En un entorno de subidas de los tipos de interés que ha provocado que el Euribor pase del -0.5% a superar el 4% en menos de dos años, muchas son las familias que están asfixiadas por su hipoteca y buscan la manera para reducir el importe mensual que pagan. Una posibilidad consiste en trasladar la hipoteca a otro banco y cambiarla por una de tipo fijo (que actualmente ofrecen intereses por debajo del Euribor), no obstante es crucial que entiendas los gastos que esto implica. Este proceso, conocido como subrogación hipotecaria, puede ofrecer mejores condiciones para el titular del préstamo, pero también conlleva ciertos costos que cada vez son menores.
La subrogación hipotecaria: Lo que debes saber sobre los costes de cambiar de banco
Desglose de gastos
Los gastos involucrados en la subrogación hipotecaria se dividen en dos categorías:
- Costos de cancelación de la hipoteca anterior: Estos gastos están especificados en la escritura de tu hipoteca actual y suelen incluir una comisión por reembolso anticipado. El porcentaje varía según la fecha en que se firmó la hipoteca:
- Antes de 2008: 1%
- Después de 2008: Hasta 0.5%
- Costes de la nueva hipoteca: En este caso, el único gasto que deberás cubrir es el de la tasación de la vivienda. Todos los demás costos, como notaría, registro e impuestos, son asumidos por el nuevo banco.
Nueva Ley hipotecaria
Con la introducción de la nueva ley hipotecaria (de 16 de junio de 2019), las comisiones por subrogación varían según si la hipoteca tiene un interés fijo o variable, oscilando entre el 0.25% y el 2% durante los primeros tres años. Después de este período, la comisión se elimina completamente.
Por tanto si tu hipoteca tiene más de 3 años es bastante probable que te salga rentable cambiarla a otro banco, o al menos renegociarla en el tuyo. Basta con echar números.