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Pregunta al experto

Primera tanda de respuestas publicadas: El experto de Euribor responde: de hipotecas y concursos de acreedores

Segunda tanda de respuestas publicada: Experto Euribor: del FMI, los rescates y del euribor hipotecario

¿Tienes alguna pregunta sobre tu hipoteca o sobre tus finanzas o sobre la economía en general? ¿No sabes qué es una comisión por descubierto?  ¿Y la dación en pago? ¿Y un cuadro de amortización? ¿Para qué sirve el FMI?.

Realiza tus preguntas anónimamente en la zona de comentarios y semanalmente seleccionaremos las más interesantes, os recuerdo que paralelmente y para cuestiones urgentes, tenemos un foro en el que podéis realizar las preguntas al resto de los lectores.

Para responderlas contamos con la ayuda de Pau A. Monserrat, licenciado en Economía y en Administración y Dirección de Empresas, ejerce como economista en Palma de Mallorca y en Sant Cugat.

Asesor Financiero y Consultor en Protección de Datos. Conocedor del Derecho empresarial español experto en la LOPD y su aplicación.

Experiencia en los sectores bancario, logístico, sanitario y fabricación. Poseedor de una privilegiada visión multidisciplinar.

Fué responsable del departamento de hipotecas en Bankimia y editor del blog de Futur Finances , así como colaborar habitual en euribor.com.es

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rcalber
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¡¡¡ Que bien !!!!   Bueno, empiezo yo. Versa sobre el procedimiento para quiebra de personas FISICAS. Como sabéis, esto puede hacerse desde hace años pero una vez leida la ley me parece muy ambigua porque parece más hecha pensando solo en Pymes que en esta posibilidad Me encantaría conocer el procedimiento y, sobre todo, me gustaría aclarar mi duda de si te quitan el Administrador una vez que finaliza el proceso o lo tienes que tener durante toda la vida (algo que me parece absurdo porque te lo pagas tú). Asimismo, me gustaría conocer el coste total de este… Leer más »
rcalber
Guest
Como veo que nadie se anima, ya te frio yo a preguntas: A lo largo de los meses se van publicando datos estadisticos como ventas minoristas,  consumo de bienes duraderos, indice de precios industriales, indice de produccion industrial, indice de pedidos de entrada en la industria, Precios de Exportacion, etc. Estos marcadores pueden servir para obtener datos adelantados de IPC, PIB y paro mediante modelos econométricos capaces de predecirlos. Me gustaría conocer alguna formula con la que ser capaz de hacerlo por mi mismo, sin depender de las previsiones que hacen los Servicios de Estudios de los Bancos sin que… Leer más »
Anonymous
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Muy buena iniciativa, ahí va mi pregunta.
¿Qué pasa si dejo de pagar una cuota de la hipoteca? ¿Qué ocurre después? ¿Qué hace el banco y qué debo hacer?

efe
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Ahí va la mía.
Tal y como está ahora la economía, si tengo algo de efectivo y además hipoteca ¿Que me conviene hacer?.

– Reducir cuota
– Reducir plazo
– No tocar la hipoteca e invertirlo en una cuenta corriente de alta remuneración
– O alguna sugerencia tuya

Machoman
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Lo de DSK es una engañifa para que dejemos de pensar en Grecia e Irlanda? o han sido los efluvios primaverales y el aire erótico de mayo el que ha forzado a la gran banca a joder al proletariado?

Anonymous
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Pau ¿Podrías explicarnos un poco mejor cómo funcionan los rescates de los países?

Anonymous
Guest

Una pregunta ¿Por qué hay tanta diferencia de precio entre un petróleo y otro? ¿No deberían valer igual?

Javi
Guest

Pau, ¿por qué Espinete va desnudo por la calle y para dormir se pone pijama?

vincenzo
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Hola,que tal como estais? me gustaria saber como acabará el euribor este año 2011.Y para el 2012 y posteriores.
Un saludo

Leonardo
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Hola yo tengo la revisión cada 6 meses, y he visto en una página que el euribor a 6 meses está mas bajo. Mi pregunta es: ¿¿¿el banco me tiene que tomar de referencia el euribor a 6 meses??

MUCHAS GRACIAS Y UN SALUDO HACEN UN GRAN TRABAJO

Alex
Guest
Buenos días, yo tengo hipoteca con el BBVA. En marzo pedí que me quitaran el suelo(provisionalmente a espera de sentencia firme), pero lo que ha hecho es aplicarme una bonificación del interés(que a efectos economicos es lo mismo). La cuestión es que esa bonificación se acaba ahora en junio que se renueva el tipo, y me dice mi banco que no me la van a seguir aplicando(es decir, otra vez voy a tener suelo), porque “les han autorizado judicialmente a seguirla aplicando hasta que no haya sentencia firme”. ¿es esto verdad? si no lo es, ¿qué puedo hacer para que… Leer más »
javier nieto
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necesito aclarar un problema antes de dar ningun paso , me explico. En la actualidad tengo una hipoteca el cual debo unos 22000€. la cuota al euribor 3% es de 275 €. el problema surge cuando por herencia me vino un piso que es ideal. en 4 herederos que somos decidimos venderlo o que alguien se lo quedara, se tasa el piso en 72000€ la pregunta es:me lo puedo quedar yo haciendo una ampliacion de hipoteca o tengo que liquidar la antigua hipoteca, y ala vez puedo alquilar mi actual piso (sobre 450€mes como maximo) y dar el alquiler como… Leer más »
multiproblema
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desearia ver las respuestas de las preguntas expuestas, arriba escritas

javier
Guest

¿Por qué si los tipos de interés estan  en el 1.25 y el euribor está ya en el 2.150?

rcalber
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Bueno, pues ya que estamos continuamos con el segundo asalta. Me gustaría desarrollar una estrategia basada en retrocesos del fibonacci, el movimiento de Wiener y el movimiento estocastico browniano geometrico pero hay un problema.   No se que es. Quisiera que desarrollases en lenguaje divulgativo que es el movimiento estocastico browniano geometrico y el proceso de wiener aplicado a las finanzas (modelizandolas) así como las fórmulas que cursan.   Es decir, mi objetivo es que una vez dado un grafico de precios (=serie de precios de movimiento browniano) quiero hacer una simulacion del proceso de Wiener generalizado que pase por… Leer más »
Anonymous
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Pau, el otro día escribiste sobre el FMI ¿Puedes escribir algo sobre el banco mundial? No tengo claras las diferencias.

Laura
Guest
Hola. Yo tengo una hipoteca en la que pusimos un aval pero Bancaja me dijo que el aval se liberará cuando hayamos pagado el 20% de la hipoteca. Mi pregunta es si amortizo tiempo en lugar de capital ¿se libera el aval? ¿cuándo? ¿se libera automáticamente o hay que ir a un notario? Por otro lado si amortizo tiempo, ¿cómo afecta a la cuota cuando revisen la hipoteca? es decir, en mi “hoja excel” de cálculo de amortizaciones me dice en que si amortizo capiltal la cuota me baja X euros pero si amortizo tiempo la cuota siempre se queda… Leer más »
Anonymous
Guest

¿Qué opinas sobre las hipotecas multidivisas?

efe
Guest

Otra sobre hipotecas.
¿Crees que la falta de confianza en el sistema de pensiones nos hará contratr hipotecas inversas? ¿Qué opinas de ellas? ¿Son recomendables?

Bancarrota
Guest
Hola soy Administrador único de una s.l. sin actividad con un capital social de 8.000€; Hace dos años que cerré mi negocio por problemas de aval y financiacion; tras recorrerme todos los bancos habidos y por haber decidí que era el momento de traspasar el negocio mediante la venta del fondo de comercio con lo que conseguí saldar mis cuentas de crédito, sueldos y proveedores pero dejé parte de un prestamo a nombre de la empresa de 20.000€ y yo como único avalista que según mis expectativas con el sueldo de mi nuevo trabajo y el de mi pareja iva a ser capaz… Leer más »
No tengo nombre
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Hay gente que cree que la hiperinflación será una consecuencia necesaria de los ríos de dinero que se han introducido en la sociedad para intentar detener la crisis financiera. ¿Como se introduce ese dinero?, porque a mí nadie me ha regalado un duro. Y si se lo dan a Botín, a lo mejor quiero mi parte. Y el BCE creo que tiene prohibido (jajaja) comprar deuda de los estados.

¿Como se pone ese dinero en funcionamiento? ¿El Helicóptero de Bernanke puede llegar a verse algún día?. 

¿La hiperinflación llegará?. ¿Otra vez se repetirá Weimar?.

Anonymous
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pau ¿puedes contarnos algo sobre las cuentas suizas.¿son solo para ricos?

Anonymous
Guest

La economía actual parece un ordenador que está infectado con multitud de Virus, Malware, etc… Limpias una cosa y se infecta otra….
¿ No se podría hacer un “Formateo” de la Economía y “volver a instalar el sistema operativo en limpio” ?

Anonymous
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Pau, ¿Qué pasa cuando se deja de pagar un recibo de la hipoteca?
¿Y cuándo se dejan de pagar 10? ¿Cuáles son los pasos que da el banco?

rcalber
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Pau,      Cuando has estado comentando el tema de la banca cruzada he recordado que una buena opción para poder negociar la hipoteca versa sobre la fidelidad del cliente con la venta cruzada.   Gana el cliente y gana el banco.          Está claro que para poder negociar la mejor herramienta que podríamos tener es saber que gana el cliente porque lo que gano yo ya lo sé.          En este punto, me gustaría saber que comisiones cobra el banco en:   – Seguros (creo que estaban entre un 10 y un 15%)… Leer más »
francisco
Guest

Me gustaría saber exactamente como actua la prima de riesgo, (supongo que no será una prima que nos ha salido a todos que hace puenting).

Cuando queda fijada como ahora en el 6 y pico, ¿Quiere decir que los bonos que se emitieron hace tiempo, pongamos que al 4%, cuando venza el plazo lo cobraran al 6?. o solo es para nuevas emisiones?.

Perdonad mi ignorancia.

Gracias.

rcalber
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Hola.   Hoy he llamado por la mañana a una amiga por teléfono.    Por la tarde he recibido un burofax en el que me pregunta el nombre del fichero en el que poseo sus datos, si está dado de alta en la Agencia de Protección de datos y me amenaza con denunciarme a tal Agencia.

       ¿Puede hacerlo? 

rcalber
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    Hola.

          Tengo un crédito hipotecario y me gustaría subrogarme aprovechando las ventajas de la nueva ley hipotecaria ¿Puedo hacerlo? ¿Podría cancelarlo y abrir un prestamo hipotecario nuevo? 

rcalber
Guest

Hola, 

       Tambien tengo un prestamo hipotecario en el que tengo un suelo del 5%.    Quiero subrogarme a otra entidad en la que me ofrezcan algo mejor y lo he encontrado.   Si mi entidad no enerva mi oferta vinculante ¿Además de tener condiciones mejores pierdo el suelo o se mantienen las mismas condiciones contractuales que en el prestamo original?

rcalber
Guest

Hola,

          He visto que en mi crédito hipotecario de La Caixa esta interviene en el proceso de formación del euribor.   ¿Es esto incompatible con la ley de consumidores y usuarios? 

rcalber
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Hola,

        Acabo de pagar un prestamo el que tenía marcado como moroso.    Al ir a pedir una nueva hipoteca me han dicho que no pueden darmela por estar incluido en RAI o ASNEF.

            Cuando he consultado tales datos aparece mi deuda pero con saldo 0 ¿Es esto legal? 

rcalber
Guest

   Hola,

          Me estoy separando y tengo una vivienda con mi mujer.   Hemos llegado al acuerdo de que yo me voy a quedar con la casa y voy a seguir pagando el prestamo y ella se va a quedar con otra y va a seguir pagando ese prestamo.

           ¿Existe alguna forma de extinguir a una de las partes sin que tengan que hacerse nuevas hipotecas y cerrar las antiguas? 

rcalber
Guest

     Hola,

          Tengo una vivienda que quiero alquilar y he pedido un aval bancario ¿Que significan las palabras solidario, con renuncia expresa al derecho de exclusión y al primer requerimiento?

            ¿Es un aval bueno? ¿Que me podría encontrar en otros avales? 

rcalber
Guest

   Hola,

           Tengo un inquilino que me hizo un aval bancario solidario, a primer requerimiento y con reserva del derecho de exclusión.    El caso es que el muy golfo ha dejado de pagar el primer día.

          ¿Que hago? ¿Ejecuto el aval ahora o hago primero la demanda para echarlo y luego ejecuto el aval? 

rcalber
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   Hola,

           ¿Que significa la clausula “Rebus sic Stantibus”? ¿Importa que no aparezca en mi contrato de forma expresa? ¿Podría intentar renegociar la deuda o forzar al banco a que lo haga a través de esta clausula? 

rcalber
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Hola,

       Mi inquilino me ha dicho que se le ha fundido una bombilla ¿Tengo que repararla yo? 

        También me ha dicho que se le ha roto una tubería y que se le han estropeado varios enseres personales ¿Tiene que hacerse cargo mi seguro? 

rcalber
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 Hola,

        Mi banco dice que tengo obligación de mantener con ellos un seguro de vida pero yo no encuentro eso por ningún lado de mi contrato.    Dicen que es por que lo dice la ley.

        También dicen que tengo que tener un seguro de hogar, incluyendo continente y contenido, pero en mis escrituras solo aparece como obligatorio un seguro de incendios y tampoco dice que tenga que ser con ellos

            ¿Me están engañando? 

rcalber
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    Hola,            Este mes no podía pagar el seguro de vida así que pedí al banco que no me cobraran el seguro de vida (que tengo con el banco) y que me cobraran la hipoteca.             El banco dice que el seguro de vida es obligatorio y me lo han cargado por narices.    Asimismo, me han cobrado sólo una parte de la hipoteca hasta dejarme la cuenta a 0 y me han cobrado una comision por reclamación de posiciones deudoras.             En otra… Leer más »
rcalber
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    Hoy me han notificado que mi hipoteca se la han vendido a un banco tercero que son los que ahora me van a cobrar ¿Pueden hacerlo? No tengo ninguna cuenta en esa entidad.

rcalber
Guest

   Mi banco ha quebrado ¿Significa eso que ya me he librado de pagar hipoteca?

rcalber
Guest

Hola,

         Tengo un contrato de alquiler de un LOCAL en el que mantengo un negocio que me está haciendo rico.    La duración del contrato es de un año y me vence ahora.

           El arrendador dice que no quiere renovarme el contrato porque prefiere coger el local el y mantener el negocio que yo vengo desarrollando.

               ¿Puede hacerlo? 

rcalber
Guest

Hola,

      Tambien tengo un local alquilado con un contrato de 50 años.   La verdad es que el negocio me va mal pero aun tengo 49 años de contrato pendientes.

          ¿Puedo abandonar el local sin penalización alguna? 

rcalber
Guest

Hola,

       Me han inscrito en RAI o ASNEF digamos que por la cara.   He abierto un procedimiento judicial ¿Deberían sacarme?

        Tambien hay otro proceso en el que estoy en ASNEF pero no he abierto procedimiento judicial, simplemente he rechazado la inscripción porque no estoy conforme con ella ¿Tiene el banco que acreditar la deuda y que no la he pagado? 

rcalber
Guest

Hola, 

        Tengo una empresa que, por problemas de liquidez, que no de solvencia, ha dejado de pagar 3 meses consecutivos las cuotas de seguridad social ¿Debería aguantar o debería solicitar la apertura de concurso? 

rcalber
Guest

    ¿Es cierto que los bancos solo pueden otorgar prestamos por valor del 80% de la tasación en viviendas y de un 60% para el resto? ¿Que es una titulación de hipotecas? 

rcalber
Guest

Me ofrecen un prestamo con una tasa de interés del 1,29% nominal mensual, otro con un 10% de interes anual y 2% de apertura, y tambien me ofrecen un prestamo del 10% TAE

      ¿Como puedo saber con cual de ellos pagaré menos? 

rcalber
Guest

¿Es lo mismo un plan de pensiones que un fondo de pensiones? ¿En que casos puedo recuperar los derechos consolidados?

rcalber
Guest

¿Que es un deposito estructurado? ¿Es conveniente para mi que no tengo ni experiencia ni conocimientos en materia financiera?

rcalber
Guest

   Tengo una empresa que funciona muy bien y me he animado a salir al exterior

        ¿Puedo exportar libremente o tengo que cumplimentar previamente unos tramites? 

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