Las hipotecas han comenzado 2025 con descuentos inesperados, lo que podría ser una excelente noticia para quienes buscan financiación para comprar una vivienda. Entidades como ING, BBVA, Bankinter, Kutxabank y Unicaja han reducido los tipos de interés de sus préstamos hipotecarios, principalmente en las hipotecas fijas y mixtas.
Los expertos aseguran que esta tendencia responde a la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) y a la evolución del euríbor, que aunque sigue por encima del 2%, se mantiene en niveles más bajos que en 2023. ¿Continuará esta bajada en los próximos meses? ¿Es el momento ideal para contratar una hipoteca?
¿Qué bancos han bajado sus hipotecas?
La tendencia a la baja se ha reflejado principalmente en las hipotecas fijas, que han visto cómo sus tipos de interés han caído hasta situarse en torno al 3,35% TIN y, en algunos casos, al 2,45% TIN.
Estos son algunos ejemplos de la reducción de tipos en hipotecas fijas:
- ING, BBVA, Bankinter, Kutxabank y Unicaja han rebajado sus ofertas hasta 2,45% – 3,35% TIN.
- En diciembre de 2024, los clientes de iAhorro lograron firmar hipotecas con un TIN medio del 2,45%.
- En algunos casos, tras negociaciones personalizadas, se han logrado hipotecas fijas con tipos del 2,09% TIN.
Por otro lado, las hipotecas mixtas también han visto ajustes a la baja en la parte fija:
- ING, EVO y Kutxabank ofrecen tipos iniciales de:
- 2,20% TIN (ING)
- 2,05% TIN (EVO)
- 2,28% TIN (Kutxabank)
- Unicaja ha reducido el interés inicial del 3,05% TIN al 2,95% TIN.
- Kutxabank ha bajado el interés fijo de los primeros 10 años, pasando del 2,68% al 2,30% TIN.
En estas hipotecas, una vez finaliza el periodo fijo, el tipo de interés pasa a ser variable, sumando el euríbor + diferencial (en algunos casos 0,75% o 0,59%).
¿Y qué pasa con las hipotecas variables?
A pesar de los descuentos en hipotecas fijas y mixtas, las hipotecas variables siguen sin ser atractivas para la mayoría de los clientes. Aunque los diferenciales son bajos (en torno al 0,5%), el euríbor sigue por encima del 2% y ha iniciado 2025 con una ligera subida, situándose en el 2,563%.
La combinación de un euríbor todavía alto y la incertidumbre sobre su evolución hace que la mayoría de los compradores prefieran la seguridad de un tipo fijo o las hipotecas mixtas, que garantizan un interés estable durante los primeros años.
¿Seguirán bajando las hipotecas en 2025?
La gran incógnita es si esta tendencia a la baja se mantendrá en los próximos meses. Simone Colombelli cree que los bancos seguirán abaratando sus hipotecas si el BCE mantiene su política de bajada de tipos de interés.
El 30 de enero, el BCE decidirá si recorta los tipos desde el 3% actual hasta el 2,75%, lo que podría dar más margen a los bancos para seguir ajustando sus ofertas hipotecarias.
“Si el euríbor no sube demasiado y el BCE sigue con su política de descensos, los bancos seguirán abaratando sus ofertas”, explica Colombelli.
Los bancos también flexibilizan la financiación
Uno de los mayores obstáculos para acceder a una hipoteca es la necesidad de ahorros previos. Sin embargo, los bancos han comenzado a flexibilizar sus condiciones para facilitar la concesión de hipotecas con más del 80% de financiación.
Según datos de iAhorro, en 2024 se observó un aumento de hipotecas con financiación superior al 80%:
- Marzo 2024: el 16% de los clientes consiguió entre un 80% y 100% de financiación.
- Último trimestre de 2024:
- Octubre → 24%
- Noviembre → 24%
- Diciembre → 22%
Además, el Gobierno y algunas comunidades autónomas han puesto en marcha ayudas y avales ICO para facilitar el acceso a hipotecas, sobre todo para jóvenes.
“La banca, además de abaratar sus préstamos, está flexibilizando sus exigencias de financiación, lo que ayuda al acceso a la vivienda”, señala Colombelli.
Conclusión: ¿es un buen momento para contratar hipoteca?
Con los tipos de interés en descenso, el euríbor todavía controlado y los bancos flexibilizando su financiación, 2025 podría ser un buen año para contratar una hipoteca.
Sin embargo, la gran clave será la evolución de la política del BCE y la respuesta del euríbor en los próximos meses. Para quienes buscan financiación, estar atentos a estos movimientos será importante para encontrar la mejor oferta.