La hipoteca hunde a la discoteca
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La hipoteca hunde a la discoteca

Así encabezaba hoy el diario 20 Minutos, como si se tratase de una poesía urbana escrita por Gloria Fuertes, su edición de Madrid. Y volvemos al tema de siempre ¿es la hipoteca o son los altos precios de las copas? Porque parece que está de moda echar la culpa de todo a la hipoteca ¿Realmente los que van a discotecas tienen una?. Quizas hemos encontrado en la hipoteca aquel factor externo al cual echar la culpa de todo, la excusa de nuestros problemas ¿Que tal si hacemos un poco de autocrítica?.

Cito al artículo original:

Los resultados de la encuesta, realizada entre mil familias madrileñas por la Cámara de Comercio, son concluyentes. Desde 2002 las salidas nocturnas a discotecas se han reducido un 25%: de 22,5 veces de media al año en 2002 a 17,1 en 2006. El dato es aún más significativo si se tiene en cuenta que desde 1994 venía creciendo.

En cuanto a bares de copas, la media ha pasado de 34,5 en 2002 a 28,7 en 2006 (un 17% menos). El número de salidas a comer y a cenar en restaurantes también ha disminuido.

Quizas los números serían distintos si en vez de hablar de copas consumidas hablásemos de facturación, porque seguramente esa reducción del 17% se vea compensada con creces por la subida de precios de más del 50% (y me quedo muy corto).

En cuanto al otro lado del charco hoy es el día de la cena familiar y el pavo, ya sabeis acción de gracias, cosa que francamente nos da igual, pero lo interesante viene mañana, el llamado “Viernes negro” que es el pistoletazo de salida de las compras navideñas y sin duda el mejor termómetro de la economía del país. Se dice que es el día de mayor movimiento en las tiendas y en función de lo que ocurra se podrá ver cómo será la temporada navideña y si están (y estamos) entrando en crisis o no. Como curiosidad, y puestos a dar nombre, el próximo Lunes es el “Cyber Monday” ya que es el arranque de la temporada de compras online.

Con lo cual, en caso de que se entre en recesión, El Economista nos consuela con su artículo Las 13 razones por las que EEUU necesita una recesión.  Y es que tras los excesos de los últimos años igual nos vendría bien una bofetada de realidad y purgar la economía.

En el fondo nos merecemos lo que nos pasa ya que El 92% de los españoles con hipoteca desconoce las condiciones y el tipo de crédito al que están sujetos, según Adicae.  ¡Menos mal que el otro 8% nos lee ;) !

Ya sabeis amigos, más prensa económica y menos copas. Ah! y la culpa de todo no la tiene la hipoteca.

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Escrito por Carlos Lopez el 22 de noviembre de 2007 con 270 comentarios.

270 comentarios

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# 251, kokito
22 de noviembre de 2007, a las 22:23

Gracias, Manonegra, pero a 6 meses uff, no lo veo, paso, esto va a ir para arriba.
Hace un mes en Santander, Calle/Muntaner, ya le deje caer, lo de la subrogación ( la tenemos hace 4 años, y hemos amortizado un montón sólo nos quedan 19 años de 30 iniciales) el tipo se sabe los dos apellidos de mi mujer y el mío, y suelta que no sabe si es el 1% por subrogación, me parto, que si la quiero ampliar otra vez a 30, y le digo, que gracioso muy mal me tenían que ir las cosas, pero le vi con cara de haber comido un limón a palo seco.
En Enero-Febrero los voy a ver otra vez con dinerito en la cuenta, a ver que se cuentan.

Saludos

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# 252, manonegra
22 de noviembre de 2007, a las 22:25

Para #249, ika

Busca desde internet, donde encontrarás toda la oferta y podras hacer cálculos y conocer las principales condiciones. Una buena idea es mirar entidades que no sean las frecuentes en tu zona y que esten abriendose mercado…

Con el peazo de pasta que pides, seguro que te saldrán más novias… además lo de la comisión de apertura ya no se lleva y menos a 1.25% vaya robo.

Y sobre todo cuando sepas con quien quieres casarte, mucho ojito con la escritura de la hipoteca, a veces intentan colar goles no previstos…

Tomate tu tiempo, ellos te esperan…

Salud2

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# 253, manonegra
22 de noviembre de 2007, a las 22:27

A por ellos kokito!
Si me entero de algo bueno, lo compartiré en el foro.

Salud2

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# 254, kokito
22 de noviembre de 2007, a las 22:33

Buenas, Ika si dices friolera 1350 euros mes. Te puede llegar a quedar más o menos.
Al 6% 1471 euros
Al 7% 1648 euros
Al 8% 1832 euros
Si baja el Euribor, pues nada mejor para tí y para todos los hipotecados.

No sé es muy personal, depende de tus ingresos, amortizaciones, y más cosas, como se habla en el foro.
Pero que es muy, muy serio, esto de la hipoteca.
Piénsalo bien, la decisión es tuya, y de nadie más.

Hasta luego

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# 255, Kokito
22 de noviembre de 2007, a las 22:37

Gracias, Manu, igualmente.

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# 256, Monti
22 de noviembre de 2007, a las 22:38

Hola a todos, vaya día cargado de comentarios. He estado buscando artículos que hablen sobre la nueva ley hipotecaria recién aprobada y calentita. La cosa es que llevo dos meses haciendo un seguimiento de esta Ley puesto que mi idea es realizar una novación con mi actual banco para la reducción del diferencial, y quiero hacerla con los mínimos gastos.

La Ley incluye una reducción de los gastos notariales y de registro, pero viendo estos artículos, leo en casi todos que finalmente estas nuevas condiciones sólo afectarán a las hipotecas contratadas a partir de su próxima entrada en vigor. Es decir, que si yo llevo dos años hipotecado, y me quedan 38, durante toda la vida de la hipoteca estoy condenado a ajustarme a la antigua Ley y no puedo beneficiarme de la nueva. De este modo, todos los que ya estamos hipotecados no nos beneficiamos de las nuevas condiciones para poder cambiar de banco. Así es como lo entiendo yo.

Agradecería que me comentárais si eso es así realmente. Gracias y felicidades por la página.

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# 257, nerea
22 de noviembre de 2007, a las 22:48

Vaya, al hilo del comentario de #257, Monti me uno porque estoy a punto de subrrogar mi hipoteca de Unicaja a CajaSur y tengo el tema paralizado ya con la oferta realizada y todo decidido tan solo a la espera que entre en vigor la ley. Yo también creía que me iba a poder beneficiar de la rebaja de los costes de Notaría y Registro.

Espero que me pueda beneficiar, porque llevo casi dos meses esperando a que se apruebe. Si a última hora han decidido que solo se va a aplicar a las hipotecas cotratadas desde la entrada en vigor de la nueva ley va a ser una auténtica *utada con perdón para los que llevamos ya algún tiempo hipotecados.

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# 258, canyago
22 de noviembre de 2007, a las 23:11

Para Monti #257.
No es necesario haber una novación para negociar el diferencial, el director de tu sucursal, puede hacer un acuerdo contigo y hacer una especie de contrato especificando las nuevas condiciones por ambas partes, yo lo hice así, en la hipoteca tengo IRPH+0% de cajas, pero yo acordé con le director, que si me interesaba podia acceder a Euribor+ 0,60, sin ninguna comisión en la cuenta y gratis la VISA, aportando la nomina, seguro de hogar y domiciliaciones basicas( luz, agua,gas,telefono), de momento no he tenido ningún problema, me viene el aviso de la modificación de tipos con IRPH y luego me lo modifican a Euribor en la misma sucursal.
Me parece buena solución, ya que no pagué nada.
Saludos a todos.

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# 259, canyago
22 de noviembre de 2007, a las 23:12

Perdona Monti, me quedó en el tintero, se modifican las comisiones en todas las hipotecas con menos de 5 años.

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# 260, Monti
22 de noviembre de 2007, a las 23:24

Gracias por la aportación, canyago, no sabía el dato de los 5 años. Supongo que además de beneficiarme de las comisiones por llevar hipotecado menos de 5 años, también tendré rebaja de los costes notariales y de registro…

El tema del contrato privado ya se lo propuse al director del banoco pero me dijo que por políticas de la entidad y seguridad no le permitían hacerlo mediante contrato, y que cualquier cambio que se hiciera en una hipoteca debía reflejarse por escritura. A esto no puedo oponerme porque están en su derecho, aunque sí que puedo presionar un poco con ofertas de otros bancos.

Por cierto canyago, hace poco hice un estudio estadístico de valores de IRPH y euribor y llegué a la conclusión de que guiándonos por los diferenciales que hay ahora mismo en el mercado (IRPH +0 y euribor +0,35 a 1) en ningún momento beneficia acogerte al IRPH, ya que el tipo de interés siempre será muy superior respecto si te acoges al euribor. En épocas de subida de tipos como la que tenemos, estos dos valores de referencia se acercan, pero aún así sigue siendo más beneficioso el euribor.

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# 261, tik
23 de noviembre de 2007, a las 2:05

Para #226 JavierML

Lo mejor es que vayas a hablar con tu banco (con el que tenéis aún la hipoteca) para que te den detalles y estimaciones, pero estoy en un caso parecido al tuyo, así que te cuento. Disculpas por adelantado si me equivoco en algo.

Supón que compraste casa a medias por 200.000 EUR, con hipoteca de 200.000 EUR. Ahora os la tasan en 275.000, y os quedan por pagar 160.000 de hipoteca.

Para empezar, pagas la tasación a medias, o pagáis una tasación cada uno (si es que tenéis posiciones y opiniones muy diferentes). Ponle 300 EUR la tasación.

Por un lado, te quedas con los 160.000 de hipoteca (asumes lo de tu ex) y por otro le tienes que pagar su parte de la plusvalía ((275.000 – 200.000)/2) = 37.500, y su parte de lo pagado al banco ((200.000 – 160.000)/2) = 20.000. En total, 57.500.

Por ser el nuevo precio 275.000 tienes que volver a escriturar (eso son gastos, ponle 1.000), pagar el 1% del total (como mencionabas, que son 2.750 en este ejemplo), y no sé si alguna cosa más.

Aparte, si le puedes dar a tu ex los 57.500, bien. Si no los tienes, puedes/debes pedir una extensión de hipoteca. Esto supone una tasación nueva (te vale la que comentaba antes), una comisión de apertura por el importe de la extensión de hipoteca, y nuevos gastos de escrituración del nuevo préstamo hipotecario (ponle otros 1.000 EUR).

Míralo con ojo. A priori parece atractivo, pero una hipoteca solo no es igual que a medias, y si encima la tienes que ampliar (o soltar en metálico la parte de ella, de tus ahorros), la cosa puede no ser tan bonita.

Yo he hecho mis cuentas, y ni de coña. Quizá tú tengas más suerte…

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# 262, Sebas
23 de noviembre de 2007, a las 10:25

Tik,JavierMl;

Madre mia, me asustais con todo lo que habeis comentado.No se si casarme la verdad(lo digo muy en serio)

Salud

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# 263, JavierML
23 de noviembre de 2007, a las 11:24

Para #262 Tik (de los mensajes de ayer):

Mi situación es un poco diferente. Mi idea es hacerle a mi ex la siguiente propuesta:

Verás, si mi casa vale 300.000 (valor actual) y debemos 150.000 de hipoteca, y además tenemos un local que vale aprox. 150.000, entonces yo me quedaría con un activo de 300.000 – una deuda de 150.000 = 150.000 y mi ex se quedaría con otro activo que vale también 150.000. Ese local le supone su medio de trabajo. Ella podría dejar de tener la obligación de hacer frente a su parte de hipoteca, que según suele comentar le cuesta bastante abonar mensualmente.

Además yo dispongo de un ahorro “interesante” que me permitiría reducir sustancialmente esos 150.000 de hipoteca.

El motivo de mi pregunta era saber, si en esas condiciones, yo podría reducir de forma considerable los gastos de escritura acogiéndome a lo que comentaba ayer, la “extinción de condominio”. No consigo localizar en qué cuantía me serviría para reducir ese importe.

Por otro lado, en el ejemplo que comentas, tu le deberías a ella 57.500 pero a su vez asumes la mitad de los 160.000 de hipoteca restante que le corresponde a ella, que serían 80.000, por lo que en realidad ella te debería a tí un total de 22.500.

Saludos y gracias.

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# 264, tik
23 de noviembre de 2007, a las 15:23

Para #264 JavierML

Por ir al grano sobre tu comentario: con la extinción de condominio – según me han comentado – pagas el 1% de 300.000

Acabo de mirar una página donde parece que lo confirma (mira el segundo post):

http://216.239.59.104/search?q=cache:Qmg8T70ePNwJ:foros.emagister.com/tema-extincion_de_condominio-13144-330496.htm+extinci%C3%B3n+de+condominio&hl=en&ct=clnk&cd=5&gl=es

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# 265, tik
23 de noviembre de 2007, a las 15:28

Para #263 Sebas

Yo no estaba casado siquiera…

Si vas a casarte y no quieres descubrir estas cosas de la forma dolorosa, lo mejor (aunque poco romántico) es hacer un contrato pre-matrimonial y separación de bienes, y cada vez que metas dinero en algo conjunto (por ejemplo, amortizar parte de la hipoteca con tu dinero) hacerlo según los cauces legales para que conste como aportación y bien tuyo. Un abogado te/os dirá cómo.

El romanticismo no compensa :-(

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# 266, Alexander
24 de noviembre de 2010, a las 0:04

¡No he podido evitar reírme al leer que el 92% no conoce las condiciones de su hipoteca!
En realidad es una pena.
Aprovecho para hacer una pequeña crítica de tu crítica al artículo de 20 minutos: si lo valoramos en función de la facturación, también tendríamos que tener en cuenta la subida de los sueldos, ¿me equivoco?
Gracias por tu blog, hace que aprecie cada vez más la economía :).

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# 267, fermarkab
24 de noviembre de 2010, a las 9:58

No estoy de acuerdo,para mi no creo que los hipotecados del 2005-2007 nos merezcamos lo que nos pasa.Los que compramos nuestra primera vivienda con intereses abusivos (euribor+1,25)lo que fuimos es estafados por los bancos,que nos estan quitando los pisos por un valor del 50% de su tasación y arruinando a muchisimas familias ¿somos culpables?,algunos como yo ya 2 años en paro,ellos si que son los principales culpables de lo que ocurre.ademas se estan quedando con los pisos y tampoco los pueden vender,asi que se hundiran en su propia mierda,lo malo es que nos hundiran con ellos,mirad sino la referencia de adicae o las plataformas de hipotecados.He intentado de todas las maneras negociar con el banco siempre tengo el no,asi que yo apoyo al dia 7-D,y aunque no tengo un duro(me robaron todo miis ahorros) si sale bien veremos si negocian.

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