¿Por qué deberías cancelar tu hipoteca en el Registro ahora si tu banco se va a fusionar?

El anuncio de la fusión entre CaixaBank y Bankia, así como las negociaciones abiertas entre BBVA y Banco Sabadell y entre Unicaja y Liberbank han encendido las alertas de muchos clientes de estas entidades, que quieren saber qué ocurrirá con sus productos en cuanto se formalicen todas estas absorciones. Ahora bien, ¿qué inconvenientes pueden generar estas uniones para los que tuvieron una hipoteca con alguno de estos bancos y ya han terminado de pagarla? Según el comparador financiero HelpMyCash.com, su deuda constará como saldada, lógicamente, pero si estos antiguos hipotecados todavía no han hecho los trámites pertinentes para dejar sus viviendas libres de cargas, podrían sufrir retrasos si pretendieran llevar a cabo esa gestión después de la fusión.

La tramitación de la cancelación puede complicarse

Desde el comparador explican que para cancelar registralmente la hipoteca y eliminar esa carga de la vivienda es necesario acreditar que esa deuda ya ha sido saldada. Por lo tanto, la oficina del banco prestamista debe emitir el llamado certificado de deuda cero, que el antiguo hipotecado o la gestoría que se encargue de los trámites tiene que llevar al notario para que este prepare la escritura pertinente que la entidad tiene que firmar. La escritura se entrega luego al Registro de la Propiedad, junto al modelo 600 del impuesto sobre actos jurídicos documentados sellado por Hacienda, para que se elimine la carga hipotecaria del inmueble.

Ahora bien, si ese banco es absorbido por otro, lo más probable es que se cierren varias de sus oficinas, en cuyo caso habrá que dirigirse a la nueva sucursal de la zona o al Servicio de Atención al Cliente de la entidad absorbente para pedir el certificado de deuda cero. Además, esa entidad absorbente podría tardar más tiempo de la cuenta en actualizar sus bases de datos con la información del banco adquirido, algo que generaría retrasos si se pretendiera llevar a cabo una cancelación registral. También podría pedir dinero por emitir el certificado de deuda cero o por desplazarse hasta la notaría, aunque por ley no debería hacerlo.

En consecuencia, para evitar todas esas complicaciones, lo aconsejable es dejar la vivienda libre de cargas antes de que se lleve a cabo la fusión. Ahora bien, desde HelpMyCash.com no recomiendan que el trámite lo haga el banco, pues podría cobrar más de 1.000 euros por la gestión y hay formas más baratas de cancelar la hipoteca con las que se puede ahorrar más de un 50% , dependiendo del caso. 

Por ejemplo, una gestoría independiente puede cobrar unos 500 euros por hacer todos los trámites, incluyendo en ese precio las costas de notaría, registro y gestoría. Con el simulador gratuito de gastos de cancelación de HelpMyCash.com se puede calcular cuánto se ahorraría el cliente si contratara a esta gestoría independiente o, también, si se encargara de los trámites por su cuenta.

¿Cuándo es aconsejable tener la vivienda libre de cargas?

Que la vivienda esté libre de cargas es un requisito imprescindible para poder vender una vivienda. Por lo tanto, es aconsejable que tramiten la cancelación de la hipoteca aquellos que solo tengan una vivienda o que hayan comprado una casa o un piso para invertir, pues es más probable que quieran poner a la venta su vivienda a corto o a medio plazo. 

En cambio, según HelpMycash.com, no es obligatorio llevar a cabo la cancelación registral si no hay ninguna intención de vender la vivienda, aunque sea aconsejable hacerlo por si acaso. Y es que la legislación española establece que la acción hipotecaria prescribe a los 20 años, así que una vez transcurrido ese tiempo (a contar desde el vencimiento del plazo original del préstamo), se puede presentar una instancia al Registro de la Propiedad para que elimine esa carga automáticamente.