Hoy se reúne el BCE y todos asumimos que “bajará los tipos de interés” que a poco perspicaces que seáis os daréis cuenta de que es un plural. Hoy Christine Lagarde y compañía publicará su decisión sobre los tres tipos de interés oficiales del BCE. Esto es algo que muchas veces sorprende ya que cuando hablamos del “precio del dinero” se sobreentiende que solo hay un precio, el que pone el Banco Central por prestar dinero a los bancos.
Estos son los tres tipos de interés oficiales del BCE.
- Facilidad de crédito. Provee de liquidez a los bancos a un día.
- Operaciones principales de financiación. Financia semanalmente a los bancos.
- Facilidad de depósito. Retribuye a los bancos diariamente por sus reservas en el eurosistema.
Además de estos tipos oficiales, tenemos al mercado interbancario con.
- Tipo de corto plazo del Euro. Es el tipo de referencia en el mercado monetario. Es a un día.
- Euribor. Tipo de referencia para créditos e hipotecas a un plazo de 1 semana, 1,3,6 meses y 1 año.
Como veis un lío. Así que vayamos a responder a la pregunta.
¿Sabes cuál de los tres tipos de interés del BCE es el que afecta a tu hipoteca?
Los tipos oficiales determinan –junto con la cantidad de liquidez en el sistema bancario– el tipo de interés al que los propios bancos se prestan entre ellos, es decir, los tipos de interés del mercado interbancario.
El tipo de interés del BCE al que están más estrechamente ligados los tipos de interés en el mercado interbancario es el tipo de interés de la facilidad de depósito.
Por tanto, es el tipo de interés de la facilidad de depósito (que actualmente está al 4%) constituye, a día de hoy, el tipo de referencia del BCE al que los hipotecados deben prestar atención. En los últimos años, este ha estado fijado 50 puntos básicos por debajo del tipo de interés de las operaciones principales de financiación, que es, sin embargo, el que se suele destacar en las noticias.
Recordemos como están los tipos a día de hoy.
- Facilidad de crédito. 4.75%
- Operaciones principales de financiación. 4.5%
- Facilidad de depósito. 4%
Si os fijáis el tipo de facilidad de depósito está más alto que el Euríbor a 12 meses, algo que ocurre siempre cuando las perspectivas son de caídas en los tipos de interés.
7 comentarios
buenos dias, cuando publicareis el euribor de hoy? cuando saldra la noticia? a que hora hace oficial el BCE? gracias.
cada dia miro el euribor en vuestro blog.
Una pequeña reflexión…
Nos suben los tipos de interés para reducir el consumo y bajar la inflación…
Por lo que, resulta que le pagamos más dinero a los bancos por nuestras hipotecas, préstamos y otras deudas…
Al final, resulta que ese dinero que lo quedan los bancos, banqueros y los accionistas de los bancos..
De hecho, por lo que veo, los bancos se están resarciendo más que de sobra por los años de bajos intereses…
Y sin llegar a remunerar “adecuadamente” a los ahorradores, al menos en España…
Y, claro, me pregunto:
¿No sería mejor para la sociedad un impuesto temporal en vez de una subida de tipos?
Sería igual de j.dido, no cabe duda; pero, al menos, ese dinero no se lo quedarían los banqueros (sí, y accionistas), si no que el Estado podría bajar su deuda pública, financiar la seguridad social, rellenar la hucha de las pensiones, etc., etc.
Sí, muy “naive”; pero es que me toca mucho las narices tener que pagarle más al banco por lo mismo y sin mayores contraprestaciones ni nada…
Y que haya un 1% llenándose los bolsillos a costa del resto…
Parece que el 99% siempre somos los “culpables” de todo, (“Hemos vivido por encima de nuestras posibilidades”), además de los que siempre o casi siempre terminamos “pagando el pato”…
En fin, que lo mismo me he levantado un poco demasiado comunista o algo…
Al subir tipos, no es tanto que se pague más por los prestamos, si no que se contratan menos (prestamos, hipotecas, financiaciones,…) y por lo tanto se consume menos. Esto también es “malo para los bancos” (menos volumen de negocio). Pero no se trata de beneficarles ni de perjudicarles, si no de reducir la demanda y por lo tanto conseguir que bajen los precios.
Subir los tipos es extremadamente malo para los bancos, por eso se quejaban tanto con los tipos al 0%, y por eso sus beneficios actuales están disparados… (No sé si se pilla el sarcasmo)
La teoría es que al subir los tipos se contratan menos financiación; pero en realidad muchas personas y empresas están ya “entrampadas”, o, simplemente, como poco, tienen líneas de descuento o confirming o factoring, (por no mentar las hipotecas) y, al final, terminas pagando al banco más por lo mismo, por lo que el banco se enriquece y la sociedad en general, no…
Lo que no entiendo es por que si se habla tanto de integracion bancaria europea, o libre circulacion de bienes y servicios, por que yo como particular no puedo llevar mis finanzas ( cuenta corriente, depositos, etc… ) en un banco Holandés o Danés donde el dinero ahorrado me rentaria mas
Al final para el sector bancario como es habitual leyes hechas a medida
Hasta donde yo sé no hay ninguna limitación para que gestiones tus finanzas desde un banco Holandes. Las transferencias y los recibos te los van a cargar igual.
Te va a costar un poco más que te financien porque tendrás que convencer a la entidad que de un prestamo a un residente extranjero y tendrás que manejarte con su idioma, pero a priori nada impide esa actividad.
También te va a costar más hacer la declaración de la renta porque esos datos probablemente no se carguen directamente en el borrador, y es posible que Hacienda te mire dos veces porque serías un caso raro.
Hasta donde tengo entendido, no se puede pedir una hipoteca en francia para comprarse una casa en españa….
Si para pagar las multas de trafico, o para quitar el roaming se han puesto de acuerdo, por que no en el sector bancario??