En un entorno en el que el euribor sube como la espuma y cada vez son más las familias que tienen apuros para pagar la hipoteca es bastante tentadora la idea de contratar una de tipo fijo, bien para comprar una vivienda o bien para pasar la actual hipoteca variable a una más estable.
Pero antes de tomar decisiones en un momento tan revuelto hay que poner las cosas en contexto y entender que aunque la economía se mueve por ciclos, para productos con un tiempo de vida tan largo (25 o 30 años) conviene analizar los valores históricos para entender si estamos ante una rareza o algo normal.
El euribor estuvo en negativo durante seis años y es inevitable comparar el valor actual con el que teníamos hace un año. Nos habíamos acostumbrado a verlo rondando el -0.5% pero debemos entender que esto ha sido una anomalía que ha durado demasiado tiempo, lo normal en la historia económica es que los tipos de interés estén en negativo, la excepción es lo que hemos vivido estos año y probablemente nunca vuelvan a estar así.
Por otro lado, el Euribor del 2008, cuando llegó a superar el 5.5% también se trató de otra rareza en este siglo y no sabemos si volveremos a verlo rondar esa cifra pero si llega, será algo excepcional.
Si vamos a contratar una hipoteca deberíamos estimar que el euribor estará durante la vida de la hipoteca a unos valores cercanos a la media histórica reciente y así compararlo con las alternativas que tengamos. Si una hipoteca fija nos ofrece un TAE inferior a la media histórica, probablemente se trate de una buena oferta y si es superior deberíamos rechazarla. Así que el dato clave en este análisis es la media histórica, que en el caso del Euribor ha sido desde el año 1999 del 1,66%. Es verdad que está fuertemente condicionado a la baja por esa rareza de los tipos negativos, que duró demasiado, y podríamos añadirle un margen de error bastante grande que elevase, por cautela, esa media hasta el 2.5%.
En resumen, ninguna hipoteca fija en este momento se acerca ni por asomo a la media histórica del euribor, es más, la mejor del momento (EVO con un TAE del 3,13% con bonificaciones) duplica la media e incluso la mayoría de los bancos la triplican, con lo que a la hora de tomar una decisión tan importante y tan a largo plazo como es ésta tenemos que dejarnos llevar por valores históricos y no por las emociones, principalmente de miedo, que nos produce estar en un momento determinado del ciclo económico.
Por lo leído en este artículo, no existe el diferencial en las hipotecas variables
Totalmente de acuerdo, yo para comparar tengo que añadirle a esa media un 1% de mi diferencial, así que me sale 2,66%.
Si firmo una hipoteca fija con un TIN por debajo de ese 2,66% o poco por encima, sería una buena operación, verdad?
Os patrocina EVO? Este artículo no tiene nada de análisis, ni siquiera se hace una valoración del riesgo de contratar una variable frente a una fija, tampoco comentáis que hay algunas hipotecas fijas con el tin por debajo del tipo, etc. De lo peor que habéis publicado últimamente
Apoyar la economía especulativa es lo que hace que tengamos que pagar las deudas de los «valientes» los que seguimos un perfil conservador.
Además, habría que preguntarse el porqué el BCE pagaba por prestar o cómo van a terminar esos préstamos euribor + 2 puntos, o por qué seguimos aceptando préstamos vinculados.
Seguiremos pagando los de siempre.
Este artículo carece de todo rigor analítico. Es necesaria la estabilidad de una cuota fija en muchas familias a las que las subidas especulativas del euribor les pueden llevar a la ruina. Solo los desahogados economicamente se la pueden jugar con el tipo de interés variable.
Hace justo una semana BBVA me ofreció una hipoteca tipo fijo al 3.40 y con bonificaciones se quedaba al 2.40 , eso de que la mejor es EVO ???
Que tenias que vincular a la hipoteca para que te quedara un 2.40?a mi con seguro de vida y hogar el 2.60.
Hace una semana pasaron de 2,40 a 2,65 con vinulaciones
Claro, es que si las bonificaciones son entregarle tu primer hijo varón al banco, como que no compensa el TIN.
Seguro que alguna vez te has pensado dar a tu hijo varón, aunque sea una semana
Este artículo carece de rigor y roza la i sensated.
Es curioso que EVO patrocina este artículo y de foto pone una publicidad de otra entidad que se caracteriza por ofrecer hipotecas a tipo fijo (al menos antes).
Yo llevo moviendo papeles desde primeros de año para cambiar y por una cosa y otra no he podido hacerlo hasta ahora, que ya estoy apunto de firmar.
En la actualidad tengo un tipo variable + 0.40 con Bankinter, que con lo que pagamos de seguro de hipoteca mi esposa y yo, nos salía una letra mensual (previa subida de euribor) por unos 520 euros/mes. En octubre nos revisaron y sube a unos 600 euros/mes incluidos los seguros.
Ahora me marcho a BBVA y me quedará una letra a tipo fijo de 530 euros/mes de por vida.
Se acabaron las preocupaciones.
No solo es la letra, son las vinculaciones, compañere.
Jo he firmat 2’35 amb CaixaBank
Vinculació nòmina, a través de rastreator
Callate
Yo firmé en julio al 1,85 en sabadell. Sin vinculaciones, ni seguros ni nómina, sin comisiones de apertura ni cancelación anticipada. Si me hubiese quedado con eur+0,99 en santander, estaría pagando 370€ más cada mes.