Continuación del hilo sobre la hipoteca Multidivisa.

Gracias por atender nuestras peticiones.

Y de paso estreno el nuevo hilo, que me hace ilusión.

Un saludo a todos.

Buenas tardes,
Estoy intentando hacer numeros con la herramienta de abanfin, indicada en este foro, y no sé si algun forista habrá tenido los mismos problemas o es mi ordenador, pero me resulta imposible añadir “comas” en las casillas de porcentajes ( utilizo la tecla de la “coma” y del “punto”) a las celdas del tipo de interes y comision de apertura, sabeis si hay algun truco ? o hay algo ?es que yo soy torpe, torpe .. y como tampoco me aparece el email de abanfin, pues solicito ayuda!!

Gracias por vuestra ayuda y disculpad por la pregunta

Añado una petición: un breve resumen de los anteriores 2000 comentarios.
Agradecido.
CHucky / Hipotecacado hasta la jubilación.

ejejej
clopez, Chucky te da trabajo (Claro que, quién se supone que tiene que haceer el resumen?)

Gracias clopez,

mejor asi. Por cierto otra coas de funcionalidad, como veras en mis post no apraecen activos los icones de manos verde y rojo de final (Add Karma, subtract Karma) que són? Y se añaden las caras?
He buscado ayuda sobre todo esto pero no la encuentro. Gracias

JOSE08100, los iconos de votación no te aparecen en tus mensajes para evitar que uno mismo se vote positivamente.

Pa que veas que a los demás sí que nos sale la opción de votar tus mensajes ahí va el primer voto.

Un saludo.

P.D: Firmo el viernes en yenes… que nerrrvios…

gracias por tu ayuda JoSGo entiendo

hola a todo@s, me alegro mucho de poder contar con la distintas experiencias …en muchas ocasiones muy útiles…bueno al grano
Ayer estuve en bankiter y mi intención amortizar capital (bajar cuota)..o mejor bajar tiempo?…en fin eso…le pregunte sobre cambiar de divisa… y mi sorpresa es que sí, tenemos dos dias antes del cambio de moneda de solicitar ..otra divisa ,pero siempre el primer mes te cobran la que tienes….si vienen bandadas siempre las perdidas nos las meterán…conste que tengo HMD de 205000€..
cada vez ,voy entendiendo más, a los amigos expertos en inversiones
me desaconsejaro esta gestión…pan para hoy y hambre para mañana.. siempre que tengamos el yen por debajo de como pedímos el prestamo a palmar….yo todo lo que sea por debajo de 160.. pierdo

Para CLOPEZ (y los demás)

De cara a elaborar un resumen de los 2000 posts del primer hilo creo que lo más razonable es que lo hagamos entre todos, me parece mucho trabajo para una sola persona.

Se me ocurre una buena manera de hacer esta selección de los mejores posts, pero requiere de la colaboración de todo el foro (¿no es eso Web 2.0?). La idea es aprovechar la funcionalidad introducida hace algún tiempo para votar los mensajes (mira JOSE08100, ya le hemos encontrado una utilidad de forma que cada uno se revise los posts que pueda en función de su tiempo y los vaya votando a su propio criterio. De esta forma en sólo unos pocos días (vale, o semanas) podríamos tener seleccionados los mejores posts según el número de votos recibidos.

Una vez hecho esto CLOPEZ solo tendría que seleccionar aquellos que tuviesen más votos y publicarlos en otro hilo resumen (CLOPEZ, no conozco WordPress pero supongo que no es complicado realizar un filtro por número de votos, ¿no es así?).

Bueno, ¿qué os parece la idea? ¿Nos animamos y nos hacemos ese resumen “a medida”?

Un saludo a todos.

Hola a todos

Pocos esperabamos hace unos meses que este foro iba a tener una participación tan importante con lo cual la idea de intentar “resumir” me parece genial y especialmente interesante para aquellos que se han incorporado últimamente.

Personalmente creo que todas las aportaciones que se han hecho son más que válidas aunque ciertamente si lo que queremos es resumir deberemos mirar bien aquellos que planteen las cuestiones más interesantes.

Si la herramienta más práctica es votar, pues “palante”.

Un saludo

Agustí

Lucas, en eso discrepo, es decir si tienes el yen a 150, incluso a 140, toda la vida del prestamo, sigues ganando. Para empezar has firmado a 30 años, para tener una cuota mas o menos decente a euribor es a 40 años, ademas que amortizas mas capital y que tu interes está al Libor, mucho mas bajo que el EURIBOR. Con la calculadora de ABANFIN puedes simularlo.
Para que palmaras tendria que estar el factor divisa por debajo de lo que compraste pero tb el interes LIBOR igual al EURIBOR. O eso creo. jejejeje.

Buenos días, yo quería que me dierais consejo, resulta que yo hice mi HM en Enero en yenes y compré a 155, resulta que ahora tengo unos “ahorrillos” (4.000€) quisiera saber que es lo mejor quitarse cuotas o quitarse capital ¿?, hoy está en 157,59 ¿es buen momento? ¿espero?

Gracias

Euribor de hoy 4,745 poca bajada para lo que dijo Trichet

Bueno parece que no hay nada claro todavía. El yen parece que puede subir más todavía. Veremos qué hace Trichet el septiembre.
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/divisas/es/desarrollo/1029331.html
Como siempre lo que es bueno para unos, no lo es para otros. Para mi que sube el yen me va bien ahora que estoy a apunto de entrar.
Y en línea de lo que dicen Dr. Lecter y Lucas (halrrr, ejej), para mi esta claro: entrar con el yen los mas alto posible. Desde entonces cualquier bajad te beneficia, simplemente.
Y en cuanto al Libor, bueno, yo he tenido mi hipoteca al 2,80 cuando el euribor estaba al 2,2 allá por mayo de 2005. Ahora la tengo al 4,97
El libor también puede subir claro, pero es el mismo riesgo que con el euribor, auqnue el libor es más estable si miramos su historial, al menos yo así lo interpreto. ¿qué decía vosotros?
Ya se ha dicho varias veces por aquí, pero creo que repetir tampoco va mal para automatizar el concepto: el riesgo añadido es el cambio, no hay ninguno más. Por eso si entras cuando el cambio te sea lo más DESFAVORABLE posible lo único que puede pasar es que te beneficie si el yen de deprecia.

Me parece muy bien lo del resumen. Colaboraré en lo que pueda, I promise you.
Saludos

Tema votar los post,
en realidad si lo hubieramos hecho desde el principio ya tendriamos el famoso resumen hecho.
Por lo que podriamos hacer “obligatorio” lo de votar de aqui en adelante, para lo que pueda salir en estga segunda etapa del foro.
(bueno, lo he pensado yo solito, lo juro, ejejejej)

NOTICIAS PARA LOS “YENEROS SOLITARIOS”
Habrá que estar atentos esta tarde a EEUU

DIVISAS- Aversión al riesgo golpea a dólar y euro frente al yen
martes, 28 de agosto de 2007, 06:22 GMT
http://www.afxnews.com

MADRID (Thomson Financial) - El dólar caía frente al yen al reanudarse el abandono de posiciones de carry trade (cuando los inversores piden dinero prestado en economías con bajos tipos de interés para invertirlo en otras de tipos más elevados) contra el yen, tendencia que replicaba el euro frente a la divisa japonesa.

En el caso de los cambios dólar australiano/yen y dólar neozelandés/yen, las ventas las llevaban a cabo bancos de inversión, fondos y agentes del mercado monetario de Estados Unidos.

Las noticias de posibles problemas en State Street Bank contribuían a mantener a la baja todos los cambios frente al yen, al aumentar la aversión al riesgo.

El dólar australiano caía frente al yen, pasando de 95,65 a 94,75, el dólar neozelandés pasaba de 83 a 81,25 yenes, el dólar estadounidense caía de 115,87 a 115,35 y la libra esterlina caía de 232,75 a 231,35.

En cuanto al euro frente al dólar, el par se situaba en 1,3642, ligeramente por encima de los 1,36382 de ayer.

Hoy se conocieron las actas de la última reunión del Banco de Japón, que reiteró que subirá los tipos gradualmente, aunque con el ojo puesto en la oportuna evaluación de los riesgos de los mercados.

Posteriormente el mercado esperará la publicación del índice de confianza del consumidor de EEUU del Conference Board de agosto, que podría caer según los analistas de 112,6 a 106.

No obstante, dadas las incertidumbres actuales sobre el sector de vivienda, el mercado crediticio y las bolsas, algunos esperan un índice incluso peor.

Si ese fuera el caso, se podrían desatar temores a que la economía estadounidense se desacelere más de lo que podría, lo que reduciría la confianza de los inversores y dañaría a las operaciones de carry trades contra yenes.

Sobre el tema fixing, repito parte de lo que ya puse en mi post #1943 :

Barclays me dicen que no ponen fixing, el día 23/08/07 sus cambios erán estos:
Comprador: 158.69
Vendedor: 155.24

Hablo de yenes, esta claro.
El ultimo oficial de BDE (que a su vez es el del BCE, no?) es el del ayer 22/08/07 en 155,32

Vale. si calculo ambos sobre ese número me sale:
fixing comprador: -0,051%
fixing vendedor: +2,169%
¿Se calcula así o te lo han de decir ellos? Si es así el vendedor es un atraco.
Además creo haber leído por aquí que no pueden añadir más del 2%. No recuerdo quién lo dijo.
Preguntas:
- ¿El Banco de España da también un comprador y un vendedor? en su web yo solo encuentro ese que indicaba
- Para los que hablais del fixing del Barclays, ¿os lo dijeron ellos finalmente o lo calculasteis vosotros? supongo que puedo exigir que me lo digan.
- y de negociarlo no se. Sus condiciones son las mejores que he conseguido y claro… bueno, no se vuestra habilidad para negociar, pero claro si se plantan por más que te repitas…, por favor, vuestro consejo please.

Por favor respuesta a lo del fixing. Gracias companys

Hola a todos:
Antes de nada, daros las gracias por todo, la verdad es que sois de gran ayuda en un tema que si bien no es complicado no es menos cierto que la gente (los profesionales bancarios) no tienen ni idea.
Bueno, mi caso: Prentendo consituir una HMD de 350.000 euros, ahí es na …, y a parte de las condiciones de bankinter y bbk que son las que otros foreros han colgado ya, se me presenta la propuesta del Santander. Problema, con la persona con la que he hablado no tiene ni idea de lo que decia, pero vamos, entre lo que pude sonsacar estaríamos hablando de un LIBOR TRIMESTRAL + 0,60 (que no está mal), y sin comisiones de cambio (aunque esto no se lo creen ni ellos, supongo que se refería a que no te cobran comisión por el pago de las cuotas mensuales.
Os rogaría que si alguno tuviera un poco mas claras las condiciones del Santader, nos las contara o bien si ya estan colgadas me indicais el post porque no lo veo.
Muchas gracias a todos, hoy empiezo pero prometo llegar hasta el final.

Tema resumen:
en realidad me fuí “bajando” post que me precian bueeno a un documento word, la pergunta es cómo puedo subir este documento para que todos tengan acceso?
si me ayudais lo pongo en la red. No tengo ni idea de como hacer eso

Hoy fui a Bankinter de Aranjuez, muy buen asesor y mi gozo en un pozo , solo hasta el 70% en HMD. Conoceis algun banco q financie el 80%. UN SALUDO.
Consejo del asesor, metete en FRANCO SUIZO, espera a q YEN en 145, cambiate a YEN, cuando suba de nuevo a FRANCO y asi sucesivamente. UN SALUDO.

Para NICO yo estoy en negociaciones con el BSCH (que es donde actualmente tengo la hipo normal), pero claro que hasta septiembre no me dicen nada en claro. En mi caso tampoco tienen mucha idea pero lo del diferencial este si te lo han dado no está nada mal. Tendrás que ver mas claramente lo de las comisiones de cambio (no me creo nada que el santander no cobre estas comisiones cuando cobra por casi todo) y sobre todo el tema del fixing. Yo el jueves voy a otra sucursal distinta de la mia a ver que me ofrecen. Por cierto estoy en Sevilla ¿dónde negocias tú?. Ya contaré. Ah!! parece que se estan endureciendo las condiciones para la contratacion de esta hipoteca (la MD). Estoy viendo ya que solo financian el 70% y se enduerencen las condiones. Cosas que tienen los mercados (y parece que se pone peor…por lo menos eso indican las operaciones sobre futuros del S&P. Ah para calopez…fui cogiendo en un papel los comentarios que me parecian mas interesantes. Si encuentro el folio te envio los comentarios si quieres

Perdona clopez,

no habia visto tu referencia todavia

JOSE08100,

En tu anterior post has comentado que es realmente interesante coger la HMD cuando la moneda está lo mas alta posible, me imagino que te referirás a la fuerza del Yen frente al Euro, es decir, que en la compra de la moneda 1 € = 90 yenes ,por ejemplo.

En caso contrario, vería ilogico lo que dices ( corrigeme si me equivoco ).

Un saludo

Así es, se trata de entrar cuando el yen este lo más fuerte posible (1€=90 JPY, como en el año 2000 sería la ostia, pero me temo que esos niveles ahora son imposibles), de manera que solo le queda debilitarse y mientras más debil más a tu favor.
Esta semana parece que vuelve a bajar, ahora esta en los 155. Veremos hasta donde llega
Saludos

La montaña rusa del yen no parece tener fin, hoy a las 12 llegó a estar por encima de 158 y 11 horas después está a 155,35. Creo que se está perdiendo la confianza en los mercados ( hoy hasta Telefónica bajó) y todo esto es muy malo para los que entramos en yenes muy bajos. Por otra parte también espero que sean movimientos especulativos, y una manera de presión a los Bancos Centrales para que contengan los tipos de interés, con una posterior vuelta a una normaliación. Pero creo que se está generando tal desconfianza y pesimismo en los pequeños y medianos inversores que empieza a tener bastante mala pinta.

Si alguien de los que contrataron la hipoteca en yenes recientemente con los yenes bajos tiene noticias de intérés o alguna recomendación de su Banco para cambio de divisa, o recomendación de “aguantar”, o de algún otro tipo, sería de agredecer nos lo contara a todos. A mí me dijeron de estar tranquila a la par que vigilante, y esperar al menos a final de septiembre, pero claro, es que ese es el momento del vencimiento de mi primera cuota, por tanto puede estar sesgado.

Para los que estéis para entrar, pensadlo muy bien y echar muchos números. Luego cada cual que decida.

Vale, entendido

No obstante sigo pensando que en general las cuotas siguen siendo mucho más bajas que con el Euribor.

Es decir, mientras decidamos fielmente continuar con el Yen y aguantar, es muy complicado ( con el nivel e historia de Libor ) que haya cuotas que se acerquen mucho al Euribor.

Ahora bien, el que intente hacer la operación como rentabilidad, está claro que no es el momento de hacer esa hipoteca para eso, aunque yo tambien opino que en 30 años habrá tiempo para 3 o 4 ciclos economicos que nos permitirá ver un crecimiento y descenso en las monedas.

Pero creo que la gente que pueda permitirse el lujo de esperar, yo lo haria para ver si baja algo.

Yo tendré que cogerla de aquí a 10 u 11 meses, y espero poder ver que el Yen ha cobrado cierta fuerza, pero que a la vez el Libor se mantiene, porque tambien tengo cierta desconfianza hacia los movimientos tan sismicos que tiene el Libor diariamente a nivel Japonés.

No son repuntes o descensos excesivamente significativos, porque estar por debajo del 1% ya lo hace practicamente deseable, pero está claro que el tema economico mundial no está en su mejor momento.

De todas formas, tengo la sensación que a Japón en realidad no le interesa para nada que 1 € = 90 yenes, porque sus exportaciones caerian en picado ( y creo que indicaria que Europa está en crisis de las gordas ), y por otro lado, no creo que asuman los tipos de interés de los años 90 cuando hubo aquella crisis economica.

No obstante, mas opiniones documentalizan mucho mas las teorias, asi que animo a participar a todos.

Saludos

No se, no se, pero los expertos auguran una subida de tipos por parte del BoJ (Banco de Japón). Esto repercutiría en los carry trade y por tanto en la evolucion del yen. Por cierto NIN no me has contestado a mis post….

amontes, el principal problema es que vas a tener que firmar una claúsula que dice que si la divisa utilizada se aprecia un x% ( normalmente 10%) vas a tener que amortizar el exceso de deuda que dicha apreciación genera. Es una cláusula con la que el Banco se asegura frente a variaciones de las divisas. Te lo pueden aplicar o no, pero si te lo aplican y no lo tienes ahorrado, te puedes encontrar con muy pocas posibilidades.

Perdón NIN no eras tu al que me refería si no a NICO. Perdón de nuevo…

Para gorgisap: ¿ ? No ví tus posts… el antiguo foro era una lata de lento, no llegué a leer los mensajes finales..

NIN,

Y esa clausula legalmente está correcta? Es decir, está claro que esa clausula deduzco que tiene que aparecer el contrato no?

Tiene alguna denominación ese “impuesto” o “clausula”?

Por cierto, he leido algo sobre el “fixing” , en que se define exactamente ?

Un saludo

Nin, la verdad que no entiendo como antes de un mes ya te encuentras acojonada. Yo estime cuando entre que esto tendria momentos buenos y malos, pero que era una inversion a largo plazo. Yo lo que estimo en estos momentos es que pago cada mes 730€ por los 1175€ que pagaria con el euribor. Evidentemente si nos encontraramos con 1€ a 110 yenes y un libor del 2% me acojonaria, pero ten en cuenta que entonces en Europa las hipotecas no estarian al 5% como ahora.

Cuando entras en esta hipoteca no puedes estar cagado a cada minuto, porque sino menudos años te esperan.
Aunque evidentemente yo estaba mas tranquilo cuando estabamos a 168 y no ahora…pero tranquilicemonos un poco.

Hola , una pregunta para los que controlen veo que solo estais centrados en yenes y francos ( lo entiendo por el interes tan bajo )
pero ya puestos a especualr que pensais de las coronas checas interes al 3 y una moneda que esta 27,74 y el año pasado 30,2 por euro parece que la tendencia seria a subir el euro
o creeis que hay mas monedas interesantes ?

por especular masssssssssssss

Ivan,

Tengo la sensación que un mercado como el Checo es fuertemente mucho mas volatil que el Japonés y el SUizo ( que ya de por si, como economias existentes, lo son ).

Es decir, puestos a arriesgar, hay que arriesgar, ante potencias mundiales, que eso no quita que luego ocurra lo que ha pasado en EEUU, y pueda ocurrir la devacle ( aunque se venía venir , si estás un poco atento ).

Pero seguro que alguien mas aporta algo de mayor interes.

Saludos

puede ser pero las graficas no dicen lo mismo y veo pocas variaciones en la moneda igual no lo miro bien, la corona estrona me parece muy estable
http://www.brokerhipotecario.com/html/historico_cambios-cen.php

hay alguien que la tenga en otra moneda que no d¡sea el yen o franco
el interes estono y checo es parecido al suizo

Conoceis algun banco q de la HMD a 80% en vez del 70%, GRACIAS DE ANTEMANO, UN SALUDO

DrLecter,

Bankinter en Valladolid me ha hablado del 80% siempre.

Saludos

Hola a todos

A nadie se le escapa que estamos teniendo un verano “movidito” en cuanto a notícias y especulaciones se refiere.

Desde luego que la “incertidumbre” en los mercados no es buena para nadie y por supuesto tampoco para aquellos que estamos en las MD ya que los cambios y los tipos influyen directamente sobre nuestras hipotecas.

Creo sinceramente que todo este “movimiento” es positivo porque nos está enseñando y dando una gran experiencia sobe los mercados y las repercusiones que comportan.

En “unas cuantas bastantes” ocasiones hemos comentado en este foro que antes de entrar en MD hay que plantear escenarios y estudiarlos bien para luego decidir, con toda tranquilidad, su contratación.

Cuestiones que humildemente creo que deberiamos tener presentes:

1. Si no puedo pagar mi hipoteca normal mejor no entro en MD.
2. No aumentar el capital inicial (y meter coche, las vacaciones…).
3. Intentar reducir los años para pagar menos intereses y reducir mi exposición a las variables de tipos y cambios.
4. Aprovechar el ahorro que supone la MD para amortizar y por tanto reducir mi principal, mi cuota y en consecuencia mi exposición a las variables de tipos y cambios.
5. Considerar como absolutamente normal las fluctuaciones de los cambios puesto que estamos hablando del largo plazo y lo interesante es hacer la media del cambio en todo el periodo de duración de la hipoteca.
6. Tener una visión “global” de la MD: yo voy a pagar menos intereses que en una “normal” todo y que habrá épocas que mis cuotas serán más o menos favorables.
6. No olvidar que todo y que el cambio no me sea tan favorable SIGO AMORTIZANDO MUCHO MÁS que si la tuviera en euribor.
7…

Este mes yo ya he pagado más por mi cuota puesto que han subido los tipos y el CHF se ha revalorizado. El mes que viene seguiremos en la “misma tónica” con lo cual ya se me está acostumbrando el cuerpo…

Pero en ningún momento olvido que yo esto ya lo había previsto.

Un saludo (y espero que tranquilidad)

Agustí

Sobre el SANTANDER.

Todavía no tengo datos concluyentes. Hoy me veo con el director de mi sucursal haber que me dice. Hablo desde un municipio al sur de Madrid (para gorgijasp).

Seguiré informando…

Hola,
Finalmente me convence bastante el tema de la HMD creo que debo entrar en CHF y esperar a que el yen se aprecie frente al €… vamos lo que le han recomendado a DrLecter…
Por otro lado, todos los bancos aplican la famosa clausula del X% en el contrato?
A alguno de vosotros se la han aplicado ya?

Un saludo a todos…

“Unos numerillos”

No estaría de más hacer unos “numerillos” para situarnos un poco de manera real en la actual diferencia entre una hipoteca en yenes, por ejemplo, y otra en euribor:

200.000 euros a 30 años con un diferencial del 0.60 (4.745 + 0.60:5.345%)
Cuota mesual 1116 euros.
Intereses a pagar: 201.836.

200.000 euros x 156.50 yenes: 31.300.000 yenes.
Libor mensual 0.74125 + 0.65 de diferencial: 1.39125.
Cuota mensual en yenes de 106.396/154: 691 euros
Intereses: 7.002.861 millones de yenes.

Si todo se mantuviera igual (tipos y cambio):
Cambiamos los 7.002.861 de yenes a 154: 45.473 euros

Diferencia en intereses : 201.836 euros - 45.473: 156.363 euros
Diferencia cota mensual 1116 - 691: 425 euros
425 x 12: 5.100 x 30: 153.000 euros.

El precio aproximado del yen para pagar la misma cuota que en euribor sería de 96 yenes por yen.

“Lo bonito” del tema es que en estos momentos si volvieramos a hacer los números serían diferentes puesto que el yen sigue fluctuando. Si lo hicieramos mañana…pues lo mismo.

Aunque no sé si lo he conseguido, mi idea es la de mostrar la visión “global” de esta hipoteca que es especialmente “dinámica” y que al ser en el largo plazo tendremos oscilaciones pero que la “base” de la diferencia de tipos es la “madre del cordero”.

Un saludo

Agustí

solo un comentario, ya que leyendo mensajes veo que había alguien que decía que aunque el yen se revalorice no le importaba ya que incluso subiendo hasta 1€ a 90 yenes le subía la cuota a niveles asumibles. Eso es cierto, siempre que no haya que pasar a euros por alguna razón como una cancelación de hipoteca, donde la deuda contraida puede aumentar considerablemente.

buenos días,
vengo de hablar con Barclays. Como ya se ha dicho por aquí estan endureciendo las condiciones para las HMD.
En junio de ofrecieron diferencial 0.60 y ahora me lo han subido al 0.65. (aún así, es lo mejor que he podido conseguir)
Me dicen que han revisado los términos para las HMD y ahora no las dan por menos de 200.000 eur. En mi caso son 100 mil, pero me han aprobado por que tenia oferta anterior. Hasta me ha enseñado la presentación comercial interna que les pasan desde su central para estas hipos.
Otra cosa, en esa presentación dice que con el euro el diferencial es de 0.45, pero no aclara dice que sea con el euribor a 1 año como me ofrecieron al principio. Por supuesto me conviene mas con el Libor del euro a 1m.
Le he hecho ver que si tratan el euro como una divisa más no hay razón para cambiar de índice de referencia. Así que va a verificarlo.
Eso si, me decía, el 0.45 será invariable. Bueno mejor para mi, si lo hacemos con el Libor Euro a 1 m. En realidad en su propia minuta nunca se referiere al euribor.
No se si mejor me hubiera callado a ver que ponía al final en la escritura (que por supuesto verificaré antes de firmar. El Banco de España habla de que puedes verlo an casa del notario tres diás antes de la firma. Yo, no obstante, pediré que me la pasen tal como han hecho con el modelo para mirarla con detenimiento en casa)
Bueno, esta claro que la voy a hacer con el Barclays. Solo me falta decidir la moneda, que todavia dudo.
Saludos

ah! y otra cosa, ahora tampoco permiten que añadas nada más a la hipo, coches, prestamos, etc. solo lo que te quede más gastos.
Tambien me va a verificar lo del fixing que me decian que no añadian.
Esta vez me ha atendido el director (de barclays. El joven con el que empeze a hablar esta de vacaciones).
Es viejo en el lugar, se nota. Y tu notas que cuando le hablas con propiedad, demostrando que sabes de lo que hablas, que lo tienes estudiado, mira de reojo el montón de documentos e infomarción que llevaba… como que refleja una expresión de “joder ete sabe más que yo del tema”.
Pero con toda modestia es así. Ya otros lo han dicho aquí, son comerciales, muchas veces malos comerciales que no conocen lo que venden. Y en el caso de las HMD me he ecnotrado con algunos que no tenian ni idea, a las más mínima pregunta tienen que llamar a central y a veces ni aún así, por que ellos mismos no entienden la respuesta que les dan y calro, mal te la pueden transmitir a ti. O no aclaran tus dudas por que hablar con central para muchos es algo superior y no insisten.
Lo que decía del indice de referencia el chaval sencillamente no se atrevía (o al menos esa es mi impresión) a aclarar con central cuál era de aplicación en realidad, ni incluso a la vista de su propia minuta.
Veamos si el director es capaz de aclara el tema.
Mi conclusión es que realamente a muchos no les gusta que tu sepas más que ellos, que seas tu quién lleva la iniciativa en la conversación. Con lo que al final se cierran a su datos y no es fácil que atiendan tus peticiones de aclaración y/o verificación.
Bueno la peor para mi fue Deustche BanK (digo la porque era una chica) que llego a decirme que decía “cosas surrealistas”, ejej
Se nego a decirme de donde sacaba el Libor (era en mis principios y no lo sabia todavia), a facilitarme previamente la minuta, etc. etc. y todo con una arrogancia enorme y de forma imperativa. Por supuesto pasé de ella olimpicamente. Bancos hay muchos y sus condiciones no eran especielmente buenas. Y a mis 43 años no estoy para que nadie me mire por encima del hombro ni me ningunee. Y menos cualquier joven engreido que por trabajar en un banco se cree superior a los demas.
DE todas maneras yo creo que hay que insistir y reclamar la mayor info
posible, no la mayor, toda la información. No habria ni que decirlo esto, es lo normal
En fin. Perdonad el ladrillo.

Bueno, al final, ¿como se calcula el fixing? Quiero decir, si el cambio oficial del BCE es un solo número (ejemplo ayer 28/08/07, 1eur=157.55 JPY), ¿es desde ese número que aplicando un fixing llegan al comprador y vendedor?
Que en realidad serán dos fixing: uno para comprador y otro para vendedor, no?
Claro que en el forex ya aparece un comprador y vendedor, pero aquí se comentaba que aplican el oficial del BCE más un fixing.
Alguien puede aclarar etge tema, por favor?

Ya ha dicho el BoJ que subirá tipos de forma progresiva.
¿Como creis que afectará a la cotización del Yen cuando realmente se lleve a cabo esta subida de tipos en Japon?
¿Creis que es mejor entrar en el Yen cuando se haya realizado la subida de tipos en Japon, que parece será en breve?

Gracias por vuestras opiniones.

Bien Agusti!

Yo digo que si has conseguido mostrar esa visión global que buscabas.
Y que el cambio suba hasta los 90 JPY por euro, parece bastante improbable.
Si no que nos diga Ivan, el que trabaja en Forex.

Por cierto Ivan, en tu post #846 allá por mayo decias:
“el analisis tecnico del grafico del eur/jpy que nos indica claramente que la tendencia del eur/jpy va a seguir subiendo … el cuanto evidentemente no lo sé …”
Cuando dices seguir subiendo entiendo que quieres decir que el yen se va a apreciar, ¿o lo entiendo mal?
Y eso era en mayo, ¿qué hay ahora despues del tema de las subrpime? ¿cual es la previsión actual a corto/medio plazo?
Tu ayuda desde dentro es impagable, aunque te reserves el derecho a no acertar que me parece lógico.
Saludos

Comentario de bolsamanía:

“Reacción al dato suizo
El Franco suizo pierde posiciones con respecto a sus principales cruces tras el anuncio de un dato peor de lo esperado por el consenso de mercado en el caso del índice KOF de indicadores adelantados.

En el caso del cruce Euro/Franco recupera posiciones hasta 1,6365 frente a unos niveles de 1,6320 alcanzados en la sesión asiática que ha visto como el Yen y el Franco actuaban de valores refugio ante el nuevo sell-off. Macro Europa11:39:53 Índice KOF de agosto en Suiza. Dato: 2,06. Dato anterior: 2,13. Previsión: 2,15. ”

Este es un indicador adelantado sobre el OPIB esperado dentro de 8 meses

“Expertos Barclays
Según los economistas de este banco de inversión británico, las autoridades chinas han anunciado la emisión de bonos especiales a 10 años por valor de 79.000 millones de dólares para financiar la creación de la agencia china de inversiones que tiene como objetivo la colocación de las reservas chinas en los mercados externos. La China Investment Company (CIC) obtiene de este modo los recursos necesarios para el inicio de sus operaciones comerciales. Dichos bonos cuentan con un tipo marginal del 4,30%.

Las autoridades chinas siguen los pasos de Singapur y otros países asiáticos que crearon hace tiempo estos vehículos de inversión de sus ingentes niveles de reservas en divisas. Lo que da miedo es la escala de la empresa China y las implicaciones políticas de sus inversiones en otros países.

Sin nombrar a nadie las autoridades alemanas han indicado que van a introducir reformas legales para evitar la intromisión de empresas públicas foráneas en las principales empresas alemanas.

Las implicaciones sobre el mercado de divisas de este movimiento son diversas. Las autoridades chinas llevan tiempo intentando diversificar su cartera de reservas en divisas que por ahora están denominadas fundamentalmente en Dólares USA. Otros hablan que las autoridades chinas podrían anunciar una apreciación del Yuan de aquí al inicio de los Juegos Olímpicos de Pekín de 2008 o incluso su libre flotación. “

Agustí,

Creo que has dejado bastante claro la vision global a la hora de asumir una HMD. Está claro que hay que tener muchos factores, y el tema de poder o no poder asumir la hipoteca con euribor, es evidente, ( aunque sea en situaciones estando apretado ).

No obstante, creo que hay que seguir de cerca un poco la economia para contratar una HMD.

Juanjo,

Alguna reacción a ese articulo? No acabo de entender exactamente todos los terminos.

SALUDOS

Hola a todos, felicitaros por el trabajo y la informacion que aportais en este foro, sobre todo aquellos que ya teneis firmada vuestra MD desde hace tiempo y que altruistamente nos ayudais al resto a tener una mejor vision de este producto.
Ciertamente llevo desde julio leyendo y archivando comentarios para hecerme una idea de todo lo relatico a MD.
He estado visitando diferentes entidades ayer estve en Kutxa, y me indicaron que este tipo de Hipotecas solo las realizan en P.Vasco, agradecería sin alguien del foro le ha realizado con ellos me informase.
BBK me dicen que me contestaran la proxima semana que de momento con el revuelo formado en EEUU estan paradas.
Caixa Cataluña la condiciones no son nada buenas.
Barclays tiene buena condiciones a pesar del fixing, parece ser que estan homogeneizando la oferta, aunque te piden cierta vinculacion (nomina, tarjetas, seguro de hogar, vida etc)
JOSE08100 el calculo que me realizan para el seguro de vida es de 459€/ año para un capital 170.000€
¿esto es solo el primer año a para todos años del prestamo?

Un saludo

Saludos.

Tengo una teoria.

Hacemos la HMD en yenes. Nos ahorramos 300e respecto a la hipoteca tradicional. Cojemos esos 300€ y compramos yenes cuando mas devaluados esten, si no todos los meses 300€ esperamos a que sea un buen momento. Cuando el yen este apreciado pagamos con esos yenes la hipoteca directamente para no perder en el cambio.

¿Que os parece?

cheocho,

el tema del seguro de vida debe ir dirigido a otro forero.
No puedo contestar a tu pregunta. Nadie me ha un seguro de vida como vinculación.
De todas maneras, yo lo discutiría. No se tu caso, pero si por ejemplo te dan el 80%, tu piso vale más de lo que te dan. ¿no les sirve como aval? ¿por qué? Todavia más, creo que no es normal pedir un seguro de vida con una hipoteca, precisamente porque ya pones la casa como aval. Y si te mueres, bueno alguien hereda el piso y la deuda, ¿no es así?.
Yo no aceptaría esa condición. Es como si pagaras el seguro de otro coche. Y si no aceptan, hay más bancos, como ya dije antes.
Claro que es tu decisión aceptarlo o no.
Saludos

hola a todos….vamos a reflexionar un poco…pedimos una hipoteca en euros.200.000 eur.a 40 años…al interes que haya ahora….bueno a cabo de 40 años, cuendo paguemos la ultima cuota…podemos ver que en total por 40 años hemos pagado 485.000 eur…que tal??? para complarse 2 casas..o sea, has pagado capital de 200.000 eur mas 285.000 de intereses… ahora, pedimos una hipoteca en yen, 200.000 eur, a 30 años, y a cabo de 30 años hemos pagado en total 270.000 eur…que tal? o sea, yo creo que el acojonamiento total vuestro se produce solo a la hora si cambias hipoteca en yen al euro, si que puedes deber mas que has pedido, por el dichoso tipo de cambio de yen frente al euro.. ahora, si sigues pagando 30 años en yen….por myyyy volatil, sube, baja..etc…ahorrarias a regalar al banco otra casa por 200.000 eur…porque nadie lo mira de esa forma? y porque nadie menciona que desde la primera cuota amortizas 60% de capital y resto de imtereses, que al segundo año llega ser 70% de capital y 30% de intereses….sin embargo, el sistema de financiacion bancaria de España: los primeros 5 (cinco, y no es coña) amortizas 80% DE INTERESES Y EL RESTO DE CAPITAL… o sea in HMD en 1 año puedes amortizar lo que con el euribor en 5 años…que tal os parecen mis comentarios??

Hola JOSE08100,
Me he referido a tí pues al ver que estabas negociando con Barclays, he pensado que te lo habian mencionado, pero bueno, ya veo que en tu caso no es así, de lo cual me alegro.
Sinceramente pienso como tu, lo unico que intentan vendar productos paralelos condicionados al PHMD, ademas no es ni siquiera un seguro de amortacizacion, sino de vida, con lo que en caso de muerte, la persona tendría que pagar a hacienda un % importante.
No obstante el lunes volveré a la sucursal para ver si puedo evitarlo.

De todos modos gracias por contestar.

Un saludo

Hola Cheoches
No es verdad lo que te han dicho Kutxa, el 3 de agosto yo he firmado con ellos una HMD en Mataró (Barcelona). Pero poco dias despues el director me comentó que Kutxa paraba durante un tiempo todo lo referente sobre las HMD porque querían informatizar este servicio ya que los números lo hacian a manos, es decir papel y calculadora. Me comentó que en toda España, Kutxa había hecho unas 40 HMD. Si quieres más información dímelo o me dejas aquí tu email
Salu2

Para Olga,

sólo una cosa sobre las cuentas que echas…están muy bien a un tipo de interés constante. Hace tiempo que los japos están con los tipos al 0′5% pero ni siempre ha sido así ni siempre será así… desde mi punto de vista no es “razonable” echar cuentas a 30 años con un libor a 0′6 o 0′7 o 1 o incluso al 2. Por eso no me valen tus cuentas (que son las de muchos también) y a mí me parece importante entrar a un nivel “aceptable” en la divisa que sea y entonces aprovechar un tipo de interés inferior y asumir un poco de menos riesgo en los cambios… Pero es mi visión y estoy dispuesto a que “me abran los ojos” claro. ¿Os acordáis del euribor al 2? Fue hace nada…

Para amontes,

Respecto a la noticia se me fue el dedo. Quería aportar una noticia acerca de una posible “entente comercial” entre Japón y China que sí podría afectar a la cotización del yen (siempre el condicional maldito jeje). ¿Te imaginas que los chinos se pusieran a comprar yenes en vez de doláres? Era esta:

“Expertos Morgan Stanley
Según Stephen Roach, economista jefe de Morgan Stanley, la creciente integración económica entre Japón y China son buenas noticias para la estabilidad de la región asiática.

El comercio bilateral entre las dos primeras economías asiáticas ha crecido a un ritmo muy elevado, pasando de representar el 5% del total al 25% en el caso de Japón.

La mayor integración entre Japón y China, aunque levante las sospechas de muchos países de la región, es positiva por la elevada complementariedad entre ambos países. Japón cuenta con el capital y la tecnología necesaria para ayudar a la mejora de la industria y reducir las emisiones de CO2. China puede ser la plataforma de producción necesaria para las empresas niponas que decidan trasladar las partes de sus procesos de producción con menor valor añadido. Los menores costes de producción en China son una razón clave para la deslocalización.

Es por tanto muy significativo que las relaciones entre China y Japón, tan controvertidas a lo largo de la historia, estén progresando de manera muy positiva en los últimos tiempos.

Unos lazos comerciales más estrechos entre estos dos países ayudarían a mejorar las cifras del comercio intraregional que en relación con otras zonas geográficas del mundo anda un poco retrasado. Sin embargo, desde los años ochenta se ha producido una mejora de las cifras de dicho comercio tras pasar de representar el 26% en 1985 se ha pasado al 37% en el año 2005.

Las implicaciones sobre el mercado de divisas serían importantes. Tanto el Yen como el Yuan se verían favorecidos en un momento en el que las autoridades chinas están diversificando su cartera de reservas en divisas desde el Dólar USA.”

Un saludo

Vale Juanjo76,

acepto barco. Pero precisamente por lo que dices del euribor al 2% hace nada (junio-julio 2003) es por lo que yo creo que los números de Olga no son tan descabellados. En el momento que los índices se acerquen o el cambio euro/yen empieze a ser muy desfavorable (lo que ocurra primero), sería el momento de cambiar, o bien a f. suizo o a euros. Incluso dependiendo de cambio pero con la mayor (muy mayor) amortización que se hace en yenes, cambiar te puede resultar favorable por una deuda menor al cambiar.
O en cualquier caso si el euribor ha bajado quizás sobre el 2% como entonces, o va camino de y el libor sube o va camino de, siempre estarás a salvo y pagando más o menos lo mismo a bajo interes. Vaya, así lo veo yo
Por otra parte, curiosamente (no se deducir la razón matemática) para un determinado capital y tiempo (eje: 100 mil y 25 años, mi caso) con un 2,75% de interes total se paga los mismo aprox. de amortización que de intereses, por debajo se paga mas amortización y por encima se paga más intereses, probadlo ya vereis. En mi caso pues 2,75% sería la referencia para amortización.
Sería bueno buscar una constante tiempo-capital…

Además creo que hay algo que es evidente, y es que los periodos economicos de subidas y bajadas del euribor están siendo relativamente pausibles de momento.

Periodos de subida durante 2 o 3 años, y periodos de bajada durante 2 o 3 años, por lo menos hasta ahora.

Pero es que el Yen lleva con los tipos de interés al 0% desde 1995-1996, y ya son 11 años. Japón no puede permitirse el lujo de sufrir la crisis que sufrió entre 1990 y 1992.

Si a un mercado ya de por si que los japoneses son poco consumidores, y a la vez bastante exportadores, le suben los tipos de interés y su moneda se crece ante el Euro o Dolar, pues no tendrán muicho que hacer.

Mayor tipo de interés ralentiza el consumo, y mayor fortaleza de la moneda puede repercutir en menores exportaciones.

No digo que no suba, pero vería dificil ver en 5 o 10 años, un Libor Japones al 3 % por poner un ejemplo. Y aún asi, habria que ver si sigue siendo rentable.

No obstante, como siempre digo, son palabras de un absoluto profano, que se deja guiar un poco por el historico y la deduccion.

Saludos

La verdad lo que dice amontes se ve lógico.. o no. Ya no se
Esto es una locura, companys.
Peglo, me voy a casa. Esto engancha. Llevo dos tres dias que no hago ni el huevo. Menos mal que es agosto profundo y todo el mundo está en la playa. Septiembre (por cierto que el otro día un catedrático de pipa y corbata decía que setiembre, sin la “P” también es correcto ¡¡!!) será la selva ya vereis.
En fin, solo para relajar un poco. Adeu

Comentaros algunas ofertas y condiciones que me han dado diferentes entidades.
En efecto en KUTXA han dejado de comercializar este producto. Dicen que han tenido problemas, pero no dicen que problemas …
En BARCLAYS, que no tienen malas condiciones (LIBOR + 0.65) y lo de siempre …, me pidieron como vinculación seguro de hogar y vida, lo que puede hacer que la operación ya no tenga interes.
Hasta la semana que viene no tendre oferta en firme del SANTANDER.
Me permito dar un consejo. Los que estéis pensando en entrar, ir moviendo papeles. Es posible que en breve se produzca un buen momento para entrar y es mejor tenerlo preparado porque el plazo óptimo será cosa de días.

Estoy flipando llevo 4 días leyendo los post de este foro, yo también estoy en tramites con una HMD. Os felicito y agradezco a todos los foreros el trabajo realizado. Estoy esperando ofertas de BSCH y Sabadell atlántico y tengo ya la de Barclays y Caixa Cataluña, cuando las tenga todas ( y haga mis regateos) os comentare como están.
Solo una consulta, donde demonios esta la calculadora de ABANFIN que tanto nombráis? Con tanto leer ya no se donde buscarla.
Gracias a todos por vuestros consejos, opiniones y comentarios.

Para maria: Simplemente reflexionaba “en voz alta” sobre las posibles repercusiones y efecto dominó de tanta volatilidad de los mercados y lanzaba una pregunta, qué os cuentan en los Bancos de vuestras MD, si es que os cuentan algo, nada más. Si a esto le llamas estar acojonado, pues bien, vale, pues acojonado. De momento ya hay alguien que dice le han dicho en BBK que han parado la oferta de MD hasta se aclare el follón subprimes. No llevo 1 mes con la MD, llevo 2, pago trimestral. Vamos a ver, sigo pensando que quien entró en yenes hace 2-3 años, con todo lo que ha amortizado, precio al que entró, etc. no tiene nada que temer. Los que hayamos entrado hace 1 ó 2 meses no estamos en la misma situación, y no me arrepiento pero ha sido un poco novatada y pardillada, lo de la crisis subprime se veía venir en los cículos financieros, y qué mejor momento para explotar que en el verano. Como dice Agustí, lo mejor es lo que estoy aprendiendo.

Para amontes: en el foro antiguo se habló bastante del tema de la cláusula del 10%, mira a ver en el resumen del word que colgó clopez. Cada Banco pone la cláusla de una manera, y nadie conoce a nadie a quien se la hayan aplicado. Los Bancos te dicen que esa cláusula es irrenunciable, porque es una forma de asegurarse que tu deuda convertida a euros no crezca más de lo que ellos puedan considerar viable en un momento determinado, pero que en principio es difícil que la apliquen si cumples con los pagos y gozas de buena salud financiera.

Aquí tenemos los inestimables y de gran ayuda comentarios y experiencias de foreros que tienen la MD hace 2-3 años, pero sería también interesante conocer a alguien que tuviera una MD en yenes entre Enero del 99 y Mayo del 2000, tiempo en el que el yen se apreció un 27%. Saber qué hizo, si se salió dónde lo hizo y cuánto palmó, si después recuperó…y si existía esa cláusula. Y si no se salió, si a largo plazo le fue bien.

Hola a todos:

Yo soy nuevo en esto y estoy viendo las distintas alternativas de hipotecas. La más atractiva es la multidivisas, pero no sé hasta que punto me sería conveniente en mi situación actual. Ningún Banco me la aconseja (cosa normal si ellos dejan de ganar con respecto a una hipoteca variable). La situación particular es el elevado nivel de riesgo: Quiero solicitar una hipoteca por 150.000 euros a 35 años y me sale una cuota que supone el 55% de mis ingresos actualmente. Creéis que es una buena opción la hipoteca multidivisas dado mi nivel de riesgo y la voltailidad actual en los mercados internacionales?. Gracias.

Hola,
A José Manuel,

Aunque creo que cada uno debe tomar sus propias decisiones en base a sus juicios, en tu caso me permito aconsejarte porque lo veo muy claro, yo NO entraría. Una mala epoca (de varios meses a cambios desfavoranles o tipos altos) y te puedes poner en serios apuros.

Espero haberte ayudado.

Respecto a otros comentarios acerca de los riesgos de una HMD, creo que es importante pensar que el mayor riesgo es el tipo de cambio, ya que el tipo de interés es una cosa que deciden los Bancos Centrales de la divisa en cuestion y por tanto es más o menos predecible y con tendencias suaves, o sea que te da tiempo a reaccionar. En cambio las cotizaciones de divisas es un tema que controla el mercado y con posibles cambios bruscos que nos pueden afectar mucho, sobre todo los primeros años de hipoteca. De ahi que sea necesario tener una economia familiar saneada o bien entrar en monedas con pocos cambios p.ej. el CHF, una vez pasados los primeros años tal vez sea interesante el yen.

Ojito con Barclays, companys!
En otro foro he encontrado a uno que a punto de firmar la hipoteca remunerada que anuncian (no una HMD) le vienen con que ha de hacer un seguro de vida. Todo su opinion esta en este link:
http://www.ciao.es/Barclays__Opinion_1127650
Como él dice al final lo acorralaron.

La pregunta es si alguno de vosotros que haya firmado con Barclays la HMD se lo pidieron y si no habeis firmado os lo han pedido.

A mi no me han dicho nada de seguros de vida para le tema HMD. Espero que no me lo digan, si no, me joderá mucho.

Yo voy a pedir 175000 euros a 40 años y me supone un 35% de mis ingresos en hipoteca variable. No se si es beneficioso para mi pedir la HMD, aun me lo estoy planteando. Ademas he llamado a los bancos y ya piden 70% incluso 60% a excepción de Caixa Cataluña q sigue en el 80%.
Eso unido a que el Euribor está empezando a frenarse. En fin q aun me lo estoy planteando. UN SALUDO.

Para Edcriverca:
La calculadora de ABANFIN puedes encontrarla aqui
http://www.abanfin.com/modules.php?name=Simuladores&fid=cfhbaaa

(Necesitas JAVA instalado).

hola a todos de nuevo…a ver…si escogemos una hipoteca en EUR, no creeis que estas hipotecas tambien son de riesgo…sin tipos de cambio, ni nada…solo que te suben 100 o más EUR de una revision a otra…o sea, el año pasado yo empece a pagar 730 eur, ahora pago 970 eur..eso si que me acojona….porque sigo cobrando lomismo. pero además lo que me cabrea mucho, es cuanto veo el extracto del banco: intereses: 700 EUR, capital: 270 eur…y digo yo: que necesidad tengo yo de alimentar los cocodrilos bancarios, que luego con este dinero juegan en la bolsa al alto riesgo? y si pierden, no pasa nada, ya me tienen a mi pagandoles los intereses…. por otro lado: los japos son muy ratas, no piden creditos de comsumo ni patras…habia un tiempo cuando intereses estaban en -0.05…..solo que pidan creditos..lo que pasa que la mentalidad asiatica es ahorrar, no como nosotros, primero gastamos toda la VISA y luego ya veremos como la pagamos…jeje..yo soy asi…como la mayoria..y pedimos prestamos para pagar otros prestamos…asi crecen las agencias de dinero rapido como los champiñones…y lo mas importante….en HMD lo primero que amortizas es el capital, como decia antes…yo hice una simulacion de cuento dinero pagaba al final del prestamo en hipoteca normal, y cuento pagaba en HMD, y la diferencia es considerable, como en mi primer mensaje….solo porque el sistema bancario europeo actua de esa forma: primero para ellos y luego tu…
ahora, por terminar, e insisto, que son solo mis reflexiones personales: si sigo pagando siempre (30 años) eur yenes….al final pago mucho menos, por mucho que suba/baje el cambio de moneda…y lo que menos me preocupa es el LIBOR, porque no creo que suba mas que EUR, y si es asi, voy a pagar lomismo en EUR como en yenes…digo yo…y solo entonces me vaya a preocupar por el tipo de cambio de moneda…eso, si, si queres jugar con los tipos de cambio para pagar/amortizar antes la hipoteca, si que puedes perder, pero si pagas constantemente en yenes, creo que a lo largo de 30 años saldras ganando….
por otro lado: los 50 eur que ahorras mensualmente en HMD (mas o menos) los puedes tener al deposito, y cuendo yen esta bajo, coges y comprar los yenes, y amortizas…ya esta..

perdon, queria decir 500 eur..

Olga, puedes tener razon en lo q dices, pero….. si suben los tipos en Japón y la moneda q compraste a 160 ahora está a 140, mientras no te suba a 160 probablemente palmes pasta y si en ese momento quieres cambiar de casa y necesitas venderla????? Es solo una hipotesis. Está claro q en 30 años probablemente ganes dinero o pagues menos, pq entre otras cosas lo importante es el LIBOR frente al EURIBOR pero ya te digo que en Junio del 2005 estabamos al 2,1%.
Yo si me metiera en HMD aconsejaria, primero entrar en FRANCO SUIZO y esperar a q baje el yen a 140-145 y despues pasarme al YEN, incluso no es mala idea empezar en EUROS y luego cambiarse. Pero ya te digo es una opción mas.
Por otra parte esta la dichosa clausula del 10%, y parte que el Yen fluctua muchisimo, como el Banco de España meta caña con la HMD pueeeesssss……… a lo mejor empiezan a tirar de clausula. Aun asi el de Bankinter me dijo que eso era poco probable pero que si podia que se metiera Hacienda por medio por los beneficios en los cambios de divisa.
Bueno lo que digo que nadie da duros a pesetas, que hay q pensar bien los pros y contras, que las simulaciones en los bancos de te ahorras al final 120 000 euros o 60 000 euros (yen-franco), está muy bien pero si las cosas andan mal ese comercial que estaba en su dia o no está o no va a pagarte la hipoteca, todo en la vida tiene riesgos.
Tu opinion de que el EURIBOR es un riesgo tb pq estaba al 2 y ahora al 5, pos según lo que expresas de que el Yen a lo largo de su vida puede pasar del 1,5 al 3 o 4 y que el truco es aguantar, pues por esa regla de tres la gente que tiene EURIBOR tb tiene que aguantar porque tarde o temprano bajará (hace años estaba al 8,9….).

Terminando con esto, creo que todas las alternativas son buenas siempre que se pueda hacer frente a un descalabro (tanto de subida de EURIBOR, LIBOR, o como quieras llamarlo como de depreciación de la moneda). Apuntarte al YEN o al FRANCO porque no te llega en EURIBOR no es una buena solución.
El de Bankinter me lo dijo bien claro, esto es dos productos en uno, por un lado prestamo hipotecario y por otro inversión en divisas, solo q estás invirtiendo con algo que no tienes y como el banco vea riesgos tirará de lo que tenga que tirar.

(NOTA: el del banco puso cara rara cuando le dije que pasaría si pido en HMD al 70% -bankinter- y baja tanto el Yen que al hacer el hipotetico cambio a Euribor debería mas que el 100 %, y me dijo que eso es raro que pasara pero no me dijo q el banco mientras q pagues no pasa nada.)

DrLecter me parece que suponer que el €/yen va a bajar a 140-145 y el €/CHF no lo va a hacer es mucho suponer.
Si miras la evolución de ambas divisas veras que fluctúan con mucha coincidencia, es cierto que el CHF fluctúa menos que el yen pero ambos se suelen comportar igual.
Por tanto si te endeudas en CHF baratos (muchos CHF por pocos €), cuando el yen esté caro (pocos yenes por €) el CHF también estará caro (pocos CHF por €) por lo que no te cambiarás de divisa porque incrementarías el pendiente por amortizar.

Por otra parte, estoy totalmente de acuerdo contigo en el tema de que si no llegas con el euribor olvídate de una hmd porque como bien has indicado son dos productos en uno. Hipoteca más inversión en divisa.

Haber si me podeis ayudar:

tengo mi hipoteca en el banco de Sabadell Euribor + 0.46 a 25 años
comisión de cancelación parcial 0 % y total practicamente 0 %
pedí 190000 € pero he amortizado parte, actualmente me quedan
143000 € y me vence en el 2030
¿ mi suegra se ha metido en la hipoteca multidivisa del Banco de Valencia?
Me lo estoy planteando ¿ me podeis explicar como funciona ? y si me interesa teniendo en cuenta mis condiciones en mi actual banco?
Me gustaría antes de ir al Banco de Valencia entender más sobre este tipo de hipoteca . Mil gracias

Hola Fer yo que tu empezaría por leer todos los post del antiguo foro y luego seguiría preguntando