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El Tribunal Supremo declara Nula la Hipoteca Multidivisa

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El 90% de las hipotecas a interés variable comercializadas en España tenían como índice de referencia la cotización del Euribor. A partir del año 2006, la cotización del Euribor empezó su senda alcista hasta marcar su máximo histórico en septiembre-octubre del año 2008, al superarse el 5,50% de interés. Esto supuso un roto en el bolsillo de los consumidores que habían firmado una hipoteca escasos años antes, dado que las cuotas se incrementaron un 30% y quien empezó pagando una cuota de 960€ en el año 2005, en 2008 pagaba un recibo de 1260€.

Ante la escalada de los tipos de interés que repercutía negativamente en el encarecimiento de la financiación, algunas entidades financieras empezaron en el año 2007 a comercializar un producto conocido como la “hipoteca multidivisa”. Se ofrecía como una hipoteca a interés variable mucho más ventajosa que las hipotecas referenciadas al Euribor, ya que permitían pagar una cuota menor, dado que al estar contratadas en otra divisa, generalmente en Yenes Japoneses o en Francos Suizos, los intereses eran inferiores al 2%, cuando la mayoría de los hipotecados en nuestro país estaban pagando un interés del 5%. Lo que a priori parecía un producto muy ventajoso y que iba a permitir pagar menos intereses que una hipoteca tradicional, ha acabado convirtiéndose en la peor pesadilla financiera imaginable para muchas familias que contrataron la Hipoteca Multidivisa.

En el día de ayer el Tribunal Supremo en Sentencia nº 608/2017, ha declarado  nulo el clausulado de una hipoteca multidivisa de Barclays ante la falta de información suministrada a los prestatarios sobre el funcionamiento y los riesgos inherentes al producto ofertado en divisa extranjera. Esta Sentencia es muy contundente en el caso enjuiciado ante la ausencia de información suministrada al consumidor sobre los riesgos de la fluctuación de la divisa, tanto respecto del incremento de las cuotas,  como del aumento del capital pendiente hasta tal punto que se podría dar el caso, como desgraciadamente ocurrió,  que el consumidor no pudiera hacer frente a los pagos.  Además se hace mención a una cláusula que pasa totalmente desapercibida al lego en la materia, pero que permite a la entidad financiera cancelar la hipoteca si el cliente no amortiza parcialmente el capital cuando la fluctuación de la divisa hace que el capital pendiente se incremente más de un 25%, que es lo que ocurrió en el supuesto enjuiciado.

La Sentencia explica de forma pormenorizada con números el calvario económico sufrido por los consumidores a los que se les había concedido en julio de 2008 un capital de 260.755 euros con un interés de 1,47% y una cuota inicial de 1.019,66 euros, pasaron a pagar en junio de 2012, con un interés menor del 0,96% una cuota de 1.540,95€, debiendo en ese momento un capital de 404.323,04€ frente a los 260.755 euros prestados inicialmente en 2008. Evidentemente, de haber sido debidamente informados de los graves riesgos que el producto entrañaba, pudiéndose darse el caso de que la fluctuación de la divisa podría suponer no poder hacer frente a los pagos, ningún consumidor en su sano juicio hubiera contratado esta hipoteca. Por desgracia en la mayoría de casos la información sobre los riesgos brillo por su ausencia, siendo  numerosas las familias que se encuentren en una situación parecida a la descrita.

Ahora el Tribunal Supremo, ha abierto una vía definitiva para que los consumidores puedan reclamar y  deshacer la situación abusiva creada por este tipo de productos.

Federico Wahnich abogado de Euribor.com.es y especialista en hipotecas multividisa y clausula suelo

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Hipoteca multidivisa: otro argumento para demostrar lo mismo: subdesarrollo cultural.

Lo de siempre, gente que se cree más lista que nadie contrata un producto que no conoce y cuando pierde dinero, dice que le han engañado, ¿donde está la responsabilidad individual?

Las eléc­tri­cas, sobre todo Iberdrola, están echando un pulso al Gobierno en la ac­tual po­lí­tica ener­gé­tica. Las em­presas piden li­bertad para ce­rrar sus cen­trales de carbón si no son ren­ta­bles, una vía a la que el Ministerio de Energía se opone, ante el temor de que el mix ener­gé­tico se des­es­ta­bi­lice y re­sulte en pro­blemas de su­mi­nistro y que las ta­rifas eléc­tricas se dis­pa­ren. El cisma y el ri­fi­rrafe pueden acabar con el fair play que hasta ahora ambas partes han man­te­nido

# 02 austriaco Me temo austriaco que no conoces a los bancos. Estuve 10 años en el sector inmobiliario; pisé muchos bancos, notarías etc. Y sí que lo tengo claro: los bancos no viven del diferencial de interés, no; viven de tu ignorancia unidad a tu grandisima necesidad de tener una choza, cabaña, pisito, chalet o como lo quieras llamarlo. ¿Sabes? hay mucha gente que apenas sabe leer y escribir; pero sabe que no se quiere mojar cuando llueva; ni pasar frío. Sí: ni pasar frío. ¿Tú sabes el nivel cultural de un director de sucursal? ¿Tú conoces el nivel… Leer más »

Los turistas rusos vuelven a España http://www.eldiario.es/_2a32e8a7

El Ministerio de Finanzas de Rusia anunció el miércoles la firma de un acuerdo para reestructurar la deuda de Venezuela. El acuerdo firmado en Moscú prevé que el país sudamericano pague su deuda de 3.150 millones de dólares a Rusia en 10 años. En un comunicado, el ministerio señaló que los pagos serán “mínimos” durante los primeros seis años. La oficina agregó que el acuerdo de reestructuración de la deuda permitirá a Venezuela asignar más fondos para el desarrollo económico. El acuerdo se firmó un día después de que el país sudamericano recibiera a inversionistas extranjeros para discutir estrategias para… Leer más »

Hacienda denuncia el viaje de los alcaldes secesionistas ante la fiscalía del Tribunal de Cuentas https://elpais.com/economia/2017/11/14/actualidad/1510688157_939168.html

% de personas que no van al médico porque no pueden pagarlo:
22,3% USA
2,8% España

La ANC paga también la fianza de los miembros de la Mesa del Parlament https://elpais.com/ccaa/2017/11/14/catalunya/1510661441_750324.html?id_externo_rsoc=TW_CC

González entregó a Indra 2,9 millones por trabajos ya pagados por Interior https://www.elespanol.com/espana/20171114/261974785_0.html

El cré­dito fi­nan­ciero de Venezuela en los mer­cados li­bres de ca­pi­tales está prác­ti­ca­mente ago­tado, y ahora de­pende casi ex­clu­si­va­mente de ayudas fi­nan­cieras de es­tados le­janos pero con in­tereses es­tra­té­gicos en Venezuela y/o afi­ni­dades ideo­ló­gi­cas. Concretamente, China y Rusia han sa­lido al res­cate del que­brado es­tado ve­ne­zo­lano, des­pués de que en agosto los Estados Unidos hu­biesen ce­rrado las vías de fi­nan­cia­ción vi­gentes entre los dos paí­ses. El martes 14 de noviembre, Standard and Poors declaraba a Venezuela en bancarrota por el impago de $200 millones (otros $450 millones se hallan fuera de plazo pero en periodo de gracia). Con pocas horas… Leer más »

Abengoa, en el epicentro de la trama corrupta que saqueó el Ayuntamiento de El Ejido, según el fiscal http://www.elmundo.es/andalucia/2017/11/14/5a0b3c7dca47419c118b4611.html

Peso de la Construcción en el PIB de España:
2016: 5,1%
2011: 6,9%
2006: 10,4%
2001: 9,5%
1996: 8,3%

Villar continúa al frente de la Fundación de la RFEF pese a la suspensión del CSD http://shr.gs/UiAK6wZ

# 6

De acuerdo con lo que dices, pero anda que estar en una inmobiliaria también, tiene tela. Porque eran la cuarta pata de la mesa. Aunque es posible también que fueras una excepción y pasases mucha vergüenza en el trabajo.

# 2, austriaco No creo poder contestare mejor que # 6, Tano (¡Bravo!); pero es que para que haya una “responsabilidad individual” también tiene que haber un equilibrio entre ambas partes, un equilibrio que no se da, ya que el banco sabe infinitamente más que la gran mayoría de firmantes en general, y con esto me quedo muy corto. Y cuando pasas por el Notario, que, teoricamente, da fe de que todo es legal, y que, por tanto, no hay abusos ni nada parecido, este, por norma general, se dedica a leer, firmar, cobrar, y olvidar… En la nueva ley… Leer más »

O sea, una persona que contrata una hipoteca multidivisa porque creía que iba a pagar menos intereses al beneficiarse de un tipo de cambio, no se le informó que estaba a merced de las fluctuaciones en el mercado de divisas, cuando sólo hay que haber escuchado un telediario para saber lo fluctuante que es (seguro que si el tipo de cambio les hubiera seguido favoreciendo, no habrían dicho nada)

# 2, austriaco No suelo defender a los bancos, pero en este caso creo que tienes razón. Otra cosa es que se permitiera la comercialización de esas aberraciones, pero para algo se psupone que está la regulación, ¿no? Quien se metió en una hipoteca multidivisa, salvo que el bancario de turno le comiera la oreja en que era ‘de lo bueno lo mejor’ (que también habría algún caso, no digo que no), seguro que era porque se pensaba más listo que nadie, o que se lo había dicho su cuñado el contable. Si lo de las cáusulas suelo podía tener… Leer más »

Pues no se, pero al que se hipotecara en dólares, cuando estos eran 1,3 euros y, ahora que son menos que un euro, menuda gracia le va a hacer que le recalculen la hipoteca. Esto es lo de siempre, contrato un producto y, luego, yo no sabía nada….eso si, si te sale bien la jugada, eres el más listo.

Y el dia 22 de noviembre verá el primer recurso de IRPH. Eso si que puede ser una bomba para los bancos si se declara nulo por ser abusivo.

Buenos días , hoy parece un foro de Euribor ,al hilo de hoy alguien
del foro ha solicitado al banco la devolución de los gastos de constitución de una hipoteca ?
Muchas gracias .

Me estáis jodiendo la vida

# 25, Rafael

Estoy en tu tesitura ahora mismo….estoy por llamar a Arriaga Asociados….a ver si alguien nos ilumina con su experiencia

si cuela y me devuelven los gastos….me cambio la moto..juass

Lo de las hmd es mucho más sencillo que eso.
si te vendo un Mercedes a 5000€ cuando vale 18000€ diciéndote que es de una viuda que necesita vender pero que está en perfecto estado, pero sabiendo que tiene el motor gripado, y en cuanto sales del concesionario rompes el motor y entonces te digo que la reparación cuesta 15000€.
¿Aquí que tenemos?
Un listo que compra Mercedes a 5000€…o una estafa?
Ese cliente que va al banco seguro que no sabe lo que Bloomberg, pero el banco seguro que si trabaja con sus tablas.

# 25, Rafael
16 de noviembre de 2017, a las 10:00

# 27, hptkdodeporvida
16 de noviembre de 2017, a las 10:39

Yo he solicitado con Arriaga los gastos de la hipoteca, hace 6 meses, no tengo noticias ninguna. Según he leído, hay sentencias contradictorias y no está nada claro lo que puede pasar en cada caso concreto.

# 25, Rafael

Tengo un familiar que le ha presentado una reclamación al banco para repartirse los gastos al 50%; pero no le han contestado aún.

Si tardan un poco más o si dicen que no se meterá en abogados por que parece que el tema sí uqe tiene muchas posibilidades de salir…

Yo aún lo estoy meditando, más por vagancia y procrastinación que por otra cosa, aunque yo estoy por ir directamente a Arriaga o algún otro despacho y a ver cual sería el trato…

# 25, Rafael # 27, hptkdodeporvida # 30, Cadavezmáspobre En mi caso lo comenté hace como un año con un amigo que tengo trabajando en la entidad donde está la hipoteca, y me comentó que esperase un poco a ver por dónde se movía el banco, que de momento no estaban haciendo caso de las reclamaciones pero que se preveía que iban a tener que dar algún tipo de respuesta, sobre todo a partir del momento en que alguien lo reclamara via judicial y la reclamación prosperase… Es decir, que una vez que el juez empiece a dar la razón… Leer más »

# 31, jox
16 de noviembre de 2017, a las 11:47

Ya te digo que hay sentencias contradictorias, unas que lo anulan todo, otras que lo anulan en parte (sobre todo el tema de actos juridicos, que es el grueso del asunto), así que hay que llevarlo por la vía judicial y cruzar los dedos. El banco no te va a dar nada sin ir a juicio porque la cosa no está clara.

Yo antes de ir a Arriaga le reclamé al banco y me contestaron que tururú.

Yo tengo un amigo abogado que lleva reclamaciones por cláusulas suelo o por cálculos “curiosos” de la hipoteca (como ejemplo, a un cliente le aplicaron la cláusula suelo aunque no venía en la escritura). Respecto a lo que comentáis de reclamar los gastos de constitución de la hipoteca, él ya lo hace por sistema en todas las demandas. Pero hay que aclarar que son demandas que se van a poner de todas formas y que está casi asegurado que se van a ganar, si le dan la razón o no en ese otro punto no influye mucho. Lo que no… Leer más »

Yo me alegro que van tumbando todas esas ocurrencias de los listillos en las cúpulas de las grandes empresas… Que me pongo enfermo cuando veo que altos cargos de marketing se inventan un ¿producto? según como le salga de su cerebrito inmerso en los mundos de Yupi y no se paran a pensar sobre su compatibilidad con la legislación, las normas, los derechos de los clientes, etc…

Asi asi… qu eles hagan devolver dinero para que aprendan..

2, austriaco

Según usted si voy al médico y me receta un medicamento que me mata, haber entendido de medicina¡! ¿ Qué hago yo, tomándome un medicamento que me receta un médico? Qué culpa tienen los bancos de venderte productos fraudulentos..la culpa es del estafado, por dejarse estafar………….. ¿donde está la responsabilidad individual?

Me jode que cuantas familias han perdido su vivienda por este tipo de producto o la cláusula suelo etc..y cuanto tarda la justicia.cuando no es Cataluña:)

# 36, colores

eso de que tarda con algunas cosas no es ningún argumento como para que deban tardar con cataluña.

Es mas bien al revés, si ha mostrado que se saben mover rápido con los payasos del proces, que procuren moverse así de rápido con todo ….

# 36, colores

y por cierto, los trasnochados indepes de Cataluña pueden llegar a ser la causa de que muchisimas mas familias pierdan su bienestar, familias catalanas y del resto del pais…

Tu que te acuestas y te levantas pensando en los desfavorecidos, deberías haber caído en eso que cuando se inicia un proces ruinoso, los que mas sufren son los mas débiles…

Ah… no… que en el fondo te la suda… que la cuestión es criticar al PP a Ciudadanos y a los bancos… a los débiles les sacrificamos por las ideas, que son lo que importa…

Juanito Gonzale te eché de menos el lunes, el artículo tenía mucha miga, contaba como posible riesgo del dinero electronico que los tipos de interés se pusieran en negativo y así que los estados pudieran financiarse la deuda a nuestra costa, si lo lees me gustaría saber tu opinión

Muchas gracias a todos , mi intención era verlo con Arriaga , y esperaré un poco a ver que pasa .Os deseo un buen día a todos incluido a Colores ,jjeje eres bueno .

Por cierto, antes de criticar a los bancos por ofrecer hipotecas multidivisa y de decir que la justicia tendría que haber actuado antes, os invito a leer algún foro de hipotecados multidivisa y lo que decían hace unos años cuando iban ganando. Desde luego bien que presumían de haberla contratado y para nada parecía que no entendieran que los cambios cambian.
Vale que es posible que a alguien se la colaran pero no creo que un banco ganara mucho más con una hipoteca multidivisa que con otra normal, más bien parece que fueron los clientes los que la solicitaron

# 38, Juanito Gonzale Efectivamente, las víctimas más débiles son “daños colaterales”. Ahora todos “se la envainan” argumentando que no estaban preparados para la independencia (qué a tiempo callan ahora algunos que en este foro vociferaban) y aquí paz y después gloria: seguiremos abonando el terreno para dentro de un medio plazo volver a las andadas. Ahora todos dicen lo que dicen para sacar unos ruines votos en las elecciones del 21D, pero son más falsos que Judas, muy al estilo del político español al que tanto desprecian. Porque una de dos: o son muy imbéciles y no se daban… Leer más »
# 41, Anónimo Cuando yo descubrí este foro, que creo que fue a la hora de contratar mi hipoteca, ya se comentaba aquí del posible riesgo de las multidivisa, que tenían muy buena pinta por entonces pero ojito que había un gran riesgo… Y a poco que indagases sobre el tema (coño que el Google ya existía) podías entender los riesgos que implicaba. Pero es lo de siempre: se contratan hipotecas como el que se compra un kilo de naranjas… y luego para comprar un móvil que te va a durar dos años como mucho, miras en 50 sítios y… Leer más »
Vamos a igualar un poco el ejemplo colores Si tu vas al médico y te dice, debe usted tomar este medicamento, para controlar la tensión que la tiene muy alta. Si usted nota efectos secundarios como dolor de cabeza o sensacion de mnfgthru, debe interrumpir el tratamiento y acudir a la consulta cuanto antes sea posible para revisarle el tratamiento. Lo mínimo es preguntar que coño es sensación de mnfgthru, porque si no lo preguntas, dices que si como a los tontos y luego te mueres o tienes secuelas por un efecto secundario, la culpa no es del médico. Otra… Leer más »

# 39, Anónimo

no lo he leido, que esta semana no me ha dado tiempo entrar en el foro. Si puedo esta tarde lo leo y escribo hoy o mañana

# 2, austriaco

Imagino que tú eres de los que se leen hasta la última línea de los términos y condiciones cuando descargas una app o haces uso de un servicio a través de internet. Y también te leerás el BOE todos los días, como es tu obligación. Pues eso.

Yo empecé a leer esta página precisamente por eso; huyendo del TRichet de turno; En aquella época habia muchos rumores de corrillo que las multidivisas eran las hipotecas que tenian los pilotos y controladores y cosas por el estilo. TEngo un compañero que lo hizo y después se quedo pillado; Entender entendería las ventajas y supongo que era consciente de los riesgos pero en esa época primaban otras cosas. Entiendo que la información es siempre asimétrica pero creo que la gente iba a buscar las multidivisas y no eran un producto ofrecido por el banco, es más no se ofrecia… Leer más »

Hoy le caen ostias al austriaco de muchos lados cuando suele cosechar más adhesiones que críticas. Curioso.

# 47

Toda la razón, pero son intocables. Ni siquiera los partidos más a la izquierda hablan de suprimirlos o como mínimo de quitarles sus privilegios.

# 39, Anónimo Ya lo he leído, jeje, que hoy voy algo mas desahogado. Los bancos centrales desde el 2008 lo que pretenden es conseguir que la rueda de la economía no se pare, que para el occidente eso seria la muerte… Y la verdad es que resultado ha tenido, porque no se ha producido ninguna catastrofe, nos hemos recuperado bastante… Y como inflación no ha habido, la verdad es que a mi personalmente a primera vista no me parece que han obrado mal… no hacer lo que han hecho en las circunstancias en las que nos encontramos, creo que… Leer más »
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