15 de mayo de 2009
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El consejero financiero y director de Asuntos Monetarios y Mercados de Capitales del Fondo Monetario Internacional (FMI), José Viñals, señaló hoy que hay “signos de mejora” en la economía internacional, pero avisó de que estos “brotes verdes” todavía son “vulnerables a una helada primaveral”.
Para evitar recaídas y acelerar la recuperación, Viñals reclamó a los Gobiernos que realicen pruebas de estrés a los bancos, recapitalicen y reestructuren a los que tienen problemas pero pueden sobrevivir y liquiden los inviables.
“El sistema financiero internacional sigue estando bajo estrés, aunque es cierto que hay recientes signos tentativos de mejora, la denominada hipótesis de los brotes verdes”, dijo el ex subgobernador del Banco de España en un discurso pronunciado ante el ‘Foro Económico de Bruselas 2009′, un evento que organiza la Comisión Europea.
“Pero me preocupa que estos brotes verdes que han surgido puedan ser vulnerables a una helada primaveral”, avisó Viñals. A su juicio, el principal riesgo que amenaza a los “brotes verdes” es la “incertidumbre” sobre la salud de los bancos.
Dada la mala situación económica, explicó el responsable del FMI, es probable que el deterioro de los activos bancarios continúe y se incremente, de manera que los bancos que ya están sufriendo importantes pérdidas podrían no tener suficiente capital de calidad para cumplir con su función de intermediarios financieros. Según Viñals, si no se da una “respuesta política” a esta problema de manera rápida, la recuperación será “más larga y costosa”.
A juicio del FMI, la acción política para reparar el sistema bancario debe basarse en tres pilares. En primer lugar, se trata de seguir suministrando liquidez y avales de financiación a las entidades. En segundo lugar, el ex subgobernador del Banco de España reclamó a los Gobiernos que realicen pruebas de estrés a los bancos para comprobar su grado de solidez y resistencia a las crisis.
Viñals resaltó que estas pruebas son “fundamentales” para realizar un diagnóstico adecuado del problema y restaurar la confianza en el sector bancario. Y avisó de que sería “contraproducente” que se conviertan en un “ejercicio político”.
LIQUIDAR LOS BANCOS ZOMBIS.
A partir de los resultados de las pruebas de estrés, los Gobiernos deberán separar entre los bancos viables y los que no lo son. Los primeros, señaló el responsable del FMI, “deben ser recapitalizados y reestructurados cuando sea necesario”. “La industria financiera tenía mucha capacidad y ahora necesitamos mucha reestructuración”, resaltó.
En el caso de que se necesite recapitalización, Viñals dijo que sería preferible que los fondos públicos se usen para atraer también fondos privados, como en el esquema de compra de activos diseñado por la nueva administración estadounidense.
Por lo que se refiere a los bancos no viables, “no deben dejarse viviendo entre los muertos” sino que deben liquidarse rápidamente.
El representante del FMI defendió una “renovación” de la arquitectura financiera internacional en lugar de una “revolución”, pero dijo que esta reforma debe hacerse ahora y no debe aplazarse. La reforma debe extender la regulación más allá del sector bancario, abordar el problema de la prociclicalidad de la normativa, aumentar la transparencia y mejorar la coordinación entre los supervisores.
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La Comisión Europea cree que, tras los malos datos de crecimiento del primer trimestre, la economía de la UE y de la eurozona se estabilizará y en 2010 iniciará una “recuperación gradual”.
El Producto Interior Bruto (PIB) de la zona euro se contrajo en el primer trimestre del año un 2,5%, en la misma proporción que el de los 27 países de la Unión Europea, anunció hoy Eurostat. Esta caída supone, para ambas regiones, la mayor desde que la agencia comunitaria de estadística supervisa la evolución de sus magnitudes económicas.
Estos datos “no alteran nuestra opinión de que la estabilización (de la economía) se consolidará e irá seguida de una recuperación gradual en 2010″, afirmó el portavoz de Asuntos Económicos del Ejecutivo comunitario, Mark English.
El portavoz admitió que los datos de Eurostat son “peores” que las expectativas del mercado (que los situaban alrededor del 2,1%) y de lo que había vaticinado la propia Comisión en las previsiones que presentó la semana pasada (ya que calculaba una contracción del 2,1% para la eurozona y de un 2% para el conjunto de la UE).
Ello se debe, explicó, a que algunos de los riesgos a la baja que el Ejecutivo comunitario había identificado “se han materializado” y que algunos datos de los Estados miembros no estaban disponibles a tiempo para que la Comisión pudiera utilizarlos en sus previsiones.
En todo caso, el portavoz apuntó que las cifras de Eurostat “no son sorprendentes” y “se ajustan en términos generales al escenario de la previsión”. Bruselas prevé que la economía de la UE y la de la eurozona se contraerán este año un 4% e iniciarán la recuperación en 2010 con un crecimiento del -0,1%.
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El Índice de Precios al Consumo (IPC) de Estados Unidos no registró variación durante el mes de abril, pero cerró el mes con una caída del 0,7% en términos interanuales, lo que supone el mayor descenso desde 1955.
El Departamento estadounidense de Trabajo indica que los precios no sufrieron modificaciones en abril, después de haber caído un 0,1% en marzo.
La inflación subyacente, que excluye energía y alimentos, aumentó un 0,3% en abril, una décima más que en marzo, y acumuló en términos interanuales un aumento del 1,9%.
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La revista ‘The Economist’ advierte de que las cajas de ahorros españolas cada vez están sometidas a una mayor presión a medida que se deteriora la calidad de sus activos inmobiliarios, lo que podría derivar en un descenso del número de estas entidades financieras a través de integraciones o adquisiciones.
“El futuro es diferente para los diferentes tipos de entidades” en el actual entorno de incertidumbre, resalta la prestigiosa publicación en un informe especial sobre la banca internacional, en el que identifica presiones crecientes para las cajas de ahorros españolas y para algunos bancos estadounidenses con exposición inmobiliaria.
El artículo titulado ‘Reconstruyendo los bancos’ relaciona las entidades de menor tamaño de ambos países y resalta que, según un experto de la consultora Oliver Wyman, el número de bancos en Estados Unidos podría reducirse debido a los efectos de la crisis desde los 8.000 existentes en la actualidad hasta unos 2.000.
El compromiso de los gobiernos en defensa de sus respectivos sistemas financieros despeja las incertidumbres sobre la existencia de las instituciones bancarias de mayor tamaño para evitar daños en cascada, pero aún persisten incógnitas sobre la naturaleza y la amplitud del apoyo que los Estados prestarán a otro tipo de bancos, considera.
En este sentido, estima que las perspectivas de futuro son más débiles para las entidades que no se encuentran directamente bajo el paraguas del apoyo estatal o cuentan con una cartera de activos crediticios escasamente diversificado, como es el caso de algunas cajas de ahorros españolas con elevada exposición al ladrillo.
El apoyo de los gobiernos está permitiendo paulatinamente que los bancos internacionales de mayor tamaño “levanten la cabeza del suelo”, sobre todo aquellos que recibieron inyecciones de dinero público en los momentos en que las previsiones de pérdidas ahuyentaban el capital privado, explica.
Además, es previsible que este mismo año, incluso las grandes entidades más afectadas por el tsunami provocado por las ‘subprime’ de Estados Unidos escapen de los ‘números rojos’ e incluso “vuelvan a la rentabilidad”, que es precisamente lo que puede incitar de nuevo a entrar en el sistema financiero al dinero privado.
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Los bancos estadounidenses continuarán captando capital, aprovechando la mejora del sector tras los resultados de los tests de estrés y a pesar de que algunas entidades los hayan superado.
Esta estrategia a corto plazo la aplicarán tanto a las entidades estadounidenses que han conseguido pasar con buena nota el test como las que no obtuvieron un buen diagnóstico, como Bank of America, que necesita captar nuevo capital por importe de 33.900 millones de dólares (25.470 millones de euros) según los resultados del test.
De hecho, la entidad estadounidense vendió esta semana una participación estratégica del 6% en el banco China Construction Bank (CCB) por 7.200 millones de dólares (5.367 millones de euros).
Según un informe de la firma Schroeders al que tuvo acceso Europa Press, esta estrategia obedece a tres razones principalmente, la primera de ellas, que aprovecharán la incipiente recuperación del sector para recapitalizarse antes las “frágiles perspectivas con previsiones de nuevas sacudidas económicas y geopolíticas”.
Por otro lado, las entidades quieren devolver lo antes posible al Gobierno los fondos del programa de alivio de activos problemáticos (TARP). De hecho, esta misma semana, tres de los grandes bancos que participaron en las pruebas de estrés del Gobierno de EEUU, cuyos resultados se hicieron públicos el pasado viernes, anunciaron su intención de ampliar capital con el objetivo de captar los fondos necesarios para devolver las ayudas públicas recibidas.
US Bancorp, Capital One Financial y BB&T, que superaron sin mácula el examen de los reguladores por lo que no recibieron la recomendación de captar capital adicional, informaron de sus planes para emitir acciones y destinar los fondos de la operación a la devolución de las ayudas recibidas, sumándose así a otras entidades como Goldman Sachs y JP Morgan, que previamente habían mostrado su intención de devolver los fondos del Gobierno.
“Repagando el TARP se proporcionan señales positivas a los clientes y socios, se incrementa la flexibilidad estratégica y se elimina el riesgo indiosincriásico derivado de tener al Gobierno como copiloto”, agrega el informe.
ELEVAR LOS FONDOS PROPIOS AL 8%.
Por último, los bancos estadounidenses estarían intentando con estas inyecciones de capital incrementar el ratio de fondos propios hasta un 8% (niveles anteriores a 2005), desde el 4% fijado en los tests de estrés, ya que durante los próximos dos años no será fácil incrementar dicho ratio a través de los ingresos.
El analista de Schroeders opina por otra parte, que la inversión bursátil en banca en los niveles actuales debería reflejar necesariamente un “moderado optimismo” sobre la evolución de la economía, ya que según sus previsiones, si la estabilización de la economía global no prosigue, el sector se enfrentará a numerosos desafíos.
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Una comunidad de 10.000 personas se prestarán dinero a través de Internet por primera vez en España desde este mes o el próximo, según informó hoy a Europa Press el director de comunicación de Comunitae, Millán Berzosa. Las rentabilidades podrían alcanzar el 6%, mientras que el tipo de interés sería inferior a los de los préstamos al consumo vigentes.
Comunitae es una plataforma que pondrá en contacto a personas que necesiten dinero con otras dispuestas a prestárselo a cambio de un tipo de interés, y surge como alternativa a los tradicionales créditos bancarios en un momento de recesión en que bancos y cajas han endurecido los criterios de concesión por temor a los impagos.
Los usuarios de Comunitae podrán solicitar créditos de entre 3.000 y 15.000 euros a un plazo de entre dos y cuatro años a otros particulares a cambio de un tipo de interés, iniciativa que empresas extranjeras ya han puesto en marcha en otros países, como Zopa en Reino Unido.
Esta compañía fundada por dos ex directivos del BBVA prevé ofrecer mayores rendimientos a los que prestan dinero y menores costes a los usuarios que contraen la deuda de los que se ofrecen los canales habituales de financiación en la actualidad, garantizando la inversión y evitando la morosidad, para lo que se basa en la experiencia de su equipo.
Los préstamos al consumo cobran en la actualidad un tipo de interés de en torno al 10%, mientras que el Banco Central Europeo (BCE) acordó esta misma semana bajar los tipos de interés al 1%, el nivel más bajo de la historia, lo que mermará sin duda la remuneración de los depósitos.
De hecho, según los últimos datos disponibles del Banco de España en vísperas de la reunión del consejo de gobierno del instituto emisor, la remuneración media de los depósitos a plazo cayó al 2,76% en marzo, lo que significa un descenso de 1,55 puntos básicos desde el mismo mes del año anterior, y de casi un punto desde febrero.
Según el director de desarrollo de negocio y finanzas de Comunitae, Miguel Rotaeche, esta plataforma permite “volver a los orígenes de la financiación, antes de la existencia de los complejos mercados financieros de hoy en día, donde las personas que confían en otras les prestan dinero a cambio de un tipo de interés”.
Comunitae es miembro de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) y trabaja con firmas como Experian y Equifax para la gestión de los riesgos y la información sobre morosidad, al tiempo que cuenta con el asesoramiento jurídico del bufete Cuatrecasas y el soporte informático de Matchmind.
Los primeros clientes de Comunitae podrán beneficiarse de una promoción en vigor hasta el 15 de junio y que consiste en eliminar la comisión de administración que se cobra a quienes prestan, y los préstamos empezarán a cruzarse en cuanto el saldo acumulado para la concesión de créditos se eleve a 250.000 euros.
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El director gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Dominique Strauss Kahn, aseguró hoy, durante una conferencia en Viena, que hay “brotes verdes” (“green shoots”) y “destellos de esperanza en todos los lados” acerca de la recuperación económica.
No obstante, pidió cautela y advirtió de que, aunque existen factores de recuperación, también hay “fuerzas que empujan hacia abajo”.
Junto a esto, el director gerente del FMI mantuvo la previsión del organismo de que la recuperación económica se producirá en el primer semestre de 2010, pero advirtió de que persisten algunos riesgos que podrían desbaratar el pronóstico.
En todo caso, Strauss Kahn aseguró que, “en cierto modo, lo peor ya ha quedado atrás”, e indicó que, entre las principales preocupaciones del FMI, se mantiene la de la salud de los bancos, que deben limpiar sus balances para permitir la recuperación del conjunto de la economía.
“En el FMI pensamos que todavía hay muchas cosas por hacer para limpiar el balance de las cuentas de los bancos” y “nunca habrá recuperación hasta que esta limpieza se realice”, aseguró.
El FMI, señaló Strauss Kahn, está intentando convencer a los bancos occidentales de que mantengan su presencia en Europa del Este.
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Los precios en la zona euro subieron en abril un 0,6% con respecto al mismo mes de 2008, con lo que la inflación se mantiene en el mismo nivel que en marzo, según datos de la oficina de estadística comunitaria, Eurostat.
Este resultado se produjo después de que en abril los precios aumentaran un 0,4%, y contrasta con la inflación del 3,3% registrada en términos interanuales en el mismo mes de 2008.
Dentro de la zona euro, España, con una caída del 0,2%, forma parte de los cuatro países que registraron una tendencia negativa en los precios, junto a Luxemburgo (-0,3%), Portugal (-0,6%) e Irlanda (-0,7%).
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