El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, subió en febrero hasta el 2,914%, con lo que se sitúa en el nivel más alto desde noviembre de 2002 y supone la quinta subida mensual consecutiva y un nuevo encarecimiento de las hipotecas, según confirmó hoy el Banco de España.
En concreto, el Euribor subió 0,081 puntos respecto al 2,833% registrado en enero y 0,604 puntos en relación al 2,310% en el que se situó en febrero de 2005, lo que se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.
En concreto, en una hipoteca media de 120.000 euros concedida a un plazo de 20 años con un diferencial de 0,60 puntos sobre el euribor, la cuota mensual pasaría de unos 660 a 696 euros, lo que supone un incremento de unos 36 euros al mes y 432 euros en el conjunto del año.
Euribor al 3% en marzo
Este nuevo alza del Euribor hasta el 2,914% en febrero supone situarse en el nivel más alto desde noviembre de 2002, cuando este indicador se situó en el 3,017%. Los analistas consultados por Europa Press explican que este aumento se debe a que el euribor anticipa los movimientos del precio del dinero y los mercados se están adaptando paulatinamente a futuras subidas de los tipos de interés, después del incremento de un cuarto de punto que el Banco Central Europeo (BCE) acordó el pasado 2 de marzo, hasta el 2,50%.
De hecho, este mes de marzo el euribor ya ha superado la cota del 3% en su cotización diaria. Los cálculos de los analistas auguran subidas progresivas de los tipos de interés, en función de la evolución económica de la eurozona, y que podrían llevar el precio oficial del dinero al 3% a finales de 2006 y al euribor a cerrar el año en torno al 3,5%.
El Euribor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo de un año.
En cuanto al resto de referencias, el mibor, el tipo interbancario que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000, también subió en febrero hasta el 2,914%, frente al 2,824% registrado en enero.
El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años del conjunto de las entidades de crédito se situó en febrero en el 3,701%, desde el 3,591% registrado en enero. En el caso de los bancos, ese tipo medio se colocó en el 3,642%, frente al 3,520% del mes anterior, mientras que el de las cajas subió al 3,751% desde el 3,651% de diciembre.
Escrito por Carlos Lopez el 16 de marzo de 2006 con 0 comentarios
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En España, el miedo parece que no existe. Sólo así se explica que, aunque los intereses hayan empezado a repuntar y las hipotecas sean más caras, éstas sigan creciendo como la espuma. Además, ya prácticamente todas son a tipo variable, y por lo tanto, totalmente expuestas al repunte de tipos.
Según los últimos datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), a diciembre de 2005 el crédito hipotecario gestionado por las entidades financieras españolas ascendía 739.296 millones de euros, un 26,9% más que en 2004, y cifra récord desde hace más de una década, cuando se inició el actual ciclo de bonanza de la economía.
En 2005 se formalizaron un 10,9% más de créditos, hasta sumar 1,66 millones de operaciones. Es decir, en 2005 las entidades concedieron préstamos a un ritmo de tres hipotecas cada minuto. Pero lo realmente sorprendente de este crecimiento –que se produce contra todo pronóstico desde hace más de un año–, no es que haya roto todas las previsiones, sino que se produzca incluso a pesar de que las hipotecas ya están acusando sensiblemente la subida de tipos.
Según datos de la AHE, el tipo de contratación medio de las hipotecas se situó en 2005 en el 3,5%, frente al 3,3% de 2004. Aparentemente es poco: sólo 0,2 puntos. Pero en términos absolutos supone 165 euros más al año para una hipoteca media de 124.189 euros a 25 años. El euribor (el índice de referencia de la mayoría de las hipotecas) empezó a repuntar desde junio pasado, pasando del 2,103% al 2,914% en el que se situó en febrero de este año. Todos los expertos anticipan que los tipos llegarán a situarse en torno al 3,5% a finales de este año.
Es un mal panorama para la estructura que existe en el mercado hipotecario en España. El 99,4% de las hipotecas están referencias a tipos variables, y sólo el 0,6% son a tipo fijo (protegidas contra las subidas). En 2004, había ligeramente menos hipotecas a tipo variable –el 99,2%–.
Mayor importe
El grueso de las hipotecas que se conceden en España son para compra de vivienda, con más del 65%. Teniendo en cuenta que los precios de las viviendas han seguido subiendo, con tasas de crecimiento por encima del 17%, esto explica en parte que la hipoteca media que piden los usuarios también haya aumentado su importe.
De los 115.005 euros de hipoteca media que se concedía en 2004 se ha pasado a los 124.589 euros en 2005. En este repunte, también influye que las entidades están dispuestas a financiar más porcentaje del valor de la vivienda que antes. En 2004, financiaban hasta el 65%, y en 2005 hasta el 66,5%.
El crecimiento del mercado en su conjunto, la alta exposición a la subida de tipos de los préstamos, y el aumento del importe medio por hipoteca y el mayor riesgo que asumen bancos y cajas, choca con las recomendaciones que viene haciendo desde hace más de un año el Banco de España. Éste ha enviado constantes mensajes de que las entidades deberían empezar a pisar el freno. Parece que sólo le hacen casos algunos bancos.
Los bancos, en conjunto, aumentaron su volumen hipotecario en un 25% en 2005, mientras que las cajas lo incrementaron en un 28,5%. Es decir, son las cajas las que están calentando el mercado. De hecho, las cajas ya tienen el 55% de la cuota de mercado y los bancos el 38%. El resto pertenece a cajas rurales y otras entidades. La pregunta es qué pasará este año, sobre todo teniendo en cuenta que los usuarios cada vez asumen más peso con las hipotecas y todo tiene un límite.
En 2004, el esfuerzo del pago anual de la hipoteca era del 33% de los ingresos. En 2005 ya es del 35%.
Escrito por Carlos Lopez el 16 de marzo de 2006 con 2 comentarios
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