Comprar una vivienda en España es un objetivo cada vez más difícil para muchos ciudadanos debido al alto precio de la vivienda y las exigencias de los bancos para conceder hipotecas. Pero, ¿qué ocurre si el solicitante de la hipoteca cobra el Ingreso Mínimo Vital (IMV)? ¿Es posible obtener financiación en estas circunstancias?
La respuesta no es sencilla, pero sí clara: no existe ninguna norma que prohíba solicitar una hipoteca cobrando el IMV. Sin embargo, en la práctica, las probabilidades de que un banco conceda un préstamo hipotecario en estas condiciones son muy bajas.
El IMV y la concesión de hipotecas: ¿qué dicen los bancos?
El Ingreso Mínimo Vital es una prestación gestionada por la Seguridad Social que tiene como objetivo prevenir la pobreza y la exclusión social, garantizando unos ingresos mínimos a aquellas personas o familias que carecen de recursos económicos suficientes.
A la hora de conceder una hipoteca, los bancos analizan principalmente dos factores:
- La capacidad de pago del solicitante.
- Las garantías que ofrece para devolver el préstamo.
Aquí es donde surge el principal problema. El IMV no se considera un ingreso estable a largo plazo, sino una ayuda que depende de la situación económica y patrimonial del beneficiario. Por tanto, la mayoría de las entidades bancarias lo ven como un ingreso insuficiente para afrontar el pago de una hipoteca, lo que reduce enormemente las posibilidades de concesión.
¿En qué casos se podría conseguir una hipoteca cobrando el IMV?
Aunque difícil, no es completamente imposible que un banco conceda una hipoteca a un beneficiario del Ingreso Mínimo Vital. Para que esto ocurra, sería necesario que el solicitante cumpliera algunos requisitos adicionales que refuercen su perfil financiero:
- Tener ahorros previos. Si el solicitante dispone de una cantidad significativa para la entrada de la vivienda (normalmente entre un 20% y un 30% del precio), las posibilidades de obtener financiación aumentan.
- Contar con un aval. Un familiar o tercero con solvencia económica podría actuar como avalista, lo que daría más seguridad al banco.
- Ingresos adicionales. Si además del IMV el solicitante tiene algún otro tipo de ingreso (trabajo parcial, pensión, etc.), su perfil crediticio mejora.
Sin embargo, incluso en estos casos, los bancos pueden considerar arriesgado conceder un préstamo a alguien en situación de vulnerabilidad económica.
¿Comprar una casa puede hacer perder el IMV?
Otra de las dudas frecuentes es si comprar una vivienda puede hacer que una persona pierda el derecho al Ingreso Mínimo Vital.
La respuesta depende de cómo se financie la compra. Si la persona vende su vivienda habitual y reinvierte todo el dinero en la compra de otra residencia principal, es posible mantener el IMV. Sin embargo, si se obtiene una ganancia y no se destina íntegramente a la compra de una nueva vivienda, el excedente puede computarse como patrimonio, lo que podría provocar la pérdida de la prestación.
Este año 2025, además, el Gobierno ha aprobado una revalorización del 9% en el IMV, lo que supone un pequeño alivio para las familias que dependen de esta ayuda. Según datos de la Seguridad Social, en enero de 2025 el IMV ha llegado a 671.849 hogares, beneficiando a más de 2 millones de personas en España.
Conclusión: ¿es viable comprar una casa con el IMV?
En teoría, es posible solicitar una hipoteca cobrando el Ingreso Mínimo Vital, pero en la práctica es extremadamente difícil que un banco la conceda. La clave está en demostrar solvencia económica adicional, ya sea mediante ahorros, avales o ingresos complementarios.
Por otro lado, adquirir una vivienda no implica necesariamente perder el IMV, siempre y cuando la operación no suponga un aumento del patrimonio que supere los límites establecidos por la Seguridad Social.
En un contexto donde el acceso a la vivienda sigue siendo un desafío para miles de familias, el debate sobre el IMV y la posibilidad de obtener financiación para comprar una casa sigue abierto.