Este abril ha dejado un dato sorprendente: la firma de hipotecas sobre viviendas alcanzó las 39.176, un 14,4 % más que en abril de 2024, la cifra más alta desde abril de 2010. Llama la atención que, aunque se mantiene diez meses consecutivos de crecimiento interanual, ese avance es 30 puntos inferior al de marzo (+44,5 %). Pero la tendencia es clara: el mercado hipotecario se relanza tras años de sequía.
¿Por qué este rebrote? Hay varios detonantes. Primero, el tipo de interés medio sigue bajo: en abril se situó en el 2,98 %, apenas un punto por debajo del 3 % y casi idéntico al 2,97 % de marzo. Este vaivén, tras caer en febrero por debajo del 3 % por primera vez en casi dos años, mantiene atractiva la contratación de crédito, especialmente fija, cuyo tipo medio inicial es del 3,04 % frente al 2,87 % de las variables.
Pero el dato relevante es el Euríbor: el referencial a un año cayó desde el 2,436 % a principios de mayo a cerca del 2,08 % a finales del mes pasado, situándose al nivel más bajo desde agosto de 2022 . Y no solo eso: este 18 de junio cotizaba en torno al 2,099 % . Un alivio evidente para los hipotecados variables y clara señal de que el BCE podría estar desacelerando, beneficiando a la banca y al consumidor
Todo esto se traduce en cifras sólidas: el importe medio de hipoteca creció un 12,4 % hasta 155.883 €, y el capital total concedido un 28,5 %, alcanzando los 6.107 millones. En el acumulado enero‑abril el avance es del 17,3 % en número de hipotecas, 33,5 % en capital y 13,8 % en su importe medio. La banca está reforzando la concesión, y los hogares responden con más operaciones y mayor cuantía.
Desde una perspectiva territorial, las comunidades con más dinamismo son Andalucía (7.738 hipotecas), Madrid (6.386), Cataluña (6.310) y Comunidad Valenciana (4.741). Destacan subidas interanuales muy acusadas en Extremadura (+84,9 %), Navarra (+61,7 %) y La Rioja (+45,3 %). Solo el País Vasco se mantiene estable, sin variación respecto a abril de 2024.
Respecto al tipo de préstamo elegido, el fijo supera al variable: el 67,1 % prefirió esta modalidad, su máxima cuota desde enero de 2023. Este renovado interés se justifica por la expectativa de que el Euríbor siga moderándose: aunque es posible ver tipos fijos alrededor del 2–2,5 % TIN, aún hay margen para que bajen en los próximos meses, en un entorno competitivo. La variable, si bien sigue vigente, puede resultar más arriesgada si el referencial se estabiliza o repunta.
Un dato relevante: en abril solo 10.559 hipotecas modificaron sus condiciones (novaciones o subrogaciones), un 30,8 % menos que un año atrás. Esto indica que los actuales titulares están menos incentivados a renegociar, gracias al tipo bajo, y que el coste de cambiar de hipoteca no compensa por ahora.
En perspectiva macroeconómica, la caída del Euríbor y el abaratamiento de los préstamos están calibrados con los indicadores del BCE: por ejemplo, los préstamos para la compra de vivienda en la eurozona rondan el 3,25 % de media, según la estadística de abril. En España, con Euríbor cerca del 2 %, las condiciones son más favorables.
De cara a los hipotecados, este marco en el que el tipo fijo se impone, los importes crecen y las condiciones mejoran, encierra una oportunidad real: si se confirma la evolución del Euríbor (en mayo fue 2,08 %) y hay nuevas rebajas del BCE, las cuotas pueden reducirse todavía más. La guerra de precios ya ha comenzado.
Gracias por la información!
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