La bolsa y el factor suerte
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La bolsa y el factor suerte

El otro día un amigo me comentaba que había tenido que llevar a alguien muy cercano a él a apuntarlo en el Registro de Prohibidos del Juego y así que no le permitan entrar en bingos, casinos y salas de juego. Lógicamente hasta llegar a ese punto esta persona pasó por todas las etapas de la enfermedad de la ludopatía y hablando sobre este tema no pudimos evitar comparar su situación con la de muchas personas que conocemos que han acabado arruinándose en los mercados de renta variable (yo mismo me arruiné por vez primera con futuros de renta fija en 1994 pero pude recuperarme) y nos asombramos que en el Registro de Prohibidos del Juego no incluyan la bolsa o los futuros del crudo por ejemplo.

Y es que toda esta conversación ocurrió el día de la presentación de resultados de Lehman Brothers y su apertura en +17% para acabar cerrando en -7% (al día siguiente desplomarse más de un 40% y después declararse en bancarrota) en una jornada de extrema volatilidad y dando la impresión de que a veces las acciones se comportan como la bola de la ruleta: por azar. Es cierto que a veces la bolsa parece un casino, y más este año donde la tendencia bajista es clara y ello propicia más movimientos (las tendencias alcistas suelen ser estadísticamente más tranquilas). Para colmo, los que han acertado dicha tendencia no pueden estar tranquilos como los que la acertaron en el periodo alcista pues tienen varios enemigos al acecho, especialmente la FED. Y es que las autoridades están encantadas de la bolsa alcista pero –por responsabilidad o por intereses políticos, eso ya es otra cuestión- el daño que provoca en la economía real una bolsa bajista les llevan a intentar revertir la tendencia y por lo tanto, dañar a los inversores/especuladores que acertaron con el lado bajista.

En cualquier caso, me niego a creer que la bolsa se mueva por azar en el medio plazo y creo que a la hora de invertir hay elementos objetivos que nos ayudan a tomar la decisión correcta. De entre las herramientas fundamentales para mi la mejor es el PER barato, es decir, cuando la relación entre el precio de una acción y sus beneficios (o sus perspectivas de beneficio) es favorable: Una acción nunca está barata por su precio, está barata si los beneficios se mantienen y su cotización baja o si cotización sube pero mucho menos que sus beneficios. Y por el mismo razonamiento no está cara porque suba de precio sino porque suba más su precio que sus beneficios. No hace mucho leí que la principal bolsa del mundo, el SP500, mantenía el mismo PER que cuando estaba en máximos históricos el año pasado aunque hayan caído tanto las cotizaciones porque en la misma proporción han bajado los beneficios. La bolsa suele adelantarse a las cifras con lo que cambiará de tendencia cuando se espere un aumento de los beneficios empresariales.

Pero si en el medio plazo y a la hora de invertir vemos que muchas herramientas (el citado PER, el análisis técnico, las pautas estadísticas etc.) confieren al hecho de comprar o vender en bolsa cierto aspecto lógico, también hemos de constatar que en el muy corto plazo y hablando de especulación y no de inversión hay muchos factores similares a los de los juegos de azar: rumores, datos imprevistos, informaciones que desconocemos, incluso falsedades como le ocurrió el otro día a los accionistas de United Airlines… Este año tuvimos un ejemplo muy claro el 21 de enero cuando la bolsa europea se desplomó por la decisión de Societé General de deshacer –en un día de menos participantes por ser fiesta en USA- todos los futuros de Dax y €stoxx comprados irresponsablemente y sin permiso por un tal Jerome. Es evidente que sin ese factor la tendencia hubiera seguido siendo bajista y ese día la bolsa hubiera probablemente bajado pero no en la magnitud en que lo hizo, y es también más que posible que al día siguiente la FED no hubiera tomado la decisión urgente de bajar los tipos de interés de golpe tres cuartos de punto. En resumen, que si la suerte influye hasta en las decisiones de los bancos centrales…qué no influirá en nosotros si decidimos especular a corto plazo.

Por eso Internet ha ayudado muchísimo a que todos tengamos buenas herramientas para trabajar en los mercados: desde la velocidad hasta la información y en general las entidades financieras se han adaptado muy bien al medio y además han creado muchos productos (futuros, opciones, Cfd´s…) que son asequibles para el gran público pero nadie, ni el más experto y experimentado de los especuladores, está a salvo del error y de la mala suerte. Por eso es fundamental el uso de stop-loss (límite de pérdidas donde deshacemos la posición tomada y nos dedicamos a otra cosa) y la humildad a la hora de intentar ganar un dinero que, no lo olvidemos, está dejando de ganar otro que puede ser hasta más listo que nosotros.

Y como no, estar informado y para ello os dejo un resumen de noticias:

 

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Escrito por Droblo el 21 de octubre de 2008 con 334 comentarios.

334 comentarios

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# 301, José D.
21 de octubre de 2008, a las 19:56

Hola a todos:

Os recomiendo esta página

http://www.leap2020.eu/Espanol_r53.html

Impresionante

Gracias

# 302, gatuso
21 de octubre de 2008, a las 19:57

pues anda q suerte consegui una entrada de AC/DC, lo bueno es que solo vendian 2 por persona.

# 303, harryhaler
21 de octubre de 2008, a las 20:03

Pirita: Pues buscando sobre el tema he encontrado:
Se pierde el derecho a la desgrabación si:
“En el caso de que hayan transcurrido 4 años desde la contratación de la cuenta vivienda. La totalidad de las cantidades ingresadas deben ser destinadas antes de ese plazo a la adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual. Las cantidades no dispuestas en ese plazo no tendrán derecho a deducción, salvo que la vivienda se encuentre en construcción.” bueno, voy a seguir buscando

# 304, droblo
21 de octubre de 2008, a las 20:11

Pues mi hermana vendió su vivienda a una inmobiliaria-constructora que pretendía echar abajo todo el edificio y reformarlo y ahora le llega el ayuntamiento que no ha pagado el impuesto de plusvalías, lo ha reclamado al comprador (ya que en el contrato de compraventa decía que ese gasto lo asúmiría el comprador) y le ha contestado que no tiene dinero para pagarlo, que lo adelante ella y poco a poco se lo irán devolviendo.
Y lo peor es que los intereses por la mora van subiendo y el ayuntamiento se los reclama a mi hermana…

Como siempre, el ciudadano, indefenso

# 305, cariacontecido
21 de octubre de 2008, a las 20:18

porra EURIBOR
5,081

# 306, LEON
21 de octubre de 2008, a las 20:45

# 300 , harryhaler

Hola. No se si esto os sirve de algo

También podrá aplicarse la deducción del 10,05 por 100 en la parte estatal, y del 4,95 por 100 en la autonómica, es decir, del 15 por 100, por inversión en vivienda por las cantidades que se depositen en Entidades de Crédito, en cuentas separadas de cualquier otro tipo de imposición, siempre que los saldos de las mismas se destinen exclusivamente a la PRIMERA ADQUISICIÓN O REHABILITACIÓN de la vivienda habitual del contribuyente, con el límite, conjuntamente con el previsto para la deducción directa por adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual, de 9.015 euros anuales.

Las cantidades depositadas habrán de destinarse a la primera adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual en un plazo máximo de cuatro años desde la apertura de la cuenta.

Las cantidades que hayan gozado de deducción por este concepto no pueden beneficiarse de la deducción por adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual cuando se destinen al pago de la vivienda.

Las cuentas viviendas deberán identificarse separadamente en la declaración del Impuesto, consignando los siguientes datos:

· Entidad donde se ha abierto la cuenta.
· Sucursal.
· Número de la cuenta.
· Fecha de apertura.
· Titular

Cada contribuyente sólo podrá mantener una cuenta vivienda.

Se perderá el derecho a la deducción:

a) Cuando el contribuyente disponga de cantidades depositadas en la cuenta vivienda para fines diferentes de la primera adquisición o rehabilitación de su vivienda habitual. En caso de disposición parcial se entenderá que las cantidades dispuestas son las primeras depositadas.

b) Cuando transcurran cuatro años, a partir de la fecha en que fue abierta la cuenta, sin que se haya adquirido o rehabilitado la vivienda.

c) Cuando la posterior adquisición o rehabilitación de la vivienda no cumpla las condiciones que determinan el derecho a la deducción por ese concepto.

# 307, J.Carlos
21 de octubre de 2008, a las 20:46

Hola a todos,

Disculpad por salirme del tema, pero hace tiempo que me ronda una duda por la cabeza:

Imaginad que tengo una hipoteca al 5% de interés (50.000 EUR y 20 años por delante)

Imaginad también que tengo 50.000 EUR ahorrados en un depósito al 5% TAE.

¿Se puede decir que mientras mantenga ese depósito, es como si no estuviera pagando intereses por mi prestamo hipotecario?

En otras palabras: los intereses que estoy pagando por mi hipoteca, ¿se compensarían con el rendimiento de mi depósito si mantengo en éste el mismo dinero que debo al mismo interés anual que la hipoteca?

Si es así, entiendo que no me conviene amortizar el prestamo…¿no? (el dinero ahorrado puedo utilizarlo en caso de emergencia)

Sospecho que, de ser así, ésto sólo sería cierto si mantengo el depósito el mismo tiempo que me dure la hipoteca, ya que los intereses del préstamo se pagan en su mayoría en los primeros años.

Gracias por anticipado a quien me pueda ayudar.

Saludos cordiales.

OLI

# 308, LEON
21 de octubre de 2008, a las 20:55

# 286 , Pirita
#300 harryhaler

Si abro una cuenta vivienda hoy 21 de Octubre de 2008, tengo de plazo hasta el 20 de Octubre de 2012 para adquirir el piso.

En esa fecha de 20 de Octubre de 2012 puedo firmar un contrato con el promotor entregando a cuenta las cantidades que he depositado en los últimos cuatro años. La cuestión es que antes de 20 de Octubre de 2016 debo firmar la escritura de compra.

Esta es la única picaresca para alargar el plazo hasta un total de 8 años desde que abro la cuenta.

Saludos

# 309, bloval
21 de octubre de 2008, a las 20:55

J, Carlos,
es precisamente mi caso, yo equilibrio entre mi hipoteca y mis ahorros pero
a) la hipoteca me desgrava
b)los ahorros me rentan más de lo que pago por la hipoteca
c) si me muero, la casa la paga el seguro de vida y mis herederos pueden quedarse con mis ahorros y con una casa pagada

pero vamos, es una decisión muy personal

# 310, Aquiles
21 de octubre de 2008, a las 21:13

Por lo que dices “Pirita”, me suena muy dudoso que tuviera una cuenta vivienda con 9.000€ y le reclamen 6.000€; estamos hablando del 66% cuando en todo caso lo que tendría que devolver sería el 15% ( 1.350 €) más el interés legal del dinero.

Estoy en una situación similar, aunque a mi me caduca el próximo diciembre y ya he dado al contructor el doble de lo que había en la dichosa cuenta vivienda. Llamé a hacienda y me dijeron que tendría que pagar lo deducido – el 15%- más el interés legal del BE. Mi caso particular difiere un poco puesto que cancelé la cuentita de marras (me tenía la caja hasta el gorro) un mes antes de darle la pasta al constructor.

Droblo, el impuesto de plusvalías ha de pagarlo el vendedor y hacer otra cosa es de tener un morro impresionante, aparte de ser clausula abusiva (muchas sentencias lo dicen) aunque venga en el contrato privado grabado a fuego y si no que denuncie a la compradora a ver qué tal sale. Aquí cada uno que pague sus impuestos o ¿acaso paga tu hermana el IVA o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales?, pues eso.

# 311, LEON
21 de octubre de 2008, a las 21:24

# 310 , Aquiles

El sujeto pasivo de la plusvalía (impuesto sobre el incremento de valor de los terrenos de naturaleza urbana) es siempre el vendedor.

Ello no impide que se pueda pactar (como de hecho se hace muchas veces y estoy contigo que es un abuso) que el pago lo realice el comprador. Pero en todo caso la exigencia se hace por Ley al vendedor, por lo que si el comprador no lo abona, aun habiendolo pactado, contra quien se dirigirán es contra el vendedor.

# 312, Aquiles
21 de octubre de 2008, a las 21:26

Pues eso es lo que he dicho.

# 313, droblo
21 de octubre de 2008, a las 21:38

aquiles, ella no quería vender y la constructora para convencer a los vecinos ya que quería todo el edificio ofreció unas condiciones quizás diferentes a las normales pero estaban en el contrato de compra-venta y su deber es cumplir lo que ha firmado y de hecho lo que ha dicho es “no debo pagarlo” si no simplemente que no tienen dinero…

# 314, bloval
21 de octubre de 2008, a las 22:12

Buenas noches

# 315, ludoman
21 de octubre de 2008, a las 22:16

para J Carlos #307
La respuesta es no del todo, porque a ti con la hipoteca el banco te cobra el 5% del capial, en cambio tu deposito al 5% hacienda se lleva su 18% por lo tanto necesitas que el interes del deposito cubra el 18% que se te lleva hacienda. Por lo demas estoy de acuerdo contigo y yo prefiero la liquidez que ir amortizando hipoteca y por ahora la jugada me ha salido bien. Te cuento; empece mis pinitos en bolsa con mis ahorros, como todos incios en bolsa fueron nefastos (sin stops ni conocimiento alguno me dejaron guapo y para colmo me estrene en pleno pinchazo de la burbuja de las .com….para llorar) Poco a poco y a base de palos vas aprendiendo a cortar perdidas, dejar correr los beneficios, no promediar a la baja, no enamorarte de un valor, no comprar esperando un rebote por mucho que haya bajado un valor, comprar en soportes, vender en resistencias….. al final pedía prestamo (a mi padre) para no sacar el dinero de bolsa y actualmente podría no tener hipotecas gracias al Sr. Bañuelos. Cosa que no hubiera sucedido si me hubiera dedicado a amortizar hipoteca con mis plusvalias o mi liquidez….

Pd eso si cada uno sabe lo que hace con su dinero y cual es su perfil; yo sigo fiel a mi nick.

salu2

Ludo

# 316, JAC
21 de octubre de 2008, a las 22:47

# 298 , ame76
Cierto, Ame76, no habia “caido” en el tema de los futuros, visto lo visto seguimos siendo “Vicente” que vá donde vá la gente (EEUU)

# 294 , XYZ
Hola “alter ego” nuestro querido JDX no se ha prodigado mucho por aquí…… a este paso vamos a ser la “santísima (bi)nidad” ;)

Saludos.

# 317, JAC
21 de octubre de 2008, a las 22:52

Y mi último mensaje de hoy es para la forera Maria.

Maria, mañana haremos otra porra, y no es una amenaza, ni siquiera es una advertencia, es simplemente una promesa.

…. el que avisa no es traidor….

Buenas noches a todos.

# 318, vaserqueno
21 de octubre de 2008, a las 22:57

# 315 , ludoman

es posible que si amortiza le penalicen con el 1%, lo que equivale + o – al 18% que se lleva hacienda. ademas tambien hay que tener en cuenta si desgrava por primera vivienda, ya que quizas no le interese amortizar mas de 9000 euros al año. un saludo.

# 319, uno que no entiende
21 de octubre de 2008, a las 23:04

para #209 icg
y si esto lo hacemos todos , seguro que antes de los 9 meses , nos llaman los bancos y nos piden a que valor queremos el euribor , pero que por favor , no dejemos de pagar , que sino tiene que cambiar los rótulos de todos los bancos por el de inmobiliarias , para poder recuperar el monei
igual me equivoco , pero el que nos tenia que defender “el estado” se ha aliado con los bancos , y lo único que nos quedara para poder hacer fuerza sera esto,,,,,que ignorante que soy diossss

# 320, ludoman
21 de octubre de 2008, a las 23:15

Vaserqueno
lo normal es que la penalización sea por cancelación total y no por cancelación parcial…al menos es como lo tengo yo.

De todos modos esta actitud y manera de pensar demuestra q es mejor tener un cojin de aire y no ir al limite de las posibilidades economicas de cada uno….q luego el euribor pasa de 2,9% a 5,5% y luego pasa lo q pasa.

salu2

ludo

# 321, Explicador
22 de octubre de 2008, a las 1:30

ERROR

Quiero decirles que he cometido un error al decir el Domingo madrugada del Lunes, que iba a bajar el Euribor.

La verdad es que me equivoqué porque no tuve en cuenta que el proceso de inyección de dinero a ING, sería en principio positivo.

Pero les digo, ahora sí, que la tendencia bajista del Euribor no es real con la situación actual.

Lamentablemente las cosas están muy mal en términos generales inmediatos, así que ir pensando en que no bajará, sino todo lo contrario.

# 322, Explicador
22 de octubre de 2008, a las 1:33

Cambiando de tema…

Me siento en “The Thruman Show”, al ver que un peiódico dice que Obama, no Osama, paarece que va a darle un cargo, al “Inverosimil” Powel, por haberle apoyado…

Si les hubieran dicho que iba a pasar ésto, cuando Powel estaba en la ONU convenciendo a todo el mundo de la gran mentira de que SAdam tenía armas de destrucción masiva, ustedes que hubieran dicho??????????????????’

La realidad supera la ficción…

# 323, Explicador
22 de octubre de 2008, a las 1:39

Para Maño H2o

Maño:

Cuando díces en una de tus primeras intervenciones, que no pierdes las esperanzas de que entre todos los políticos, economistas, etc., puedan juntar algo de cerebro… me gustaría, explicarte algo.

Me resulta raro que una persona tan inteligente como tú no lo veas.

Está todo arreglado Maño, lamento decirlo, pero es la uniquísima verdad.

Todo ésto no es casualidad, sino por el contrario, es todo Causalidad.

Lo lamento, pero no tengas ninguna esperanza, porque cerebro les sobre, y buenas intenciones no tienen.

Saludos

# 324, Eugene
22 de octubre de 2008, a las 4:41

Now everyone is talking about the American economy and eclections, nice to read something different. Eugene

# 325, Hipotecado 100%
22 de octubre de 2008, a las 8:44

Buenos dias a todos, pues nada soy nuevo por estos lares y queria plantear una duda:

Ya me hicieron la primera revision semestral en el mes de junio con el euribor de abril, me subio la cuota pero poquito me esperaba más.
Cuando tenga que hacer la proxima revisión en junio del año que viene, me aplicaran el euribor del mes de abril pero para el calculo de la cuota aplican el total del importe pedido y el plazo que lo has puesto o descuentan lo que has pagado y las cuotas mensuales que has pagado, es decir mi caso:

hipoteca 165000 € a 30 años, me aplicaran el euribor sobre esos datos o me restaran el importe que lleva pagado y las mensualidades pagadas.

Saludos y gracias

# 326, Ignorante
22 de octubre de 2008, a las 9:11

Para Hipotecado 100%
Fíjate en las cuotas mensuales que pagas, hay una parte de amortización y otra de intereses.
La parte de amortización va restando su importe del total de la hipoteca, es decir, si cada mes amortizas 200 €, por ejemplo, al año habrás amortizado 2400€, y ese importe te lo restarán de los 165000:
165000-2400=162600.
Ese será el importe que servirá de base para la próxima amortización.

# 327, Anónimo
22 de octubre de 2008, a las 9:15

# 325 , Hipotecado 100%

La revisión es sobre el capital pendiente (sólo faltaba!!!) Suerte

# 328, Petele
22 de octubre de 2008, a las 10:30

para la porra 5,088

# 329, Alexis
22 de octubre de 2008, a las 11:35

Hola chicos quería haceros una pregunta, ¿un diferencial de 0,80 es muy alto verdad? y otra cosa, mi revision es anual y la primera nueva cuota la pago en enero ¿se toma como referencia el euribor de diciembre no? mil gracias.

# 330, santi
25 de octubre de 2008, a las 1:17

Voy Borracho.

Hemos votado y tenemos los politicos que botamos, Solves es muy buen economista y me sabe mal que la gente lo trate de idiota.

Te acuerdas cuando la gente decia que el pollo estaba muy caro la navidad pasada y el dijo, Que compren conejo que esta de oferta.

Tenemos buenos politicos y si no mira a Italia o a sur america.

# 331, Anónimo
18 de noviembre de 2008, a las 19:03

porra 4.20

# 332, Anónimo
21 de febrero de 2009, a las 10:22

PORQUE NARICES NO BAJA LA GASOLINA, AL PRECIO QUE CORRESPONDE, SEGUN EL BARRIL DE PETROLEO…..??????????

# 333, Anónimo
28 de marzo de 2009, a las 10:17

Sobre la crisis. Los precios los regulaba el mercado. Las personas utilizamos nuestros dineros según las reglas de juego y la supuesta confianza que deben garantizar los que se supone que saben de esto -“que parecen que no saben”-. Las interacciones económicas crecieron hacia arriba con la velocidad que impuso la sociedad ( el que venden, el que presta, el que compra , el que debe regular ect.) sin embargo bajaron a un ritmo estrepitoso, pero más que por su regulación propia, por la injerencia de los supuestos expertos y politicos que tan sólo les preocupa lo que les afecta o les pueda afectar a ellos.
A los que compramos una segunda o tercera vivienda nos llamarón especuladores cuando con nuestros dineros vivian otras personas que trabajaban en este sector.
Pero sí, puede que halla sido un error, que yo no tenga ni idea de economía, y como los dineros que tengo son míos.
Con los siguientes 200.000 euros que tengo, por supuesto que no voy a especular con un céntimo más en comprar bienes inmobiliarios en este querido pais.
Me lo voy a gastar en buenos hoteles y restaurantes en centroerupa. Allí contribuire a aumentar los precios en restauración y hospedaje, pero creo que agradecerán mas mi inversión que en España.
Un ciudadano del país Español

# 334, cristina
16 de marzo de 2012, a las 1:41

En el año 2007 con todo mi patrimonio ,60.000 euros que me dejaron mis padres de herencia despues de una vida de trabajo y ahorro, me presente en el banco Banif y me puse en manos de una persona que me era de confianza.Me vendio un estructurado referenciado a dos cosas que cotizaban en bolsa y que segun entendi daban un interes altisimo, sino un año al siguiente, y sino al otro , asi hasta cinco años , pasados los cuales, si bajaba la bolsa no habria beneficios pero recuperaba mi dinero. Bueno eso entendimos mi marido y yo pero no era asi, y aunque estas cosas no pasan (el que baje la bolsa) como decia nuestro agente, paso que cuando despues de 5 años esperando y pasando estrecheces habiamos perdido el 40.000 euros. Cinco años en sus manos, sin saber si la bolsa subia o bajaba, sin una soia carta informando del estado de mi inversion, solo esperando que venciera y diera intereses y al final solo que venciera y sacarlo todo. Firme, si firme,pero no se como   pudo dar a entender seguridad donde no la habia para conseguir liar a dos conservadores en algo mas que arriesgado ,”suicida”.En cinco años sin informacion se me ha negado la posibilidad de decidir por mi patrimonio, mientras Banif no cumplia con sus obligaciones de gestionar o informar.¿ Donde acude alguien que habiendo perdido su dinero, si quiere plantar cara a los bancos necesita de entrada liquidez para ello?

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