Julio del 2006
Estás viendo los artículos de Euribor correspondientes al mes Julio del 2006.
Y ya van 10 meses de subidas consecutivas!
En julio ha ocurrido más de lo mismo. El índice ha repuntado en más de 130 puntos básicos respecto al dato de julio de 2005 y ha coronado el 3,53% 3.546%, el nivel más alto desde hace justo cuatro años –se situó entonces en el 3,645%–, con lo que la consecuencia para las hipotecas es más que evidente. Quien le toque revisión del préstamo con este dato, tendrá que pagar una cuota más elevada, hasta el punto de que ya puede empezar a hacer estragos en el presupuesto familiar.
El titular de un préstamo medio (recordemos que se trata de una media de las hipotecas activas, no de las nuevas) –según el Instituto Nacional de Estadística (INE) en abril estaba en los 138.958 euros–, a 25 años de plazo y un diferencial de 0,5%, tendrá que abonar una cuota mensual de 735,78 euros, frente a los 635,21 euros que tenía que pagar con el euribor de julio de 2005.
Esto supone que el repunte del euribor le hará pagar 103 euros más al mes, una cifra redonda, y al año el desembolso alcanza magnitudes importantes en la economía familiar, 1.242 euros.
Esto son casi dos cuota más de lo que pagaba hasta ahora. Virtualmente es como si la hipoteca hubiera pasado a tener dos cuotas más.
La décima subida del euribor, cuyo dato definitivo lo publicará el Banco de España en poco más de dos semanas, también tiene otro efecto importante. Si a la media mensual del 3,546% de julio se le suma el diferencial que debe abonar –la mayoría de los casos supera el 0,5%–, el titular puede empezar a pagar ya intereses por encima del 4% en sus hipotecas. Es una mala noticia para los consumidores, habida cuenta de que el endeudamiento familiar supera ya el 110% de la renta disponible.
Escrito por Carlos Lopez el 31 de Julio de 2006 con 6 comentarios
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Se veía venir, pero ahora tenemos los datos: 1.200 millones. Eso explica la apertura de oficinas "físicas" de ING, para seguir captando clientes de inversión, ya que para pedir una hipoteca, parece que no nos importa tanto la solvencia del banco.
Lo curioso es que mientra ING perdió clientes, otro banco Online (Openbank, avalado por el BSCH) aumentó las participaciones de sus fondos en 100 millones.
Paso a pegar la noticia:
La intervención judicial de Afinsa y Fórum Filatélico el pasado 9 de mayo pasó factura a ING Direct, que vivió el peor mes de su historia. Los clientes del banco retiraron de la entidad en dicho mes 1.200 millones de euros, casi el 10% de la cartera total, de acuerdo con los balances publicados ayer por la Asociación Española de Banca (AEB). Los depósitos de clientes pasaron de abril a mayo de 13.819 millones de euros a 12.613 millones, como consecuencia del pánico creado entre los ciudadanos en todas aquellas inversiones cuya remuneración estaba por encima de la media del mercado. Un gran número de ahorradores empezó a recelar de los intereses que pagaba la banca on-line por los depósitos y optaron por desviar sus ahorros hacia los sistemas tradicionales. Esta circunstancia se unió a algunos rumores que surgieron en el mercado financiero acerca de la viabilidad de la entidad financiera en España, lo que se tradujo, según Efe, en la pérdida de la mitad del dinero captado en los doce meses anteriores.
Cambio de estrategia. ING siempre ha insistido en que su actividad nada tiene que ver con la de las sociedades filatélicas y ha recordado que su operativa está sujeta a la supervisión del Banco de España y a la normativa que rige la actuación de las entidades financieras. Los depósitos están salvaguardados en este caso por el Fondo de Garantía de Depósitos de Holanda, de donde es originaria la casa matriz del banco. En las últimas fechas, ING ha iniciado una fuerte campaña de publicidad en la que destaca el tamaño del grupo en el mundo. ING es el cuarto grupo bancario de Europa por beneficios y el sexto por capitalización bursátil. Opera en 40 países y tiene más de 60 millones de clientes. El escándalo de los sellos ha obligado a ING a cambiar su estrategia con la apertura de grandes sucursales en las principales ciudades españolas con el fin de asesorar a los ahorradores.
Escrito por Carlos Lopez el 27 de Julio de 2006 con 8 comentarios
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Parece que la vaca lechera de las hipotecas se está acabando y una vez que media españa está hipotecada, queda por captar a la otra media españa ahorradora.
Ya lo hemos venido comentando en esta página, cómo la escalada del Euribor iba a cambiar los productos financieros que nos ofrecen los bancos, así que hacemos un resumen de la situación y vemos los fondos disponibles, para aquellos que tienen la suerte de no estar endeudados hasta las cejas y no se ven forzados a pedir créditos personales para pagar la hipoteca…
El precursor en sacar al mercado un depósito a corto plazo en España fue ING Direct, que puso la primera pica en Flandes en abril del año 2000 con uno a tres meses que ofrecía una rentabilidad del 5,5% TAE. En la actualidad, ING ofrece un depósito a un mes del 7% TAE, sin ningún tipo de penalización en caso de retirada y a cuyo término se puede depositar el dinero en una Cuenta Naranja con unos intereses del 2,45% TAE. Los depósitos a largo plazo de la entidad holandesa, de 12 o 24 meses, ofrecen una rentabilidad del 3,25%, aunque éstos si disponen de una penalización del 1,25% TAE en caso de cancelación.
Las cajas de ahorro han sido las últimas en sumarse a la «caza» del depósito. Caja Madrid lanzó hace unos días el Depósito 12, con una rentabilidad del 12% el primer mes y del 2,40% durante el resto del plazo, lo que resulta un rendimiento del 3,26% TAE al cabo del año que dura. La aportación mínima es de 3.000 euros y el depósito sólo se podrá contratar hasta el 10 de septiembre.
La Caixa también ha hecho sentir su presencia con una estrategia única y novedosa relacionado con las cotizaciones del Ibex-35.Ofrece al cliente la posibilidad de beneficiarse de las revalorizaciones que obtenga la bolsa sin arriesgar el capital invertido. Con un importe mínimo de 500 euros, la rentabilidad del primer mes alcanza el 8% nominal anual, y durante el resto de vida (1 año y 14 días), incluye la suma de los rendimientos mensuales del Ibex, con una limitación del 1,5%. En caso de subir la bolsa más del 1,5% al mes durante todo el periodo, se puede alcanzar una rentabilidad máxima del 18,04% TAE. Eso si, el pago de intereses y el capital se abonan al vencimiento.
Citibank, por su parte, ofrece un 10% el primer mes y a partir del segundo la cantidad se transfiere a una cuenta de débito con un 2,50% TAE, de la que se puede extraer los intereses que genere. Banesto cuenta con un depósito a un mes con un 7% TAE y otro a 12 meses con un 4% TAE, ambos con el pago a vencimiento y el de un año con una penalización del 2% si se reembolsa antes de su conclusión.
Uno-e, dependiente del BBVA y de Telefónica, ofrece depósitos de tipo fijo y variable. El más «revolucionario», denominado Doble Tipo uno-e, es un depósito a 6 meses que ofrece un 5% nominal durante los dos primeros y el resto del periodo vinculado al Euribor.
En Openbank, del Santander, cuentan con el Depósito Bienvenida dirigido a nuevos clientes, y que ha subido de un 7% a un 8% TAE el primer mes. Existe la posibilidad de «encadenar» este depósito mensual con uno a un año, al 3,25% TAE, lo que supone una rentabilidad del 3,61% TAE.
Más información e: http://www.elmundo.es/suplementos/nuevaeconomia/2006/334/1153605605.html
Escrito por Carlos Lopez el 25 de Julio de 2006 con 1 comentario
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Ya lo comentamos hace no mucho, en "la otra cara del Euribor" que una subida de tipos puede ser beneficiosa para la economía (que no para muchas familias hipotecadas).
Hoy se puede leer en "El Mundo" el artículo "La subida de tipos, buena para la economía" en la cual se citan las palabra de Joaquín Almunia:
«Un ajuste gradual en el sector inmobiliario podría tener incluso consecuencias positivas para la economía española porque favorecería un reequilibrio en la composición del crecimiento, de manera que esté menos basado en la demanda interna y que tenga una combinación mejor entre demanda interna y demanda externa»
Por otro lado, la secretaria de Economía y Empleo del PSOE, Inmaculada Rodríguez-Piñero, cree que «una fuerte subida de los tipos de interés» no supondría un mal para España porque «tenemos un diferencial de inflación alto con la Unión Europea» y esta subida «puede contraer un poco el crecimiento tan expansivo de la demanda y ayudarnos a revertir el diferencial de inflación».
Lo dicho, nos hemos endeudado demasiado en unos tipos históricamente bajos y eso ha recalentado la economía. No se descarta un reajuste de precios en ciertos activos…
Escrito por Carlos Lopez el 21 de Julio de 2006 con 16 comentarios
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Lo que ya sabíamos hace 19 días, lo confirma hoy el Banco de España (nunca entenderé por qué tardan tanto en realizar los cálculos). Así que es posible que lo volvamos a leer en los medios.
Así que os pego la nota de prensa:
El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, subió en junio hasta el 3,401%, con lo que se sitúa en el nivel más alto desde agosto de 2002 y supone la novena subida mensual consecutiva y un nuevo encarecimiento de las hipotecas, confirmó ayer tarde el Banco de España.
En concreto, el Euribor subió 0,093 puntos respecto al 3,308% registrado en mayo y 1,298 puntos en relación al 2,103% en el que se situó en junio de 2005, lo que se traducirá en una subida de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisen anualmente con la nueva tasa en los próximos días.
En concreto, en una hipoteca media de 120.000 euros concedida a un plazo de 20 años con un diferencial de 0,60 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasaría de unos 647 a 727 euros, lo que supone un incremento de unos 80 euros al mes y 960 euros en el conjunto del año.
Este nuevo alza del Euribor hasta el 3,401% en junio supone situarse en el nivel más alto desde agosto de 2002, cuando este indicador se situó en el 3,440%.
Los analistas consultados consideran que esta subida no será la última y auguran nuevos incrementos.
En este sentido, creen que la posible subida de los tipos de interés por parte del BCE en agosto apoya esta tendencia y, de hecho, el nivel del Euribor en el 3,4% parece descontar ya el aumento del precio del dinero.
Las previsiones del mercado es que el Euribor se sitúe en los próximos meses en el entorno del 3,5% e incluso algunas firmas de análisis prevén que cierre el año cerca del 4%.
El Euribor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo.
En cuanto al resto de referencias, el mibor, el tipo interbancario que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000, también subió en junio hasta el 3,399%, frente al 3,306% registrado en mayo.
El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años del conjunto de las entidades de crédito se situó en junio en 4,132%, desde el 4,048% registrado en mayo. En el caso de los bancos, ese tipo medio se colocó en el 4,055%, frente al 4,002% del mes anterior, mientras que el de las cajas subió al 4,200%, desde el 4,088% de mayo.
Escrito por Carlos Lopez el 19 de Julio de 2006 con 1 comentario
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