Comprar una casa en España: esto es lo que necesitas ahorrar antes de hipotecarte

El año pasado cerró con casi 424.000 hipotecas firmadas en España, lo que representa la segunda cifra más alta de la última década, solo superada por las 464.000 hipotecas registradas en 2022. Este dato refleja la fuerte demanda de vivienda a pesar de la subida de precios y la incertidumbre económica. Para ponerlo en perspectiva, en 2014 apenas se alcanzaron las 204.000 firmas, lo que indica que el sector ha experimentado un crecimiento notable en los últimos años.

Este auge también ha ido acompañado de un mayor volumen de préstamos concedidos por la banca. Durante el año pasado, las entidades financieras prestaron 68.000 millones de euros solo para hipotecas, la cifra más alta desde 2010. Sin embargo, el acceso a la financiación no ha sido igual para todos: el 63 % de los hipotecados optaron por un tipo de interés fijo, con una media del 3,30 %, mientras que el 37 % eligieron un tipo variable, con un interés medio del 3,16 %.

A pesar del encarecimiento de los préstamos y la creciente dificultad para ahorrar, los españoles continúan apostando por la compra de vivienda como principal forma de acceso a la propiedad.

¿Cuánto dinero se necesita para la entrada de una vivienda?

Uno de los aspectos clave al comprar una casa es el pago de la entrada, es decir, la cantidad inicial que debe abonar el comprador antes de formalizar la hipoteca. En general, los bancos financian hasta el 80 % del precio de la vivienda, por lo que los compradores deben aportar el 20 % restante con sus ahorros.

Por ejemplo, si una vivienda cuesta 200.000 euros, lo habitual es que se necesiten 40.000 euros para la entrada. No obstante, el desembolso no termina ahí: también hay que abonar los impuestos y otros gastos asociados, que suelen representar alrededor de un 10 % adicional sobre el precio del inmueble.

En total, para adquirir una vivienda de 200.000 euros se recomienda tener ahorrados al menos 60.000 euros antes de solicitar la hipoteca.

Tipos de interés: ¿fijo, variable o mixto?

A la hora de contratar una hipoteca, es fundamental elegir el tipo de interés adecuado. Existen tres opciones principales:

• Tipo fijo: Se mantiene estable durante toda la vida del préstamo. Es la opción más segura, aunque suele ser más costosa a corto plazo.
• Tipo variable: Se ajusta periódicamente según el euríbor u otro índice de referencia. Puede ser más barato al inicio, pero con el riesgo de encarecerse en el futuro.
• Tipo mixto: Combina ambas modalidades, con un interés fijo durante los primeros años y luego variable.

Independientemente de la elección, los expertos recomiendan valorar la estabilidad financiera personal y la evolución de los mercados antes de firmar un contrato hipotecario.

El mercado inmobiliario sigue mostrando fortaleza en España, pero el acceso a la vivienda sigue siendo un reto para muchas familias, que deben hacer frente a precios elevados y a unas condiciones de financiación cada vez más exigentes.