Hipoteca multidivisa

hola todos/as, llevo 3meses leyendo este fantástico foro. Hasta hoy, tenía muy claro en hacer mi hipoteca en JPY, pero después de hablar con el banco, tengo mis dudas. El cambio hoy es 1€= 168Y, tengo que pedir 125000€, mensualmente pagaría muy poco pero la deuda es elevada. En cambio,hace unos meses al estar el Y más alto, la deuda total era más baja, me han ofrecido el CHF porque así no tendré una deuda total tan alta ya que el franco está más fuerte a día de hoy que el Y. MI banco me ofrece:
apertura: 0.8 %
libor trimestral + 0.8 %
comisión cambio: 0.3 % mínimo 5€
cancelación parcial: 0% total: 1%
lo interesante es el cambio de moneda tiene 0% coste y el seguro de cambio,lo puedo hacer sin coste alguno. Entonces mi pregunta es, aún habiendo mejores, que las tengo en tipo de libor y apertura, condiciones creo que poder cambiar por ejemplo cada año de moneda para ir bajando la deuda total no es más apetecible que pagar al mes 25 €??
siento todo este rollo,pero ando hecho un lío y lo tenía muy claro hasta hoy.
Un saludo para todos aquellos que buscamos un vía de escape frente al puñetero euribor

Hola muy buenas,
hace muy poquito he oido hablar de este tipo de hipoteca, yo en breve constituiré una. Al oir hablar de esta la verdad que he oido maravillas de ella pero tambien con mucho miedo. Me gustaria que por favor me informaseis un poco sobre ella o a que entidad puede recurir para informarme, aunque me da la ligera sensación que en las entidades no me van a informar mucho. Mi correo es errehm@hotmail.com, agradecería enormemente vuestros comentarios. Muchas gracias por todo

Hace muy poquito he oido hablar de este tipo de hipoteca, me gustaria por favor que me informarais de la misma ya que a c/p tengo que constituirla. A que bancos puedo recurir? es fiable? por favor contesten a errehm@hotmail.com.Muchas gracias por todo

Para Fran

Lo único que yo te diría es que te asegures que realmente no hay comisión de ese cambio. Y por otro lado yo haría simulaciones en diferentes periodos contemplando el precio de cambio del banco. Piensa que aunque no te cobren comisiones el precio de cambio hace que “pierdas”.
Me imagino que habrás “hecho números” y que finalmente has decidido que ir cambiando de moneda es la mejor opción. Perfecto. Sencillamente porque lo has analizado y tienes suficientes argumentos para hacerlo. Pero haz bien los números porque a lo mejor un libor mensual + 0,55 te puede resultar muy interesante porque la amortización sería mayor y la cuota más baja y no te “estresarías” para escoger el momento más propicio para hacer el cambio.
Un saludo
Agustí

GRACIAS POR LOS CONSEJOS, PERO DA LA CASUALIDAD DE QUE TENGO OTRA HIPOTECA Y POR LA QUE PAGO 600 EURAZOS, LO QUE OCURRE ES QUE TENGO EL 3.5% HASTA EL 2012 Y VEO QUE ESTA NO ME INTERESA CAMBIARLA A YENES.
DE CUALQUIER FORMA COMO PODREIS COMPRENDER EN LA HIPOTECA DE 33000€ NO ME PUEDO SUBIR MUCHO MÁS LA CUOTA SINO NO PODRÍA VIVIR.
LO DE LOS GASTOS DE ESCRITURAS, PUES LA VERDAD ES QUE NO LO HABÍA PENSADO, DE TODAS FORMAS ¿ME PODRIAIS DECIR SI DAN PRÉSTAMOS PERSONALES EN YENES PARA EL CUAL NO DEBIERA DE PAGAR GASTOS DE ESCRITURAS? MUCHAS GRACIAS POR TODO.

Hola a tod@s,

es legal cobrar un 0,2% por la cantidad inicial a hipotecar? . Es que me parece injusto que por establecer una hipoteca en otra moneda, sin comprar yenes, cobren esa cantidad. No sé, como lo ven?

un saludo y muchas gracias por el foro

Para Cesar 1561

Como bien dices Cesar, es injusto tu estás constituyendo una hipoteca pidiendo una determinada cantidad de Yenes. Ese es el argumento que yo usé con mi banco y a mi no me cobraron esa cantidad inicial. También es cierto que a mi padre hace un año, si se la cobró Bankinter…y nos encontramos con la broma en el mismo notario…

Para Agusti, es un lio, yo a veces cuando veo Ricard, creo que he escrito yo el mensaje y hasta que no empiezo a leerlo, no veo si es mio o no, jajaja.. no hay problema, aqui estamos tos pa ayudar!!!

Para Fran 1558

Echa bien numeros como decia Agustí, yo los he echado buscando ahorros en el cambio de moneda, pero siempre que lo hagas a otra en la que tienes que gastar Euros, nunca podrás saber lo que va a pasar, porque también fluctuará. Lo mejor para los cambios de monedas es lo que estoy a punto de hacer (pero aún no me he decidido), en 3 meses que llevo con la hipoteca en Yenes, si me cambio al Euro, debería unos 18.000€ menos de lo que pedí. Si me cambio, lo único que tendré que hacer es esperar a que baje el EUR/JPY por debajo del momento en que hice el cambio a Euros, para volver al Yen, y deber memps Yenes de los que debia antes de “hacer caja de 18.000€”. Cambiarse a otra moneda es volver a la incertidumbre de la fluctuación.

Saludos
Richard

Hola a todos, creo que me voy a decidir por la HMD en el BSCH.
Aunque ya sabemos todos que la mayoría de las personas que trabajan en la banca no tiene mucha idea de lo que nos están ofreciendo, después de mucho preguntar creo que me van a dejar unas buenas condiciones (si no me han engañado sin darse cuenta claro…). Me han dicho que por el cambio de divisa mensual y por el cambio de deuda a otra moneda no me cobran nada es decir 0 % y esto me parece muy interesante, tengo líbor y euríbor mensual a 0,50, que no es mucho aunque hay gente que consigue menos diferencial, sobre todo en el euríbor y de comisión de cambio inicial tampoco me cobran. Todos estos detalles los he preguntado 100 veces, imaginaos, no me lo creía. De todas formas les he pedido que antes de ir al Notario me gustaría leer las escrituras con ellos en el banco para no tener sorpresas. En fin, ya os contaré.
Os lanzo una pregunta…¿alguien tiene la HMD con el BSCH? es para que me informe de alguna posible sorpresa de última hora y también si me podeís decir que fixing utiliza este banco que mi director no me lo ha dicho todavía, aunque me dijo que era similar al de otros bancos y ya sabemos que con eso poco podemos hacer.
Mañana o pasado mañana doy la orden para que vengan a tasar la casa y
ya no me podré echar atrás.
Un saludo a todos.
Ángel

Para Angel
Si miras mas arriba hay un post de una persona que la hizo con Santander y tuvo dos “incidencias”:
1. Le cobraron dos veces la comisión de cambio inicial.
2. Se quedó más que sorprendido por el fixing tan elevado que le aplicaron.

Para Fran
Cambiar de divisas no es cuestión nada fácil porque se mueven con cierto “dinamismo” de un dia para otro y para muestra un botón:
Ayer e CHF tocó el 1.6585 y en estos momentos está a 1.6535
Y el yen ayer tocó un máximo de 168.33 y en estos momentos está a 167.27.

Mira este enlace para ver los cierres diarios:

http://spanish.fxstreet.com/herramientas-divisas/historico-divisas/default.aspx

Un saludo

Agustí

Para Angel
Si mirás aririba verás que una persona la hizo con Santander y tuvo dos incidencias:
1. Le cobraron or error dos veces la comisión de cambio.
2. Se quedó sorprendido por el fixing tan elevado que le aplicaron

Para Fran
El tem de cambir de divisa no es tan fácil comoaprece puesto que se mueven con cierta “dinámica”. Y para muestra un botón:
Ayer el CHF tocó a 1.6585 y ahora está en 1.6535
Y el yen ayer tocó el 168.33 y ahora está en 167.27

Mira este enlace para ver los movimientos:
http://spanish.fxstreet.com/herramientas-divisas/historico-divisas/default.aspx

Un saludo
Agustí

Hola a todos,
desde el día 28 de junio tengo mi HMD con el Barclays y me plantean la siguiente cuestión: comprar mes a mes la moneda ( yo la he formalizado en francos suizos) o comprarla en bloque
Qué pensais?
Mis condiciones han sido finalmente Libor mes o Euribor + 0.5, C. A 0.5 y compra de moneda 9 €. No me han obligado al seguro de vida del préstamo que yo creo que es interesante pq eran aprox. 250 €/año
Gracias a todos

hola a todos,
Ante todo darle las gracias a Agustí por haberme pasado las herramientas a mi correo, las cuales me han ayudado mucho.
Yo tengo que firmar una hipoteca supongo que dentro de uno o dos meses ya que la iban a entregar a dos y todavía estoy esperando. Me da pena, ya que hace unos meses el cambio EUR/YEN estaba a unos 156 y ahora ya a 168. La verdad es que todavía no se que voy a hacer.
Yo vivo en Galicia por lo que me gustaría saber si alguién del foro ha hecho una HMD en algún banco por esta zona. Si es así, agradecería algún teléfono y persona de contacto.
Ah!! también he leído que en Barclays o Bankinter por teléfono te dan buenas condiciones. Si alguién me puede dar el número se lo agradecería muchísimo.

Muchas gracias a todos.

Para Angel (#1563)

Yo la hago en el Santander tambien, pero no me dan tus fantasticas condiciones.
¿ Donde la has solicitado tu ?
A mi me cobran 0.15% de cambio de moneda, y libor + 0,64
Para una hipoteca de 300.000€ , en Pozuelo de Alarcon.
Gracias.

He estado negociando una hipoteca multidivisa para mi madre en Asturias y las mejores condiciones me las ha dado la Kutxa… falta el que lo confirmen…
Libor + 0.5 (a 3 meses)
Euribor + 0.5
2/1000 de cambio de moneda o divisa (3 € de mínimo)
apertura 0.25 cancelaciones 0
Y ojo al dato… fixing 0.15!
Esto no lo pueden firmar pero mientras dure el ahorro es considerable.
Lastima que el yen asuste un poco!

Se me olvidava sin asociar nada a la entidad, ¡ni la nómina!
Ojo con el Fixing!
Popular 0,7%
Bankinter 1%
La Caixa 1,1%
……
……
……

Además no me piden que contrate nada, no me piden ni la nómina!

Ojo al fixing de “entidades más consolidadas”:
Popular 0,7%
Bankinter 1%
La Caixa 1,1%
…..
…..

Para Fran

Ayer el yen llegó a 168.33. Esta mañana ha estado sobre un 167.17 y en estos momentos está 168.05 .

Como vemos en el corto plazo es complicado coger el mejor cambio.

Para todos
Un tema que me han comentado y que no está de más que lo pongamos sobre “la mesa”. Atención a pedir las condiciones por escrito y firmadas para que no nos pase que a la hora de estar delante del notario donde era libor “tal” ahora es “Pascual”…

Un saludo

Agustí
*Alguien se acuerda de Willy? Yo sí.

Para Josete, yo vivo en Alcalá de Henares. Como dije en el post, al principio no me lo creía, aunque a mí me parece fantástico. He preguntado e insistido varias veces, y me siguen insistiendo en que la única comisión que me cobrarán será el fixing y me repiten en que es similar a la de todos los bancos del grupo, aunque no me la han dicho. Yo para no llevarme sorpresas les dije que me parecía raro, ya que en la mayoría de los bancos y cajas cobran un mínimo cada mes y un porcentaje en los cambios de monedas, pero me aseguran que voy a tener 0 % en los dos conceptos. Aun así les he pedido leer la escritura de la hipoteca antes de ir al notario…si me echo para atrás habré perdido el dinero de la tasación, pero creo que son verdad las condiciones que me están dando. Podría ser un error del banco a la hora de darme las condiciones pero ya me lo hubiesen dicho, digo yo. En fin, se acerca el momento de firmar y ya os contaré a todos.
Como siempre, gracias a todos/as.
Ángel

Yo tambien me acuerdo de Willy!

Espero que vuelva con sus aportaciones muy valiosas, tambien de Ivan que hace tiempo que no lo vemos!!!

Salu2!

Se me olvidaba algo quizás importante. En el BSCH me piden tener plan de pensiones(que ya lo tenía antes de esto)+seguro de hogar(que hay que tenerlo obligatoriamente con alguien)+seguro de vida de uno de las dos personas que figuran en la hipoteca(esto asciende a 3000 € aproximadamente para toda la vida de la hipoteca, y no me parece mucho encarecer en 3000 € el total del dinero pedido). Creo que lo único que te puede echar para atrás es obligarte a tener plan de pensiones pero en mi caso facilita las cosas por que ya lo tenía y además en el mismo banco. No se si os servirá esto de ayuda para negociar vuestras HMD´s.
Buenas noches a todos/as.

Hola a todos,

Agustí, he estado echando un vistazo al enlace que indicabas en el post #1564 y me despista el hecho de que el valor de cierre (EUR/JPY) no coincida con el publicado en la web del BCE (http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-jpy.en.html).

Lo cierto es que no me cuadran nunca los valores indicados en las diferentes webs que utilizo para hacer el seguimiento de las divisas. ¿Qué valor debemos usar como referencia para calcular (por ejemplo) el fixing que nos está aplicando nuestro banco? Supongo que el publicado por el BCE, ¿no es así? ¿Alguien podría explicarme porqué no cuadran los valores de cierre en las diferentes fuentes de información que manejamos? ¿Qué diferencia de criterios existen entre unas y otras a la hora de publicar el dato?

Un saludo.

Para Josgo

El cierre oficial del BCE es cada dia sobre las 14.00 h aproximadamente y es el que nos tiene que servir para comparar el fixing.

El enlace que he puesto corresponde al mercado FOREX que empieza el domingo lunes a las 00.00 horas y está abierto durante las 24 h durante toda la semana hasta el viernes sobre las 11.20 h.

Creo que los cierres que dan corresponden a cuando cierran los mercados por la tarde en Europa, aunque esto no tiene tanta importancia.

El valor que debemos de seguir es el del BCE que es el oficial y los otros valores como los mínimos y máximos nos resultan interesantes de conocer para ver cómo a evolucionado el cambio de cada moneda durante todo un día.

Para mi es una información interesante pero sin más.

Un saludo

Agustí

Hola a todos,

Veo que aqui me podreis resolver las dudas,
Alguien tiene un resumen o graficos o tablas para enviarme a cuent15@gmail.com.

Gracias, luego empiezo a preguntar.

Buenas tardes Chicos/as.
hace algunos dias puse en el foro si sabiais si daban hipotecas mulidivisa para locales comerciales. Pues bien el unico banco que las hace es Bankinter, y claro esta no son las condiciones de una hipoteca particular normal pero estan bien y mas como anda el euro. Un ahorro de unos 500€/mes. Frente a los ico incluso. Pues Bien firme el otro dia con Bankinter este tipo de hipoteca, lo pongo en el foro por si alguien esta interesado que sepa que se puede hacer. Por cierto voy a alquilar el local. Esta en el centro de madrid si alguen quiere un local de 270m cuadrados en el centro, en alquiler que me lo diga, jejejejeje. Muchas gracias por vuestras aportaciones, Las sigo con mucho interes.
Saludos.

A todos los que firmais hipotecas con entidades “consolidadas”, ojo con las diferencias entre el valor de la divisa y lo que os van a cobrar. Suelen andar entre el 0,7 y el 1,15%, a lo que se le suma el 0,2 de comision de cambio de divisa. Sólo en la compra inicial, ya os encontrais con una deuda bastante superior. Y no digo nada de los 15 € de fijo de Bankinter…. Enteraros de Sucursales recien abiertas o bancos en expansión, en Asturias la Kutxa creo que es la mejor opción.
Agustí, sé que es la pregunta del millón pero, si tuvieras que hacer una nueva como yo ahora, ¿en que moneda la harías? Gracias a todos. Sin vosotros no conocería este gran producto hipotecario.

Para Pablo

Tienes toda la razón del mundo: es la pregunta del millón.

Si te digo que en euros. Lo harías?
Y si te digo en Yenes. Lo harías?
Y ya puestos, y si te digo en CHF. Lo harías?

Pablo no puedes caer en el error de hacer lo que otros harían.
Yo plantearía diferentes escenarios en las tres opciones y a partir de aqui obtendría mis propias conclusiones y entonces decidiría cual es la mejor.
Te aseguro que no hay nada mejor que equivocarse uno mismo porque si se equivoca otro en un tema tan importante como es la hipoteca…

Ya sé que no te he ayudado pero sabes perfectamente que no puedo hacerlo aunque te aseguro que me encantaría.

Un abrazo

Agustí

*Dos apuntes que no estarían de más:
1. Que te den por escrito las condiciones del diferencial tanto en euro como en otra divisa.
(Así te puedes evitar el tener una desagradable sorpresa al firmar).
2. Y lo mismo con el fixing. Que realmente sea el 0.15 y no una media de no sé que…
(No vaya a ser que al empezar tu deuda en otra divisa no te “cuadren” los números como tampoco te acaben de cuadrar en el primer recibo).

Sabes aquello de “donde dije DIEGO dije DIGO”… (o algo por el estilo).
Pues eso.

Gracias por contestarme, creo me voy a decantar por los CHF de momento….
¿Como ves la posibilidad de operar en FOREX para cubrir posiciones?
O simplemente comprar divisas para cubrirse las espaldas durante un ciclo bajo.

Cualquier sugerencia será bien recibida.

Gracias por tu tiempo. Voy a seguir investigando unos días más.

Hola Pablo, lo de operar en Forex para cubrir posiciones….yo me lo estoy pensando, y un colega que también tiene la HMD ya está decidido, lo único que le falta es ahorrar un poco y cuando empiece a Caer el EUR/JPY meterese en corto…Pero ya sabes, Forex es para la pasta que te sobre y no te importe perder…

Saludos

Para Pablo

Como muy bien dice richarddj “es para la pasta que te sobre y no te importe perder”.

Pablo los beneficios que puedes conseguir en el FOREX pueden ser impresionantes y de manera muy rápida como también lo pueden ser las pérdidas.
Si no tienes una “buena bolsa” que te permita recorridos si estás en “contra de tendencia” el tema es bastante “complicado”.

Es un mercado que se ha de seguir y controlar de manera constante y conocerlo, en el que tener suficientes “recursos” (buena bolsa) para poder estar dentro, según mi opnión, es absolutamente imprescindible.

Si tu tienes esos recursos, tiempo y conocimiento…

Un saludo

Agustí

Calculo de Cuotas de Amortización CHF-YEN
Os lo podéis descargar desde http://www.euribor.com.es/CHF-YEN.zip
Gracias a clopez (Carlos López)
Explicación de la Hoja de Calculo:
En la primera pestaña están las formulas de cálculo que emplean los bancos para el tema de las hipotecas (método francés)
Año Base:
Puede ser de 365 días o 360 días, normalmente es a 365 días pero el Popular emplea el de 360.
Gran faena porque te sale mas caro el tema.

La fórmula de Cuota Mensual, es mensual si se hacen 12 pagos anuales. si se hacen cada 3 meses (4 pagos al año) el resultado es el mismo aunque el nombre debería ser Cuota Trimestral.

De ellas de deduce que:
Cuota Mensual = Cuota de Interés + Cuota de Amortización de Principal

La Cuota de Interés de la Amortización Anticipada, son los intereses que debes (te cobran) a la hora de hacer la amortización anticipada.

Cálculo del nº de periodos pendientes de amortización.
Este fórmula se emplea cuando se hace una amortización anticipada y se desea pagar la misma cuota pero reducir el periodo (nº de cuotas pendientes)

Pestañas 2 y 3:
Son cuadros de amortización para CHF y YEN, pero servirían igual para monedas con céntimos o sin ellos.
Lo que está en amarillo es lo que hay que rellenar.
El campo Nº de Pagos Anuales son las letras que pagamos a año. si pagamos cada mes hay que poner 12.
Si el pago es trimestral, hay que poner 4.
La columna de Interés, da inicialmente uno, pero hay que tener en cuanta las revisiones.
La columna Anticipada, se utiliza para saber si hay que restar nº de cuotas o no.
si se hace una Amor. Anti. Se pone en esa cuota “SI”, y si no se desea tocar el nº de periodos, es decir, sólo se amortiza capital.
También habría que añadir, la Amortización (la real), los intereses de la amortización y la suma de estas dos últimas.
en el caso de que se quiera reducir el nº de cuotas también habría que tocar las columna de C.Pen.

Pestañas 4 y 5:
Calculan la realidad de hacer una Amortización anticipada.
Es decir, nos pasaran una cuota extraordinaria que va desde al ultima cuota pagada hasta el día en el que se hace efectiva la Amort. Anti. en los cálculos la fecha efectiva de la amortización es dos días posteriores “a piñón” a la fecha de solicitud.

La parte de Cuota de Amortización Anticipada es lo que realmente se amortiza (amortización + comisión)
y se calcula el nuevo periodo de cuotas, es decir, reducción del nº de cuotas y el valor de la nueva cuota.
El campo Capital Disponible Amortizar – PAGOS, es lo que nos sobraría de la pasta inicial que teníamos disponible para la Amortización Anticipada.

La parte Próxima Cuota de Amortización Ordinaria, es el valor de la prox. cuota que nos pasarán.
Hay que tener en cuenta que los intereses van de día efectivo de amortización anticipada y día efectivo de la próxima cuota ordinaria.

Los campos a rellenar “Amarillo” son.
Capital pendiente en la moneda de la HMD.
Cambio vendedor €/moneda HMD que nos aplicarán.
Tipo de interés total (libor + diferencial)
Importe Actual de la cuota.
Pasta en € que tenemos para poder hacer la amortización
Fecha de la última cuota Ordinaria, la de todos los meses.
Fecha en la que se solicita hacer la Amortización Anticipada.
Fecha de la prox. cuota Ordinaria posterior a la de Amor. Ant.
Comisión de Cambio de moneda en % y mínimo en €.
El campo Nº de Pagos Anuales son las letras que pagamos a año. si pagamos cada mes hay que poner 12.
Si el pago es trimestral, hay que poner 4.

Nota para simulaciones en Euros
Si se desea utilizar el excel para una hipoteca convencional en € y al euribor.
Se pueden utilizar la pestaña 2 (C.Amort. CHF) para generar cuadros de amortización.
en el campo “LIBOR CHF” se pondría el EURIBOR a 12 meses
y en el campo “Capital Solicitado en CHF” el importe solicitado en €.

Para el tema de las amortizaciones anticipadas se puede utilizar la pestaña 4 (Nº de Cuotas CHF).
En el campo “Cambio €/CHF” hay que poner 1,0, es decir, por 1 € te dan 1€.
En el campo “Fecha Solicitud Amortización” hay que poner dos días menos del día en el que se haga efectiva las amortización anticipada.

NOTICIA IMPORTANTE DE BOLSAMANIA PUBLICADA EL 16/07/2007 A LAS 09:12:17
Terremoto en Japón
Atentos a las noticias procedentes de la segunda economía del mundo sobre un terremoto con una intensidad del 6,8 en la escala de Richter. La región más afectada ha sido la de Niigata en el centro de Japón.

Habrá que estar muy atentos a la primera evaluación de los daños de dicho seísmo. Parece por ahora, que no han sido muy cuantiosos pero si espectaculares al haber afectado a un transformador de una central nuclear y el cierre de un tren bala que une Tokio con el norte del país.

Recordemos que un seísmo en el año 1994 que causó graves daños en la ciudad de Kobe fue el desencadenante del denominado efecto tequila. La que se denominó como la primera crisis del siglo XXI y que se produjo por efecto contagio. Las compañías aseguradoras niponas tuvieron que repatriar capitales para hacer frente a un ingente pago de primas. Esto provocó la rápida salida de aquellos países con un perfil de riesgo más elevado como era en aquel momento Méjico, inmerso en un proceso electoral y donde se produjo el magnicidio del candidato del PRI a las elecciones presidenciales. La brusca salida de los capitales nipones produjo una crisis en cadena sobre el resto de economías emergentes, las más afectadas fueron otras economías Iberoamericanas como Brasil y Argentina.

Los efectos de este terremoto fueron devastadores sobre los mercados de divisas mundiales. El Yen se apreció fuertemente en pocas semanas y otras economías vieron como sus divisas se desplomaban, como fue el caso del peso mejicano. Esto provocó que el Fondo Monetario Internacional pusiera en práctica planes de rescate de una escala nunca vista antes, tanto por el montante otorgado como por la cantidad de países afectados.

Hoy al ser festivo en Japón no tendremos referencias por lo que habrá que estar atentos a la sesión asiática de nuestra madrugada de hoy.

Para Willy

Ya veo que has vuelto de vacaciones y no podía ser de mejor manera.

“Bienvendido a casa”.

Un saludo

Agustí

Hola a todos. Estoy a punto de hacer mi MHD con el BBVA con muy buenas condiciones. El asunto que me preocupa es el cambio EUR/JPY. Ahora está muy alto y me asusta que baje justo cuando yo me meta. ¿Qué opinais? He leido que un momento para salir son los 175 yenes/euro… ¿Qué perspectivas hay para lo que queda de año? ¿Subirá más todavía, por ejemplo a 170 con ahora con el asunto del terremoto?

Muchas gracias a todos.

Irán le pide a Japón que pague crudo con yen http://www.adnmundo.com/contenidos/energia/japon_yenes_crudo_refinerias_iran_e130707.html

Hola a todos.
En febrero firme una HMD en Yenes con Bankinter aconsejada por una amiga, pero desconociendo totalmente los riesgos asociados y cuáles eran unas buenas condiciones. Ahora a traves de vuestros comentarios soy consciente de que las condiciones que firmé con Bankinter son abusivas: Libor +1%, el fixing altísimo de Bankinter, 2 por mil de comisión de cambio mínimo 15EUR. Haciendo cuentas, solo en comprar mis Yenes mensualmente, Bankinter gana alrededor de 26EUR (multiplicad por 300 cuotas…) Me gustaría poder comprar mis Yenes en otro banco o entidad con un fixing más barato y con menor o ninguna comisión: ¿sabéis dónde?.
Os agradecería si pudiéseis pasarme esas útiles herramientas de las que habláis tanto en el foro.
Muchas gracias a todos por vuestra ayuda.
Un saludo,
pilar.alvarez@web.de

Para ricard 1576

Ivan está muy liado preparandose unas opos que tiene este Miercoles. Nos hemos hecho colegas a raiz del foro, y la verdad es que el tio controla un montón de Forex (por eso es broker :-)), por eso estoy yo estudiando el tema de las divisas, pero como ya he dicho otras veces, Forex es para la pasta q te sobre, y la quieras utilizar como en el Monopoly o como en el Casino, ya que el Forex es eso….

Por cierto, richardj y richard soy yo mismo, pero es el defecto de poner siempre la “j” de mi apellido en otros foros :-D

Saludos a todos.

Buenas noches a todos!

Mi enhorabuena a todos los participantes de este foro, creo que compartir el conocimiento para el bien de todos es importantísimo, por mi parte y una vez leido la gran mayoria de comentarios estoy convencido que la HMD aporta muchas ventajas

Estoy en el dilema de Francos Suizos o Yenes ( habrá que ver la repercusión tienen los terremotos de hoy y los posibles en esta semana)

Por mi parte, intentare aportar las condiciones con Kutxa y Bankinter, a ver si difieren mucho de las comentadas aki.. cuestión el tema del fixing entiendo que no está regulado normativamente y que es totalmente libre a definir por los bancos, entiendo que debería ser negociable como todo, la cuestión es como fijar ese máximo ? gracias por las respuestas

Añadir que el factor ” tiempo” creo que es un parametro fundamental a tener en cuenta en las negociaciones bancarias,, y a la pregunta de anzuelo del banco que la suele hacer disimulando.. ¿ cuando necesita Ud el dinero? estar muy atentos a la respuestas k damos..

Por otra parte agradecería a Willy y Agustí que pudiesen facilitarme las herramientas para ampliar mis conocimientos financieros y tomar las decisiones correctas, ya k como se comenta, comprar una hipoteca no es ir a comprar el pan,

Graciass e intentaré ir aportando lo mejor ke pueda
Saludos
Miki

Para Miki

Cual es tu email?

Un saludo

Agustí

Buenas!!
Llevo ni se sabe ya cuánto tiempo leyendo los mensajes y casi no me quedan ni pestañas, pero creo que me ha merecido la pena leer.
Yo lo haré casi seguro con bbk (0,60 tanto en libor como en euribor). Dudo ahora entre yenes y francos suizos, como mucha gente, pero creo que el interés va a ser lo que me decida. Me vendría muy bien que me pasarais el “kit de herramientas” que comentaba Miki… mi email es jjlluupp@gmail.com
Un saludo y gracias por TODA la información que pasáis,
Jlup

Hola foreros.
Es la 1ª vez que escribo en el foro. A la vista de la próxima subida de mi hipoteca (unos 100€ mensuales) y tener noticias de las HMD empecé a indagar por la red y me topé con este foro. Aquí tenemos a los catedráticos como p.e. Willy o Agustí y a muchos que, como yo, lo que queremos es intentar pagar menos y que no “nos roben”.
Me he leído todos los mensajes del foro, apuntando las condiciones que iba diciendo el personal ,al que animo a que en el mensaje que escriba aporte más datos de la oficina donde le han dado las condiciones. Por mi parte y, aquí en Córdoba, tengo las siguientes:
- Bankinter
Libor + 1% bajarían a 0,9% con seguros de hogar y vida, dif. euribor 0,6%, com. cambio 0,2% mínimo 15€, dif C/V divisa 1%, canc. parcial 0, canc. total 1
- Barclays
Libor + 0,75%, com. apertura 0,5%, canc. total 1 canc. parcial 0, cambio divisa 0,2% mínimo 9,02€. Ayer le pregunté sobre el famoso fixing y me dijo que el pasado 13 de julio fue 166,775070 comprador y 170,484930 cambio vendedor. Si me vinculo más al banco bajarían las condiciones
- Caixa Catalunya
Libor + 0,75% trimestral, en el mejor caso, apert 1,15 (un robo), cambio mensual el 0,3 mínimo 5€, cancelaciones 1
- He pedido condiciones en el Popular

Respecto al tema de la subrogación y novación, ayer fui a hablar con un familiar mío que es notario, el cual no sabía nada del tema pues nunca había firmado una HMD. El jueves iré a por la contestación. Tanto Barclays como Bankinter me dicen que nada de nada, que hay que cancelar y abrir una nueva hipoteca, lo que a mí por 120000€ me supone unos 3300 por la nueva más 1200 por cancelar la vieja.
Todavía estoy dudando en hacer la HMD, pues en cuestiones monetarias soy un poco conservadora.
Cuando tenga alguna noticia ya os lo contaré.

Hola!!
Mi email es : miguelgarcia_bravo@hotmail.com

Gracias! cuando tenga datos los voy pasando

Saludos
Miki

hola a todos! en primer lugar gracias por todos los cometarios publicados ya que son de gran ayuda.
en primer lugar yo tengo una hipoteca normal con la caixa catalunya y viendo la subida de Euribor ya no se que hacer me han recomendado mucho la HMD y leiendo los comentarios he aprendido mucho. le agradeceria a lagien que me pasara las herramientas de Agustin para poder comprobar mis numeros. gracias y felicitaciones por este foro.
mi e-mail es iria-vic@hotmail.com

Buenas a todos.
Después de patearme unos 15 bancos mas o menos y unos decirme que no trabajan con HMD y otros que no me lo pueden hacer que si mucho riesgo, o que voy muy justo después de haberme ofertado condiciones, tipos, cambios y todo lo que conlleva una HMD al final me he ido a una sucursal que no es la mía del Santander en la cual tengo mi hipoteca en Euros y me han ofrecido esto:
-Libor/año = 1,0050 + 0,70 revisión anual
- Com Cambio = 0
-Cancelación = 0
-Apertura= 0,75
-Fixing= 1,40
Para hacerla en Yenes
Y eso después de haberles llevado las mejores condiciones que me ofrecían en otros bancos aunque no lo haya podido hacer con ellos.
Todo esto para una hipoteca de 200.000 euros, me temo voy a tener que pasar por el aro.
Mañana tengo que hablar con ellos.
P.D: Me encanta este foro me ha enseñado mucho sobre la HMD sin estos mensajes ni sabria lo que era ni me habria metido en este follón pero vale la pena.
Que os parece una idea, ayuda o consejo?
Gracias a todos por leer el tochete, un saludo.

Para Alex

Yo no soy nadie para aconsejarte pero el fixing me parece muy elevado.

El libor al ser anual también es el más “caro” aunque según se mire hasta puede interesar porque te estás asegurando una cuota, en yenes, durante todo un año.

Haz números y si a ti te cuadran…

Para cualquier cosa ya sabes
mefagus@hotmail.com

Un saludo

Agustí

Agustí

HOLA A TODOS HACE MUCHOS DIAS QUE ESTOY INFORMANDOME EN ESTE FORO DE TODO LO RELACIONADO CON LAS HMD.
GRACIAS A TODOS POR LA INFORMACION .
ESTOS SON MIS CONDICIONES EN BBK
COMISION APERTURA 0,20
LIBOR +0,45
EURIBOR+0,45
C.DIVISA 0,15
C.MONEDA 0,02 MINIMO 6E
CUOTA TRIMESTRAL
¿QUE OS PARECE?

Hola Juan, a mí me parecen unas muy buenas condiciones, siempre que las vinculaciones con el banco no sean exageradas. Creo que son de las mejores que se leen en el foro, si no te importa da los datos de la oficina, así le haces un favor a alguien que viva por la zona.
Un saludo a todos los foreros, ya me han tasado y estoy a la espera de firmar con BSCH, ya os contaré si me salen con alguna sorpresa o todo va bien (eso espero).

Hola a tod@s. No he participado hasta ahota en el foro, aunque soy fiel seguidor. Gracias a Agustí y Willy, entre otros, por sus inestimables aportaciones.

Para MIGUEL ÁNGEL #1591#. Estoy muy interesado en tus condiciones del BBVA, así como la oficina donde vas a contratar la HMD. Yo tengo la hipoteca normal con BBVA, y me dicen que ellos no hacen este tipo de hipotecas.

Por otra parte, me asegura el Popular, a través de una consulta realizada por su gestoría, directamente al Registrador, que se puede hacer subrogación y posterior novación a MD. También me dicen, que depende del Registro en cuestión, que en unos lo hacen y en otros no. Esta fórmula supone un importante ahorro, para todos los que se quieran cambiar de hipoteca “normal” a HMD.

Saludos y gracias.

Maizo.

Gracias Richard por la informacion sobre Ivan y que le vaya bien la oposición!!! Le esperamos!!!

Bienvenido sr, Willy y muchas gracias por esas explicaciones tan didacticas que enriquecen nuestra lectura!!!

Agustí, da gusto volver a leer esos posts tan interesantes, verdad?

Resumiendo, muchas gracias a todos!!!!

Ricard

Para Juan

Como muy bien dice Angel tienes que contabilizar el gasto que te pueden suponer las vinculaciones y ya de paso dejar “bien atado” el tema de los cambios y del fixing, puesto que algún otro forero ya comentaba que no era ese 0.15.
Por lo que al libor se refiere ayer el trimestral cerró a 0,77625 + 0.45: 1.22625 que en los momentos actuales si fuera un libor mensual 0,62688 sería un diferencial de + 0.60 (aprox).

Haz números con las fidelizaciones y asegurate de los detalles del fixing y si todo te “cuadra”…
Esta claro que son condiciones dentro de un precio normal de mercado con lo cual es cuestión de que a ti te “cuadre” todo y ya está.

Para todos

Ayer me comentaba un forista que todavía no se sentía con el “nivel” para participar en el foro. Y yo pregunto: qué nivel hay que tener?.
Que algunos de nosotros tengamos “la suerte” de estar en la HMD desde hace un tiempo y que tengamos experiencia no quiere decir absolutamente nada, porque ni hemos sido los más listos, ni lo somos ni lo seremos. Tenemos algo de experiencia y punto.
En mi humilde opinión de lo que se trata es de compartir experiencias para que entre todos tengamos la mayor información posible.

Ya lo dice Ricard en el anterior post : “da gusto volver a leer esos posts tan interesantes, verdad?”. Pues está claro que sin la participación de todos esto no sería así.

Un saludo

Agustí

*Ánimo Iván en tus “opos”.