Articulos - 11 octubre 2007

Contradicciones y restricciones

Es curioso ver, como la economía es cada día más global pero cada país tiene su propia indiosincrasia, un claro ejemplo lo vemos hoy, por un lado en El IPC aumenta cinco décimas en septiembre, hasta el 2,7%, la tasa más alta desde diciembre de 2006 y casi en el otro lado del planeto por el otro El Banco de Japón mantiene los tipos de interés en el 0,5%. Y mientras unos las pasan canutas para pagar la hipoteca, La Mutua Madrileña pagará la subida de las hipotecas a todos sus empleados.

Como veis, la subida de las hipotecas da mucho juego, desde luego es un nuevo filón para remuneraciones creativas a los empleados, aunque como nunca llueve a gusto de todos, seguramente se quejen aquellos que no tengan hipoteca. No obstante, muy interesante movimiento el de la Mutua, el cual se está ganando una campaña de comunicación gratuita muy buena.

Repasando los resultados de Banesto (el primer banco en presentar resultados) leemos en los comentarios de su presidenta que advierte que se endurecerá más la concesión de créditos, como veis, empieza a ser una amenaza muy común en todas las entidades financieras. Se ve que por un lado, no quieren pillarse los dedos ya que vieron las orejas a lobo y por el otro, no debe resultar ya tan rentable el negocio hipotecario. Y para añadir más leña al fuego, comentan que ‘Se han acabado ya los créditos a euribor con diferenciales de 0,18% o 0,25%, por ejemplo. Sólo se verán a partir de 0,30%, como mínimo’.

Por lo tanto, el panorama crediticio se ve complicado ya que se juntan tres factores importantes, por un lado tipos más altos, por otro diferenciales más elevados y por último, menos concesión de créditos. Así que la respuesta a la pregunta de si hay crisis de liquidez parece obvia. Ojo, estamos no estamos hablando de crisis generalizada, sólamente una una restricción del crédito o quizas, de una sana vuelta a la normalidad.

Quizás te interese:   El origen socialista del monopoly

De momento poco más que contar, e iré actualizando el artículo tanto hoy como mañana mientras disfrutais del puente del pilar :)

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Defraudado
Guest
Viendo el asunto del endurecimiento de condiciones a la hora de conceder préstamos e hipotecas me surge la duda de cómo se realizan las tasaciones de los inmuebles. ¿En qué parámetros se basan?¿Qué subidas se le aplican?… Lo digo porque, aunque las hipotecas se concedan por el 80% del valor de tasación de forma general, éste suele ser bastante superior al valor de venta y me hace pensar que las tasaciones están muy infladas e incluso supeditadas a lo que pretendemos pedir al banco (tásamelo en tanto que quiero meter también el coche… p.ej.). Si realmente se tasara un piso… Leer más »
Sus
Guest

Hola amigos del foro:

Con referencia a la deducción de la hipoteca en la declaración de la renta…. ¿hay alguien que pueda decirme qué hay de cierto en que en años venideros existe la posibilidad que no sea deducible fiscalmente por ley?

Gracias anticipadas,

Dr.Divago
Guest

Queridos amigos…

El quinto poder se teje en la blogosfera
La blogosfera, esa densa red de blogs, ha cogido el testigo para actuar de vigilante de los medios tradicionales de comunicación. Entre todos, tienen tanto poder como algunos de los periódicos más influyentes del mundo.
http://www.expansion.com/edicion/exp/economia_y_politica/entorno/es/desarrollo/1044928.html

K50
Guest
Defraudado soy el director de una agencia inmobiliaria y te puedo asegurar que las cosas han cambiado mucho. Si que es verdad que antes las tasaciones era muy faciles de sacar simplemente te preguntaban lo que necesitabas, hoy en dia igual que los bancos estan cerrando el grifo, al mismo tiempo los tasadores se les ha visto el plumero porque, por ejemplo, una casa sobrevalorada que ellos decian que valian 100.000€ el cliente deja de pagar la hipoteca y el banco se da cuenta al salir a subasta que el piso ese es imposible de vender por ese precio, por… Leer más »
Hipotecada
Guest

Las tasaciones ya no son lo que eran Defraudado. Ya no se inflan los precios, lo que está pasando ahora es justo lo contrario, la tasación va por dejabo de lo que compras. Te lo digo por experiencia.

Saludos

FUTUROLOGO_RATO
Guest

IPC subiendo por lo cual el euribor subira para retener la inflacion,amigo condonacion_jejejej no quieres ver la realidad pero la vas a sentir en tus carnes jejejeje, por cierto quizas el chollo de piso que quiere encontrar Sandronn sea el tuyo, aprovecha ahora que a un no se devaluo mucho jejejejejje,
Ves la paja en el ojo del vecino, y no quieres ver la viga ladrillera que tienes en el tuyo jojojo.
Empieza a amortizar a cuota por la cuenta que te trae.

Willy
Member

Defraudado no es que te concedan el 80% de tasación.
Lo que ahora hacen es conceder hasta el 80% del valor de compra si la tasación es inferior al valor de compra.
Ya no valen nada las tasaciones infladas.

Kane
Guest

Yo por mi experiencia y sin decir nada al banco ni el tasador, en marzo de este año me tasaron mi casa por 241000 cuando me la vendian por 204000. Así que si es verdad que las tasaciones estan o estaban por encima de los valores a los que te lo vendian.

chino
Guest

#4, K50
muy buen post. claro y cristalino.

Willy
Member

FUTUROLOGO_RATO, el euribor no tiene nada que ver con el IPC, sino con el miedo a prestarse y hoy el iTRAXX Crossover (índice que mide el costo anual de asegurar deuda corporativa frente a un posible impago) está muy tranquilo.
Por lo que hoy seguro que el euribor baja unas decimas

danipotecado
Guest

Muy interesante tu pregunta Sus. A mi tb me interesa la respuesta…

Juan Díaz
Guest

Lo de las tasaciones es de coña. A mí este año me tasaron en 383.000 euros una vivienda que adquirí por 291.000 euros. Puede ser que en el valor de la tasación los tasadores incluyan el dinero en B que se presupone que todos hemos abonado por la compra de la vivienda ; yo no lo hice porque no me da la gana y porque no me vendo por un plato de lentejas (unas 4.000 lentejas, para ser más exactos).

Bhaal
Guest

Holas!

Habeis tocado un tema clave, los tasadores! Yo no tengo ni idea de como va el tema, pase hace poco por el edificio de tasadores y no se que mas de la propiedad, a ver si alguien nos pudiera explicar un poco como va el tema, no tengo ni idea, quien es tasador, porque ley se rige, que criterios siguen y la validez de su criterio, se le puede enjuiciar por una tasacion sobrevalorada? al menos una web que nos indique la informacion, hasta que punto es fiable la tasacion, los controlan los bancos, las promotoras??

Saludos!!

ExAlquilada
Guest

a mi me tasaron el piso exactamente por el precio de compra. Bueno, redondearon y me lo tasaron en 12 euros más. Casualmente yo pedía el 100%. Y casualmente…la empresa tasadora pertenece al banco me que daba la hipoteca. Un tongo total. Si me hubiese costado más me lo hubiesen tasado por más, estoy segura.

FUTUROLOGO_RATO
Guest

WILLY

Pues a mi parecer creo que si tiene que ver, pues el euribor esta regulando la inflacin, vamos es lo que yo veo,puede ser que no?

CaRLoS
Guest

La tasación es todo mentira… yo pedí un préstamo de 240000 € (Pedi tb el 100% y el mismo banco que tiene su casa de tasación, xq claro sino no vale) y me la tasaron en 241000 € cuando el piso de arriba con otro banco pidio 280000 y le tasaron en 281500 … q casualidad… misma casa … pido X, me dan X mas 1000 €.

Así q saco la conclusión que todo depende de lo q pidas, q si llego a pedir 300000 me dicen 301000 € fijo

Defraudado
Guest

Muchas gracias K50, es justo lo que me suponía.

North60
Guest

don Euribor:

SESION 11/10/2007 11:10

Tipo Medio
Euribor Semana 4,036
Euribor 1 Mes 4,257
Euribor 2 Meses 4,456
Euribor 3 Meses 4,732
Euribor 6 Meses 4,693
Euribor 12 Meses 4,687

Eonia 10/10/2007 3,946

Charlie
Guest

WILLY:
Si que tiene que ver. Mayor IPC significa aumento de inflacion. La medida a tomar para frenar la inflacion es un aumento del tipo de interes por parte del BCE, lo que implica un aumento en el Euribor.

Planeador
Guest

Joer, que maravilla ver como se relaja la subida del Euribor; desde que compré hace dos años solo lo he visto subir mes tras mes y ver este como muy posiblemente sea inferior me da un gustirrinin indescriptible.
Quizas sea un mes suelto entre otros de subidas siguientes pero me hacen recordar que igual que ha subido en otro momento bajará; es lo agridulce del tipo variable. Al cual yo defiendo para hipotecas de largo periodo (casi todas).
Para celebrarlo voy a comprar esta tarde unos mariscos para hacerlos en la plancha nueva…

Juan Díaz
Guest

Que adapten la tasación al dinero que necesitas puede ser “normal”, pero en mi caso me tasaron la vivienda casi 100.000 euros más de lo que pagué por ella que es un poco más de lo que pedí de hipoteca, teniendo además como garantía otra vivienda que me tasaron en 178.000 euros. Es esto un ejemplo de disparate “tasatorio” o que en época de vacas gordas, no sólo esta son las que engordan.

Zur
Guest

Hola gente:
Llevo un par de meses leyéndoos. Yo soy de los hipotecados/acojonados con lo del Euribor.
Me toca la revisión ya, y quiero haceros una consulta. ¿Qué sabéis de asegurar las hipotecas?
Tengo la hipoteca en el BBVA y me han ofrecido una cobertura “cuota segura”. Tengo que informarme más pero a grandes rasgos es para cubrir las subidas de tipos.
¿Le suena algo a alguien? Algún consejo??
Si queréis información de la oferta más concreta pedírmela.
Gracias, por vuestras respuestas.

Nino
Guest
Lo de los tasadores no es tan negro como lo pintáis algunos. Son independientes de los bancos, aunque trabajen de la mano, y si alguien les pide lo que hace falta, es el interesado o el intermediario. Al Banco (por lo menos al mío) no le interesa perder dinero, nunca. Tengo quejas de la oficina diciéndome que tal o cual tasador era un pirata por sobrevalorar precios, y eso es un problema para ellos, si después el cliente no paga o no puede pagar, qué? Una cosa es el interés del Banco por las hipotecas, y otra muy distinta que… Leer más »
Willy
Member
Charlie no estoy de acuerdo en lo que dices. El euribor se calcula promediando los precios de oferta de los préstamos que se hacen entre sí los 57 bancos más activos de la zona Euro. como ves aquí de IPC nada de nada y eso de que es una estimación de como van a estar los tipos en un futuro es otra falacia: Euribor 3 Meses 4,732 Euribor 6 Meses 4,693 Euribor 12 Meses 4,687 Según esto el señor tinchet va a poner los tipos al 4,70% + o – en 3 meses y luego los va a bajar. JE,… Leer más »
villegreen
Member

Tal y como está la situación… si todos bajasemos significativamente nuestro nivel de consumo…, aparte de que el planeta nos lo agradecerá…, se supone que los precios bajarían…. y que la inflacción también… siendo así el precio del dinero tendria que bajar para no entrar en recesión… me equivoco?… decidme que os parece .

Dr.Divago
Guest

No os preucupeis por la inflacción….

El BCE está ‘listo’ para encarar los riesgos inflacionistas
El Banco Central Europeo (BCE) ha publicado su informe mensual en el que no podía obviar los riesgos inflacionistas y la posibilidad de encarecimiento del petróleo y de los productos agrícolas. En el informe de octubre, el organismo que preside Jean-Claude Trichet afirma estar ‘preparado’ para contrarrestar los riesgos al alza para estabilidad de precios en la zona euro.

http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1045107.html

Carsola
Guest
Qué bonita es mi España! con personas tan optimistas y alegres como Planeador que a la salud de la congelación del temido Euribor, esta tarde se va a meter entre pecho y espalda una mariscada, eso sí que es ver un caballo cuando debajo del árbol de navidad te dejan una plasta de excrementos y creer que se ha escapado y estar buscándolo, lo mismo piensa que aquí se nos va a poner el dinero como en Japón que para que eso llegue deberíamos cambiar todos el chip del trabajo y las huelgas, cuando se hacen del mismo, allí se… Leer más »
Alejandro
Guest

Personalmente, lo de las tasaciones me parece una vergüenza.

No me refiero a la cuestionable profesionalidad de muchos tasadores, sino a que los bancos te exijan hacer un paripé en el que se va a decir lo que ellos quieren que se diga y te cobren por ello 150 ó 200 euros. Si ya habían decidido que estaban dispuestos a darte la hipoteca por ese importe, qué necesidad hay de justificar su decisión con una tasación amañada?

Planeador
Guest

Carsola, que empeño tienes en demostrar tu absurdez dia tras día.
Y por su puesto pongo absurdez por que si escribo lo que pienso de ti tendrían que censurarme.

Por cierto, el miercoles me queda una letra menos que pagar de piso. :) Esta letra te la dedico…

villegreen
Member

el próximo dia 18 me toca revisión….¿ como puedo hacer un cálculo de la nueva cuota para saber si el banco me la aplica bién o no.?… ¿hay tablas o algo por el estilo ?.

Liz
Guest
Para Sus y Danipotecado: En cuanto a la deducción del IRPF por vivienda habitual, es difícil ver que pasará en el futuro. Lo cierto es que la nueva reforma del IRPF ya ha recortado esa deducción (sobretodo los 2 primeros años desde la adquisició se deducía más que ahora) eso indica una tendencia y es una buena pista… Muchos expertos opinan que no es bueno aplicar esa deducción, entre otras cosas porque contribuye a seguir encareciendo los pisos fomentando la compra, así que parece lógico que tienda a desaparecer… Ahora bien, como os podeis imaginar, teniendo en cuenta el número… Leer más »
Planeador
Guest

villegreen #30

Seguramente tengas en las escrituras de la hipoteca que tienes revision anual del último valor publicado en el BOE.

Este se publica a mediados de mes aprox. (el del mes bencido).
Así que seguramente el valor será el de Agosto (4,66) a no ser que se publicase antes del 18 el de septiembre (4,72).

chino
Guest

la frase es terrorifica y desmonta cuestiones subjetivas. lo dice el banco de españa.

“‘El Banco de España ha situado la sobrevaloración de la vivienda en España entre el 24% y el 35%, que sería la parte del aumento de precios no explicada por el aumento de la población, los tipos de interés o las facilidades para conseguir créditos.”

http://www.cincodias.com/articulo/economia/BCE/pide/Espana/politica/fiscal/restrictiva/cdscdi/20071011cdscdieco_1/Tes/

Expectante
Guest
En mi opinión, el BCE subirá los tipos 4.25% en cuanto la “crisis” de las subprime se tranquilice y sino se tranquiliza el Euribor tampoco bajará mucho. Los que esperen grandes bajadas del euribor que se quiten esa idea de la cabeza. Los tiempos del Euribor al 2,1% no volverán en bastante tiempo , si es que vuelven. En cuanto a lo de endurecer la concesión de créditos, me parece genial. Estamos en este punto por haber sido demasiado blandos. Esta medida ahorcará un poco más el mercado inmobiliario ya que sino te dan hipoteca la mayoria no puede comprar… Leer más »
Kane
Guest

A mi la revisión me toca este día 28 y ya me han dicho que van a hacermelo con 4,666% que es el porcentaje medio de Agosto, así que siendo la tuya 10 días antes, casi seguro que te tocara también con la media de agosto.

Willy
Member

Expectante el mercado parece que ya ha cerrado la crisis.
Extracción de bolsamania -> iTRAXX Crossover:
Sigue en caída libre, marcando ahora 274 y rompiendo el mínimo anterior de mediados de septiembre, sigue marcando miedo nulo a la crisis

Lo que pasa es que los bancos no tienen efectivo y por eso el euribor a 3 meses y a 6 meses está por las nubes.
mientras esos valores sigan en las nubes, aunque día a día van bajando. De subida de tipos en EUROPA NADA.

iceman
Guest

Hola a todos.

Los tasadores, un especulador más. Otra reducción del volumen de la burbuja inmobiliaria. Otra regulación más del sector sin que los gobernantes hayan hecho nada. ¿Esto quiere decir que el mercado se autoregula por la oferta y la demanda?. ¿Esta reducción de volumen de burbuja a dónde va a ir a parar ahora?. ¿Subirá más el gasoil, la leche, los cereales, el cristal, la madera, el aluminio, el hierro, el acero, …?.

P.D.: Clólpez “indiosincrasia” o “idiosincrasia”.

Zur
Guest
¿El Euribor no esta bajando para ajustarse a los tipos del BCE? Esto es, ¿la diferencia que hay entre los tipos del BCE y el tipo al que se prestan el dinero los bancos (Euribor) no es mas alta de lo habitual? (segun lo he leido en este blog). Al parecer por la desconfianza que tienen entre los mismos bancos para prestarse el dinero al sospechar que puedan tener falta de liquidez. Y el BCE despues de tener el cambio dolar/euro al 1.42 y visto lo revuelto del mercado del dinero decide en Octubre no subir los tipos y dejarlos… Leer más »
Jorge
Guest

villegreen #30

Abrir Excel, insertar, formula, pagos

Introduce estos 3 datos
Tasa: Tipo de interes/12. Ej. 5% —> 0.004166666
Nper: El nº de cuotas que te quedan por pagar
Va: Capital pendiente de pagar

Saludines

Alejandro
Guest
En cuanto a las deducciones por inversión en vivienda habitual, con todo lo que he leído me he convencido de que sería algo beneficioso que debería contribuir a moderar el precio de la vivienda (aunque parece que ya se empieza a moderar él solito). Sin embargo, normalmente cuando se elimina una deducción se hace “a partir de ya”, conservando el derecho para los que ya están aplicando esta deducción en sus declaraciones. Mucha gente dirá que esto es injusto porque sería un agravio comparativo, pero no es así. Eliminando la deducción contribuyes a reducir los precios a partir de ahora,… Leer más »
iceman
Guest

Hola a todos de nuevo.

Otra fábula para que reflexionéis en el puente …

EL MUCHACHO Y LA FORTUNA

A la orilla de un Pozo,
sobre la fresca yerba,
un incauto Mancebo
domía a pierna suelta.
«Gritóle la Fortuna:
Insensato, despierta;
¿no ves que ahogarte puedes,
a poco que te muevas?
Por ti y otros canallas
a veces me motejan,
los unos de inconstante,
y los otros de adversa.
Reveses de Fortuna
llamAis a las miserias;
¿por qué, si son reveses
de la conducta necia?

efis
Guest

A pesar de las palabras de esta mañana de Mr. Trichet no parece que el euro vaya a debilitarse:

European data was also conflicting. Economic growth in the second quarter was just 0.3 per cent, following first-quarter growth of 0.8 per cent. Household consumption remained robust, however, despite a weakening in wage growth and inflation increased to 2.1 per cent in September.

”This supports our view that the ECB will keep a conservative position in the next months. This may further dent investment and will maintain a strong European currency,” said Laurent Souron at the Centre for Economics and Business Research.

http://www.ft.com/cms/s/0/a356006e-77e7-11dc-8e4c-0000779fd2ac.html?nclick_check=1

yomismo33
Guest
Buenas, Ya está el señor Trinchete largando de más: “El Banco Central Europeo ha reiterado que su política monetaria “está preparada” para afrontar los riesgos al alza para la estabilidad de precios en la zona del euro, “como exige su objetivo principal”. ¿Amenaza de nueva subida de tipos?. ¡Pero este tío es tonto o nos toma por tontos a todos!. ¿Es que todavía no se ha enterado de la histeria subyacente en la sociedad?. De seguro que no es tanta la crisis como se pinta, de seguro. Lo corrobora el hecho de que los bancos siguen ganando pasta, grandes corporaciones… Leer más »
villegreen
Member

gracias jorge , aunque la cuota que me sale cada vez es más asfixiante…., alguien me puede decir si es posible cambiar a multidivisas…

jdx
Guest
una pregunta al foro (en especial a mario,o M,cerberus, que ya me aconsejaron en su dia) respecto a la proxima revision de mi hipoteca, q os comente que le dijera q me rebajaran el diferencial (0.75), pues bien, acabo de venir del banco…. de bajar diferencial, nasti de plasti. me ofrecen una historia, sin coste alguno, llamada cuota segura. supongo que sabreis lo que és,yo no lo sabia. se trata de asegurar un tanto por ciento de tu capital pendiente, y eso, te lo cierran a un interés actual, a partir de mi proxima revision en marzo, y me lo… Leer más »
xavi
Guest
siguiendo con el comentario de 43, a veces usamos o se usan palbras que no son correctas, o se construyen mal las frases. El ejemplo más claro es cuando se nos anuncia una caída del precio de la vivienda ( igual es que ha bajado un 0,2% !!!), que un banco o empresa ha perdido tal cantidad respecto al año anterior, cuando realmente ha dejado de ganar o no ha ganado tanto… “La banca frena en seco las hipotecas dedicadas a financiar el consumo”, ¿quiere decir que ya no se da ni 1 sola más??? “El PIB de la zona… Leer más »
Karmen
Guest
Hola a [email protected] A mi también me gustaría negociar mi diferencial (0.80), no se si es buen momento, el tema es que las condiciones laborales de mi pareja y mías han cambiado desde los últimos 2 años que es desde cuanto tengo la hipoteca y a mi pareja le van ha subir el suledo considerablemente pero para enero, había pensado ir a negociarla antes de fin de año, pero visto lo visto igual es mejor ir al banco cuando mi pareja haya cobrado la 1ª nómina y vea que cobramos más, no se, a ver si los expertos me pueden… Leer más »
iceman
Guest
Hola a todos. Para “45 jdx”, te aconsejo que te subrogues a ING, Euribor 0,33. Y no hagas lo de la “cuota segura”. Aciertas cuando dices que el banco nunca pierde… Para “47 Karmen”, ahora es un buen momento para negociar, ya que hasta el 1T/2008 no se va a endurecer de verdad las condiciones para conceder préstamos hipotecarios. 0.80 es un diferencial alto. En cuanto a la mejora de nómina, la hipoteca ya está concedida y más capacidad de ahorro. En cuanto a lo de la revisión, hace falta más información. Leete tu Escritura de hipoteca y mira que… Leer más »
Willy
Member

villegreen si no puedes pagar tu hipo en euros, la multidivisa no es un producto para ti.
El perfil de una persona con una multidivisa es de alguien que puede pagar su hipo tradicional pero prefiere “arriesgarse” a pagar menos.
¿queda claro?, además del riesgo de los tipos que hay en la hipo tradicional está el riesgo del cambio de moneda. Por tanto, doble riesgo.
Esto es parecido a la persona que tiene X€ y los quiere invertir.
Opción 1: No quiero riesgo-> renta fija (4%)
Opción 2: Quiero arriesgar y poder ganar más interés -> resta variable (bolsa)

cheuribor
Guest
para mensake #45, jdk A mí tambien me lo han ofrecido hace cuestion de 2 semanas… que casualidad que nos lo ofrezcan a todos por igual!!??? Yo he decidido no contratarlo (de momento) hasta ver que hace el euribor, puesto que me parece muy raro que el banco acabe perdiendo… yo creo que este producto es para ganar ellos… si no … no lo entiendo… Después de dar muchas vueltas y hablar varias veces con el banco he decidido que esperaremos… y es mas… tu preguntale a tu banco que comisión tiene si quiere cancelar la cuota segura!!!… NO SABEN… Leer más »
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