Articulos - 7 abril 2008

Suspensión de pagos.

Carlos Lopez 7 abril 2008

235 7 minutos de lectura

Es curioso como en los medios, de vez en cuando salen a relucir palabras que nunca habíamos usado tales como “chapapote” o “subprime”. Un término que últimamente suena mucho es el de “Concurso de acreedores” especialmente cuando se habla de inmobiliarias con problemas.Hasta el 2004, cuando una empresa no podía hacerse cargo de sus deudas se podía declarar en suspensión de pagos para tomarse un respiro y poder salir de la situación.La legislación era bastante antigua y con lagunas, así que a partir de ese año se renovó en la figura de “concurso de acreedores”.

Echando un vistazo en la wikipedia, podemos ver los presupuestos para el inicio del procedimiento de concurso de acreedores en España son de dos tipos:

Presupuestos subjetivos de la declaración de concurso.
- Que el deudor sea persona natural o jurídica, o un patrimonio de los admitidos como sujetos pasivos de este procedimiento. Ya no es necesario ostentar la condición de comerciante.
- El patrimonio admitido es “la herencia”, que podrá declararse en tanto no haya sido aceptada pura y simplemente por los herederos“.
- Se excluye a las entidades que integran la organización territorial del Estado, los organismos públicos y demás entes de derecho público. Esta regulación es más restrictiva que la anterior.
Presupuestos objetivos de la declaración de concurso.
- Que el deudor se encuentre en estado de insolvencia considerada como la imposibilidad de cumplir regularmente sus obligaciones exigibles.

Lo interesante de esta nueva ley es que ahora, las familias pueden acogerse a este sistema. ¿Estamos ante la solución para familias con problema? Tras leer bastantes artículos sobre el tema, me quedo con la conclusión del anterior mencionado:

Es decir, que por muchos que nos hagamos ilusiones la hipoteca tan solo quedará suspendida durante un año como máximo y en caso de que llegada la fecha sin que se haya abonado la suma, la entidad bancaria perseguirá al deudor en la forma que considere más conveniente para sus propios intereses.

Leyendo el artículo “El número de bancarrotas personales se dispara entre los estadounidenses… que tienen empleo” veo que nos ofrecen datos en España.

Sólo en el mes de marzo, 86.165 individuos presentaron lo que en España denominamos concurso de acreedores, un 13% más que los 76.120 casos que se registraron en febrero.

En el supuesto de que una persona esté pagando una hipoteca por un valor superior al del valor del inmueble, nos encontraríamos ante la desagradable obligación de hipotecar otros bienes. Lo más interesante de todo es que la La ley limita al 80% del valor de tasación el importe del préstamo que se puede conceder con cargo a una vivienda. Si el valor de la tasación es mayor, el cliente recibe más dinero y el banco cobra más en intereses. La legislación también permite llegar al 95%, como límite máximo, en el caso de que existan ‘garantías personales adicionales’, es decir, un aval, o ‘un seguro frente al impago’. Se introducen exigencias más fuertes porque los bancos deben provisionar más fondos si rebasan el límite del 80%. ¿Realmente los bancos han estado cumpliendo la ley durante el boom inmobiliario.

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Afortunadamente para muchos, intuímos que El Banco Central Europeo bajará los tipos de interés, aunque todavía no. Mirando datos, me doy cuenta de la razón de por qué Trichet es tan odiado por muchos:

Jean-Claude Trichet ostenta un curioso récord. Desde que accedió a la presidencia del Banco Central Europeo (BCE), y ya han transcurrido casi cuatro años y medio desde aquel 1 de noviembre de 2003, nunca ha bajado los tipos de interés. Hasta la fecha, en su marcador lucen 45 mantenimientos y ocho incrementos del precio oficial del dinero vigente en la zona euro en las 53 reuniones en la que ha ocupado la silla más importante de la entidad. Sin embargo, las estadísticas están para romperse. Y se romperán. Así lo creen al menos 12 de los 13 expertos consultados por el Economista, que vaticinan que la institución monetaria acabará recortando los intereses.

Como véis, hoy ha tocado un tema realmente espeso en un día particularmente espeso.

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