Articulos - 7 diciembre 2011

¿Invertirías mejor si supieras cuando morirás?

¿Invertirías mejor si supieras cuando morirás?Imagina que visitas al doctor, te detecta una enfermedad y te dice que te quedan entre 5 y 10 años de vida. Te dice que no vas a sufrir grandes dolores ni mal estado hasta entonces, pero que la muerte será repentina cuando llegue. ¿Cómo vivirías hasta entonces? ¿Qué cambiarías de tu vida y cómo lo harías?

Esta pregunta no la hace un psicólogo, ni un filósofo,  es una de las que hace un planificador financiero estadounidense llamado George Kinder a todos sus posibles clientes. Necesita entender cómo se enfrentarían a la definitiva situación para conocer bien sus verdaderos objetivos vitales y adecuar a los mismos la estrategia de sus ahorros e inversiones.

Quizá dentro de poco a Kinder no le haga falta poner a sus clientes en un entorno imaginario, sino que directamente podrá decirles la fecha orientativa de su fallecimiento.

Una empresa española de nombre anglosajón, Life Length, cofundada por María Blasco, directora del Centro Nacional de Investigaciones Oncológicas (CNIO) y participada entre otros por la Fundación Botín, ofrece a los particulares la posibilidad de someterse a unos test para conocer su edad biológica aproximada.

En estos análisis los científicos de Life Lenght miden los telomeros, una parte de los cromosomas que guarda información esencial sobre la vida aproximada de nuestras células. Claro, no son tampoco una bola de cristal y por lo tanto no te dicen que la semana que viene te va a atropellar un coche o te va a caer una teja en la cabeza.

Los estudios dan ahora sus primeros pasos y muchos científicos dudan de que se deban tomar demasiado en consideración. Pero supongamos por un momento (o en lo que lees este post y en un ratito posterior de reflexión), que efectivamente se demuestra cierta correlación entre estas pruebas y la duración de las vidas de quienes se han sometido a ellas. ¿Nos haría esto mejores inversores? ¿Ahorraríamos mejor para nuestra jubilación? ¿Realmente tiene que ver una cosa con la otra?

Parece que, por lo menos, sí nos podría ayudar a tener más en consideración nuestras pensiones. Uno de los problemas que tenemos cuando miramos al futuro, y sobre todo cuando no somos demasiado mayores, es que vemos como algo aparentemente muy lejano y abstracto nuestra muerte.

Si tienes la suerte en estos tiempos que corren de ahorrar un dinero, en el dilema sobre si reservar algo para cuando nos jubilemos o gastarlo en algo concreto ahora, elegimos lo más cercano, aquello para lo que ya tenemos una fecha concreta o un destino concreto. Es decir, si dudo entre comprarme un BMW en diciembre o meter esto en un plan de pensiones, lo más normal es que el dinero acabé sobre ruedas.

Sin embargo, si en el análisis de tu duración de vida te dicen que tu fecha aproximada de muerte estará entre los 85 y los 90 años, y te gustaría mantener tu estilo de vida una vez dejes de trabajar… Quizá te lo pienses mejor. Esa certidumbre relativa te hace pensar en que tendrás que tener ingresos para vivir bien durante por los menos 20 o 25 años después de retirarte. Y que entonces necesitarás tener una cantidad ahorrada mayor o menor en función de tus pretensiones.

Y ya sabes, y si no te lo digo yo en este post, que con el dinero que ahorramos para pensiones en la actualidad no nos va a llegar. Según un estudio publicado por EFPA España, la asociación de planificadores y asesores financieros, la cuantía media que tienen los españoles en sus planes de pensiones individuales apenas supera los 7.000 euros y sumando los planes de empleo no llegaría a los 9.000 euros. Es decir, si ahora mismo se jubilaran todos los españoles, percibirían de media tan sólo 9.000 euros para todos sus años de jubilación (entre 15 y 20 años, aproximadamente) de los planes privados.

A esto habría que sumar teóricamente los casi 70.000 millones de euros del Fondo de Reserva de la Seguridad Social… Sí, ese que está invertido en un 88% en deuda pública española… Pero la foto tampoco mejoraría mucho.

Además, la demografía también va en nuestra contra. La tasa de natalidad registrada en 2010 es la más baja desde 2003, con 10,5 nacimientos por cada 1.000 habitantes. Mientras, la esperanza de vida no deja de aumentar: hasta los 82 años de media. Dentro de 40 años, por cada 10 personas en edad de trabajar, habrá casi 9 personas potencialmente inactivas; es decir, casi el doble que en la actualidad.

¿Nos ayudará a afrontar este futuro complejo que nos espera conocer nuestra fecha aproximada de muerte? ¿Nos hará más capaces de pensar en concreto en cómo nos plantearemos en nuestra jubilación y cómo y con qué medios viviremos desde entonces hasta el día de nuestro fallecimiento? Más nos vale considerarlo, porque aún con la crisis que tenemos encima que nos obliga a vivir casi sólo pensando en el presente, ignorar el futuro que nos esperará puede ser letal para la calidad de nuestra vejez.

Vicente Varó, Community Manager de Unience

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apa
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S&P bajaría rating a países Europeos, incluida Alemania http://dlvr.it/z7ykR

apa
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MERCOZY: Cambiarían tratados pero no hay eurobonos http://dlvr.it/z5ldc

Anonymous
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A medida que la agitación acecha a los mercados financieros de Estados Unidos y las protestas inundan sus calles, las elecciones de estilo de vida de los norteamericanos están evolucionando de una manera reveladora. En otro momento, el resto del mundo veía a Estados Unidos como un adolescente exuberante -el extrovertido del planeta, exportador de rock and roll y de películas llamativas de Hollywood-. Hoy los norteamericanos se están volviendo decididamente retraídos, o al menos introspectivos. Las tendencias en materia de ocio reflejan ese cambio: la frugalidad y el ingeniárselas para hacer cosas están de moda; el consumismo ostentoso se… Leer más »
Carlos Valiña
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No se si se ha tratado el tema de las europesetas.

Me ha parecido original y como los bonos patrioticos nos evita por un tiempo pedir en los mercados y nos oxigena.

¿Funcionaría?

http://www.farodevigo.es/opinion/2011/11/27/salir-crisis-salir-euro-espana-debe-emitir-europesetas-electronicas/601154.html

Saludos

Anonymous
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En busca de restaurar la confianza en el euro, los líderes de Francia y Alemania pidieron conjuntamente el lunes modificar el tratado de la Unión Europea para que los países que usan la moneda común enfrenten sanciones automáticas si sus déficit presupuestales suben demasiado. Pero no todos en Wall Street se sintieron seguros de que Europa logrará controlar su crisis de deuda desatada hace dos años. Los precios de las acciones subieron y los costos crediticios para los gobiernos europeos bajaron agudamente en respuesta a los cambios propuestos por el presidente francés Nikolas Sarkozy y la canciller alemana Angela Merkel.… Leer más »
Droblo
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Mapa de la corrupción global http://dlvr.it/ypp66

izo
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La necesidad de reducir el gasto público genera debates casi a diario; entre otros, sobre los salarios públicos, que ocupan el capítulo 1 de los presupuestos. Las administraciones públicas españolas dedican más de 100.000 millones de euros al año a pagar a sus 3,2 millones de empleados y algunas, singularmente comunidades autónomas (CC AA) y diputaciones, destinan a ello más de un tercio del total de sus gastos. Antes de la crisis, los trabajadores públicos -funcionarios, personal laboral, cargos públicos, interinos, etcétera- suponían en torno al 14 por 100 de los ocupados de España, un nivel parecido al de otros… Leer más »
apa
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La economía de la €zona va a una pronunciada contracción http://dlvr.it/z3JQm

apa
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S&P coloca al FEEF en vigilancia negativa http://dlvr.it/zJJft

izo
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El panorama energético anda algo revuelto. A la espera de que se constituya el nuevo gobierno popular, los distintos actores del sector aprovechan la coyuntura para reclamar mayor peso y una porción más suculenta del mix de generación eléctrica. Así, mientras las grandes eléctricas tratan de contener el avance de las renovables, aduciendo que las retribuciones al régimen especial sólo generan más déficit de tarifa, éstas alertan de una burbuja gasista y ensalzan las bondades de la energía verde frente a la fósil. Aunque el gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero logró aprobar in extremis el llamado Plan de Energías… Leer más »
a
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La Eurozona negocia duplicar su capacidad de rescate financiero, según FT http://dlvr.it/zJJgK

OdioChina
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China le ve las orejas al lobo – Las Perlas de Kike http://www.cotizalia.com/cz/539/6371

noaladerecha
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La desigualdad de los ingresos en los hogares se sitúa en España alrededor del promedio de la OCDE: por debajo de Estados Unidos, Italia, Portugal y Reino Unido, pero por encima de Alemania y Francia. La desigualdad ha disminuido desde mediados de los años 80, contrariamente a lo ocurrido en la mayoría de los países desarrollados, donde ha habido una tendencia importante a la alza en los últimos 25 años, según el informe Divided we stand difundido este lunes por el organismo. El documento señala que el ingreso medio del 10 por 100 de la población española con mayores ingresos… Leer más »
noaladerecha
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Obra pública cerrará 2011 en 16.000 millones, menor importe en 15 años http://bit.ly/umkHpd

Droblo
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3 PMI de servicios con la misma tendencia pero muy diferentes niveles http://dlvr.it/z6GVh

Anonymous
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# 4, Carlos Valiña
6 de diciembre de 2011, a las 8:15
 
Me parece que esto de las europesetas sería un corralito encubierto.

uuu
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Las ventas minoristas registraron un descenso interanual del 0,4 por 100 en la eurozona en el mes de octubre, tras sufrir los países del euro el pasado septiembre su peor dato (-1,4 por 100) desde mayo. Según ha publicado este lunes Eurostat, Portugal (-9,7 por 100), España (-6,8 por 100) y Dinamarca (-5,9 por 100) fueron los países con peor comportamiento en el conjunto de la Unión Europea, cuyo comportamiento se mantuvo estable. La caída de estas tres economías, sin embargo, fue en parte compensada por la mejoría registrada en los grandes países de la eurozona. En Francia, los comercios… Leer más »
uuu
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http://www.cincodias.com/articulo/economia/ocurre-muelles-corte-ingles/20111206cdscdseco_2/

uuu
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La Seguridad Social podría volver al déficit tras 12 ejercicios de superávit http://bit.ly/t1cq0T

10
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El Banco de España podrá eliminar la retribución variable de los directivos de una entidad que haya recibido ayudas públicas, y obligar a que se reduzca considerablemente en el caso de que una entidad obtenga unos resultados mediocres o negativos. Estas entidades deberán justificar el bonus ante el regulador y éste debe dar su autorización previa. Además, deberán publicar los salarios de los miembros de la cúpula. Así figura en la Circular sobre Recursos Propios aprobada por el Banco de España, que entrará en vigor el 31 de diciembre con el objetivo de avanzar en la transparencia y de garantizar… Leer más »
Droblo
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El Nobel Stiglitz opina sobre la crisis de la €zona http://dlvr.it/z7hyL

mosqueado
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En lo que llevamos de mes ya se me ha estropeado la caldera (300 euros) y la nevera (no vale la pena reparar asi que a comprar un combi nuevo aprox. 800 euros), la paga doble a tomar por … Eso si, a hacer crecer el PIB.

Hispania
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Sebastián se va con apenas 400 coches eléctricos vendidos http://www.elconfidencial.com/ec/142/88890 apenas matriculó hasta noviembre 313 coches ‘enchufables’

colores
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La mañana se levanta entre sabanas de inquietud, el despertador se confunde con las noticias de la radio, en un todo Hispania revolution……donde, noticias como que gastaremos un 6% mas, estas navidades, la prima de riesgo país cae, el Ibex sube…..anuncios de próximas subidas de la luz, iva y quitas en los salarios de los funcionarios que además se quedan sin paga extra……en el cajón de sastre de la desinformación…… hilan al macro puente que presuntamente disfrutan muchos Españoles…….! ¿Donde  esta el puente?!…yo solo veo una empinada cuesta de nomina a nomina…no… me puedo imaginar quien tenga un salario mileurista..o… Leer más »
Anonymous
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El secretario norteamericano del Tesoro, Timothy Geithner, no podía perderse esta semana clave para Europa. Ya se metió en otra cumbre, como si fuera uno más. Pero tras su batería de entrevistas con líderes europeos, incluyendo a Rajoy, emerge una doble misión. Una es salvar el euro, rescatar a Europa para salvar y rescatar a Estados Unidos. Lo segundo que busca es que Obama no sea uno menos, un presidente que pierde la reelección. Sería el décimo presidente en la historia de EEUU en ahogar su segundo mandato en las urnas. El diario alemán Die Welt publica más detalles sobre… Leer más »
Droblo
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Rátings de la €zona, USA y Japón http://dlvr.it/zG06W

Anonymous
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El presidente de Repsol YPF, Antonio Brufau ha asegurado que las energías de origen fósil deben coexistir con las nuevas energías, en un equilibrio «complementario» que evolucionará a «gran velocidad» y para el que es mejor «dejar a un lado» los «axiomas inamovibles» y sustituirlos por «imaginación y capacidad de innovación». Durante su intervención en el XX World Petroleum Congress que se está llevando a cabo en Doha (Qatar), Brufau ha destacado que la demanda energética va a seguir creciendo en las próximas décadas, a pesar de la crisis, ya que se estima que el consumo energético global crecerá un… Leer más »
Droblo
Admin

Viñeta -de Forges- del día http://dlvr.it/zM4kS

masdetodo
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La licitación de obra pública en España se redujo un 37,9 por 100 interanual hasta 13.284 millones de euros en los diez primeros meses de 2011, 8.120 millones menos que en el mismo periodo de 2010, cuando se licitaron proyectos por valor de 21.404 millones de euros, según datos de Seopan, la patronal del sector constructor. La caída fue, sin embargo, menos acusada que en los meses anteriores debido al fuerte aumento de la licitación por parte de la administración central. Así, frente a los recortes de los gobiernos locales y regionales destaca el aumento del 60,6 por 100 en… Leer más »
Anonymous
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Confirmada una fuga de 150 litros de agua radiactiva al Pacífico desde Fukushima-1 http://dlvr.it/zM6CK

Juanito Gonzale
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Mi abuelo, que en paz descanse, en sus últimos años de vida cuando ya sabia que le queda poco, nunca hablo del dinero que dejo de ganar, no le importaba ni mas mínimo. Sí,  hablaba sobre las mujeres que pudo tener y no las tuvo por lo que sea… incluido por perder el tiempo intentando ganar mas dinero… así que eso: mas amor y menos dinero, mas s.exo  y menos bolsa, que son dos días, amigos…

Anonymous
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Los costes de una intervención: el caso de Portugal

equilibrio
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El 15M no existe

Pasaba por aquí
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El Fondo de Reserva de las Pensiones acumulará 66.814 millones de euros al cierre de 2011, tras ingresar parte del excedente de 425 millones procedente de las mutuas. Con esta cifra, la denominada hucha de las pensiones alcanza un patrimonio del 6,36% del PIB que equivale a la nómina de 10 meses de pensiones contributivas. Al cierre de 2010, la cifra ascendía a 64.373 millones.

q
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 ¿Has oído hablar del incendio en un edificio de cuatro pisos? Una familia de seis musulmanes, vivía en el primero.   Murieron todos.       Una familia paquistaní con cinco hijos, vivía en el segundo.   Todos muertos. Una familia de Senegal vivía en el tercero.    También han muerto todos. La única pareja residente en el edificio que era de raza blanca,    vivía en el cuarto y ambos sobrevivieron. – La sociedad musulmana, exigió saber por qué los blancos    sobrevivieron cuando todos los demás perecieron.   – La liga de raza negra ha insistido    en que se realice una investigación pública.… Leer más »
Anonymous
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# 22

Seguro que son productos alemanes.

Droblo
Admin

Diciembre, el mejor mes por estadística de los últimos 20 años del SP500 http://bit.ly/s023bK

equilibrio
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Bruselas propone un plan B.

Pasaba por aquí
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Mañana, laborable…   … Aunque no lo parezca. El país cruza la semana en viaducto, a velocidad de autopista o de jet, da igual. Uno se van felices a Marbella (ciao Peterman) y otros a las Bahamas o Cancún. A veces me dan ganas de hacerme comunista, joder. Este sí que es una sociedad plena de confianza, mecachis: Mientras los Merkozy ponen otra vez al euro a los pies de los caballos (léase mercados), muchos se gastan la última pasta de la hucha en coger un vuelo a un viaje «cultural» a Tailandia. Con dos c…es. Mañana es día laboral,… Leer más »
oreidubic
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Mira por dónde… 3’2 millones de empleados públicos… por los 9 días de libre disposición son 28 millones de días…  son 130.000 puestos de trabajo en exceso para poder compensar estos días  de libre disposición… 1.950 millones de euros anuales de coste…. Dejémoslo en 1.500 millones…. Per anuales…. Es decir, del 2004 hacia aquí estaríamos hablando de 10.500 millones….. Porque está claro qué para planificar los servicios públicos, hay que tener en cuenta las horas necesarias a cumplir y las horas disponibles… y las disponibles tienen que tener ser superiores a las necesarias… y esto sin saber el nivel de… Leer más »
Ser
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Las firmas de rating, a la orden de los fondos de inversión.

Press
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 La prensa de este miércoles en mitad del puente más largo del mundo se centra en los avatares del acuerdo Merkozy con la amenaza de bajada de rating y en lo que dio de sí la celebración del aniversario de la Constitución. Euro. Como suele ser habitual, más optimismo aquí que en los medios internacionales. La prensa inglesa está más bien a favor de S&P, mientras la frnacesa y la alemana cargan contra la agencia de calificación. El Frankfurter Allgemeine Zeitung acusa directamente en primera plana a S&P de ser ‘las gafas’ de EEUU. Entre la montaña de columnas… Leer más »
Ser
Guest

“La democracia europea, en peligro”: ¿Hasta dónde pretende llegar esta pareja de hecho, integrada políticamente por los conservadores Ángela Merkel y Nicolás Sarkozy?, por Enric Sopena

Ser
Guest

Cospedal oculta su patrimonio, mientras baja el sueldo a 70.000 funcionarios: El PSOE exige a la presidenta de Castilla-La Mancha que publique su declaración de bienes, por Carlos Iserte

Ser
Guest

Por un nuevo contrato social europeo: Las políticas de austeridad de la UE para salir de esta crisis han fracasado. El sindicalismo europeo propone más cohesión y solidaridad, y un «plan de rescate social» que devuelva a Europa a la vía del progreso, por Ignacio Fernández Toxo, Cándido Méndez, Michael Sommer y otros dirigentes sindicales europeos

Press
Guest
Algunas filtraciones sobre el próximo Gobierno. Según Federico Castaño en Vozpópuli, CiU y PNV entrarán en los entes reguladores a cambio de abstenerse en la investidura, porque Rajoy aspira a contar con el respaldo de los nacionalistas desde el primer momento. Según Cristina de la Hoz en el mismo medio, el PP advierte a los pilotos en unas reuniones de dirigentes poplares con el Sepla para intentar desconvocar los paros que no tolerará una huelga en Navidad. Según Mar Díaz-Varela en La Vanguardia, Rajoy pide a los agentes sociales bajar salarios para ser competitivos porque Europa exige ligar retribuciones a… Leer más »
Droblo
Admin

España mejora en la lista CMA y sus posibilidades de impago se rebajan hasta el 25.49% – Para hacernos una idea Italia está décima del mundo con un 30.31%

 
Evolución del ratio deuda/PIB de Italia y España desde 1995 http://dlvr.it/yhJ0b

fyahball
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Pasaba por aquí
No han dicho quién va a poner la pasta para recapitalizar los bancos, ni quién va a sostener los mercados (?solos?) cuando se despierten de la resaca, ni quien va a hacer crecer la economía.

Exacto. Ese es el quid de la cuestión: enésima refundación del capitalismo, la UE y su p.m. pero la pasta de los pufazos soberanos y bancarios no se sabe quien la va a poner, y dicen que el BCE seguirá siendo independiente ( sic ). Afortunadamente parece que no hay eurobonos.

Anonymous
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El ganador de las elecciones legislativas del domingo en Rusia estaba cantado: Rusia Unida, organizado por Vladimir Putin. De la misma manera, no existen dudas de que el propio Putin ganará las elecciones presidenciales que se llevarán a cabo en marzo de 2012. Pero el entusiasmo público que ratificó al régimen de Putin durante una década se desvaneció, cosa que quedó demostrada en el desempeño deslucido de su partido, Rusia Unida, en las elecciones que acaban de concluir para el Parlamento (Duma). A diferencia de Europa, acuciada por una crisis de deuda soberana, y Estados Unidos, cuyos líderes están debatiendo… Leer más »
mosqueado
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# 36, Anónimo
 
Acertaste, caldera Junkers y combi Liebherr (o como se llame). Hace ya uno meses tambien cambie el lavavajillas Teka que tenia(que murio el pobre) por uno Siemens.

 



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