El problema es que no siempre se puede diversificar del todo bien, ya que nuestros ahorros son muy limitados. Un ejemplo es el de las inversiones inmobiliarias. Siempre me he declarado un acérrimo burbujista en contra de la inversión inmobiliaria por varios puntos.
- La primera y principal, que estabamos (y aún hoy en algunas zonas sigue estando) en una enorme burbuja inmobiliaria
- Es una inversión demasiado grande que la mayoría no pueden asumir y si la asumen, pesa demasiado en su cartera.
- Al ser tan grande, se asume demasiado riesgo tanto en el sector como en la zona invertida, el tipo de vivienda, etc.
- Encontrar algo bueno requiere de un cierto conocimiento del sector y los errores se pagan muy caros.
- Su compra es bastante engorrosa y lenta en cuanto a papeleos, por no hablar si iniciamos una reforma.
- Es ilíquida, su venta puede requerir meses o años.
- Tiene unos desorbitados costes de mantenimiento si lo comparamos con los activos financieros.
Viendo sus desventajas realmente parece increíble que haya sido una de las inversiones estrella de los españoles. Salvando el primer punto, en el cual creo que es posible encontrar algo bueno si se busca bien, el resto siguen vigentes y hacen imposible para la mayoría meter un inmueble en su cartera bien diversificada.
Hasta ahora.
Hace unos meses pude conocer a una nueva empresa de crowdfunding inmobiliario (Housers) que me gustó mucho, tanto que decidí invertir un poco en ella (predico con el ejemplo al diversificar). Lo que hacen es estudiar pormenorizadamente y con herramientas Big Data todas las ofertas de inmuebles de España y elegir entre ellas las que consideran una oportunidad de inversión. Las muestran a sus usuarios y quien quiera puede comprar un trocito de casa (desde 50€). De esta manera, si inviertes por ejemplo 1.000€ puedes tener 100€ en un local comercial de Valencia, 400€ en una casa en Barcelona y 500€ en un ático en Madrid. Para cada inmueble comprado se crea una empresa de la cual el usuario es socio y ellos se encargan de gestionarla. Si necesitan una reforma, ellos la hacen y una vez finalizada la obra se pone en alquiler para en un futuro venderse. De esta manera se pretende conseguir beneficio tanto por el alquiler como por la posterior venta a un mayor precio. ¿Y dónde está su negocio? Te cobran un 10% sobre los beneficios.
Estarás pensando, ¡Carlos, me estás colando un publireportaje! Y la verdad es que lo parece pero si no me gustase la idea os garantizo que no lo habría escrito. Sinceramente creo que es una interesante alternativa para diversificar que no disponíamos hasta ahora creada por un excelente equipo gestor. Evidentemente os puede generar muchas dudas (en su web hay una sección de preguntas y respuestas) pero creo merece la pena tenerlo en cuenta, al menos, para una pequeña parte de nuestros ahorros.
Jojojo el Lidl invirtiendo en vivienda.... el final está cerca
Carlos por favor deja de escribir basura propagandística. Es una pena que no veas las prioridades de tus lectores
Desastroso e inerte artículo, pronto veremos publicidad de esta empresa en esta web o es q te tiras a alguien de esta sociedad housers of card
Incorregible
"Invertir" en Housers, es de hecho colaborar y espolear la especulación inmobiliaria.
Lo cual debería ser un crimen.
Yo les mandaba al negro del whatsapp a todos los inversores a que les de un poco de amor por cada € invertido.
Por fin los grandes medios reconocen lo que os llevo diciendo mínimo desde marzo: que el nuevo euribore sería más bajo y por eso lo frenan (el titular está equivocado, no lo frenarán, llevan frenándolo mucho tiempo):
La banca frenará el nuevo euríbor si daña todavía más su rentabilidad http://cincodias.com/cincodias/2016/09/27/mercados/1475001273_280711.html?id_externo_rsoc=TW_CC
España en el puesto 22 mundial de riqueza por habitante http://dlvr.it/MLpWPB
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Países con los iPhone más caros http://dlvr.it/MLSw30
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http://www.droblo.es/los-5-rascacielos-mas-altos-del-mundo/
La decisión del líder socialista, Pedro Sánchez, de echar toda la carne al asador, con la celebración de primarias y un congreso, como reto a las críticas de varios barones del PSOE, es la vía abierta a la celebración probable de unas terceras elecciones, que serían el próximo 18 de diciembre. Un escenario con mucha crítica y temores. Sobre todo en el panorama político catalán, donde los partidos ya husmean el avance de unas autonómicas -que tendrían carácter de constituyentes para los partidos pro independentistas- a celebrar, posiblemente, antes del verano de 2017. Con tanta urna por en medio, los lideres catalanes afinan estrategias.
De entrada, el presidente de la Generalitat, Carles Puigdemont, se afianza tras lograr el compromiso con la CUP, de que no le tumbarán en su moción de confianza. Pero, después, vienen los presupuestos – donde hay diferencias incluso entre la frágil familia de Junts pel Sí – en la que el vicepresidente y Conseller d´Economía, Oriol Junqueras quiere afinar partidas presupuestarias de mayor contenido social, en la órbita, una vez más, de lo exigido por la CUP. De ahí que, por si ya no era del todo complicado, el horizonte de unas terceras elecciones nacionales ponga muy nerviosas a las formaciones políticas catalanas.
¿Por qué? En primer lugar porque es improbable una lista única entre la ex Convergencia, aún en busca de nombre oficial aprobado, y Esquerra Republicana de Catalunya. Ya en cada una de las anteriores elecciones legislativas, 20-D y 24-J, compitieron por separado ¿Resultado? La ex Convergencia de los días gloriosos de Jordi Pujol o, incluso, de Artur Mas, fueron perdiendo fuelle, siendo superados en número de escaños por ERC. Y, lo previsible, es que la ex CDC, pueda seguir bajando ante unos eventuales comicios, de celebrarse el 18-D.
La única baza que podría estimular la lista única de las últimas autonómicas de setiembre del 2015, sería que con la unión de la ex CDC y ERC en una repetición de Junts pel Si, daría imagen de unidad en la aspiración independentista. También la posibilidad de superar a la lista más votada en Cataluña, que fue En Comú Podem (Unión de Podemos-ICV-EUiA), donde se tiran los trastos por la cabeza para ver quien tiene mayor visibilidad. Sin olvidar que Ada Colau, la activa alcaldesa de Barcelona, podría preparar sus salto a unas próximas autonómicas.
Y ¿los socialistas? Pues, como en Galicia y Euskadi, intentado salvaguardar los trastos. Y, a ejemplo de lo que ocurre en la sede del PSOE, en Ferraz, también en Cataluña ha comenzado la lucha abierta por el liderazgo, entre Miquel Iceta, actual secretario general del PSC, o lo que queda, y una vivaz y joven alcaldesa de Santa Coloma de Gramanet, Núria Parlón, que le pisa los talones. Así está el escenario político catalán, donde Ciutadans y PPE, son los últimos de la fila, cuando en el horizonte se vislumbran unas terceras “navideñas” elecciones.
China apuesta por Grecia como puerta de Europa y obvia a Algeciras y Valencia http://www.elconfidencial.com/espana/comunidad-valenciana/2016-09-25/cosco-el-pireo-grecia-tsipras-algeciras-valencia-barcelona-puertos-europa_1264781/ …
http://blogs.elconfidencial.com/economia/big-data/2016-09-23/economia-mundial-solucion-crisis_1264158/?
España, el país más descentralizado en materia fiscal de la Unión Europea http://dlvr.it/MKj2Bs
El emprendimiento español, tan castigado, muestra signos de adaptación a los tiempos. La pequeña y mediana empresa española marca el paso en las nuevas formas de comunicación y marketing, liderando el uso de redes sociales (RRSS) en el ámbito profesional. Así lo dicen los resultados del e la 8ª edición del 'Estudio del ADN del Emprendedor' de Hiscox, que indican que las pymes y emprendedores españoles están por delante de Estados Unidos y a la cabeza de Europa en lo que respecta a la utilización de estos canales.
El sondeo, en el que participaron más de 4.000 compañías de Alemania, España, Francia, Holanda, Reino Unido y EE.UU., más de un tercio (36%) de los responsables de pequeñas empresas españolas ya no ven barrera alguna para el uso de los medios sociales en sus negocios, por encima de los que confían más en la comunicación telefónica y en persona (24%). Por su parte, los propietarios y gerentes holandeses y estadounidenses son los más positivos (un 45% y un 40%, respectivamente) con respecto al uso de las RRSS.
La atención y relación con los clientes es la modalidad de uso más popular de los canales sociales entre las pymes españolas, con un 47%. Por detrás se sitúan EE.UU. y Holanda, con un 41%; y Reino Unido, Francia y Alemania, con un 35%.
La inmensa mayoría de las pequeñas y medianas empresas españolas, el 95%, aprovecha las aplicaciones de las redes sociales para su plan de negocio. Entre las plataformas más utilizadas, lidera LinkedIn, en el 87% de los casos. A poca distancia se encuentran Pinterest, con el 86%, YouTube con el 80% y Facebook, con el 58%. Sin miedo
Los emprendedores españoles se preocupan cada vez menos por la posibilidad de perder el control de sus contenidos en las RRSS. En 2015 la proporción de los que manifestaba este miedo era del 14%, mientras que en la actualidad es el 12%. El mayor descenso se ha dado en los emprendedores menores de 30 años: el porcentaje de los que temían que su presencia en las redes se les escapara de las manos ha caído del 16% al 6%.
El estudio también dedica un apartado a los posibles problemas que las pymes pueden encontrarse a la hora de utilizar las RRSS a nivel profesional. Aluden, entre otras causas, a la falta de tiempo (22%), no contar con un representante de relaciones públicas ni de marketing (18%), no disponer de personal o recursos para ello (15%) o, sencillamente, no les ven utilidad para su proyecto (16%). En cuanto a innovación, los pequeños empresarios de nuestro país también marchan en la ‘pole position’. El 60% afirma que el pasado año desarrolló productos nuevos, seguidos de franceses (45%) y británicos (39%). Además, el 67% de los responsables de pymes españolas planea crear nuevos productos también el año próximo, encabezando de nuevo el ranking de países encuestados.
A pesar del aluvión de datos positivos, las pymes y emprendedores patrios señalan que en nuestro mercado existen varias trabas a la innovación., La que más preocupa es la escasez de financiación (47%), seguida del temor a verse obligados a alejarse de su actividad principal (28%) y el miedo a no contar con los recursos y medios necesarios (13%).
La pequeña y mediana empresa española también destaca por encima del resto en innovación. Un 29% afirma haber aumentado la inversión en su negocio respecto al pasado ejercicio, superando a holandeses (26%) y alemanes (25%). Esta tendencia se mantiene en la proporción de los que planean poner más dinero y medios en su negocio durante el próximo año: los españoles (28%) lideran el podio por delante de alemanes y estadounidenses (23%, respectivamente).
La Comunidad de Madrid deja vacío el stand de la feria más importante de Asia pese a contratarlo http://vozpopuli.com/actualidad/90469-la-comunidad-de-madrid-deja-vacio-el-stand-de-la-feria-mas-importante-de-asia-pese-a-contratarlo …
Los auditores de la UE advierten del “despilfarro” en puertos españoles
El Tribunal de Cuentas europeo calcula que 394,2 millones de euros de fondos europeos han acabado en infraestructuras "inutilizadas"
Dime dónde vives y te diré qué produce tu provincia (y dónde lo vende) http://economia.elpais.com/economia/2016/09/23/actualidad/1474647052_933091.html
La recaudación del ‘impuesto al sol’ ha sido cero desde su creación hace un año http://cincodias.com/cincodias/2016/09/26/empresas/1474913098_432108.html?id_externo_rsoc=TW_CC …
no es la presunta perseverancia en el error de Pedro Sánchez, sino la división, que se ha hecho patente en plena campaña, lo que le está dando la puntilla al PSOE. Viene de lejos. Desde mayo de 2010, cuando Zapatero bajó el sueldo a los funcionarios y empezó a echar sobre las espaldas de los votantes las cargas de la crisis, ese partido no solo ha perdido la cabeza sino, sobre todo, el norte. Se equivocan quienes piensan que el problema reside en un nombre propio. El liderazgo es tan solo una parte de ese problema, de mucho mayor calado: después de tocar fondo, en lugar de coger fuerzas para salir a flote han continuado escarbando, y todo apunta a que pueden continuar así por mucho tiempo, salvo que se produzca una catarsis que quizá ya llegue tarde. Los socialistas, tal y como los hemos conocido, corren riesgo cierto de convertirse en especie en extinción, y ese es uno de los elementos que deben tener en consideración quienes, dentro o fuera del PSOE, intenten hacer lecturas de alcance nacional tras su resultado de ayer en Galicia y en el País Vasco. La duda no es si Sánchez, después del nuevo fracaso del partido que lidera, apoya o deja de apoyar a Rajoy, que se acaba de apuntar un nuevo éxito. La duda es qué piensa hacer ese partido para seguir siendo una referencia política en España.
Carlos Santos
http://blogs.elconfidencial.com/mercados/perlas-de-kike/2016-09-27/hay-demasiados-bancos-en-europa_1266245/
Fedea pide subir impuestos para evitar más recortes en el Estado del Bienestar http://economia.elpais.com/economia/2016/09/26/actualidad/1474885405_700267.html?id_externo_rsoc=TW_CC …
El computo de apoyos que hacen los partidarios de la presidenta de Andalucía y secretaria general de la principal federación del PSOE para que lidere ya el partido les da una amplia victoria. Si por las federaciones autonómicas fuera, calculan que cuentan con más del 55 % de los votos del cuarto grupo que conforma el Comité Federal, en el que más delegados se inscriben.
Compuesto por entre 145 y 155 personas, el PSOE no quiere dar detalle de las personas exactas que lo conforman, se agrupan en él los representantes de las federaciones del partido, las organizaciones sectoriales, las juventudes socialistas que cuenta con 6 representantes y con los portavoces del PSOE en el Parlamento Europeo, en el Exterior y ante la Federación Española de Municipios y Provincias.
Por lo que respecta a la Federaciones, núcleo duro de esos 155 representantes, a Andalucía le corresponde el 25 % de la representación en el Comité Ejecutivo. A ello hay que sumar el 11 % que supone la Comunidad Valenciana, que se ha convertido en la 2ª con mayor representación en el Comité Federal. También cuentan abiertamente con el apoyo del líder de Castilla La Mancha, comunidad que cuenta con el 5 % de los representantes del Comité Federal, a los que suman Extremadura, Aragón, Asturias y Navarra, otro 14 % adicional en su conjunto.
Por el contrario, la dirección actual del partido socialista cuenta con bastantes menos apoyos en este sector. Cataluña, que supone un 11 % de los militantes socialistas españoles, Madrid el 8 %, Galicia un 5 %, Castilla León un 4 % y Murcia el 2 %. La suma de la representación que corresponde a las autonomías que apoyan a Pedro Sánchez queda muy por debajo de la que suman los críticos.
Bien es verdad que una cosa es lo que piensan los líderes autonómicos y otra lo que confiesan que van a votar sus militantes en el Comité Federal. En concreto en la provincia de Valencia, por ejemplo, sus 22 delegados en el Comité Federal están completamente divididos. 11 se da por hecho que votarán a favor de la propuesta de la dirección de la Ejecutiva del partido y 11 en contra. Difícil encontrar una mayor división.
Bien es cierto que a ello hay que sumar lo que vayan a votar los 36 miembros de la Ejecutiva, que pese a haber sido elegidos por Pedro Sánchez, y haber recibido más del 86 % del apoyo del último Congreso, también están muy divididos. En este momento los dos bandos se dan por ganadores.
Con todo, la mayor incógnita es saber lo que vayan a votar los 65 miembros del Comité Federal elegidos en el último Congreso y que se eligen en una lista “completa, cerrada y bloqueada” de acuerdo con los estatutos. Negociado entre todas las tendencias del partido se aprueba a propuesta del secretario general pero inicialmente representaban tendencias muy diferentes.
Algunos de ellos se han manifestado abiertamente a favor de que Pedro Sánchez facilite la formación de Gobierno de Mariano Rajoy. Otros son claros partidarios de que sea Pedro Sánchez quien intente la formación de un gobierno transversal, con Ciudadanos, Podemos, CDC, el PNC y la abstención de ERC.
Entre sus componentes están Elena Valenciano, Josep Borrell, Marcelino Iglesias, Rafael Zamancas o Trinidad Jiménez. De la lista se han caído en los últimos meses históricos como Manolo Chaves, José Antonio Griñán o Gaspar Zarrías, por el caso de los ‘ERE’.
Ante estas cuentas tan difíciles para la actual dirección del partido, su secretario de organización, César Luena, cree que quien debe decidir no es el Comité Federal del próximo sábado, sino un Congreso.
Esperan ganar y proponen a partir de ahí hablar con una sola voz. No parece que los críticos les vayan a dejar permanecer en sus cargos tanto tiempo sin que antes le organicen una gestora a la actual ejecutiva.
Es lo que están preparando para lo antes posible los que se consideran claros ganadores del Comité Federal del sábado.
Amelia Valcárcel: "No tenemos por qué tolerar al imán lo que no permitimos al cura" http://www.elmundo.es/opinion/2016/09/24/57e57682ca4741c56f8b45e2.html …
La mayor burbuja de todos los tiempos http://dlvr.it/MKvGjW
Régimen de tenencia de vivienda en 2015 en España:
En propiedad ya pagada: 48,9%
En propiedad con pagos pendientes: 28,2%
En alquiler: 17,5%
Buenas, durante toda la mañana hasta ahora me salía un aviso de que esta página podría estar infectada, contener malware, etc., etc.
No es la primera vez que me pasa y no se si es que estáis siendo atacados o es un problema de configuración o qué...
El 24,4% de las hipotecas constituidas en julio (último dato) se formalizó a tipo de interés fijo.
Es el valor máximo de la serie iniciada en 2006
Interesante tema, con varios aspectos, vamos por partes segun como lo veo yo:
Inversión inmobiliaria en primera vivienda (mas unas cuantas para que vivan los hijos):
Eso es el clásico alquiler o hipoteca, que en el principio no tiene un ganador claro.
Yo pienso volver al tema de aquí a unos 10-15 años, cuando tenga una vivienda pagada en propiedad y tambien mas adelante puede retomar el tema mi hijo, cuando herede esa vivienda así sin mover un dedo.. Que si, que es posible que el que vivió de alquiler con el dinero ahorrado haya conseguido grandes cosas y le compensa eso de que tenga que pagar alquiler hasta morirse... Pero lo mas probable es que el alquilado con el dinero que se ahorro por no tener hipoteca, se cambio mas a menudo de movil , de coche y se tomo mas cañas, todo cosas cuyo beneficio se extingue en el momento sin dejar rastro.... en fin habrá casos y casos, pero la mayoría sera la cosa según lo descrito.
La otra parte: Inversion en segunda residencia... aquí coincido con Carlos, que eso es una inversión poco acertada. Pagar un piso en la playa para ir un mes en verano es una cosa carisima... y creo que mucho dinero de los españoles se ha ido alli y eso nos ha restado y nos resta crecimiento, porque no deja de ser enterrar mucho dinero en unos activos casi en desuso.
Por ultimo, el invento este de invertir en inmuebles a trocitos:
Qué decir? Hay jugadores extra que tienen que vivir de eso, los que han montado el chiringuito, las empresas que se dedicaran a mantenimiento, a administración de los inmuebles, los que buscaran inquilinos, los que limpiaran detrtas de los inquilinos, los que harán reformas,.... Está la cuestión: ¿despues de que todos esos cobren, quedara algo o por lo menos llegara el beneficio para cubrir gastos?
La respuesta es que no esta claro, porque no sabemos para nada como evolucionara el mercado inmobiliario de aqui a medio plazo, ya de largo ni hablar.
Yo conozco gente que tiene 5-10 pisos y se dedica a gestionarlos, haciendo todo lo anterior y la verdad es que la rentabilidad es mas bien modesta, asi que incluyendo mas jugadores en el tema, no se si dara lo suficiente como para que valga la pena. Todo depende de demasiadas cosas...
para Droblo, y este artículo? http://www.gurusblog.com/archives/el-90-de-las-hipotecas-podrian-aumentar-su-cuota-en-150-euros-al-mes-con-el-euribor-plus/18/09/2016/
¿Realmente puede suceder que en vez de cambiar al euribir plus se haga al IRPH, y entonces nuestro gozo en un pozo?
Carlos, esa gente con el de crowdfunding inmobiliario tiene suficiente medios como para desplegar una red que gestione los inmuebles "in situ" ???
Porque necesitaran gente para que desempeñe diferentes tareas en todas las ciudades donde hayan comprado algo... Si son pequeños, van a tener que subcontratarlo todo y pagarlo a precios altos, dado que no tienen peso a la hora de negociar.... asi se mueren antes de dos telediarios...
o si captan mucho capital jinversor que les permita mantenerse a pesar de todo, hablariamos de una Ponzi mas... Que no pasa nada, no seran los primeros ni los unicos, jeje....
Carlos, por favor.....
Como propietario de inmueble (hipotecado) en alquiler ya te puedo decir que para sacar una retanbilidad mínima de este tipo de inversión contando que hay que pagar la "gestión" es ínfima..... y esto con los tipos de interés por los suelos.....
E invertir en sectores no regulados, siempre es complicado.... Bosques Naturales, Forum, Ruiz Mateos, Bitcoin....... por un caso de éxito hay 50 de fracasos... fracasos que siempre pilla a los mismos... porque son gente inculta financiera que desconocen que lo son .. al contrario, se creen más listos que el resto.
Yo no compré para invertir... yo compré para tener algo a los 67.... algo más, porque gracias a Dios, familiarmente ya hay algún patrimonio inmobiliario detrás.... eps... viviendas habituales... y sé que a los 67 (como muy tarde) tendré algo que valdrá 100,150 o 200.000€...más la no jubilación, más mi cartera de clientes.. algo habrá.... ¿rentable?... puede que sí, puede que no... a preferir que sí..... pero lo importante es TENER algo y en principio la rentabilidad será buena porque tendré vivienda, cartera y jubilación (escasa).... mucho mejor que fiarse a sólo la jubilación....
#25, Mario, yo entiendo y de hecho se ha comentado por aquí recientemente en un articulo, que el Euribor+ viene a ser el sustituto del Euribor normal, no es que desaparezca es que cambian la denominación y el sistema de cálculo. Si el Euribor dejara de existir como tal entonces si que tendríamos que andar mirando las hipotecas para ver que tenemos en sustitución.
Sobre el tema del día:
La verdad es que la propuesta de Hausers parece ser interesante, a pesar de los recelos que pueda levantar, al fin y al cabo estaríamos confiando nuestros ahorros a una empresa que se está metiendo en un negocio que aún se ve afectado por la crisis, la burbuja, etc.,etc.
De todas maneras ni sería la primera (Ahí están los “Fondos Buitre” que se han quedado con las Viviendas Sociales de Madrid con la “complicidad” del Ayuntamiento de Ana Botella), ni la última, y su éxito dependerá del buen ojo de sus gestores.
La novedad “real” que supone esta empresa es que “invita” a participar a cualquiera que pudiera estar interesado desde cantidades prácticamente “simbólicas”, emulando las fórmulas del “crowfunding”, en vez de captar grandes capitales-riesgo, o acudir a bolsa, o a grandes propietarios que quisieran formar una empresa “Patrimonial”, etc., etc.
De todas maneras, de “siempre” ha habido empresas que han prestado servicios similares a esta, desde inmobiliarias a empresas que gestionaban los alquileres y/o compra-ventas de grandes empresas patrimoniales, fondos de inversión, etc., etc.,
Insisto, la principal novedad de esta empresa radica en el “crowfunding”, que, en principio, permitiría la participación de una ingente cantidad de personas como “socias”.
Como he dicho antes, sí, parece interesante, pero tal vez como averso al riesgo que soy (también por falta de “medios”) la verdad es que yo no me voy a meter. Aún veo el final de la crisis bastante lejos, y sin un mínimo de “prosperidad” que cree una demanda estable, el negocio de vender/alquilar no lo veo del todo claro…
# 27, Oreidubic
Yo tambien estoy en situacion parecida a la tuya.
Mi piso de recien casado lo tengo alquilado y estoy pagando la hipoteca de uno nuevo donde vivo ahora.
La rentabilidad es del 5% anual y teniendo en cuenta que el euribor del otro está por los suelos me reulta un buen negocio.
Como comentas si en vez de gestinarlo yo me lo gestionasen terceros la ganacia se la come el gestor.
Tambien es verdad que "tengo todos los huevos en la misma cesta".
Otra posibilidad seria tener 5 o 6 parkings en vez de un sólo piso y así poder diversificar.
Saludos.
# 28, Anonimo
Por centrar un poco el tiro y que me entere yo... si desaparece el euribor, ¿quién establece cuál es el nuevo indice de cálculo de los tipos de interés hipotecas a tipo variable?
Es decir, en mis escrituras pone que es el euribor, y no me las sé de memoria, pero seguro que está cubierto el supuesto de que este índice desaparezca... ¿quién establece cuál es el nuevo índice? No qiero pensar que directamente sean los bancos (aunque bajo cuerda seguro que sí son ellos)...
El articulo me ha recordado cuando hace unos cuantos años me ofrecieron un apartamento en multipropiedad en Canarias.
A pesar de todas las explicaciones que me dieron en una maratoniana reunión en un hotel de mi zona, no me decidí porque no lo veia del todo claro.
A pesar de la insistencia de los vendedores.
Saludos.
# 23, ñews
Estafa
# 25
Esto que mencionas es muy importante porque puede ser una nueva roca en el camino de los hipotecados. Si lo ves con la lógica de ellos tiene mucho sentido. Da igual que las nuevas hipotecas salgan con un índice menos favorecedor para ellos porque ya lo pueden corregir con un diferencial más alto. Sin embargo todos los que están referenciados al euribor y en muchas ocasiones con diferenciales muy bajos de +0,5 o menos que apenas dejan intereses y que incluso podrían generar intereses a favor del hipotecado se terminan alegando que es otro índice. Al loro si finalmente se llama igual y se considera solamente un cambio en la metodología del cálculo o si le cambian el nombre como se dice a "Euribor plus" en cuyo caso me temo lo peor y entonces se van a agarrar a esto diciendo que no es el mismo índice y nos aplicarán los sustitutivos (según lo firmado por cada uno) y en el caso de que tampoco se publiquen ya los sustitutivos se aplicara el «tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España», aplicándole un diferencial equivalente a la media aritmética de las diferencias entre el tipo que desaparece y el citado anteriormente, calculadas con los datos disponibles entre la fecha de otorgamiento del contrato y la fecha en la que efectivamente se produce la sustitución del tipo. (según Ley 14/2013, de 27 de septiembre, de apoyo a los emprendedores y su internacionalización; Disposición adicional decimo quinta.Régimen de transición para la desaparición de índices o tipos de interés de referencia)
Es un buen marrón.
He enviado un comentario que creo que es muy interesante al respecto de lo que dice el #25 pero no aparece y no tiene ningún tipo de ataque a nadie. No sé cual será el problema o si está en moderación. Me gustaría que lo publicaseis y que podamos comentarlo.
25, Mario el euribor cambiará la forma en que es calculado pero no es otro índice diferente, es el mismo, de hecho lo de llamarlo plus ni siqueira es oficial, es un nombre "periodístico" (la ESMA que es la encargada de esto sólo habla de reformar el euribor, no cambiarlo de nombre http://www.emmi-benchmarks.eu/euribor-org/euribor-reform.html ) por lo que es absurdo esa campaña del miedo de que puedan cambiar arbitrariamente el índice que te toman para referenciar la hipoteca cuando sigue existiendo el euribor. Huele a campaña, que está teniendo mucho éxito por cierto como se aprecia en el comentario 23, para meter miedo con el nuevo euribor para que la gente contrate hipotecas a tipo fijo.
30, jox repito, el euribor no desaparece, sólo cambiará (recuerdo que la prensa decía que iba a pasar en Julio y aún no está claro ni que vaya a ser en enero) la forma de calcularlo.
Por último, mirad por ejemplo este link de enero de 2013, hace casi 4 años, ya decían que el nuevo euribor wencarecería las hipotecas, siemrpe es lo mismo, lo negativo vende más: http://www.elconfidencial.com/vivienda/2013-01-19/el-nuevo-euribor-que-prepara-bruselas-encarecera-las-hipotecas-de-los-espanoles_196595/
# 11, gastos
Supongo que será por aquello del "más vale perder que más perder"
# 30, jox
Pues léete las escrituras de la hipoteca, porque creo recordar que sí decían algo de eso, aunque no recuerdo exactamente qué. Es que tanto mi mujer como yo somos un poco pesaditos para esas cosas, y nos hemos leído las dos escrituras de hipotecas que hemos firmado 'de pe a pa', preguntando y comentando entre nosotros las cosas, antes de firmarlas, con el notario y el del banco 'nerviositos perdíos', y el notario amenazando con que 'si no se firma pronto lo tenemos que dejar, porque tengo que irme, blablabla, blablabla...', que acabé diciéndole que me iba a 'empufar' por treinta millones de 'pelas' y eso es muy serio, y que si no las firmaba, peor para él. Me acuerdo de las firmas de las hipotecas y aún me desco.jono, la verdad, sobre todo aquella, fue de auténtico sainete.
Sería algo del tipo de '...referenciado al euribor, o al índice que se establezca como sustitutivo del mismo en el caso de que desaparezca...', o similar, porque ya te digo que algo recuerdo. Yo también debería leerlas, aunque afortunadamente ya me queda poca condena, y por tanto, tampoco me va a afectar apenas.
# 30, jox
En general se habla del último valor publicado del Euribor a 1 año. Si desapareciera el último valor sería aquel, haga 10 días, 10 meses o 10 año. Habría que leer la letra pequeña y la normativa con todo detalle, pero creo que salvo que "por ley" se estableciera otro índice, lo cual no debería poder aplicarse con efecto retroactivo, es decir a los documentos firmados con anterioridad, seguiría siendo válido el "último".
Aunque, como todo, es totalmente discutible y cuestionable.
Es que no recuerdo bien, pero yo que también soy un pelín "mosca cojonera" para estas cosas, también me leí la letra de las escrituras, y pregunté cosas como: "¿qué pasa si quitan el euribor como parece que harán con el IRPH aquel?" porque en aquel caso, el nuevo índice era más bajo que el viejo y no sé muy bien que pasó con el MIBOR el LIBOR y todos aquellos índices, pero yo creo que sí que había algo del tipo ‘…referenciado al euribor, o al índice que se establezca como sustitutivo del mismo en el caso de que desaparezca…’, tal y como dice Joe.
Y cuando empiezan a decir que si lo van a quitar, que si lo van a sustituir por otro... pues es que me inclino a pensar que no va a ser en mi beneficio.... y llamadme malpensado si queréis.
# 35
Pues yo estoy más mosqueado que uno que juega al poker y todavía no ha detectado quien es el pardillo de la partida. Ya veremos que pasa pero lo que si tengo claro es que los bancos a poco que puedan intentarán la jugada.
# 39, jox
Pues ahora que lo dices, es cierto, la primera hipoteca la firmé con el MIBOR, y mientras la tuve, fue cuando empezó a funcionar el EURIBOR, pero creo recordar que el MIBOR se siguió publicando. Son recuerdos difusos, se van notando los años, jajaja
Interesante articulo, hace mucho que no escribo. Veo que los antiguos están oreidubic, juanito, droblo y alguno más que me dejo en el tintero.
A fecha de hoy día con el tipo de interés que dan los bancos, y la experiencias de banquieros, forum afinsa, etc.
El que tiene 4 duros ahorrados, parece que invierte en vivienda. Al menos en mi ciudad abuelos con ahorros, no se si bien o mal, pero se vuelven a ver gruas en el centro, en terrenos que llevaban parados 8 años.
Tambien veo mucha reabilitación, eso si en el centro, las afueras no remonta.
saludos a todos
Jox, joe, el MBOR era de la peseta y se tuvo que cambiar porque la peseta desapareció y todo lo referenciado al MBOR pasó a referenciarse al Euribor como todo lo que era denominado en pesetas pasó a denominarse en euros pero es que el euribor no desaparece, sólo cambia su forma de cálculo. Ya os he puesto el link de la European Money Markets Institute, es una reforma del euribor, no una muerte del euribor.
¿Qué pasa hoy aquí?
probando, probando.
A veces me salen todos los comentarios pero luego se refresca y salen menos ????????????
# 43, Droblo
Pues más miedo me das: Sospecho que no lo van a cambiar para ganar menos, y si ganan más, tengo una ligera idea de quién es el que lo pierde.
# 42, valladolid
Aprovecho tu aparición para saludarte. Aquí seguimos bastantes de los de antes, aunque nos cuesta romper estereotipos y encontrar nuevos temas que apasionen...
Justo hace dos días como que hablamos del tema y estuvimos de acuerdo que entre todos hacemos ese sitio y sera así de interesante como nos lo hagamos nosotros mismos...
Espero leerte mas a menudo por aquí !
# 46, jox
cuando contratabamos las hipotecas no esperábamos que el euribor bajaría lo que ha bajado.... ha sido un regalo del destino, jeje..
Tampoco podemos pedir que se quede asi para siempre, pero lo bueno es que con el paso del tiempo, aunque suba no nos afectaría tanto, porque con cada mes debemos menos y menos...
Al final te quedas con la casa pagada y sin saber qué hacer con la pasta que te sobrara, jejeje..
No puedo ver todos los comentarios!!!!!!
# 48, Juanito Gonzale
No necesito saber eso, ya tengo quién sabe que hacer con esa hipotética pasta sobrante. Sólo se trata de delegar... ;-)
#48 Juanito Gonzale
Al 4'5% pagué el primer mes la hipoteca....¡¡¡y no era una catástrofe!!!.... ahora un cuarto de punto y el mundo se tiene que hundir.... exagerada que és la gente.
Y lo gracioso es que ahora pago un 0'742% estoy pagando ahora....
Lo que no entiende la gente (o no sé explicarlo apra que lo entiendan) que un 2% de rendimiento ahora equivale a un 5'8% del 2007..... lo que no puede ser es que los tipos solo bajen los acreedores y los deudores se mantengan altos.....
Es igual que un Fondo que aconsejo en un 10-15% del total de las inversiones... correlacionado (no al 100%) con el precio el petróleo..... para cubrirme los casos de subida del petróleo.... un cliente, aparentemente sin cultura financiera, lo entendió a la primera.... "Es decir, ¿el fondo me baja un 2% y yo pago el gasóleo un 20% más barato que hace un año?"... "Sí".... "pues como hago 50.000 quilómetros al año, el que viene como éste".....
Es cierto Droblo, el EURIBOR sustituyó al MIBOR, cuando has comentado lo de la peseta y el euro me he acordado, joer, es que ya hace como 15 años que tenemos euros!! Pues esto es claramente distinto. Coincido con Juanito en que esto del euribor en negativo es una anomalía muy grande, que nos está viniendo bastante bien a unos cuantos, pero que no es para nada normal. No sé, yo también desconfiaría.
He leído por ahí que los tipos fijos son una estafa. De primeras, a mí también me lo parecen, como las famosas hipotecas en yenes o libras. Pero... a ver qué hacen con el 'neoeuribor' ese... Vete a saber!!
Valladolid, el 'neoladrillazo' tiene toda la pinta de que es el próximo 'estrumento' que tienen preparado para crujirnos a impuestos en un futuro próximo. He leído por ahí cosas de que de aquí a unos años nos vayamos preparando a que el IBI suba 'de cohone'. ¿Impuestos al consumo? no vale, se puede consumir menos (y recaudar menos, claro), ¿Impuestos al trabajo? con la m.ierda de sueldos que hay... (y habrá... ) ¿Impuestos a la renta o al patrimonio? escaqueos varios. Lo mejor para sacar pasta son los ladrillos o las propiedades inmobiliarias: están ahí, no se pueden mover, y la gente no va a renunciar fácilmente a su propiedad... La pregunta es 'Y entonces, ¿qué nos queda?' Pues ahí está... ¿Bancolchón? También leí hace poco que en Alemania, dos fábricas de cajas fuertes se están forrando literalmente con el aumento de ventas que están teniendo!!
Yo también hacía bastante que no escribía, ni apenas entraba aquí, pero hoy me he explayado...
# 51, oreidubic
es por eso por lo que la inflación la llaman la ladrona invisible... no sé porque, pero la mayoría de la gente no la tiene en cuenta... cosas psicológicas supongo...
Mas de uno se cree que en el bancolchon los bancos y el gobierno no le pueden robar... graso error.
Otros solo se centran en ganar mas, sin tener en cuenta el aumento de los gastos fijos que muchas veces anulan la subida de los ingresos... en fin... hay como para flipar.
Nuestra empresa la diseñamos como para sobrevivir en crisis, los gastos fijos que genera son minusculas... y a partir de alli segun como vengan los tiempos los volumenes tienen sus vaivenes, pero la tranquilidad es absoluta porque nunca entra la cosa en rojo...
Y resulta que no mueve grandes volumenes ni nada de eso, pero al final del ejercicio tiene beneficios netos sin trucos y durante el ejercicio no corre riesgos ni tiene dificultades a hacer frente a los pagos... asi para currar con gusto...
#53 Juanito Gonzale
La clave de cualquier negocio son los gastos fijos... una empresa con la que colaboro ha abierto una tienda de sus productos con mi asesoramiento.... lo que ahora dicen una flag-ship pero comomla misma empresa.... pequeñita en el centro de la capital... de provincia...
La primera pregunta al encontrar el local y ver el precio del alquiler fue..." si las ventas son 0, contando personal, luz, alquiler, etcétera... ¿la empresa tiene pérdidas?.... no..... los beneficios bajarían un 10%..."... la tienda ya está abierta...... y si vendemos algo mejor.... y si llegamos al break-even, mejor.... neceistamos exposición pública de nuestros productos y esto nunca es gratis... y el facebook, el twitter y el instagram están muy bien pero generan pocos pedidos.... y la venta online..... depende...
Mi actividad de asesor multidisciplinar... ¿Cuál es el principal gasto fijo?.... autónomos..... el segundo.. teléfono... el gasóleo no.... porque a más kilómetros, más facturación...... y los kilómetros de hoy son factuación de mañana... al revés lo digo... si no haces kilómetros hoy, difícilmente facturarás mañana...
A partir de aquí los números son fáciles de hacer.....
Si tienes un margen del 25% y los costes fijos son un 18%, ganas un 7%... aleluya.... si las ventas bajan un 10%, los costes fijos ya sn un 20% y te quedas con el 5%..... pero para recuperar las ventas bajas el margen un 5%, pero si se quedan allá mismo (que no es allá mismo porque has vendido un 5% más de mercancía), ya estás a 0.... y si resulta que hay un gasto que considerabas variable y lamentablemente es fijo.... ya estamos..
Y lo que nos ha enseñado la última crisis es que las ventas pueden bajar un 10% más fácilmente de lo que nos creíamos.... PYMES y no PYMES...
# 54, oreidubic
jeje.... imaginate tener deudas por amortizar con un 7-10% de TAE... la leche de arriesgado... y bajada de ventas del 10% es nada... puede ser mayor facilmente.
No es facil ser empresario....