Pagar la última cuota de la hipoteca es un momento liberador, pero también engañosamente incompleto. Muchos propietarios desconocen que, aunque ya no deban nada, su vivienda sigue figurando como hipotecada en el Registro de la Propiedad. Es decir, el banco ya no tiene derechos económicos, pero sigue “marcado” jurídicamente como acreedor hasta que el titular formalice la cancelación registral mediante escritura pública. Un trámite que, hasta ahora, dependía del beneplácito —y del ritmo— de la entidad financiera.
Desde enero de 2025, esa dependencia empieza a desvanecerse. El Consejo General del Notariado ha puesto en marcha una nueva funcionalidad dentro de su Plataforma Notarial que permite cancelar una hipoteca sin que intervenga el banco. La firma se hace directamente por parte del prestatario, incluso por videoconferencia, y se puede elegir al notario que se prefiera. Un cambio silencioso, pero con bastante calado para miles de personas que cada año liquidan su préstamo hipotecario.
La notaria alicantina Cristina Buendía, conocida por su labor divulgativa en redes sociales, ha sido una de las primeras en explicar las ventajas de este nuevo sistema. Como resume con claridad: “Ahora es el propio prestatario quien firma la cancelación de su hipoteca, sin tener que depender del banco”.
Hasta ahora, la entidad debía enviar un apoderado a la notaría para firmar la escritura de cancelación. Era habitual que el proceso se retrasara semanas por problemas de agenda, descoordinación o directamente por falta de interés del banco. Esta situación colocaba al ciudadano en una posición de espera injustificada. Con el nuevo sistema, la firma de la escritura depende solo del titular del préstamo, que una vez haya saldado la deuda, puede acudir a cualquier notaría habilitada para completar el trámite.
Por el momento, solo el Banco Santander ha activado esta opción. Pero se espera que otras entidades se sumen pronto. Para comprobar si el banco ya forma parte del sistema, basta con consultar el listado de entidades adheridas en la propia Plataforma Notarial. La plataforma actúa como puente entre notarios y registros, simplificando los trámites burocráticos sin renunciar a las garantías jurídicas.
En cuanto a los costes, no hay cambios: se sigue pagando la minuta notarial y el arancel registral, que varían según el valor de la hipoteca cancelada. Lo que sí desaparece es el coste invisible del tiempo perdido esperando al apoderado del banco, o la frustración de no poder cerrar del todo un expediente hipotecario que ya está pagado.
Este nuevo marco es un ejemplo de cómo una mejora técnica y jurídica puede tener efectos muy tangibles en la vida financiera de las personas. Para quienes tienen planes de vender la vivienda, solicitar otra hipoteca o simplemente poner orden en sus papeles, cancelar cuanto antes la carga hipotecaria en el Registro es fundamental. Y ahora, por fin, el proceso es más ágil y está en manos del ciudadano.
Muy buen artículo, la mayoría de la gente no sabe que puede cancelar la hipoteca directamente en el registro sin tener que esperar al banco. Es un paso importante para evitar problemas futuros. Para quienes tienen deudas o están en ASNEF y necesitan financiación para este tipo de trámites, existen opciones como esta: https://finmatcher.com/es/prestamos/prestamos-con-asnef/. Puede ser de ayuda en situaciones complicadas.