Hipoteca multidivisa (V)

Por favor Rosa me puedes decir que banco y sucursal te ofrecia una subrrogacion a multidivisa?
Si hay alguien que lo haya conseguido por favor que lo diga.
Mi situacion es que ya llevo un anyo con una hipoteca en euros y me jode mucho constituir hipoteca nueva porque la comision de cancelacion es 1% mas todos los gastos (incluidos AJD) es un pico. Si puediera hacer subrrogacion a otra entidad (0,5 comision en mi banco actual) mas luego novacion interna en la entidad de la multidivisa seria un chollo. Creo que el problema radica en el “registrador” que a veces no lo pasa. Por favor una ayudita que me hace ahorrar unos 5000 euros!! Gracias,
Luis

Vaya, vaya… nuevo hilo….¡qué barbaridad!

Contesto dos post del anterior hilo, el primero respecto a la tributación del 1% y el segundo sobre si es un buen momento para entrar en una hipoteca multidivisa.

#1190, Yara

De momento parece que la tributación del 1% no se la han aplicado a nadie. Si lo hicieran, se acabaría la HMD tal como la conocemos, ya que muy poca gente dispone de 2000 o 3000 euros para regalarlos a Hacienda, a fin de realizar una operación que nadie sabe si le va a salir bien. Contrataríamos la HMD en una divisa y no nos moveríamos de ella en toda la vida del préstamo. Más que multidivisa sería como contratar una hipoteca con un banco japonés o suizo.

#1202, NTRA. SRA. DEL PERPETUO SOCORRO

Sobre si es buen momento para entrar en yenes….
Es peor momento que hace dos meses, cuando estaba a 153, pero mejor momento que hace 9 meses, con el yen a 168.
En este momento el yen está en la banda alta de cotización histórica, pero nadie puede decir que detendrá su caida cuando llegue a 170 o 180 o 200 o….. Esto es una decisión que tú tienes que tomar y arriesgarte.

Lo que sí parece cierto es que la relación de tipos de interés entre Europa y Japón, seguirá siendo parecida en los próximos dos o tres años, con lo cual interesa la HMD en yenes.

A un horizonte más amplio, vete tú a saber. En economía todo es cíclico: a las crisis suceden épocas de bonanza y otras crisis, y lo mismo pasa con los tipos de interés y las cotizaciones, que suben y bajan cíclicamente. El problema es ver donde empiezan y terminan los ciclos.

Pides un consejo, Pues ahí va….

Si eres decidido, contrata tu HMD en yenes
Si eres conservador, hazlo en CHF
Si te gustan las emociones fuertes, opta por el USD
Si no sabes ni lo que eres, pásate al euro y espera tiempos mejores

Saludos

Pues yo había pensado en hacerla pero entrar en euros y esperar un poquito a ver cómo evoluciona para pasarme a yenes, como de todas formas en euros tengo euribor + 0,45 tampoco está mal, y cuando baje un poco mas entrar, no es mala idea no?

Josema: acabo de venir del banco popular donde había presentado toda la documentación porque quería firmar con ellos, después de estar dias dandome largas y eso sí hablándome del tema de lo de tributar a hacienda (fueron ellos los primeros que me hablaron de esto, después Barklais, Caja Vital y la Kutxa, o sea que algo habrá para que tantas entidades hablen de ello, incluso las dos últimas me han dicho que ya no las ofertan porque desde que hay que tributar a hacienda estas hipotecas ya no son tan atractivas)hoy me dicen que por ordenes centrales hasta que no se aclare este tema no pueden pasar ninguna minuta y en consecuencia no se pueden firmar.AHORA SI QUE ESTOY HECHA UN LIO….!

Pirucha tu idea ahora mismo es la mejor. Nadie cuenta que si constituyes una hipoteca de 300000 euros ahora en yenes y se aprecia un 10% (opcion mas que probable) te van a exigir cubrir posiciones en el banco para mantener en la moneda o bien deber 30000 euros mas al banco. Hay que tener mucho cuidado con esta hipoteca porque lo importante es el capital que debes al banco en euros (tu siempre vas a ganar euros en Europa). Es rentable pero tiene sus riesgo… Y por cierto en el dolar que no se meta nadie porque se espera apreciacion a corto/medio. El Franco se vende como estable contra el euro pero los hecho has demostrado lo contrario en los ultimos mese!!!

Pirucha: ¿qué entidad te ofrece euribor + 0.45? ¿es euribor mensual o anual?

Pues eso creo yo, que es mejor esperar a que baje un poco, y mientras tanto tengo una buena hipoteca en euros, porque ahora que esta en máximos históricos me parece un poco arriesgado y lo del franco yo tampoco lo veo tan estable, aunque yo en este tema soy nueva y no tengo mucha idea aun. El euribor 0,45 me lo ofrecen en bankinter, y es mensual.

Pregunta para economistas: por que cuando bajan los tipos de interes del euro su valor contra el yen suele (segun mirando el historico) depreciarse? Si bajan tipos depreciamos (mas o menos) la moneda al acerla mas accesible y lo logico seria que el yen subiera.
Tambien por que dicen que el “carry trade” fuerza la depreciacion del yen? No lo entiendo tampoco. Cuanta mas gente quiera comprar yenes mas sera su valor (por competencia) y por tanto mas se apreciara contra otras divisas como el euro, no? No se si me explico… Gracias,

Era yo el del ultimo comentario!! Gracias,
Luis

Pirucha: a mi bankinter lo único que me ofreció es Euribor+ 0.60 y Libor+1, 0.2 por cambio de divisa con mínimo de 10 euros. Lo peor es que no me deja tener una cuenta paralela en divisas y además que tengo que avisar con 15 dias de antelación si quiero hacer cambio de divisa . ¿cómo son las demás condiciones que te han dado a ti y en que sucursal? !Ah! comisión de apertura 0.30%

Yara mis condiciones son libor+ 0,90, y euribor + 0,45 mensuales, 0.02 por cambio de divisa pero sin mínimo, y 0.01 la primera vez para pasar todo el préstamo, y 400 euros por abrir la linea de cambio, que serán tu comisión de apertura creo, y avisando con tres dias puedo hacer el cambio, la oficina es de Murcia de trapería, aunque la persona que me lo lleva es amiga, que algo influirá digo yo.

Pirucha: yo creo que tienes unas buenas condiciones pero tambien seria bueno que te dejasen tener una cuenta en divisas para hacer compras cuando a ti te interese, cuando haya un buen cambio. Y me parece muy buena idea entrar en euros y esperar a la próxima apreciación del yen, el año pasado hubo una apreciación de mediados de agosto a primeros de septiembre, pero nunca se sabe. A mi cuantos más dias pasan y más veo devaluarse el yen y después del último batacazo que me acabo de llevar cuando yo pensaba que en breve podria firmar, cada vez me da más respeto el meterme en yenes en este momento. Vamos que negativa que está una hoy, …

Si que me dejan tener una cuenta en divisas y comprar cuando el cambio esté bien, es que se me había olvidado decírtelo. A mi me da mucho miedo pero bueno, vamos al ataque, estoy esperando que el banco me de la respuesta, en dos o tres dias si está todo correcto con la documentación que les he dado quedaré con el tasador , pero en confianza estoy muerta de miedo, con lo que me como yo la cabeza, ainssss.

pirucha: estamos parecidas, muertas de miedo las dos… me gustaria contactar contigo e intercamiamos impresiones, mi correo es yarana151@yahoo.es

#4, Yara

El 1% de Hacienda me figuro que será el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que es el 1% de la responsabilidad hipotecaria. Esto se paga al constituir la hipoteca (cualquier hipoteca), así como en subrogaciones y novaciones (por lo menos en algunas de ellas).
En principio, si no hay escritura pública al cambiar de divisa, sino sólo una comunicación por escrito al banco, no tendría porqué pagarse éste impuesto, ya que no pasa por el notario.

Saludos

Para #1201, cacitop
Sabes algo mas de donde se puede comprar divisas en internet?
Yo creo haber leido en este foro algo sobre forex.com pero no estoy muy seguro.
Seguiré indagando en los diferentes hilos.

Si sabeis algo ,¿me podeis mandar la info aquí o al correo juanluvica@gmail.com?

Gracias a todos!!!

He entrado en una HMD en yenes a 156,05 con un seguro de cambio en el BBK por si alguien tiene dudas de las condiciones me puede preguntar y ahora estoy mirando si me puedo ahorrar las diferentes comisiones de compra de divisa haciendolo yo directamente ya que BBK solamente ofrece precio cerrado al día no puediendo de esta forma aprovechar los picos o bajadas de la cotizacion en tiempo real.

#1 luis.irlanda

Por fin! no atinaba a ver dónde había ido a parar el nuevo hilo.
Mi correo es nohay_manera arrob hotmail . com

Por cierto ¿qué ha sido de NIN? hace tiempo que no la vemos.

Saludos
Rosa

Hola Luis.Irlanda,

Por partes:
No soy economista pero algo voy aprendiendo de este impresionante foro(5 hilos!!!!).

Lo de que te puede aumentar el capital principal no sé si lo he leido 1000 veces (al menos) en este foro, con lo que el que no se entere es porque no quiere oirlo (o leerlo).

El carry trade implica endeudarse en yenes (bajo tipo de interés) para invertir en mercados con altos tipos de interés (NZD, AUS) y sacar tajada del diferencial de tipos.

El BoJ le da a la maquinita y se pone a hacer billetitos “a punta pala” por lo que (cuando no hay momentos de desconfianza en las finanzas claro) la divisa deprecia su valor frente a la divisa donde está “invertida”.

Cuando se produce el miedo, éstos inversores salen de territorio “australiano” o “europeo” (venden AUD, €) y vuelven a “refugiarse” en su yen (compran JPY) y claro se aprecia (son cantidades ingentes de paaaaasssta)

Otra cosa que veo un poco generalizada es el tema de esperar a entrar,etc.. y se repite como un axioma que si se pone en 140 … que históricamente, que si bla,….

Como he dicho alguna que otra vez, para mí es muy importante entrar a un cambio “razonable” pero ¿qué es eso? ¿es razonable entrar a 159? Si según los datos que manejas y cierta “intuición” crees que se puede ir a 170 pues es muy razonable.

Ahora, si resulta que entras a 140 cuando todos los datos pueden indicar que se dirige a 130 pues es una locura…
El valor del cambio en un determinado momento es importante pero mucho más la tendencia que tenga esa divisa.

¿Qué no se ve una tendencia clara? NUNCA será tan evidente como para no dudar. (Para muestra el dólar en estos últimos 6 meses…aaaayyyy si lo hubiera pillado a 1.37 ……con un tipo de interés del 5 y pico claro…)

En cuanto a la fiscalidad de los cambios de divisa es algo que me preocupa… Tengo la sensación de que tarde o temprano Hacienda se pondrá las pilas en busca de esas reducciones de principal que tanto anhelamos y que hacen tan “ventajosa” esta hipoteca (y tan arriesgada claro) Me preocupa de verdad porque me parece que ahora es más un tema de “incapacidad de la administración” que de falta de voluntad… y eso al final si creen que puede interesar a las arcas…

Un saludo

Juanjo,

Mas o menos entiendo lo que dices y tiene su logica. Cuanto mas bajos estan los tipos en Japon, mas gente tiende a montar la HMD con lo que se necesitan mas yenes. Los japos le dan a la maquina y como hay mas billetes fuera con los mismos bienes la divisa vale menos. Es eso no? Si se piden menos HMD en yenes, pues vuelve a su valor normal!
Rosa, te mando un email. Gracias.
Luis

Buenas tardes.
Alguien me puede decir que sucursales de Bankinter en la Comunidad de Madrid te dejan tener una cuenta en otra divisa, comprarla cuando quieras y donde quieras y pagar tu cuota mensual de la hipoteca a traves de tu cuenta.
Algunos de vosotros ya me habeis comentado que hay algunas sucursales que lo hacen, pero necesito saber cuales son, ya que segun mis cuentas y dedicandole un poco de tiempo, entre lo que te puedes ahorrar en la compra de moneda (el famoso fixing), los 15 euros que te cobran al mes por el cambio de moneda y teniendo en cuenta el precio del yen en el momento del pago de la cuota, podriamos hablar de un ahorro medio de unos 60 euros mensuales, y ademas la tranquilidad de tener una cuota mensual plana ya que uno mismo puede decidir cada mes como comprar los yenes.
gracias.

Luis.irlanda,

Aunque te parezca mentira el volúmen de dinero que se mueve por HMD’s no creo que llegue a una milésima parte de lo que mueven los grandes “hedge funds” y los inversores gigantescos (incluidos grandes conjuntos multimillonarios y Estados idem). Las HMD son una hormiga que no puede mover tamaña roca (aunque empuje).

No hablamos de 3000 millones de yenes, ponle ceros a la derecha.

Saludos

#18, Juanjo76

Si señor, me ha encantado tu post :-D.

Y Europa sigue presioando que no baja tipos… y Bernake dice que tiene problemas con las entidades de crédito. Venga un golpecito más al dolar, bajada de tipos y a ver si se apunta al carro el BoJ….

S O S AYUDA!
Hoy he firmado la multidivisas en yens. (70.000 euros ) El caso es que se comprometieron a aplicarme el cambio de dos dias anteriores (157,54) y en el ultimo momento me dicen que no que es el de un dia anterior (160.2). Despues de negarme a firmar en esas condiciones , la directora del banco acepta aplicarme el cambio de 157,54, diciendome que su oficina asume la diferencia, unos 1200 euros.
El caso es que me traduce los 70.000 euros solicitados de lo que resulta una deuda de 11.028.080 yens. Hasta ahí todo estupendo. En la escritura de la hipoteca, en la que creo que no se nombran los 70.000, pero si su equivalente en yenes y el cambio aplicado, se dice que se me ingresa el total en una cuenta en yens(lo cual me comenta que es mejor pagar de esa cuenta para no pagar comisiones de cambio mensuales y comprando la moneda a buen precio). El caso es que una vez finalizada la operacion, me llaman a las dos horas para decirme que ,para pasarme a euros, ya no me pueden dar los 70.000 euros, porque como el cambio de ese dia es 160,3 pues como que ahora son unos 68.500 aprox. Ellas argumentan que claro, que tambien les debo menos yenes que si me hubieran cambiado en la escritura a 160, 3, lo cual me parece una tomadura de pelo, porque yo entiendo que la oficina no asume esos 1200 euros(cambio de ayer) de la diferencia inicial que se ha convertido a 1500 con el cambio de hoy, y dicen que esto es asi. Yo creo que es un timo. No me creo que en el momento de la constitucion me puedan hacer esto, y menos que ellos hayan asumido nada. Alguien me puede ayudar, no van a ceder, y yo creo no estar equivocado, aunque si alguno piensa que ellas tienen razon que lo diga tambien. Gracias a todos, y por favor decirme algo que ando perdido. SAludos

#23, Eladio

hola Eladio, no entiendo lo que has hecho, por que si lo que has hecho es una hipoteca acabas de quitarte de tu principal 1500 euros ya que una deuda de 70000 euros acaban de pasar a 68500 euros. lo que no entiendo es para que quieres que te den los euros.
¿Estas seguro de que has hecho una hipoteca multidivisa? o lo que has hecho es comprar divisa para ver si ganabas con el cambio por que no lo entiendo a ver si puedes explicar mejor tu caso para poder ayudarte.

EL JUEVES QUE VIENE FIRMO YO!!!!!!

Hola, la hipoteca no es para comprar un piso es para reformas. El piso ya esta pagado y me tienen que dar los 70000 euros, por lo que si me dan 68500, faltan 1500. Por favor si alguien mas me puede aconsejar, lo agradeceria. Saludos

Si es una hipoteca multidivisa.

#26, Eladio

Vale pues entonces está bien, el banco te da el cambio de hace dos días para firmar pero cuando te da el dinero te lo da con el cambio de hoy, en tu caso lo que hubiera sido mejor es que el yen se hubiera apreciado con respecto ha hace dos días pero se ha depreciado, por lo que tienes la misma deuda en yenes pero esos yenes ahora valen menos euros. Para tu caso tenías que haber cogido el cambio del dia de la firma ya que lo que tu quieres es el dinero en mano.

Parace raro pero esta vez el banco no te ha timado.

Buenas!

para los compañeros multidiviseros que estais en Bankinter.

¿Existe la posibilidad de ver en la página web de Bankinter (www.bankinter.com) los cruces de divisa a tiempo real o actualizados diárimente para así saber que cambio de divisa nos aplican al vencimiento de la cuota mensual?

Por lo que he podido indagar, está bastante mal “parida” la página. Es para sugerirles que hagan un menú mas práctica e implementen lo que de verdad es necesario para una persona que debe controlar su hipoteca multidivisa.

La única manera en la que he conseguido ver los cruces de divisa es a siguiendo las siguientes opciones, que no se están disponibles en la pantalla principal de la hipoteca multidivisa.

Operar >> Transferencias >> Consultar cambio de divisas

Una vez entramos en la opción “Consultar cambio de divisas” nos deja introducir un dia concreto y nos muestra los cruces de las 15-20 divisas principales mostrando precio comprador y precio vendedor, pero en ningun caso sale el cambio oficial que se publica para todo el mundo.

Por los valores de referencia que tenía cuando hice la compra en divisa del principal (hace unos dias, antes de la firma), parece ser que se consigue buscando el valor equidistante al precio comprador y al precio vendedor. Este precio teóricamente es el cambio oficial, sin comisiones de ningún tipo.

A partir de este valor, sumándole aproximadamente el 1% se obtiene el precio vendedor y restándole aproximadamente el 1% el precio comprador.

Por los cálculos que he realizado, que sólo son en base a los datos de un solo día, parece que el fixing que aplica bankinter es del 1%, tal vez un poco mas, pero no demasiado. ¿Alguno de vosotros que ya tenga claro este aspecto?

Sobre la consulta de los cruces en la página web de bankinter, le pongo una nota de 2 sobre 10, tirando alto, por los siguiente motivos:

1) Me he pasado casi una hora para encontrar esta opción, pues está colocado en un sitio que no debería. Debería ser una opción mas de la propia gestión de la hipoteca multidivisa, como lo son extractos, consultas, amortizaciones parciales, etc…

2)La tabla de cruces que he encontrado aporta los valores comprador y vendedor, pero no el valor oficial del cruce de la divisas.
Además no te permite consultar los cruces del dia actual, como muy pronto los del dia anterior.

3)En ningún sitio de la página web, ni a través de banca telefónica, me han sabido decir que hora se ha tomado como referencia al publicar esos valores. Desconozco si es un valor medio del dia, si es de primera hora, de última hora o si es el valor de las 14:00h que parece ser es el que nos interesa a los que tenemos hipoteca con bankinter, pues es el cambio (precio vendedor) que cogen dos dias antes a las 14:00h para calcular la cuota mensual que tocará pagar.

Poco satisfecho de lo que ofrece la página web de Bankinter a los multidiviseros. Y podemos dar gracias a dios que acaban de añadir la función nueva de “amortización parcial”. No obstante, te hacen pasar por la oficina o enviar un fax, para firmar conforme quieres amortizar capital. Demasiadas tonterias; hay que ser más prácticos.

Lo siento compañeros, hoy despues de no se cuantas llamadas a bankinter (de banca telefónica al departamento de internet, del departamento de internet otra vez a banca telefónica y así sucesivamente, mareando la perdiz…) no me han solucionado practicamente ninguna duda, si a esto le sumas que yo mismo tampoco he encontrado respuesta a mis dudas por lo mal parida que está la página web…. he pillado un buen cabreo.

Haver si mañana estoy de mejor humor y critico menos.

Por cierto, sabeis alguna manera de conocer el cambio oficial del cruce euro/yen a las 14:00h aproximadamente del dia 31/03/2008?
Según bankinter 157,45 el oficial y 159,05 el precio vendedor.

Me gustaría contrastar esta información, pues firmé ayer, y me aplicaron el cambio 159,05 para pasar el principal a yenes.

Ánimo que tenemos foro nuevo… y ya van cinco. Es una pasada la participación y el movimiento que se genera en este foro.

Saludos,

Adrián.

Para Adrian, post 28

No se si te podre ayudar, por mi experiencia, veamos si lo se hacer clara y brevemente.
Efectivamente en transferencias de su pagina web, consultas con el dia el cambio del comprador y el vendedor, para ver el cambio oficial tienes que ir a la pagina del banco de españa
El precio oficial, ellos lo llaman el precio base, y es la media de los dos cambios, si lo haces comprobarfas que es igual que el oficial del banco de españa, pero ellos no lo ponen en ningun lado, bueno…….digamos que si lo ponen sin ponerlo y me explico. Cuando ya has firmado te aperecera tu hipoteca en divisa como un producto mas pero veras que no tiene el mismo valor, por ejemplo si tu pediste 300.000 euros, pues a lo mejor te pone 298.000 o 302.000 según el cambio base de ese día, se supone que sería tu deuda pero no es cierto porque si te pasases al euro tu cambio seria con el de comprador, digamos que deben ponerlo así para que piques y cambies y así mas comisiones.

Veamos otro aspecto, ah sí, lo del dia de la firma, es sencillo, ellos espera a comprar la moneda ( o eso dicen) con el cambio del dia, que es el de dos dias habiles antes del dia de tu firma, es decir, que si tu firmas mañana viernes, ellos te ponen el cambio el del miercoles, pero no el de miercoles por la mañana temprano (sea cual sea), sino el del miercoles cuando ha cerrado el banco de españa a las 14:00, pues ellos en su pagina web, alrededor de las 15:00 ya esta el cambio y ese es el que cogen.

No se si te me he sabido explicar … si quieres mas aclaraciones…….. o mejor hechas …….. dejame tu correo y te lo aclaro

Saludos

Hola a todos

Pues V hilo y gracias a clopez y por supuesto a todos aquellos que con sus aportaciones hacen que este foro sea una auténtica fuente de información donde cada dia aprendemos algo.

Creo que es bueno estar informado de todo un poco y aqui va esta noticia:
http://www.cotizalia.com/cache/2008/04/03/70_augura_caida_precio_vivienda_espana.html

Por lo demás hemos visto que acabado el primer trimestre el yen y el CHF vuelven a devaluarse y habrá que ir siguieno el comportamiento que hacen.

De momento parece tenemos nuevos niveles en 160 y 1.58. Hay quien ya se plantea comprar “reservas a estos precios” por si acaso como también hay quien espera y piensa que podrá comprar más arriba.
Bajo mi punto de vista si pensamos en un cambio medio a lo largo de la vida de la hipoteca y nuestra estrategia es ir comprando divisa tenemos que asumir que habrá épocas donde el cambio sea más fvorable y otras que no tanto, pero que al final lo que cuenta es ese cambio medio.

Como bien han comentado en el foro “el contexto” va cambiando y es muy dificil saber si volverán “otros tiempos pasados” o tendremos otro diferente en el futuro.

Creo que es una cuestión de “adaptación” y para ello nada mejor que ir siguiendo los mercados para obtener nuestras propias conclusiones.

Un saludo

Agustí

#28, Adrián

Hey Adrián, aunque yo creo que básicamente tienes todas las respuestas tú y #29, cacitop te ha respondido muy bien, aquí añado algo más:

1.- Lo del cambio que aplican en la opción Operar >> Transferencias >> Consultar cambio de divisas, es lo correcto y puedes ver el cambio comprador y vendedor de los días anteriores con el fixing aplicado (el fixing aplicado es del 1,0202%).

2.- Para encontrar el cambio que desees oficial:

Yen: http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-jpy.en.html

CHF: http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-chf.en.html

3.- Qué en general Bankinter no se entera: ¡¡¡ MUY CIERTO !!!. Es una labor dura, encontrar alguien que entienda de este producto.

4.- El cierre que ellos ponen efectivamnet es el de las 14:00 horas.

5.- Escuché hace tiempo que Bankinter iba a añadir en su web la compra de divisa en el momento que queramos… pero aún no está…

Suerte Adrián… ;-). Acabas de empezar con Bankinter ;-P.

Hola a todos !!
Estoy en el proceso de búsqueda de condiciones para pasar mi Hipoteca a MD. Actualmente la tengo en el Santander y les pedí pasar a MD hace un mes y medio y todavía espero respuesta.

Así que acabo de salir de una reunión con Bankinter para pedir precio.

Me ofrecen las siguientes condiciones y no están dispuestos a negociarlas (es lo que hay) a pesar de que se trata de un préstamo de 200.000 € (35% del valor de tasación) y de un 20% de ratio de ingresos (declarados).
Libor mensual en JPY+ 0,90
Comisión de cambio : 0,20%, mínimo 15€
Comisión parcial : 0,25 % (podrían estudiar rebajarla dicen, ;-))) )
Comisión cancelación total : 0,50 %
Comisión apertura : tarifa plana 400 €.
Me permiten crear una cuenta en divisa extranjera y sólo me cobrarían el 0,2% sin cuantía mínima para poder gestionarme yo las compras de moneda en el momento en que le pueda sacar provecho.

Atención ahora : La hipoteca sólo se puede constituir en otra moneda además del Euro.
Les he dicho que ésto es una Bidivisa, no una multidivisa y que a mi me interesa constituir en JPY y CHF además del Euro y me dicen que ésto en Bankinter no existe. JA JA JA.
Estoy en el norte de Girona, alguien tiene alguna idea ??
Me voy al Barclays a ver qué me cuentan.

Muchas gracias por vuestras inestimables aportaciones a nuestra cultura financiera.

Keynesiano,

¡Huye de esa oficina! No olvides el $ y la libra que una hipoteca es para largo y la vida da muchas vueltas (y si te dejan meter otras divisas mejor todavía). Hipoteca en divisas NO GRACIAS, MEJOR MULTIDIVISA.

Suerte,

Hola a todos

Interesante discusión sobre si ahora es un buen momento o no para entrar en los precios actuales. Mi aportación al respecto vine de mi propia experiencia (ya lo he comentado en otras ocasiones pero da igual repetirlo) y el caso es que en el 2004 cuando yo contraté mi MD yo quería hacerla en yenes y el director de la oficina me dijo que estaba “loco” de entrar en yenes y que lo “suyo” era entrar en CHF. Pue sle hice caso y en último momento cambié a CHF. Precio que hubiera tenido de entrada en yenes?: 133.50. Precio al que entré en CHF?: 1.5363.

A partir de aqui que cada uno tomes sus propias conclusiones.

Lo que si aprendí es que no eso de tener la “bola de cristal” y saber lo que va a pasar es muy complicado y que por tanto mejor me equivoco yo que no otro, que por cierto creo que sería una buena aportación para el foro que aquellos que están asesorados por las empresas que se dedican a la contratación de MD’s nos comentaran algo para así ayudarnos.

Una cosa más a tener en cuenta es que en el 2004 las MD’s eran consideradas muy arriesgadas, una consideración que sigue vigente a dia de hoy con lo cual es fácil deducir que la palabra “riesgo” es inherente a MD.

Y viene ahora cuando llega el buen tiempo que las hormigas empiezan a guardar comida para el “duro invierno o los duros inviernos” porque así no tendrán el “riesgo” de quedarse sin comida.

Cambiando de tema no seré yo quien dude de la gran información que se puede obtener en este foro y no sólo eso sino que además se “manifiesta” situaciones dificiles de creer y esta de Keynesiano creo que es de “libro”:

“Atención ahora : La hipoteca sólo se puede constituir en otra moneda además del Euro.
Les he dicho que ésto es una Bidivisa, no una multidivisa y que a mi me interesa constituir en JPY y CHF además del Euro y me dicen que ésto en Bankinter no existe.”

O no?

Un saludo

Agustí

Yen a 160.72 y CHF a 1.5861
*Para Keynesiano en Girona no pero en Barcelona si sé donde puedes hacerla.

mefagusarrobahotmail.com

El CHF con ganas pero atrapado en 1′586. ¡¡Venga machoteeeeeee, danos una alegría y recupera el 1′60!!

1′588.

Pregunta, curiosidad: ¿vosotros creéis en el análisis técnico, en estos asuntos de los soportes y las resistencias, o las cosas llegan a donde tengan que llegar independientemente de estas “vainas”?

Por cierto, como curiosidad tb, ¿se pueden meter votaciones en este magnífico foro, para ver el sentir ante ciertas cosillas de los visitantes del mismo?

Iros a la cama hoy con una idea clara: SOIS COJONUDOS.

Muchas gracias a Juanjo76 y Agustí por vuestras respuestas.
Tengo claro cuál es la cartera de productos de Bankinter y lo que venden, también tengo claro cuál es el nivel de formación interna en MD para los empleados de la red.
Pero si a pesar de decirle a la persona de Bankinter que me atiende que he visto MD de su entidad en varias monedas y condiciones mucho mejores (entre ellas las que muchos de vosotros habéis comentado en este foro a lo largo de los últimos meses), me continúa insistiendo en que Bankinter sólo hace Euro+1 Divisa extranjera y que no pueden negociar el diferencial de 0,90 porque es la condición mínima e innegociable, o le invito a leer el foro o me la llevo de paseo a visitar oficinas de su red en otros sitios y que vea lo que hay en el mercado.

Hoy no he podido, pero el lunes me voy a Barclays. Ya os contaré.

Saludos y buen fin de semana.

Agustí : Gràcies per l’oferiment, és possible que hagi d’anar a Barcelona si aquí no em donen solucions. Ja t’escriuria. Molt agraït.

Para #17, RosaNa: ( aunque pone que soy atql, realmente soy NIN, no sé que diantres ha pasado!!!!!!) ¡¡¡Hooooolaaaa!!! Os leo casi siempre ( eso sí, reconozco que saltándome mensajes que a mí no me aportan), y ya casi no escribo, debido a que tengo poco tiempo ( para leer noticias que recomendar, y para escribir). Además, como le dije a richard: parezco gafe, bastaba que hablase de lo contenta que estaba con la hipo, para que zas!!!! apreciación del yen!! así que, calladita estoy más guapa. Besos!!

Jajaja NIN, me acuerdo de lo de gafe… hoy de momento parece que no has sido muy gafe, si hubieras escrito ayer, a lo mejor lo pensabamos…..
Bueno chicos, estoy en Zaragoza por trabajo, algún maño por el foro que me recomiendo un buen sitio donde cenar?

Saludos

Hola a todos, por fin firme el lunes ahora un desastre todo, los datos todos mal, responsabilidad hipotecaria me habian puesto un 250, los datos de la vivienda mal, el tipo un 5% me eche a reir (claro por no llorar, por favor que forma de trabajar) los pagos, en fin …todo. desde las 12:30 terminamos a las 15:30, fue el dia 3 lo comento por el post anterior de alguien que firmo el mismo dia que yo cambio que me dan 157.42 yenes.
Bueno pero no acaba la cosa ahi gastos 1000euritos mas de lo que me habian dicho, en total 8209, y para colmo despues de confirmarme que el paso de yen a eur lo hacen con el mismo cambio, miro ayer via internet la cuenta y me lo han pasado con un cambio de 159. con los que 2000eur menos, eso a las 18:00 bancos cerrados y con un cabreo que no me veas asi que la unica persona localizable la gestora del banco con la que consigo hablar y me cuenta que como terminamos tan tarde por cual del banco al dire se le paso pedir el cambio a eur. y lo hizo con otro cambio porque tesoreria no se lo permitia ya con el cambio del dia al ser posterior a las tres la solicitud, asi que me ha dicho que no nos preocupemos que el banco se hacia responsable con cargo a la oficina que el lunes hablasemos con el director (eso espero).
En fin espero que todo meresca la pena y el yen se porte bien porque vaya tela, la verdad que no se que esta pasando en las entidades ultimamente porque vamos o te encuentras personas que no tienen ni idea o con un desastre de gestion como yo.
Malas noticias de empleo en EEUU pero parece que no han afectado mucho al yen ni al ch. no?
Espero no ser gafe.

Buenas a todos por el foro … ya hacia tiempito que no me podia acercar por aqui, pero si que os he leido a todos (uno por uno),,, gracias a un amigo del foro me estoy viendo la HMD porque desde alicante (excepto el bbk y barclays) nadie quiere saber de las HMD (CUANTO RIESGO), me comenta el dire de mi oficina de mi entidad (que por verguenza ajena no voy a nombrar)..Despues de tenerme mas de dos meses que si vamos hacerlo contigo, es nuestra primera vez, vas a ser el primero de la entidad que lo va a contratar (ni que fuese millonario), DESPUES DE REMOVER UNO A UNO TODOS LOS DEPARTAMENTOS de la entidad (riesgo, compra de acciones , compra de valores, compra de monedad, vuelta a riesgos, asesoria y demas) despues de decirme que si, viene la p..a crisis y se escudan en el pu.o riesgo..VAN Y ME OFRECEN euribor + 0.35 ( no esta mal pero como que no tu que dices NIN..?
Gracias a este gran amigo, que si alguien lo necesita que me lo pida va a verme las condiciones con varios bancos en MADRID (creo), esto es poderio….de todas formas los bancos en general estan faltos de liquidez (ya lo habeis visto varias veces en este foro) y estan denegando todo (incluso en euros), caso grave el de un amigo que le han denegado la hipo con 60% de tasacion y en EUROS.
Aviso a navegantes, salir del euro lo antes posible y pasaros a yenes que el negocio estriba en el tipo de interes, es donde le pegamos mayor bocado al pricipal, incluso cruzando con el chf la diferencia se nota bastante, luego si el yen se deprecia mejor y si se aprecia pues un poco mas pagare….yo he calculado conforme los valores de las cotizaciones de varias monedas y con el yen (por su tipo de interes) y la cuota que yo pagaria por 290000 euros a 26 años trimestral, viendo su comportamiento durante 5 años, variaria unos 110 euros al mes (arriba/abajo segun cotize) EN 5 AÑOS.
Moraleja SI LO PUEDES PAGAR EN EUROS , PAGA YENES (GANARAS/AHORRARRAS $=MUCHOS), pero con mucha cabeza fria y determinacion.
Yo estoy esperando condiciones de mi gran amigo, pero tengo claro que entrare directamente al yen.
ya os comentare mas, tenia ganas de teclear.
Adeu a tod@s

Hola a todos. Lo primero gracias a JMHR por tu aclaración.
Para Esperanza #40. Yo firme el jueves, con el cambio del martes a 157,54 , pero como me han asociado el prestamo a una cuenta en yenes y no en euros y yo he hipotecado mi piso ya pagado (o sea que quiero el dinero en liquido), pues me ha pasado como a ti mas o menos que al aplicarme el cambio del jueves me salia que con esa deuda solo me daban 68.500 euros de los 70.000 pedidos , por lo que en resumidas cuentas el cambio aplicado era de 160,2 ,bastante peor. Me sentí engañado y defraudado , pues yo creia que no hacian el cambio dos veces, y claro, en el primer cambio que establece la deuda contraida no te cobran fixing ni comision de cambio(que ya va en la apertura), pero en el cambio de yenes a euros(que es con lo que nos movemos aqui), si que me van a aplicar el fixing y la comision, cuando me decida a cambiar. Yo pensaba que no me cobrarian ni lo uno ni lo otro,en todo el tramite hasta euros, pero dicen que si. El caso es que yo aun no he cambiado, esperando una apreciacion puntual del yen, lo cual se que ahora es dificil por la tendencia de los ultimos dias, y dispongo de 11 millones de yenes, en una cuenta corriente que me da la caca(con perdon) de un 0,25. Mi idea este primer año era cojer todo ese dinero e ir invirtiendolo en depositos a plazo, que me daban unos 250 euros limplios mensuales, pero como al cambiar a euros ahora creo que no me conviene pienso que a lo mejor tengo que estar algunos meses para pillar un buen cambio. Lo unico que se me ocurre es hacer un deposito de la mayoria de esos yens a plazos mensuales, pero en mi banco creo que solo aplican el interes del libor de la moneda o poco mas, o sea maximo un 1%(aun tengo que concretarlo con ellos). ¿Alguien sabe si en alguna otra entidad me podrian dar algo mas competitivo en deposito mensual por ejemplo para 10.000.000 de yens? Gracias y saludos a todos

Si alguien se le ocurren otras maneras de como invertir ese dinero en yens de otra manera con riesgo minimo, que por favor me ilumine. Gracias y saludos a todos de nuevo

Eladio, los yenes no salen rentables para tenerlos en cuenta o deposito porque el tipo de interes es bajismo (es por ello que lo rentable es tener deuda en esa divisa). Si yo fuera tu y no necesitara ese dinero compraria valores blue-chips que cotizan el nikkie (acciones del mercado nipon). Es lo mejor que puedes hacer con ellos, diversifica un poco los valores (no compres solo uno por si se da un batacazo) y suerte!!

Hola a todos, llevo unos días leyendo este foro, estoy asombrado de la gran participación de la gente y las cosas tan interesantes que leo. Hace año y medio hice en Bankinter una HMD en euros y el primer mes cuando comprobe todo lo que le pagaba al banco de interes me pasé a Yenes a un cambio de 154 y me he ahorrado hasta la fecha + de 6.500 € de intereses. A pesar de que ha habido algún momento complicadillo con la crisis de las subprime en agosto 2007, no cambie a otra moneda y el tiempo afortunadamente me dio la razón porque ahora esta nuevamente en unos niveles de cambio razonables. Aunque no quiero convencer a nadie, porque es una responsabilidad que cada uno debe asumir, hoy en día a un cambio inferior a 160-162 lo volveria a hacer. ánimo a todos.

nota.- cuando decidí pasarme a yenes aún faltaban 15 días para comprar la divisa, pués se hace coincidir con la amortización de la cuota. En este tiempo el yen se depreció 2 puntos básicos. En otra situación similar creo que contrataría un seguro de cambio el mismo día que tome esa decisión.

un saludo

Hola, muy buenas de nuevo!

Para Rul,

gracias por el comentario; eres uns monstruo! Pero sigo intentando tenerlo todo 100% clarito para saber que índices y números me servirán de referencia de ahora en adelante. El valor del fixing al que has hecho referencia es clavado, al que me salen en mis cálculos (alrededor del 1,01xxxxx %)

Para Eladio y Esperanza,

yo firmé el dia 02/04/2008, miércoles. La orden de compra de la divisa la di el dia 31/03/2008 (dos dias hábiles antes), y exactamente sobre las 13 o 13:30h del mediodia. El cambio eur/yen que se me aplicó teóricamente el dia 31 (lunes) para contraer mi deuda fue 157,45. Mirando varias páginas web de cambios no acabo de tener claro si ese fue el cambio de las 14h del dia 31 o por haver dado orden casi a las 14h del dia 31 (lunes), finalmente me aplicaron el del dia 01/04 (martes).

Si me hubiesen aplicado el cambio del martes, dia 1 (que se depreció algo respecto al valor del dia 21), es una praxis habitual que hagan esto?

De todas maneras, aun no acabo de ver claro si el valor de 157,45 es del dia 31 o del dia 1, porque segun el BCE tiene pinta que me aplicaron el cambio del 31, pero segun otras páginas cosultadas el dia 31, el cambio estaba sobre 156 largo.

Pensaba que cualquier página de históricos me daria este valor puntual, pero lo que me hace dudar unas de las otras, es que me dan ese valor puntual, y desconozco si es la media del dia o si es valor que toman a las 14:00h

Este tema ya lo habia planteado unos posts mas arriba, pero centrado en la página web de bankinter. No obstante, en otras páginas también surge el mismo problema de los valores y a que horas se toman, porque explícitamente que yo sepa no pone la hora.

Un abrazo para todos y buen fin de semana!

Adrián.

hola, buenas noches a todos los foreros.
Es la primera vez que escribo, pero llevo mucho, pero que mucho tiempo leyendo todos los mensajes, así que lo primero gracias por dar algo de luz en todo este mundo de las hmd.
Mi caso, es como el de muchos que entramos, primero miramos y luego viendo lo tontos que somos con una hipoteca con euribor nos gustaria dar el salto a una md.
Para no aburriros la primera vez, me gustaria si hay alguien de zgz, si conoce alguna entidad con algo de garantias para negociar o ver condiciones y por ultimo tambien recuerdo en uno de los mensajes que alguien dejaba una direccion de correo de un tal jose ramón que negociaba condiciones pero no lo encuentro, así que agradecería cualquier ayuda.
bueno un saludo a todos y gracias

Hola a todos.En primer lugar deciros que soys unos cracks por dar toda la informacion que estais dando sobre la HMD, que para gente como yo, que estoy pensando en cambiarme de hipoteca(169000 euros en Santander con euribor +0.75 a 40 años)nos viene de maravilla para decidirnos a dar el salto a estas hipotecas.Mi pregunta para quien me la pueda responder es la siguiente:Si yo saco una hipoteca multidivisa en yenes con un tipo de cambio de 157,segun una tabla de conversion que he sacado de este foro,se tendria que depreciar por lo menos hasta 110 o 120 para que me dejara de ser rentable, siempre y cuando no me entrase el panico y me diera por cambiar a euros otra vez, claro.Si esto es asi, el riesgo no es tanto como los bancos nos quieren hacer creer,¿no es asi?.Gracias de antemano por la ayuda a todos.

#48, Juan, sobre lo que dices: Ya tu préstamo Euribor a 40 años es un riesgo, pues quién no dice que el Euribor pudiera ponerse en algún momento en 40 años por encima del 10%. Es decir, todo lo que sea tener que devolver dinero a un Banco durante muchos años dependiendo de unos ingresos con la casa hipotecada, entraña un riesgo en sí mismo.

La hmd tiene más riesgo que la hipoteca normal, porque además del tipo de interés está la variable del cambio divisa. Es volver una vez más a la famosa cláusula del 10%, pero en fin. Más que la cláusula en sí, es que ( y más ahora, tras la crisis financiera) un Banco no va a permitir que tu deuda convertida a euros les pueda suponer a ellos un alto riesgo de pérdida. Es decir, a tí te puede ser rentable hasta yen 110 ( con el libor japonés actual, no olvidemos eso), pero al Banco puede ser que no: Si te dan el 70% de tasación. Imaginemos que en 2 años el yen se aprecia un 20%, y por la situación actual del mercado tu vivienda se deprecia un 12%. Pues al Banco no le iba a gustar nada que lo que les debes en euros valga más que la garantía ( es decir, más que la casa).

Uno debe conocer todos los riesgos, y valorar friamente si compensan. Evidentemente, la ventaja de ahorrarte un montón de intereses amortizando a la vez más capital es muy interesante. Para al menos planteárselo, echar unos cuantos numeritos, ver históricos, plantear diferentes escenarios y estrategias, y después decidir.

Para Juan

Este es el “caramelo” (a grosso modo”):

169.000 a 40 años y al 5.5% (4.75 + 0.75) es una cuota de 871 euros de los cuales 97 serían de amortización y 777 de interés.

Ahora cogemos los 169.000 y les sumamos los 8.000 de gastos de Esperanza: 177.000 euros.

Tomamos un cambio de 160 y tenemos 177.000 x 160: 28.320.000 millones de yenes.

Ahora cogemos el libor anual que es el más alto 1.08 y le sumamos un diferencial del 0.90: 1.98%.
Tendriamos durante todo un año una cuota de 104.393 yenes siendo la amortización de 57.665 y el interés de 46.728.

Para saber el equivalente a euros le restamos el fixing del 1% a 160: 158.40.
104.393/158.40: 659 euros.
Para llegar a la misma cuota en euros (871) necesitarías un cambio a 120 aproximadamente.

Si todo se mantuviera igual (que ya sabemos que no es así):
871 - 659: 212 euros. (+ los 10 años ya que en yenes es a 30).

Y ahora “lo otro”:

Ya lo dice Pepo: hay que conocerla bien, hacer números, plantear escenarios y decidir de manera tranquila y objetiva.

Y yo añadiría no sólo eso sino que además hay que estar dispuesto a todo un “periplo” que no es otro que encontrar una entidad que te la conceda (por lo que estamos viendo parece que el “grifo” cada vez está más “cerrado”), encontrar una oficina donde “hablen tu mismo idioma”, estar al tanto de los detalles(comisiones, cuenta en divisas, cláusula del 10%, dias que puedes hacer la compra de divisa, dia que te hacen la compra de la divisa, etc…) y tener la “suerte” de encontrar un buen profesional.

En mi humilde opinión entrar en MD requiere no empezar la casa por “el tejado” (quedarías parado los casos con los que me he encontrado de personas que la han contratado y que ahora es cuando preguntan el por qué de muchas cuestiones y eso que en principo “estaban asesorados”).

Lo más coherente es atender al comentario de Pepo y empezar la casa por los “cimientos”. Vamos es lo que yo haría y me da que tu también lo estás haciendo.

Un saludo

Agustí

Gracias LUis irlanda, ya se que los intereses son muy bajos, el caso es que yo quiero cambiar a euros en cuanto se aprecie algo, pero pienso que eso puede ocurrir tanto en una semana como en 3 meses o quien sabe. Mi idea era meter el dinero en depositos a plazo , tipo 3 meses 6% , y sacarle una rentabilidad de unos 250 limpios mas o menos mensuales, pero me ha pasado lo del cambio y si cambio ahora pierdo 2000. Esto de los valores blue-chips, me puedes explicar un poco? Se compran a través de una entidad bancaria o se pueden comprar por internet? es como jugar a bolsa? riesgos? Gracias de antemano

Hola, he estado preguntando por un monton de foros y de sitios distintos para conseguir las mejores condiciones financieras, para mi hipoteca multidivisa.

He conseguido contactar con un intermediario financiero que firma con Barclay´s y gracias al gran volumen de producción que les proporcionan y al seguimiento que dan tanto a la entidad como a nosotros, consiguen condiciones que si vas al propio banco no te dan, contacté con ellos mediante este mail y se pusieron en contacto conmigo enseguida.

No cobran nada caro, teniendo en cuenta que no te tienes que preocupar de nada (1%), y encima gracias a las condiciones que consiguen le ganas dinero a ese porcentaje.

El mail en cuestion es hipotecamultidivis@hotmail.com, poneros en contacto con ellos porque ya os digo el propio Barclay´s les avala.

Un saludo.

Para Juan y POL1550: Quizás yo no sea la más adecuada para aconsejaros, pero ya que os estais iniciando en lo de la HMD, ahi va mi modesta opinión y mi experiencia particuar:
Yo creo que es importante cuando te dan las condiciones para la HMD no solo los difernciales y comisiones, sino también si puedes tener una cuenta paralela en divisas , con cuanta antelación a la firma de la HMD tienes que decidir la moneda y con cuanta antelación tienes que avisar para hacer una cambio de divisa.Yo me habia decidido por el banco popular porque aunque las condiciones no eran las mejores tenian dos puntos fuertes: uno, puedes tener una cuenta paralela en divisas y las compras las haces desde tu ordenador, y dos, cuando desees hacer un cambio de divisa es inmediato, en el mismo dia.Lo que ocurre es que mientras no aclaren el tema de tributar a Hacienda no pueden pasar ninguna minuta y no saben cuanto tiempo tardarán en aclarar este tema.Ahora estoy a la espera de hacerlo con Bankinter, tampoco es que sean en principio las mejores condiciones del mercado(no me permiten tener cuenta asociada al préstamo en divisas) pero me han asegurado dos cosas que a mi me parecen fundamentales: uno, que decido la moneda dos dias antes de firmar(con lo cual el riesgo es menor que si lo tienes que hacer con más antelación como ocurre en otras entidades) y dos, que si quiero hacer un cambio de divisa basta con avisar con tres dias de antelación, si es tres dias antes del pago de la cuota se me aplicará ya a esa cuota y si no es coincidente se me respetará el cambio al que esté la moneda tres dias después de que yo haya avisado, aunque claro no lo veré modificado hasta el siguiente pago de cuota.
Por supuesto también es fundamental que la persona que se siente frente a ti sepa bien el tema de la HMD, a mi me ha costado mucho que me aclarasen bien los puntos anteriores.

Hola a todos.
Alguien preguntaba por el email de Jose Ramon, aqui lo tienes es la persona que se ha encargado de conseguirme las condiciones en Dch y me agilizo al final la operacion Jose Ramon Huergo (jrhuergo@sdati.com) es un encanto, si necesitas tlfno dejame tu email y te lo envio.
Para Adrian
Yo firme el jueves y el cambio fue el del martes fue de 157.42 claro que la diferencia con el tuyo puede ser el fixing, yo consigo el cambio del dia si es antes de las 15:00 pasada esa hora toman el cambio del dia siguiente.
Para quien busca condiciones Dch te permite tener cuenta en divisas es mas te encargas tu de comprarlas y tenerlas preparadas para cuando llegue cuota.
Un saludito a todos

#46, Adrián

Mira Adrían, parte de una base, los de Bankinter hacen lo que les sale de ahí mismo, si esta parte la tienes clara, que supongo que sí, ahora sólo te queda descubrir que narices han hecho y si corresponde con lo que has firmado. Si es así, enhorabuena y si no RECLAMA. En cualquier caso, busca y busca hasta que encuentres una oficina que te atiendan bien.

En cualquier caso, los valores BUENOS si tienes la HMD en Bankinter, son los de su web y además salen CLAVADOS. Y los valores de la página del BCE son los buenos también, para saber el cierre oficial y a partir de ahí saca tus conclusiones.

#48, Juan

Para Juan y para todos los que dudáis sobre el beneficio de la hmd… A ver, esto es beneficio AHORA, recordar que no sólo se mueve el cambio de divisa, también se mueve el libor YEN y el libor EUR, con lo que hacer esos escenarios. Muchos de vosotros me da la impresión que sólo hacéis números en el caso de que el Yen se ponga hasta tal o cual valor. Probad a poner el Libor Yen a 1,5%, el cambio a 135 y el Libor Euro al 3% y mirar a ver si os merece o no la pena…

Y Agustí, tú como siempre, sobresaliente :-D.

Para Raul Post 31
compra de divisa
Sí tiene una posición para la compra de divisa, yo aun no la he utilizado porque entrare esta semana en la MD, pero creo que es:
Desde operar-mis cuentas en el lateral izquierdo abajo del todo pone
Moneda extranjera
Solicitud de billetes
Cambio de billetes
Comisiones
Una preguntilla que no me queda del todo claro, el tipo de cambio que utilza el banco (Bankinter) ¿donde se puede ver? porque dicen que es el publicado por el banco de españa + su correspondiente fixing claro.
O me conformo con lo que publique bankinter?
Pero no veo donde puedo ver esa publicacion del banco de españa.
Un saludo a todos, posiblemente hayais leido uno de los ultimos post, que fue el mio a las 2 de la mañana, al dia siguiente tenia la firma de la hipoteky y de la compraventa , no firme por la hipoteca…no se cumplian las condiciones pactadas que eran:
Parcial total 0%
Subrrogacion :0,5%
Apertura:0,20
Cambio: 0,10%
Libor +0,90%
Euribor +0,45%
2 dias para cambio de divisa
y el fixing de palabra por que en la escritura no lo vi 0,1%
tambien la famosa 10% cuando pido el 45% de la tasación.
Bueno pues es todo la verdad que el foro no se si ayuda pero despierta inquietudes que te hacen despejarlas y creo… que eso esta MUYYYY BIEN por que aprendes mucho más con la practica que con la teoria.
Por último AGUSTIN ….es un fiera o me lo ha parecido ?

UN FUERTE ABRAZO PARA TODOS

Hola a todos!

de verdad que muchas gracias, en especial a Rul y a Esperanza.

Ya empiezo a tenerlo mas claro. El cambio que se me aplicó el dia de la firma fue 157,45, que con el fixing del 1,0202% fue 159,05.

El valor 159,05 (precio vendedor) es el que se me aplicó para contraer mi deuda en yenes. Cuando accedo a ” Operar >> Transferencias >> Consultar cambio de divisas ” y consulto el dia 31/03/2008 que fue el dia en que hice la petición de compra de divisa, aparece 159,05 tal y como debería ser. Por tanto se me ha aplicado el valor de las 14:00h del dia 31. Hasta aquí correcto.

Rul, una última duda. Segun bankinter el precio base a las 14:00h el dia 31 fue como he dicho antes, 157,45. No obstante el valor que ofrece la gráfica del BCE el dia 31 es de 157,37. ¿Sabes a que se puede deber esta pequeña diferencia?

Esperanza, en tu caso comentas que tu banco te aplicó el dia 1 de abril el cambio de 157,42, mientras que la gráfica del BCE muestra que el dia 1 el yen estaba a 157,55.

Estos valores que doy son valores base (sin ningún tipo de fixing añadido).

En resumen los datos serían:

Adrián:dia 31 de marzo–>segun BCE 157,37,mi banco me aplica 157,45
Esperanza: dia 1 abril –>segun BCE 157,55, su banco le aplica 157,42

Los datos son un poco incongruentes; a esperanza le aplican un valor inferior al publicado por el BCE y en mi caso uno superior.

Esperanza, gracias por facilitarme el cambio que te ha aplicado tu banco. Espero que no te haya molestado coger tu valor como referencia para así tener mas claro como se lo montan nuestros bancos para aplicarnos el cambio de divisa.

Esa incongruencia de valores, podria deberse a que los cambios que publica el BCE no estan referenciados a las 14:00h? Es posible que sea este el motivo que explique esas pequeñas difernecias entre valores publicados por las entidades y valores publicados por el BCE.

¿Que opinais vosotros?

Sorry si me estoy poniendo pesadito con este tema. Pero el cambio que se nos aplica en cada cuota mensual y/o operación debería de quedar muy claro, pues el banco nos va a aplicar el cambio de divisa en cada cuota mensual de nuestra hipoteca y en otras operaciones adicionales (amortizaciones parciales, pasarnos a otra divisa, etc.).

Un abrazo para todos.

Adrián.

Buenas a todos he estado de viaje de negocios y no he podido estar atento al foro, he estado leyendo algunas inquietudes y voy a dar alguna que otra opinion personal con humildad:

haber ELADIO:

Como bien dices no es igual firmar a 157 que ha 170 y las cuentas son faciles a la hora del pago de la hipoteca no lo vas a notar pero en el montante en yenes sí y bastante date cuanta que pierdes 3 yenes por euros si fuera una hipoteca de 100.000 euros perderias 3 yenes por cada euro hipotecado y firmaria en un tope demasiado arriesgado para mi que es 160 , yo personalmente no firmaria es mas… te explico mi caso personal prepare mi operacion para firmar en marzo a 152 o 154 y por problemas ajenos a mi voluntad no nos dio tiempo a prepararlo todo y se me paso el arroz actualmente tengo mi operacion aprobada para 280.000 euros y no firmare hasta que vea el yen minimo a 155 y creo que como se acerto en marzo acertaremos tambien en agosto tendre que esperar.

SUERTE A TODOS.

Siguiendo un poco el comentario de Adrián en #57, que es sobre bankinter, os comento un poco cómo es en bbk para los que estéis interesados en contratarla ahí ( al menos como me lo aplicaron a mí).

- La divisa de referencia la puedes decidir hasta 3 días antes de firmar.
- Se puede hacer seguro de cambio a módico precio ( yo no lo hice). Este seguro de cambio se trata de: Imaginemos que el miércoles se pone el yen en 155 que consideras un buen precio, y tú firmas en 15 días, y piensas que dentro de 15 días se puede haber depreciado. Pues contratas el seguro a 155. Igual te lo ponen un poco más alto, pero no creo que llegara a 156, y te cobran una comisión por el seguro entorno al 0,1%.
- Si no haces seguro de cambio, directamente toman el cambio de 2 días antes. En mi caso, el cambio de 2 días antes a las 9:00 horas. Coincidió que fue además un buen precio para mí. El fixing me dijeron que era el 0,15%, pero yo miré el cambio en internet de las 9:00 y me salía como un 0,20%. En cualquier caso, no me iba a pelear por un 0,05%, porque ya me parecía un fixing decente ( lo que me parece impresentable es que un banco aplique para el precio de firma un fixing del 1%, una auténtica pasada).
- Cuenta en divisas sin comisiones. Se puede comprar divisa cualquier día, para compras inferiores a 30.000 €, sobre el cambio del día anterior a las 11:00 horas ( esto es estupendo). El fixing es de un 0,5%. Para compras de más de 30.000 €, se podrían hacer en el día, pidiéndolo, y el fixing en ese caso creo que se puede llegar a bajar.

Entoces Eladio crees que es arriesgado entrar por ejemplo a 163?

Gracias Eladio.

Ahora que lo comentas quizas el valor que tomo era del lunes como se presiono desde Madrid y el dire tiene que pedir una estimacion para el dia de la firma pero el lunes todavia no se sabia si se firmaba el jueves, aunque a Pedro le dijo que si se firmaba ese seria el cambio 157.42, el martes nos confirmaron que se firmaba el jueves asi que puede ser que el valor de cambio sea del lunes con lo que concuerda con el BCE y con tu cambio. Es mas logico porque me extrañaria que me aplicaran valor inferior al BCE. Creo eso que el valor fue del lunes.
Ah y no te preocupes para eso te lo di para echarnos una mano y ayudarnos todo precisamente este foro es tan fantastico por eso.
Un saludo a todos.

#57, Adrián

Pues ahí ya me pillas… No sé el porqué de esa diferencia a ver si tengo un rato y trato de averiguarlo…

Ante la escalada imparable del Libor de CHF….
¿quién apuesta por cambiar a Yenes?

Si el BOJ decidiera baja tipos el Yen se depreciaría bastante, con lo que esa decisión tomada ahora mismo sería un pelotazo…

Sin embargo ahora mismo me da miedo hacer ningún movimiento…

Para Rafael:
yo no entraria nunca a 163

ESPERANZA:
Yo tengo condiciones del DB Libor trimestral+0.75, cambio de divisa y de moneda 0.1%, pero no me convence por los siguientes motivos:
1º) tengo que decidir la moneda en la que entro con mucha antelación
2º)para hacer un cambio de divisa en la minuta pone que tengo que avisar con 15 dias de antelación y coincidiendo con la revisión de intereses, o sea que me limita mucho . De palabra han dicho que en relidad no hace falta 15 dias , que con tres o cuatro dias antes es suficiente, pero que en minuta viene asi para no pillarse ellos los dedos. No me convence, porque luego lo único que vale es lo que está escrito.
3º)cuando yo quiera comprar moneda tengo que llamar a la entidad , ellos a su vez hacen sus gestiones ; pero me parece más interesante por ejemplo la forma de hacerlo en el popular, desde tu ordenador , sin sorpresas, viendo el cambio que va a ser y si te interesa das a aceptar y es inmediato.
Por cierto, me dijeron de palabra, no está escrito que su fixin es del 0.65.
Por favor Esperanza de todo esto que te he comentado ¿tú cómo lo tienes reflejado en la minuta? Gracias de antemano.

Yara de donde eres?¿

ESPERANZA: una cosa más, tengo libor trimestral+0.75, pero si me paso a euros es euribor anual + 0.75

BUenas tardes a todos.
¿algun@ me puede decir, en la pagina del BCE, dónde puedo ver los tipos de interes? Normalmente lo veo en BSmarkets (del Sabadell), pero no me coincide con lo que me dicen otras paginas.

Ahora resulta que por una clausula que tengo en mi hipoteca actual (en euros), me tengo que esperar 5 años para poder cancelarla, o me cobran 3000 euros de cancelación.!! Por suerte, los cumplo a finales de mayo. Con lo que me toca esperar, y ver si se aprecia el yen, por que si no…lo tengo complicado.

Una pregunta, la bbk es con quin lo voy a hacer definitivamente (por el 70% de la tasación, con el 65 del barclays no llego)… le puedo phacer ya los papeles al banco, cerrar la operación ya y decir que firmamos el 30 de mayo??? o sería una operación nueva, y me pueden dar condiciiones diferentes dentro de mes y medio?? un saludo y gracias

Buenas, esta noche reunion del Banco de Japon para decidir el futuro de los tipos, se espera que sigan en el 0.5 ya que el pasado mes se terminó el mandato del gobernador Toshihiko Fukui y el organismo no tiene aún sucesor el cual se cree que bajara 0.25.

Mañana sabremos como nos quedamos.

Un saludo

Hola, estoy a punto de fimar una hmd con Bankinter

Any estas son las condiciones que me ofrecen:
Com. apertura: 0,5%
Com. cambio moneda: 0,2%
Libor a un mes + 0,9%
Euribor a un mes + 0,4%
No me parecen ideales, tendré que mirar en otros bancos.

Hola foreros.
Me gustaria haceros unas preguntillas, que vosotros sabeis mucho y yo no tengo mucha idea, pero leyendo, leyendo cada dia me entero mas como funciona.
1.- Questions.- He leido que hay entidades que te dejan hacer una cuenta en divisas, otras no. Mi pregunta es ¿para que sirve una cuenta en divisas? ¿ Te cobran flixing ? ¿ No es una tonteria comprar yenes o Francos suizos, si no sabemos si van a subir o bajar ?. Please a ver si me lo aclarais porque no lo veo.

2.- Questions. - He leido tambien que las entidades, cuando la moneda sube un 10% de su valor, te cobran ese porcentaje, o algo si, la verdad es que no lo he entendido muy bien, y la verdad es que necesito un pelin de vuestra amabilidad y sabiduria, porque me quiero meter en una HMD.

3.- Questions y ultima. Soy funcionario de la Generalitat de Catalunya y me gustaria saber si algun forero que tenga contratada su HMD le dieron mejores condiciones por pertenecer a un colectivo.

Muchas gracias. No dejeis nunca de escribir en este foro estupendo.
Por si me quereis enviar alguna curiosidad de las HMD, os dejo mi correo electronico. atienzavalero@hotmail.com