Sobreviviendo a una bajada de sueldo.

Dice el refrán que lo que no se va en lágrimas se va en suspiros y mucho me temo que estos días nos van a cambiar las lágrimas por el sueldo y los suspiros por los impuestos, es inevitable, sin quererlo nuestros ingresos se verán mermados bien por suspiros o bien por lágrimas. Vaya drama.

Vemos por tanto que se acerca una temporada de llantos pero como desde aquí, pese a todo, siempre hemos apostado por el optimismo vamos a buscar los beneficios de llorar:

El  doctor  William Frey, del Saint Paul Ramsay Medical Center, en Minessota, asegura que los gestos de la risa y el llanto son muy similares  y “una buena  llorada” alivia tensiones, elimina la tristeza y permite que una persona  se conozca mejor a sí misma y se relacione de una forma más honesta con los demás.

Los resultados de los estudios realizado por Frey establecen que “llorar no sólo viabiliza el desahogo y la distensión de las emociones, sino que permite a una persona ver con claridad; pues las penas obstruyen el intelecto.”

Estas consideraciones explican la razón por la cual es  menor el número de mujeres que sufren de úlceras y ataques cardíacos. Los hombres, como desde pequeños se les advierte que “los machos no deben llorar”, se “tragan” sus emociones para no poner en entredicho su masculinidad; por eso aumentan su carga de estrés y esto afecta de manera sensible su salud.

Si revisa con nerviosismo el saldo de su cuenta bancaria antes del día de pago de la nómina, quizás sea el momento de llevar a cabo algunos cambios. Antes de renunciar a los restaurantes o hacer pedazos su tarjeta de crédito, plantéese las siguientes ocho preguntas, diseñadas para ayudarle a recuperar el control de sus finanzas.

Ahora que ya estamos preparado para “liberar emociones” mejor si lo hacemos con el estómago lleno aunque ya puestos esta crisis nos va a acelerar a todos la operación bikini. De todas maneras, para aquellos que quieran mantener su nivel de vida con unos ingresos menores, les dejo unos consejos para optimizar nuestra temblorosa cuenta corriente.

Así que cojamos un pañuelo, hagamos unos pucheros y realicemos estas preguntas para conocernos a nosotros mismos.

¿Me estoy aprovechando de mi banco o es él el que se aprovecha de mi?. Por primera vez en muchos años podemos aprovecharnos de los bancos inmersos en una guerra por conseguir nuestros ahorros. Si pagas comisiones, no te dan intereses por tu dinero en cuenta corriente o no te devuelven un % de los recibos domiciliados es momento de pensar en cambiar tu banco de toda la vida por un banco que te interese. Vale, sé que para muchos vuestra relación con el banco es algo muy profundo y emocional, pero seamos fríos, no cuesta nada cambiarnos a uno que quizás nos quiera menos pero que nos dé más pasta por nuestro ahorros. Así es la vida. No hay excusa. Existen multitud de comparadores de cuentas bancarias para encontrar la que mejor se adapte a tus humildes ahorros y una vez que lo hayas encontrado te puedes dar de alta por Internet e incluso te envían la documentación por mensajero.

¿Sé dónde va a parar mi dinero? Aparte de un vistazo rápido a los movimientos mensuales de nuestra tarjeta de crédito, la mayoría no nos molestamos en averiguar cómo estamos gastando nuestro dinero. Esto significa que puede que no nos demos cuenta de que nuestros gastos del supermercado se han disparado de repente, o que nuestras facturas de suministros se han duplicado. Utilizar una herramienta en línea de gestión de nuestras finanzas personales (hay muchas webs para ello) o una simple hoja de excel para detectar de forma automática los gastos te permitirá averiguar con el mínimo esfuerzo dónde va a parar su dinero. También puedes establecer alertas cuando te acerques demasiado a tu presupuesto máximo mensual.

¿Me estoy centrando demasiado en el gasto mensual en lugar del anual? Hay estudios que sugieren que la gente suele despistarle al hacer el presupuesto al centrarse en el mes. Tienden a pasar por alto gastos inesperados y puntuales, como las reparaciones del coche o los regalos, por lo que subestiman cuánto tendrán que gastar. Cuando la gente presupuesta sus gastos anuales, tienden a considerar como importantes esos costes. Un estudio reciente de la Universidad de Nueva York descubrió que los estudiantes universitarios estaban un 40 por ciento fuera del presupuesto cuando hacían las cuentas del mes, pero solo el 3 por ciento fuera del presupuesto cuando lo hacían pensando en los gastos del año.

¿Hago algo a diario que supone tirar el dinero? Puede tratarse de un desplazamiento en taxi, el café del mediodía o el tabaco. Este tipo de pequeños gastos diarios cuentan, y al final del mes pueden suponer estar 100€ por encima del presupuesto o más. El autor del libro Finish Rich, David Bach acuño célebremente la expresión Latte Factor (factor leche) para ejemplificar esta idea. Argumenta que si se invierte este dinero de los pequeños gastos en lugar de gastarlo, es posible convertirse en millonario. Suena a exageración pero seguro que conocéis a mucha gente que hace cuentas sobre todo lo que se ahorraría al año si dejasen de fumar. Ahora imaginad si ese dinero se invierte bien durante muchos años seguidos.

¿Está perjudicando mi relación a mi cuenta bancaria? Dice el refrán que “Amor y dinero nunca fueron compañeros” pero, amigos, aquí no hablamos de amor, hablamos de matrimonio. Incluso cuando se tiene el control de las finanzas propias, la cuenta corriente no lo refleja todo, a no ser que tu pareja esté también a bordo. Si compartimos el crédito ya sea mediante tarjetas de crédito, préstamos de coche o hipoteca, cualquier pago atrasado de su pareja puede ensuciar tu historia creditício. El matrimonio puede entrecruzarse la vida financiera más de lo que te imaginas. Antes de casarte, hay que asegurase de revisar los créditos de cada uno, hablar de si se prefieren cuentas conjuntas o separadas, y asegúrese de que están al tanto de los objetivos financieros a largo plazo de cada uno. Las parejas a menudo meten la pata cuando se trata de gestionar las peticiones de dinero de familiares necesitados. Asegúrate de que están en sintonía para evitar tensiones posteriores.  Ah y no se te olvide de comprobar si la declaración de la renta sale mejor por separado o conjunta.

¿Me están hundiendo los gastos importantes? Parece obvio pero a veces nos olvidamos de ello, son los gastos importantes y no los pequeños los que más perjudican a las finanzas de la gente. Debemos centrarnos en reducir los pagos de la hipoteca, del coche, seguros, deudas, etc antes que empeñarnos en mirar, por ejemplo, marcas blancas. Todo cuenta, sí, pero unas cosas más que otras y con menos esfuerzo.

¿Estoy desperdiciando el dinero al tener una deuda? Si está pagando una factura de la tarjeta de crédito de 10.000€ a un tipo de interés del 15 por ciento, está pagando alrededor de 1.500€ al año por tener esa deuda. Si está pagando un préstamo de coche de 10.000€ a un tipo del 6 por ciento, está desperdiciando 600€ al año en intereses. Si no puede conseguir efectivo extra, plantéese saldar esos préstamos para poder dejar de tirar el dinero en el pago de deudas.

En definitiva lo que debemos aprender de esta crisis es dejar de tirar el dinero para estar, cuando salgamos de ella, mejor que antes. Podemos mantener nuestro nivel de vida gastando menos. No hay trabajo más agradecido que el trabajo por nuestros ahorros.

El artículo de hoy me gustaría dejarlo abierto a vuestras sugerencias. ¿Que otras maneras tenéis para optimizar vuestro presupuesto doméstico?

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Escrito por Carlos Lopez el 19 de mayo de 2010 con 255 comentarios.