Cuento de navidad

Diciembre de 2006, caja de ahorros de toda la vida. Otro año de grandes resultados. Sólo en el último mes 100 personas han pedido créditos hipotecarios a 30 años por valor de medio millón de euros cada uno para unos chalets que construirá Ruinasa, la floreciente constructora-promotora, que a su vez ha solicitado un crédito por 50 millones de euros: total, 100 millones de euros que la caja no tiene pero que están avalados por unas propiedades que en poco tiempo valdrán un 30% más. Sólo hay un inconveniente, en la caja no hay esos 100 millones de euros. Pero no es un problema, todo el sistema se basa  en eso, prestar dinero a largo plazo y financiárselo a corto, el propio BCE anima a ello pero claro, más dinero no se puede conseguir en las subastas del Banco Central y en interbancario apenas se obtiene financiación y sólo a corto plazo. ¿Qué hacer? Lo mejor es empaquetar los créditos hipotecarios, titulizarlos y colocarlos a algún banco alemán a los que les sobra la liquidez. Claro, que los compra a 2 años…no hay problema, a finales del 2008 los chalets habrán subido de precio y será aún más fácil encontrar financiación.

Según se acerca finales del 2008 la Caja ve que aumenta la morosidad, Ruinasa está al borde de la quiebra y los hipotecados de los chalets ya han solicitado una rebaja del diferencial para poder pagar las cuotas ya que la subida del euribor les está afectando. No basta con el dinero que aporta BCE y para colmo hay clientes que retiran dinero de los depósitos y se ha vendido toda la cartera de bolsa –el único mercado líquido- para poder atender otros vencimientos. El gobierno ayuda garantizando todos los depósitos hasta 100 mil euros. Parece esa es la solución, sólo hay que decir a la red que inventen mil excusas para no conceder más créditos y ofrecer a los clientes unos depósitos con muy buena remuneración y con esos ingresos se podrá pagar al banco alemán en diciembre de 2008. Pero no lo es, parece muchas otras cajas y otros muchos bancos están igual y ofrecen también muy buenos tipos de interés, incluso cuando empiezan a bajar los tipos, siguen ofreciéndolos. Vuelven a recurrir al gobierno, que compra activos por dos años, pero tienen que ser activos muy buenos, no pueden colocar la emisión que vence. El gobierno entonces ofrece avalar para que puedan emitir nueva deuda. ¿Será suficiente? Por si acaso seguirá ofreciendo depósitos a clientes nuevos pagando casi el doble que el euribor.

La cuestión no es ya ganar dinero, sólo sobrevivir. Porque en Febrero de 2009 hay nuevos vencimientos, y en junio…luego en el segundo semestre pero para entonces la crisis habrá acabado. O ya vendrá el gobierno de nuevo y obligará a otra caja a que nos compre, o cambiará las normas contables, o ayudará a Ruinasa para que nos pague…Mientras podemos vender sucursales…¿No somos acaso el mejor sistema financiero del mundo?

El gobierno dice que obligará a la banca a que destine el dinero de las ayudas a la banca a los particulares…a ver si hay suerte y otros bancos que sí tengan liquidez consideran esta caja de ahorros de toda la vida como un particular más y le prestan en interbancario…sería una solución.

(para que sea un cuento de Navidad al uso trocar “caja de ahorros” por “el banquero que no tenía dinero” y “gobierno” por “Papá Noel”)

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Escrito por Droblo el 23 de diciembre de 2008 con 238 comentarios.

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238 comentarios

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# 201, Anónimo
23 de diciembre de 2008, a las 18:59

# 201 , SANTIAGO

Santi…. lee bien esto que te voy a decir:

¡¡¡ LA CRISIS AÚN NO HA LLEGADO !!!

En 2010 vendrá lo fuerte. Habrá un paro del 30 % de la población en edad de trabajar y que quiera trabajar.

Lo dicho… prepárate y AHORRA !!! NO GASTES !!!

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# 202, Prefiero el anonimato
23 de diciembre de 2008, a las 19:01

La verdad es que me da un poco de corte hacer esta pregunta, pero ahí va:
¿Porque en las hipotecas se utiliza el euribor a un año?, quiero decir, hay varios “euribors” en función del tiempo y el mas alto siempre es el de un año (creo), porque no el euribor a un mes, por ejemplo?, y no por darles ideas a los bancos y si hubiera de cinco, diez, quince,… años, no sería mas lógico usar estos últimos, que se parecen mas a la duración del préstamo?

Felices Fiestas.

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# 203, Up Up
23 de diciembre de 2008, a las 19:04

.
Santi… APLICA ESTOS CONSEJOS DE AHORRO !!!

*********************

Aquí aporto mi granito de arena para conseguir recortar gastos que YO considero PRESCINDIBLES:

1) Reducción / Eliminación de vicios (Este punto vale por dos!!! No gastamos en tabaco, pastitas, bar… y encima nuestra salud se beneficia de manera notable)

2) Reducción de parte del ocio (Ir al cine, de restaurantes, de copas, de compras… si conseguimos aguantar nuestro espíritu consumista y sólo hacemos estas cosas una vez al mes ahorramos muchísimo)

3) Cuando se va a echar gasolina… llenar el depósito hasta arriba!!! (He visto gente que recorre 5 kilómetros para ir echar gasolina y luego sólo le echa 20 euros… con eso dentro de 2 días tienes que ir otra vez!!! Gasto innecesario de kilómetros)

4) Correr menos con el coche, moto o camión… (Si vamos a 100 km/h por autovía/autopista/nacional gastamos la mitad que si vamos a 140 km/h… un depósito nos durará mucho más si aplicamos técnicas de “reducción de consumo” como: no pegar acelerones, no pisar el acelerador más allá de la mitad del pedal…)

GASOLINERAS MÁS BARATAS: http://geoportal.mityc.es/hidrocarburos/eess/

5) Comprar por Internet (yo en Ebay compro ropa por 30/40 euros… siendo exactamente la misma que hay en la tienda por 100/150 euros !!!! Yo primero voy a la tienda y me pruebo la ropa. Cuando ya sé la talla que me va bien de esa prenda, voy y la busco en el ebay… y si la encuentro… zas! la compro (me viene de paises asiáticos) y ahorro INCREIBLE!!!. Por cierto… la ropa que hay en las tiendas no os creáis que es MADE IN SPAIN… es MADE IN CHINA… igual que la que YO compro… así que fijaros el BENEFICIO que consiguen… serán AVARICIOSOS…!!!)

6) Cuando vayas a hacer la compra… busca lo que esté de OFERTA y compra en cantidades que te permitan aprovechar ese precio (a mi, por ejemplo, me gustan mucho los zumos… pues si veo alguna oferta 2×1 me compro 10 paquetes y tiro un mes con ese zumo… y cuando es la leche igual (hace nada en Caprabo estaba la leche 2×1 y compré 10 ladrillos de 6 litros… con lo que el litro, si antes estaba a 70 céntimos/litro, yo me lo he sacado a 35 céntimos/litro) y así con TODO LO QUE SE PUEDA.)

7) Antes de comprar nada… pensárselo 3 veces si es REALMENTE NECESARIO… y pensárselo 4 veces si el PRECIO que nos piden LO VALE y si no está más barato en otro sitio.

Reducir gastos en agua (cerrar el grifo cuando no utilicemos el agua… sobre todo en la DUCHA. Hay gente, y mucha, que mientras se enjabona deja el GRIFO ABIERTO…!!! Hacedme el favor de CERRAR EL GRIFO !!! Al estilo “BANCO”. jeje!!!) También cuando te cepilles los dientes…

9) Si vuestra pareja gasta mucho en todo esto… intentad DIALOGAR con él / ella para que entienda que lo PRESCINDIBLE no es NECESARIO para vivir. Y que CONSUMIR no da la FELICIDAD. Es mejor para la relación de pareja un paseo agarraditos de la mano y comentando lo bonito que es el paisaje que no comprarle un perfume o una joya o un reloj…

10) Eliminar cuota de gimnasio (perfectamente se puede ir a correr por la ciudad / parque… y si lo haces con tu pareja mejor que mejor !!! te pones en forma GRATIS)

11) Reducción del gasto de teléfono / móvil (no llamar para chorradas cómo “ya estoy llegando”. Utilizar los SMS. No bajarse juegos al móvil !!! Son una chorrada y un timo. No participar en concursos de… “envía un mensaje al 5555 y gana un coche o un perrito piloto…”) (entre mi novia y yo gastamos 40 euros al mes)

12) Tener BUEN HUMOR y levantarse CON GANAS DE VIVIR (gastamos menos si vivimos con alegría y buen humor).

13) Por las tardes ir a los centros comerciales a catar todas las degustaciones y así te ahorras la merienda.

14) Robar el papel higiénico de la oficina, cada día te llevas un rollo y eso que te ahorras.

15) Robar el azúcar de los bares. Nota: al bar sólo se va para acompañar a un amigo que se tome algo, que sino no sale rentable. Te tienes que echar un amigo del trabajo que sea consumista, pero no le puedes contar tus teorías de ahorro no vaya ser que te fastidie el plan.

16) Llevarte todos los geles / jabones de los hoteles. Se puede también intentar encontrarte con la señora de la limpieza y en el momento que deje el carrito sólo, dar el asalto total.
Nota: Esto sólo vale si viajas por trabajo o te invitan, sino tampoco sale rentable.

17) Gorronear a los amigos, te puedes ir a tomar algo con un amigo (cenar es más rentable) y decir que se te ha olvidado la cartera y que pagas otro día, luego no le vuelves a llamar y en paz.
Nota: como incoveniente puedes quedarte sin amigos, pero disfrutas de ocio sin gastar nada.

18) Robar la ropa que se deja en el contenedor de la parroquia, lo más probable es que el que la reciba no la necesite y esto sale mucho más barato que comprar en Ebay o en cualquier tienda.

19) Cenar poquito. ¡Lo que ahorras en papeo y encima adelgazas si estás gordiño!

20) Escuchar los nuevos lanzamientos discográficos en los expositores de tiendas de música. ¿Para qué comprarlos?

21) Leer de gorra en el Cortinglés, el F.N.A.C. o similares. ¿Para qué gastarse dinero en libros?

22) Donar sangre. Además de hacer una buena obra te ahorras la cena porque te dan bocata y refresco.

23) No comprar nada en las tiendas de las gasolineras. Es un robo en toda regla… todo cuesta el doble que en un supermercado… LADRONES NI MAS NI MENOS.

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# 204, Anónimo
23 de diciembre de 2008, a las 19:04

# 203 , Anónimo
Sí, sí, la costa está fatal….. Y si quedamos todos y nos cortamos la venas como signo de protesta!!!
Seguro que así se arreglan las cosas ya que fijo que no gastaremos ni consumiremos!

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# 205, Droblo
23 de diciembre de 2008, a las 19:05

204 lo de tomar el euribor anual viene precisamente a que es el periodo más largo en el que hay mercado de depósito interbancario, no existe un tipo a 10 años depósito, hay deuda, hay derivados, pero no hay ´precios de depósito.

Pero tal y como está la cosa yo creo que se debería elegir otro euribor más corto y más líquido, como el de 3 meses por ejemplo.

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# 206, www.aedru.org
23 de diciembre de 2008, a las 19:11

Subvencionar los prestamos a típo de interés fijo, tanto en las nuevas adquisiciones de vivienda habitual, como en la refinanciación de los prestamos existentes. Estas subvenciones podrían ser de 2 o 3 puntos al típo de interés, y se podrían descontar automaticamente en la entidad financiera, o vía fiscal a través de la declaración IRPF.
http://aedru.org/VARIOS/CRISIS/Bookmarks—-crisi.htm

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# 207, Prefiero el anonimato
23 de diciembre de 2008, a las 19:17

Gracias Doblo por tu respuesta, y perdona que abuse de tu buena disposición,pero en que te basas para decir en que se debería de coger a tres meses? y aprovechando cuando decimos que el bce presta el dinero al x%, es también a un año? y la última si todos los préstamos/depósitos tienen interés, como se pagan los intereses, creando mas dinero que se presta con interés?, esto me suena un poco piramidal, no?.

Un saludo.

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# 208, Enculator
23 de diciembre de 2008, a las 19:18

FEliz Navidad !!!!!!!!! JOJOJOJOJO

He estado estos dias ausente… ya que me paso el dia en la notaria firmando escrituras… estamos entregando unas 100 viviendas ahora. Pues nada deciros que preparense ya que los proximos diferenciales de los bancos en las hipotecas serán como mínimo del 1,30 % eso es lo que me han dicho nuestros amigos los banqueros… intereses de demora del 29 % y vínculación de todo tipo de productos… De momento no he tenido ningun problema en la firma de hipotecas y todas se han firmado correctamente.

Ese euribor !!!! que cierra el año tal y como esperabamos 3,5 % de media !!!!esto esta trucado ! jajajajaja

ACUMBAWEEEEEEEEEEEEE !!!!!!!!!!!!!!!!!

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# 209, Enculator
23 de diciembre de 2008, a las 19:22

Por cierto no hagais caso de estos burbujitos asustadizos… ellos con el porrete en la mano son felices. Llevan prediciendo el fin del mundo desde hace como 5 años y aun estan esperando la nave nodriza burbujil que tiene que venir a rescatarlos y destruir todas las viviendas de la tierra con sus hipotecados dentro…

La cosa ira a mejor a mediados del año que viene ya vereis… Saludos !

FELIZ NAVIDAD Y PROSPERO AÑO NUEVO !!!!!

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# 210, AMERICAN
23 de diciembre de 2008, a las 19:26

Hola a todos!
Una preguntita: Una vez tienes la hipoteca, sabeis si para renegociar el suelo de ésta es suficiente un contrato privado, o es necesario una novacion (sin notario) o te puede obligar el director del banco a hacerlo por notario (con lo cual ya no es tan rentable). Teno un suelo de 3,25% y revios en abril con eutibor de febrero.
Un saludo y gracias por responder
Feliz Navidad

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# 211, Droblo
23 de diciembre de 2008, a las 19:30

209 BCE tiene varias subastas de inyección de dinero a la banca a cmabio de unos intereses (y unas garantías) que no deben ser piramidales pues proceden del beneficio que los bancos hacen de ese dinero que les presta BCE.
La principal subasta -y es la que marca el tipo oficial- es a 2 semanas, y luego tiene otra a 3 meses y este año incluso ha hecho alguna a 6 meses, pero son de menor importe.

En cuanto a por qué creo que debería ser el euribor a 3 meses, hoy precisamente he escrito sobre ello:
http://www.serenitymarkets.com/ficha_comentario.asp?sec=9&id=32290

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# 212, Prefiero el anonimato
23 de diciembre de 2008, a las 19:53

Perdona pero es que tengo la cabeza llena de polvorones, a ver si lo entiendo, si el bce presta un euro a un banco, a un tipo de interés X y a su vez el banco lo presta a X+Y, como se puede devolver 1*(X+Y) si no es inyectando mas dinero el bce al banco?, entonces pueden pasar dos cosas, si el bce sigue metiendo dinero llega hasta el infinito creando intereses y dinero y supongo que habrá un momento en que no haya bienes que respalden toda esa cantidad de dinero e intereses y si para de meter dinero no se pueden pagar los intereses.

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# 213, casto
23 de diciembre de 2008, a las 20:00

Aqui os dejo un enlace de lo que hace el gobierno para ayudar a superar esta crisis financiera, perdonad si ya ha sido comentada esta noticia, pero es qeu cuando la he leido me he sentido indignado

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# 215, Droblo
23 de diciembre de 2008, a las 20:06

214 Simplificando mucho:
BCE presta a BBVA 1 millón de euros al 3%, BBVA me los presta a mi al 4%…yo se los devuelvo con intereses al BBVA y BBVA se los devuelve con intereses al BCE…
resumen: BCE gana 3%, BBVA gana 1% y yo pierdo 4%, todo cuadra.

Y ahora olvídate de BCE, un cliente ingresa dinero en BBVA y se lo retirbuyen al 2%, ese dinero me lo presta a mi al 4%…el que tiene el dinero gana el 2%, BBVA gana el 2% y yo pierdo el 4%, todo vuelve a cuadrar.

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# 216, Prefiero el anonimato
23 de diciembre de 2008, a las 20:32

Droblo: El segundo caso está claro, pero en el primero, el BCE tiene que fabricar 1.000.000 de euros pero yo tengo que devolver 1.000.000 y 40.000 más (4%), esos 40.000 también tienen que salir del BCE y ser prestados con intereses. La pregunta es como se pueden liquidar los intereses sin tener que generar mas dinero ya que si generas mas dinero siempre hay mas interés?.

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# 217, Jose
23 de diciembre de 2008, a las 21:47

Y yo me pregunto. Si los tipos bajan pero los bancos desconfian y no dan prestamos. En teoria, el precio de la vivienda tendria que bajar a un valor mas realista (tasadores mas estrictos). Por lo tanto, con estos tipos bajos y la desconfianza de los bancos se consigue que el que este muy hipotecado llegue mas desahogado y a la vez baje el precio de la vivienda.
Entonces que hay de malo con que los tipos sean bajos. Si el que tiene control realmente es el banco. Es el que tasa la operacion y la acepta o no.
Llego a la conclusion de que los principales responsables de la burbuja son los bancos. Y mira por donde son los que van a recibir ayudas.

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# 218, santi27
23 de diciembre de 2008, a las 21:59

Por cierto hoy me han hecho un comentario un compañero que ha comprado una casa adosada en las inmediaciones de Barcelona con piscina comunitaria y nueva por 240 mil euros, se la ha comprado a una caja de ahorros directamente, se ve que el promotor contrato una hipoteca de 340 mil por la casa y no cobran a si que prefieren venderlas bajo coste para conseguir la famosa liquidez (pasta) y espabilarse con el promotor para cobrar el resto antes que llevarlas a subasta.

La cuestión es que hay un berenjenal motado impresionante pero soy optimista y creo que hemos salido de cosas mucho peores, que nos han robado? SI, que ha sido una descalabre impresionante? “Si. Pero este año ha llovido y nevado mucho y ya sabéis “año de nieves año de bienes”.

Sobre todo hay que vigilar la crisis energética de la que hablábamos ayer por que esa sin duda puede ser mucho peor que la financiera.

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# 219, aries
23 de diciembre de 2008, a las 22:01

hola………
hace mucho que no escribo pero quería aclarar una cosa a #32,
el vendedor, recibe las letras de cambio, y como quiere efectivo lo que hace es ir al banco y negociarlas para que el banco las pague por adelantado.
en la situación actual, ningún banco o casi ninguno se las va a adelantar, con lo que no sé si alguien estaría dispuesto a vender en esas condiciones……

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# 220, aries
23 de diciembre de 2008, a las 22:02

#212
NOVACION

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# 221, Toni
23 de diciembre de 2008, a las 22:07

# 46, Atila Rey de los Anos…

Fantástico post, Atila. Así sacan las conclusiones much@s. Eso, más que estadística, es interpretar el mundo desde no más allá de la punta de su nariz. Simplemente, genial.

Salud a tod@a y FELIZ 2009

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# 222, maria
23 de diciembre de 2008, a las 22:24

23 de Diciembre de 2008, a las 19:26.

Hola a todos!
Una preguntita: Una vez tienes la hipoteca, sabeis si para renegociar el suelo de ésta es suficiente un contrato privado, o es necesario una novacion (sin notario) o te puede obligar el director del banco a hacerlo por notario (con lo cual ya no es tan rentable). Teno un suelo de 3,25% y revios en abril con eutibor de febrero.
Un saludo y gracias por responder
Feliz Navidad

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Esta mañana he ido a hablar con el director de mi banco Caixa Galicia para renegociar lo del suelo de mi hipoteca y me ha dicho que en el 2007 salió una ley que eliminó los limites de las hipotecas.
No hay techo ni suelo.
espero haberte ayudado .

saludos

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# 223, klatu
23 de diciembre de 2008, a las 22:44

# 224 , maria

Gracias Maria por la respuesta.

He estado buscando informacion sobre lo que dices y no encuentro nada.
Hay alguien que conozca la ley?
Gracias de antemano.
Felices fiestas a todos!

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# 224, Carreter
23 de diciembre de 2008, a las 23:05

# 218 , Prefiero el anonimato
Normas de Basilea y sistema fractal. Por cada euro que recibe la banca, puede prestar 9 más. El dinero en su mayoría no existe, es solo deuda, ya se abandonó el patron oro por lo que no hay ningun bien que respalde el valor del dinero.
Busca el documental “El dinero es deuda”

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# 225, All Porrer
23 de diciembre de 2008, a las 23:11

Por favor, Jesusito de mi vida, tu eres niño como yo…
DONDE ESTA ESTA LEY QUE ELIMINA LOS SUELOS?????????????

Se gratificara generosamente, que se decia.

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# 226, Colectivo Borg
23 de diciembre de 2008, a las 23:47

#46 Atila, rey de los anos

Efectivamente, a la gente le gusta hacer estadísticas de la nada, vaya pérdida de tiempo. Por ejemplo.

“Atila se pasa todo el día riéndose de los hipotecados. Vaya pedazo de mala persona con tan poco corazón.”

Pero todos sabemos que eso no es cierto, ¿verdad? Simplemente te quedas en un quiero y no puedo.

Para que veas que estoy de acuerdo con algo que dices.

Ah, por cierto, a muchos nos tocará la lotería el año que viene, casi como comprar un décimo de un quinto premio…¿adivinas por qué?

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# 227, Anónimo
24 de diciembre de 2008, a las 1:37

Sr/Srta Marta

Si revisases HOY
Normalmente te aplicarian el euribor de octubre 5,24

Vuelve a echar cuentas que me da que te columpias…

Por cierto…. tu de sexo nada ¿noooo?
Necesitas un alivio a la voz de ya.

Oye ¿no seras la novia “cani” de Ceferino?

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# 228, Anónimo
24 de diciembre de 2008, a las 1:40

Es mas no seras el librepRensador de Ceferino en su verdadera vocación de transexual.

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# 229, american
24 de diciembre de 2008, a las 2:02

Me uno a klatu y a all porrer. Alguien puede indicar donde encontrar esa ley. De todas formas mañana llamare al banco de españa a ver si em aclaran algo.
Gracias a los que habeis intentado ayudar

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# 230, infiltrada de irph
24 de diciembre de 2008, a las 8:58

Ya sé que este foro se basa en el euribor, pero estoy un poco asuatada, ya que mi querida hipoteca está referenciada a irph -0.10, y después de mis tres primeros años ainterés fijo de 3.50 me viene el gran palo en febrero de 2009 con irph de Noviembre a 6.3, vamos mi pregunta és clara: cuando bajará este índice, porqué bajará, no???????????? estoy empezando a dudarlo….. y bajará dos puntos como el euribor????? Empiezo a dudarlo ya que como es la media de las hipotecas con diferencial incluido en el cálculo, no sé? me podeis animar y decir que bajará aunque ya sea para el 2010?
O mejor me cambio la hipoteca de banco?

FELIZ NAVIDAD A TODOS !!!!!!!!!!!!

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# 231, All Porrer
24 de diciembre de 2008, a las 9:05

Yo tuve una hipoteca referenciada al IRPH. Aquella época me aficioné a esto de los índices de referencia y me hice mis gráficas. El IRPH es mucho mas estable pero también mucho mas caro.

Si en este foro se cuestiona la transparencia del euribor (cocinado entre bancos europeos), no te digo del IRPH, que se lo cocinan entre las entidades españolas. No cuela.

Cada caso es un mundo pero yo no volveré a cometer el mismo error.

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# 232, All Porrer
24 de diciembre de 2008, a las 9:06

ah! y perdona, yo me subrogaria la hipoteca con otra entidad. Si puedes.

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# 233, Droblo
24 de diciembre de 2008, a las 9:16

232 que bajará seguro, que bajará como el euribor, lo dudo mucho.

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# 234, Hipoteca desgravable ¿?
24 de diciembre de 2008, a las 9:27

Buenos días a todos y ….¡¡¡feliz navidad!!

Quería haceros una consulta orientativa o más bien pedir opinión. En 2007 compré una casa en Canarias. Aunque es la primera e única casa que he tenido nunca en España, de momento no vivo ni trabajo en la zona, sino que sigo en la península. Aún así sigue siendo mi primera vivienda. Tenía intenciones de mudarme antes de que hubiese pasado el año de la compra pero finalmente por razones de trabajo, crisis, inseguridad etc… no lo he hecho y han pasado 13 meses desde la compra (estoy ya empadronada en la casa desde la firma y quizá me pueda instalar en 6 meses aproximadamente).
Tengo hipoteca 11 años más por esta compra, y 2009 será el primer año que podría desgravar fiscalmente la hipoteca ( en su día y hasta el año pasado, desgravé 3 años por la cuenta vivienda), Para ello en la próxima declaración de la renta tendría que indicar esa dirección, Canarias, (seguramente la haría por internet) e introducir todos los datos, pero en el T10 sería fácil comprobar que mi lugar de trabajo de momento no coincide con la zona de la casa y el lugar de residencia que indicaré.
¿Hasta que punto es legal o está justificado que esta casa es mi primera vivienda? ¿Tengo derecho a desgravar por ella o debiera al menos intentarlo?
Se que uno de los requisitos al comprar para desgravar etc.. es mantener la casa por mínimo 3 años, pero no creo que baste con estar empadronado, si realmente no se reside en ella.

Estoy con la duda de si:
a) intentar desgravarme durante los primeros 4 años independientemente de cuándo consiga instalarme allí, pero con el miedo a que Hacienda me me cosa a multas o reclame más tarde etc…,
b) no declarar nada ( supone renunciar a 5400€ si considero el 15% de 9015 de los 4 años) y vivir más tranquila ( claro que supongo también podría reclamar las desgravaciones de la cuenta vivienda que en su día me hizo!)

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# 235, Jorge
24 de diciembre de 2008, a las 10:13

204# Prefiero el anonimato
Droblo
Carreter

Me pareció interesante vuestra conversación del 23-12-08 y quería hacer mi aportación, desde mi punto de vista:

1 – Considero que el Euribor a tomar en las revisiones debería de coincidir con el plazo en la que se realizan estas, me explico si la revisión es anual (como en la mayoría de las ocasiones) el Euribor debería de ser anual, pero si la revisión es semestral, el Euribor de la revisión debería de ser semestral. Al fin y al cabo debe de ver con el riesgo de variación de los tipos.

2 – El BCE de primeras no crea masa monetaria para dar prestamos, esta institución tiene un “capital social” aportado los BC de todos los países miembros y por los depósitos que las entidades financieras tienen en el (estos son sus pasivos) y al igual que cualquier banco sus operaciones tienen un efecto multiplicador en la masa monetaria.

Me explico, una Entidad Financiera, según Basilea I (no hablo de Basilea II por que es mas complicado y el fondo es el mismo) tiene que tener un 8% de recursos propios para hacer frente a sus activos arriesgados, lo que quiere decir están limitados los prestamos que se pueden dar.

Tal y como podemos ver en la explicación de la crisis “subprime” lo que hacen los bancos es:
Prestan a un individuo 100 + 5% de intereses, esto le obliga a tener un capital de 8, si este fuera su limite no podría hacer más prestamos.
“Titulariza” (se la vende a otro) esta deuda por 100 + 4% de intereses, deshaciéndose de ella y por tanto teniendo otra vez 100 para prestar ya que al haberla vendido ya no tiene el limite.
Solo hay uno que realmente paga intereses que es individuo que se lo quita de su nomina para darse lo al banco (vamos viene de la “economía real” o productiva)

No es que se cree dinero de la nada es que la misma circulación del mismo hace parecer que haya mas (cuanto mas rápida sea la esta circulación mas dinero parecerá que hay en la economía) pero es la misma cantidad que cambia muchas veces de mano, ya que este proceso se podría repetir 5 veces y el banco podría hacer 5 prestamos de 100, vamos prestar 500 y solo con el respaldo de 8 y transmitiendo los prestamos y ganando un diferencial por ello y solo habrían 100 u.m. en la economía.

Lo que ha pasado ahora es que de ir la circulación del dinero a 100 por hora (del 2002 al 2007), por la desconfianza, esta se ha reducido a 10 por hora, y esta es la falta de liquidez del sistema, el dinero esta pero no circula. El claro ejemplo de esto es como las entidades financieras en lugar de hacer lo circular lo meten en el BCE.

Saludos y FELIZ NAVIDAD!!

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# 236, Colectivo Borg (Ceferino para el trollero)
24 de diciembre de 2008, a las 12:24

#228 Anonimo

Efectivamente, soy el que cada día te hace aparecer para hacer el ridículo. ya veo que a ti no te ha tocado la lotería, pero claro, si no compras números…difícil es.

A mí me encanta que me tengas tanto cariño, es más, espero que sigas insultándome y llamándome de todo, a cada paso que das te conviertes más en mi servidor.

Te recomiendo que lo dejes ya, porque me temo que soy mucho más inteligente que tú. ¡Y eso no tiene remedio!

Qué más da…que te llames Atila, Asno, Anónimo, Fyaball…tienes tantos nicks…QUE TE HEMOS CLICHADO, TONTITO.

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# 237, Fran
25 de diciembre de 2008, a las 1:52

Es curioso…
El gobierno ayuda a los bancos… el Euribor cae en picado… la gente ve una pequeña luz al final del camino… pero pum!! de eso nada monada.
Ahora están subiendo el diferencial de las hipotecas, y solo financian el 80% del valor de las hipotecas, y son bastante rigurosos ya con el 40% de endeudamiento.
¿Medidas de precaución?. Vale, de acuerdo…
total, la moraleja es:
Ahora para comprar un pisito (nótese que el diminutivo lo he puesto queriendo), la gente normal está igual que antes…
Nadie tiene 15 millones en casita, para acceder al 80%.
¿cuanto has de cobrar para coger una hipoteca normal hipotecándote solo un 40%???
pero si no puedo asumir un Euribor + 1,25 o 1,5!!!!!!!!
Total… los de siempre nos quedamos como los de siempre.
Los que tienen dinero pueden seguir haciendo negocio (a medio plazo).
y los bancos AYUDADOS CON DINERO DE NUESTROS IMPUESTOS siguen robando a cara descubierta.
Todo esto es una vergüenza!
un saludo, y agradecer a este blog la sencillez de su enseñanza sobre este mundo tan complicado de las finanzas.

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# 238, Anónimo
20 de enero de 2009, a las 12:29

nnn

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