Articulos - 5 octubre 2015

Una posible inversión de largo plazo

santaTras tantas bajadas bursátiles las últimas semanas es posible que haya un rally fin de año una vez se acabe el peor periodo estadístico para la bolsa –de mayo a octubre- pero la gran subida acumulada estos últimos años por motivos equivocados (más por la masiva inyección de liquidez barata de los bancos centrales que por la salud económica) aún no ha corregido lo suficiente y no considero que estén en números históricamente baratos como para que sea el mejor momento para una inversión de largo plazo. Y cuando hablo de largo plazo no hablo ni de semanas ni de meses e incluso ni de años, sino de crear, el que tenga liquidez para ello, una cartera que le ayude para su jubilación, dentro de 10, 20, 30 años… que en el futuro se podrá o no completar con otras (¿tras el próximo crash bursátil quizás?) pero que a día de hoy tiene en ciertos activos una oportunidad que parece única. ¿A qué activos me refiero? A las materias primas.

Lo primero que hay que conocer es el por qué algo tan necesario en el mundo y que cada vez se consume más (puesto que la población crece y la economía global también) ha caído tanto de precio. Hay quien dice que es porque China crece menos, que ha mejorado mucho la tecnología, que un crudo más barato reduce los costes de transporte y por tanto el valor final del producto… puede ser cierto pero para mi el motivo principal está en lo mismo que le ha pasado este año a las bolsas: la expectativa era demasiado alta y la subida fue excesiva debido a que el mercado de las materias primas está demasiado controlado por especuladores fiados a la liquidez masiva que inyectaba la FED. Y cuando los precios se corrigieron porque se acabó la QE, estos especuladores –que en realidad no quieren ni el azúcar ni el café ni el cacao ni el trigo ni nada pues sólo querían comprar barato para vender caro- se equivocaron tanto que ahora al mínimo rebote aprovechan para vender minimizando pérdidas y evitando la recuperación de los precios. Y de hecho, la situación gráfica –que es donde mejor se puede apreciar la fortaleza o debilidad de un activo- de la mayoría de las materias primas es mala, es muy negativa y no aconsejaría comprar para el corto plazo porque pueden caer más. Sin embargo, pensando en décadas, en tener una inversión para no tocar hasta nuestra jubilación, incluso con posibles crisis económicas cíclicas por el medio, los precios actuales son muy tentadores. Y nosotros no estamos pillados como ellos, si compramos es porque nos apetece y no tenemos urgencia ninguna porque no lo hacemos con ánimo especulativo sino intentando obtener un plus para nuestros ahorros destinados a la vejez.

Poniéndonos en lo “peor”, el crudo puede no subir con el tiempo si se encuentra una energía alternativa que lo sustituya (improbable pero posible) y el oro si como parece ha perdido su carácter de valor refugio también podría seguir flojo pero ¿materiales industriales como el cobre, el hierro, incluso la plata…? ¿Y qué decir de las materias primas agrícolas como el maíz o el trigo en un mundo con una población mundial que crecerá en cientos de millones de personas? No digo de comprar hoy ni mañana, es imposible saber con exactitud el mejor momento cuando se piensa en una inversión de décadas y es evidente que intentar conseguir los mínimos no será posible, de hecho en mi opinión el mejor momento será en febrero-marzo del próximo año pero si estamos hablando de conseguir una rentabilidad de ¿más del 100%? no deberíamos dejar escapar la oportunidad por un 5%.

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Repito que esto es algo que jamás aconsejaría para otro tipo de inversión pero esta es especial. Otro argumento está en el comportamiento del resto de activos. Estamos en un mundo con un nivel elevado de ahorro; la política de liquidez barata de los bancos centrales que ha llevado a mínimos históricos de rentabilidad a las emisiones de deuda y a máximos históricos bursátiles este mismo año, ha disparado la cantidad de dinero deseando obtener una buena rentabilidad. En el mercado de deuda en Europa el afán comprador de BCE con su QE ha dejado los tipos demasiado bajos para resultar atractivos, y en los EUA y Reino Unido no tendría sentido comprar renta fija cuando la perspectiva es de subida de los tipos de interés. La bolsa, como se ha visto las últimas semanas, ha dejado de ser el activo preferido tan recomendado por todos los analistas y la prensa salmón los sábados y sigue estando, a pesar de las caídas, en niveles que no son precisamente baratos desde una perspectiva histórica. Así que las materias primas, y más a estos precios, parece que pueden ser una de las escasas alternativas donde colocar la liquidez.

El cómo invertir, si alguien se decide, y en qué ya es cosa de cada uno: pueden ser acciones de empresas relacionadas (como las mineras), ETFs (fondos que cotizan como acciones y que pueden ser en $ pero también en €) o participaciones en fondos concretos. Eso sí, descarto los derivados para operaciones de tan largo plazo. Aunque antes creo que hay que decidir en qué materia prima comprar (mi consejo es hacerlo en un mínimo de tres diferentes). Sólo he querido compartir con vosotros mi opinión y ver si es posible generar debate (incluso del aspecto moral porque hay quien no tiene reparos en comprar acciones de Nestlé por ejemplo pero sí en hacerlo en los productos con los que trabaja dicha compañía) con argumentos y que además pueda ser rentable para los que tengan algo de liquidez disponible. Una ayuda puede ser esta tabla que ha elaborado a petición mía Perpe en la que nos muestra la caída desde máximos que han tenido las commodities y su comportamiento este año hasta el cierre del mes pasado.

Commodity-Return-Sep-2015

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La extrema pobreza global bajará por primera vez del 10 % en 2015 http://www.elmundo.es/economia/2015/10/04/5611821622601daf518b4580.html

Droblo
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La caída en la capitalización bursátil mundial desde máximos, graficada http://dlvr.it/CKtk51

http://www.droblo.es/25-anos-de-reunificacion-alemana/

http://www.droblo.es/bloomberg-ya-publico-su-ranking-2015-50-most-influential/

ñews
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La coalición de centroderecha Centro Democrático Social-Partido Popular ganó este domingo las elecciones generales en Portugal, con el 40,15% de los votos y posiblemente 118 diputados. Pedro Manuel Passos Coelho renovará seguramente su mandato como primer ministro. Coelho asumió la presidencia del gobierno en 2011, después del fracaso del gobierno socialista de Antonio Sócrates (marzo 2005-marzo 2011) en dominar la crisis financiera y de deuda declarada en 2009. El partido socialista, liderado por Antonio Costa, obtiene el 31,59% de los votos. Coelho ha sa­cado a Portugal del agu­jero de la cri­sis, aunque aún no de la de la deuda. Portugal,… Leer más »
ñews
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Los nueve requisitos que hay que cumplir para poder crear clubes de marihuana, según el Supremo http://blog.elespanol.com/elecciones-catalanas/los-nueve-requisitos-que-hay-que-cumplir-para-poder-crear-clubes-de-marihuana-segun-el-supremo/

Droblo
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El nuevo ráting de España de S&P en su contexto http://dlvr.it/CLwZWh

S&P500 y el balance de la FED http://dlvr.it/CKv2Kc

Viñeta de lo que sembramos http://dlvr.it/CL5Z3p

Radical
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El expresidente de la Reserva Federal Ben Bernanke dijo que algunos ejecutivos de Wall Street debieron ir a la cárcel por su papel en la crisis financiera que azotó al país en 2008 y provocó la Gran Recesión. Se han impuesto multas por miles de millones de dólares contra grandes bancos y corredurías tras la debacle económica que fue provocada en gran medida por crédito inmanejable y por oscuros acuerdos de inversiones que reventaron una burbuja inmobiliaria. Pero en una entrevista publicada el domingo por USA Today, Bernanke dijo que cree que además de las corporaciones, los individuos debieron rendir… Leer más »
serious
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Bruselas exige a Rajoy que cambie los Presupuestos de 2016 porque incumplen el déficit exigido por la UE http://blog.elespanol.com/actualidad/bruselas-exige-a-rajoy-que-cambie-los-presupuestos-de-2016-porque-incumplen-el-deficit-exigido-por-la-ue/

mmm
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sobre Rusia y Siria http://www.elmundo.es/internacional/2015/10/02/560d827d22601d49448b45b6.html

mmm
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ajuste de cuentas del ex-director del CNI con sus antiguos jefes http://politica.elpais.com/politica/2015/09/30/actualidad/1443641174_514625.html

´Ciudadanos
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La mayoría de los conductores creemos que conducimos mucho mejor que la media. Somos innatamente optimistas, quizás porque la evolución necesitaba hacernos atrevidos para que fuéramos a luchar contra las fieras y enemigos que acechaban a nuestra tribu. En agosto de 1914, tanto los rusos, como los alemanes, los franceses y los ingleses, todos, lejos de entristecerse, ¡se alegraron! cuando comenzó la Primera Guerra Mundial, porque cada uno pensaba que iba a darle una tunda al contrario. Claramente, estas creencias no pueden ser racionales. No es posible que, si la información sobre ejércitos y fortaleza demográfica y económica es pública… Leer más »
´Ciudadanos
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El mito de Rato http://www.eleconomista.es/firmas/noticias/6640943/04/15/EL-MITO-DE-RATO.html#.Kku8tAQgDOCmhjO

Hispania
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Carmena quiere que los universitarios ayuden a barrer Madrid http://www.elmundo.es/madrid/2015/10/02/560e492a268e3e6a3c8b4588.html

austriaco
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La experiencia indica que cuando las agencias de rating cometen errores es cuando mejoran o mantienen las notas del sujeto evaluado y no cuando las bajan. Esto fue lo que pasó con Lehman Brothers, que poco antes de arruinarse mantenía su buena calificación sin que nadie dijera nada. Por eso la mejora de la calificación a largo plazo de España por parte de Standard & Poor’s fue recibida ayer con suspicacia. Hay que recordar que S&P fue de las primera agencias en reducir la calificación de la deuda española, allá por abril de 2010. Aquella decisión produjo un considerable malestar… Leer más »
kécosas
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Un perro se ‘gradúa’ en la Universidad de Cádiz http://mun.do/1PSSqj7

b
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Nunca me hbía planteado invertir directamente en materias primas pero ¿por qué no? me da igual comprar arcelor que directamente acero por ejmplo

Press
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Un buen regalo precampaña y prenavideño ante el 20-D: S&P, una de las tres grandes agencias de calificación crediticia, ha subido un peldaño la nota de España. De BBB a BBB+. Es un voto adelantado por correo, o para mayor exactitud, por email y portal de internet. Es un regalo para algunos, especialmente el PP de Rajoy y por extensión el Ciudadanos de Albert Rivera. Para otros, carbón a los pies del abeto o del belén: los programas y agendas de Podemos y del secesionismo catalán no molan. Por lo me­nos, no le molan a los ex­pertos ana­listas de Standard… Leer más »
yastamos
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EEUU: ¿Cuál es la verdadera amenaza? Número de asesinados por terroristas o por sus propios ciudadanos http://www.gurusblog.com/archives/numero-asesinados-terroristas-eeuu/02/10/2015/

yastamos
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El recibo de la luz sube un 8% hasta septiembre. Ministro Soria prometió que bajaría un 7,5% http://www.gurusblog.com/archives/recibo-luz-soria/02/10/2015/

Press
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El reciente presagio del gurú electoral del Partido Popular, Pedro Arriola, de que la crisis se ha llevado a un Gobierno y se puede llevar a otro, en alusión a lo que sucedió con Zapatero y le puede suceder a Rajoy, ha caído como una un jarro de agua fría sobre los dirigentes populares. Arriola ya no dirigirá la campaña, ni está apenas presente en el diseño de la precampaña, por lo que se considera mucho más libre para expresar sus opiniones. El va­ti­cinio que hacía a prin­ci­pios de sep­tiembre ha hecho sonar todas las señales de alarma en el… Leer más »
Anonymous
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Políticas contra la incertidumbre http://dlvr.it/CLfXcJ

Anonymous
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Cameron haciendo tiempo sobre la pertenencia a la UE http://dlvr.it/CLcmy2

Anonymous
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La inversión en petróleo registrará en 2015 su mayor caída histórica, advierte el director de la AIE http://dlvr.it/CKxmZ9

ñews
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Estas son al­gunas de las citas prin­ci­pales de la se­mana: Lunes 5 La vi­ce­pre­si­denta del Gobierno inau­gura, en el Hotel Palace, el Summit Shopping, Tourism & Economy a las 9.30. La mi­nistra de Fomento pre­side, en el Palacio de Zurbano, la reunión inau­gural de mi­nis­tros de Infraestructuras y Transportes miem­bros del Sistema de Integración Centroamericana (SICA) y Reino de España. En Huesca la mi­nistra de Agricultura clau­sura la Asamblea General Ordinaria y Extraordinaria de la Asociación Agraria de Jóvenes Agricultores y Ganaderos (ASAJA). Eurostat pu­blica las ventas mi­no­ristas de agosto de la zona del euro y el PMI de ser­vi­cios… Leer más »
Anonymous
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El vicepresidente de Alemania pide castigar a los responsables del fraude de Volkswagen http://dlvr.it/CKt11r

Jesus
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En caso d invertir, efectivamente me esperaría al próximo año y en ese caso se podría hacer en el índice d las comodities, siendo lo mas aconsejable. Pero quien tenga razones éticas ( mi abuela decia q con las cosas d comer no se juega ). Lo invertiría en oro una gran parte y otra en crudo. Pero creo q hay q esperar un poco mas. Eso si en ambos si puede ser en € para evitar sustos.

Si alguien conoce algún fondo d inversión q a ajuste q lo comente.

Anonymous
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«…estos especuladores –que en realidad no quieren ni el azúcar ni el café ni el cacao ni el trigo ni nada pues sólo querían comprar barato para vender caro» Esta frase me pone los pelos de punta. Muchas veces he pensado que se debería prohibir especular «bursatilmente» con los bienes «esenciales» o de «primera necesidad», es más deberían estar especialmente «protegidos» contra cualquier tipo de «especulación maliciosa». En alguna película/serie un joven compró patatas en bolsa y al no poder vender se encontró con varios container de patatas en su casa… Algo así debería pasar con estos productos, si los… Leer más »
oreidubic
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Yo recomiendo siempre en una parte de las inversiones un fondo que tiene un porcentaje que puede llegar hasta el 20% en materias primas. De hecho este fondo es el de peor rentabilidad que tengo en la cartera estos últimos meses… pero cuando revisamos rentabilidades con los clientes, en ningún momento me planteo la venta… porque está en niveles bajos y un día u otro se recuperará. De hecho de este fondo pocas veces tengo más del 25% en ninguna cartera; pero es un complemento a los flexibles al uso y nos da un pequeño plus si las materias primas… Leer más »
gorgias
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Raro, raro… Ponen una comisión para dejar que se la prohíban, esto me huele a favor electoral de los bankeros al bobierno. Que por cierto, me da igual la comisión ésta. Banco que la ponga, banco donde no uso el cajero. Mi banco actual me permite sacar gratis en cualquier cajero (a excepción de éstos amigos del rajao). En el peor de los casos volvería a como estaba hace 6 años en una cajam.ierda, con comisiones por todo, y que solo podía sacar en sus 4 o 5 oficinas que había, en el resto, incluso las de su red tocaba… Leer más »
FÉLIX
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#19 Press:

No pasa nada, Duran i Lleida se presenta con el PP por la provincia de Barcelona, con alguna fórmula parecida a lo que hacían con UPN en Navarra y con el Par en Aragón, y todos contentos.

Y más patada hacia delante de los mismos …

oreidubic
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#28 FÉLIX
El caso de Unió es un «ceteris paribus» de libro…. lo dejamos todo igual menos una variable y veremos que pasa… pues que ha pasado lo que nos imaginábamos… que son 4 y el cabo y que de ninguna manera su poder real tenía una correlación directa con el poder que han atesorado hasta ahora.

Y Durán le quedan 5 años para cabar de hacer el rinconcito y hala… a pasar el año en Begur…. por cierto, irónicamente su menorquina (que aloja en el superelitista puerto de Fornells) se llama Ítaca… jajajajajaja…

Precario
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A pesar del crecimiento de la población mundial que esperamos para las próximas décadas hay que tener en cuenta que la producción de alimentos va a subir en la misma o mayor medida. Muchos países en desarrollo están mejorando la gestión de la agricultura y están empezando a utilizar OGMS para garantizar una producción estable y barata. El trigo, el arroz, el maíz y la soja son los cultivos más estudiados. Yo no apostaría a una escalada brutal de precios de estas materias primas, al menos a nivel mundial (en Europa con la prohibición de facto de OGMS ya es… Leer más »
oveja negra
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Para mi es muy distinto comprar cacao para vender chocolate, o cobre para vender tuberías, qué comprar cacao para vender cacao más caro o comprar cobre para vender cobre más caro. No le veo el paralelismo.
Intentar justificar la especulación con materias primas poniendolas al mismo saco que las empresas que utilizan la materias primas. Encima de perverso el argumento es inconsistente porqué si apuestas a que sube el precio del cacao lo más probable és que baje el consumo de chocolate y la Nestlé salga perjudicada.

Anonymous
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#27, gorgias

Según mi banco yo estoy libre de comisiones por tener la nómina domiciliada. Sin embargo, cada 6 meses pasan una «comisión de administración», junto a posibles cargos por descubiertos y similares y, realmente, me crujen vivo…

Incluso mi hermano, experto reclamador de comisiones, me dijo que contra eso poco se podía hacer…

:(

Me iría a ING o algún otro banco, pero no creo que aceptaran mis hipotecas y gastos al nivel de ingresos que tengo hoy día…

gorgias
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#32, Anónimo Hombre, si te dicen que está libres de comisiones por tener la nómina y te pasan una comisión administrativa, lo mismo ya lo has hecho pero yo reclamaría, y no la típica llamadita o visita, sino una queja formal (a través de la web de los bancos se puede hacer), están obligados a responder, y luego elevarla al banco de españa si no rectifican. La otra opción es irse de banco, pero, como dices la hipoteca es un pesado lastre que nos va a tocar acarrear durante bastantes años. Y contra estos y otros abusos de las entidades… Leer más »
Televisiva
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#23, ñews

se te ha olvidado una, el martes la vice-presidenta (chica para todo) va al hormiguero.

Anonymous
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#34, Televisiva

Sin ser «santa de mi devoción», Soraya Sáenz de Santamaría es algo más que una «chica para todo».

No solo dicen que es la persona más capaz que hay ahora mismo en el PP, si no que, de hecho, y según dicen algunos, podría ser la sucesora de Rajoy, sobre todo si se da el «batacazo» en las próximas elecciones.

Ya veremos…

Anonymous
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Análisis de las próximas reuniones de los Bancos Centrales http://dlvr.it/CM2sys

gorgias
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#31, oveja negra ¿Qué hay de malo en comprar cobre para venderlo más caro? Acaso no es lo que hacen las empresas, compran algo, le añaden valor, unas veces alto, pero otras veces casi nulo y lo intentan vender más caro. ¿Acaso está bien lo que hace apple, vendiendo por $800 algo que no le cuesta ni $200? Y yo si invierto en cobre porque pienso que está barato para sacarme un 30% en 5 años (o en 5 días)¿eso es que soy malo? Un «especulador» se puede decir que no aporta valor añadido, compra barato y vende caro, y… Leer más »
Anonymous
Guest

#33, gorgias

Soy #32, Anónimo

Según mi banco «libre de comisiones» implica que no me cobran por transferencias, tarjetas, etc., pero no cubre los gastos de administración, ni, por supuesto, los descubiertos.

Claro que ahí hay tanto intereses como comisiones y en más de un sitio he leído que te pueden cobrar lo uno o lo otro pero no las dos cosas…

Televisiva
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#35, Anónimo

Estoy de acuerdo, y no lo decía como crítica, sino como realidad. El ser quizás de las personas más competentes que hay en el PP ha hecho que se haga cargo de más responsabilidades de las que otra persona podría hacerse cargo.
Quizás la expresión no fue la adecuada…

Juanito Gonzale
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#37, gorgias Muy de acuerdo con lo que dices… y mira que he intervenido aquí muchas veces contra la especulacion… pero es que hay que ponerle el nombre correcto a las cosas. El animo de lucro de una empresa es su razón de ser… no podemos querer limitar o erradicar eso, que la liamos parda… Ahora el capitalismo o la economia de mercado o la sociedad en si, constantemente genera comportamientos, por llamarlos de alguna manera, que crean problemas a corto o a medio/largo plazo… Ademas que son cosas que son bastante evidentes y que claramente dañan o la libre… Leer más »
Anonimo
Guest
Para 32#, Yo que tu haria lo mismo que hice yo hace un tiempo, me llevé todo (nomina, facturas, tarjetas, etc, etc) salvo la hipoteca a otro banco que no me cobraba por nada y despues reclamé al banco donde tengo la hipoteca que me anularan la comisión de mantenimiento alegando que la cuenta la tenia única y exclusivamente para pagar la hipoteca. Esto esta bien siempre y cuando no tengas vinculación de ningun tipo que te suponga mas perjuicio que beneficio. De esto me enteré gracias a esta estupenda pagina y desde entonces no pierdo ocasión para hacerselo saber… Leer más »
gorgias
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#41, Anonimo A mi lacajabarcelonaesa me la ha intentado cobrar este año, igualmente solo tengo la hipoteca alli, después de varios años sin cobrar nada (previa queja también claro). Nueva queja por la vía procedente, comisión devuelta y a esperar al próximo «error» burocrático. Creo que el problema de mucha gente son los diferenciales ligados a nómina, seguros, recibos, que si te meten un 0,25 más, pues ya de media son casi 150€ al año y compensa cualquier comisión de administración que como máximo creo que no puede llegar a 50€. Si los bancos/cajas serán retrasados com.iendo ladrillos pero para… Leer más »
Anonymous
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#41, Anonimo #42, gorgias Si no os he entendido mal, un banco no puede cobrar comisiones de mantenimiento sobre una cuenta que se mantiene abierta sólo para pagar la hipoteca? Me interesa bastante; Tenía una buena posición en BKinter, con la hipoteca pero sin la nómina (nunca la tuve allí; cuando hice la hipoteca no me lo exigieron). Nunca cobraron comisiones hasta que cambiaron de presidencia hace pocos años, y empezaron a cobrarme 50 al año. Protesté verbalmente y la pasaron a unos 30 al año. He ido quitando todo, pero la hipoteca no puedo (es de la época del… Leer más »
gorgias
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#43, Anónimo

Prueba a buscar en gugle: comision mantenimiento cuenta hipoteca banco de españa

Aquí tienes un botón:

http://www.elconfidencial.com/vivienda/2013-06-23/que-no-te-enganen-la-cuenta-destinada-al-pago-en-exclusiva-de-la-hipoteca-no-tiene-comisiones_194124/

Anonymous
Guest

#44, gorgias
Muchas gracias.

oveja negra
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#37, gorgias #40, Juanito Gonzale Empresas vendedoras de humo han existido siempre. Però aún así venden algo. Si no aportan nada puedes comprar a sus proveedores o a otra empresa que sí que aporte algo. Es distinto de los que no compran nada físico sino un contrato que replica el valor de no se qué. Otra cosa són las actividades deficitarias globalmente però muy lucrativas para algunos como los pesticidas, el tabaco, etc.. Con estas no se pondran nunca. Por ejemplo la mineria de la sal en Barcelona ha salinizado los aqüiferos, tubieron que desviar un rio, el agua potable… Leer más »
Anonymous
Guest
#41, Anonimo Soy 32#, Como dice #42, gorgias, mi «problema» para irme de banco son las bonificaciones al diferencial +0,20% con nómina, tarjeta crédito y seguro vivienda y +0,05% adicional por el seguro de vida y +0,05% por el plan de pensiones. Hace años intenté cambiar de seguro de hogar, por que creía que tan solo tenía la obligación de tenerlo, y por poco pierdo TODA la bonificación, tuve que dar marcha atrás… Es una lástima por que son carillos y luego hay cosas que no entiendo como que mi seguro me cubra daños en suelo de mármol (cosa que… Leer más »
Anonymous
Guest

Soy 32#

¿Cosa mía, o, en general, desde que quitaron las cláusulas suelo, los bancos «afectados» están intentando compensarlo con los seguros, las comisiones y todo lo demás…???

Juanito Gonzale
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#46, oveja negra alli has rozado un problema muy actual. Siempre han existido listos que se lucran a lo facil a costa de todos… al ser unos cuantos no se convertian en un problema sistemico, pero ahora con lo informatizado que esta todo, ya no solo las empresas grandes sino hasta los pringadillos se apuntan a especular , a aprovechar, a…. y claro con tantos monos se rompe la rama y todos al suelo… aunque menos culpa tienen los pringadillos, que los que adoptan una practica dudosa y la masifican, vendiendo el «know how» a cualquiera… Por eso necesita regulacion… Leer más »
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