Crash test dummy

Buenos días:

Con esta caída libre del euríbor yo lo tengo claro; voy a ir a mi banco el día 2 de enero, y le voy a decir al director que o me hace una novación con revisión de diferencial o cambio a revisión semestral para que me beneficie de esta caída, o me largo a otro banco (ya ibanesto me ha tentado vía telefónica). Hombre, si el euríbor de diciembre se queda cerca del 3,5% me ahorraría más de 3.000 euros en un año.
Un saludo a todos los foreros.

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Madre mía que susto me dio el blog!
Estaba tocando cosas para preparar al servidor para la crítica hora de las 11:15…

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Noticia de hace unos minutos:
España ha colocado el doble de lo previsto en la emisión de bonos a 10 años que acaba de colocar.

Es decir, de momento el estado no tiene problemas en conseguir liquidez.

El gobierno tiene previsto usar ese dinero para aumentar la inversión pública y dar liquidez a la banca.

Yo creo sería mucho más rápido y efectivo insuflar la liquidez directamente a los ciduadanos y empresas con una drástica y temporal reducción de impuestos.

Pero aunque yo tenga otras preferencias es importante que el estado actúe y tenga medios para actuar. Hay que recordar que en otras crisis como la del 29 o la japonesa de finales de los 80 los gobiernos tardaron muchísimo en actuar y ahora parece que quieren hacerlo y además tienen medios…

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hoy 4,171
bajadita parecida a los dias anteriores

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Euribor Up Up! digooooo ICG: Con que pongas tus proposiciones una vez sobra.
Un saludo a todos.

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# 102 , Carlos Lopez

Si, Se estaba pareciendo a los intermedios de la F1 en telecinco….siempre pasaba algo interesante en ellos

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Adiós al 4,5 provisional. Y, además, sólo con que se mantenga de aquí a final de mes el 4,171, la media sería del…. ¡¡¡¡4,393!!!!

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veremos antes de las campanadas el 3, 60??? esperemos que si y a ver si pa mi revision en abril se quedara en el 3 veremos que pasa, gracias baja la gasolina, el euribor, los alimentos VIVA LA CRISIS pese a quien pese

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Tengo una pregunta:

Cuando amortizas tiempo en una hipoteca ¿Luego te suele subir la cuota en la próxima revisión?

Independientemente de que el euribor esté bajando.

Porque si es así te bajaría de menos que si no quitara tiempo.

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Pa el
# 83 , Copero
Lo de Copero será porque eres un campeón (de la ignorancia)
Ahora en plena recesión, si alguien consume e invierte son:
-Los pensionistas ganan en el límite de subsistencia y por lo tanto no les quedan más narices (además tienen parados a su cargo a la sopa boba).
-Los funcionarios con trabajo estable piden los préstamos que se les ponen, porque si querido amigo sí, a ellos si les prestan los bancos.
-La gente ociosa como nosotros, representamos capital humano, aunque a lo mejor me convences de que no debería perder el tiempo en este foro.
Pregunta a los que viven en una crisis continúa, si lo que nosotros tendremos que hacer, no lo han hecho también ellos durante los 10 ultimos años. L
Los que verdaderamente han sido dummys siempre, no tienen ganas de trivializar y frivolizar. He ahí la diferencia.

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nadie me a respondido a mi pregunta , la repito ok

Buenos dias , me podríais explicar que es una novacion y cuanto suele costar gracias

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una novacion es una modificacion de las condiciones de la hipoteca, el coste se basa sobre el capital pendiente, te viene en las escrituras de la hipoteca

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menudo impresentable es ese Garzon, siempre buscando protagonismo para salir en la prensa. que se dedique a meter a los chorizos en la carcel.

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# 109 , mj

No funciona asi, mj.
En la renovacion te calculan la nueva cuota en funcion del capital pendiente y el nuevo plazo tras la amortizacion parcial que hayas hecho.

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oscarius::

se perfectamente que son horas extras ,lo que pasa que si no te lo quiere meter ne nomina pues eso es lo hay ,ademas tampoco lo critico porque yto a lo mejor haria lo mismo como empresario porque las horas extras con cotizables a la seg social,pero a ver es lo que hay no existe los mundos de yupi, y el empresario no quiere pagar mas seg.sociales por ellas,
y con el tema de los 400 euros ya lo he dicho en varias ocasiones que lo que te da hacienda luego lo tienes que devolver,la gente piensa que que eso en la renta del año 2009 no va pasar nada y mas de uno va a tener que pagar los 400 euros que el estado TE HA PRESTADO!!asi que si fueramos un poco inteligente nos dariamos cuenta del engaño electoral mas grande.

y yo no doy voces,mas que nada porque no me estas escuchando asi que si te he ofencido en algo que creo que no lo siento

pero en este pais de vendidos siempre se llegua la misma conclusion

QUE NOS NOS SALVA NI LA MACARENA!!

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# 111 , Marta

Buenas, Marta. Una novación se hace cuando hay que cambiar algunas de las condiciones de la hipoteca, por ejemplo el diferencial, o el período de amortización. Hay que escriturar de nuevo, pasando por el notario y tal…
Yo lo hice con ING cuando abrí la cuenta nómina para pasar al diferencial de 0,33. Creo que me costó sobre los 600 €, eso a precio de notario de Barcelona…

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# 46 , ICG ya estamos con las especulaciones.

¿Pero hace dos meses no iba a subir el euribor al 9%?? ¿No estábamos en estanflacción? Mucho pitoniso veo por aquí……….

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Si que hay diferencia en la gasolina de un distribuidor a otro, Hace un par de mases lleve el coche a la casa para una reparación (renault, todavía esta en garantía) y hablando con un mecánico, me decía que cuando llega un coche de Francia, se nota nada mas entrar en el taller por el sonido del motor, que no tiene nada que ver la gasolina de Francia con la que nos dan aquí. Que esto influye tanto en rendimiento como en longevidad del motor. Que la gasolina en gran parte es aditivos, y no todos los aditivos son iguales, y no todos cuestan lo mismo, y de ahí su diferencia de precio, que por usarla de vez en cuando no pasa nada, pero de forma generalizada, es malo para el motor.
Hay productos que se cambia las etiquetas y listo, no todo el mundo se compra una tele sony de 2000€, pero si una que le cambian de etiqueta y cuesta 1200€, y de esto también viven las grandes marcas, no solo de vender su marca, si no de vender su producto con otra etiqueta, pero en las gasolinas no creo que pase lo mismo.

Un saludo a todos.

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#114

Entonces si yo amortizo en tiempo ahora, luego con el euribor de junio me puede bajar la cuota?

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Gracias mercu3

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alguien me puede decir que le esta pasando al banco santander? ha bajado un 18% en 4 sesiones y no tiene pinta de parar. mi intencion es invertir en bolsa en este banco, pero viendo esto. eesta la cosa tan chunga?

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# 119 , mj

Si el euribor de Junio 09 es inferior al de Junio 08 (que tiene toda la pinta) SI

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Que manía con lo de los 400 €!!!

Pepe, en la declaración de la renta del año que viene, habrá una deducción el cuota de 400 € para no tener que devolverlos.

Navega un poco, infórmate, y deja de sembrar cizaña http://www.meh.es

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mj

Te haces un lío, tu amortiza y la revisión será por la situación del préstamo en ese momento.

Y yo quitaría cuota y no plazo, aunque es un viejo debate

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# 123 , josemazgz

me puedes indicar en que zona de la web del meh esta eso?

Muchas gracias

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Buenos días a todos,

Hace casi un año que pago hipoteca. El 5 de enero me tienen que pasar la cuota nueva. Mi duda es si cogeran el euribor de octubre ó de noviembre?? Ya que el año pasado cuando la firme el 14 de diciembre me dijeron que me ponian el euribor del mes anterior y me pusieron un 4,9. Luego he mirado y en octubre y en noviembre del 2007 no marcaba el 4,9 sino alrededor de un 4,6 ó 4,7. Veo que me la pegaron bien pegada. También me la han pegado con lo de la fecha de pasar el recibo. Ya que firme un 14 y me la pasan los días 5 y ya he hablado dos veces en este último año este tema y me dicen que tengo que ir a cambiarlo al notario y registro cuando la hipoteca que firme una de las clausulas especifican que podre cambiar la fecha sin ningún problema ademas de tener 6 meses de carencia cuando quiera. Alguien me podría aclarar algo??? Me siento engañada..

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pregunta:
alguien que me diga que banco cobra menos comisiones para invertir en bolsa, fui al santander y me dicen
0,50% comision por compra
0,50% venta
0,35% por el broker
hacienda tambien un pellizco. alguien me puede decir que porcentaje se come de los eneficios?
gracias

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Sr. CLopez:

Creo que el cálculo de la media provisional mensual del Euribor no es correcta. Creo que sería mucho más correcta el considerar todos los días del mes y que para los futuros tenemos el mismo valor que hoy.

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#127
Acabo de abrir un subforo de bolsa en el foro de la web:
http://www.euribor.com.es/foro/forumdisplay.php?f=5

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# 115 , pepe

A ver si dejamos de confundir con lo de los 400 euros famosos. No es un adelanto, ni un préstamo de Hacienda a los contribuyentes. Es una deducción en la cuota a pagar.

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observador

Es que he hechado cuenta y no me interesa quitar cuota ya que la bajada sería aproximadamente 20 € al mes, mientras que si que quito plazo me puedo quitar aproximadamente 3 años.

Es con la simulación de la caja donde tengo la hipoteca

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# 110 , Torquemada

Tranqui Sr inquisidor….Que son datos que se recogen en las estadísticas públicas. No sé por qué se da por aludido.

Y en vez de pensar un poquito pasamos al insulto.

Si le echas números, y consideras el sueldo medio de una pensión como de 800 €, el de un funcionario como 1.500 €, el de un asesor como 3.000 €, y el de un liberado sinsical como 1.500 € (y me quedo corto en todos los casos), verás que el sistema es insostenible.

Vamos a seguir pensando…

Si el sistema es insostenible, qué hacer?

Y ahora es cuando deberías de empezar a oir soniquetes tipo Pacto de Toledo, que lo escucharás en breve, palabrita, y empezarás a escuchar cosas como:
- Alargar la edad de jubilación.
- Aumentar el período mínimo de cotización para poder acceder a una pensión contributiva.
- Aumentar el período mínimo que dé derecho al 100% de la base.
- Y nos aconsejarán hacernos planes de pensiones privados para complementar los públicos.

Te suena?. Ya lo vivimos en el 93, curiosamente con Solbes como Ministro de economía, y curiosamente, este individuo va hablando que esta crisis es todavía peor (aún?).

Conste que lo aviso. Y el que no quiera ver, que no vea.

Y quien piense que va a mejorar la situación, le digo ja, ja y ja:

La población española envejece a pasos agigantados, la natalidad por los suelos, los funcionarios gracias a las autonomías en aumento, los asesores crecen como hongos y de los sindicatos, mejor ni hablo.

Tome nota Sr inquisidor del fondo de los datos, y no se quede en arañar la superficie. El sistema está por reventar, y todavía creemos que no hay crisis.

Un cordial saludo.

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Cuota o plazo,,,si es viejo debate si.

Pero yo opino, que si ahorras con la cuota actual es por que vas bien con ella, con lo que quitate tiempo….

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bueno eso de los 400 euros ya lo veremos en año que viene

todo su tiempo.

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Debate oficial sobre “cuota o plazo” en:
http://www.euribor.com.es/2008/09/29/peras-o-manzanas-cuota-o-plazo/

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#103 Droblo
Tío,estas loco? Eso de bajar impuestos es típico de la derechona rancia del país. Deja,deja..que nuestro gobierno prefiere subirnoslos que asi recauda más. Hay que pagar a artistas, peliculas españolas, bancos, y demás fauna

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mj

El tema es si vas a poder ahorrar esos 20€ al mes para incluirlos en la próxima amortización.

Parece un número pequeño pero quitar capital se nota, al final si lo consigues hacer varias veces, cancelas la hipoteca cuando tú quieres, aunque teóricamente sea a 30 años.

Además te da autonomía por que finalmente haces tu previsiones con una cuota más baja.

De hecho a la caja le va a interesar que quites plazo porque su problema actual es de liquidez a día de hoy

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#83 copero

Conclusiones:
– Funcionarios: si se piensa friamente y que engloban todo tipo de administración, educación, medicina, policia, ejercito no es un número tan excesivamente elevado como se quiere hacer ver por muchos intereses. Además los funcionarios producen, lo cual parece olvidarse con demasiada frecuencia. Cualquiera de estos servicios privatizados probablemente costaría más (los sueldos son bajos).
– Asesores: una auténtica vergüenza y lacra. Los números que das lo dicen todo. Lo más triste es que esto apenás es conocido ni se critica.
– Liberados sindicales: todavía peor, son felones acomodados, siempre suelen ser los tios más vagos.
– Jubilados: bastante tienen con sus miserables pensiones y con ser mayores, además gracias a ellos muchas familias jovenes han podido medio conciliar su vida familiar gracias a la abnegación de los abuelos que cuidan de los nietos. En general son ejemplares y merecen nuestra admiración.

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Sobre las gasolinas en las grandes superficies, lo de que emplean aditivos de peor calidad es simplemente una patraña. Primero, porque que yo sepa Eroski, Carrefour o Alcampo no refinan y las gasolineras no son su negocio, sino un gancho para que hagas la compra en su centro comercial. Las rebajas son de unos pocos céntimos y no ofrecen los servicios de una gasolinera tradicional (autoservicio, escaso personal…). En fin, otra leyenda urbana más.

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# 134 , pepe

Léete el artículo en el BOE y después habla. Te dejo el enlace para que no pierdas tiempo:

http://www.boe.es/g/es/bases_datos/doc.php?coleccion=iberlex&id=2008/08997&txtlen=1000

Ah, por cierto, que también se aplica en 2009.

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la verdad es que no se que hacer.

ya que la hipoteca es a 40 años.

Al final resulta que da lo mismo quitar tiempo que cuota.

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# 132 , Copero
Estás suponiendo que todos esos colectivos no cotizan ni pagan impuestos.
Espero que sea una confusión por tu parte y no un reflejo de la demagogia de turno.

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Si mantenemos este ritmo de bajadas quizás podamos ver el euribor al 3,9… el jueves o el viernes de la próxima semana.

Y nos queda bajada de tipos. El tema que se debate ahora es que esas bajadas constituyen “una trampa de liquidez” (buen tema para analizar, Droblo) y son inefectivas para solucionar la situación económica. Es decir, la gente, pese a las bajadas de tipos, no utiliza el dinero excedente para consumir o invertir, sino para amortizar deuda. Que por cierto, es lo que pienso hacer yo… Un ejemplo de que decisiones indivuales “buenas” son “malas” si se aplican colectivamente.
Un abrazo y ánimo

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abrir pasoooooooooooooooo que soy el santanderrrrrrrrrr y voy
cuesta abajooooooooooo y sin frenossssssssssssssssssss…..
crashhhhhhhhhhhhhhhh!!!!!!!!!!!!!!

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uffff…que cerquita veo el 3 ya….mmm….me pone……
se me está terminando el vino y el cava,he de ir a por más

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# 143 , Bud Fox

Pero, perdón si me equivovo, si amortizas deuda ¿No mejora la liquidez del banco?

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Para los de los 400 €

http://400euros.meh.es/

Es verdad que es una deducción en la cuota a pagar. Pero es una deducción por declaración no por persona.

Es decir que tanto los que presenten declaración conjunta como individual solo tendran derecho a 400 € de deduccion en la renta.

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# 132 , Copero

Buenos dias,

Siempre te metes con los funcionarios, y no todos son tan malos… te imaginas un cuerpo privado de bomberos… y de policia??? La sanidad en España, es buena, pese a que se podría mejorar, y así un largo etc.

Lo que si es vergonzoso es que las multinacionales que estan echando al paro tanta gente, con todas las facilidades y ayudas estatales que han tenido, presenten en sus medidas sociales en las ERE, planes de prejubilación de trabajadores de 55 años o menos, lo qual significa que el estado, acaba pagando por unas personas que dejan de producir mucho antes de llegar a la jubilación, y que en muchos casos es contra su voluntad…

Saludos

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#140 Purificacion
Dices que lo de los 400€ es para el 2009 tambien? No leiste aqui y en los periódicos la intención del gobierno de no deflactar la tarifa del IRPF el próximo año?
Aqui te explico que es ese palabro:
“Deflactar la tarifa del IRPF es un término económico cuyo significado práctico es impedir que un contribuyente pague más impuestos sin haber aumentado su poder adquisitivo.

Así, deflactar supone aplicar a los tramos de la tarifa del IRPF la inflación prevista, con el fin de evitar que una subida salarial igual al IPC estimado -lo que incrementa el sueldo pero no el poder adquisitivo- genere para el contribuyente el pago de mayores impuestos.

Cuando esta medida no se aplica, un trabajador corre el riesgo de pasar de un tramo a otro de la tarifa y por tanto pagar un impuesto más elevado sin haberse beneficiado de una mejora en su poder de compra.”

Pues bien,según los cálculos de Solbes, a muchos nos implicara que pagaremos sobre 470 € más de retenciones anualmente. QUe casualidad. Los 400, mas la propina!!!

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Para mj y Clopez

El artículo está bien, ya lo había leido, pero olvida un aspecto importante. La liquidez

El caso es si quieres controlar tu deuda o que tu deuda te controle a tí

El amortizar plazo, al final sale igual de bien, pero hace que tus compromisos de deuda a final de mes sean los mismos.

Por ejemplo en el caso de mj, puedes utilizar esos 20€ para ir al cine un par de veces al mes. Si te van mal las cosas puedes prescindir de ir al cine y dedicarlos a otra cosa. Pero si tu cuota de hipoteca sigue fija, no puedes destinar a otra cosa esa liquidez porque está bloqueada por tu compromiso con el banco y sólo tienes como opción renegociar.

Es más, si esos 20€ los ahorras y aplicas al año que viene y el año que viene haces los mismo con otros 20€ te metes en un circulo virtuoso que crece según una serie aritmética. Tú manejas tu deuda, porque para amortizar no tienes que negociar nada con el banco.

Estas consideraciones no se tienen en cuenta en el artículo y mucha gente prefiere reducir plazo para pagar menos intereses a los malvados bancos, pero te pone en mejor situación para manejar tu liquidez.

Espero no haber sido pedante y siempre con el respeto que me merece Clopez

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