28 de julio de 2009
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BBVA registró un beneficio neto de 2.799 millones de euros en el primer semestre del año, lo que representa un descenso del 4,4% respecto al beneficio sin singulares de igual periodo de 2008, cuando el banco ganó 2.928 millones de euros, informó hoy la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Incluyendo las operaciones singulares del primer semestre de 2008, que supusieron 180 millones de euros netos más, el beneficio atribuido del BBVA habría caído un 10% en los seis primeros meses del ejercicio, ya que hasta junio de 2008 el banco ganó 3.108 millones de euros. El beneficio antes de impuestos fue de 4.003 millones de euros, un 10,9% menos.
El margen de intereses de la entidad que preside Francisco González se situó en 6.858 millones de euros hasta junio, con un crecimiento del 23,5% sobre igual periodo de 2008, mientras que el margen bruto ascendió a 10.380 millones de euros, un 7,8% más. Por su parte, el margen neto aumentó un 15%, hasta los 6.293 millones de euros.
La tasa de morosidad del banco se situó en el 3,2% a cierre del mes de junio, frente al 1,3% del mismo periodo de 2008, cifra “positiva” si se compara con la media del sistema financiero, según destacó el banco.
La tasa de cobertura alcanzó el 68%, frente al 167% de hace un año, con unos fondos de cobertura de 8.023 millones de euros, dado que 4.546 millones son fondos de carácter genérico y subestándar. Adicionalmente, el banco destacó que se debe tener en cuenta el valor de los colaterales asociados a los riesgos con garantía real.
BBVA resaltó que continuó reduciendo las entradas netas en mora en el segundo trimestre -un 19,2% en el grupo y un 29% en España y Portugal- y que mantiene su estrategia conservadora en la compra de inmuebles, así como una prudente política de saneamientos y una amplia cobertura con provisiones y colaterales.
La entidad que preside Francisco González también destacó además que la “recurrencia y la fortaleza de los resultados del Grupo”, obtenidos en un periodo de crisis económica, le ha permitido generar desde enero 0,7 puntos de ‘core capital’, hasta situarlo en el 7,1% (dato comparable y con criterios de Basilea II), logrando en el semestre “prácticamente la estimación que se había realizado para todo el año”.
El banco también resaltó que el beneficio se apoya tanto en la solidez y recurrencia de los ingresos del grupo como en el “estricto” control de los gastos, que disminuyeron un 1,6%, gracias a los planes de transformación implantados de forma anticipada, lo que ha permitido nuevas mejoras en la eficiencia, cuyo ratio se situó en el 39,4% en junio, 3,8 puntos mejor que un año antes.
El ratio BIS se situó en el 12,2%y la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) en el 21,5%, mientras que la rentabilidad sobre activos (ROA) se colocó en el 1,1%.
Asimismo, resaltó que mantiene unos adecuados índices de solvencia, con un alto nivel de generación de capital de forma
orgánica, una buena calidad de su cartera crediticia y una excelente y confortable posición de liquidez.
CRECEN LOS RECURSOS.
El banco destacó que pese a la ralentización de la actividad bancaria, BBVA mantuvo “un crecimiento sostenido y de calidad” de sus volúmenes de negocio, ya que la inversión crediticia se mantuvo en 335.608 millones de euros y los recursos de clientes alcanzaron los 368.586 millones de euros, un 5,9% más.
El total de recursos de clientes se situaron en junio en 498.668 millones de euros, un 2,2% más, el patrimonio neto alcanzó los 29.901 millones y los fondos propios se situaron en 29.383 millones de euros.
El grupo mantiene, además, unas plusvalías latentes en sus sociedades participadas más líquidas de 1.263 millones de euros, a las que habría que añadir las plusvalías de renta fija cotizada y las de inmuebles de uso propio.
El banco recordó que el pasado día 10 de julio distribuyó el primer dividendo a cuenta del ejercicio 2009, por un importe bruto de 0,09 euros por acción, pagado en efectivo.
Por áreas de negocio, en España y Portugal, la buena gestión de precios, junto con la defensa de los volúmenes de negocio, elevaron un 5,4% el margen de intereses. Además, la fuerte contención de los gastos de explotación, que se reducen un 6,5% en el mismo período, permitieron alcanzar mejoras tanto en el margen neto (+5,9% interanual) como en el ratio de eficiencia (34,4%).
Todo ello hace posible, según explicó la entidad, absorber los mayores saneamientos crediticios y situar el beneficio atribuido en un nivel cercano al del primer semestre de 2008, 1.270 millones de euros (-1,7% interanual).
En México, a pesar del empeoramiento económico, el incremento selectivo de la inversión y de los recursos, junto con la positiva y activa gestión de precios realizada elevaron el margen de intereses en un 5,2% interanual. La contención de los gastos dejó un margen neto de 1.717 millones de euros (+6,4% interanual).
Estados Unidos siguió generando resultados positivos y mantuvo incrementos interanuales en inversión y recursos, que dejaron un crecimiento del margen de intereses del 2,1%. Por su parte, el fuerte descenso de los gastos de explotación elevaron el margen neto hasta los 425 millones de euros (+2,3% interanual). El beneficio atribuido se situó en 85 millones de euros.
América del Sur fue el área que mayores crecimientos de actividad mantuvo, lo que permitió registrar un aumento en el margen neto del 31,1%, con un beneficio atribuido de 463 millones de euros (+29,0% interanual a tipos constantes en el semestre).
Escrito por Europa Press el 28 de julio de 2009 con 2 comentarios
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El número de hipotecas constituídas sobre viviendas ascendió a 57.614 el pasado mes de mayo, lo que supone una caída del 22,6% respecto a hace un año y un repunte del 14,6% sobre el mes de abril, según la estadística de hipotecas publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con este dato, son ya 23 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas, con disminuciones superiores al 20% desde enero de 2008 (exceptuando abril de aquel año).
El descenso interanual de mayo es inferior al experimentado en abril, mes en el que las viviendas con hipotecas disminuyeron un 41,9%.
En tasa intermensual (mayo sobre abril), los datos apuntan también a una mejoría, con un aumento del 14,6% en el número de viviendas con hipoteca, frente a la caída mensual del 4,1% experimentada en abril. En el acumulado del año, la caída de las hipotecas constituídas sobre viviendas alcanza el 34,9% en tasa interanual.
De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 14% en el quinto mes del año en relación a igual mes de 2008, hasta situarse en 121.120 euros, cifra superior en un 4,9% a la del pasado mes de abril. El capital prestado para este tipo de hipotecas superó los 6.978 millones de euros, con un descenso interanual del 33,4% y una subida mensual del 20,2%.
Teniendo en cuenta el total de fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca constituída se situó en 135.749 euros en mayo, con un descenso del 14,4% respecto al mismo mes de 2008. Durante el quinto mes del año se firmaron 96.397 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 13,3% menos que en mayo de 2008, mientras que el capital prestado bajó un 25,8%, hasta los 13.085 millones de euros.
Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en mayo, al aglutinar el 53,9% del total, seguidas de los bancos (36,6%) y de otras entidades financieras (9,5%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 46,9% del total, los bancos el 43,2% y otras entidades, el 9,9%.
TIPO DE INTERÉS MEDIO DEL 4,6%.
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 4,6% en mayo, con un descenso del 11,1% respecto a hace un año y del 2,2% respecto al de abril.
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,72% y el plazo medio de 22 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 4,59% y un plazo medio de 20 años.
El 95,9% de las hipotecas constituidas en mayo utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,1% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euríbor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 87,9% de los nuevos contratos.
Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en mayo a 48.164, con un crecimiento del 42,7% sobre igual mes del año pasado. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones subió un 42,3% en tasa interanual, hasta situarse en 32.531.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en mayo se produjeron 38.633 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un incremento interanual del 49,5%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 6.972, un 50,2% más.
Además, en mayo, un total de 2.559 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 21,9% respecto a mayo de 2008.
CAMBIOS EN LAS CONDICIONES DE LA HIPOTECA.
De las 48.164 hipotecas que cambiaron sus condiciones en mayo, el 48% se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 4,1% hasta el 1,9% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.
Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor es la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el relativo a Otros tipos de interés (4,16%) mientras que después del cambio lo fue el Euríbor (4,44%).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos bajó 0,15 puntos en las hipotecas a tipo fijo y aumentó en 0,09 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Respecto a las cancelaciones, en mayo se cancelaron registralmente un total de 49.588 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 22,3%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas bajaron un 11,5%, las canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 22,6% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 25,3%.
El número de fincas con hipoteca constituída por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (536), la región que experimentó una mayor variación positiva, del 72,4%. Las evoluciones más negativas se dieron en Extremadura (-29,9%) y Comunidad Valenciana (-26,7%).
Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado en mayo fueron Madrid (200.767 euros) y País Vasco (183.050 euros). Las regiones que experimentaron una mayor tasa de variación interanual fueron Extremadura (13,5%) y Asturias (6,7%), mientras que las que mostraron las evoluciones más negativas fueron La Rioja (-51,1%) y Galicia (-27%).
Por último, las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron la Comunidad Valenciana (283) y Murcia (164), mientras que Murcia y La Rioja fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 181 y 187, respectivamente.
Escrito por Europa Press el 28 de julio de 2009 con 0 comentarios
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La Seguridad Social obtuvo un superávit de 11.797,05 millones de euros en los seis primeros meses de 2009, cifra inferior en un 29,5% a la del mismo periodo del año anterior, cuando el superávit ascendió a 16.734,3 millones de euros, según datos del Ministerio de Trabajo e Inmigración.
Este resultado fue consecuencia de unos ingresos que alcanzaron los 60.620,9 millones de euros, un 1,9% menos, y de unos pagos que sumaron 48.823,8 millones de euros, un 8,3% más que en el periodo enero-junio de 2008.
Trabajo explicó que los gastos previstos pendientes de imputación presupuestaria alcanzarían un importe de 1.200 millones de euros, motivo por el que disminuye el superávit.
La caída del superávit de la Seguridad Social registrada en el primer semestre es superior a la de mayo, cuando el saldo positivo del sistema reflejó un retroceso del 26,6%. No obstante, el importe del supéravit de la Seguridad Social (11.797,05 millones de euros) supera en más de 1.000 millones de euros el obtenido en los cinco primeros meses del año.
El secretario de Estado de la Seguridad Social, Octavio Granado, destacó que los datos de ejecución presupuestaria hasta junio demuestran que “en un año tan complicado” como el actual, el sistema sigue comportándose “positivamente”. “El sistema tiene consolidades sus cifras”, subrayó.
Granado reiteró que el año acabará como se había previsto, con un “cierto superávit”, a pesar de las dificultades económicas. “Vamos a seguir abonando nuestras prestaciones sin ninguna dificultad y haciendo que las personas que reciben rentas del sistema de la Seguridad Social se conviertan, en una situación de crisis económica, no en personas vulnerables, sino incluso en personas que ayudan a sus familias a superar los momentos más difíciles”, enfatizó.
En términos de caja, las operaciones no financierasde la Seguridad Social hasta junio se concretaron en una recaudación líquida de 58.080,5 millones de euros, con un descenso del 2,9% respecto al ejercicio anterior, mientras que los pagos se incrementaron un 8,7%, hasta 48.558,2 millones de euros.
Del volumen total de ingresos, el 91,12% correspondió a las entidades gestoras y servicios comunes a la Seguridad Social, y el 8,88% restante a las mutuas de accidentes de trabajo y enfermedades profesionales. Por su parte, el 92,14% de los pagos fue realizado por las entidades gestoras y el 7,68%, por las mutuas.
LOS INGRESOS POR COTIZACIONES BAJAN UN 2,3%.
Los ingresos por cotizaciones sociales sumaron en los seis primeros meses del año un total de 52.794,5 millones de euros, un 2,3% menos que en el mismo periodo del año anterior.
La mayor parte de los ingresos por cotizaciones correspondieron al Régimen General, el más numeroso del sistema, con un montante de 37.366,6 millones de euros, un 5,3% menos. En el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) se recaudaron 5.329,9 millones (-0,2%), mientras que los ingresos por cotizaciones en el Régimen Especial Agrario (REASS) alcanzaron los 468 millones de euros, con un descenso del 11% respecto a los seis primeros meses de 2008.
El Régimen Especial de Empleados de Hogar aportó 265,1 millones en cotizaciones, un 9,1% más, el del Mar recaudó 141,9 millones de euros (-5,1%) y el del Carbón ingresó 97,6 millones de euros (+2,1%). Por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales se recaudaron 3.547,4 millones de euros (-15,4%) y por cuotas de desempleados, 5.577,7 millones de euros (+38,9%).
En el conjunto del año, la Seguridad Social prevé ingresar un total de 112.436,6 millones de euros en concepto de cotizaciones sociales. De esta forma, los ingresos por cotizaciones representaban a finales de junio el 46,9% de lo previsto para todo 2009.
Por su parte, las transferencias corrientes totalizaron casi 5.931,7 millones de euros hasta junio, lo que representa una caída interanual del 0,7%, que Trabajo achacó al reconocimiento anticipado, en igual periodo de 2008, de las aportaciones recibidas del Estado para la financiación del nivel no contributivo.
MÁS DE 42.000 MILLONES PARA PENSIONES CONTRIBUTIVAS.
En el capítulo de gastos, los pagos por prestaciones económicas a familias e instituciones ascendieron a 44.102,05 millones de euros en los seis primeros meses del presente ejercicio.
De este montante, la mayor partida, 42.327,07 millones de euros, correspondió a pensiones y prestaciones contributivas, con un aumento del 6,8%.
Dentro del sistema contributivo, se destinaron algo más de 38.368 millones de euros al pago de las pensiones (invalidez, jubilación, viudedad, orfandad y en favor de familiares), lo que supone un 6,7% más.
El gasto en incapacidad temporal (IT) fue de 2.572,9 millones de euros, con un aumento interanual del 6,8%, mientras que a prestaciones por maternidad, paternidad y riesgo durante el embarazo se dedicaron 1.105,9 millones de euros hasta junio, un 9% más.
A finales de junio, las pensiones y prestaciones no contributivas registraron un importe de 1.774,9 millones de euros, con un crecimiento interanual del 5,3%, de los que casi 630,5 millones de euros correspondieron a prestaciones familiares (+6,9%).
Escrito por Europa Press el 28 de julio de 2009 con 0 comentarios
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El artículo que acontinuación os dejo está escrito por un amigo de Droblo, si bien está centrado en una reclamación de carácter bursátil nos puede servir a todos de inspiración y motivación para otras ocasiones en las que nos veamos perjudicados por una entidad financiera.
Como reclamar al Broker que no ejecuta tu orden.
Mucho tiempo ha pasado desde que el ciudadano de a pie tenía que acudir al banco para poder comprar acciones, cuya cotización era seguida posteriormente mediante el teletexto, con su correspondiente retraso de 15 minutos (para los más impacientes) o por la publicación en prensa al día siguiente de las cotizaciones del mercado. Afortunadamente los tiempos han cambiado y la tecnología e Internet se han impuesto, permitiendo pasar de un sistema bursátil, de difícil acceso y totalmente alejado del ciudadano a una nueva era de la información en tiempo real con multitud de “Brokers on line “que permiten que el ciudadano se pueda convertir en un autentico broker con operativa en tiempo real y desde cualquier sitio, con un ordenador y una conexión a Internet.
Sin embargo es muy frecuente leer en los foros de bolsa que tal o cual broker ha dejado de funcionar quedando la operativa bursátil interrumpida en perjuicio del cliente, pues un broker no deja de ser una prestación de servicios contratada entre el cliente y el broker, el cual a cambio de una comisión ejecuta en el mercado las ordenes del cliente. El problema surge cuando uno cursa una orden de venta/compra y por un fallo del sistema del Broker, la orden no se ejecuta y el cliente sufre un perjuicio económico como consecuencia de ese incumplimiento contractual con el Broker. A partir de una experiencia como la descrita y vivida en primera persona, me permito haceros una pequeña guía de como reclamar de forma efectiva a un broker el perjuicio económico causado; a partir de una reclamación que tuve con el Broker de Bankinter y los pasos seguidos hasta acudir a la instancia Judicial correspondiente.
Perjuicio económico: Es muy importante que el incumplimiento en la tramitación de una orden por parte del broker os genere un perjuicio económico, por cuanto si no se puede cuantificar el daño, difícilmente se va a poder reclamar una indemnización. No hablo de daño moral, el cual siempre se produce, sino de perjuicio económico cuantificable para que los tribunales puedan estimar un perjuicio, pues desgraciadamente el daño moral es más propio del sistema anglosajón, siendo contadas las ocasiones en que nuestros Tribunales puedan imponer una condena por daño moral.
En mi caso, haciendo trading con el Santander, el 21 de enero de 2008 curse una orden de venta a mercado a las 17:34:37 horas con el broker de Bankinter, de 2.500 acciones del Banco Santander que había comprado a las 17:06 horas a 11,22 euros. La subasta de cierre finalizo en 11,32 euros y mis acciones debían haberse vendido a 11,32 euros, dado que el Santander es un valor muy líquido y las órdenes a mercado tienen preferencia sobre el resto de órdenes (por lo mejor o a un precio fijo). Pese a que el broker me confirmo la recepción de la orden y su posterior envió a bolsa (todo ello antes del cierre de mercado a las 17:35:00 horas) a las 17:45 horas la orden aparece incomprensiblemente expirada. En ese momento efectuó una primera reclamación telefónica a la entidad, la cual me dice que cursan mi reclamación y ya se resolverá. El problema de no hacer nada y esperar que te contesten es que aún no ha existido ningún perjuicio económico, dado que no se han vendido las acciones y no sabemos a que precio abrirá mañana el mercado. Por eso y para que nadie pueda alegar mala fe respecto del perjuicio económico causado decido cursar esa misma tarde-noche la venta a mercado para el día siguiente de mis acciones, desconociendo como abrirían al día siguiente las acciones del Santander. Para colmo de males al día siguiente en la subasta de apertura mis acciones se venden a 10,50 euros y tenemos una perjuicio económico de 2050 euros (0,82 euros X 2500 acciones) equivalente a la diferencia de precio al que deberían haberse vendido la víspera a 11,32 euros y el precio al que acaban vendiéndose al día siguiente a 10,50 euros. Una vez determinado el perjuicio económico empieza el periplo de reclamaciones.
Reclamaciones Previas a la entidad: Antes de embarcarse en presentar directamente una demanda judicial, es recomendable efectuar una reclamación previa a la entidad, pues aunque no es requisito indispensable para reclamar, si que lo es para que te concedan las costas del procedimiento en virtud del artículo 395 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Como os podéis imaginar la entidad Bankinter me denegó la reclamación
Reclamación al defensor del cliente de Bankinter: A pesar de que dicho defensor debería ser un órgano independiente e imparcial, resulta que el defensor del cliente de Bankinter tiene adherido también las siguientes entidades; Banesto, Bankinter, Credit Suisse, Deutsche Bank, Guipuzcuano; March, Pastor, Santander, UBS Bank S.A. según consta al pie de su contestación. Con ello no quiero poner en duda su imparcialidad, pero a la vista de su contestación, según la cual y sin aportarme prueba alguna al respecto de sus manifestaciones (yo he tenido que acreditar documentalmente todos y cada uno de los puntos de mi reclamación), da la razón a Bankinter alegando que existe un desfase de 59 segundos en tramitar una orden (todos los que operáis con Bankinter sabréis que es falso y que las ordenes son instantáneas) y que además en subasta de cierre no se podían cruzar ordenes…sin comentarios, una pena que quien tenga que resolver no sepa ni lo que esta diciendo, cuando en las subastas de cierre muchas veces en esos 5 minutos que dura la subasta, se acaba moviendo más volumen que en todo el día de cotización del valor. (más…)
Escrito por Carlos Lopez el 28 de julio de 2009 con 287 comentarios
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