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4 razones por las que una hipoteca variable es mejor que una fija

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Las hipotecas variables fueron hasta hace no mucho el producto estrella de la banca pero con la llegada de los tipos negativos fue perdiendo protagonismo mientras las fijas lo iban ganando, buena muestra de ello es que hace 10 años cerca del 4% de las hipotecas concedidas eran fijas y ahora superan ligeramente el 50% según los últimos datos del INE. Más que una decisión del consumidor se trata de una agresiva estrategia comercial de la banca, han mejorado mucho su oferta de hipotecas fijas y han dejado de lado la de variables.

En este entorno en el que ya se comercializan más fijas que variables uno podría llegar a pensar que por algo será y si la gente se ha pasado en masa a ese producto financiero, por algo será. Y lo cierto es que las hipotecas fijas de ahora son muy atractivas pero seguimos pensando que las variables, a día de hoy, lo son más. Veamos cuatro razones por las que merece casarse con el Euribor.

1.- Con una hipoteca variable pagas menos cada mes.

Esto es así, al menos durante los primeros años. Con un euríbor por debajo del -0,50% las hipotecas variables son un chollo. Teniendo en cuenta que los bancos están ofreciendo financiación a tipo variable con un diferencial del 0,89%, el resultado es un tipo de interés que no llegaría al 0,50%. Con estos precios, las cuotas de una hipoteca de 150.000 euros a 20 años serían de unos 660 euros al mes y el coste total rondaría los 10.000 euros.

Para un tipo fijo el  interés que ronda el 1,50%. Al hacer los cálculos para una hipoteca de 150.000 euros a 20 años, las mensualidades ascenderían a unos 720 euros y el coste total alcanzaría los 23.700 euros.

2.- No tienen tanto riesgo.

Es verdad que son variables y pagarás más en el futuro, eso tenlo en mente, nadie puede saber como evolucionará el euríbor en los próximos 25 años , pero también es cierto que las expectativas a medio plazo nos indican que los tipos de interés seguirán entorno al 0% durante toda esta década y solo una recalentamiento de la economía podría elevarlos que probablemente vendría provocado por una situación inflacionista que acarrearía también una subida en los salarios. Por tanto, si sube en un futuro es porque probablemente cobres más en un futuro. Tipos de interés y sueldos suelen ir unidos.

3.- Tienen menos comisión por amortización anticipada

Las hipotecas variables suelen tener menos comisiones, por ejemplo la penalización por amortización anticipada. Esta tendencia está respaldada por la ley hipotecaria, que permite unas comisiones máximas por amortización anticipada que son más reducidas en el caso de los créditos referenciados al euríbor.

En la práctica, los bancos pueden aplicar una comisión por adelanto de capital de hasta el 0,25% durante los tres primeros años o de hasta el 0,15% durante los primeros cinco. En cambio, para las hipotecas fijas, este tope se sitúa en el 2% durante los primeros diez años y en el 1,50% después.

En lo que no tenemos ninguna duda es que si el plazo de amortización previsto de tu hipoteca va a ser menos de 10 años deberías ir a por una variable de cabeza.

4.- Es la favorita de los bancos.

Y si es la favorita de los bancos  porque es la que les sale más rentable y lo que es bueno para el banco no lo es para el cliente. Ya sabes que el banco no es tu amigo, es amigo de tu cartera..

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