Una hipotecada cuando baja el Euribor
José Arimateia Dantas Lacerda, era un concejal de Esperantia, un pequeño pueblo de Brasil y un día le dio por leer un estudio de la Universidad Federal de Piauí, que concluía que el 28% de las mujeres no lograban alcanzar el orgasmo y muy preocupado el hombre por este tema decidió ponerse manos a la obra así que decidió que el día 8 de agosto (el 8 del 8) sea el día internacional del orgasmo para que reflexionemos y abramos la conversación colectiva acerca del orgasmo femenino.
Se dice que en Noruega es festivo y en Dinamarca el orgasmo es obligatorio, lo que significa que el hombre que no cumple con satisfacer a su mujer es multado con un año de abstinencia vigilada por una mujer policía.
Nosotros hace tiempo pusimos nuestro granito de arena y sorteamos un satisfyer que hizo las delicias de una lectora. Así que hoy, en la zona de comentarios además de hablar de hipotecas hablemos también de orgasmos femeninos porque soy todo oídos.
Gracias Becario, lo que sí que me da placer es que baje el Euribor.
Lamentablemente hoy no os daré ningún tipo de placer, más bien todo lo contrario ya que agosto tiene pinta de seguir la tendencia de los últimos meses y seguir marcando récords, de esta manera, el indicador más utilizado en las hipotecas de España se dispara hoy 87 milésimas hasta el 1.10% y va camino de los máximos anuales cuando el Euribor llegó al 1.2%
En cuanto a la media mensual de agosto, con solo seis días cotizados se queda momentáneamente en el +0.996%, lo que supone una ligera subida con respecto a la media de julio (+0.992%) y probable cierre el mes por encima del 1%.
A efectos prácticos esto supone que para una hipoteca variable de 180.000€ a 25 años con un diferencial del 1% y revisión semestral pasará de pagar una cuota de 639€ a pagar 762€, esto son 123€ mas cada mes lo que equivale a 1.478€ más al año.
135 comentarios
Venga, a subir….
Vamos becario,demuéstrale a la becaria que hoy es un gran día.
Vaya coitus interruptus…
Voy preparando las palomitas. Entre fijistas venidos arriba como el tal “verdad” y el orgasmo femenino espero que los comentarios hoy no defrauden.
Ve preparando también el culito, aparte de las palomitas y acostúmbrate a comerlas, porque no te va a quedar para mucho más. Saludos variablisto
Veo que has vuelto a cambiar de pseudónimo. Sí, tengo una hipoteca variable que no supone ni el 10% de los ingresos de mi casa y si la cosa sigue subiendo (lo más probable) pues amortizaremos una buena cantidad en los próximos meses y la revisión de fin de año poco me afectará.
Lo triste es desear que a otros les vaya mal solo para sentirte mejor con lo que tú has firmado.
Así es, pienso lo mismo.
Muy bien, pero ponte en faena, que hoy es tu día y las horas avanzan
Sí, sí, claro, claro… Por eso estás siempre de los primeros aquí
Yo aquí vine por consultar el euribor y me quedé ya por el salseo. Por cierto, poco tiempo llevo comentando por aquí.
“Más tontos que botellines”, me recuerdas a aquel que decía que no le importaba que subiera la gasolina porque siempre ponía 30 euros. No te afecta la subida porque ya te encargas tú de subirte la cuota a ti mismo amortizando
Menudo zasca le has dado!
No entiendo lo de “no te afecta la subida porque ya te encargas tú de subirte la cuota a ti mismo amortizando.
Anónimo, quiero decir que para no pagar un poco más cada mes durante años, lo compensa pagando mucho más de golpe ahora. Por coger el ejemplo de un comentario más abajo, que duda si amortizar 25.000€ para reducir la cuota 120€, eso sería pagar 25.000€ ahora por no pagarlos a lo largo de 17 años. Es cierto que los intereses influyen, pero el dinero de ahora vale mucho más que el de dentro de 17 años, y más con inflación del 10.
gracias milofo, entonces no interesa amortizar ahora que sube el euribor? es que a mí me aconsejaron que no amortizara porque estaba pagando muy pocos intereses, que esperase a que subiera el euribor.
Anónimo, si no desgravas, amortizar con intereses cerca del cero no vale la pena, siempre y cuando ese dinero lo ahorres y/o rentabilices en vez de gastarlo. Ahora que sube, hasta que revises a un interés alto tampoco hay prisa, pero incluso así, me pensaría muy mucho si ese dinero a largo plazo está mejor prestado que devuelto. Pero bueno, son ideas mías que explico por ahí abajo, pero tampoco valen para cualquiera, algunos si no amortizan se lo gastan!
sí desgraba, he ido amortizando hasta los 9000 y el resto guardando, y gastando un poco que no todo va a ser guardar jaja de momento creo que segruiré así, gracias de nuevo milofo
Qué la revisión poco te afectará? Ya nos contarás
No ese no soy yo. Pero puedes notar que hay más gente que observa que no eres muy listo lol
Para hacer este comentario además de grosero has de venir muy calentito de pagar una buena fija durante unos cuantos añitos.
Para que te quedes tranquilo yo despues de muchos años a interés 0 % digo 0% ( un poco más y me paga el banco) con 2 añitos amortizando y por supuesto desgravando el 15% te debo que pongas tu el culito.
Grosera tú también
Pagar ahora para no pagar después? Yo los razonamientos del estilo de me da igual cuanto tenga de intereses de mi préstamo hipotecario porque si son altos lo liquido y punto, no los entiendo muy bien. Lo que se desgrava, perfecto. Pero ya más… Yo tengo hipotecas en fijo y en variable, prefiero que la variable no me suba porque sin desgravar no tengo ninguna gana de amortizar nada, en todo caso ahorraré lo que pueda, para mí el dinero líquido es oro puro, y con lo que me costó que me lo prestaran no lo pienso devolver antes de tiempo, tengo mejores cosas que hacer con él, y en cualquier caso tengo mucha más deuda que líquido disponible
Hola,
No voy a entrar en ver quien la tiene más larga. Cada uno hace lo que puede y lo que sabe.
Pero si diré que soy uno de los giliP que considera fundamental el bien común, sin olvidar el individual
Sabiendo que a largo perderé algo de dinero pa he novado tarde, cosa rara en mi, pero a 1,8.
Digo perderé pq Europa no puede permitirse intereses altos y todo lo que sube baja.
Pero ahora he escogido seguridad. Porqué? Porque mi plan de amortizacion supone no deber ni un puto € a los buitres a los 66. Por otro lado, tengo un pequeño plan que me cubre con diferencia el precio de 0,49 a 1,8.
El fondo con robot advisor me está rentando un 6% desde finales de junio, no llega a dos meses..
Pero igual hago parcialmente lo del valor del dinero:invertir mitad en fondo y mitad en amortización.
Ya os diré, pero el robot advisor me tiene flipado, por el momento claro.
Paz y amor, y el Euribor al 2
No milofo, yo solo amortizo lo que me desgrava un 15% hasta 9000 €.
Tengo que decir que mi hipoteca es baja.
Sí, perdona María, era “Más tontos que botellines” el que básicamente vende el coche para comprar gasolina, comentario más arriba
“Más tontos que botellines” es un iluminado dando consejos. Tiene que ser un infiltrado de algún banco
Se avecina una guerra encarnizada entre los estandartes fijos y los petos variables. Quien da más?
Bueno si esto va subiendo pillar una fija era lo que había que hacer especialmente si son hipotecas de más de 10 años de vida por correr
La noticia sobre el desempleo del pasado jueves en los EEUU fue un mal augurio para los planes de la FED, ya que si tras subir los tipos al 2.5% la tasa de desempleo cayó al 3.5%, significa que tiene much9 margen para seguir subiéndolos y que su economía no se resienta. Y es evidente que la diferencia entre tipos de la FED y del BCE no puede estar en más de un punto.. Que Dios nos coja confesados!
Otro dato a tener en cuenta es el dato de inflación de julio de EEUU, que será anunciado miércoles/jueves de esta semana. (Capaz de alcanzar el doble dígito)
No es el desempleo que hay que mirar… Es la inflación
necesito que baje el Euribor, que hacer?
gracias
Jajaja, qué bueno!
Esperar unos meses, recuerda que la banca siempre gana.
Y tú, por ende, vas a perder, aunque no seas capaz de reconocerlo. Lo que no sabemos es cuánto
Lo que hay que hacer es bajar la Inflación. Ves? Era fácil
El mercado está aprovechando el tirón, aquí ya salieron algunos datos de paro y seguridad social.Pero esto es a nivel europeo, cuando salgan los datos de agosto y septiembre nos daremos de bruces con la recesión….
Me parece absurdo la guerra de fijos y variables, cada uno firma la que cree que será la mejor hipoteca para sus intereses, algunos buscan “seguridad” Otros buscan riesgo pero con épocas de pagar mucho menos, lo malo que te llegue la peor época en un mal momento financiero/laboral.
Yo tengo 2 hipotecas, una fija al 1.85% y otra variable +0.75 de la que me quedan unos 65.000€ y 15 años y la pondré en alquiler en cuanto me den la otra nueva, con el alquiler pagaré la nueva y me quedará solo pagar el importe de la vieja más las comunidades de vecinos.
Cambio de casa a mejor pagando 100€ más al mes por así decirlo
Totalmente de acuerdo contigo. Cada uno elije lo que más le conviene, si acierta o no se ve con el tiempo. Yo queria fija por miedo al euribor (firmé en el 2010 viendo lo del 2008) pero me aconsejaron variable porque pagaria menos, fija 620€ variable 540€. Pues mira por donde pillé la epoca de bajada del euribor y de momento llevo unos 20000€ pagados de menos en intereses, dinero que he utilizado para amortizar. Me salió bien y si hubiese cogido la fija no pensaría que soy tonto porque entonces no tenía ni idea de lo que iba a pasar. No son unos más listos que otros, todo depende de como vaya la economía.
No es una guerra. Si la tendencia es a la alza y el impacto sobre la hipoteca en cuestion es alta. Había que pillar fija. Esto no es un debate
Pues yo creo que en una hipoteca a 25-30 años nadie sabe lo que va a pasar. Elegir fija o variable es complicado porque igual cojes fija y baja el euribor o viceversa. Sólo se sabe si se ha acertado cuando uno termina de pagar. Lo verdaderamente importante es que puedas pagarla sin sufrir.
Y ahora china vs Taiwan.
más bien USA vs. China
1-1 goles de chu-lin y lewan-doski
….la final en EEUU
Variables que firmaron sus hipotecas entre 2001-2006, y que les queden 10 años o menos para terminar préstamo, en cualquier hipoteca de Euribor+0,X de diferencial, toca amortizar capital para bajar la cuota.
y si te quedan mas años, lo mismo. Bajar deuda todo lo que se pueda para pagar los menores intereses posibles. Esto va a llegar al 2% seguramente y en 2023 un poquito más. De todas formas habrá que verlo porque en Europa se viene una gorda gorda.
Lo de siempre, pagar ahora para no pagar después…Algunos no sé para qué pedís préstamos si resulta que con el euríbor al 1 tenéis que (y podéis) ir corriendo a devolverlo para no pagar intereses. Salvo por razones de desgravación, personalmente veo absurdo que con la inflación del 10 haya que perder el culo y empeñar ahorros para no pagar un 2
Lo que pasa es que a ti te pegaba el Langui en el recreo.
No fomentes el bullying
Es un buen ahorrador, y prefiere pagar intereses para no poder ahorrar más
Zaszas, te digo lo mismo que a unomas, aunque ya he comprobado que eres la misma persona. Con tus cambios de nombre te has delatado, lo del Langui (que no sé quién es) lo decías como Zas y ahora como unomas, y te das la razón a ti mismo como Zaszas. Imagino que eres Ceca también, no tenía el gusto de conocerte pero ya lo voy haciendo. Cuando tengas tiempo me explicas qué siniestro sistema de cálculo de intereses utilizan los bancos para engañarte con el sistema francés, igual puedo aprender algo de ti
Acabo de leer tu comentario del otro día, ya te he contestado. Disculpa la tardanza, era un artículo antiguo y ya no había vuelto. Ahí te explico tus dudas sobre el cálculo de intereses, que no dependen del sistema de amortización, ni francés ni alemán ni chino mandarín. Despistas un poco con los cambios de nombre, alguna razón tendrás para esconderte.
Claro….
El banco “DA” un 0’25% a 12meses (a menos que tengas más de 20000€)
Amortizar representa ahorrar un 1’25% mínimo.(diferencial +0’34% al +1%)
….0’25%……….1’25%….
Haz cuentas….( Ni con más de 20k€ sacas reducción de intereses)
El dinero cambia de valor en el tiempo. Y con la inflación al 10, ni te cuento. Si lo mejor que puedes hacer con el dinero es ponerlo al 0,25%, y tienes clarísimo que nunca te va a faltar liquidez en tu vida, lo puedo entender, pero es perder una gran oportunidad de seguir financiado a largo plazo a un coste muy inferior al de la vida. Quizá es mi mentalidad de autónomo, quizá es que he invertido siempre con dinero del banco, quizá es porque he visto gente financiando compra de coches, viajes, electrodomésticos, ordenadores, y tantas cosas a un coste mucho mayor. Pero lo que digo es que la falta de liquidez a la larga sale muy cara, yo no amortizo un préstamo a largo plazo por un 1% y menos en víspera de una recesión. Yo calculo mis finanzas en años de independencia financiera, es lo que me da tranquilidad. El dinero amortizado no se recupera, o al menos no fácilmente
Sabias palabras Milofo.
Una hipoteca a buen interés es una oportunidad única de disponer de capital. Es deuda buena.
Si además, la inflación y el crecimiento global la devalúa (pasa con todas pero más con las fijas), amortizar es cuestionable. Si se desgrava es entendible. En mi caso, devolveré mis hipotecas que desgravan (ambas fijas tras 5 años variables) en los años firmados con total tranquilidad. Los ahorros invertidos y parte guardados como fondo de emergencia. El resto del capital para vivir y disfrutar, que sólo se vive una vez!
Con 20k te compras un garaje; lo alquilas y ya tienes un rédito superior a los intereses que te ahorrarías amortizando. Y tal como están las cosas; si comprar ubicación; tienes garantizada una buena rentabilidad extra cuando desinviertas
Milofo y observer, vosotros sí que entendéis.
Creo que eres el único que entiende
El problema de este pais es que la mayoria de gente tiene hipoteca a tipo variable y no sabe ni lo que es el euribor, ni en que se basa, ni sabia que se podia pasar a fijo y ni siquiera seria consciente de que le van a subir la cuota si no es por que en el telediario lo anuncian cada semana. Evidentemente esa gente no entra en este foro y no me leeran.
De todas formas el que tenga el variable firmado hace 15-20 años se puede quedar tranquilo ya que la inflacion de estos ultimos años le habra bajado el endeudamiento considerablemente independientemen de que los sueldos no suben a la vez que el ipc claro esta, si no esque llevas vivienda por encima de tus posibilidades desde siempre.
Yo ya tengo la revisión de la hipoteca y han sido casi 160€ más lo que voy a tener que pagar. Vamos, que a apretarse el cinturón otra vez…
Ya veremos en Febrero, y como va evolucionando, por que uno puede apretarse el cinturón hasta cierto punto, después, pues como que se empieza uno a axfisiar…
Respecto al otro tema, cada mujer, cada persona, es un mundo, así que generalizar es, ya de primera hora, un error…
Dicho lo dicho, las mujeres tienen alguna ventaja y algún inconveniente con respecto a los hombres, y viceversa…
¡Feliz día a las lectoras!
https://www.20minutos.es/mujer/estar-bien/dia-mundial-orgasmo-femenino-seis-curiosidades-no-sabias-5039287/
Tranquilo anónimo, que como tu, van a estar mas de 3 millones de españoles. Ahora veremos subidas, en 2023 aún un poquito más y el gran ostión, que lo habrá. En 2024 ni puta idea de lo que puede pasar. No descartes intereses negativos. De hecho se preveían hasta 2030 y nada a cambiado para que no estuvieran así, salvo una inflación desbocada y esperada, para la que el BCE únicamente puede subir tipos. Pero ya no estamos lejos de una gran recesión y ralentización de la demanda y en esa situación de poco vale subir tipos. Insisto, no descartaría volver a ver y de hecho serán necesarios, tipos negativos.
Mientras la energía nos venga de fuera, los tipos negativos ni deben volver ni volverán. Es peor la devaluación del euro y la inflación para pagar energía más cara que la recesión en sí misma, fue un error mantener los tipos negativos tanto tiempo
Intereses negativos otra vez? Eso fue una anormalidad. No cuentes con ello, amigo.
Los tipos en negativos fue una anormalidad. Algunos os habéis mal acostumbrado. No tiene ninguna lógica que el que presta dinero no obtenga una remuneración por ello e incluso pague
Jajaaja intereses negativos con la Inflación que lo destroza todo… Vaya economistas hay aquí
Jajajaja lamedor
Si pero hay que ser tonto para creerse eso
Esto va camino de forocoches 2.0…me pido miembro premium.
Y ahora qué motivo tienen para subirlo, el mismo que para bajarlo. Son unos burdos especuladores. Pero qué se anden con cuidado no vaya ser que la jaca se convierta en jaco.
hola José Manuel, únicamente la inflación. Hay que recordar que todos los analistas preveíamos negativos hasta los albores del 2030 y no ha ocurrido nada bueno o favorable desde un punto de vista de recuperación, como para empezar a subir tipos. El problema es la inflación y para ella el BCE cuenta con una ordinaria y burda herramienta “indirecta” que es la subida de tipos. Pero además, esta inflación no viene de una abundancia o prosperidad asentada en la economía, si no que es producto de una espiral inflacionista provocada por los precios de la energía. Subir tipos es lo único que el Bce puede hacer, pero para el caso de Europa, la herramienta de la que dispone sirve de muy poco. En mi humilde opinión, a medio plazo agravará las cosas. Vamos, que el batacazo lo vamos a dar más pronto que tarde y volver a tipos negativos será necesario. Eso o una crisis económica en Europa que no tendrá parangón. Ahora saltan todas las alarmas y el euribor sube, todo el mundo se contagia al ver aumentar cuotas y aparecen los nervios, pero ir a un euribor de un 4% ahora mismo, destruiría la economía europea y el euro (que por cierto, sí o sí, empezará a cotizar más bajo que el dólar) y la inflación no bajaría. Al tiempo. Un saludo, calma y ánimo que lo que se arregle con dinero…poco vale.
Mentira no TODOS los analistas preveían el euribor en negativo hasta 2030. Era una salvajada decir eso
Menos mal que dices algo sensato, sí que era una salvajada preveer el euribor en negativo a 10 años vista. El euribor es impredecible.
Mentira también. No es totalmente impredecible. Desde la crisis covid y la impresión de billetes se estuvo hablando de Inflación… Chavales es que no os enterais
A ver verdad, si el euribor no es impredecible dame los valores para los próximos años, tanto que sabes.
Alguien en su sano juicio, economista o no, podía creer que el Euribor iba a estar 14 años seguidos (2016-2030) en negativo? Hay que ser muy iluso. Demasiado que ha estado 6 años. Dad algunos las gracias. Tuvísteis suerte con la pandemia. Se acabó el chollo. Volvió la normalidad. Así que dejad de decir memeces. En tiempos de crisis, como en 1991 y 2008, intereses altísimos. Y desgraciadamente parece que pronto se repetirá la Historia. El momento fue cuando los tipos fijos rondaban el 1%. Perdísteis la oportunidad. Ahora soñad con el Euribor en negativo otra vez, que vais arreglados
Gracias a los gurus que dijeron que el euribor seguiría negativo durante años.
Vayas memeces se dicen en este foro
Gracias a esos gurus han conseguido enchufar variables con el cuento del euribor en negativo hasta el 2030.
Y gracias a la rápida subida del euribor han conseguido enchufar fijas que, aún siendo bajas, les aseguran capital por lo que pueda pasar. Manipulación pura y dura.
Ni que lo digas
Yo sólo tengo orgasmos cuando el Euribor está en negativo…Imaginaros qué mesecitos llevo.
Jaja, pues vete acostumbrándote a las pajas
No es broma. Es que a pesar del criterio de mi novia, contraté una hipoteca variable. En septiembre nos toca la revisión y me temo que el Euribor andará en torno al 2% o más. Me van a salir callos en las manos…Saludos
Bueno, de marzo para atrás que te quiten lo bailao, jaja. Para que veas que las mujeres siempre tienen la razón, jaja. A las malas, dile que el Euribor estará pronto otra vez en negativo, como dicen/sueñan algunos por aquí y en nada te habrás quedado sin novia. En Septiembre pinta que el Euribor estará al 1 y algo. En torno al 2 ya sería para finales de año, pero son todo suposiciones. Lo único que tengo claro es que el Euribor no estará en negativo. Será difícil que eso vuelva a ocurrir. Mucha suerte!
No te quejes compañero. Yo me fui al tipo fijo siguiendo el criterio de mi mujer y contra el mío y el de Los analistas (dic2019)….. ahora me va a tocar comerle el coño hasta que vuelva el euribor a negativo….. se me va a poner la mandíbula que ni Swachenaguer
Jajajajaja
Te aseguro que en Noruega, hoy no es festivo.
No es por malmeter,y yo tengo una hipoteca variable, pero si con el euribor al 1% ya nos tenemos que apretar el cinturón, quizá no deberías haber contratado una hipoteca. No hay que endeudarse más de lo que uno puede y más, teniendo la experiencia de la burbuja inmobiliaria. Pero yo no son un experto, quizá me equivoque
Yo tengo variable firmada en enero de este año y estoy muy, pero que muy arrepentida. La faja ya no me aprieta más para la que me viene por delante. Y hoy ni orgasmo pillo, porque el mes pasado mandé al carajo a mi novio para ahorrar y comenzar a amortizar
Hace 20 años todo el mundo firmaba variables y el euríbor estaba mucho más alto. Ánimo Virginia!
No es cuestion si el euribor esta alto o no. Pero si se anticipa una alza o no.
Para mí no hay nada mejor que el orgasmo de mi pareja, casi tanto como el mío, al euribor que le den!
Pues na. Esperar a ver quien no pierde rueda y se quede en la calle. como se dispare el paro volvemos desahucios masivos.
Pon 1,11 en el texto del artículo y menos cruzcampo y menos playita!
Gracias a los gurus que dijeron que el euribor seguiria negativo durante años…
Listillos
Hola fijistas y variableros!
Me acaban de revisar y al pillar la referencia del mes de abril, me quedo casi igual. Estoy con variable al 0.89+euribor y en abril estaba al 0.013. Este año me libro, así que no moveré ficha. Aún así, me gustaría saber vuestra opinión, sobre qué hacer el año que viene:
Me quedan 190.000 de capital pendiente, tengo la posibilidad de amortizar 25.000, con lo que si el año que viene por estas fechas, el euribor sube al 2 o el 3, con esa amortización me bajo cuota de unos 120€ (y me quito capital, claro está) Soy bastante ahorrador, y no me quedaría sin liquidez, pero no sé si es buena jugada o no. Qué decís?
Respecto al orgasmo, siempre a favor! Femenino, masculino, solo o en pareja!
Si tienes posibilidad de ahorrar yo amortizaria, siempre quedandote con algo de capital para cualquier imprevisto
Pirata, en vez de agobiarte para bajar la cuota 120€, guarda o invierte bien los 25.000€, que te darían para pagar 120€ durante 17 años…
De cabeza nova a otro banco. Mucha pasta debes y aún dando los 20.000 no notarás mucho la bajada couta. Ine intereses si te ahorras mucho.
Hola! Algo me baja la cuota… Este año estaré pagando 730€. Con el euribor al 2 y mi diferencial, pagaría 919€ si amortizo los 25mil, me baja a 800..
Pero mira los intereses por ejemplo al 3 o 4 por ciento. No amortizas ni un 50 por ciento por cada mensualidad te pasen.mira la media histórica 1.84. Su firmas un 2 por ciento que todavía las hay te aseguras no pagar un 3 o 4. Por ciento o 5 que hacen mucho daño. Luego para volver al variable la puedes volver a negociar si baja que no se sabe pero estas cubierto interés muy aceptable.
No sé cómo echáis las cuentas…..
Hace 10 años, cuando empecé la hipoteca, pagaba 293€ de intereses
Al ser VPA, no pude amortizar en 5 años, y pagaba 249€ el último mes del Año 5 …
Con las GRANDES bajadas, bajó el interés..
24’63€ de intereses ahora….
Si Sube….. pero cómo estaba el Euribor hace 10 años??
Euribor julio 2012.
1’219…..
Depende de los años pirata. Cogete y calcula. Como suba a un 3 0 4. Valoraro
Dependiendo si tienes desgravación por tener hipoteca ANTES de 2013.
La desgravación es un 15% de 9040€
( Por persona en escritura hipoteca, declaración separada ( con máximo de pagos de IRPF))
Por lo que el Max sería 9040€ o 18080€, antes del 31 diciembre, y el resto a partir de enero, para desgravación Max.
Si es de 2013 en adelante, quitarte CAPITAL, siempre te bajarán los intereses, tanto si son bajos, como altos.
Y si te baja la cuota 120€, son 1440 que puedes amortizar más al año.
Saludos Pirata!
A tu primera pregunta, que hacer el año que viene? es imposible de predecir pues todo está muy volátil pero cierto es que un año pasa rápido y no pinta bien a ese corto plazo así que si esperas al año que viene para tomar una decisión, será tarde.
Después comentas de amortizar capital para bajar cuota mensual (120€ dices) que no años de hipoteca con lo cual no es tan interesante.
Has tenido suerte con revisar en abril este año así que una buena idea sería intentar conseguir una notación en tu entidad bancaria o subrogacion a tipo fijo que aún podrás encontrar al 2% muy aprox en Bankcaixa o Evoban, siempre te quedará también la esperanza de que el año que viene no estén muy altos los tipos variables pero la decisión que tomes debe ser AHORA pues el año que viene e incluso el mes de octubre, será tarde.
Suerte
Gracias por las respuestas! Se me había olvidado decir que me quedan 25 años, con lo que no puedo desgravar la hipoteca. En principio de momento no tengo intención de cambiar a fija ( me matan a vinculaciones), cuando hice la variable ya hice el ejercicio de ponerme en el peor de los casos. Si se pone al 3, podré asumirlo. Prefiero reducir capital (cuota en este caso) para que no me suba tanto si se dispara la cosa, pero no sé si es mejor eso o guardarme el dinerito para las vacas flacas…
Gracias!!
Voto por guardar para vacas flacas
A ti te esperaba por aquí! Llevo tiempo leyendo los comentarios del blog y siempre me cuadra bastante lo que dices. Analizado bien, es cierto que podría asumir esa subida de 120€ y más teniendo el dinero ahorrado. Pero es el rollo este que tenemos metido la cabeza de amortizar y no estar endeudado, lo que me hacía dudar.
Muchas gracias!!
Yo hace 20 años le tenía tanto miedo a la deuda como cualquiera. Pero llevo toda la vida de autónomo, pensando que en cualquier momento puedo tener ingresos cero, y ahora creo que todos estamos hipotecados desde el día que nacemos, porque nacemos con unas necesidades económicas futuras enormes. Prefiero tener la maxima liquidez y deber el dinero al banco con un plan de pagos concreto y un interés por debajo del coste de la vida, no gastar en aquello que no necesito, y en caso de que las cosas vayan mal, que la liquidez me evite tener que tomar decisiones precipitadas y caras. Cuando quise vender mi primer piso no pude, no lo quise malvender, y gracias a la liquidez pude ponerlo en alquiler y comprar otro que necesitaba más grande. Si antes hubiera amortizado de más, habría perdido un dineral en ese momento. Años después compré más pisos con dinero del banco gracias a haber seguido ahorrando y a pedir siempre máxima financiación al plazo más largo posible, y ahora que tengo una deuda gigantesca duermo más tranquilo que nunca porque financiado a largo plazo el riesgo es mínimo, tengo más riesgo vital por quedarme sin trabajo que por perder dinero con los pisos alquilados
Milofo, una deuda gigantesca a largo plazo el riesgo nunca es mínimo. Dale una vuelta a ese pensamiento.
Eso me decían hace 4 años. Afortunadamente no hice caso. Todo depende de para qué sea la deuda y cómo se vaya a pagar.
En mi caso, si no tuviera esa deuda, mi riesgo de bancarrota sería mucho mayor, mi familia y yo dependeríamos de mis ingresos laborales que son mucho más frágiles
Milofo, entiendo que tu situación fue límite y conseguir ese endeudamiento fue tu salvación en esa situación concreta. Pienso que manejas bien tu economía, pero hay muchas personas que leen lo que comentamos y aprenden ciertos movimientos q se escriben aquí. No podemos afirmar que un gran endeudamiento a un muy largo plazo tiene un riesgo mínimo xq eso no es así. Si fallan tus ingresos y no puedes responder a la deuda, lo pierdes todo y eso es así durante todo el plazo.
Sí, bueno, me faltó decir como en los programas de TV, no lo hagan en casa… Pero el riesgo no está tanto en la deuda como en para qué es esa deuda y de dónde tiene que salir el dinero para pagarla. Hay gente que se endeuda para comprar un único piso en operaciones de mucho más riesgo que las mías, porque si se queda sin trabajo no le queda margen, especialmente si van justos de liquidez. Y yo nunca compraría por ejemplo una segunda residencia que no me daría ingresos. En mi caso eran oportunidades únicas que no podía dejar pasar. Nunca he estado de acuerdo con aplicar a todo la frase de “a mayor rentabilidad, mayor riesgo”; eso puede aplicar a determinados productos financieros, pero no a todas las inversiones. Estuve más de 10 años siguiendo intensivamente el mercado inmobiliario de mi zona y tenía muy claro que la gran rentabilidad que tendría esa inversión iba a reducir el riesgo precisamente cuanto mayor fuera la financiación y mayor el plazo. El caso es que este año tuve ocasión de comprar dos pisos más para hacer lo mismo, y a pesar de la gran deuda hubo 4 bancos que se creyeron mis números, gracias precisamente a que ya no dependo de mis ingresos laborales para pagar esa deuda.
Pero Wallah, te agradezco tus comentarios y sí que es cierto que he perdido el foco de la cuestión: no pretendía despreciar el riesgo de la deuda sino alertar del riesgo mayor de una liquidez demasiado baja. Yo soy de tener peor coche que mi vecino, me falta mucho dinero por ganar hasta la jubilación, y si llego allí tampoco cuento con las pensiones para mantenerme, mal haría si no planificara a largo plazo. Un amigo quería copiar lo que yo hice… y al final pidió hipoteca para comprar una segunda residencia, justo al revés. Así que lo que yo diga, mejor cogerlo con pinzas, que luego uno coge la parte del discurso que le apetece y se olvida de la otra :)
Enhorabuena por esas buenas operaciones inmobiliarias, me alegro q tu situación financiera sea estable.
Hola milofo. Te contesto por aquí ya que lo intenté en el otro comentario y no se publicó.
Cuando digo que la subida no me afectará tanto me refiero a que afortunadamente es una hipoteca que representa un % muy bajo de nuestros ingresos. Siguiendo con tus ejemplos de la gasolina, el precio no afecta por igual a quien lo usa esporádicamente que a quien lo necesita a diario para trabajar.
Lo que no veo claro teniendo buena capacidad de amortización y ahorro es dejar el dinero en el banco con la inflación tremenda que hay o meterlo en un depósito con unos rendimientos ridículos.
Entiendo que tu punto de vista siendo autónomo sea diferente pero cada situación es un mundo.
Cierto, cada situación es un mundo. Pero mira mi comentario anterior un poco más arriba, soy un convencido del ahorro+deuda, siempre que sea con intereses bajos (caso hipotecas) frente al coste de la vida. Creo que a la larga sale más barato. Esa idea la llevé al extremo hace 3-4 años y para mí el resultado fue una liberación. No me gusta entrar en las guerras de fijo y variable, todos nos hipotecamos en momentos diferentes y a mí siempre me ha costado un mundo conseguir cada préstamo, no todo el mundo lo tiene fácil para negociar ni para cambiar de banco. Yo me tuve que comer un 2,64 fijo en una mientras en otra pagaba menos del 0,1, pero lo prudente para mí fue repartir deuda entre variable y fijo. Este año he tenido una suerte enorme de poder cambiar casi todo a fijo 1,50 (1,70 sin seguro vida que no cojo), con mucha dificultad, pero si no lo hubiera podido hacer no diría que no me importa, me importaría mucho, pero si algún niñato con fija al 1% viniera a chulearme le diría que tiene mucho que aprender de la vida
Euribor al 3% en menos de un año,lo acabo de ver en mi bola de cristal.Firmar rápido una fija al 2%,os espero en mi sucursal y si firmamos os regalo una bola como la mía.
Si pido 80000e a tipo fijo en 25 años. Y al final del crédito devuelvo 101000e. Cual es el plazo fijo?
1.85.
Supongamos tenemos100.000 euros 25 años. 127000 se pagaría vida total del préstamo. Cuadro amortización 1 mensualidad. 166 interés 257amortizacion letra_423. Variable. 100.000 a un 3 por ciento .25 años. 250 interes_224 amortizacion. Letra 474. Total solo en un punto que suba te sube la letra 50 euros y 88 intereses al mes. Echar cuentas en hipotecas de 125000 150000 175000. Y todo para ahorrarse como mucho 0.5 en la vida de la hipoteca y jugando te suba al 5. si ya no es que suba la letra es que no amortizas siempre iggual y cada vez resetee el sistema francés con la revisiones euroribor un solo punto cambia mucho el cuento.
Necesito recomendación….tengo revisión de la hipoteca en febrero 2023,viendo el panorama creo que me tocará amortizar e ir quitando capital. Mi pregunta es amortizar antes o después de la revisión???graciasss
Si tienes muy claro que vas a amortizar, y los intereses que pagas por el dinero son mayores que los que consigues de rentabilidad por ese dinero, puedes hacerlo ya y algo ahorras. Pero si revisaste en febrero, no sé si dices con el euríbor de febrero o puede haber sido con el de diciembre o noviembre, lo habrás hecho con intereses muy bajos, parecidos al 0,50% que te puede dar OrangeBank por ejemplo (0,40% netos), y en ese caso te daría igual esperar si les sacas la misma rentabilidad. Pero amortizar ahora quizá sea poner la venda antes que la herida… No sé, depende de lo claro que tengas que vas a amortizar.
Cuando decían que el euribor en negativo hasta 2030 por algo sería, ahora que si al 2 a final de año, al 3 para el que viene y así hasta quebrar a los de variables. Lo que me sorprenden es que los que auguran subidas son los fijos, no serán deseos en vez de predicciones? Deseos de gente que se hipotecó a fijo y vió como la cagaron con la bajada del euribor? Es mi opinión por lo que leo por aquí.
Dos pregunta, me acabo de hipotecar hace 3-4 meses, por suerte de la vida y de la edad que tengo que soy joven y me toca esta epoca y la coji a fija a 1,80 y 1,05 con vinculaciones, nomina, tarjeta y los dos seguros (entorno a 150€ al año cada uno) se me queda una cuota de 350€. El año que viene revisare los seguros que tampoco se como calcularlos para ver que me sale mejor, lo aprenderé en cuando toque en unos meses…
No soy ningún guru y tampoco tengo mucha idea por lo que no quiero entrar en debates ni chulear de fijas ni variables, suficiente tengo yo con que no me suban el ipc jajj.
La primera pregunta, veo que habláis de desgravaciones y cada uno dice una cantidad diferente, yo tenia entendido q desgravaba 8.500€ al 18%, en guipuzcoa, es asi?
La segunda pregunta, un poco ridicula lo siento… cual es mi maldito TAE, yo pensaba que era ese 1.80…
Gracias de ante mano
En el regimen foral si que hay deducciones, en el regimen comun se acabaron para las posteriores a 2013.
Buenas noches, tengo 2 preguntas…
Por suerte de la vida, por edad me ha tocado hipotecarme hace pocos meses a lo que estaba en ese momento, pille fija a 1,80, 1,05 con vinculaciones de seguros, nomina y tarjeta. Cuota de 350€
Los seguros los revisare el año que viene, que todavia no se ni como calcular para saber que me sale mejor, lo aprender en unos meses…. (150€ cada uno al año aprox.) uno firme a 5 a años 500 y pico y el otro anual.
La primera pregunta es, leo por aqui el tema de desgravaciones, yo tengo entendido que desgravo un maximo de 8.500€ al 18%, en guipuzcoa, a si?
La segunda, saber cual es mi maldito TAE, yo pensba que era ese 1.80 pero ya no estoy tan seguro, perdonar por la pregunta absurda, vengo para aprender.
Gracias
La TAE es ciencia ficción: meten un montón de suposiciones para añadir supuestos gastos, que no tienes por qué tenerlos ni tiene por qué ser tu coste concreto (por ejemplo seguro de vida supuesto un capital y una edad) o lo tendrías igual sin hipoteca aunque quizá con otro coste (caso seguro de hogar). Yo me quedaría con la referencia del TIN (el tipo nominal de 1,80 que tienes) y vería los seguros aparte según tus condiciones exactas.
Puedes calcular la cuota exacta sin seguros (por ejemplo en simuladores web o en Excel con función PAGO), pero la cuenta más fácil es directamente viendo los intereses que supone la diferencia: si debes por ejemplo 200.000 y el seguro te bonificaría 0,15%, eso sería como aprox. un 1,5 por mil de intereses ese año, es decir 1,5×200=300 euros de intereses ese año. Cierto que en cuota la diferencia sería menor que esos 300 euros porque, si el interés sube, en la cuota te baja algo la parte de amortización, y esos intereses son decrecientes a medida que vas debiendo menos, pero en el año en curso será algo así.
Desgravaciones: desconozco caso Guipuzcoa, la mía era la del 15% por hasta 9015€ (o hasta el doble en caso de parejas con declaración de renta individual), pero hace años que la quitaron salvo para los que siguen pagando hipotecas por compras anteriores, no será tu caso.
Becario, a ver si me sabes explicar por qué a veces hay mensajes que me salen en el ordenador pero no hay manera de que se vean en el móvil, ¿a nadie más le pasa? Estos últimos, de Ollerina hasta abajo, en el móvil no me salen, ni en navegación privada ni nada. Tampoco en otro móvil donde acabo de probar ahora. Ya me pasó otra vez en otro artículo, pasan días y nada. Curioso
Los que tienen una tasa variable estan como la Kunis (la chica de la foto). Muy despacito les van introduciendo los intereses más profundamente…
Un poco vale pero demasiado ya duele. Jaja
alguien sabe esto q dice la caixa de la hipoteca fija q amortizar parcialmente te cobran comision de 1,5 o 2% pero con el límite de las pérdidas? es decir en la practica pueden no cobrarte nada. Alguien sabe como se calcula estas pérdidas?
gracias
Tiene que ponerlo en la escritura. El cálculo es complicado, hay artículos en Internet al respecto, pero la clave es calcular el valor de mercado de tu préstamo según unos tipos de interés de referencia publicados por el banco de España. Puedes buscar IRS BDE y te saldrá arriba la tabla de referencia. Básicamente es buscar el plazo más cercano hasta tu vencimiento en:
https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/tiposinteres/guia-textual/tiposinteresrefe/tabla_tipos_compensacion_riesgo_tipo_interes.html
Pero si el euríbor ha subido desde la contratación, no debería haber pérdida financiera. De hecho, a mí el subidón del euríbor me libró de pagar comisión al cambiar de banco en mayo, por los pelos. Personalmente no estoy de acuerdo con llamar a eso pérdida financiera, pero la ley está así mientras no lo tumben los tribunales dentro de mil años, que es posible. Curiosamente, no me consta que en la pérdida financiera se incluyan los gastos que haya podido pagar el banco (notaría, gestoría, registro…).
Zeus, de todas formas puedes pedir en tu banco una simulación de cancelación, aunque te pueden preguntar para qué… Puedes decir que es para saber si te interesa amortizar. En Caixabank se puede hacer simulación en la web, pero creo que justo esa comisión no aparece y tendrías que hacerlo en oficina, no estoy seguro. Eso sí, si te hacen simulación, fíjate en el valor del IRS que toman como referencia, puede no estar bien actualizado, a mí a 10 de mayo en otro banco me dieron documento con el IRS de marzo y me salía a pagar más de 2000 euros, les tuve que pedir otro el día 12 antes de firmar con banco nuevo y ahí ya tenían IRS de abril que ya me salía sin pérdida
alguien sabe eso de la hipoteca caixa q te cobran 1,5 o 2 por amort parcia pero con el limite de las pérdidas? como se calculan esas perdidas? dice q en la practica pueden no cobrarte nada