Articulos - 7 abril 2008

Suspensión de pagos.

Es curioso como en los medios, de vez en cuando salen a relucir palabras que nunca habíamos usado tales como “chapapote” o “subprime”. Un término que últimamente suena mucho es el de “Concurso de acreedores” especialmente cuando se habla de inmobiliarias con problemas.Hasta el 2004, cuando una empresa no podía hacerse cargo de sus deudas se podía declarar en suspensión de pagos para tomarse un respiro y poder salir de la situación.La legislación era bastante antigua y con lagunas, así que a partir de ese año se renovó en la figura de “concurso de acreedores”.

Echando un vistazo en la wikipedia, podemos ver los presupuestos para el inicio del procedimiento de concurso de acreedores en España son de dos tipos:

  • Presupuestos subjetivos de la declaración de concurso.
    • Que el deudor sea persona natural o jurídica, o un patrimonio de los admitidos como sujetos pasivos de este procedimiento. Ya no es necesario ostentar la condición de comerciante.
    • El patrimonio admitido es “la herencia”, que podrá declararse en tanto no haya sido aceptada pura y simplemente por los herederos“.
    • Se excluye a las entidades que integran la organización territorial del Estado, los organismos públicos y demás entes de derecho público. Esta regulación es más restrictiva que la anterior.
  • Presupuestos objetivos de la declaración de concurso.
    • Que el deudor se encuentre en estado de insolvencia considerada como la imposibilidad de cumplir regularmente sus obligaciones exigibles.

Lo interesante de esta nueva ley es que ahora, las familias pueden acogerse a este sistema. ¿Estamos ante la solución para familias con problema? Tras leer bastantes artículos sobre el tema, me quedo con la conclusión del anterior mencionado:

Es decir, que por muchos que nos hagamos ilusiones la hipoteca tan solo quedará suspendida durante un  año como máximo y en caso de que llegada la fecha sin que se haya abonado la suma, la entidad bancaria perseguirá al deudor en la forma que considere más conveniente para sus propios intereses.

Leyendo el artículo “El número de bancarrotas personales se dispara entre los estadounidenses… que tienen empleo” veo que nos ofrecen datos en España.

Sólo en el mes de marzo, 86.165 individuos presentaron lo que en España denominamos concurso de acreedores, un 13% más que los 76.120 casos que se registraron en febrero.

En el supuesto de que una persona esté pagando una hipoteca por un valor superior al del valor del inmueble, nos encontraríamos ante la desagradable obligación de hipotecar otros bienes. Lo más interesante de todo es que la La ley limita al 80% del valor de tasación el importe del préstamo que se puede conceder con cargo a una vivienda. Si el valor de la tasación es mayor, el cliente recibe más dinero y el banco cobra más en intereses. La legislación también permite llegar al 95%, como límite máximo, en el caso de que existan ‘garantías personales adicionales’, es decir, un aval, o ‘un seguro frente al impago’. Se introducen exigencias más fuertes porque los bancos deben provisionar más fondos si rebasan el límite del 80%. ¿Realmente los bancos han estado cumpliendo la ley durante el boom inmobiliario.

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Afortunadamente para muchos, intuímos que El Banco Central Europeo bajará los tipos de interés, aunque todavía no. Mirando datos, me doy cuenta de la razón de por qué Trichet es tan odiado por muchos:

Jean-Claude Trichet ostenta un curioso récord. Desde que accedió a la presidencia del Banco Central Europeo (BCE), y ya han transcurrido casi cuatro años y medio desde aquel 1 de noviembre de 2003, nunca ha bajado los tipos de interés. Hasta la fecha, en su marcador lucen 45 mantenimientos y ocho incrementos del precio oficial del dinero vigente en la zona euro en las 53 reuniones en la que ha ocupado la silla más importante de la entidad. Sin embargo, las estadísticas están para romperse. Y se romperán. Así lo creen al menos 12 de los 13 expertos consultados por el Economista, que vaticinan que la institución monetaria acabará recortando los intereses.

Como véis, hoy ha tocado un tema realmente espeso en un día particularmente espeso.

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Fausto
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Hoy bajadita, maldito trichet plusmarquista!!!!!!! Ya va viene la bajadita se acerca!!!!!!!

uno
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Ya se huele la bajadita!!!

krollian
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Noticia de idealista.com: salón inmobiliario de madrid 2008: la oportunidad de comprar casa el país, viernes 4 abr 08 | opina sobre esta noticia los promotores que acuden al sima, la feria inmobiliaria líder en españa y una de las más importantes del mundo, lo hacen con la esperanza de que las novedades en las condiciones de financiación junto a los tradicionales cheques-regalo, viajes o muebles, resulten suficientes para atraer esa demanda que les ha dado la espalda. los posibles compradores lo único que están esperando es que de verdad se produzca una bajada de precios suficiente para que un… Leer más »
krollian
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3 programitas quise decir…

dinky
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Noticia en “el mundo” Los bancos podrían obligar a hipotecar más bienes si las viviendas caen un 20% Al margen de lecturas politicas en las que es mejor no entrar, me gustaria decir que esta ley ya existia: El banco podia y seguirá pudiendo protegerse contra depreciaciones del bien hipotecado y que si dicho bien se deprecia mas de un tanto por ciento el banco puede reclamar un segundo bien para garantizar el prestamo (e.g. un aval personal, otra propiedad, etc) Por otro lado “el mundo” insiste en el articulo que el FMI augura una caida del 20% del precio… Leer más »
Fausto
Guest

Y lo de “polaris world” muahahaha vaya pillada judicial!!!! Como tiren el complejo al suelo despues de tanto anuncio me parto!!!

No se habia retirado el tomate????

http://www.laopiniondemalaga.es/secciones/noticia.jsp?pRef=2008040400_7_170731__Nacional-trama-urbanistica-Torre-Pacheco-salpica-Polaris-World

Pratenc
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Hola a [email protected], creo todos tienen su parte de culpa, los constructores, los bancos e incluso los compradores que han querido especular. Los constructores por su avaricia desmesurada, y por no aceptar la nueva situación. El precio de los pisos está fuera del alcance de la mayoría de los compradores. Tienen que aceptar que lo de estos años no ha sido normal y que se acabó. Los bancos porque en los últimos 3 años le han dado la hipoteca a mucha gente que no estaba en condiciones de pagarla. Ahora han decidido cortar el grifo y no se la dan,… Leer más »
dinky
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a #3 Krollian

Si, vi el programa del pocero y de las inmobiliarias e industrias auxiliares en la CNN… alucinante lo mafioso que puede llegar a ser el pocero, repartiendo periodicos gratuitos amenanzando a los alcaldes (empezo en villaviciosa de Odon y luego lo mismo en sesenya).

Partia el alma ver a los inmigrantes en una plaza del sur de madrid esperando que viniera alguien a buscarles para ofrecerles trabajo.

Fausto
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Juan
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#5, dinky

Buenas,

Solo quería saber si esa legislación se puede aplicar ya o si tienen que aprobarla. Personalmente no me afecta porque ya tuve que buscar avalistas pero me parece una putada, con perdón, para muchos hipotecados.
Además, creo que es injusto. Parece que los bancos no arriesgan nada al final a la hora de prestar dinero siendo ellos los que tasan el inmueble directa o indirectamente. Es decir, si han sobrevalorado la propiedad deberían afrontar su “error”. Al menos en un mundo ideal debería ser así ;-)

Saludos

benjau
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Solo quería decir que he conseguido bajar el diferencial de mi hipoteca, ahora me queda en euribor+0,5. Ya lo he firmado esta mañana y no me ha costado nada, bueno darle la lata al director de la oficina de forma machacona. Lo se, no es extraordinario, peró al menos no tengo tanta envidia de los que tienen 0,33. Me quedo a 0,17 de mi objetivo peró quizás lo consiga el año que viene. Un saludo.

Maño H2O
Guest
¡¡¡Guau!!! Muchísimas gracias a todos por el aluvión de positivos a mi comentario del viernes. ¡¡Calla!! Que ahora no sé si aluvión es con “b” o con “v”. ¿Viene de alubia grande o de riada de agua? Joé. Ahora que empezaba a tener claro lo del “haya”, el “allá” y el halla” A ver si recordáis aquella frase: “Allá, donde se halla el haya, descansa el aya después de haber abonado el haya” (Esa última “haya” se refiere al donativo que en las escuelas de baile español hacían los discípulos a sus maestros por las Pascuas y otras festividades del… Leer más »
krollian
Guest

6 Fausto:

Polaris World sortea apartamentos vía SMS. Salen anuncios en la tele. Alguno hasta picará y todo. Para mear y no echar gota…

inmopiso
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no se que pensar creo que estamos opinando sin saber del tema lo unico preocupante hoy en dia,es que las vivendas no se venden por que cuando va a hablar el comprador al banco a pedir un credito hipotecario el banco saca d ela chistera los fondos de inversion,plazo fijos ventajosos si los pisos van a bajar en varios meses hasta un 30% fijate como esta el tema bancario no te dan un duro y si lo tienes tampoco te lo dan,a si estan difilcultando el buen hacer de spaña que con estas operaciones estan pasando la crisis para todod… Leer más »
fyahball
Guest

#5, dinky

Vaya mensajito envenenado para todos los que decían aquello de que ellos se habían comprado el pisito para vivir y les daba igual que bajase de precio… dónde están ahora los orgullosos compradores? les sigue dando igual que su pisito baje de precio?

enga euribor
burn dem all!

dinky
Guest

#5 Juan

Pues entiendo que la ley actual tiene mas o menos la misma clausula (El mundo dice que la ley es parecida a la anterior: “El decreto está sometido a consulta pública y su redacción no difiere en buena medida de la legislación hoy vigente”)

Tienes toda la razon en el tema de que lo de los bancos es “mucha cara”… protegiendose contra una situacion que ellos mismos han creado (han hinchado los precios diciendo “esto no puede bajar” y ahora dicen “vale, vale, si pueden bajar .. y si bajan los pisos el riesgo lo corres tu”)

Dr.Divago
Guest
Buenos dias. Referente al tema de un segundo aval en caso de depreciación del bien hipotecado (vivienda) mi postura está clara: Cada cual debe asumir sus responsabilidades y puesto que eran los bancos los que alegremente tasaban y sobreponderaban las viviendas contribuyendo en buena medida al aumento de precio de las mismas, ahora deberían afrontar sus errores. De otra manera y, aunque sea algo evidente, parece que siempre pierden los mismos y que el gobierno ¿socialista? participa en el negocio de privatizar los beneficios y socializar las pérdidas o lo que es lo mismo, lo que la gente de la… Leer más »
Ano-nimo
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Trichet, aguanta!!!!! no bajes!!!!

ese Trichet, ese Trichet, eh,eh…

DCD
Guest

tengo una duda, yo entiendo que una bajada de los tipos de interés conllevaría una bajada del euribor, pero la verdad es que no lo tengo nada claro, así que os agradecería que me dijeseis si estoy en lo cierto y si no es así que me explicaseis el por qué.
Un Saludo!!!

Solvente
Guest
¡QUE VIENE EL LOBO¡ Con lo contento que estaba yo de saber algo más de economía.Ayer me preguntó mi cuñado que no lograba entender que era eso del Euribor y cuando se lo expliqué me dice que donde había estudiado yo eso. Y es que gracias al “Internes” hoy todos sabemos algo más y nos engañan un poco menos.Es lamentable que cuatro idiotas que antes se dedicaban a tirar los molestos petardos en las calles a las tantas, ahora han encontrado un sistema mejor de incordiar y dar por el saco. Me refiero a los troleros g.i.l.i.p.o.l.l.a.s que se están… Leer más »
Gus
Guest

Buenos dias,

Enlace relacionado con la crisis,

http://www.elpais.com/articulo/espana/Sesena/capital/fiasco/inmobiliario/elpepuesp/20080407elpepinac_9/Tes

Es un poco largo pero merece la pena.

Saludos.

euribortarra
Guest

pelotilla…este mes la media del euribor apuesto a que va a ser 4.555

(optimista que es uno…)

fyahball
Guest

7 de Abril de 2008, a las 10:11

sirialuna
Guest
hay un monton de pisos que llevan años que llevan con el letrero colgados y no se venden. De todas formas por donde yo vivo veo las ofertas de piso y no han bajado. Si han bajado lo que no era normal un piso de segunda mano todo para reformar y de 65 metros cuadrados no puede pedir 40 millones , en ese caso no es que ha bajado es que pedía algo que no se correspondía con lo que vende. Ahora los pisos que si que estan bien siguen igual de precio, estoy hablando de donde yo vivo. Yo… Leer más »
Loquehayquever
Guest

Pues yo creo haber leído en las escrituras de mi hipoteca (2006) que si el valor del bien hipotecado bajaba mas de un 20% la entidad se reservaba el derecho a reclamar el pago del capital pendiente. (Firmé porque tengo la hipoteca por el 80% del valor “real” no del valor de tasación).

Hace un par de meses lo comenté para preguntar si alguien mas tenia esta “clausulita” es su Hipo peeero nadie supo decirme nada.

anonima
Guest
#15, fyahball A MI me da igual que mi vivienda baje de precio, no tengo ni la más minima intención de venderla. Es como si me repatease que en rebajas los pantalones uqe me he comprado durante el año están más baratos. Yo compré algo, ahora lo pago y punto. sin más. Los que no teneis hipoteca os pensais que los hipotecados nos sentimos unos desgraciados ¡ay pobrecitos de nosotros! que hemos comprado una casa y ahora nos arrepentimos… pues no monada, yo estoy encantada con mi casa, tanto si sube como si baja de precio. Es mia. ¿acaso eso… Leer más »
estoy debil
Guest

yo ya no puedo mas,por un descubierto tal vez hasta me embarguen pero es que no puedo mas,al euribor le añades el 0,90 de diferencial que tengo y es para suicidarse vamos…

anonima
Guest

#25, Loquehayquever

yo no tengo esa clausula

SubHumano
Guest

que mas quisieramos que los pisos pegaran un bajon de un 20% o un 30% , eso no va a pasar nunca
Puede que los precios bajen un poquito , y algunos los especuladores se queden con el culo al aire , pero no seais ilusos ,el que no pueda comprarse un piso ahora tampoco podrá comprarselo dentro de un año , o dos o tres o cuatro , no va a haber un desplome de precios como ‘algunos’ estan esperando para entonces encontrar el chollo, asi que seguid esperando que de ilusion tambien se vive.

Fausto
Guest

#26, anonima

Creo que si baja mas de un 20% te obligan a amortizar una parte del credito o presentar avales. De eso se descoj0nan…..

nefernef
Guest

En el hilo de la hipoteca multidivisa ese tema se discute varias veces. (creo que es el mismo)

Murdok
Guest

Yo no se si podrian los bancos pedir otro aval o no, tampoco es que me importe pues mi piso vale mas que cuando lo compre (lo he reformado entero y no lo compre demasiado caro) y aparte he amortizado ya unos kilillos, pero si fuese mi caso yo no tengo propiedades, que iban a cogerme como aval? mis calzoncillos limpios???

Breogan
Guest
No se puede generalizar porque cada uno está en una situación particular. Yo sigo convencido que compré a un precio excelente mi piso en 2005 y que lo podría vender ahora mismo ganandole un buen pellizco. La hipoteca no me preocupa, de hecho la firmé el 30 de Mayo del 2007 y ya amorticé 8000 € de capital. Cambiando de tema, corren más que rumores de que uno de los constructores gordos de Ourense va presentar suspensión de pagos. Y tiene pendiente de entrega un edificio de 90 viviendas que comenzó a construir en 2005 y solamente vendió el 40%… Leer más »
Murdok
Guest

#29, SubHumano

Depende, hay gente que compre su piso muy muy sobrevalorado, y en ese caso si que se puede llegar incluso a que baje mas, como la gente que ha comprado pisos en la periferia de las grandes ciudades, si baja un 5% el precio de un piso no muy sobrevalorado en la ciudad imaginate lo que puede bajar en los pueblos cercanos que se haya construido demasiado y se comprase sobrevaloradamente.

Sandronn
Guest

estoy débil… me da que tendrás que revisar profundamente tu economía y cojer el toro por los cuernos afrontando tu situación , yo pase por esa misma situación hace muchos años y no se la deseo a nadie . pero es la única solución a tus problema. suerte

warriortux
Guest

#28, anonima
7 de Abril de 2008, a las 10:29.

#25, Loquehayquever

yo no tengo esa clausula

———————————————————

Yo tambien tengo la misma clausula que “anonima” en la escritura por lo que no me pilla de sorpresa; además de momento no me preocupo ya que:
1. El prestamo concedido no llega al 70% del valor de la casa
2. Pese a tener un sueldo mileurista no estoy con la soga al cuello…aún. ;)

Madmax
Guest

Buenos días,
El vídeo de los de callejeros sobre la crisis inmobiliaria:

http://www.youtube.com/watch?v=3PKhy-JpKDA

Leónidas
Guest
Sobre el expolio que han llevado a cabo los promotores una cosa: los ayuntamientos, el epicentro de la corrupción política han tenido muchísimo que ver. He sufrido en mis propias carnes como los ayuntamientos no vacilan en pasarse por el forro ciertos derechos de los ciudadanos con tal de beneficiar o proteger a los promotores. En mi urbanización los vecinos nos hemos dado cuenta de irregularidades muy gordas: os creeís que el ayuntamiento dé la licencia de ocupación sin tener los boletines del agua y la luz pasados por industria? He visto como se hace la vista gorda en ciertos… Leer más »
sirialuna
Guest
#27, estoy debil pero a ver tu cuando te compras una casa miras las condiciones y miras que si te suben el euribor un 6% puedas segur pagando. No es tu caso porque no lo se pero hay gente que se va a comprar un piso como si se fuera a comprar unos calcetines, y cuando te casas con el banco a 30 o 40 años pues aunque no sepas nada pero te informas antes (ojo no digo que n te hayas informado) pero generalizo. Cuando haces la hipoteca y te piden un 0.90 , o claúsulas abusivas …ya haces… Leer más »
jl
Guest

Hola,

Tengo una duda que seguramente será bastante tonta para muchos por aquí. Tampoco es una gran preocupación, porque mi hipoteca está hecha con algo de juicio, y voy amortizando bastante cada año.

Cuando se comenta que el banco puede pedirte garantías adicionales en caso de que el bien hipotecado baje un 20%… ¿es sobre el capital total prestado en su día o sobre el restante en fecha X?

¡Gracias!

PD: Conozco este blog hace una semana, y la verdad es que estoy enganchado. A veces cuesta un poco “entresacar” información interesante, pero así es Internet. Gracias a todos los habituales.

nefernef
Guest

Sobre el restante.

euribortarra
Guest

estoy contigo Subhumano…si eso ocurriera la hecatombe económica estatal sería de tres pares de c.o.j.o.n.e.s

Syd
Guest
Para estoy debil, #27: Hoy voy a firmar la novación en la que me bajan el diferencial de 0,9 a 0,45. Con respecto a la escritura original, solo me han pedido que haga un fondo de pensiones por 600 euros al año entre los dos (mi pareja y yo). En nuestro caso teníamos intenciones de hacer un fondo por lo que nos resulto muy conveniente presionar al banco (Bankoa) para que nos bajaran el diferencial. Para que lo bajasen les presenté una oferta de la BBK con un diferencial de 0,4. Buscate un par de ofertas y trata de que… Leer más »
cchut
Guest

#27, estoy debil

Soy de los menos expertos en el foro, pero he visto mensajes de más de una persona a la cual su banco le ha revisado el diferencial porque 0.90 hoy en día es un robo.

Vete a hablar con el director de la sucursal de tu banco e intenta negociar una bajada en el diferencial.

locky
Guest

Valor Último Var Var% Fecha
EONIA 3,942 -0,064 -1,600 07-04-2008
EURIBOR 1 SEMANA 4,209 -0,007 -0,170 07-04-2008
EURIBOR 2 SEMANAS 4,234 -0,003 -0,070 07-04-2008
EURIBOR 3 SEMANAS 4,248 -0,004 -0,090 07-04-2008
EURIBOR 1 MES 4,348 -0,001 -0,020 07-04-2008
EURIBOR 2 MESES 4,541 -0,003 -0,070 07-04-2008
EURIBOR 3 MESES 4,741 0,000 0,000 07-04-2008
EURIBOR 4 MESES 4,743 0,001 0,020 07-04-2008
EURIBOR 5 MESES 4,744 0,001 0,020 07-04-2008
EURIBOR 6 MESES 4,745 0,001 0,020 07-04-2008
EURIBOR 7 MESES 4,749 0,002 0,040 07-04-2008
EURIBOR 8 MESES 4,749 0,001 0,020 07-04-2008
EURIBOR 9 MESES 4,750 0,000 0,000 07-04-2008
EURIBOR 10 MESES 4,750 0,000 0,000 07-04-2008
EURIBOR 11 MES 4,750 0,000 0,000 07-04-2008
EURIBOR 1 AÑO 4,751 0,000 0,000 07-04-2008

Parece que se mantiene..

sirialuna
Guest
murdok yo es que eso de la periféria y el centro la verdad me parece un timo, depende de donde vivas. Yo por ejmeplo vivo a 5 minutos del centro en coche, a una salida de autopista y sin embargo tenemos muchos mejores servicios que en el centro, tenemos todas las naves de comercio, muebles, sofas, ropa, etc tenemos todo el ocio porque construyeron 2000 metros cuadrados de discotecas, restaurantes bares todo el ocio agrupado, la estación al lado de tren, las entradas y salidas de autopistas al ladito ladito, aparcamiento gratuito, es barrio residencial. con muchos jardines, todos los… Leer más »
Pratenc
Guest
#29 SubHumano Pues si no bajan, dime tu quien se va a comprar un piso. Por que, por si no lo sabes, la mayoría de la gente no está esperado para que les salga más barato y ahorrase un dinerito, si no por que no pueden pagar un piso con el sueldo que tienen. Todos los que decís que no va a bajar o que no va a ser para tanto, os recomiendo que os informéis un poquito de lo que paso en Japón hace más de 10 años por la especulación inmobiliaria. A día de hoy, todavía lo están… Leer más »
para estoy debil- Sandronn
Guest
para estoy debil- Sandronn

Yo que tu buscaría alguna entidad con un diferencial inferior y hablaría con el director de tu banco negociando una disminución de ese diferencial abusivo de +0.90.
y si no te lo bajan , le dices que se queden con la casa. que no pagaras ni un duro mas.
veras como entran al trapo.

estoy debil
Guest

os agradezco vuestra ayuda,de entrada decir que era consciente de lo que firmaba pero no futurologo y hoy dia perdi mi empleo (suspension de pagos)asi que eso voy a hacer yo

jl
Guest

#41, nefernef

Vale… Es lo más lógico… pero hay tanto ladrón suelto, que prefería hacer la pregunta y quedarme tranquilo. :)

Gracias

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