26 junio 2017 - Euribor
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26 de junio de 2017

Estás viendo los artículos de Euribor correspondientes al día 26 de junio de 2017.

Abre en Madrid Siesta and Go, el primer establecimiento para echarse la siesta.

‘Siestódromo’ o ‘nap bar’ son los nombres que utilizan en Argentina o Bélgica para referirse a estos espacios. Y aunque resulte extraño, todavía no había ninguno en España, hasta ahora, que se ha inaugurado uno en Madrid

Desde 20 euros por tres horas el cliente puede disfrutar de un espacio para descansar. Aunque también se puede alquilar por minutos, el precio depende de si se quiere una litera, una habitación individual, o un sofá. “Una vez queda registrada la entrada del cliente en el ordenador, se le dan cinco minutos de cortesía para que se acomode”, el establecimiento facilita zapatillas de estar por casa y camisetas para quienes quieren ponerse cómodos. Terminados estos cinco minutos, dependiendo del servicio que se contrate, el precio variará: tres euros la media hora si es una habitación, dos por una litera y uno y medio para el sofá.

Nada de despertadores, un dependiente está a disposición del cliente para despertarle cuando el lo pida. Por otro lado, el establecimiento ofrece café, prensa y conexión a internet. ” La media de edad de las personas que vienen es de 30 a 45 años”, afirma Johan Grillo, encargado del local, que cuenta también que no hay mucha diferencia entre el número de hombre y el de mujeres que asisten. De Inza cuenta como en un principio la gente se extrañaba, una vez dentro preguntaban: “¿Pero esto es para dormir siestas?, tendré que venir”.

Grillo explica que muchos de los clientes que acuden al local parecen sentirse como en casa y no es necesario que les acompañen. Según la propietaria, la tendencia general es a repetir la experiencia. De Inza cuenta que en el establecimiento hay un total de 19 camas, aunque solo se ha llenado una vez, “vamos muy despacio”, afirma.

Escrito por Carlos Lopez el 26 de junio de 2017 con 0 comentarios
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Expertos en el sector financiero creen que el Euríbor alcanzará el 2% en 2020

El Euríbor, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas, se situará en el 2% en 2020, según concluyen expertos del sector financiero, reunidos en un ciclo de conferencias por la Escuela Internacional de Administración y Finanzas (EIAF).

Esta institución ha impartido un ciclo de conferencias bajo el título ‘Bonos flotantes y otras formas de ganar con las subidas de tipos’ en Barcelona, Madrid, Valencia, Castellón y Alicante, que concluye este martes, 27 de junio, con un webinario.

Las ponencias se han realizado a cargo del director académico de EIAF y conferenciante Simón Pérez, que plantea que los tipos de interés a nivel mundial, tras marcar mínimos históricos en cincuenta años, van a seguir aumentando en el caso de Estados Unidos y van a empezar a aumentar en la mayoría de los países del mundo desarrollado que aún no han iniciado dicho camino.

Mientras que el Banco de Inglaterra subirá sus tipos de referencia en los próximos doce meses, se estima que los países bajo la influencia del Bundesbank harán lo propio antes de 24 meses, indica Pérez.

Esta subida del Euríbor sería negativa para los deudores, dado que acabará redundando en una mayor cuota de muchos de los préstamos. Por ello, en las ponencias se plantea que es un buen momento para endeudarse por los bajos tipos de interés, pero especialmente lo es para los préstamos a tipo fijo.

En estas charlas se plantean medidas para proteger las carteras de inversión ante este efecto, que es perjudicial tanto para la renta fija, debido a las caídas en los precios de los bonos del mercado secundario para compensar que las nuevas emisiones se hacen a tipos mayores, como para la renta variable, por la reducción de las valoraciones debida a un aumento de las tasas de descuento.

Para proteger las inversiones, según se concluye en estas charlas, las alternativas son los bonos flotantes, que pagan más si los tipos suben, los bonos vinculados a la inflación, que aumentan el valor del nominal según la inflación, y los bonos convertibles que se benefician de las alzas bursátiles propias de un ciclo económico expansivo, que es el que permite las subidas de tipos.

Escrito por Europa Press el 26 de junio de 2017 con 36 comentarios
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La mitad de los compradores de vivienda dispone de menos del 10% del importe del inmueble que quiere

El 45% de las personas que quiere mudarse a un inmueble en propiedad cuenta con menos del 10% del presupuesto, mientras que en 2016 este porcentaje era del 20%, según el III Estudio ‘La demanda de vivienda en España. Análisis de la capacidad financiera’, elaborado por Casaktua.com.

El informe, realizado a partir de más de 1.100 entrevistas en todo el territorio nacional, revela que el ahorro medio para la compra es 11 puntos menor que el del año pasado, ya que este ha pasado del 35% al 24%.

A este respecto, el estudio muestra que únicamente el 4% pagará su casa al contado y tan solo el 10% tiene previsto financiar la mitad del inmueble con ahorros propios. Por otro lado, solo el 29% tiene más del 30% de lo que cuesta la vivienda.

Según los expertos, este 30% sería el porcentaje recomendable para asegurarse la hipoteca, con 20% no financiado por el banco y un 10% adicional para los gastos derivados de la compraventa (escrituras, registro o notario).

Asimismo, la edad es una de las variables que más afecta a la hora de disponer de liquidez para la entrada, ya que los mayores de 50 años ahorran una media del 40%, mientras que los más jóvenes de 25 a 34 años tienen ahorrado únicamente un 17% del importe.

En cuanto al tamaño de las ciudades, los municipios de menos de 20.000 habitantes son los que mayor capacidad de ahorro presentan (29%), seguido de las poblaciones de entre 100.000 y 199.000 habitantes (27%) y de más de un millón (26%).

24 AÑOS, EL PLAZO MEDIO DE UNA HIPOTECA EN ESPAÑA

Según el estudio de Casaktua.com, tres de cada cuatro españoles solicitaron un crédito hipotecario en el momento de adquirir un inmueble. El informe sitúa el periodo medio de contratación de este tipo de préstamos en 24 años.

Los datos reflejan que gran parte de los compradores (86%) se han comprometido a 30 años o menos, el 14% a más de tres décadas y únicamente el 8% la pidió 10 años o menos.

Por su parte, el Índice Casaktua del Ahorro Inmobiliario se ha situado en un 47,3 sobre 100, lo que supone un 5,6 menos que lo obtenido en 2016 (52,9 sobre 100).

Este baremo analiza la situación general del futuro comprador en cuestiones relacionadas con la capacidad de ahorro, la necesidad de tener aval y el conocimiento que se tiene sobre las hipotecas.

Los resultados de 2017 evidencian que el conocimiento del proceso hipotecario es ligeramente menor (5,7 sobre 10, frente al 6,1 de 2016), mientras que la capacidad de ahorro ha descendido notablemente y la incertidumbre respecto a necesitar o no un aval bancario ha crecido con respecto al año pasado.

Concretamente, el 25% de los encuestados no sabe si lo necesitará, frente al 5% de 2016. El 44% considera que no van a pedírselo, el 12% cree que puede que sí y el 20% piensa que es muy probable que se lo soliciten.

PRESUPUESTO DE COMPRA: INFERIOR A 200.000 EUROS

Al igual que los ahorros, el presupuesto de compra ha descendido, ya que el coste para la adquisición de vivienda en 2017 es, en la mayoría de los casos, inferior a los 200.000 euros. El 75% de los españoles está buscando inmuebles con un importe más bajo, frente al 70% de 2016.

De ese 75%, el 21% estaría dispuesto a llegar a los 200.000, el 26% se plantaría en los 150.000 euros, el 21% en los 100.000 y el 7% solo podría acceder a una vivienda de menos de 50.000 euros.

De igual forma, el estudio refleja que la diferencia entre sexos a la hora de adquirir una vivienda se reduce respecto al año pasado. Los hombres dedican un 16% más a la compra que las mujeres, lo que supone unos 31.700 euros de diferencia.

BAJA LA INTENCIÓN DE COMPRA Y AUMENTA EL ALQUILER

El 55% de los que se quieren cambiar de casa está pensando en hacerlo en régimen de propiedad, un 9% menos que el año pasado (64%), y el 45% en alquiler, un 9% más respecto a 2016.

No obstante, la mitad de los que buscan alquilar, reconoce que no elige una vivienda en propiedad por motivos económicos.

Con un ingreso medio aproximado de 2.138 euros mensuales, el gasto mensual relacionado con la vivienda -hipoteca, alquiler, gas, agua, luz, telecomunicaciones, comunidad o seguro- supone el 38% de los ingresos familiares netos, el equivalente a unos 820 euros.

Los expertos recomiendan no superar el 50% del salario mensual en gastos destinados a la vivienda. En concreto, el 30% estaría destinado al alquiler o hipoteca (35% a lo sumo), entre el 10% y el 15% a los gastos asociados referidos (agua, luz, gas o comunidad) y el 10% restante a comida, por lo que la media española entraría dentro de lo aconsejable.

EL PERFIL DEL COMPRADOR

Por perfiles, los casados son los que más invierten, destinando un 40% de su presupuesto mensual. Por el contrario, los separados son los que menos se gastan en su vivienda, con un 27% de los ingresos del hogar.

Por tipo de familia, las parejas jóvenes sin hijos invierten más en vivienda (el 45% de sus ingresos) que otras como la nuclear o tradicional (36%), monoparental (34%), nido vacío (28%) o ensamblada (26%).

El perfil del comprador español es una persona casada, de entre 35 y 49 años, con familia tradicional y que vive en ciudades de más de 200.000 habitantes.

El inmueble tipo que buscan es muy similar al de 2016: pisos (49%), seguido de los chalets (20%) y la casa adosada, con un 10%. En general, los que viven actualmente en piso, apartamento o chalet, buscan un inmueble de la misma tipología.

A más de la mitad de los españoles les da igual si la vivienda a comprar es de obra nueva o de segunda mano. Del 48% restante, el 21% prefiere que sea de nueva construcción, mientras que el 27% opta por una de segunda mano.

Analizando los que tienen interés en adquirir una vivienda usada, el 52% afirma que preferiría que fuese nueva, pero su situación económica no se lo permite.

Por último, el estudio señala que las cuatro primeras motivaciones para mudarse son: que la vivienda cuente con más extras (33%), disponer de más espacio o más habitaciones (28%), tener una casa más bonita y estar en una mejor zona (ambos con el 16%).

Escrito por Europa Press el 26 de junio de 2017 con 3 comentarios
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Inditex, al igual que El Corte Inglés, adelanta las rebajas de verano al 30 de junio

 

El grupo Inditex, que cuenta con las marcas Zara, Berskha, Stradivarius, Massimo Dutti, Oysho, Zara Home, Uterqüe y Lefties, adelanta las rebajas de verano al 30 de junio por el efecto calendario, según informaron fuentes de la multinacional textil a Europa Press.

En concreto, el gigante de la moda anticipa sus descuentos en España, ya que el 1 de julio, fecha oficial y tradicional del inicio del periodo de las rebajas, cae este año en sábado y coincide con el inicio de las vacaciones para muchos españoles.

Por su parte, las tiendas ‘online’ de las diferentes marcas con las que cuenta la enseña darán el pistoletazo de salida a esta campaña de descuentos a las 00.00 del día 30.

De esta forma, el gigante textil sigue los pasos de El Corte Inglés, que también adelanta las rebajas por primera vez en su historia con “carácter excepcional” a este viernes para dar la oportunidad a los consumidores de anticipar sus compras en este periodo de descuentos antes del inicio de las vacaciones.

La web de El Corte Inglés también adelantará sus ofertas veraniegas, lanzando sus promociones y descuentos el jueves día 29 a partir de las 22.00 horas, justo después del cierre de las tiendas físicas, según informaron a Europa Press fuentes de la firma.

La compañía previsiblemente iniciará este periodo de rebajas con descuentos de hasta el 50% en una amplia selección de artículos de moda, hogar, ocio y accesorios, incluyendo productos de alta gama y firmas de prestigio y que podrían alcanzar el 70% con el paso de las semanas como ha ocurrido en campañas anteriores.

Tras la liberalización de las rebajas en julio de 2012, muchas firmas ya han iniciado el periodo de rebajas de verano desde la semana pasada, como es el caso de Sfera, la marca de moda de El Corte Inglés, Cortefiel, Bimba y Lola, Women’s Secret, Springfield o H&M, que desde la semana pasada han colgado los carteles de rebajas en sus escaparates con descuentos que rondan del 50% al 60%.

LAS REBAJAS CREARÁN MÁS DE 150.000 EMPLEOS

Los consumidores españoles tienen previsto destinar una media de 149 euros a la compra de artículos rebajados durante este verano. Así el 44% asegura que tiene previsto adquirir algún producto durante este periodo de descuentos, según los datos facilitados por Ofertia.com.

La gran distribución se ha mostrado optimista de cara al inicio de este periodo de descuentos, impulsado por la recuperación del consumo. Unas rebajas que también se notarán en la generación de empleo, ya que se estima la creación de 155.500 empleos, lo que supone un 7% más que en 2016, según Adecco, que ha resaltado que, un año más, el consumo será el epicentro de esta campaña que se inicia oficialmente el próximo 1 de julio en la mayoría de las comunidades autónomas.

En concreto, según Adecco, la contratación para los sectores de distribución y ‘retail’ y comercio puede incrementarse hasta en un 30% con respecto a otros meses del año. Si se compara con el empleo generado en la misma campaña de 2016, el crecimiento puede llegar en algunas zonas al 20%.

Escrito por Europa Press el 26 de junio de 2017 con 0 comentarios
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5 años ya

Justo dentro de un mes –el 26 de Julio- hará 5 años del famoso discurso de Draghi en el que dijo que haría lo que fuera por salvar al € y que confiáramos en él. Hasta entonces él había seguido la tendencia del gobernador anterior (“la función del BCE es el control de la inflación y no financiar países”) Por qué cambió y por qué al Bundesbank (y a Merkel) le pareció bien hay que buscarlo sobre todo en los problemas de España y la influencia que éstos estaban teniendo (no olvidemos la nacionalidad de Draghi) en Italia.

La Eurozona apenas se estaba recuperando tras el último rescate dentro de la Eurozona, el de Chipre en marzo, cuando saltó el escándalo Bankia que tuvo que ser nacionalizada el 9 de mayo ante la certeza de la falsedad en sus resultados (41 millones de beneficio). Efectivamente, el 28 de mayo se conocía que en realidad Bankia había perdido 3.318 millones de € en 2011. Un dato desastroso pero no mayor al de Banesto (3.510 y por efecto de la inflación una cifra aún mayor) de 1993. Sin embargo, desde 2010 que empezó la crisis griega (y la prima de riesgo española cotizaba en torno a 60) la situación estaba abonada para que la desconfianza hacia la solvencia de un país miembro se disparara. Y de hecho, la prima de riesgo llegó a alcanzar en verano de 2012 los 638 puntos, justo 2 días antes del famoso discurso de Draghi.

La importancia que el cambio de rumbo de BCE tuvo en la economía española fue enorme. Por de pronto nos salvamos de un rescate total al que parecíamos abocados al no poder atender los intereses de nuestras colocaciones de deuda. Puede que nos hubiera pasado como a Irlanda y ahora estuviéramos mejor pero sinceramente, prefiero no haber pasado por los recortes que hubieran impuesto nuestros socios para prestarnos dinero que hubieran hecho peligrar los cimientos de nuestro estado del bienestar (pensiones y sanidad se hubieran llevado la peor parte) y si con los ajustes que ha habido el cabreo general es tan grande, no me quiero ni imaginar si en España se hubieran tomado medidas similares a las de otros rescatados.

La consecuencia directa sobre la economía no fue inmediata (de hecho, el máximo de paro se alcanza en el primer trimestre de 2013, más de 6 millones con una tasa del 27% según laEPA, ahora está en el 18,8%). Hay que decir que en los EUA pasó lo mismo, primero rebotaron los activos financieros (el Ibex en verano de 2012 cotizó por debajo de 6000 y la rentabilidad del bono a 10 años por encima del 7,5%, cuando ahora ronda el 1,5%) y meses después, la economía. Y como en todas las crisis en todas partes, el empleo creado tras una recesión es de peor calidad que el perdido. Pero es evidente que a día de hoy estamos mucho mejor que hace 5 años, se mire como se mire aunque para no entrar en datos macro (que los hay numerosos) yo lo resumiría con la mejora de la situación financiera de los hogares españoles: ingresan más (porque hay menos miembros en paro), tienen más ahorros (tanto en dinero como en activos ya que sus acciones pero sobre todo sus viviendas valen más) y deben menos.

A cambio la deuda pública se ha elevado mucho si bien para cualquiera (persona, familia o empresa) es mejor que la deuda la tengan las administraciones que uno mismo, y también para la actividad económica ya que las familias no dejan de consumir –y las empresas no dejan de invertir- por lo que debe el estado sino por lo que deben ellas (siempre y cuando esté BCE ahí para comprar la deuda pública, claro).

Quitar mérito a esta recuperación real –aunque sea insuficiente para nuestros deseos y muy lejana a la situación (como he dicho muchas veces irreal) de 2007- por motivos ideológicos es absurdo porque sería quitarnos un mérito que nos merecemos: BCE ha ayudado a todos los países y los españoles hemos sabido aprovecharlo mejor que otros. El PP ha hecho cosas positivas pero poco tiene que ver con el aumento del turismo y las exportaciones, principales pilares del rebote, y sí con lo más negativo: la corrupción, las alzas impositivas y el descuadre en las cuentas año tras año (aunque lo redujo respecto a la etapa ZP) que han provocado tal volumen de deuda pública. ¿Riesgos cercanos de que la situación actual vuelva a empeorar? Los hay pero casi todos son externos: un retroceso del comercio mundial por la ola proteccionista que perjudique a nuestras exportaciones, una bajada del turismo internacional tras varios años de récord, una crisis política en Italia, el estallido de la burbuja de Wall Street, un endurecimiento de la política monetaria… Y los consabidos cisnes negros, claro.

Sin embargo, en mi opinión hay algo positivo en la situación actual. Estoy convencido que con el modelo de crecimiento que teníamos antes de 2008, incluso si no hubiera habido crisis mundial, nuestra burbuja inmobiliaria y de crédito fácil nos hubiera llevado a una profunda recesión antes o después. La próxima crisis será cercana o lejana pero seguramente venga por contagio del exterior, no por los desequilibrios de la economía española, que existen pero no son ni tan acusados ni tan peligrosos como los de hace 10 años. Otro tema son los riesgos políticos, claro.

Escrito por Droblo el 26 de junio de 2017 con 46 comentarios
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