Hipoteca multidivisa (V)

Por favor Rosa me puedes decir que banco y sucursal te ofrecia una subrrogacion a multidivisa? Si hay alguien que lo haya conseguido por favor que lo diga. Mi situacion es que ya llevo un anyo con una hipoteca en euros y me jode mucho constituir hipoteca nueva porque la comision de cancelacion es 1% mas todos los gastos (incluidos AJD) es un pico. Si puediera hacer subrrogacion a otra entidad (0,5 comision en mi banco actual) mas luego novacion interna en la entidad de la multidivisa seria un chollo. Creo que el problema radica en el “registrador” que a… Leer más »

Vaya, vaya… nuevo hilo….¡qué barbaridad! Contesto dos post del anterior hilo, el primero respecto a la tributación del 1% y el segundo sobre si es un buen momento para entrar en una hipoteca multidivisa. #1190, Yara De momento parece que la tributación del 1% no se la han aplicado a nadie. Si lo hicieran, se acabaría la HMD tal como la conocemos, ya que muy poca gente dispone de 2000 o 3000 euros para regalarlos a Hacienda, a fin de realizar una operación que nadie sabe si le va a salir bien. Contrataríamos la HMD en una divisa y no… Leer más »

Pues yo había pensado en hacerla pero entrar en euros y esperar un poquito a ver cómo evoluciona para pasarme a yenes, como de todas formas en euros tengo euribor + 0,45 tampoco está mal, y cuando baje un poco mas entrar, no es mala idea no?

Josema: acabo de venir del banco popular donde había presentado toda la documentación porque quería firmar con ellos, después de estar dias dandome largas y eso sí hablándome del tema de lo de tributar a hacienda (fueron ellos los primeros que me hablaron de esto, después Barklais, Caja Vital y la Kutxa, o sea que algo habrá para que tantas entidades hablen de ello, incluso las dos últimas me han dicho que ya no las ofertan porque desde que hay que tributar a hacienda estas hipotecas ya no son tan atractivas)hoy me dicen que por ordenes centrales hasta que no… Leer más »

Pirucha tu idea ahora mismo es la mejor. Nadie cuenta que si constituyes una hipoteca de 300000 euros ahora en yenes y se aprecia un 10% (opcion mas que probable) te van a exigir cubrir posiciones en el banco para mantener en la moneda o bien deber 30000 euros mas al banco. Hay que tener mucho cuidado con esta hipoteca porque lo importante es el capital que debes al banco en euros (tu siempre vas a ganar euros en Europa). Es rentable pero tiene sus riesgo… Y por cierto en el dolar que no se meta nadie porque se espera… Leer más »

Pirucha: ¿qué entidad te ofrece euribor + 0.45? ¿es euribor mensual o anual?

Pues eso creo yo, que es mejor esperar a que baje un poco, y mientras tanto tengo una buena hipoteca en euros, porque ahora que esta en máximos históricos me parece un poco arriesgado y lo del franco yo tampoco lo veo tan estable, aunque yo en este tema soy nueva y no tengo mucha idea aun. El euribor 0,45 me lo ofrecen en bankinter, y es mensual.

Pregunta para economistas: por que cuando bajan los tipos de interes del euro su valor contra el yen suele (segun mirando el historico) depreciarse? Si bajan tipos depreciamos (mas o menos) la moneda al acerla mas accesible y lo logico seria que el yen subiera.
Tambien por que dicen que el “carry trade” fuerza la depreciacion del yen? No lo entiendo tampoco. Cuanta mas gente quiera comprar yenes mas sera su valor (por competencia) y por tanto mas se apreciara contra otras divisas como el euro, no? No se si me explico… Gracias,

Era yo el del ultimo comentario!! Gracias,
Luis

Pirucha: a mi bankinter lo único que me ofreció es Euribor+ 0.60 y Libor+1, 0.2 por cambio de divisa con mínimo de 10 euros. Lo peor es que no me deja tener una cuenta paralela en divisas y además que tengo que avisar con 15 dias de antelación si quiero hacer cambio de divisa . ¿cómo son las demás condiciones que te han dado a ti y en que sucursal? !Ah! comisión de apertura 0.30%

Yara mis condiciones son libor+ 0,90, y euribor + 0,45 mensuales, 0.02 por cambio de divisa pero sin mínimo, y 0.01 la primera vez para pasar todo el préstamo, y 400 euros por abrir la linea de cambio, que serán tu comisión de apertura creo, y avisando con tres dias puedo hacer el cambio, la oficina es de Murcia de trapería, aunque la persona que me lo lleva es amiga, que algo influirá digo yo.

Pirucha: yo creo que tienes unas buenas condiciones pero tambien seria bueno que te dejasen tener una cuenta en divisas para hacer compras cuando a ti te interese, cuando haya un buen cambio. Y me parece muy buena idea entrar en euros y esperar a la próxima apreciación del yen, el año pasado hubo una apreciación de mediados de agosto a primeros de septiembre, pero nunca se sabe. A mi cuantos más dias pasan y más veo devaluarse el yen y después del último batacazo que me acabo de llevar cuando yo pensaba que en breve podria firmar, cada vez… Leer más »

Si que me dejan tener una cuenta en divisas y comprar cuando el cambio esté bien, es que se me había olvidado decírtelo. A mi me da mucho miedo pero bueno, vamos al ataque, estoy esperando que el banco me de la respuesta, en dos o tres dias si está todo correcto con la documentación que les he dado quedaré con el tasador , pero en confianza estoy muerta de miedo, con lo que me como yo la cabeza, ainssss.

pirucha: estamos parecidas, muertas de miedo las dos… me gustaria contactar contigo e intercamiamos impresiones, mi correo es [email protected]

#4, Yara

El 1% de Hacienda me figuro que será el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que es el 1% de la responsabilidad hipotecaria. Esto se paga al constituir la hipoteca (cualquier hipoteca), así como en subrogaciones y novaciones (por lo menos en algunas de ellas).
En principio, si no hay escritura pública al cambiar de divisa, sino sólo una comunicación por escrito al banco, no tendría porqué pagarse éste impuesto, ya que no pasa por el notario.

Saludos

Para #1201, cacitop Sabes algo mas de donde se puede comprar divisas en internet? Yo creo haber leido en este foro algo sobre forex.com pero no estoy muy seguro. Seguiré indagando en los diferentes hilos. Si sabeis algo ,¿me podeis mandar la info aquí o al correo [email protected]? Gracias a todos!!! He entrado en una HMD en yenes a 156,05 con un seguro de cambio en el BBK por si alguien tiene dudas de las condiciones me puede preguntar y ahora estoy mirando si me puedo ahorrar las diferentes comisiones de compra de divisa haciendolo yo directamente ya que BBK… Leer más »

#1 luis.irlanda

Por fin! no atinaba a ver dónde había ido a parar el nuevo hilo.
Mi correo es nohay_manera arrob hotmail . com

Por cierto ¿qué ha sido de NIN? hace tiempo que no la vemos.

Saludos
Rosa

Hola Luis.Irlanda, Por partes: No soy economista pero algo voy aprendiendo de este impresionante foro(5 hilos!!!!). Lo de que te puede aumentar el capital principal no sé si lo he leido 1000 veces (al menos) en este foro, con lo que el que no se entere es porque no quiere oirlo (o leerlo). El carry trade implica endeudarse en yenes (bajo tipo de interés) para invertir en mercados con altos tipos de interés (NZD, AUS) y sacar tajada del diferencial de tipos. El BoJ le da a la maquinita y se pone a hacer billetitos “a punta pala” por lo… Leer más »

Juanjo,

Mas o menos entiendo lo que dices y tiene su logica. Cuanto mas bajos estan los tipos en Japon, mas gente tiende a montar la HMD con lo que se necesitan mas yenes. Los japos le dan a la maquina y como hay mas billetes fuera con los mismos bienes la divisa vale menos. Es eso no? Si se piden menos HMD en yenes, pues vuelve a su valor normal!
Rosa, te mando un email. Gracias.
Luis

Buenas tardes. Alguien me puede decir que sucursales de Bankinter en la Comunidad de Madrid te dejan tener una cuenta en otra divisa, comprarla cuando quieras y donde quieras y pagar tu cuota mensual de la hipoteca a traves de tu cuenta. Algunos de vosotros ya me habeis comentado que hay algunas sucursales que lo hacen, pero necesito saber cuales son, ya que segun mis cuentas y dedicandole un poco de tiempo, entre lo que te puedes ahorrar en la compra de moneda (el famoso fixing), los 15 euros que te cobran al mes por el cambio de moneda y… Leer más »

Luis.irlanda,

Aunque te parezca mentira el volúmen de dinero que se mueve por HMD’s no creo que llegue a una milésima parte de lo que mueven los grandes “hedge funds” y los inversores gigantescos (incluidos grandes conjuntos multimillonarios y Estados idem). Las HMD son una hormiga que no puede mover tamaña roca (aunque empuje).

No hablamos de 3000 millones de yenes, ponle ceros a la derecha.

Saludos

#18, Juanjo76

Si señor, me ha encantado tu post :-D.

Y Europa sigue presioando que no baja tipos… y Bernake dice que tiene problemas con las entidades de crédito. Venga un golpecito más al dolar, bajada de tipos y a ver si se apunta al carro el BoJ….

S O S AYUDA! Hoy he firmado la multidivisas en yens. (70.000 euros ) El caso es que se comprometieron a aplicarme el cambio de dos dias anteriores (157,54) y en el ultimo momento me dicen que no que es el de un dia anterior (160.2). Despues de negarme a firmar en esas condiciones , la directora del banco acepta aplicarme el cambio de 157,54, diciendome que su oficina asume la diferencia, unos 1200 euros. El caso es que me traduce los 70.000 euros solicitados de lo que resulta una deuda de 11.028.080 yens. Hasta ahí todo estupendo. En la… Leer más »

#23, Eladio

hola Eladio, no entiendo lo que has hecho, por que si lo que has hecho es una hipoteca acabas de quitarte de tu principal 1500 euros ya que una deuda de 70000 euros acaban de pasar a 68500 euros. lo que no entiendo es para que quieres que te den los euros.
¿Estas seguro de que has hecho una hipoteca multidivisa? o lo que has hecho es comprar divisa para ver si ganabas con el cambio por que no lo entiendo a ver si puedes explicar mejor tu caso para poder ayudarte.

EL JUEVES QUE VIENE FIRMO YO!!!!!!

Hola, la hipoteca no es para comprar un piso es para reformas. El piso ya esta pagado y me tienen que dar los 70000 euros, por lo que si me dan 68500, faltan 1500. Por favor si alguien mas me puede aconsejar, lo agradeceria. Saludos

Si es una hipoteca multidivisa.

#26, Eladio Vale pues entonces está bien, el banco te da el cambio de hace dos días para firmar pero cuando te da el dinero te lo da con el cambio de hoy, en tu caso lo que hubiera sido mejor es que el yen se hubiera apreciado con respecto ha hace dos días pero se ha depreciado, por lo que tienes la misma deuda en yenes pero esos yenes ahora valen menos euros. Para tu caso tenías que haber cogido el cambio del dia de la firma ya que lo que tu quieres es el dinero en mano. Parace… Leer más »

Buenas! para los compañeros multidiviseros que estais en Bankinter. ¿Existe la posibilidad de ver en la página web de Bankinter (www.bankinter.com) los cruces de divisa a tiempo real o actualizados diárimente para así saber que cambio de divisa nos aplican al vencimiento de la cuota mensual? Por lo que he podido indagar, está bastante mal “parida” la página. Es para sugerirles que hagan un menú mas práctica e implementen lo que de verdad es necesario para una persona que debe controlar su hipoteca multidivisa. La única manera en la que he conseguido ver los cruces de divisa es a siguiendo… Leer más »

Para Adrian, post 28 No se si te podre ayudar, por mi experiencia, veamos si lo se hacer clara y brevemente. Efectivamente en transferencias de su pagina web, consultas con el dia el cambio del comprador y el vendedor, para ver el cambio oficial tienes que ir a la pagina del banco de españa El precio oficial, ellos lo llaman el precio base, y es la media de los dos cambios, si lo haces comprobarfas que es igual que el oficial del banco de españa, pero ellos no lo ponen en ningun lado, bueno…….digamos que si lo ponen sin ponerlo… Leer más »

Hola a todos Pues V hilo y gracias a clopez y por supuesto a todos aquellos que con sus aportaciones hacen que este foro sea una auténtica fuente de información donde cada dia aprendemos algo. Creo que es bueno estar informado de todo un poco y aqui va esta noticia: http://www.cotizalia.com/cache/2008/04/03/70_augura_caida_precio_vivienda_espana.html Por lo demás hemos visto que acabado el primer trimestre el yen y el CHF vuelven a devaluarse y habrá que ir siguieno el comportamiento que hacen. De momento parece tenemos nuevos niveles en 160 y 1.58. Hay quien ya se plantea comprar “reservas a estos precios” por si… Leer más »

#28, Adrián Hey Adrián, aunque yo creo que básicamente tienes todas las respuestas tú y #29, cacitop te ha respondido muy bien, aquí añado algo más: 1.- Lo del cambio que aplican en la opción Operar >> Transferencias >> Consultar cambio de divisas, es lo correcto y puedes ver el cambio comprador y vendedor de los días anteriores con el fixing aplicado (el fixing aplicado es del 1,0202%). 2.- Para encontrar el cambio que desees oficial: Yen: http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-jpy.en.html CHF: http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-chf.en.html 3.- Qué en general Bankinter no se entera: ¡¡¡ MUY CIERTO !!!. Es una labor dura, encontrar alguien que entienda… Leer más »

Hola a todos !! Estoy en el proceso de búsqueda de condiciones para pasar mi Hipoteca a MD. Actualmente la tengo en el Santander y les pedí pasar a MD hace un mes y medio y todavía espero respuesta. Así que acabo de salir de una reunión con Bankinter para pedir precio. Me ofrecen las siguientes condiciones y no están dispuestos a negociarlas (es lo que hay) a pesar de que se trata de un préstamo de 200.000 € (35% del valor de tasación) y de un 20% de ratio de ingresos (declarados). Libor mensual en JPY+ 0,90 Comisión de… Leer más »

Keynesiano,

¡Huye de esa oficina! No olvides el $ y la libra que una hipoteca es para largo y la vida da muchas vueltas (y si te dejan meter otras divisas mejor todavía). Hipoteca en divisas NO GRACIAS, MEJOR MULTIDIVISA.

Suerte,

Hola a todos Interesante discusión sobre si ahora es un buen momento o no para entrar en los precios actuales. Mi aportación al respecto vine de mi propia experiencia (ya lo he comentado en otras ocasiones pero da igual repetirlo) y el caso es que en el 2004 cuando yo contraté mi MD yo quería hacerla en yenes y el director de la oficina me dijo que estaba “loco” de entrar en yenes y que lo “suyo” era entrar en CHF. Pue sle hice caso y en último momento cambié a CHF. Precio que hubiera tenido de entrada en yenes?:… Leer más »

El CHF con ganas pero atrapado en 1’586. ¡¡Venga machoteeeeeee, danos una alegría y recupera el 1’60!!

1’588.

Pregunta, curiosidad: ¿vosotros creéis en el análisis técnico, en estos asuntos de los soportes y las resistencias, o las cosas llegan a donde tengan que llegar independientemente de estas “vainas”?

Por cierto, como curiosidad tb, ¿se pueden meter votaciones en este magnífico foro, para ver el sentir ante ciertas cosillas de los visitantes del mismo?

Iros a la cama hoy con una idea clara: SOIS COJONUDOS.

Muchas gracias a Juanjo76 y Agustí por vuestras respuestas. Tengo claro cuál es la cartera de productos de Bankinter y lo que venden, también tengo claro cuál es el nivel de formación interna en MD para los empleados de la red. Pero si a pesar de decirle a la persona de Bankinter que me atiende que he visto MD de su entidad en varias monedas y condiciones mucho mejores (entre ellas las que muchos de vosotros habéis comentado en este foro a lo largo de los últimos meses), me continúa insistiendo en que Bankinter sólo hace Euro+1 Divisa extranjera y… Leer más »

Para #17, RosaNa: ( aunque pone que soy atql, realmente soy NIN, no sé que diantres ha pasado!!!!!!) ¡¡¡Hooooolaaaa!!! Os leo casi siempre ( eso sí, reconozco que saltándome mensajes que a mí no me aportan), y ya casi no escribo, debido a que tengo poco tiempo ( para leer noticias que recomendar, y para escribir). Además, como le dije a richard: parezco gafe, bastaba que hablase de lo contenta que estaba con la hipo, para que zas!!!! apreciación del yen!! así que, calladita estoy más guapa. :-D Besos!!

Jajaja NIN, me acuerdo de lo de gafe… hoy de momento parece que no has sido muy gafe, si hubieras escrito ayer, a lo mejor lo pensabamos…..
Bueno chicos, estoy en Zaragoza por trabajo, algún maño por el foro que me recomiendo un buen sitio donde cenar?

Saludos

Hola a todos, por fin firme el lunes ahora un desastre todo, los datos todos mal, responsabilidad hipotecaria me habian puesto un 250, los datos de la vivienda mal, el tipo un 5% me eche a reir (claro por no llorar, por favor que forma de trabajar) los pagos, en fin …todo. desde las 12:30 terminamos a las 15:30, fue el dia 3 lo comento por el post anterior de alguien que firmo el mismo dia que yo cambio que me dan 157.42 yenes. Bueno pero no acaba la cosa ahi gastos 1000euritos mas de lo que me habian dicho,… Leer más »

Buenas a todos por el foro … ya hacia tiempito que no me podia acercar por aqui, pero si que os he leido a todos (uno por uno),,, gracias a un amigo del foro me estoy viendo la HMD porque desde alicante (excepto el bbk y barclays) nadie quiere saber de las HMD (CUANTO RIESGO), me comenta el dire de mi oficina de mi entidad (que por verguenza ajena no voy a nombrar)..Despues de tenerme mas de dos meses que si vamos hacerlo contigo, es nuestra primera vez, vas a ser el primero de la entidad que lo va a… Leer más »

Hola a todos. Lo primero gracias a JMHR por tu aclaración. Para Esperanza #40. Yo firme el jueves, con el cambio del martes a 157,54 , pero como me han asociado el prestamo a una cuenta en yenes y no en euros y yo he hipotecado mi piso ya pagado (o sea que quiero el dinero en liquido), pues me ha pasado como a ti mas o menos que al aplicarme el cambio del jueves me salia que con esa deuda solo me daban 68.500 euros de los 70.000 pedidos , por lo que en resumidas cuentas el cambio aplicado… Leer más »

Si alguien se le ocurren otras maneras de como invertir ese dinero en yens de otra manera con riesgo minimo, que por favor me ilumine. Gracias y saludos a todos de nuevo

Eladio, los yenes no salen rentables para tenerlos en cuenta o deposito porque el tipo de interes es bajismo (es por ello que lo rentable es tener deuda en esa divisa). Si yo fuera tu y no necesitara ese dinero compraria valores blue-chips que cotizan el nikkie (acciones del mercado nipon). Es lo mejor que puedes hacer con ellos, diversifica un poco los valores (no compres solo uno por si se da un batacazo) y suerte!!

Hola a todos, llevo unos días leyendo este foro, estoy asombrado de la gran participación de la gente y las cosas tan interesantes que leo. Hace año y medio hice en Bankinter una HMD en euros y el primer mes cuando comprobe todo lo que le pagaba al banco de interes me pasé a Yenes a un cambio de 154 y me he ahorrado hasta la fecha + de 6.500 € de intereses. A pesar de que ha habido algún momento complicadillo con la crisis de las subprime en agosto 2007, no cambie a otra moneda y el tiempo afortunadamente… Leer más »

Hola, muy buenas de nuevo! Para Rul, gracias por el comentario; eres uns monstruo! Pero sigo intentando tenerlo todo 100% clarito para saber que índices y números me servirán de referencia de ahora en adelante. El valor del fixing al que has hecho referencia es clavado, al que me salen en mis cálculos (alrededor del 1,01xxxxx %) Para Eladio y Esperanza, yo firmé el dia 02/04/2008, miércoles. La orden de compra de la divisa la di el dia 31/03/2008 (dos dias hábiles antes), y exactamente sobre las 13 o 13:30h del mediodia. El cambio eur/yen que se me aplicó teóricamente… Leer más »

Hola a todos.En primer lugar deciros que soys unos cracks por dar toda la informacion que estais dando sobre la HMD, que para gente como yo, que estoy pensando en cambiarme de hipoteca(169000 euros en Santander con euribor +0.75 a 40 años)nos viene de maravilla para decidirnos a dar el salto a estas hipotecas.Mi pregunta para quien me la pueda responder es la siguiente:Si yo saco una hipoteca multidivisa en yenes con un tipo de cambio de 157,segun una tabla de conversion que he sacado de este foro,se tendria que depreciar por lo menos hasta 110 o 120 para que… Leer más »

#48, Juan, sobre lo que dices: Ya tu préstamo Euribor a 40 años es un riesgo, pues quién no dice que el Euribor pudiera ponerse en algún momento en 40 años por encima del 10%. Es decir, todo lo que sea tener que devolver dinero a un Banco durante muchos años dependiendo de unos ingresos con la casa hipotecada, entraña un riesgo en sí mismo. La hmd tiene más riesgo que la hipoteca normal, porque además del tipo de interés está la variable del cambio divisa. Es volver una vez más a la famosa cláusula del 10%, pero en fin.… Leer más »

Para Juan Este es el “caramelo” (a grosso modo”): 169.000 a 40 años y al 5.5% (4.75 + 0.75) es una cuota de 871 euros de los cuales 97 serían de amortización y 777 de interés. Ahora cogemos los 169.000 y les sumamos los 8.000 de gastos de Esperanza: 177.000 euros. Tomamos un cambio de 160 y tenemos 177.000 x 160: 28.320.000 millones de yenes. Ahora cogemos el libor anual que es el más alto 1.08 y le sumamos un diferencial del 0.90: 1.98%. Tendriamos durante todo un año una cuota de 104.393 yenes siendo la amortización de 57.665 y… Leer más »