El euríbor, el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, cerró enero con un ligero repunte respecto a diciembre. Aunque el mercado ya daba por descontadas futuras bajadas de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE), esta subida refleja una cierta volatilidad que pone en alerta a los hipotecados.
En este contexto, la hipoteca mixta se está consolidando como la opción preferida. Según los datos de iAhorro, en enero de 2024 representaban el 72% de las firmas, cifra que subió al 78% en diciembre, y la tendencia continúa al alza. Su atractivo radica en ofrecer un tipo fijo bajo durante los primeros años (actualmente en torno al 1,3% TIN) y pasar después a un tipo variable.
¿Por qué no ha triunfado la hipoteca fija?
A pesar de que las hipotecas fijas ofrecen estabilidad, muchas familias siguen apostando por la mixta debido a su tipo inicial más bajo. Actualmente, las mejores hipotecas fijas del mercado rondan el 2,2% TIN, pero el diferencial de medio punto porcentual a favor de la mixta sigue inclinando la balanza.
“Mientras la parte fija de la mixta esté al menos medio punto por debajo de la fija, seguirá siendo la opción más atractiva”, explica Noelia Pérez, experta de iAhorro.
Ahorro con la hipoteca mixta: ¿cuánto se puede reducir la cuota?
La diferencia en tipos de interés entre la hipoteca mixta y la fija no es solo un número, sino una diferencia real en el bolsillo de los hipotecados. Firmar una hipoteca mixta al 1,3% TIN en lugar de una fija al 2,2% TIN supone un ahorro de entre 70 y 140 euros al mes, dependiendo del importe del préstamo.
Eso sí, este ahorro tiene un horizonte temporal. Una vez termine el periodo fijo inicial, si el euríbor sigue alto, los hipotecados podrían necesitar refinanciar su hipoteca para evitar futuras subidas.
¿Es buen momento para cambiar de hipoteca?
La subida del euríbor en enero deja una pregunta clave para quienes tienen una hipoteca variable: ¿deberían cambiarse a una mixta o fija?
Según los expertos, sí es un buen momento. “Las hipotecas variables siguen siendo más caras que las mixtas y fijas”, apunta Pérez. Actualmente, el euríbor está por encima del 2,5% y, sumando el diferencial de la mayoría de los préstamos, el tipo de interés total ronda el 3% o más.
Por tanto, muchos hipotecados podrían ahorrar cientos de euros al mes si cambian su hipoteca variable por una mixta o fija.
Previsión del euríbor en 2025: ¿seguirán bajando las cuotas?
Aunque la tendencia del euríbor ha sorprendido con su leve repunte en enero, los expertos siguen esperando bajadas a lo largo del año.
Según Estefanía González, portavoz de Kelisto.es, el BCE podría reducir su tasa de depósito en los próximos meses, lo que llevaría al euríbor a situarse entre el 2% y el 2,25% a finales de 2025. No obstante, factores como la política económica de Donald Trump o la evolución de la inflación en la eurozona podrían modificar estas previsiones.
Las revisiones hipotecarias de enero traen buenas noticias
Para quienes tengan una hipoteca variable y la revisen con el euríbor de enero, hay alivio en el horizonte.
- Revisión anual: la cuota media bajará en 90,14 euros al mes (1.081,68 euros al año), lo que representa un descenso del 10,31%.
- Revisión semestral: la rebaja será de 84,63 euros al mes (507,78 euros al semestre), con una caída del 9,76%.
A pesar de este respiro, los hipotecados siguen atentos a la evolución del euríbor y las oportunidades que ofrecen las hipotecas mixtas. ¿Es momento de cambiar de hipoteca? La respuesta dependerá del perfil y necesidades de cada hipotecado.
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Muy interesante ver cómo la hipoteca mixta está ganando terreno frente a la fija. Tiene sentido, sobre todo si se busca aprovechar un tipo inicial más bajo sin asumir tanto riesgo como en una variable. Eso sí, hay que estar atentos al final del tramo fijo y tener un plan por si el euríbor sigue alto. LogoMate
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