la gráfica de los últimos 20 años, supuestamente, ha estado más depreciado. Ahora bien, en dicha gráfica se representan valores anteriores al 2002 (fecha de entrada del Euro, creo), aunque también creo que en cotización entro antes, pero bueno… El caso es que los valores que representa en el año 97, por ejemplo, ¿son correctos?, ¿respecto a euros…?. Gracias. Un saludo.

# 1037, richard
21 de mayo de 2007, a las 22:20

Para #1038, JULIO

Mis condiciones son similares a las tuyas. 33 años, ingresos brutos alrededor de 50K€ anuales. Importe solicitado 197.000€ y yo solo. En la BBK he conseguido:

– Libor timestral+0,6
– Fixing +-0,15%
– Comisión de apertura por venir de otra entidad creo que fue 0,2% o 0,25%
– Comsión por cambio 0,2% con minimo de 6€
– Comisión cambio de divisa de la hipoteca 0,2%
– Coste del seguro de cambio 0,1%

Creo que eso es todo. SI quieres el excel con el que hago las cuentas y te resolvera de modo práctico las dudas que preguntabas, enviame un mail a ricardo.jimenez.gutierrez@gmail.com

Para Rosuna 1041

Pregunta en cualquier BBK de madrid, conseguirar buenas condiciones, mejor que en bankinter y que el Barkleys en lo que respecta al fixing. En la CAM creo que también tienen buenas condiciones por lo que he leido en el foro.

# 1038, ernst
22 de mayo de 2007, a las 7:36

Para Rosuna,

Si lees varios post de hace 1 mes aproximadamente(720 y cercanos), dan varios teléfonos de oficinas Barclays de Barcelona, donde parece que ofrecen buenas condiciones.

En mi caso en una oficina Barclays de Madrid me ofrecen apertura 0,40% y el diferencial 0,60%. Al comentarle que en Barcelona ofrecían diferenciales de 0,50% y 0,45% lo primero que me dijo es que era imposible, que tenían la orden de ofrecer 0,60% mínimo de diferencial. Entonces le dije que no se preocupara, que me iría a Barcelona a realizar la hipoteca y de repente me rebajo sin decirle nada más a 0,50% el diferencial, pero me subió a 0,50% la apertura.

Haz lo mismo, negocia en otras ciudades, sobre todo en las que se indican de Barcelona y vete a Barclays de tu ciudad para que te igualen las condiciones. Sino lo hacen creo que por irte unos días de viaje a disfrutar de Barcelona y traerte una hipoteca te puede compensar para toda la vida.

Un saludo

# 1039, Willy
22 de mayo de 2007, a las 8:03

Comentarios extraidos de Cárpatos

Repaso de como quedaron las posiciones abiertas de futuros sobre divisas de grandes especuladores la semana pasada en Chicago.

El yen japonés sube su saldo neto corto de 112.259 a 127.896.

El euro sube sus posiciones netas largas de 105.270 a 119.538.

¿Que es una posición en corto?
Que el inversor apuesta a que el valor va a bajar, en nuestro caso se va a devaluar
¿Que es una posición en largo?
que el inversor apuesta a que el valor va a subir, en nuestro caso se va a revaluar


Por lo demás, cuentan las crónicas del día que el dólar es protagonista ante la falta de reacción ante las noticias del viernes de China, lo que ha llevado a los inversores a comprar el billete verde.

Igualmente el yen japonés sigue muy débil frente a todos los cruces y toca mínimos históricos frente al euro, lo cual confirma que el tema chino no parece afectar nada al mercado de divisas, y no ha hecho bajar al dólar y subir al yen como se hubiera esperado inicialmente.

Tras esta debilidad del yen está la ausencia total de declaraciones “condenatorias” por parte del G8 durante este fin de semana. Es más, según comentaron los ministros asistentes, el tema de las divisas ni siquiera fue discutido, lo cual ha sido interpretado por los especuladores, como vía libre para seguir haciendo carry trade y endeudándose en yenes.

Tras la debilidad del euro, algunos brokers como Dresdner Kleinwort´s opinan que precisamente en el excesivo número de posiciones largas abiertas en euros que acabamos de ver, y que están cerca del récord histórico, está el problema. Hablando claro, estamos en zona de exceso de optimismo lo cual podría estar forzando una corrección por ley de sentimiento contrario.

Salu2. Willy

# 1040, susana
22 de mayo de 2007, a las 10:54

Hola

Ayer fui al Banco Popular, donde tengo la multidivisa en yenes, y les pregunté por el cambio de divisa, me comentaron que si por ejemplo quería cambiar a francos suizos se hacia directamente el cambio con la paridad franco suizo/yen sin pasar por el euro.
Alguien sabe donde puedo encontrar el cambio franco/yen?

Saludos,

Susana

# 1041, Willy
22 de mayo de 2007, a las 11:14

Hola Susana,
yo tengo la multidivisa en el popular y te puedo asegurar que pasan por el €.
Mira lo que tienes firmado en las escrituras porque todo lo tiene centralizado y desde la sucrusal no hacen nada.
De echo les tengo hechas dos reclamaciones sobre el modo de calcular los cuadros de amortización y sobre el cambio vendedor aplicado en la última cuota y me remitieron a atención al cliente porque desde la sucursal no pueden hacer nada.
Salu2. Willy

# 1042, fran
22 de mayo de 2007, a las 14:32

Buenas, lo primero, llevo leyendo este foro sobre unos 15días. Me he kedao sorprendido el buen rollo y las ganas de aprender y ayudar de unos y otros. Necesito una opinión, tengo 2opciones:
1ª caixa catalunya:
0.5% apert,
libor +0.85,
cancel. parcial 0% total 1 %
comisión cambio divisa 0.2% mínimo 5€
cambia divisa 0%
y congelar el “cambio” durante “x” tiempo
2ª opción Barclays
0.5% apertura libor 0.65%
cancel. parci 0% total 1%
cambio divisa 0.2%
cada vez k ingrese dinero en la cuenta 0.2%
Mi cuestíon es, k merece más la pena, el tipo de libor k da barclays o el 0% por cambiar de divisa y congelar del cambio (como un seguro) k da caixa catalunya??
Gracias por vuestro tiempo, llevo desde ayer haciendo calculos y no me decanto por una. Un saludo desde el caluroso alicante

# 1043, susana
22 de mayo de 2007, a las 14:44

Gracias Willy, miraré lo que pone la escritura, aunque parecían seguros de lo que me decian. Tambien es cierto que las palabras se las lleva el viento y lo escrito, escrito está.
Intenté que me bajaran el diferencial libor, y no hubo manera son duros de roer!!!

Saludos,

Susana

# 1044, manu para fran
22 de mayo de 2007, a las 14:45

pregunta en más sucursales, y tb en la caja vasca BBK.

# 1045, crulor
22 de mayo de 2007, a las 18:11

Para Fran, ¿los libor son los dos iguales o uno es trimestral y el otro mensual?.¿ que minimo te cobra barclays por cada cambio de moneda en la cuota mensual?.Ninguno de los dos bancos te habran contado todos los gastos, los cuales te iran llegando cuando te ates a uno de ellos, ya que siempre esconden información.

1ª caixa catalunya:
0.5% apert,
libor +0.85,
cancel. parcial 0% total 1 %
comisión cambio divisa 0.2% mínimo 5€
cambia divisa 0%
y congelar el “cambio” durante “x” tiempo
2ª opción Barclays
0.5% apertura libor 0.65%
cancel. parci 0% total 1%
cambio divisa 0.2%
cada vez k ingrese dinero en la cuenta 0.2%
Mi cuestíon es, k merece más la pena, el tipo de libor k da barclays o el 0% por cambiar de divisa y congelar del cambio (como un seguro) k da caixa catalunya??

# 1046, sonia vega
22 de mayo de 2007, a las 19:41

Nno se que me pasa ultimamente con el foro no puedo entrar en el se me queda en el mensaje 16 y ahora que si he podido me sale como palabras en italiano y en algunas palabras en vez de la letra me sale un cuadrado sabeis como puedo arreglarlo. Gracias a ver si lo arreglo porque tengo varias preguntitas. Saludos

# 1047, sonia vega
22 de mayo de 2007, a las 20:11

Creo que ahora ya me funciona. A los que estais buscando multidivisas y los que ya las teneis. Con unos sueldos normalitos es decir que en casa entren limpios 2200 euros al mes tenemos opcion de conseguir este tipo de hipotecas o no es viable. Tenemos una normal osea que no deveria tener problemas pero leo por ahi lo que entra en algunos sitios y a lo mejor esto es para gente con mayor poder adquisitivo estoy equivocada o no?. Ahora bien tengo una oferta de barclays pero me hacen llevar la tasacion y las notas de registro como puedo hacer para que venga a tasar una empresa que valga y lo del registro lo sabeis? de todas maneras yo tengo una tasacion de hace un año se que ya no vale pero me valdria para hacer el estudio de viabilkidad porque gastarme el dinero y que luego me digan que no es viable pues como que no me apetece mucho.Haber si alguno me puede decir algo.

# 1048, yolanda
22 de mayo de 2007, a las 21:49

Para Sonia:
La tasación te la mandan, cuando te dan la contestacion de que es viable, o sea que te van a conceder la MD, no antes.
O sea que sólo tienes de gastos, las fotocopias de las nomina , la declaracion de la renta los DNI etc. pero no de la tasacion que son unos 300€ más o menos.

# 1049, Willy
23 de mayo de 2007, a las 13:32

Buenas noticias para los que quieren contratar su multidivisa en CHF y malas para los que ya la tienen

Extracciones de Cárpatos:

Los operadores europeos siguen muy atentamente los signos de posible vuelta a la baja del cruce del euro-franco suizo, un cruce clave para el tema del carry trade. Tras la fea vela japonesa que formó el lunes en el gráfico de velas diarias, el franco sigue fuerte, espoleado por las declaraciones agresivas de funcionarios del banco central suizo, que repiten que la debilidad del franco es un error por fundamentales, y amenazan incluso con los tipos de interés. Primer soporte en 1,65.

Salu2. Willy

# 1050, Mnyman
23 de mayo de 2007, a las 14:24

Hoy me han informado en Barclays BCN de av/madrid 152 que para el cambio total a otra divisa, a la comision de 90 euros fija hay que añadirle el 2×1000 de la cantidad que te quede de hipoteca en ese momento, me explico…

cada mes te aplican la comision del 2×1000 min. 6 euros (en mi caso) por cambiarte la moneda, no? PERO ESTA COMISION SE APLICA SOBRE LA CUOTA

Pues me dicen que si estas en CFH y cambias a Yenes te aplican la misma comision PERO SOBRE EL TOTAL DEL CAPITAL HIPOTECADO QUE TE QUEDE

Si hay alguien que como yo, se pensaba que cambiar de moneda solo costaba 90 euros de comision y que se te recalculaba tu capital a favor o a peor, segun el caso, que sepa que solo en comisiones al banco yo por 274.000 euros si de aqui a 3 meses me cambio al yen, pagare unos 600 euros..,es decir:
2×1000 de lo que te quede de hipoteca + 90 euros
Tambien me ha dicho que la centrald de Barclays les ha cerrado el grifo porque han visto que las condiciones eran demasiado buenas, teniendo en cuenta lo que hay y actualmente ofreceran libor+0,75 y 0,50 de apertura.
(yo tenia libor+0,45 y 0,40).
actualmente tienen 8 hipotecas abiertas HMD y varias más pendientes de escriturar, pero el tema va en ascenso…
La mitad de los clientes las han hecho en CFH y la mitad en Yenes..
Un saludo a todos, el viernes escrituro….

# 1051, José para willy
23 de mayo de 2007, a las 15:14

Willy lo de pasar por el euro para el cambio de divisa no ocurre por ejemplo en Caixa Catalunya.

# 1052, Willy
23 de mayo de 2007, a las 16:07

Hola José,
No me he explicado bien con lo pasar por el €.
Pongamos que tienes la hipoteca en yenes y la quieres pasar a Francos Suizos.
Lo que hace el popular (me imagino que todos harán lo mismo, pero para salir de dudas que cada uno lea lo que tiene firmado en sus escrituras) es calcular el valor de la deuda en yenes en euros (utilizando el cambio vendedor para ello) y luego convierten esa cantidad en euros en Francos Suizos (utilizando el cambio comprador).

En esta operación no se aplica ninguna comisión de compra de moneda, sólo se aplica la comisión de cambio de divisa.

# 1053, Jose
23 de mayo de 2007, a las 17:18

No solo eso Mnyman ademas te van a cobrar el fixin del 2% sin que te des cuenta.

Osease 2’2% del total . Miraos esto porque es asi.

A mi tambien me han dicho lo de que van a subir las condiciones al 0,75 como minimo.

# 1054, ricard para MNYMAN
23 de mayo de 2007, a las 20:37

Hola Mnyman, yo soy uno de esos que tiene la hipoteca a medias en el Barclays de Avda. Madrid, estoy pendiente para firmar la semana proxima, a mi me mantienen los 9 euros de comision fija, quizas por que no me he quejado de nada, no?

Tambien a mi el primer mes cobran un 3% de interes, no se a ti si te lo han dicho!!!

Y en el caso del fixing la Dolors dice no saber nada de eso, me saco una hoja con las cotizaciones de ese dia!

Ah, por cierto el primer año me obligan a contratar un seguro de vida que son unos 400 euros, o sea te bombardean por todos sitios!!!

En fin, esperemos que merezca la pena, yo la hare en YENES!!!

Suerte y salu2

# 1055, Mnyman para Ricard
23 de mayo de 2007, a las 21:03

Saludos Ricard, yo llegue a tiempo a la comision mensual de 6 euros, luego la cambiaron a 9.
El primer mes tambien tengo un interés fijo, no tengo el dato a mano y no lo recuerdo, pero creo que tambien era un 3 o asi…

Hoy he estado hablando con la Dolors y lo mismo que tu, de hecho cuando he entrado en la sucursal estaban discutiendo los empleados ( no habia nadie mas) sobre el tema de la HMD con frases como ” no porque si tu compras yenes , tienes la deuda en euros, y bla bla bla” y me ha dado la sensacion de que en algunas cosas no se aclaraban ni entre ellos o sea que lo del fixing ya ni tocarlo..
Cada vez tengo mas claro que no hay sucursales expertas en el tema, paciencia…
El seguro de vida a mi me sale a 127 euros y a mi mujer a 95 euros anuales..

Suerte con el yen, yo a fecha de hoy estoy indeciso sobre la moneda, pero ahora ya es demasiado tarde, hoy han comprado la deuda en francos. Sera interesante hablar dentro de un año a ver como han ido las cosas a uno y otro, espero que bien para los dos, ja ja ja, un saludo….

# 1056, Mnyman para Ricard
23 de mayo de 2007, a las 21:06

Por cierto, Ricard, lo que planteo al inicio del post 1065, a ti te lo explicaron así desde un principio? yo iluso de mi, pensaba que por cambio total de divisa solo pagaba la comision de 90 euros y no ademas la del 2×1000 que es la que pica…

# 1057, Mnyman para Jose
23 de mayo de 2007, a las 21:08

Gracias jose, encima eso, al final habra que contratar un gestor para que te controle las “puñaladas” del banco…

# 1058, ricard para MNYMAN
23 de mayo de 2007, a las 22:31

Hola MNYMAN, el tema de la multidivisa no lo tienen nada claro ellos, creo que menos que nosotros pero al final los que pagamos somos nosotros!

A mi me lo dejo claro el lunes por la tarde cuando fui al banco a llevarle unos papeles y le hice un repaso de mis preguntitas, yo pensaba que era solo la comision de 90 euros!!!

El seguro de vida me lo han hecho hacer de 55000 euros y yo pago 260 y mi mujer 140, el primer año luego ya no lo hare!!!

Lo de la comision del cambio de moneda se puede salvar comprando moneda para 2 o 3 meses pero entonces te puede perjudicar si sube o baja el cambio, etc!!!

Suerte con el CHF yo probare el YEN y como tu dices espero que tengamos mucha suerte!!!

Salu2

ketal44@ya.com

# 1059, clin sobre fixin
24 de mayo de 2007, a las 8:01

un tema importante es el cambio real que te aplica cada banco que debe ser dstinto en funcion del variable que aplique cada banco, pero no he visto nunca una comparacion real, podeis poner datos de los ultimos cambios que os hayan aplicado indicando el banco(Barclays, bankinter, popular..) o caja(BBK)?
estoy negociando con barclays jacometrezzo en madrid
libor+0.7
apertura 04
2*1000 por cambio

saludos

# 1060, Willy
24 de mayo de 2007, a las 8:37

Voy a describiros como veo yo el tema del fixing.
Yo tengo la HMD en el Popular y ellos aplican un 2% entre el cambio comprador y el vendedor.
Es decir, el cambio comprador es un % más alto que el cierre publicado por el BCE y el cambio vendedor un % mas bajo.
La suma de los % por arriba y por abajo es un 2%, pero el porcentaje concreto de cada uno varia cada día.
Unos días el cambio comprador es un 1,055 % más alto que el del BCE y otros es un 0,883% mas alto.
Lo que siempre coincide es que los % del cambio comprador y vendedor son un 2%.
He intentado sacar un modelo pero es imposible, por lo que pienso que el valor que publican depende sobre todo de como les haya ido el día en el FOREX o que vean todas las operaciones que tengan pendientes en el día. Contratación de nuevas hipotecas, ordenes de cambio de divisa, etc. Y partiendo de la operaciones que tienen que hacer calculan el reparto de porcentajes con el que más dinero ganen, de ahí que varíe cada día.

# 1061, aleizq
24 de mayo de 2007, a las 10:19

Buenos días

Hoy he estado firmando la compra de divisa con el Bankinter y ya me he informado con pelos y señales de lo del fixing. Lo del cambio de divisas es exactamente como decía Willy. La comisión del cambio te la aplican una sola vez, pero el cambio entre divisas te lo hacen a traves del euro, aplicandote el precio de vendedor al pasar a euros y de comprador al pasar de euros a tu futura divisa. Total, que al final no solo te cobran la comisión de cambio, sino también un 2% equivalente al fixing.

Yo soy de Valladolid, y al final he firmado en Franco Suizo (aunque como todos, aun me queda la duda de si he hecho bien, o si me la tenía que haber jugado en Yenes)

Al final mis condiciones son de LIBOR+0.75 y comisión de cambio 0.1% (minimo 6 euros), sin comision de cancelación total ni parcial y con 300 euros de comisión de apertura.
Y para ser Valladolid me doy con un canto en los dientes jeje, que mis horas de negociación me ha costado.

Bueno, seguiremos en contacto a fin de sacar el mejor provechho a esta hipoteca.

Saludos

# 1062, Willy
24 de mayo de 2007, a las 11:15

La OCDE Acaba de publicar sus previsiones, que deben ser tomadas como una mera referencia, ya que históricamente su grado de fiabilidad no es demasiado elevado.

Para China da un PIB de +10,4%s en el 2007 y del 10,4 en el 2008 frente al 10,7 de 2006.

Para la India del 9%s del año pasado, pasaría a 8,5 y 8 en este año y el que viene.

Comenta que cree que los tipos en EEUU se mantendrán estables en el 2007 y que para finales del 2008 aventura dos bajadas.

Pronostica que el banco de Japón mantendrá tipos hasta el segundo semestre del 2008 donde subirá un cuarto de punto.

Y ojo con esto, dice que las bolsas están algo sobrevaloradas, pero no tanto como antes del crash del 2000.

# 1063, JR
24 de mayo de 2007, a las 11:18

Y digo yo, ¿no habrá una forma de conseguir divisa extranjera sin pasar por el banco? Es decir, hacer lo mismo que hace el banco pero en plan particular?

# 1064, antonio
24 de mayo de 2007, a las 14:04

por favor, alguien me puede decir si mis condiciones son buenas? tengo una hioteca variable en el barclays y la voy a cambiar a multidivisas . la apertura 0,2 , la cancelacion total 1, el diferencial 0,80,lo haria en francos suizos y en caso de que fueran mejorables, desde que banco podria hacer presion para que me bajen las condiciones?

# 1065, isma77
24 de mayo de 2007, a las 22:00

Hola Antonio, las condiciones que te dan son caras, aunque la comision de apertura es buena
OS CUENTO
Esta mañana pido irme de ING a HMD (yenes) 127.000€ a 25 o 30 años
Barclays TORREJON DE ARDOZ, Avda constitucion cerca renfe
libor + 0,60,
com apertura 0,50
canc parcial 0, total 1%
com cambio 0,20% (minimo 9€)
revision mensual y cambio divisa mensual
Seguro Hogar con ellos (Maphre, caser, gouprama)
Seguro de vida con ellos
por cierto cuando cambias de divisa pagas el 0,2% de toda la deuda que te queda, te cancelan en JPY y abren en CHF, pero no cobran comision de cancelacion.
y si quieres cambiar al CHF te hacen un cambio directo si pasar por el €
Le digo que es muy caro, que en Machupichu me dan el 0,55 sin nomina y me dice que me puedo dar con un canto en los dientes pq van a subir todo. No le extraña que la sucursal de AV Machupichu(madrid) de mejores condiciones. Es pq hace muchas HMD por los pilotos del SEPLA y como gestiona muchas, la central le deja mejor precio. ¿pero el diferencial no es el beneficio que obtiene cada sucursal???
Negocio para ver si le saco 0,50 a cambio de llevarme la nomina y plan pensiones ademas de cambiar la cuenta naranja por un deposito 10, y me dice que se lo han de autorizar en central ¿…?
Si no me llevo la nomina, he de pagar mantenimiento de cuenta en euros mas cuenta en yenes (10€/trim por cada una) mas 0,40 por casa apunte y de las tarjetas me olvido
La unica alternativa es que me junte con 3 amigos y si vamos juntos que 4 hipotecas son muchas y mejoran las condiciones.

ME voy a ALCALA (Pza Cervantes junto Ayto)
LIBOR + 0,60
com apertura 0,40
no me pide seguro de vida
joer simplemente con 10 km de distancia!!!!
El resto es igual
Pero me va a mirar bajar a 0,50 si llevo nomina, plan pensiones y abro deposito 10.

Hace 2 dias me meti en la web de Barclays y pedi info de HMD, pues me han llamado esta mañana y de buenas a primeras me ofrecen
LIBOR + 0,5
com apertura 0,5
no seguro vida
resto igual
intento a cambio de vinculos con el banco, como plan pensiones que me baje a 0,40 de con apertura.
Me puedo ir a cualquier oficina, asi que he escogido la mas cercana a mi casa, en la que me ofrecieron:
LIBOR + 0,75
com apertura 0,75
Es de coña, no?
Pues aun asi seguro que pueden bajar mas el precio, NO DEJEIS DE BUSCAR Y DE NEGOCIAR, y publicar las mejores ofertas para el resto de foreros.
Bombardeo a preguntas, es una persona que se nota que sabe
Me confirma todo lo anterior y ademas…. le digo
P:no me queda claro el concepto FIXING, ¿me lo puedes aclarar?
R: eso lo has escuchado en algun sitio , verdad?
yo me rio por lo bajo y me acuerdo de todos vosotros JEJEJE, gracias

En cuanto a lo del FIXING es algo que al fin he entendido, es una comision por compra de moneda, que hay que sumar al 0.2%. Es algo que te cobran por comprar divisa, pero depende de la cantidad de divisa que compres, no te cobran lo mismo si compras 1.000.000 JPY que si compras de golpe 50.000.000. Como tienes que tener una cuenta en JPY y una cuenta nomina, tu puedes comprar muchos JPY, cada mes se ordena automaticamente que te cobre los yenes de tu cuenta en JPY, asi que cogen dinero de tu cuenta nomina y compran los yenes que hacen falta en tu cuenta en JPY y es esta cuenta te cobran la letra de la hipoteca.
Pues tras mucho insistir he conseguido que me confiese que viene a ser alrededor del 0.11% para la compra de pocos yenes.

Vamos que…. no cuesta lo mismo comprar una botella de vino al dia que irte al almacen y comprar 50 de golpe.

Vaya parrafada, pero al igual que me habeis ayudado a entender de divisas y me habeis mandado herramientas y me habeis indicado las oficinas, os quiero ayudar yo. Ahora me toca a mi.

chao, semepiralepanchito@msn.com

# 1066, Anónimo
25 de mayo de 2007, a las 0:23

Hola,

pues aquí van mis condiciones del Barclays en Las Palmas,

Libor a 1 mes+: 0,6%
Cambio de divisa: 0,2%
Comisión de apertura: 0,4%
Cancelación parcial: 0%
Cancelación total: 1%

Seguro de vida sólo para mí, y que cubre el 25%. Esto ha sido tras negociarlo.

Domicilio nóminas y recibos
Tarjetas gratuitas
Mantenimiento de cuenta en euros mas cuenta en yenes (10€/trim por cada una) mas 0,40 por casa apunte .

Y bueno, la verdad es que no se enteraba mucho la chica inicialmente (me comentó que si subía el yen, mi deuda se iba a aumentar, ya que tenia la deuda en euros!!), de hecho sorprendí al director con algún que otro comentario, gracias a ustedes.

un saludo,
César

# 1067, antonio
25 de mayo de 2007, a las 8:06

buenos dias a todos, la HMD que quiero hacer conlleva unos gastos de 3600 euros (92000 a 17 años )estoy pensando si seria interesante hacerlo primero a yenes para recuperar estos gastos y luego pasasarla a francos.
¿podriais decirme si es factible? y si asi fuese ¿ cuanto tiempo tendria que esperar?

# 1068, MIGUEL
25 de mayo de 2007, a las 17:15

hola buenas tardes
alguien sabe si me puedo subrrogar a la hipoteca del promotor haciendo una hipoteca multidivisa? o tengo que que habrir una hipoteca con todos los gastos. en mi sucursal me dicen que tengo que abrir una nueva pero yo no me lo acavo de creer y encima las condiciones que tienen en la multidivisa no son muy buenas. muchisimas gracias!

# 1069, Gabricula
25 de mayo de 2007, a las 19:25

Diles que te vas a otra entidad.

# 1070, Alfo47
26 de mayo de 2007, a las 0:58

Hola,
Agradecería si alguien me puede dar referencias actualizadas de las condiciones de La Caixa para las HMD’s. Muchas gracias

# 1071, angel
26 de mayo de 2007, a las 1:28

Hola a todos, ya casi me he leido todo el foro y me está ayudando mucho, en este momento no son horas de entretenerme pero pronto empezaré a lanzar preguntas para que me ayudéis. Gracias y saludos a todos.
Agustí, mi mail es a5x5l@hotmail.com y me apunto a que me envies las herramientas, si puedes y no estás cansado de que uno más te pida ayuda. Te lo agredezco. Ángel
Buenas noches

# 1072, Agustí
26 de mayo de 2007, a las 7:16

Hola Angel

No puedo enviarte nada porque me da error la dirección.
Enviame tu para que yo te pueda reenviar:
mefagus@hotmail.com

Un saludo

Agustí

# 1073, Agustí
26 de mayo de 2007, a las 7:36

Hola Antonio

Antes de “tirarte a la piscina” y pasar a HMD creo que deberías plantear diferentes escenarios y por supuesto tener controlados las pros y los contras de este tipo de hipoteca.

En mi modesta opinión sólo debemos contratar la HMD cuando tenemos la suficiente información como para crearnos nuestro propio criterio.

Piensa que ninguno de nosotros puede asegurate que van a hacer ni los tipos, ni los cambios como tampoco vamos a pagar mensualmente la cuota de tu hipoteca.

Respecto a las cuestiones que planteas claro que puedes empezar en yenes y pasar a CHF pero antes de hacer el cambio deberías hacer números para ver si te sale rentable. Y en cuanto a la segunda cuestión al menos yo soy incapaz de decirte cuánto tiempo debrías esperar.

Si puedo ayudarte en algo no tienes más que decirmelo.
Mi email:
mefagus@hotmail.com

Un saludo

Agustí

# 1074, Gabricula
26 de mayo de 2007, a las 16:25

Yo tb estoy interesado en esas herramientas ya que me queda poquito para hacerme con una hipoteca. Me estoy pensando lo de una HMD pero en las cajas y bancos me miran un poco rarito como que no merece la pena por el riesgo. Ellos estan acostumbrados al riesgo 0 en todas sus operaciones. laymann_gabriel@hotmail.com
Un saludo y mucha suerte a tod@s.

# 1075, patri
27 de mayo de 2007, a las 12:11

Hola a todos.
Somos un matrimonio de Burgos, que hemos descubierto que existian las HMD en un mal momento: firmamos el 15 de Junio la compra de una vivienda. Ya teníamos mirado el prestamoq ue nos interesaba más, y de casualidad nos enteramos de las HMD hace 3 dias. Hemos leido los post de este foro desde el numero 884.
Pero, SOCORRO!!!!!! Estamos muy muy verdes. Y con el tiempo en los talones….
¿Alguien nos puede ayudar? Porque hay algunas dudas sobre las que necesitamos explicaciones en plan coloquial, como para que las entienda alguien, es decir, nosotros que no tiene mucha idea de estos temas.
A nosotros nos han ofrecido en Bankinter en Burgos:
Libor+1%
Euribor 30 (1 mes): + 0,70
Comision de apertura 0,75
Comision de cancelacion parcial 0
Comision de cancelacion total 1
10 € fijos al mes por el cambio de moneda
0,2% en cambio de divisa
Del fixing, ni nos han hablado. Creemos tener una idea de lo que es gracias a este foro.
Ahí van nuestras dudas:
– Si el libor es a un mes, ¿¿ello lleva implicito que las revisiones es a un mes?? ¿¿Es mas interesante las revisiones a mas corto plazo??
– En cuanto a la comision por cambio de moneda, en nuestro caso 10€ fijo, vemos que vosotros hablais del 0,2%, agradeceria me explicarais a q se aplica este 0,2%.
– Cuando queramos cambiar de divisa, ¿que es lo q me aplicarian?¿El 0,2%, + el fixing comprador-vendedor, o sea, en total un 2,2%, q sobre mi hipoteca de 200.000€, serian 4.400€!!!!!?????
– Hay algun gasto-comision más del que no nos hayan hablado????
– Mañana vamos a hablar con el departamento de asesoramiento directo de barclays, algún consejo para la negociación??? Ya os he comentado que nos urge. ¿¿¿De donde es más interesante que te rebajen, del fixing, del diferencial, de las comisiones????
– Después de todo esto, realmente pensais que sigue mereciendo la pena la HMD???? La hipoteca normal que ibamos a firmar era de Euribor + 0,40 y 0% en todas las comisiones.
Mil disculpas por el toston, y mil gracias de antemano por vuestra ayuda
Agradezco una posible contestacion, bien en el foro, bien en la direccion xtbn@ya.com
Un saludo a todos

# 1076, Gabricula
27 de mayo de 2007, a las 13:32

Recibido Agustí. Gracias.

# 1077, patri
27 de mayo de 2007, a las 16:05

Mi más sincero agradecimiento por todo lo que me has mandado Agusti.

# 1078, SERCAS
27 de mayo de 2007, a las 18:54

Hola a todos,
Despues de escribir en un par de ocasiones aqui y ver diferentes bancos os cuento las condiciones.
CAIXA CATALUNYA:
C.A: 1%!!!!.
LIBOR trimestral: 1,5!!!! Euribor 1.5!!!!.
Comision de cambio 0.3% minimo 5€.

El problema creo que fue que le entre al director del banco pidiendole condiciones para los dos tipos de hipotecas en € y MD y me puso las cosas muy feas en HMD y muy bonitas en Euros (bueno en euros me pedia E+0.85 posible a 0.65 “si me casaba con ellos”).

BARCLAYS fueron mas amables. Despues de informarme por la hipoteca remunerada les pregunte por HMD y:
70% tasacion.
0.4-0.5% Comision apertura
Libor 0.5
0.2% comision de cambio
0.4% cambio de divisa.
1% cancelacion total.
(esto sin negociar nada, solo de entrada, se puede rebajar, espero)

Agustí, yo tengo una hoja excel de un blog para hacer las simulaciones, serias tan amable de mandarme esas herramientas para poder confirmar que lo hago bien. (sercasibe@gmail.com)

Gracias y un saludo.

# 1079, patri
27 de mayo de 2007, a las 21:51

Para Aleizq:
Somos de Burgos (ver post num. 1090).
¿¿Serias tan amable de detallarnos las condiciones que has conseguido en Valladolid??
¿¿Nos podrias dar la direccion y el telefono de la sucursal??
Gracias de antemano.

# 1080, aleizq
28 de mayo de 2007, a las 9:27

Buenas Patri

La sucursal en la que lo he hecho yo está en Manuel Azaña Nº49 en Parquesol (47014 Valladolid)

Mis condiciones tras mucho negociar han sido las siguientes:

Comisión de apertura de 0.23% (Minimo 300 euros)
Libor+0.75
E30+0.5
Comisión de cambio 0.1% (Minimo de 6 euros)
Fixing 1%
Comisiones de cancelación total y parcial 0.00%
He tenido que hacer el seguro de hogar con ellos (son muy baratos en esto), y me han pedido el seguro de vida, aunque si quiero solo será el primer año)

El chico que me atendió se llama Alvaro Turienzo, y la verdad es que es muy agradable y se preocupa por estar totalmente al día de todo lo relacionado con las HMD.

El teléfono es: 983363994

Saludos

# 1081, yolanda
28 de mayo de 2007, a las 14:45

Hola Alvaro:
Copia este enlace
http://www.abanfin.com/modules.php?name=Localizador&fid=cfhbaaa
aqui tienes un cuadro en el que metes todos los datos y el solo te dice lo que tienes que pagar más o menos cada mes

# 1082, José
28 de mayo de 2007, a las 17:45

Hola, hace unos dias pregunte si la evolución Euro/Yen era la misma que CHF/Yen y me contestaron que el CHF se comportaba de una forma muy silimar al euro.
Viendo estadisticas veo que en el último año el yen respecto al euro se ha movido entre los 143 y los 163, sin embargo el CHF frente al Yen has oscilado entre 1,0071 y 1,0207. Por lo que veo el Yen parece mucho más estable frente al CHF que frente al euro.

No se si lo veis así o tenéis otro tipo de análisis, todo esto me lo planteo para mover mi HMD en CHF a Yenes y al revés en función de como se mueva el Yen frente al euro, es decir si el Yen se aprecia mucho frente al euro me voy al CHF y si se deprecia al reves.

Al final lo que busco es ver si moviendome entre estas dos divisas mi deuda total no oscilaria demasiado o en cambio estoy equivocado y hay algo que no estoy teniendo en cuenta.

Bueno, gracias a todos y espero vuestros comentarios.

# 1083, Kike
28 de mayo de 2007, a las 21:18

Hola, llevo 20 dias siguiendo este formidable foro, he aprendido mucho sobre la HMD. !ESE TAL AGUSTÍ ES UN FIERA!, yo no quiero ser menos y me gustaria que me mandaras las famosas herramientas,ya que pronto voy a firmar mi HMD.

Muchas gracias.

Mi correo es: noni1308@hotmail.com

# 1084, Angela
28 de mayo de 2007, a las 22:42

MªAngeles . Barcelona
HOLA A TODOS
Hace unos meses que os estoy leyendo y estoy muy interesada en hacer una hipoteca HMD.
Vivo en Barcelona y estoy interesada en que me deis sucursales y sus direcciones para ir sobre todo un BANKINTER, aunque Luna ya nos ha comentado que el pasado dia 11 firmó su HMD en yenes con Barclays en Pedro IV (Barcelona), con unas condiciones muy buenas pero yo os queria hacer una pregunta hay que SUBROGAR O TIENES QUE ANULAR LA ANTERIOR cuyo coste se dispara . Me podrias contestar y donde puedo ir para subrogarla y no tener que anularla. gracias.

# 1085, Willy
29 de mayo de 2007, a las 9:45

Hola Angela,
no se puede subrogar una hipoteca si se toca el tipo de interés (caso de la HMD) o se amplia el plazo.

Sólo se puede subrogar si se modifica el % de diferencial a aplicar sobre el tipo de interés

Salu2. Willy

# 1086, David A.
29 de mayo de 2007, a las 11:52

Hola a todos, yo acabo de firmar una hipoteca multidivisa en CHF con Barclays y estoy realizando un excell en donde calcular el ahorro con respecto a otras hipotecas, evoluciones de cambios, etc. Me gustaria que alguien me mandara las famosas herramientas y si alguien quiere la hoja excell que estoy haciendo (aunque todavia esta un poco verde) con mucho gusto se la enviaré.

Muchas gracias.

mi correo es dariaslopez@gmail.com

# 1087, Gustavo
29 de mayo de 2007, a las 12:13

hola Patri

Yo pedi condiciones para HMD en Burgos, en febrero pasado y esto es lo que me ofrecieron

Bankinter Av Cid 4
C.Apertura: fijo 400 €
Cancelacion parcial 0, Cancelacion Total 1%
Libor mensual + 1 , euribor mensual + 0,75
Cambio 0,2 % minimo 15 €

Barclays Pza.España, 6
Comision Apertura 0,35 %
Libor mensual + 0,65
Cambio de divisa 0,2 % sin minimo
Aqui me atendieron bien.

Espero que sea de tu ayuda

# 1088, ernst
29 de mayo de 2007, a las 13:03

Buenas a todos y gracias como siempre por todo este foro.

Tomar un ladrillazo!!!!

Acabo de realizar varias consultas en la sucursal de una CAJA(no voy a decir nombre), y para intentar “ayudarme” con la HMD me han dado unos papeles sobre la HMD.

Pues bien, entre estos papeles hay un cuadro que hace una comparativa de una HMD realizada en una CAJA(la que me ha dado los papeles) con un fixing(le llama MARGEN) del 0,30% y un BANCO con un fixing del 2%.

En este cuadro indica que el fixing puede ser en la CAJA un 0,15% para la compra de monedas(CAMBIO DISPOSICIÓN) y otro 0,15% en la venta(CAMBIO DEVOLUCIÓN). En el BANCO igualmente es de un 1% en compra y 1% en venta (Por cierto Celia, si a tí te aplican el 1,1% en Barclays creo que se pasan un 0,1%).

Esta comparativa la ponen con el mismo diferencial del 0,70% tanto en CAJA como en BANCO. Son 200.000€ a 30 años en Franco Suizo. Las cuotas son trimestrales en la CAJA y mensuales en el BANCO.

Total que indica que el ahorro para 30 años por el Fixing es de 9.300€ aproximadamente!!!! Sólo por el fixing el ahorro es de 1 millón y medio de Pesetas!!!!!!!

Pero son muy listos los de esta CAJA, y han puesto un Libor común para Caja y Banco, y esto no es así, ya que en la Caja se aplica el Libor trimestral y en el Banco el Libor mensual. Total que he vuelto a hacer los cálculos de esa tabla, pero cada uno con su Libor correspondiente y el ahorro total para 30 años es de algo más de 4.500€.

Si a esto le sumamos que el diferencial que te ofrecen en las Cajas suele ser(no tiene por qué, pero suele serlo) algo más bajo que en los Bancos…el ahorro es considerable.

Tengo la hoja con el cuadro escaneada, en formatos bmp y jpg. si alguien sabe como puede hacer para poner un enlace aquí que me lo comente por favor para que lo veáis todos. Soy nulo en informática.

Gracias, un saludo

# 1089, ernst
29 de mayo de 2007, a las 13:06

Por cierto, se me olvidó comentar que el cambio de moneda es el 0,20% con un mínimo de 6€ trimestre en Caja y 15€ trimestre en Banco.

# 1090, Miguel
29 de mayo de 2007, a las 13:06

Alguien sabe si se pueden hacer contratos forward para compra de divisa para particulares. ¿Quién lo hace? ¿Qué costes?

¿Me puede mandar alguien las herramientas? Gracias anticipadas

A mi Bankinter me ha ofrecido:
Apertura: 0,2%
Euribor+0,5%
Libor+1%
Comisión de cambio 2/mil, mínimo 15€
Cancelación parcial 0,1%

# 1091, Anónimo
29 de mayo de 2007, a las 14:10

gracias Agustí . lo he parado todo hasta que salga la nueva ley hipotecaria.
Se que me voy a ahorrar una pasta,alguien sabe cuando sale realmente? estaba prevista para el primer trimestre de este año. espero que salga antes que me revisen.
ultima oferta que me han dado:
bankinter ( alberto aguilera 28 )
Condiciones económicas para préstamo en divisa

Tipo interés en pesetas/Euros EURIBOR + 0,40%
Tipo interés en divisa LIBOR + 0,90%
Comisión de apertura 400 euros fijos
Comisión de cancelación total o parcial 0%
Comisión de subrogación 0,50%
Comisión cambio de moneda 15 Euros fijos por cambio
Comsión cambio inicial y sucesivos 1%o mínimo 100 €
que os parece ? espero vuestros sabios consejos foreros todos
GRACIAS

# 1092, ANTONIO
29 de mayo de 2007, a las 14:14

el del 1007 soy yo, antonio , ze ma orvidao poné er nombre

# 1093, Loli
29 de mayo de 2007, a las 22:20

Hola a todos
Al igual que Angela me interesaria saber de algunas entidades y direcciones de Barcelona que supieran sobre la HMD y me saliera lo más ventajosa posible. gracias

# 1094, yolanda
30 de mayo de 2007, a las 8:58

cual es la nueva ley hipotecarí y de que va
Gracias

# 1095, Gilberto
30 de mayo de 2007, a las 9:01

Yolanda, pásate por:

http://www.euribor.com.es/2007/03/02/aprobada-la-ley-hipotecaria/

# 1096, Miguel
30 de mayo de 2007, a las 19:14

¿Me puede mandar alguien las herramientas?

Mi dirección es miguel_poza@yahoo.es

# 1097, Gus
30 de mayo de 2007, a las 23:11

Hola a todos!
He estado unos dias sin entrar y veo que esto sigue tan interesante como siempre!
Para Gaucho:
No tengo datos sobre las entidades de Sabadell, pero creo que merece la pena hacerla en BCN(mejores condiciones)
Para Gilberto:
entiendo por la informacion de este link que ya ha entrado en vigor la nueva ley?
alguien puede decir como le ha afectado?

Para todos:

Hace tiempo que estoy haciendo calculos para pasarme ha una HMD y pese a que puedo esperar el momento más adecuado( la supuesta apreciacion del yen a 130-140 para minimizar el riesgo), la verdad és que en mi caso el coste inicial para 220000€ es brutal, calculo unos 5000€ de gastos de constitución de la nueva hipooteca y la friolera de 21.200€ del 1% de cancelacion de los 212.000€ que me faltan por pagar, serian correctos estos numeros?
alguien sabe si el Deutsche Bank hace HMD?
Os estaria muy agradecido si pudieseis ayudarme.
Garacias a todos,
Gus

# 1098, angel
30 de mayo de 2007, a las 23:17

Hola Ernst, podrías decirnos el nombre de la CAJA con la que estás negociando? a todos los que estamos pensando en hacer este tipo de hipoteca nos interesaría mucho, muchísimo saberlo. Gracias.
Ya sabemos condiciones de Bancos como Barclays, Bankinter, Popular, etc., pero de las cajas sabemos poco o que no son buenas y difícil de negociar, así que querríamos que nos abrieras otra puerta.
Un saludo.

# 1099, angel
30 de mayo de 2007, a las 23:20

Para Agustí, gracias por todo. Me pondré a estudiarlo con tiempo. Saludos

# 1100, sonia
30 de mayo de 2007, a las 23:25

Para Gus el 1% de 210000 son 2100 lo digo porque yo he de cancelar 252000.

Por favor para los de Barcelona o baix llobregat decirme oficinas donde den buenas condiciones se me da muy mal negociar y no se por donde apretar , se admiten sugerencias. Otra cosa la ley hipotecaria esta ya vigente o todavia no?

# 1101, sonia
30 de mayo de 2007, a las 23:29

Para ernst me podias mandar la hoja del excell por favor mi e-mail es albajl@orange.es. Mil gracias.

# 1102, Gilberto
30 de mayo de 2007, a las 23:55

No. Todavía no ha entrado en vigor. Léete los comentarios. Ahora mismo sigue en el Congreso y no ha llegado al Senado.

# 1103, ernst
31 de mayo de 2007, a las 9:23

Buenos días,

La Caja es una de las que se indican en algún comentario, es la BBK. Hay mas Cajas que lo hacen,y lo dicen también en los comentarios.

Estoy haciendo una comparativa para ver con cuanto diferencial y fixing compensaría hacerlo en una caja o en un Banco, cuando lo tenga(dentro de unos días) os lo explico a ver si estáis de acuerdo.

saludos

# 1104, manu para GUS
31 de mayo de 2007, a las 10:30

Sobre lo que comentas en 1113, decirte que si en vez de cancelación haces una subrogación a la entidad en la que vayas a hacer la multidivisa y despues én ella cambias a HMD. Aunque los gastos tb son importantes; pero me parece que menores, por lo menos te ahorras un 0,5 % . comisión cancelación 1%, de subrogación 0,5%

Saludos

# 1105, CALATRAVA
31 de mayo de 2007, a las 10:54

HOLA,
Acabo de contratar una hipoteca multidivisa , y ya me han llegado un par de recibos de mi nueva cuota y he de deciros que estoy “encantado”.

Estoy leyendo todo tipo de comentarios que son más o menos las mismas dudas que tuve al principio, pero estoy viendo que nadie hace hincapié en un factor que en mi caso fue el determinante para que me pasase a HMD.

Mi caso es de una hipoteca de 173,000 Eur al Euribor + 0.35 y en el que me quedaban 33 años por pagar, con la subida de los tipos me plantee la HMD y escogiendo como escogí el Yen como moneda, no sabeis la de intereses que dejas de pagar.

Con las nuevas condiciones me dejaron elegir entre reducir cuota o reducir el plazo. Yo me quite 8 años de hipoteca (Solo me quedan 25) y encima la cuota se me quedó en unos 700 Eur ( 828 Eur anteriormente )

Pero a lo que venía, y que nadie hace hincapié , AMORTIZAS CAPITAL CON TUS CUOTAS. Puede dar miedo el riesgo de la subida del Yen, (esta fue mi mayor preocupación ) pero sinceramente, de producirse una fuerte subida del Yen :

1 ) Siempre puedes cambiar a otra divisa y tampoco se va a notar muy fuerte el cambio si la revision es mensual ( lo normal es Libor a 1 mes). En mi caso, 700 Eur con un cambio de 1Eur/161 Yen. Pues bien, el Yen tendria apreciarse hasta 1 Eur/137 Yen para volver a lo que pagaba antes… 820 Eur. Este es mi riesgo que podré asumir. Además ya no estas anclado al Euribor y q sea lo que Dios quiera, no, ahora tu decides en que divisa invertir, y que riesgos puedes asumir. Si me pongo en el peor caso, que el Yen se aprecia muchisisisimo, apechugo la cuota, me paso al Euro otra vez y ya esta.. pero creo que esto es muy hipotetico.. y lo peor que me podria pasar.. Peor es para mí aguantar con el Euro..

2 ) El 75 % de la cuota va a capital y el resto a intereses… no veais el gustazo que da cuando de 700 Eur que pago, 500 me quitan del prestamo y 200 son de los intereses… ESTO ES LO MEJOR !!! MAS LOS 8 AÑOS DE VIDA QUE ME QUITE DE MI HIPOTECA

3 ) Tambien puede ocurrir a lo largo de la vida del préstamo que el Euro este muy fuerte ( que tambien es probable ) por lo que unas veces pagaré menos cuota todavía y estaré sacándole partido a este tipo de hipoteca. Al igual que nos ponemos en lo peor, me pongo en lo mejor..

Asi que bueno , mi consejo es que busqueis vuestras razones, os informéis, pero sobretodo que si decidis abrir una HMD, que no tengais miedo, hay mucha gente catastrofista que solo tiene miedo al cambio, aunque su situación actual de Euriborazo + algo sea lo peor..
Además, para todos los que se metieron en Hipoteca sin tener mucha idea de lo que eran los tipos de interes, EURIBOR etc.. etc.. y que ahora sufren un varapalo.
No solo la HMD te puede solucionar parte de tu problema en la subida bestial de tu cuota, sino que además tomas el control de tu hipoteca en cuanto a la divisa en la que quieres la misma, te pones al día en las cotizaciones del Eur/Yen Eur/CHF y demás historias… te haces tus tablitas con los posibles cambios y las cuotas a pagar, ya no te sientes tan esclavo pues tu mismo sientes que tomas “algo” de control. Es un buen ejercicio…

Por ultimo, recalco lo de “AMORTIZAS MUCHO CAPITAL” con unos tipos como los del Yen, haced una simulacion y sumad lo que pagais al final por vuestro prestamo cuando éste vence en Eur. Y simulad lo que pagareis por vuestra hipoteca en Yenes.. el resultado asusta !!

Espero haber ayudado,
Un abrazo.

# 1106, yolanda
31 de mayo de 2007, a las 12:05

Hola:
Para Gus
Sí en deuche bank si hacen la hipoteca multidivisa, porque se la acaban de conceder a mi padre, pero, po ejemplo, en esta sucursal de Madrid, no es que estén muy enterados.
Le cobran el 0.5 de apertura
y el libor más el 0.70
Comisión por cambio el 0.2% sin minimo
pero tiene que hacerse el seguro del hogar y el de vida
Por cierto a mi hermano tambien se la han concedido.

Para Calatrava:
Sí está muy bien eso que cuentas de que si el yen se aprecia frente al euro y que la cuota que te quedaría si la podrìas asumir, pero has tenido en cuenta, ya que el yen no creo que se vaya a preciar demasiado, que ahora en Japón están pensando en la subida de tipos de interés, y eso es lo que más notas en la cuota.
Es que yo crero, por lo enos ami parecer que hay que tener en cuenta todo no solo las subidas y bajadas del yen sino tambien las posibles subidas de los intereses.
chao

# 1107, Pepe
31 de mayo de 2007, a las 12:31

Hola:

Tengo un hipoteca multidivisa en francos, quisiera que alguien me dijera si es conveniente pasarla a yenes, algún pronostico del tipo de cambio o algo así.
Chao

# 1108, sonia vega
31 de mayo de 2007, a las 15:11

Pregunta para los que ya teneis la hipoteca multidivisas. Como haceis el seguimiento de los cambios de moneda tipos de interes etc etc pasarme las paginas que mirais y cada cuanto lo mirais cada semana 15 dias cuatro dias antes de que os pasen la letra en fin toda la informacion que tengais disponible y me expliqueis que pasos seguis para tenerla controlada

# 1109, aleizq
31 de mayo de 2007, a las 15:43

Para CALATRAVA

Estoy de acuerdo con lo que has contado, salvo por un pequeño detalle. Si el yen se revaloriza hasta 137 como tu dices, es posible que tu deuda en euros aumente hasta tal punto que el banco te obligue a cambiarte a euros. Me explico:

Cuando he hecho la HMD con bankinter, hay una clausula que pone que si tu deuda en euros superase el 80% del valor de tasación de la vivienda, ellos podrían obligarte a cambiar tu deuda de yenes a euros, para cubrirse las espaldas ante una apreciación todavía mayor de la moneda.

Eso es lo que aparece en mi escritura de HMD (alguien me podría decir si esto es común?). Y si es así, tu razonamiento puede tener lagunillas

Saludos

# 1110, Escurin
31 de mayo de 2007, a las 16:48

Para Gus del 1113. El 1% de 212.000 no son 21200 sino solo 2.100€. Revisa tu cáculo porque quizás la calculadora este averiada.

# 1111, victor
31 de mayo de 2007, a las 18:11

Buenas tardes a todos, llevo un tiempecito sin conectarme por una averia del ordenador, ya no aguantaba más y me he venido al ciber de al lado.

¿Querría saber que os parece lo que comentaba un forero de que el franco suizo se devaluara hasta su conversión definitiva al euro?

¿Creeis que es posible? ¿si fuera así no creeis que sería buena estrategía meterse en francos?

Yo si no es por un cambio a corto plazo creo que esperaré a final de año para hacer la multidivisas.

Para el forero de Getafe, le diré que la oficina que da buenas condiciones en leganés que conozca es la BBk del barrio del carrascal.

Saludos a todos y un abrazo pa agustí.

# 1112, OSCAR
31 de mayo de 2007, a las 19:47

Para aleizq

he leido la oferta que te ha presentado bankinter, como ya he comentado en una ocasion soy colaborador de la oficina de la calle angustias de bankinter valladolid, y las condiciones que se estan ofreciendo efectivamente son esas, no se que comision de apertura te han puesto ni en que oficina lo estas negociando, si quieres yo lo puedo mirar. pero sobre todo deciros que aqui en valladolid los diferenciales NO BAJAN del 1 en una multidivisa en bankinter.

De todas maneras si tienes algun duda o alguno de vosotros quisiera informacion de una hipoteca multidivisa, ya que he visto que hay mas gente de valladolid que lo estais mirando,podeis escribirme a oscarss24@ono.com con la cuantia de la hipoteca que necesitais,y os pasare una oferta de dicha oficina.

Sin otro particular. UN SALUDO

# 1113, nosoyunenteradillo
31 de mayo de 2007, a las 20:06

Hola a todos. Quería saber si alguien sabe algo sobre las HMD en Coronas Islandesas. En BrokerHipotecario lo dan como opción de simulación. ¿Se pueden hacer? ¿Con qué banco? ¿Son interesantes a medio plazo?

# 1114, FRANK
31 de mayo de 2007, a las 20:11

Buenas tardes foreros,
Despues de casi 4 meses dandole vueltas al final he decidido hacer una HMD ,he dudado bastante entre si hacerla en francos o en yenes,y al final la voy a firmar en yenes.
La voy a hacer con BARCLAYS (despues de negociar con 8 o9 bancos)y las condiciones son las siguientes:
Libor 1 mes+0.45%
Libor 1 mes+0,39% para el caso de pasarme a euros
70% tasación
0,25% comisión de apertura
0.2% cambio moneda mensual y cambio de divisa
0% cancelación parcial (se puede cancelar practicamente toda la deuda)
mantenimiento de cuenta 0 €
1% cancelación total
No es el mejor momento para hacer HMD en yenes pero opino que la diferencia entre yen y euro es tanta que merece la pena asumir algún riesgo .
Bueno lo dicho a partir de ahora seré un multidivisero mas.
Saludos a todos

# 1115, Emilio
31 de mayo de 2007, a las 20:42

he estado mirando lo de las coronas islandesas, pare interesante, a ver si alguien sabe algo más

# 1116, Dopass
31 de mayo de 2007, a las 20:53

Hola Frank
En que ciudad lo has hecho pq son buenas las condiciones

Gracias

# 1117, yolanda
31 de mayo de 2007, a las 21:14

Hola frank podrías darnos el telefono y la direccion de esa sucursasl

# 1118, Nin
1 de junio de 2007, a las 0:32

Hola,

Tengo que hacer una hipoteca para mi nueva casa y estoy pensando en la HMD. Estuve en Bankinter y me ofrecen:
Euribor+0,49
Libor+1
com. cambio 2/mil minimo 15 €
Apertura 400 € contratando seguros de vida de 80.000 € por titular(2)
cancelacion total/parcial: 0
subrogación: 0,50%
Ya puestos, en yenes ( en el banco me dicen que es más seguro en CHF y no recomiendan yenes, pero entonces no lo veo tan bueno salvo que alguien me convenza de lo contrario)

Por favor podeis decirme si falta algún dato o comisión a tener en cuenta???? Fixing??? Aún no entiendo lo que es. Bueno, aunque he leído muchos mensajes vuestros ( gracias, gracias) no entiendo muchas cosas:
– El 2 por mil mínimo 15 euros, ¿lo cobran todos los meses? ¿sobre qué cantidad? ¿ O solo al principio y cuando cambies de moneda? Si es esto último, ¿ sobre lo que quede por amortizar, o sobre qué cantidad? ¿ Y el famoso fixing ese cuando me lo cobran, si es que lo cobran?
¿ alguien puede enviarme info al respecto, y cosas como las famosas herramientas? me urge porque la semana que viene tenemos que cerrar el tema.

¿ donde debo apretarles? en que bajen ese libor, en la comisión de cambio, en algo más????

Yo recuerdo que hace muuuuchos el cambio del yen y la peseta estaban muy a la par, si ahora un yen ronda los 160 por euro…parece estable, no? ¿ en qué porcentaje de la mensualidad puede afectar si baja de 160 a 135 p.ej? ¿ y si en Japón suben los tipos un 0,20 de un día para otro?

Por favor contadme, si alguien me quiere ayudar lo puede hacer aquí o por correo: zenhormor@wanadoo.es
Muchas gracias!!

# 1119, isma77
1 de junio de 2007, a las 1:40

Hola Frank, puedes decirnos donde esta esa oficina???

# 1120, FRANK
1 de junio de 2007, a las 12:01

Buenos días a todos!:
Os dire que la HMD la voy a firmar este mes de Junio en Barclays
esta en la C/Alcalá 426 ,28027 Madrid
tel/913204642
La persona que me esta negociando todo se llama Natalia López y os aseguro que es la persona mas atenta y predispuesta con la que me he encontrado en estos ultimos meses de visitas y negociaciones a bancos.
Os tengo que advertir que las condiciones que me han dado a mi no tienen por que ser iguales para todos ya que dependen mucho del perfil economico de cada uno y las condiciones finales no las da la asesora del banco sino el departamento de riesgos de Barclays.
Un saludo a todos

# 1121, sonia
1 de junio de 2007, a las 14:40

Hola Ivan estoy intentando mandarte un e-mail y me lo devuelve si puedes escribeme informandome como va eso del carry no se que para entenderlo mejor. Tendria unos 6000 euros para hacerlo. Mi correo albajl@orange.es

# 1122, crulor
1 de junio de 2007, a las 14:55

Para Frank, dudas 1º ¿fixing que te aplican?,2º ¿cuota mensual o trimestral?,3º c. cambio ¿sin minimo de 9€?, 4º ¿seguro que es libor mensual +0.39 si lo haces en euros ? a mi me han dicho en varios barclays que es el euribor anual+0.39, que es peor,5º ¿nº de años concedidos?.Espero tus respuestas gracias, tus condiciones son mejores que las que me han dado a mi en otras oficinas.

# 1123, FRANK
1 de junio de 2007, a las 18:23

Para crulor,
1º-Se que aplican fixing pero no me han sabido decir si es el 1,1% que he leido en anteriores post o es otro.
2º-La cuota y revisiones son mensuales.
3º-Aplican 9€ minimo por cambio mensual
4º-Según me han contado es euribor 1 mes+0.39€ ,pero no obstante lo volveré a preguntar.
5º-30 años concedidos.
Para el que ,como en mi caso cancele una hipoteca en euros para abrir una HMD con ampliación de capital (lo que debes de hipoteca+gastos de cancelación y apertura+dinero que quieras pedir de mas para lo que quieras) debería saber que el capital total que pides te lo conceden en la divisa elegida y no puedes dividir una parte en divisa y otra (la que quieres que te sobre) en euros,por este motivo y aprovechando que el yen esta muy devaluado ese dinero sobrante en yenes me valdrá para pagar durante 2 años aprox. las cuotas mensuales de hipoteca ,asegurandome un cambio actual que me favorece y ahorrandome durante ese tiempo los 9 € mensuales,asi de esa manera podré ahorrar durante 2 años lo que de otro modo tendría que dar mes a mes de cuota hipotecaria.
Espero haberte sido util.
Un saludo

# 1124, ricard para FRANK
1 de junio de 2007, a las 20:46

Estas seguro de eso que dices? Creo que no es asi. A ver, a ti te dan una HMD en yenes contravalor de Euros. Por ejemplo, la amortizacion de tu hipoteca la pagan en euros y los gastos de hipoteca tambien, el resto te queda en una cuenta y lo que cambian ellos es la deuda total tuya en yenes!!!

Vaya, si me equivoco que me corrija alguien!!!

Salu2!

ketal44@ya.com

# 1125, Agustí
1 de junio de 2007, a las 23:41

“Pasito a pasito”

Hola a todos

Se os ha ocurrido mirar la evolución del yen en el último mes?
Mensual Anual

01/05/2007 0,63438 0,84563
02/052007 0,635 0,845
03/05/2007 0,63475 0,84413
04/05/2007 0,63475 0,84625
08/05/2007 0,63188 0,84625
09/05/2007 0,63125 0,85
10,/05/2007 0,62938 0,85188
11/05/2007 0,62688 0,85375
14/05/2007 0,6283 0,85813
15/05/2007 0,62938 0,85875
16/05/2007 0,6275 0,85875
17/05/2007 0,625 0,85875
18/05/2007 0,625 0,85875
21/05/02207 0,62438 0,85875
22/05/2007 0,62656 0,86375
23/05/2007 0,62375 0,86813
24/05/2007 0,625 0,8725
25/05/2007 0,6275 0,8775
28/05/2007 0,6275 0,8875
29/05/2007 0,63 0,8975
30/05/2007 0,63688 0,90875
31/05/2007 0,64 0,915
01/06/2007 0,64125 0,92625

Y del CHF?
Anual Mensual

10/05 2,71 2,22
2,695 2,21167
2,71 2,23
2,73 2,24
2,74 2,26083
2,74 2,26667
2,75 2,28
2,75 2,29
2,78 2,29
2,83 2,3
2,8203 2,325
2,83 2,32
2,83 2,32
2,856 2,32583
2,87 2,335
2,87 2,35417
2,87 2,36

Y este es el cierre provisional del Euribor

EURIBOR PROV. MAYO 2007: 4,373

Y esta es la media al iniciar Junio

EURIBOR DIARIO MAYO Media mensual

01/06/2007 4,466 4,466

Más datos.

Cierre de hoy de CHF 1.6537 y Yen 164.14 (Ac-markets)

Qué vemos? Pues que “pasito a pasito” los tipos están subiendo que es lo mismo que decir que nos vayamos haciendo a la idea de que nuestras hipotecas cada nos van a costar un poco más.

No estaría de más “desenfundar” las calculadoras para ver si nos interesa apretarnos el cinturón o amortizar a aquellos que ya estamos dentro, y para los que quieran entrar, primero que compren pilas de recambio (a no ser que la calculadora sea solar) y hagan unos “cuantos bastantes números” sobre lo que representa el cambio y, en mi humilde opinión, evitar prisas y tomar la decisión de manera tranquila y después de haber contemplado más de un escenario, teniendo presente la devaluación de las dos monedas y el nivel de los tipos de interés que por supuesto siguen siendo muy atractivos.

Pero a lo mejor no tanto a largo plazo.

Un saludo

Agustí

# 1126, Gus
2 de junio de 2007, a las 11:15

Hola a todos!

Gracias, gracias, gracias…

Para Sonia:
gracias por la aclaración, ya me estrañaba la cantidad…
mirate los posts de carles del 14 y 15 de marzo (Barcalys Av.Gaudi ?)
Para manu:
gracias por la información llegado el momento intentaré usar esta formula
Para Yolanda:
tienes algun dato más?, les ofrecieron esas condiciones de entrada? Gracias
Para Escurin:
Que nooo! que la calculadora funciona, el que no funciona bien soy yo jeje, hice la regla de tres y en lugar de multiplicar por 0,01 lo hice por 0,1 y me quede tan ancho y claro me da un 10%…
Para todos:
alguien ha canviado a la HMD mediante subrrogación a la nueva entidad i despues ha pasado a HMD? Que tal le ha ido?
he leido los posts referentes a la nueva ley hipotecaria(links tb) la rebaja al 0,5% tendia efecto para la hipotecas contratadas con anterioridad que se cancelen a la entrada en vigor de la ley?
alguien tiene mas información de las HMD del Deutsche Bank?
si alguien tiene alguan hoja excel que permita comparar HMD teniendo en cuenta el fixig agradeceria me las pase gusaparisi@hotmail.com
Gracias a todos
Gus

# 1127, yolanda
2 de junio de 2007, a las 15:31

Hola Gus:
Sí les dieron esas condiciones de entrada y sin negociación.
Pero de todas formas creo que son mejores las de barclays, ya que no te obliga a hacer ningún tipo de seguro.

# 1128, Gus
2 de junio de 2007, a las 19:35

Hola Yolanda!
el 0.2% del canvio me parece que esta muy bien ,sabes si el Libor és mensual o trimestral? i el diferencial del euribor?
A mi tambien me parecen mucho mejores las condiciones del Barklays, pero si desde ese punto de partida consiguiera llegar a las del Bk me ahorraria bastante dinero, (cancelación,y un minimo de apertura) ya que en el pasado hice una hipoteca puente con ellos y me trataron de ese modo,
gracias
Gus

# 1129, Nin
3 de junio de 2007, a las 0:45

Muchas gracias a Agustí, que es todo experiencia y prudencia ( 2 virtudes necesarias en este tema).

¿ Quiere decir esa evolución de las divisas en el mensual/anual que a largo plazo tienden a apreciarse bastante? ¿ Y que la senda imparable del euribor lleva aparejada incrementos similares porcentuales en el libor? Puedes explicar un poquitín el tema…? muchas gracias otra vez.

# 1130, crulor
3 de junio de 2007, a las 2:06

Para Frank, pues a mi si me lo han enseñado, el cambio comprador y vendedor que utiliza barclays y es de lo mas alto que he visto junto con bankinter, ademas de la comisión 0.2%(de minimo 9€),el primero, fijación o fixing 2,2% y el segundo el 2%, por cada operación de venta o compra, te cargan un 1,1% el primero y un 1% el segundo, ademas de la comisión anterior y eso es una pasta ¡que grande es este foro y la información que se extrae de él!.
Para Agusti, eres un tio estupendo por favor no cambies y sigue abriendonos los ojos.
Saludos

# 1131, Agustí
3 de junio de 2007, a las 8:21

Hola a todos
Para NIn

De entrada hay que dejar las cosas claras: yo lo único que tengo es la experiencia de tres años de multidivisa, las aportaciones importantisimas de otros foristas, y el defecto de leer todo lo que puedo, que tampoco es mucho, de lo que comentan los economistas y analistas que ellos son los verdaderos entendidos.

A partir de aqui extraigo mis propias conclusiones, pero no soy ningún economista con lo cual mi planteamiento del tema es eso, mi planteamiento, que en ningún momento tiene que ser el correcto.

Personas como Willy, Iván, Celia, Manu, y un largo etc también tienen su planteamiento y esto me parece genial porque a mi, sin ir más lejos, me ayudan muchisimo.

Al mostraros las tablas y los datos he tenido una doble intención:

1. Que entrar en HMD hay que pensarlo con “cariño” y no entrar sin conocerla. Porque el riesgo que conlleva hay que TENERLO MUY CLARO.

2. Que estamos es un ciclo de subidas generalizadas de tipos con lo cual haya que hacerse a la idea de que los precios de estos últimos dos años (hablo de los tipos) han sido un “chollo” pero que de ahora en adelante el escenario no va a ser el mismo y esto, a mi entender, requiere que pongamos mucha atención porque nuestros sueldos no han subido en la misma proporción.

Nin, si te das cuenta todos los tipos están subiendo, en mayor o menor proporción, pero siempre hay una diferencia entre los tipos del CHF y de Yen que provoca que la devaluación sea alta.

El tema está en que no sabemos qué pasará en el futuro, pero si somos objetivos y vemos nuestra situación, del dia a dia, podemos ver que el sector immobiliario está reduciendo su actividad y esto supone una grave repercusión para la economia.
De hecho los bancos ya se “han puesto a las pilas” y nos ofrecen hipotecas a 40, 50 años, periodos de carencia, hipotecas compartidas, inversas, sin olvidar que en la actualidad los creditos al consumo son una via para compensar las bajadas en los ingresos producidos por las hipotecas.

Vamos, un panorama nada “agradable” y que, en mi modesto entender, no es el que desearíamos y por tanto los tipos, es mi teoria, no subirán mucho más. Ojalá que no me equivoque.

Para Crulor

Toda la razón del mundo Crulor. Hay que hacer números “totales” y ver que no “es oro todo lo que reluce”. Hay que tener la paciencia y la vista de mirar también en otras entidades. Tenemos simpre mucha prisa y a veces no vemos más allá de nuestros pies.
Un abrazo

Saludos a todos

Agustí

*No os podeis imaginar lo importante que resulta que TODOS expongamos nuestros planteamientos. O sea que ánimo y porque cuantas más aportaciones más iremos aprendiendo, y entonces estaremos aprovechando esta herramienta tan fantastica como es el foro.
El foro

# 1132, Agustí
3 de junio de 2007, a las 8:30

Perdón pero “El foro” del final se me ha “colao”. (Que el foro es una cosa y yo sólo un simple forista ).

# 1133, yolanda
3 de junio de 2007, a las 8:59

Para Gus:
El libor es trimestral y es el libor mas el 0.70%
el cambio a euro tiene el mismo diferencial.
Chic@s, yo de momento he decidido que, según están las cosas, y como, de momento, la cuota de mi hipoteca la estoy pagando con facilidad en euros, me voy a quedar como estoy, porque, la verdad, es que no me convence mucho como estás las cosas, ya que la cuota que me saldría, en el mejor de los casos, son de unos 120€, ya que tendría que pedir más de lo que debo ahora, casi más de 20000€, con lo cual “Virgencita que me quede como estoy”.
CHAO AMIG@S

# 1134, sonia
3 de junio de 2007, a las 12:02

para los expertos como interpretais estas alertas

http://simplenorisk.typepad.com/simplenorisk/hipotecas_multidivsa/index.html

# 1135, Jose
3 de junio de 2007, a las 15:29

Hola a todos, en dos meses debo escriturar mi HMD y encontré este foro por casualidad y aunque ya tenía conocidos con este tipo de hipotecas me estais ayudando mucho a valorar los riesgos del escenario actual. Gracias y saludos a todos.
Agustí, mi mail es josearoche@hotmail.com y te agradecería mucho que me enviases las herramientas, cuando puedas, ya que somos muchos los que estamos aprovechando tu generoso ofrecimiento . Te lo agredezco de antemano. Jose

# 1136, patri
3 de junio de 2007, a las 17:16

gracias Aleizq.Gracias Gustavo. Gracias Agustí. Gracias a todos. Y perdonad que hayamos tardado tanto en daros las gracias pero es que nuestra conexión a internet es muy ocasional.
En nuestro caso no hemos tenido tiempo suficiente para madurar la idea de la HMD ya que nos enteramos de su existencia hace poco y tenemos que escriturar en pocos dias, asi que de momento vamos a firmar una hipóteca normal y despues …¿quien sabe?
Comentaros que en el departamento de asesoramiento directo de Barclais nos han dicho que hasta hace 15-20 dias ofrecian el Libor+0.60 pero ahora no pueden ofrecer mas que el Libor+0.75.
Las demas ofertas ni os las comento porque son mucho mejores las que habeis ido consiguiendo algunos foristas.

# 1137, richard
3 de junio de 2007, a las 19:24

Para #1142, Gus

Hola Gus, para compara el fixing te sirve el excel que he pasado algunos foreros ya. No se si tu me lo has pedido, si no es así, escribeme a ricardo.jimenez.gutierrez@gmail.com y te lo envío.

Saludos a todos

# 1138, yolanda
3 de junio de 2007, a las 19:33

PARA PATRI:

Te comento si tienes dudas de la hipoteca multidivisa, lo que puedes hacer, si te lo estás planteando, es hacer una MD pero de momento en euros y si luego más adelante te apetece y estás más informada del otras divisas cambiar a otra divisa más barata, y si no pues nada te quedas en euros y ya está.
Es que si haces una hipoteca normal, con todos sus gastos y al cabo de un año te quieres cambiar a MD tienes que pagar concelacion de tu hipoteca y apertura de una hipoteca nueva que te supone, dependiendo de lo que quieras pedir y de lo que tengas que cancelar unos 7.000 €urazos, en cambio si haces la MD en euros y luego quieres cambiar a otra divisa te puede suponer, creo que alguien me corrija si me equivoco, sobre 200.000 € unos 400 euros más o menos.

PIENSATELO QUE AHORA ES CUANDO PUEDES HACER ESAS COSAS.

P.D. Mi hermano hizo una hipoteca normal en euros y ahora al cabo de 5 meses ha decidido hacer una multidivisa, con lo cual, tuvo los gastos de escritura anterior y los gastos de apertura de nueva hipoteca ahora, con lo cual a aumentado su deuda en más de 10.000 €.

ESPERO AVERTE SIDO DE GRAN AYUDA.

CHAO

# 1139, Felipe
3 de junio de 2007, a las 22:10

Hola a todos…..
miles de gracias… hace mucho que no escribo en el foro…. problemas con la adsl…..
agradezco el envio de las herramientas, son muy pero que muy utiles… muchas gracias…

Yo tengo dos HMD una en CHF, la firme hace 14 meses, he ahorrado bastante y he amortizado un paston…. claro, este es el primer año y la evolcuion ha sido favorable aun habiendo subido el tipo del CHF, eran 110.000€ y comence pagando 482€, en Junio he pagado 504, como veis la diferencia por tipo es poca, y por cambio he amortizado mas porque ha sido favorable y amortizo favorablemente.

La otra, es la de mi vivienda habitual, 172.000€, la firme en Marzo en Yenes, comence debiendo 174.000 y pico y hoy debo 165.300€…… pago unos 680€…

La verdad, una vez firmadas las condiciones, suerte con los tramites….
…. lo mas interesante es la evolucion economica tanto de tipos como de cambios…. y me ha chocado bastante esa teoria de que el CHF se devaluara para pasar a Euro…. eso puede ser un pelotazo, ¿o no?, aunque creo que no debemos ni podemos pensar que hay que cambiar a CHF porque bajaran mucho y poco mas o menos que se acabara la deuda, creo que podria ser lo contrario….. no quiero hacer analisis sin datos, por lo que si quereis, os propongo que los que tengais informacion al respecto y los que la podamos buscar la aportemos y lleguemos a analizar, “realmente”, las posibilidades y realidades futuras y opciones que nos podemos encontrar y adelantarnos a posibles decisiones favorables que podamos tomar en un momento determinado, si es que llega el caso…….¿que os parece?

Un saludo

# 1140, Luna
3 de junio de 2007, a las 22:43

PARA ALEIZQ

Mi HMD con Barclays tiene un clausula en la que dice que mi deuda en euros no puede ser mayor del 25% de la deuda inicial, si llegara el caso tendria que cambiar la hipoteca a euros. Teniendo en cuenta que mi hipoteca es de menos del 50% de tasación de la vivienda, ya coincide con lo que comentabas.

# 1141, ricard
4 de junio de 2007, a las 2:30

Por fin firmo mi HMD el miercoles en Barclays de Avda Madrid en Barcelona. La Dolors es una chica muy maja y muy atenta, vaya eso por delante!

Os hago mi previsión de lo estudiado, ok?

La hago en yenes, es verdad que esta muy devaluado y que quizas sufrira un repunte, es posible. Tambien es verdad que los tipos del yen tiene tendencia a subir entre 25 y 50 puntos b sicos en los proximos 2 años, segun preveen los analistas. En ese mismo periodo de tiempo el Euro experimentara una subida entre 50 y 75 puntos b sicos en el mismo periodo de tiempo.

La diferencia que nos ponia Agus en la evolucion mensual del CHF y del Yen es de 0,14 y de 0,00069 respectivamente. Creo que el tipo de interes del Yen subira mas lentamente aunque eso es una suposicion.

La diferencia con el euribor del tipo del Yen mensual es de 3,824 y digo yo, ¿alguien piensa que esto variara sustancialmente en los proximos meses?, yo creo que la tendencia continuara asi o incluso superior favorable al Yen.

La clave esta en amortizar lo mismo que si siguieramos pagando la misma cuota y de esta manera rebajar el capital con amotizaciones parciales. De esta forma rebajamos la cuota a pagar y cada vez podemos amortizar mas capital.

Esto seria asi si fuesen los tipos y el cambio constantes pero por deagracia asi no es y debemos sufrir!!!!

Mi pregunta es, ¿hasta cuando puedo aguantar pagar en caso de apreciación del yen? y digo yo, aunque se aprecie dificilmente llegare a pagar la cuota que pagaba en euros y si asi fuese, ¿cuanto tiempo habria pasado y que promedio de pago de cuota hubiese tenido?

Creo que sigue siendo positivo y de todas formas seguiremos informando por aqui!

Por cierto perdon por el toston!

Ricard
ketal44@ya.com

# 1142, Roberto
4 de junio de 2007, a las 13:44

Hola mi nombre es Roberto, y como todos ustedes estoy a punto de firmar una nueva escritura y me entere de rebote de esto de la multidivisas, mañana he quedado con un comercial de una caixa de cataluña en getafe para que me informe, asi que ya contaré.

Podeis mandarme esas herramientas de las que todo el mundo habla para ver si consigo sacar algo en claro??

# 1143, Olga
4 de junio de 2007, a las 14:49

Hola a todos,
Acabo de recibir mi primer recibo de HMD y tengo una duda: yo firmé en yenes con 164.45 (cambio comprador). En el recibo me encuentro: un valor de cambio de 161,4987 que debería corresponder a 2 días antes de la amortización, es decir, al 25/05 ya que la amortización es 27/05 + comisión de cambio 8 euros.
No acabo de entender como el banco calcula la cuota mensual…entiendo que ese valor 161,4987 es el cambio vendedor, que incluye el fixing (que NO está especificado en el recibo)…¿alguien puede explicarmelo?…
Mil gracias!.Saludos.

# 1144, david
4 de junio de 2007, a las 14:56

buenas,

yo ya tenía negociada una HMD en Caixa Terrassa con estas condiciones (era para cambiar mi hipoteca normal a HMD en la misma entidad):
LIBOR+0’70
comision apertura 0’25
comision cancelacion 0
comision de cambio 0’3 (casi negociada al 0’15)

no me había metido porque estaba esperando a ver como evolucionaba el yen y a la espera de una revalorizacion

la sorpresa me la da hoy mi hermano, que también estaba en el mismo proceso y, me dice que hoy ha hablado con el director de la oficina y le ha dicho que Caixa Terrassa va a retirar ese producto del mercado y va a dejar de hacer HMD porque han encontrado un riesgo añadido con el que no contaban y no querían riesgos.

el director le ha contado una milonga sin mucho sentido, yo creo que la cosa debe ir por ese 10-15% que te puedes quedar al descubierto si tu deuda crece y tú tienes que hacerte cargo o algo por el estilo, porque si no, no lo entiendo.

lo que está claro es que los bancos se estan dando cuenta que mucha gente ya conoce la HMD y que tal como la tenían para las empresas y clientes preferenciales ya no vale, que hay que subirla, como ha hecho Barclays,

alguien me puede recordar la dirección exacta de las 2 oficinas de Barclays en Barcelona, esas de la Av. Madrid y de la Av. Gaudí?? se lo agradecería, porque volveré a empezar…

# 1145, Agustí
4 de junio de 2007, a las 15:38

Hola a todos

Para Roberto

Cual es tu email?

Para Olga

A mi me cobran con valor del cierre del mismo dia y en el recibo pone el tipo de cambio aplicado (que es el vendedor) y ya está. La cuota se calcula el dia del vencimiento para el siguiente y cuando cumple se aplica el cambio y “santas pascuas”. El fixing ya está incluido y para saberlo yo lo que hago es mirar el cierre del BCE de ese dia.

Para David

Entra en la web de Barclays y alli encontrarás las direcciones.

Un saludo

Agustí

# 1146, bicho
4 de junio de 2007, a las 19:15

yo no entiendo mucho lo del fixing y el del banco tampoco lo sabia pero en barclays el miercoles me hizo la compra de la moneda 1,6480 en franco suizo yo creo que no han aplicado nada a ver si me lo aclarais gracias

# 1147, juan
4 de junio de 2007, a las 21:17

Hola a todos, me gustaría que me pasarais las famosas herramientas.
Yo mismo podria ponerlas en un servidor tipo megaupload o rapidshare para que todos tengamos acceso direco a ellas.

Mi direccion es renatotorcuato@yahoo.es

Muchas gracias

# 1148, Alicee
4 de junio de 2007, a las 22:06

Buenas,

Tengo una duda y leyendo el foro no me queda claro. ¿Es posible pasar de una hipoteca normal a una HMD? ¿Tiene que ser el plazo el mismo?

Hablando con la central de barclays me dicen que no, pero leyendo en el foro parece que es posible.

Gracias de antemano.

# 1149, Willy
5 de junio de 2007, a las 10:00

Buenos días Aliciee.
¿Es posible pasar de una hipoteca normal a una HMD? ¿Tiene que ser el plazo el mismo?
No se pueden subrrogar hipotecas en € a HMD.
Hay que cancelar la que tienes y hacer una nueva.
o hace una novación, cancelar y haces la HMD.
En el primer caso los gastos de cancelación son 1%
En el caso de novación son 0,5%, suponiendo, que la entidad que te va hacer la HMD, te ponga 0% de gastos de cancelación para luego hacerte la HMD.

# 1150, DAVID
5 de junio de 2007, a las 10:47

Me gustaria preguntar, si es muy dificil controlar una hipoteca muldivisa uno mismo, o sea me explico existen asesores financieros, que te gestionan todo el tema de la hipoteca, y te asesoran cuando combiene cambiar de divisa, como comprar divisas, o sea te vigilan la hipoteca, esto claro tiene un coste, que al principio es batante elevado porque te constituyen toda la hipoteca, pero luego se paga unas cuotas.
Y la pregunta era esa es posible hacerlo sin asesor y no estrellarte?

# 1151, Alicee
5 de junio de 2007, a las 11:29

Gracias willy, me lo has dejado claro, jejejejej…….. cristalino

# 1152, Dopass
5 de junio de 2007, a las 17:22

Hola a todos
Me gustaría saber cuantos son los gastos de notaría para unos 180000 euros

Gracias

# 1153, Nin
5 de junio de 2007, a las 20:18

Hola a todos,

Estas son las condiciones “personalizadas” ( eso dicen ellos al menos, que no a todo el mundo se las pueden dar) que me dan en Barclays:
L+0,65 ( me dicen líbor mensual)
Apertura entre 300-400 €
30 años
comisión de cambio 0,2% mínimo 3,01€
fixing, NS/NC, el que aplique el banco en cada momento; que puedo hacerme una idea con sus tablas
cancelación parcial 0%, total 1% ( esto último, “innegociable”)
seguros de vida 25% por titular (2)
de hogar con Mapfre, que según ellos no es caro porque aplican precio “preferencial” a clientes del banco.

Aunque llevaba el cuestionario que me pasó amablemente un forero, ¿ se me olvida algo?

Bankinter me dió mucha mejor impresión ( mejor trato, más profesionalidad) pero…¡ Qué precios! Tras apretarles, de lo que puse en el mensaje #1134 sólo me han recortado el L del 1% al 0,9% y como algo muy muy especial. Y yo os pregunto ¿ véis bien lo de Barclays, o debo tener en cuenta algún detalle adicional?

Por último, gracias a todos ( agustí, richard, en especial)

# 1154, Miguel
5 de junio de 2007, a las 23:10

Hola,
quiero contratar una HMD y me gustaría saber si alguien conoce alguna entidad que ofrezca seguro de tipo de cambio durante algún periodo u opciones de compra de Yen en un periodo. Esto es estandard para empresas pero no encuentro quien lo haga para particulares. miguel_poza@yahoo.es

# 1155, Alejandro
5 de junio de 2007, a las 23:39

Hola
Espero que alguien me pueda decir si a grandes rasgos en que moneda se puede hacer ahora mismo una hipoteca multidivisa y que banco puede ofrecer mejores condiciones , yo de momento he ido al bankinter y estas son sus condiciones a ver si los mas expertos del foro opinan:
CONDICIONES:
-Apertura 400 euros
-Estudio 0 euros
-Surogacion 0.50% me pasaria del Banco Santander
-Libor +0.90%
-Cambio mensual 15 Euros
-Cambio de divisa 1%
-Seguro de hogar

GASTOS DE HIPOTECA
-Impuesto de gastos juridicos documentados 2797 euros
-Comisión de apertura 0 euros
-Tasación 237.80 euros
-Notaría 565 euros
-Gestión 250 euros
-Registro 249 euros

Y por ultimo sobre una hipoteca que quiero pedir de 200.000euros
las cuotas mensuales en un principio quedarian como sigue:
En YEN: 727.06 Euros al cambio
En Franco suizo: 890.75 Euros al cambio

Gracias por adelantado y perdón por el tocho pero me he leido casi todos mensajes de este pedazo de foro y aún no me decido y por desgracia me corre mucha prisa.

# 1156, Agustí
5 de junio de 2007, a las 23:58

Para Alejandro

Bajo mi punto de vista decidir la moneda es una elección muy personal y que deberíamos tomar una vez y sólo después de plantear diferentes escenarios.

Cualquier cosa en que pueda ayudarte no tienes más que decirmelo:

mefagus@hotmail.com

Un saludo

Agustí

*Todo y que las condiciones de cada uno son muy particulares creo que podrías mejorarlas en otras entidades.

# 1157, ricard
6 de junio de 2007, a las 2:25

Hoy firmo mi HMD en yenes, en Barclays, han comprado la divisa el dia 5 y el precio de cierre de hoy ha sido 164,125 y el precio que me ha salido a mi es de 164,61.

Seguiremos informando!!!

A ver si al final desvelamos el fixing de una vez!!!

Salu2!!!

# 1158, ricard
6 de junio de 2007, a las 2:34

NIN

A ver, en que sucursal de Barclays fuistes? En que ciudad? Varia de oficina en oficina incluso en la misma ciudad!

Las condiciones te las dan segun el perfil que te asignan desde su departamento de riesgos, de todas formas Barclays parece de lo mas barato en los ultimos tiempos aunque siempre te pillan por un lugar u otro!!!

Yo la he hecho en el de Avda Madrid, hya una chica que se llama Dolors es muy maja y atenta, a mi me lo han hecho alli.

Suerte!

# 1159, Mnyman
6 de junio de 2007, a las 10:29

saludos a todos de nuevo, ya estoy en mi nuevo domicilio y todavia no tengo Internet asi que estoy un poco apartado del foro, firme con Barclays BCN, Av. Madrid ( Con Dolors, si que es muy maja y atenta) en CFH el dia 25/05/07 a 1,6545.
Una cosa a los que vayais a firmar y que muchos ya sabreis , tened “cuidado” con el dia que firmais, yo no pude elegir y cobrando el dia 29-30-31 de cada mes, me pasaran la hipoteca el mismo dia que firmé (el 25) durante 30 años y no se puede cambiar de ninguna manera y es un coñazo, lo ideal es primero cobrar y que pasaran el cargo el dia 1 o 2 por ejemplo y asi te controlas mejor el mes y no a la inversa.
En fin, saludos a todos…

# 1160, celia
6 de junio de 2007, a las 11:43

Hola a todos:

Por problemas de tiempo hace días que no he podido entrar en el foro pero como puedo comprobar sigue tan animado como siempre.

Respondiendo a Olga:
A mi me Barclays me pasa la letra a día 29 del mes que corresponda, la moneda te la compran a cierre de dos días antes, más el correspondiente fixing y un 0,2 de comisión de cambio (sin ningún mínimo). A la hora de aplicarte el libor cogen el del mes anterior.
En el recibo viene todo. Si tienes alguna duda mas pregúntala y yo hasta donde pueda explicarte intentaré resolvértelas.

Saludos

# 1161, Roberto
6 de junio de 2007, a las 12:22

Hola Agusti mi mail es pontadefaca@hotmail.com y gracias por adelantado

Una pregunta para aquellos que ya han escriturado, cuanto son aproximadamente los gastos de escrituracion, he hablado con el banco y me han dicho que tengo que contar aproximadamente con el 10% de lo que pida, pero que luego es algo menor.
Mi piso es “nuevo” y tenia entendido que ese porcentaje era tan alto solo para los de “segundamano”, que lo pisos de obra tenian unos gasto de escrituracion mucho menor, necesito pedir aprox 180000 Euros.

Otra cosa me cobran un 1% del precio de escrituracion como gastos de gestion del prestamo durante toda la vida del prestamo, yo lo veo muy barato, aguien que tenga contratado unos servicios de asesoramiento podria decir cuanto le cuesta.

Joder madre mia como tengo la cabeza de cuentas, estoy tan saturado que he fallado la prgunta del servidor de ¿Cuanto es 7+9?
Soy la leche.

# 1162, isma77
6 de junio de 2007, a las 18:40

Hola a todos, en breve firmare con Barclays en JPY, estoy esperando la oferta vinculante definitiva.
LIBOR mes + 0,55
com apertura 0,5
com cambio 0,2% minimo 9 €; 9×360 = 3240 euros, interesa comprar divisa 2 veces al año.
el resto lo habitual en Barclays
OJO a la comision de mantenimiento de cuenta en JPY, no hay nomina domiciliada… mas la comision por cada apunte, negociarlo bien.
Me surjen dudas despues de los comentarios que haceis los recibis la primera letra.
Por mas que intento averiguar y preguntar en el banco, creo que ni siquiera saben que cambio te aplican exactamente, pues lo hace el ordenador.
Alguien podria mandarme un recibo escaneado del barclays, no quiero llevarme ninguna sorpresa una vez que haya firmado?

semepiraelpanchito@msn.com

# 1163, Olguix
6 de junio de 2007, a las 19:03

Hola,

Estoy pensando en cambiar mi hipoteca a una multidivisa y el viernes 08/06 voy a Barclays a ver que tal .
Según he visto es una de las que mejores condiciones tiene , espero tener suerte y ver que tal.
Con toda la información que hay en el foro me habeis ayudado muchisimo , además cuando vaya llevaré un guión con las preguntas.

# 1164, Nin
6 de junio de 2007, a las 23:11

Para ricard

Es en Madrid, no Barcelona. Quizá vaya a otra sucursal del Barclays, pero primero a BBK a ver qué tal.

Suerte también para tí. Bueno, para todos.

# 1165, pedro
6 de junio de 2007, a las 23:16

Me puede mandar alguien las herramientas?

Mi dirección es: elyela2005@hotmail.com

MUCHAS GRACIAS

# 1166, Alberto
7 de junio de 2007, a las 9:42

Hola,
Me interesa contratar un hipoteca multidivisa. Bueno, en realidad sería cambiar una hipoteca normal a una multidivisa. Lo que queda por pagar son unos 130.000 euros (algo menos). Eso si, sin que tenga que dar ningún tipo de aval.

Si alguien quiere informarme y ofrecer buenas condiciones, por favor, que me escriba a diablillo_XXI(arroba)hotmail.com.

# 1167, tinburon
7 de junio de 2007, a las 10:40

Hola primero agradeceros a todos la informacion dada Ivan eres de gran ayuda ,JoSGo2 por esos enlaces .ty en general todos

Para yogo e Iban me gustaria que me dijeseis como funciona el simulador de
Abanfin – Simulador HMD (con comparativa hipoteca “normal”)nose interpretarlo.

En general si alguien tiene una herramienta mas facil de manipular please pasarmela a tinburon@hotmail.com.

Bueno os cuento mi caso ,la hipoteca la hacia con la caixa 320000€ a 40 años pagaba 1600 mensuales (con una niña recien nacida puff)total 720000€.
Miro HMD y bien tengo alguna duda pero bueno ,de momento la hare en francos que los entendidos dicen que es mas estable y luego cambiare al yen,pero digo yo aun haciondola en yen por mucho que se debalue el yen y suba el libor ,muy mal se tiene que dar para que pague igual que hipoteca normal,no?ya que HMD es a 30 años.
Conclusion nose si es asi de facil solo espero que me salga bien.
Gracias.

# 1168, sonia
7 de junio de 2007, a las 11:27

Por favor me haceis numeros para ver la diferencia entre el fixing del 1% y el 0,30% vamos a poner que ha dia de hoy el banco central dice que el cambio esta a 163,67 a cuanto seria mi cambio con los dos fixing, es que quiero hacer mis numeros pero no se como aplicarlo. tengo la oferta de caixa cataluña que creo que el fixing es mas bajo y el de barclays es mas alto. aun asi con barclays la letra es mensual y en caixa trimestral y el diferencial barclays 0,50 y caixa 0,75. que opinais cuala saldria mas barata hago numeros y numeros y no me decido.ah otra pregunta para los que la teneis firmadas que divisas entran en la escritura.

# 1169, tinburon
7 de junio de 2007, a las 11:40

He conseguido tabla en excel.

# 1170, aleizq
7 de junio de 2007, a las 12:51

Buenas

No se si ya se había comentado en este foro, pero desde hace un tiempo vengo consultando una web que me parece muy completa:

http://spanish.fxstreet.com/

Aqui se pueden ver las evoluciones entre todo tipo de divisas, previsiones de expertos, noticias relacionadas con divisas, gráficas etc etc. Me ha parecido una página muy interesante.

Saludos

# 1171, OSCAR
7 de junio de 2007, a las 17:14

Buenas tardes a todos,

si alguien esta interesado en una hipoteca multidivisa en valladolid a traves de bankinter, yo os puedo ofrecer libor + 1, comision de cancelacion total y parcial 0, comision de apertura 0,75 negociables, y comision de cambio de divisa 2 por mil, con un minimo de 15 euros si alguien esta interesado en ello aqui en valladolid, poneros en contacto conmigo oscarss24@ono.com, si me indicais el importe de prestamo asi como numero de años os indicare como os quedaria la cuota (teniendo en cuenta que siempre varia, por las fluctuaciones de la moneda y el tipo de interes).

comentaros a la gente de valladolid, que los diferenciales a dia de hoy en valladolid no bajan del uno en bankinter.

Un saludo a todos,

# 1172, Alfredo
7 de junio de 2007, a las 18:04

Me he leido innumerables cometarios en el foro, mis conclusiones son estas.

Yo en principio partiría de la base de calcular la hipoteca en euros y ver si la puedo pagar o me quedo justo. Si no la puedo pagar buscaría una casa más económica pero no me metería en HMD.

Voy a ver escenarios de movimientos en las divisas.(excluyo tipos de interes).

Imaginemos una hipoteca de 160.000 euros a 30 años
Tipo: 4,3
Cuota: 913
Cambio Yen/euro: 163
Nominal yenes = 26.080.000
Tipo: 1,275
Cuota en Yenes: 109.074
Cuota en euros MD: 669

1º Me decido por una hipoteca en Yenes. Vale, el cambio está en el peor momento (163Y/euro) mínimos históricos, pero yo entro y la cuota actual me saldría 244 euros más barata. Fenomenal, me ahorro 244 euros y además cancelo más nominal del que habría cancelado en caso de tener una hipoteca tradicional. Hasta ahora soy el rey del mambo. Si parto de la base de que puedo pagar 913, lo 244 euros los utilizo además para cancelar más hipoteca todavía. Por si acaso….

Supongamos entonces que por circunstancias terribles, el mes siguiente, el yen se pone en una semana en máximos históricos 124 yenes/euro. Me cago en la leche, ahora tengo que pagar los mismo yenes 109.074 pero mi cargo en la cuenta será ahora de 879 euros.
Bueno pese a estar en históricos aun me queda una cuota más barata.

Pero claro uno no es de piedra y empieza a acojonarse, sobre todo cuando ve el capital pendiente en euros¡¡¡¡¡.
Imaginemos que aun nos queda un capital pendiente de 25.000.000 de yenes.
Si presa del pánico paso mi deuda a euros entonces me quedo con 201.000 euros (25.000.000 / 124), que a un tipo del 4,3 a casi treinta años me quedaría una cuota de 1.145. Me quedaría bastante preocupado la verdad. Estaré pagando en un mes (1145 – 913 )=. 232 euros más de lo que pagaría con una hipoteca normal.

Entonces me calmo y pienso. Seguro que ahora que el yen está muy sobrevalorado es el momento de que entren los demás en yenes esperando que empiece a devaluarse. Entonces ¿porque me voy a salir yo?.

Por lo tanto en ese caso y dado que estoy con un yen muy sobrevalorado casi que me quedo como estoy esperando.. pagando 879 euros y sigo amortizando mucho capital y espero (rezo) para que vuelva a una cotización más razonable. 145-150….

Tendría que irse el yen a 95,26 para que pague en euros lo mimo que si me hubiese cambiado presa del pánico.
Y durante ese tiempo de apreciación, seguiría amortizando más capital que con los euros.

Conclusión :Si me meto ahora en yenes, entonces, me quedo quieto ante movimientos en la divisa.
Amortizaré capital siempre que pueda. Cuanto menos me quede menos me influirán los cambios en la divisas.

2º Me decido por una hipoteca en CHF. Creo que haría esto esperando que los yenes se aprecien hasta una punto en el que crea que va a volver a depreciarse .En ese momento me cambio a yenes y me beneficio de la depreciación del yen. Cada vez pago menos cuotas y además mi deuda también disminuye. Por lo que en un momento dado vuelvo a CHF y habré reducido mi deuda considerablemente.

El problema que tengo es que pierdo todo el ahorro que hubiera conseguido hasta que el yen llegue un punto en el que el “yo crea” que el yen ha tocado techo y empiece a bajar.

También puedo optar por esta divisa para pagar menos cuota y tener algo más de seguridad en los movimientos de divisa.

———————————
La verdad es que después de escribir todo esto nunca me queda la seguridad 100% de que estas “simulaciones” sean correctas y no me este dejando algo en el tintero…que además será lo que ocurrirá (Ley de Murphy…

.¿Alguien puede darme su opinión?.

Muchas gracias. y fenomenal foro……

# 1173, Antonio
7 de junio de 2007, a las 18:21

Quisiera que me comentarais el sistema de amortización para estas Hipotecas. Me dicen que estas amortizas siempre el mismo capital de inicio a fin y las referenciadas al Euribor impiezas pagando muchos mas intereres, para al final de ella pagar mas capital. De esta forma si realizas amortizaciones anticipadas, al final del prestamo resulta que has pagado muchos intereses, porque realmente pagas la mayor parte los primeros años del prestamo.
Simplemente era esto, si utilizan el mismo sistema de amortización los dos tipos de prestamos hipotecarios.
Gracias.

# 1174, Dopass
7 de junio de 2007, a las 19:12

Hola a todos
Me gustaria preguntar a la gente que esta haciendo la HMD, en sus recibos cuantos intereses pagan. Porque mi hipoteca normal es de 918 euros y pago 600 de intereses y me gustaría saber cuanto pagan en intereses y cuanton pagan en amortización

Gracias

# 1175, Alfredo
7 de junio de 2007, a las 19:14

rectiico…los datos del ejemplo anterior son a 23 años

# 1176, Alfonso
7 de junio de 2007, a las 19:29

Antes de nada, gracias a los GURUS de las cadenas perpetuas, perdon, hipotecas.

Tengo 2 opciones y me gustaria que me aconsejaran:

A) Bco. Pop-e: Normal
Importe de la condena: +/- 500.000 E
Tiempo: 30 años
Interes: Eur + 0.3% Revision Anual
Apertura: 0%
Cancelacion total o parcial: 0%
Estudio: 0%
Subrogacion: 0%

B) Bco Pop-e: HMD
Importe de la condena: +/- 500.000 E
Tiempo: 30 años
Interes: Libor + 0.35%
Comision x cambio: 6 Eur ( no hay limite de cambios ) y cualquier moneda que cotize. Sino hago cambios = 0.
Comision cambio de la operacion: 6 E esto es fijo mensual
Apertura: 0,25%
Cancelacion total o parcial: 0%
Estudio: 0%
Subrogacion: 0%

Que hago, cojo la HMD en CHF por ahora y luego voy jugando ?

Me cojo la H Normal y me vuelvo un segurola pero pago mas .. o menos !

Muchas gracias por vuestra ayuda…. son muchos años de cadena perpetua como para no pensarselo…

# 1177, JFR
8 de junio de 2007, a las 0:26

Para Afredo:…Ante la duda,quédate como estás,yo llevo 9 meses leyendo desde que conocí la existencia de las HMD y ahora empiezo a tenerlo claro,de hecho si todo sale bien,firmaré en breve ,mira,no soy un experto en esto,pero intentaré explicarme lo mejor posible…hoy 7 de junio,la bolsa tuvo un gran descalabro en todos los sentidos después de que el BCE publicase el tipo de interés del dinero,como siempre,aparte de otros factores que influyen,mañana,casi seguro, el euro cobrará de nuevo fuerza,entiéndase que esa fuerza es con variaciones mínimas,de 1 a 2 yenes,tanto en sus subidas como en las bajadas,por ejemplo,el día 5 de junio estuvo a 1/164,58,y hoy,tras la tormenta cerró a 1/162,46…a lo mejor me estoy enrrollando mucho,el hecho es que los cambios no se producen tan rápido como crees y las oscilaciones suelen ser de pocos yenes,esta semana de 2 con algo…por tanto,siempre que no dejes morir tu hipoteca y la vigiles tendrás tiempo de arreglarlo,eso si,requiere dedicar tiempo.Para que el euro se deprecie tanto como expones,pasara mucho ,claro, salvo que hubiese una catástrofe,mira los históricos,pero ten en cuenta que aún con apreciaciones,vas a amortizar mucho más,y por supuesto tu deuda en euros aumenta,pero,con el euribor rozando el 5,al que llegará antes de final de año y sin previsión de bajar,pagando una burrada de intereses,de tu cuota de 900 e,por ejemplo,600 para interes y 300 para amortizar,cuanto tardarás en rebajar considerablemente tu deuda,calculando en 5 años,a lo mejor con suerte unos 4 kilos y no sé…La HMD,no es la loto,pero te puede tocar,tienes un buen porcentaje a tu favor y otra parte de riesgo que está,y eso hay que tenerlo claro…Pero desde que yo empecé a mirar las HMD,siempre que llegaba el yen a una cifra fué máximo histórico,y esperando,esperando,no bajó,de 147 está hoy a 162,osea que hubiese bajado mi capital en euros…por tanto,nadie sabe que pasará,pero…siempre podrás volver al euribor.Márcate un límite de deuda en euros si se apreciara el yen,si al final entrases…espero no equivocarme pero a los japos no les interesa tampoco un yen por las nubes,viven de lo que exportan y sus cambios se los piesan 20 veces…Estúdialo con tiempo y verás,y como los expertos en este foro dicen, las desiciones las tomas tú,ya que eres quien pagará al final…lástima que para tener dinero,tengamos que deber dinero…bueno un saludo a todos y a seguir con esto,que la mejor manera de enterarse y comparar es leyendo.

# 1178, JFR
8 de junio de 2007, a las 0:27

Alfredo,no Afredo,perdón

# 1179, manu para Alfonso
8 de junio de 2007, a las 8:39

Viendo la cantidad que pides y las condiciones que te ofrecen, te recomiendo que hagás la HMD. En cantidades y plazos grandes, es cuando se nota más las diferencias del interés.
Otra cosa es decidir la divisa y el momento de hacerlo:

—-Si estás convencido que la relación Euro/yen se va a poner a niveles de 150 ó 140 en un año o dos:

-si puedes retrasar la firma unos meses, lo haría.
-si tienes que firmar ya, hazlo directamente en euros, escoge la divisa euro, supongo que tb te habrán dado un buen diferencial, libor 0,3 ó libor 0,35 con el Euro. De está forma tienes la opción de cambiar dentro de un tiempo.
Si decides escoger esta opción negocia con el banco las comisiones y fixing del primer cambio de divisa, que en este caso lo dejas para más adelante.

—- Si crees que la relación euro/yen se va a mantener en estos niveles lo haría directamente en yenes.

Si tuviera que tomar una decisión ya, seguramente haría la HMD en euros.

Saludos

# 1180, nightnoise
8 de junio de 2007, a las 8:42

Para Alfonso:
¿De donde has sacado esas ofertas? Así “a bote pronto” son muy buenas. No sé si iran parejas a otras condiciones obligatorias, como seguro de vida, hogar, nóminas, etc…
Entiendo que hablas del Banco Popular-e.com, pero en su web no dicen nada de las HMD.
Acabo de llamarles por teléfono y me dicen que no hacen HMD?????
A ver si nos puedes orientar porque parecen muy interesantes.
Gracias

# 1181, manu para nigtnoise
8 de junio de 2007, a las 11:00

Las condiciones de Alfonso, son muy buenas; Seguramente es porque pertenece a un conocido colectivo. NO todos nos podemos permitir pedir medio millon de euros y pagar de prestamo más de 2.500 € mensuales durante 30 años.

Saludos

# 1182, aleizq
8 de junio de 2007, a las 11:54

Buenos días

Alguien me podría enviar las famosas herramientas?. Yo voy tirando con una hoja excel que me he hecho, pero en algunas cosas no me salen las cuentas. Mi e-mail es:

alex.izquierdo.de.francisco@gmail.com

Muchas gracias por adelantado

# 1183, jvillanuevao
8 de junio de 2007, a las 13:33

Hola, un saludo a todos.
He descubierto este foro por casualidad y me parece muy interesante. Gracias a todos por vuestras aportaciones.
Voy a estudiar mi caso concreto y agradecería a Agustí que me enviara las herramientas.
jvillanuevao@gmail.com

# 1184, Alfonso
8 de junio de 2007, a las 14:26

Buenos dias

Pertenezco al colectivo de Cadena Perpetua, creo que como casi el 90% de la poblacion.

las condiciones de HMD no las tienen en el Popular-e, sino en las sucursales o en banca privada ( quizas me hayan encasillado a un colectivo al cual que no pertenezco ).

Mi idea es hace meritos y quitarme la condena en +/- 10 años. Esto como implica en los intereses y el capital pendiente ?

El diferencial para Euribo es del 0.35 que espero bajar al 0.25 aunque lo veo muy compicado, 0.3 sera un triunfo.

La cadena perpetua empieza el dia 10 de Julio, no puedo adelantarla ni retrasarla ( y me jo…de mucho porque es mi cumpleaños ) Que hago, entro en Euros o en CHF ? me dejan cojer la moneda que quiera dentro de la que cotizan….. Corona Sueca no seria mejor ?

Al dolar le queda un tramo hastal 1.40 pero tendra que bajar al 1.25 o 1.20 en un medio plazo L/p, al yen le toca repuntar pero … cuanto ? 0.25, 0.10 …. no creo que el gov. nipon pueda permitirse apreciar la moneda mucho, las exportaciones son el pilar basico de su economia, el consumo interno esta estancado desde hace mucho tiempo

La cuenta atras empieza ya, me quedan 4 semanas para entrar en prision.

Muchas gracias a tod@s por vuestra ayuda.

Nota: para los curiosos, soy ESPIA !

# 1185, Willy
8 de junio de 2007, a las 14:52

¿que pueden hacer que el yen se dispare, de un día para otro?
a mi modo de ver que se corte el carry trade.
Según creo yo esto, sólo se puede producir si a los chinos les explota de verdad su burbuja bursatil, porque esto sería detonante para todas las bolsas y se dispararian las ventas y por tanto, habría que devolver todo el dinero prestado en yenes, es decir, se produciría una compra sin precedentes a nivel mundial de yenes.
¿a cuanto creéis que se pondrá el yen ese día, a 15,00?
por eso, mejor no preocuparse, el día que pase eso, no sólo nos arruinaremos nosotros, sino que el mundo entero vivirá el crak perfecto.

Para que os hagáis una idea de lo que supone esto del carry trade a nivel mundial os aconsejo que miréis este link

# 1186, CALATRAVA a Alfredo y JFR
8 de junio de 2007, a las 15:25

Alfredo, tanto el CHF, como el Yen estan en mínimos, yo te aconsejo el Yen pues bajo mi punto de vista lo más dañino son los tipos de interes, el estar pagando intereses en lugar de amortizar capital.
Otro factor importante es el momento de “entrar”, el primer cambio es el más importante, cambiar a 1Eur/164 Yen y cambiar de 1Eur/160 Yenes te puede suponer ahorrarte unos miles de Eurillos.
Yo estuve a punto de entrar cuando estaba a 157 y tambien eran mínimos.. al final por esperar a ver si lo pillaba con mejor cuota entré cuando estaba a 160 y bueno, ha llegado a estar a 164.. con lo que cualquier momento “puede ser bueno” si has decidido dar el paso…
Yo sigo pensando que la gente en este foro es muy catastrofista, pues se agarran al cambio de divisa como el peor de los males malísimos, pero yo sigo pensando que lo peor son los intereses que pagamos, tambien la tendencia del Euribor es alcista y eso si que encarece las hipotecas. ( Una media de 150 Eur por cada 0.25% de subida )
Alfredo, ponte la hipoteca en Yenes, a unos tipos del 1.5% de intereses y si puedes te quitas algunos años de hipoteca..
El cambio de la divisa no creo que te suponga mayor problema comparado con la subida de cuota a la siguente revision de tu hipoteca con el Euribor al que le pronostican subidas al 4.5%. Y espera q en 5 o 6 años no este el Euribor al 7% o 8% ( Y a pagar más intereses ).

En mi caso:
Despues de 2 años con hipoteca de 180,000 Euros al Euribor + 0.30 durante 35 años.

1er año: Cuota de 700 Eur/mes aprox
2° año : Revision con subida Euribor –> 828 Eur/mes

Cambie a Yenes, tipos al 1.5% y ahora mi hipoteca es de 25 años pagando 700 Eur/mes (Manteniendo los 33 años me salia 518 Eur)

Ahora la siguiente revision, con la reciente subida del Euribor me hubiera supuesto subir mi cuota hasta 900 Euros y 32 años de hipoteca…

Estoy mas contento con mis Yenes !! Pagando alrededor de 700 Eur y para 25 años. Que puede que se aprecie mucho el Yen, de acuerdo, pero los tipos del Euro tampoco es que vayan a bajar…
y haciendo una simulacion de lo que me queda en un caso (Yenes) y lo que me quedaria en Euros, al final del pago del prestamo las cantidades pagadas tienen una diferencia abismal..

Espero te haya servido de ayuda..

# 1187, manu para Alfonso
8 de junio de 2007, a las 15:29

Si la vivienda que compras es nueva y te puedes subrogar, tal vez te puede resultar bastante interesante, pues te ahorras bastante en las escrituras de la hipoteca. Y al cabo de tres o cuatro meses te subrogas al popular con esas condiciones que comentas.

Sino me haría la hipoteca hmd en euros y dentro de unos meses valoraría el cambio a yenes.

Por cierto, si queda alguna vacante de ESPIA avisame, que se guaradar los secretos.

Saludos

# 1188, Olguix
8 de junio de 2007, a las 17:36

Hoy he ido a Barclays y todo genial , el único pero es el valor de tasacion de mi casa , parece ser que en la entidad en la que tengo la hipoteca dieron un valor de tasación muy alto y me dicen que no creen que el que les den llegue al 80% , en un principio me dijo al 70%.
De todas formas lo van a mirar y me dicen , asi que solo me queda esperar.
Las condiciones que me dan:

libor + .65 (pueden llegar 0.60)
apertura .50
comision cambio 0.2 (pueden llegar al 0.15)
amort. total 1
amort.parcial 0

Le he dicho que en algunas oficinas de Barcelona (Yo vivo en Las Palmas) daban el libor +.45 , pero me ha dicho que ellos les dan eso al colectivo de pilotos y controladores.

Si hay alguien de Las Palmas que haya firmado una HMD , pls que me diga en que oficina . Muchas gracias.

# 1189, Nin
8 de junio de 2007, a las 19:34

Hola,

Está claro que cada caso es cada caso, y lo del valor de tasación en tu caso Olguix es posible que sea verdad, pero también pudiera ser que el banco busque una excusa para darte lo que creen te tienen que dar.

Por mi parte tengo una duda muy muy grande, entre dos entidades, os cuento. Después de apretarles bien:

BBK
com. apertura 0,5% sobre 300.000
com. inicial de cambio 0,2%
Cuota trimestral
com. cambio: 0,2% mínimo 6 €
Libor trimestral + 0,55%
Abrir cuentas, nóminas, tarjeta, seguro de hogar
El fixing de esta entidad me aseguran que es el 0,15%

Barclays
com. apertura 400 €
com. inicial de cambio 0,2%
Cuota mensual
Libor mensual +0,55% ( es aprox. 0,08% menos que el trimestral)
Abrir cuentas, nóminas, tarjeta, seguro de hogar
El fixing es el 1,1% aprox.

El interés más bajo de Barclays se ve contrarrestado por el fixing más bajo de BBK. El pago trimestral, ¿ no es más peligroso? Me han hablado de seguros de cambio, pero yo no sé si sabría manejar eso, y en todo caso tiene su coste. Por favor, los que saben más: ¿ Qué hago?

# 1190, Nin
8 de junio de 2007, a las 19:36

Olvidé decir: en Barclays la comisión de cambio eque me ofrecen es la misma, 0,2% mín. 6 €, pero claro, tres veces en un trimestre

# 1191, manu para NIN
8 de junio de 2007, a las 22:12

Las condiciones son muy parecidas, la diferencia en el fixing es muy importante, pues te permite cambiar de divisa sin que aumente tu deuda un 2,5 %, y todas las cuotas trimestrales tb son menores. Pregunta por el seguro de cambio en la BBK, a ver si ellos mismos lo tienen.
Por cierto en qué bbk has preguntado, gracias.

Saludos

# 1192, aaxx
9 de junio de 2007, a las 1:30

En primer lugar, gracias a todos por este foro, que me estoy “bebiendo” desde hace unos dìas y me hace sentir acompañado en lo que algunos habéis bien definido “condena”.

Pretendo cambar una hipoteca convencional que tengo, a HMD. El primer problema que se me plantea es el coste inicial; es decir, la cancelación del crédito actual y todas las comisiones, gastos de gestoría, notaría,etc, que conlleva la apertura del nevo crédito. Dichos gastos los incluiría dentro del nuevo préstamos HMD, con lo que, de momento, empezaría la cosa ampliando el nominal.

Quisiera hacer todas las simulaciones posibles, para ver, al menos, en qué momento las curvas me empiezan a salir positivas. Por otra parte, no termino de enterder muy bien por qué se amortiza capital más rapidamente con un HMD. ¿me lo podéis aclarar?

Aunquen sea abusar, poues veo que muchos ya te lo han pedido antes, Agusti: ¿podrías por favor pasarme las herramientas ?. Mi mail es alfonsoso@telefonica.net

Muchas gracias.

# 1193, manu para aaxx
9 de junio de 2007, a las 10:37

Se amortiza más capital porque de la cuota que pagas mensualmente, 1/3 se destina a pagar intereses y 2/3 son para disminuir el capital pendiente. En una Hipoteca tradicional con un Interes del 4,5 es al revés.

Haz números, los gastos iniciales de cancelación y apertura de la nueva HMD, hacen que las HMD pierdan el atractivo. Si la haces en Yenes tienes que estar unos 3 años hasta que recuperas los gastos iniciales y si lo haces en francos unos 5 años (en las condiciones de interes actuales).
Pregunta la posibilidad de subrogarte a la entidad en la que quieres hacer la HMD y despues hacer una novación, seguramente reduzcas gastos.
Por otro lado decirte que he leído (no me acuerdo en dónde) que va a haber reformas en lo que se refiere al IADJ, así que tal vez te resulte interesante esperar unos meses, esperar tb. puede ser bueno por si le da al EURO/YEN por cambiar de tendencia, y disminuir la deuda total en divisas

# 1194, Gus
9 de junio de 2007, a las 12:49

Hola a todos!
respecto de lo que decia algun forero sobre los gastos notariales, podemos ahorrarnos algun dinero:
– haciendo nosotros los tramites con el registro nos podemos ahorrar entre 200 i 300€(solo hay que llevar la escritura de la notaria al registro de la propioedad e ir arecogerla)
– la eleccion del notario es libre, los precios de los notarios dependen de la “plaza” contra mas pequeña es la poblacion , mas economico…
esto lo he hecho en varias ocasiones y me sorprendio la primera vez que cada notario tuviese un “precio” pedir presupuestos!
el banco intentar que la hagais con el notario que ellos quieran pero no estais obligados

Para Alfonso:
(entre espias…jeje) podrias darnos los datos de la sucursal de popular-e en que te dieron esas condiciones( telefono, ciudad, persona de contacto) la verdad es que són las mejores que he visto nunca
aunque soy conciente de que las condiciones dependen del nivel de ingresos, vinculación, pertenencia a algun colectivo(el de espias por ejemplo, jeje) etc pero aun así con la tuyas como referéncia són muy buenas…
Gracias
Gus

# 1195, nightnoise
9 de junio de 2007, a las 19:07

Menos mal que Gus se ha atrevido a preguntarle a Alfonso por la “vía directa” los datos importantes, porque yo la verdad, me había quedado un poco perplejo y desorientado con su respuesta.
De todas formas después de leer el link que nos ha pasado Willy, se te quitan todas las ganas de plantearte entrar en una HMD con el yen o incluso hacerla en cualquier otra moneda, ya que es tan catastrofista… que quizás por eso parece imposible que ocurra, pero, ¿¿¿¿¿ y si pudiera ocurrir?????
Bueno chicas/os, no pretendo desalentar el gran trabajo, que “con los pies en la tierra” estais realizando en este foro, aportando más datos técnicos y visiones del mercado que las que nos puedan dar todos los bancos juntos que hemos consultado entre todos.
Asi que sigamos luchando por encontrar la mejor manera de pasar esta “cadena perpétua obligatoria” (jo, ya me ha salido la vena sindicalista)
venga, un saludo a todos.

# 1196, Luna
10 de junio de 2007, a las 0:37

Es cierto que te pudes ahorras un dinerillo gestionante tu mismo los tramitres de llevar la escritura del notario a registro. Pero es muy dificil que el banco te lo deje hacer, ja que la gestoria que lo realiza suele ser del mismo banco y se saca 200 euros por nada. Al igual que las notas registrales de la finca que te cobran, quizás, 50 euros y realizandola a traves de Internet solo tienen un coste de 10 euros aproximado. Los bancos son unos ladrones.

Por cierto, ¿ya ha entrado en vigor la nueva ley hipotecaria?

Saludos, condenados.

# 1197, Antonio
10 de junio de 2007, a las 17:18

El otro día hice esta pregunta por si alguien me la puede aclarar. En el banco me dicen que los tipos de hipotecas (la normal y la multidivisas) utiliza el mismo sistema de amortización !!
Quisiera que me comentarais el sistema de amortización para estas Hipotecas. Me dicen que estas amortizas siempre el mismo capital de inicio a fin y las referenciadas al Euribor impiezas pagando muchos mas intereres, para al final de ella pagar mas capital. De esta forma si realizas amortizaciones anticipadas, al final del prestamo resulta que has pagado muchos intereses, porque realmente pagas la mayor parte los primeros años del prestamo.
Simplemente era esto, si utilizan el mismo sistema de amortización los dos tipos de prestamos hipotecarios.
Gracias.

# 1198, luisan
10 de junio de 2007, a las 19:55

Hola foreros,

Llevo varios meses siguiento este foro que encontré por casualidad y por el cual he aprendido casi todo lo que sé ahora de las HMD.
Quería preguntaros sobre como ahorrarme unos eurillos en mi caso.
He comprado una vivienda nueva que me entregan dentro de unos meses, quería saber si subrogándome a la hipoteca que trabaja con la promotora puedo ahorrarme algo, siempre que sea posible posteriormente pasarla a MDV con el banco o caja que termine escogiendo, claro está.

Bueno, y ya que estamos, ¿podríais pasarme las herramientas para ir haciendo cálculos? (luisan82@gmail.com)

Gracias y salu2

# 1199, ana
10 de junio de 2007, a las 20:00

Hola a todos, y gracias por tantas aportaciones y tan interesantes on las que aprendemos todos.
Yo esta semana empiezo a mirar condiciones de una HMD. Iré a Barclays y Bankinter. Pero he leido en otro foro que la kutxa tambien empieza a hacer este tipo de hipotecas. Alguien sabe qué condiones están dando, si son buenas o no? Al tratarse de una caja, el fixing es del 0,3%, lo que supondría un ahorro a considerar sobre el Barclays y BK
saludos

# 1200, JFR
10 de junio de 2007, a las 22:37

Para CALATRAVA, en parte no estoy deacuerdo con lo que expones,te diré,si te entra el pánico,como leí en un link,será si la moneda se aprecía,hablando claro, de yenes con respecto al euro,porque ante una hipotética subida de intereses,de forma paulatina como es de suponer,lo único que puede pasar es que amortices menos y pagues más cuota,siempre inferior por supuesto al euribor,pero,si el yen gana terreno al euro y se aprecia,malo,porque tu deuda en euros aumenta,hablando que la contratases en estas fechas…Por eso le doy más importancia a los cambios de valor,ya que algún día,en la larga vida de nuestras hipo,cambiarás…aunque también eso pasará en los primeros años,ya que obviamente,hirás amortizando…