Hoy son las fiestas de mi pueblo pero ha dicho mi jefe que se tenía que quedar alguien de guardia en la oficina y ha pedido voluntarios y como nadie se ha presentado ha dicho “pues que lo haga el becario” y además ha dicho que para solo una persona no iba a poner el aire acondicionado. Y echo mucho de menos las fiestas de mi pueblo, porque no sé si os he dicho que empiezan hoy y ya estaría vestido de peña y bailando con la charanga así que he decidido montar una peña entre los lectores del blog para hacer más llevadera esta semana, desde aquí os invito a todos a “La peña los hipotecaos” y bueno, el traje es bastante sencillo. Vamos todos de luto.
Gracias becario, no sé yo si me gusta esa peña, ahora dame el valor del Euribor
Parece que el Euribor quiere unirse a la fiesta y nos da una pequeña alegría, no Liu grande pero alegría a fin de cuentas. El indicador más utilizado en las hipotecas de España comienza la semana bajando 5 milésimas hasta el 1.158%
En cuanto a la media mensual de agosto, con once días cotizados se queda momentáneamente en el +1.064% con lo que cerrará agosto por encima de la psicológica barrera del 1% y encarecerá considerablemente las hipotecas.
A efectos prácticos esto supone que para una hipoteca variable de 180.000€ a 25 años con un diferencial del 1% y revisión anual pasará de pagar una cuota de 639€ a pagar 767,7€, esto son 128€ mas cada mes lo que equivale a 1.540€ más al año.
Y para terminar os dejo más de 1 hora de charanga.
100 comentarios
Estoy preocupado con el devenir de mi hipoteca variable. Mira que me dijo mi mujer, cuando firmamos a finales del año pasado, que cogieramos una fija. Reconozco que no tuve que hacer caso a lo que decían algunos por aquí
Las mujeres son muy intuitivas,esto de momento está claro que es ascendente pero es muy largo y son ciclos,no le pegues la bronc porqué a lo mejor algún día te tienes que arrepentir, saludos y ánimo.
Te entiendo, José, pero lo que te dice Anonymous también es cierto. Ahora que ya habéis firmado, mi recomendación es, el lema que yo he seguido desde que firmé: hacer lo contrario de lo que te recomienden en el banco; ten en cuenta que nunca te recomendarán que hagáis algo que perjudique sus intereses, que son a costa de los vuestros. Todo ello, sin perjuicio de agradecerles, pagando intereses y otros costes, que nos hayan prestado un dinero sin el cual, seguiríamos de alquiler, que es peor, a mi modo de ver, que tener una hipoteca mejorable. En una hipoteca, ya sea mejor o peor, el nominal que devuelves es un ahorro vuestro. En un alquiler, la mensualidad es 100% para el arrendatario, y cero para vosotros.
Animo a todos a seguir leyendo atentamente al becario, que sabe de lo que habla, y a apretarse el cinturón por enésima vez, que estamos en curvas otra vez.
Saludos.
¿Os acordáis cómo llamó el presidente de Iberdrola a los que NO tenían una tarifa fija? Pues eso: T…os!!
Peter, que conste que yo tengo una hipoteca fija y con muy bajo interés, pero por qué insultas? Y por qué generalizas con todos los que tienen variable? Dentro de ellos habrá personas de bien, que creyeron en su momento que hacían lo más correcto o se dejaron mal asesorar, y por otro están los “listos” que se reían e insultaban a los que firmábamos una fija por pagar 50€ más de cuota. No te pongas al mismo nivel de estos últimos. Ya les está llegando su merececido por sí solo. Es un consejo. Saludos
Muy buen consejo Rober, no creo que haya que generalizar. Yo llevo poco por aquí y no sé cómo empezó la guerra entre hipotecados pero sinceramente me parece algo absurdo, como toda las guerras. Que haya paz y a asesorar a los que van a hipotecarse en todo lo que se pueda.
Hola! Yo llevo 15 años con hipoteca variable y no me arrepiento. Llevamos desde el 2008 con intereses bajos y eso nos ha favorecido aunque ahora esté subiendo. Son ciclos de la vida, como los trenes, cada uno se monta cuando le toca..
Ánimo a todos que las hipotecas se terminan pagando… Saludos…
Hola Paco,
Estoy contigo al 100%.
Nuestros enemigos no somos nosotros mismos, aunque lo parece!!!.
Y quien lo quiera o pueda entender, mucho mejor.
Dicho esto, y, como ya dije en otro blog, solo cuando aprendamos que el bien común esté por encima del individual, sin olvidarnos de él, habremos avanzado como especie ya que el homo sapiens va muy justito de evolución, si es que no esta ya en fase de involución
Salut a tots.
Y tu hijo de p__a, ríete de tu m_dre
A ti te llama directamente el presidente de Iberdrola..jajajjaaj
Nivelazo!
Hombre sea usted educado y respetuoso, aquí solo estamos un grupo de amigos expresando sus opiniones siendo valedoras todas
Saludos
Si Peter,pero los listos que teníamos tarifa fija,ahora les tenemos que compensar a los que tenían tarifa regulada con lo del tope del gas,así que eran tontos,pero dentro de muy poco ya no va a ser tan tontos.Lo pillas?
“Salud para todos”, efectivamente, han conseguido que Iberdrola pueda decir que te vende una tarifa fija a 15 céntimos con letra pequeña para que nadie se entere de que al final costará el doble y que de fija no tendrá nada porque la compensación de gas es aparte. Más allá del problema de costes, hace mucho tiempo que el gobierno y las eléctricas hacen como que se pelean para que algunos se lo crean, pero fue el gobierno quien cambió el sistema en junio 2021 para hacer ruinosa la tarifa regulada como pedían lloriqueando los Iberdrolos y compañía porque nadie quería sus tarifas mucho más caras que la regulada
Yo tengo una hipoteca variable a euribor + 0.5 de 2005 y otra de 2006, y ahora mismo ya me da igual ya el euribor al 1 que al 10…
Y dudo que nadie con una fija haya pagado menos intereses de los que pagó cualquiera con una hipoteca similar.
No te puede dar igual cuando te metes en este blog.
Ya te digo yo, que una fija barata y no tanto pagará menos intereses que tú en el global, que te has comido los años del Euribor por las nubes al principio del préstamo, que es cuando más te afecta porque es cuando más intereses pagas, y cuando se puso el Euribor en negativo te beneficiaste menos porque ya amortizabas más capital y menos intereses. Estúdiate el método de amortización francés. De todas formas, si eres más feliz creyendo lo que dices, adelante. Lo respeto
Tienes tu parte de razon pero claro, eso es con las fijas de ahora, yo la mia es de 2008 y las fijas no eran como las de ahora, creo recordar que eran bastante mas altas, con lo cual si que en la hipoteca final hemos salido ganando ya que ahora aunque suba ya casi no se nota.
¿Que tipo firmaste?. Puedes pasarla a “semifija” por tu cuenta hoy mismo. Amortiza cada mes la diferencia hasta lo que te habría costado la fija que habías visto y al menos cuando el tipo variable se te actualice por encima de ese tipo fijo que había visto, habrás reducido un poco más el principal y te subirá un poco menos…
Eduardo, eso me recuerda al chiste de los amigos que se encuentran por la sábana con una cabina telefónica y un yunque. Si viene un león, el de la fija se mete dentro de la cabina. Y según tú, el de la variable suelta el yunque para poder correr más rápido… Decir que la manera de pagar menos por tu préstamo es devolverlo antes, es olvidar que la gente suele pedir préstamos porque no tiene el dinero
La sabana, no la sábana, un listillo el corrector.
Aparte de todo, lo que es imposible es que con amortizaciones parciales puedas convertir un interés fijo en variable. Imposible totalmente
Menuda gilipollez y con perdón
A mi primo le dije que la cogiera fija, con un euribor en negativo, decidió cogerla variable a 30 años porque el del banco a si se lo recomendó.
Tu mujer es inteligente, no hace falta ser muy listo para saber qué estando tan bajo, solo podía subir hacia arriba, viene una subida importante, se han concedido préstamos variables muy baratos, ahora que tienen muchas hipotecas variables firmadas, solo hay que subir tipos de interés
En serio os creéis este mensaje?
El banco de china recorta tipos de interés para reactivar su economía.
La economía china se parece a la española en el nombre.
No he visto esta noticia. Pero si es verdad, es lo que pasará en Europa en algún momento, que haya subido el Euribor tanto que no quede más remedio que intervenir como se hizo en el 2008.
Yo la vi la semana pasada o la otra, no lo recuerdo. Me sorprendió que bajaran tipos mientras los demás los subían.
Si los analistas vienen advirtiendo sobre lo que se avecina tras el verano tanto tiempo no es porque vaya a haber una subida de tipos y a los pocos mese comiencen a bajarlos de nuevo; no, no va a ser así.
Estamos ante un fin de ciclo de intereses bajos y va a dar comienzo uno nuevo de tipos altos, con las consecuencias que ya sabemos sobre los créditos, etc.
Hay que ser conscientes de que en los 80’s, con una inflación similar, teníamos tipos en más del 15%. Por otra parte, una casa suponía aproximadamente el sueldo bruto de un trabajador durante un par de años y medio, mientras que ahora supone el sueldo bruto de un matrimonio durante al menos 4 años.
Mi opinión es que los tipos vana subir y mantenerse altos durante años, y cuando bajen los harán para permanecer en torno al 2%.
Ese es tu sueño húmedo, que nunca se cumple
En los ochenta la inflación era muy superior a ahora, pero se devaluaba la moneda, los ahorradores que se j@€&n y se subían sueldos en proporción a la inflación.
La última vez que oí que los tipos se iban a a mantener en el 2% estuvieron años en negativo
En China la gente no estaba haciendo una especie de desobediencia civil dejando de pagar la hipoteca?
En 2008 se empezaron a multiplicar los impagos de hipotecas, y eso llevo a que desde ese momento con casi un 5,4% de Euribor se inició una bajada de tipos.
A mi me pillo y me jorobó. Lo peor es que parte de esta subida se produjo, entre otras cosas por la manipulacion del Euroibor por parte de unos cuantos bancos.
Crucemos los dedos de que no hayan montado otra estafa piramidal, uy era crisis?,como la que reventó en agosto del 2007 y el desastre de la banca mas sólida del mundo a continuación, la de este país, claro está. :)
Que será lo que hará la europea en el medio plazo y que tal cual se están poniendo las cosas, no tiene mucho margen de subida. Como esto va de pronósticos y cualquiera podría tener razón, el mío es el que llevo manteniendo por aquí durante mucho tiempo. Tendencia a subir (dudo que veamos euribor al 2,5%) y bajada porque la recesión en Europa va a ser brutal y sobre todo, de la que nos va a costar salir muchooooooo tiempo. Podrá parecer una locura, pero no descarto tipos negativos de nuevo, y tardando menos de lo que muchos se piensan. Con los políticos que tenemos, que no dan el paso hacia planes energéticos autónomos y muy poco dependientes, la crisis que se está cocinando es de campeonato. Esta inflación viene de un shock de oferta y el BCE llega tarde y mal con esta subida de tipos agresiva (claro, que otra cosa no puede hacer). Y por enésima vez escribo en este blog y pido por favor, que abandonen el discurso “fijo-varible” (menos mal que no hablan del mixto). Cada uno firmó según sus circunstancias, opiniones externas, no a todos les ofrecieron variables por debajo del 1%, etc, etc. Mientras el euribor no se vaya por encima del 3% más de una década, el fijo o variable se sabrá cuando es mejor al final de la vida hipotecaria individual. Por favor, no armen bronca con eso, porque las subidas de tipos afectan a todos, fijos y variables. Unos por las cuotas hipotecarias, otros se quedarán sin trabajo con la que se viene en forma de crisis…Yo deseo lo mejor para todos y que entre todos nos ayudemos.
A seguir con la info Becario que este blog es maravilloso. Gracias y buen día festivo a todos/as.
Así da gusto leer comentarios, respecto y educación, algo que se echa en falta en los últimos años en todos los foros.
Totalmente de acuerdo con los dos.
A esto le llamo ir por la vida con clase, que nada tiene que ver con los bienes materiales.
Qué pena que no cogiese una fija!
Me ofrecieron a 0.65 y la dejé escapa!
Ay qmigo, si tuviésemos una bola de cristal que fácil nos sería todo.
Mucho ánimo.
Bueno, tanto como una bola de cristal… Hay indicadores económicos que te pueden dar una idea de por dónde pueden ir los tiros a la hora de elegir el tipo de hipoteca. Por ponerte dos ejemplos, antes de la guerra en Ucrania, la inflación ya estaba más alta de lo aconsejable y lo de que el Euribor iba a seguir en negativo hasta al menos el 2030, o sea, 14 años en negativo, era una previsión demasiado optimista e interesada por parte de bancos (mi “amigo” el director), promotoras, constructoras, inmobiliarias…
Uti, 0,65 fija??? Hay muchos variables que han pagado más que eso incluso con el euríbor récord del -0,5%
Oferta que me realizaron en Enero del 2022 con obligación de contratar únicamente el primer año seguro de vida y de hogar. Posteriormente, sin ninguna vinculación.
Actualmente, la oferta es del 1.75% interés fijo con mismas vinculaciones
Que banco?
Banco Sabadell.
Pero como puede ser q alguien deje escapar una fija al 0,65??? No me lo creo. Eso es regalado.
Por favor poned comentarios veraces.
A 10 años para clientes premium.
A mí me ofrecieron una al -1,5%: eso sí, a 6 meses.
tranquilidad, son ciclos, todo lo que sube baja, no nos volvamos locos.
Me echó para atrás los 1000 euros de coste que tenía la novación , así que no me queda otro remedio que amortizar totalmente próximo año el préstamo.
Hola Uti, si estás capacitado para amortizar totalmente el préstamo, por qué ibas a hacer una novación? Es simple curiosidad nada más.
Para invertir dicho capital en renta variable y sacarle una rentabilidad media esperada del 5%.
Mala idea con una inflación del 10%
Gracias Uti.
Correcto, Uti. Peor idea que ganar un 5% es amortizar cuando estás pagando un 2% de intereses. Eduardo, no todo el mundo desgrava
Lo que me supondrá un total de 800 € hasta cancelación del préstamo. Así que ni tan mal!
Becario, estaría bien que además del ejemplo de lo que subirá la cuota, sobre un 20%, pongas lo que subirán los intereses que para el caso que comentas estará sobre un 300%.
Coincido con MaNu en que no todo es la cuota, es importante también la diferencia de intereses. Si agosto 2021 cerró al -0,498, y ahora cerrara al 1,064, la diferencia de intereses sería de 1,562% anuales, que para una deuda media de 180.000 euros a lo largo del año, serían unos 2.800 euros de intereses, unos 230 euros al mes de incremento de intereses frente a la cuota anterior, casi el doble que el incremento de cuota. También vendríamos de un tipo anormalmente bajo, casi récord, de la revisión del año anterior
Tampoco es exclusivo del becario: en ningún medio de comunicación se comenta de forma explícita, no tengo claro si es por no asustar más a la gente, por no molestar a la banca o simplemente porque los redactores no saben ni de lo que están hablando y se dedican a cortar/pegar: es evidente que no es el caso del becario. Vamos que por h o por b nadie explica cómo funciona el método francés aunque sea a grandes rasgos …
No es lo mismo que le digas a una pareja que gana 1500+1500€ al mes que la cuota de la hipoteca les sube 60€ al mes a cada uno, me quito algún capricho y solucionado…, que que les expliques que cada uno va a trabajar un mes al año solo para pagar intereses…
Teniendo en cuenta cómo funciona el método francés: no es lo mismo que suba el Euribor en tus primeros años de hipoteca, que te suba a mitad, o que te suba los últimos años de hipoteca que ya te importa bien poco porque no te afecta.
Sinceramente preferiría el alemán: pagar cada mes una parte constante de capital. A la larga es más beneficioso pero al principio te tienes que sacrificar más. El francés funciona mejor si juegas con la inflación y pensando que tu cuota de 500€, por ejemplo, dentro de 20 años serán para ti 250€: y eso no siempre se cumple. Luego está que el banco juega con no ahogarte…es como el IRPF que no solo te lo cobran por anticipado por tener el dinero a cuenta: no confían en que para la renta del año siguiente no te lo hayas gastado todo y no puedas pagar…
No entiendo la manía que tenéis al método francés, el alemán lo único que hace es obligados a amortizar más rápido con unas cuotas iniciales mucho mayores y unos intereses que se calculan de la misma manera que en el francés. Y en variable el problema con la subida del euríbor es el mismo, siempre se nota más cuanto más debes: en el francés, en el alemán y en el bielorruso.
Milofo, te lo compro! son ambos muy parecidos. Con la salvedad de que con el alemán sabes de antemano que si debes 100.000€ a 100 meses pagas 1.000€ al mes + intereses de lo que te queda por pagar (cualquier calculadora de hace 50 años te lo calcula fácil) y con el francés tienes la sensación de que las subidas de cuota son mas “ligeras” y no te das cuenta de que estás pagando más de intereses que de capital (si no recuerdo mal el punto de equilibro está sobre el 2% a 25-30 años), no todo el mundo tiene tu sagacidad para el calculo de deuda (no lo digo con ironía para nada!).
En cualquier caso no podrás negarme que en condiciones ideales, donde puedas pagar ambas cuotas sin problema, el alemán es más beneficioso para el prestatario que el francés. Ojo!: para pagar la hipoteca de tu vivienda habitual, que si es para “invertir” entran muchos más factores en cuenta…
Yo los mejores métodos que he visto para mí (no digo que valga para todo el mundo) son:
1) el de la llamada “hipoteca libre” que firmé con el Banco Pastor en 2010: la cuota sólo fijaba los intereses, y para la amortización había que cumplir con unos mínimos cada 5 años. Eso me permitió amortizar al máximo de la desgravación los primeros años hasta que cambié de vivienda, y a partir de ahí estar pagando sólo intereses de mitad de 2012 hasta 2025. Con amortización libre, lo que amortizas anticipadamente te baja mucho más la cuota porque es como si adelantaras lo de las próximas cuotas en lugar de recalcular todo el préstamo. Este año he tenido cuota de 0,50€/mes, y el pasado de 0,91€/mes… Pena que todo lo bueno se acaba y, aparte de la subida de euríbor a fin de año, para 2025 tendré que amortizar 8000€ si no la refinancio antes.
2) Hipoteca con “bullet”, en mi caso con el 40% del total aplazado a la última cuota a los 40 años desde 2012. La pega es que si amortizo me obligan a hacerlo reduciendo esa última cuota, así que no pienso amortizar ese préstamo en la vida.
Por supuesto alargar tanto la deuda no es para cualquiera, hay que tener claro que el dinero que se va ahorrando tiene que dar rentabilidad mayor o parecida que el prestado
MaNu, yo prefiero sin duda amortizar lo menos posible y cuanto más tarde mejor. Eso de que pagas más intereses no tiene en cuenta qué ganas a cambio con ese capital que no amortizas. A mí siempre me ha salido mucho más rentable no amortizar
Si la gente multiplicara su cuota mensual pir meses y años de hipoteca, más impuestos de compra y contribución anual…se arrancaría los pelos uno a uno.
Qué injusta es la vida (a la hora de comprar un inmueble o vehículo) entre los que tienen pasta y pagan a toca teja y los que pedimos un crédito.
+1
A toca teja un vehículo? Dime dónde…? Ahí no hay mucha diferencia entre tener el capital o no porque o te cuelan la financiera o te suben el precio. Tiempo al tiempo que pasará con los pisos: o te coges la hipoteca con x banco y las vinculaciones que te digan o no te rebajo x dinero: evidentemente con compensación del banco al vendedor…
No tiene sentido lo que dices. Financiar siempre es muchoooo más caro.
Dije no hay mucha diferencia no que fuese mejor o igual financiar. Nada que ver con comprar un coche a toca teja hace 20 años cuando el precio era el mismo si financiabas o si paganas al contado. En eso estamos de acuerdo?. Saludos.
Se me olvidó comentar…y con una vivienda tira que va que si tienes suerte se revaloriza con la inflación a largo plazo. Con tu sueldo? 33% de SS, + IRPF que te toque, + Sociedades si te toca, + Retención sociedades si te toca, + IVA de todo, + IBI+ Basuras + donaciones + sucesiones + ITP + etc etc etc… Rico no es el que más tiene, ni el que menos necesita: es el que trabaja en negro…
¿Lo dices en serio? Mi hipoteca de 2006 tenía 5 años al 2.25% y después de ahí euribor+ 0,5.
En 2011 renovó a 2.5% en 2012 a 1% y este mes por ejemplo pago 70 céntimos de intereses. He amortizado cada año, y además me he desgravado el 15% del total de las cuotas. El año que viene acabo. Cuando acabe, las cuotas menos la desgravación de estos 16 años será menos dinero que el principal inicial de la hipoteca (que además era el 100% de la compraventa).
Quizá tuviste suerte Eduardo. Mi opinión es que a la mayoría de la gente hubiese preferido no desgravar por amortización anticipada y comprar vivienda un 30% más barata que en 2004-2008, como ha ocurrido en los últimos años. En mi caso jamás hubiese podido compensar los 100.000€ de más que valía mi piso actual: de hecho no hubiese podido pagar al cuota con mi salario de entonces que era mucho menor.
Suma todas las cuotas que has pagado, resta lo que has desgravado y calcula la diferencia respecto a lo que te prestó el banco. Es sencillo.
Sí, claro. La hipoteca te la ha pagado hacienda. De matemáticas financieras sabes lo que yo de física cuántica.
Botín, no veo el problema a lo que dice Eduardo. Si se desgravaba entre un 15 y un 20% por el total amortizado+intereses, es fácil que el ahorro fiscal total haya superado el total de intereses pagados, sobre todo con tantos años de intereses entre el 0 y el 1, y habiendo tenido un tipo fijo bajo los primeros años.
¡Bravo! Admiración. Eso es cabeza, y estrategia, y lo demás, es contribuir a agrandar la cuenta de resultados del banco ¡Viva Eduardo!
Lo de White Rock es por Rick Wakeman?
Por el fondo de Inversión Black Rock.
Respecto a lo de desgravar, hay un límite anual. Entre lo que suman las cuotas y las amortizaciones se desgrava algo, pero un % respecto al total de la hipoteca muy bajo.
Creo que tanto los que se han hipotecado a fija o a variable comenten el mismo error: Pedir dinero al banco. Pedir una dinero a 30 años sabiendo que no sabemos que va a ocurrir en la siguiente semana, es como mínimo de calificarlo de imprudente. Insultar a uno que ha elegido un tipo de interés contrario al del otro, es no haber parado a pensar la imprudencia en meterse en una hipoteca. Seguís alimentando la rueda (sistema).
Tenéis un problema de 25-30-40 años (que es una vida) por ataros a tener que pagar una deuda que hay grandes probabilidades de que mucha gente no pueda pagarlo.
Nos olvidéis que cada año, 16 mil familias de media pierden su casa, pero no la deuda. Y esa gente son deudores de por vida y salen dificilmente del hoyo…
Así que echen cuentas, durante 30 años de media, cuál es la probablidad de perder su causa cada año…
Piensen si es posible comprar una casa sin necesitar de un crédito….
Un saludo.
Similar probabilidad a la que tienes de perder una vivienda alquilada, y quedarte en la calle, cuando el propietario decide vender el inmueble a un fondo tan buitre o mas que un banco, y al cabo del tiempo ese fondo decide subirte el alquiler porque quiere rentabilizar antes, o dedicar el edificio a alquileres turísticos. Preferible pedir a los años que te obliga el banco, si quieres, y terminar en la mitad o menos, como Eduardo. Sin duda, y sin desgravaciones fiscales, a tocateja, mejor aún, el que pueda, claro está. Mi banco me bombardea con que tengo 40.000 euros preautorizados para lo que yo quiera. Para la casa no lo pude evitar, pero para todo lo demás, mientras pueda…¡ni jarto de vino!
Unomas, discrepo de esa visión pesimista: para mucha gente, por no decir la inmensa mayoría, es mucho más barato a largo plazo vivir del dinero prestado por el banco. A mí las hipotecas me han resuelto la vida, sin ellas habría mucha más gente viviendo debajo de puentes. Es cierto que los precios serían otros, sobre todo por el precio del suelo, pero indudablemente se construiría mucho menos y conseguir así vivienda de alquiler sería misión imposible. Pero que precisamente los pobres despotriquemos contra el crédito barato, que desde hace décadas está por debajo de la inflación, creo que es un error
+1
Dudo que una familia de 4 miembros con ingresos medios, por ejemplo, puedan comprarse un piso a tocateja, ni que fuera en un barrio chungo de BCN.
No le veo el sentido al comentario de comprar sin crédito en este foro de hipotecados.
En Septiembre se pone al 2%, y el que no lo vea es un pobre iluso con variable.
Poter tu que lo ves todo,mira si pueda darme la combinación ganadora del Euromillón para la próxima semana y me convencerás de tu visión de futuro.Venga majete
Me apunto!!!.
Hacemos un bote…
Es muy fácil decidir con las hipotecas fijas de ahora .En 2015 me ofrecían a un 6 .el que la cambio .chapó en principio .los otros les cuadro el momento .y los que tengan mista a treinta años .tipo ING ….eses se la comen igual.
¡Anda, la charanga que viene a las fiestas de mi pueblo!. Un saludo desde “Grana”, becario, y disfruta de la charanga que es muy buena.
No es lo mismo pedir hipotecas de 100.000 euros con 30 años de edad , que con 50…y no es lo mismo pedir 300.000 euros de hipoteca con 30 años de edad que con 50. Y no es lo mismo pedir 10 años de duración que 35 años. Lo digo por los de los fijos que dicen que tienen a 0,60 %( pero igual tienen 50 o 60.000 de hipoteca) o los de variable ( que llevan desde 2005 hipotecados a 300.000 euros). Sabadell ahora dá 1,55 % el primer año, y el resto euribor+0,75%, y en Fija dá 2,35 % con un TAE 3,16 bonificada; o 3,35 % sin bonificar. El euribor a 1,20 , como que ya no interesa una fija de esas porque tendria que subir al 3% para compensar la fija…aunque nunca se sabe.
…Y no es lo mismo ganar 30.000 euros brutos al año que ganar 100.000 euros al año.. No es lo mismo tener una propiedad hipotecada a tener dos propiedades sin ningún tipo de cargas y una hipoteca en una tercera propiedad..
A mi me han ofrecido sabadell 2,35 a 30, me quedan 195000, actualmente ING euribor + 0,89 a 40 años, hago bien si me cambio? Me ha pillado esta subida justo al inicio de la hipoteca… el año pasado todo el mundo recomendaba variable :( Gracias!
Hola Sara. Euríbor+0,89 sería ahora mismo sobre un 2 o 2,10. Habría que ver vinculaciones, porque pasar de 40 años a 30 también te iba a subir la cuota bastante. Con ING piensa lo que te sube por el seguro de vida, que a través de banco no compensa, imagino que quitarlo te sube 0,40. Sabadell pide vinculaciones?
Muchas gracias por tu respuesta! Si, las mismas que tengo ahora: nómina 0,40, vida 0,40 y hogar 0,10. Durante el primer año de variable ING hemos pagado unos 600e, con el cambio a fija me aumentaría la hipoteca a 750 y nos quitamos 10 años… qué opinas?
¿Cómo podría saber la media del euríbor desde febrero del 2005 hasta fecha de hoy?
Saludos,
Hola Raquel. Hay muchas páginas donde puedes ver y pasar a Excel todos los valores históricos del euríbor, basta buscar en Google
euribor histórico
y encontrarás varios, por ejemplo expansión
Gracias milofo
Y cuando lo tengas en excel, hay una opción que calcula la tendencia y aparece la línea en el grafico, aunque yo me fijaría lo justo por que los entornos cambian rapidamente.
Creo que en 20 años la tendecia es del 1.8%, no seguro.
https://www.euribor-rates.eu/es/graficos-del-euribor/
En este enlace observarás la media
un saludo.-
Si hay que juzgar por este foro el ser humano ha conseguido varios hitos a lo largo de la historia: el descubrimiento del fuego y de la rueda, la domesticación de los animales y las plantas, la exploración de la Tierra, la revolución científica e industrial, la revolución de la información y la firma de hipotecas a tipo fijo por un pisito en el extraradio. Todo ello llevado a cabo por genios.
El fuego y la rueda no se descubrieron, se dominó e inventó respectivamente. Las plantas no se domestican. Y si por tener una fija te crees un genio pues eso que te llevas. Yo tengo fija y no soy ningún genio.
Yo creo que el euribor subirá y en poco tiempo baja otra vez.En verdad me da bastante igual .la hice en 2015 .euribor más 1.5 .en esa época negociada buena .Hice mis deberes estos años y aporte bastante sin penalización .interés actual actualizado hace un par de meses 1.7 osea