Articulos - 11 septiembre 2007

No hay que relajarse.

Eso es lo que vino a decir ayer nuestro querido amigo Trichet volviendo a comentar que la situación necesita una estrecha vigilancia, segun podemos leer en la gaceta de los negocios:

El presidente del BCE aprovechó la reunión de los gobernadores de los diez países más industrializados del mundo para mandar un mensaje a los bancos centrales. “Permaneceremos alerta a nivel global. No es momento para la relajación”, dijo Trichet en la reunión celebrada en el Banco Internacional de Pagos (BIS) de Basilea, informa Reuters.

De todas maneras, veremos que nos cuenta hoy ya que le toca comparecer en el parlamento europeo para explicar la actual situación de los mercados.

Esperemos que él lo tenga claro ya que el ambiente de mercado sigue siendo de incertidumbre, tanta que si hace apenas una semana el Euribor alcanzaba el 4.8 ayer bajó del 4.76 al 4.71%, tanto sube y baja sólo significa una cosa: “No tenemos ni idea de lo que va a pasar”. Ante la subida de tipos en la zona Euro, hay quienes se plantean la posibilidad de una hipoteca multidivisa (sin duda, la noticia más movida de este blog aquí) y más que se lo plantearán cuando lean el artículo de cinco días titulado “‘Mi hipoteca está en yenes y me ahorro 700 euros al mes” sin duda un ahorro enorme, de todas maneras hay que tener en cuenta que es un producto que requiere un cierto esfuerzo intelectual.

Y es que este producto tiene sus riesgos. Desde el sector se explica que es recomendable que el cliente posea una cultura financiera porque, aparte del tipo de interés, existe otro condicionante variable en estos préstamos: el tipo de cambio. Una apreciación de la moneda modifica la cuota mensual, por lo que en determinados momentos hay que decidir si se desea continuar en yenes, por ejemplo, o pasar a otra moneda con otro tipo de interés asociado. ‘Miro las divisas casi todos los días. No es complicado, pero no te puedes olvidar de tu hipoteca, porque cambia todos los días’, asegura Cristina. ‘El verdadero riesgo es la amortización anticipada del capital si el yen se apreciase’, explica Francisco Isidro, director comercial de negocio internacional de Bankinter, por eso sólo se lo recomienda a ‘clientes con una estrategia de inversión a largo plazo’.

Esperemos que los bancos no se aferren a este producto para seguir aumentando su cartera de clientes vía hipotecas atractivas, pero sujetas a las tormentas del mercado.

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Lo dicho amigos, no hay que relajarse porque nadie sabe a dónde vamos ¿o si?

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AFERNET
Guest

creo que sería muy estresante una hipoteca multidivisa de la cual hay que estar pendiente cada día. No me imagino 30 años con ese ritmo.

Luis
Guest

Vaya lío que hay… por lo menos en el sector de la construcción, en el que yo trabajo… La cosa está entre Pinto y Valdemoro y los compradores se han acojanao…
Un montón de promociones en marcha y no compra ni Dios… El paro va a subir muchísimo por desgracia…

Willy
Member

Hola AFERNET.
¿cuanto tiempo dedicas al día en leer este u otros foros?.

Willy
Member

Clopez tenemos un problema.
el antiguo link http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/
no carga y están pensando hacer una especie de bbdd sobre el tema de la multidivisa que creo que podrías colgar o colaborar en la creación.
Porque este foro surgió en tu web y creo que debería ser aquí donde resida la que a día de hoy es desde mi punto de vista la web con mas información y comentarios al respecto.
Esto lo digo sin ánimo de peloteo, pero la realidad es esa.
;)

Bhaal
Guest
Hola! Acabo de mirar una web de hipoteca multidivisa, http://www.brokerhipotecario.com, el gancho es evidente, el tipo de interés en algunos países es muy bajo, menor del 2% en Japon, así que interesa muchisimo, sobre todo cuanto más suba en comparación el euribor, por otra parte, si en esa misma web observamos la tendencia de los tipos podemos ver que los tipos, incluso en Japon, que llevan 10 años con tipos bajisimos, están subiendo un poco, opino como AFERNET, no puedes pasarte 30 años mirando como van los tipos porque en 30 años pueden oscilar muchisimo, la gracia estará en aguantar… Leer más »
Willy
Member
Bhaal este tipo de hipotecas también incluyen al euro como divisa, es decir, puedes volver al euro cuando quieras sin cambiar de hipoteca. Lo que comentan de no olvidarse de ella es que es ente tipo de hipoteca tu eres un actor mas del pastel, es decir, puedes tomar decisiones que la afectan. cosa que no sucede con la “tradicional”. En la tradicional de dicen, para la próxima revisión te subo tanto de interés y lo único que puedes hacer es pagar. Es esta puedes aprovechar una devaluación de la moneda en la que te endeudas y cambiar de divisa,… Leer más »
Bhaal
Guest
Si, willy, tienes razon, pero desde luego si te ahorra 300€ sobre una hipoteca normal, dan ganas de meterse, en mi caso sería porque es la unica manera de hipotecarse…no es lo mismo pagar 1000, que 700 es la diferencia entre que te concedan la hipo o no…lo que digo es que la multidivisa que he visto en la web, es euribor+0.80 y con el yen es tipo+diferencia…si pagas una cantidad, luego podrías pasarte a una hipoteca mas “tranquila” e intentar negociar un euribor+0.50, p.ej. ya con una cantidad amortizada, pero desde luego si la tendencia continua merece mas la… Leer más »
M
Guest

SESION 11/09/2007 11:09

Tipo Medio
Euribor Semana 4,21
Euribor 1 Mes 4,449
Euribor 2 Meses 4,587
Euribor 3 Meses 4,75
Euribor 6 Meses 4,76
Euribor 12 Meses 4,71

A 12 meses se mantiene.

Pepe
Guest
Willy dijo: Lo que comentan de no olvidarse de ella es que es ente tipo de hipoteca tu eres un actor mas del pastel, es decir, puedes tomar decisiones que la afectan. cosa que no sucede con la “tradicional”. No estoy de acuerdo contigo del todo porque creo que la mayoría nos olvidamos de un concepto que pocos usan que es la Novación. Creo que es el momento adecuado para que cada hipotecado acuda a su banco y hable directamente con el director y pueda renegociar el diferencial o las comisiones que le aplican en su hipoteca. Tal y como… Leer más »
mario
Guest

No se mantiene … baja 0,003 :-)

lopez
Guest

Pues el Euribor se mantiene sobre el 4.7 con lo que la media del mes de Septiembre tiene pinta de ser mayor que la de Agosto, con lo que seguira la tendencia alcista, mas relajada pero alcista…y eso a la espera de la nueva subida de tipos estos tíos no se relajan….

Baires
Guest

Hola a [email protected],

La deuda está en (p.ej) Yenes, ?verdad? Entonces me parece muy arriesgado meterse ahora mismo (Euro fuerte; p.ej. Yen devaluado – unos 40%). ?Qué pasa, si el yen se revaloraliza (como en las últimas semanas) unos 10%? Mi deuda crece igual, unos 10%, ?verdad?

?Alguien conoce sitio, que lo explica? (y que no sea un banco…)

Saludos

AFERNET
Guest

Willy no sé por dónde va tu pregunta pero el tiempo que dedico es variable, unos días me puedo pasar algunas horas y otros días ni tocarlos.

Bhaal
Guest
#12 BAIRES Pues si se revaloriza el cambio es peor, y ese mes tienes que poner mas pasta en la hipoteca, pero son dos razones para una hipoteca multidivisa, por un lado está el cambio, que 1€ son mas yenes y por otro que en ese pais los prestamos tienen ahora un tipo de interes del 1% ( -), mientras que aqui esta al 4,7%, así que pagas 5 veces menos intereses hay que controlar estas dos cosas, la hipoteca multidivisa es algo asi como pedir una hipoteca en Japon…. Nota: es cuenta de la vieja, no creo que sean… Leer más »
Willy
Member

AFERNET lo decía porque por lo que has dicho, tienes tiempo suficiente para ver o leer noticias relacionadas con la cotización de las divisas.
Por tanto, no es un gran sacrificio.

Willy
Member

Pepe, me parece que lo único que podrás negociar es algo sobre el diferencial del tipo que te aplican (euribor +x%).
Porque no creo que por muy buen negociante que seas te dejen el tipo de interés a euribor – x%.

BE
Guest
En algun sitio lei que el euribo se anticipa a las subidas de tipos unos meses, entonces que el que ahora este al 4,7 es porque ya contaban con la subida de tipos al 4,25 asi que el que baje es comllicada si mas o menos se sabe qeu tarde o temprano se hara otra subida de tipos. Tambien quiero decir que no se como hay gente que se alegre o le preste y diga que ojala se ponga al 9 o 10 y que todo el mundo tenga que vender y se fastidien. Quiza no se den cuenta de… Leer más »
Pepe
Guest

Vale, pero piensa que cada 0.05% que reduzcas el diferencial te ahorras al año una media de 70€; creo que por perder una mañana merece la pena, porque si lo sumas a la cantidad de comisiones que algunos bancos cobran (tarjetas, mantenimiento, comisiones, etc) al final de año te ahorras una pasta con la que puedes pagar otras cosas.

deshojando la margarita
Guest
Que remolón el euribor. Están esperando si hace crack o si se puede mantener. Estamos en un tiempo de mayor incertidumbre y los mercados nerviosos para saber cual es la tendencia. Los cautelosos están recogiendo y saliéndose para luego ver que hacen. Los “arriesgados” saben que es un momento de oportunidades, pero hay que saber acertar. De momento lo que más me acojona es que se oye que hay entiedades financieras (no sé cuales) que no tienen liquidez y se refugian en los organimos oficiales. Por lo tanto mucha gente está sacando su pasta para no perder (esto hace bajar)… Leer más »
cerberus
Guest
#17, BE La gente que desea de forma desaforada que el euribor alcance niveles de dos digitos se equivocan, ignoran que con un tipo tan alto, probablemete perderia su empleo y sus tan codiciados fondos de como mucho 80.000 € deberian usarlos para vivir, ademas se evaporarian rapido al tener que hacer frente a una probable inflacion alta, ya que si no es asi, no se justificaria un tipo tan alto. Vamos que hay que pasar olimpicamente de estos comentarios tan maniqueos y polarizados. El tipo debe estar lo suficientemente alto para que la inflacion no se descotrole y lo… Leer más »
Willy
Member

Pepe, estoy contigo en lo de apretar a los bancos con todas las comisiones que cobran, pero los 70 euros de ahorro, depende de la cantidad pendiente por amortizar y lo más importante, duración del préstamo.
Ejemplo 200.000 € a 20 años y con un año base de 365 dias
al 5% son: 1.319,91 de cuota
al 4,95 son: 1.314,39 de cuota
al 4,90 son: 1.308,89 de cuota
¿cómo son los cálculos para ahorrar 70 euros al mes bajando en 0,05% el diferencial?

AFERNET
Guest

Willy no es lo mismo hacer algo por gusto que por obligación, los foros si quiero los leo y si no pues no pasa nada pero cuando jugamos con la pasta ahí se crea una obligación, a eso me refiero.

carioca
Guest

A mi la hipoteca multidivisa me parece un buen producto, pero solo para alumnos aventajados y que quieran correr riesgos. Cuando estallo la crisis en agosto el yen se revalorizo un 10% en dias, eso afecta a las multidivisas y la exposicion es alta, asi como su rentabilidad a largo plazo, pero hay que tener solvencia y un buen margen de ingresos para evitar sustos.

El euribor hoy esta esperando, subira y bajara en los proximos dias, ya que el mes clave será octubre, mes en el que se empezara a saber de verdad que entidades tienen muertos u cuales heridos…

Saludos.

Willy
Member

No estoy de acuerdo con eso del gusto y la obligación. AFERNET,
yo leo diariamente noticias de economía y te puedo asegurar que hasta me gusta, lo mismo que leer este foro.
De hecho las hipotecas multidivisas son como hipotecas referenciadas a las bolsas, todo lo que hace subir a las bolsas hace bajar la cuota mensual y el pendiente por amortizar.

Pepe
Guest

Willy, con todo el cariño, creo que tienes que volver a parbulitos, tio; tu mismo lo estás diciendo: entre el 5% y el 4.95% te ahorras 5€ al mes, luego al año en el caso que has puesto te ahorras 5*12=60 eurazos.

si las matemáticas no fallan …..

Pepe
Guest

si te das cuenta en mi post, dije AL AÑO.

Migui
Guest

#17, BE
Pasate por Barcelona y te empezaré a presentar gente que tiene en venta su vivienda por 2 mill menos de lo que la compro hace 2 años, y a mi parecer en un corto futuro alguno que otro más habrá

Willy
Member

Tienes razón pepe, entendía al mes.
un lapsus, lo siento.
por cierto, 70 euros al año x 20 años = 1.400 € en 20 años.
¿ese importe en 20 años es mucho ahorro para ti?

Willy
Member
carioca esas fluctuaciones de las que hablas también son buenas para los multidiviseros. Mi mujer tiene un compañero de trabajo que gracias a esa volatilidad ha conseguido ganar mucha pasta. El consiguió entrar con un cambio €/yen de 148. El día que el €/yen llegó a 168,68 (13 de julio, la verdad es que tuvo suerte) decidió hacer caja y volver al euro hasta que el yen volviese a estar fuerte. Lo que consiguió con esto es reducir su deuda en casi un 14%, unos 30.000 €. No está mal la ganancia en el día, yo hay días que no… Leer más »
carioca
Guest

Esta noticia probablemente afloje la presion alcista del euribor…
El BCE asigna 269.000 millones a tipo de refinanciación del 4,17%

http://www.finanzas.com/id.9187974/noticias/noticia.htm

Por otra parte:
La CE mantiene en el 3,7% la previsión de crecimiento de España

La Comisión Europea anunció hoy que mantiene la previsión de crecimiento para España este año en el 3,7% del PIB, la misma cifra que pronosticó la pasada primavera, pese a las turbulencias financieras causadas por la crisis de las hipotecas de alto riesgo de Estados Unidos

Osea, La union ve las cosas como Zapatero… es optimista con respecto a nosotros…. que curioso no?

Saluds

Pepe
Guest
Willy, como se nota que debes de trabajar en un banco. Con esos 1400 euros tengo para pagar (puedes escoger opción): * 5 años el seguro del piso * 5 años el IBI * 2 años el teléfono * etc, etc, etc. Muchas veces no nos damos cuenta que con todo lo que te puedes ahorrar al año en comisiones usureras podemos pagar otras cosas, pero bueno, es mi punto de vista, seguro que al que le sobre pues no le importará, y de eso se aprovechan los bancos. (Por ejemplo: pocas personas protestan si les cobran cada mes 1€… Leer más »
Willy
Member

Pepe no soy banquero ni empleado de banco.
Lo que quería decir es que lo que ahorras en un año (70€), son una cena con la parienta.
Y sigo pensando como tu, que hay que pelearse por un céntimo con el banco, yo de hecho así lo hago y creo que como tu y to lo debería de hacer todo el mundo.

Pepe
Guest

Pues si, y ya no te digo nada de la Fecha Valor…, siempre que te retroceden una comisión que has reclamado hace tiempo te ponen fecha valor del día….., eso es usura (la de miles de euros que ganan con esas trampas y la gente no protesta)…

Animo a clopez a que un día de estos proponga en este espacio que pregunte a la gente qué hace para ahorrar comisiones o que nos cuenten sus experiencias en este asunto.

colores
Guest

Sepan ustedes que la hipoteca multidivisas……….
Primero, dependen de tanto factores…….es fácil que la entidad manipule los datos.
Segundo, lo que te ahorras, lo pagas en comisiones. muchas comisiones…….
Al final estas en las manos de la buena voluntad de los gestores de la entidad bancaria por que tienes que hacer un cursillo de economía para controlar el tema.
Algunos, comentarios que he leído, es pura publicidad….. no corresponde con la realidad.
Un saludo y ni loco me meto en las multidivisas

Bermúdez
Guest

Una pregunta sobre las hipotecas multidivisas

¿Sabeis si alguna entidad financiera las concede con el 95% o el 100% del valor de tasación?

gracias de antemano.

saludos a todos

Willy
Member
Perdona colores, pero las comisiones que te cobran en el banco dependen en gran medida de lo que negocies. A mi no me obligaron a contratar con ellos nada para firmar la hipo y no tengo ninguna comisión de mantenimiento de cuenta ni por tarjetas. De hecho, desde que estoy operando con esa entidad hemos hecho 3 transferencias y no me han cobrado ninguna comisión por las mismas. Lo de manipular datos, hoy en día es casi imposible. Por otra parte, no esperes que nadie del banco te de un consejo bueno para ti. Primero será bueno para ellos y… Leer más »
Javi
Guest
Willy leyendo tu comentario sobre el compañero de tu mujer, dan ganas de lanzarse y cambiar de hipoteca. Sin embargo pienso que igual no es el mejor momento ya que si miráis el histórico de tipos de cambio (en la página broker hipotecario) podéis observar que la fecha que mencionaba Willy (13.07.2007) ha sido uno de los días en 10 años en que el euro más se ha revalorizado frente al Yen. Y lo lógico (mirándo ese historial) es que la tendencia se invierta. Yo no soy experto pero no creeis que sería mejor esperar a que el yen se… Leer más »
Estudiante
Guest

la hipoteca multidivisa no es más que meterle otro elemento más de riesgo a la hipoteca, que en este caso es la cotización de la moneda en la que inviertes parte de tu hipoteca… además este tipo de hipotecas suele tener otro coste añadido, que es el de las comisiones, suelen tener más comisiones que el resto de hipotecas como por ejemplo el cambio de moneda, o el pago de amortización
a demás el euro está en máximos historicos
un salud

Willy
Member

Bermúdez nadie te va a dar mas del 80% si es para primera vivienda.
Porque para segunda vivienda sólo dan hasta el 70%.
De todos modos, si necesitas mas del 80%, creo que no debes contratar ninguna hipoteca.
Ni multidivisa ni “la tradicional”.

Willy
Member

Javi siempre puedes hacer la multidivisa y tomar como moneda inicial el euro.
Y cuanto tu, y sólo tu pienses que es el mejor momento de cambiar de divisa, hacerlo.
Lo que comento del compañero de mi mujer es así de simple.
Tanto, que yo no hice lo mismo porque pensé o creí que el yen se devaluaría mucho más.
Mi idea era esperar hasta que estuviese por los 175 para hacer caja.
Pero desgraciadamente, ese tren no llegó.

Willy
Member
Estudiente, lo que comentas de comisiones de cambio es verdad, pero pese a todo la diferencia del coste mensual (letra) es mucho menor. Lo de las comisiones de amortización anticipada parcial y/o total depende de lo que negocies. Yo no tengo comisión por amortización total o parcial, sin embargo, en la hipo anterior “tradicional” si tenia un 1% de comisión de cancelación total. Estoy contigo en lo de que este tipo de hipotecas tiene muchos más riesgos, por lo que es un producto sólo para el que pueda asumir financieramente ese riesgo. Por otra parte, en cuanto el BCE suba… Leer más »
chino
Guest

como muy bien dices javi, la opcion multidivisa es interesante cuando existe una moneda estable que se encuentre “fuerte” respecto al euro. Por otro lado, este tipo de hipotecas tienen un riesgo “moderado” por lo que las personas que lo contratan son aquellas que en euros la pagan sin problemas.
la noticia del cincodias es a todas luces sensacionalista pues, aunque sea verdad, no advierte de los riesgos. Se ha ahorrado 700 euros/mes, pero bien podria estar pagando 700 euros/mes mas.

Hipo
Guest

Creeis que no financian más del 80% de la tasación (en hipotecas normales, no multidivia) .. ni siquiera el 90% … Uffff …. yo tendré que pedir el 90% creo, con unos ingresos mensuales de unos 2400 euros mensuales netos … creeís que no me darán el crédito???????

Willy
Member

chino lo que dices es verdad, de hecho, ¿cuanta gentes conoces que pague letras de hipotecas de 2.000 € o más?
Yo muy pocos. Pero según se están poniendo los tipos en Europa, esas cuotas pueden empezar a salir como setas.

Willy
Member

Hipo si yo tuviese que autorizar eso que dices te diría que ahorrases o que comprases algo más barato.
Lo siento, pero es lo que opino.

Kane
Guest

Hipo, yo solicite 230000 de 241000 que me tasaron la casa. Lo que es más de un 95% de la hipoteca. Me concedieron la hipoteca Joven de caja Madrid con unos ingresos netos al mes entre mi novia y yo de 2200. La tengo a 40 años. Firme en marzo del 2007, xq las cosas pueden haber cambiado. Que creo que así ha sido.

chino
Guest

Willy, conozco un caso de alguien que paga mas de 2000 pavos, pero es un caso excepcional.
lo que quiero decir, es que este tipo de productos tienen un riesgo (como puede ser hipotecarte, en mi opinion, a mas de 25 años y por mas del 35% de la renta disponible) y que la gente lo debe de conocer. porque si la escabechina que hay con la subida con el euribor es grande, con este producto puede serlo mucho mas.

chino
Guest

pues kane, eres un subprime a todas luces…… suerte!

Kane
Guest

Si eso me parece a mi, como pueden decir que no hay hipotecas de riesgo cuando la mia es de 230000 a 40 años, y pagando más del 50% del capital a la hipoteca. Si así es la mia, tiene que haber muuuuuuuuuchas de alto riesgo, y no como la pintan.

Willy
Member

chino los plazos y nivel de endeudamiento que has dado los comparto totalmente.
Para mi es impensable hipotecarse por mas de 20 años o que el valor de la misma sea superior al 35% de los ingresos.

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