Desde hace varios meses, el tema del cierre a la concesión de hipotecas para la compra de viviendas es muy recurrente en este blog. En un país en el que un gran porcentaje del PIB se basaba en la construcción, este parón del mercado hipotecario nos ha puesto contra las cuerdas menos de un año, por lo tanto es fácil pensar que la culpa de la crisis la tienen los bancos por no conceder hipotecas. ¿Pero lo han hecho para evitar que se hinchara aun más la burbuja?, ¿están causando ellos mismos un incremento de stock de pisos que perjudica al valor de los bienes hipotecados en sus operaciones?
Mientras Botín afirma que «es irresponsable dar préstamos a quién no puede pagarlos «y que «se dan también menos créditos porque hay menos gente que los pide», José Manuel Galindo, presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España da la nota diciendo que «no dar hipotecas es anticonstitucional» y pide nuevamente al gobierno que ponga los mecanismos necesarios para que los bancos y cajas «tengan el compromiso y hasta la obligación de conceder esos créditos», siempre dentro de ciertos criterios de riesgo.
Como cada uno barre para casa (o para su negocio) y existe tanta confusión al mezclarse datos, con opiniones y con sentimientos, lo mejor, si queremos sacar algo en claro, es acudir a los datos objetivos y sacar nuestras propias conclusiones.
Visito nuevamente la web del INE (que ya os presenté la semana pasada), filtro y elijo los datos de constituciones de hipotecas para la compra de viviendas urbanas. Veamos en primer lugar el grafico de evolución de número de hipotecas concedidas según datos que encontramos en el INE:
Como vemos, las hipotecas que se conceden para vivienda urbana crece entre el periodo 2003 (89.000) y principios de 2007 (126.000), y en un año y medio se retrae y cae en número hasta valores inferiores a las 60.000 hipotecas mensuales, es decir, se produce una caída de algo mas del 50% en las concesiones de hipotecas, lo que se traslada directamente a las ventas de pisos.
En cuanto al importe total concedido por las entidades financieras para la adquisición de viviendas urbanas el grafico se muestra tal que así:
Observemos que en el mismo periodo sigue una tendencia muy parecida, crece de de 2003 (8.000 millones de €) hasta principios de 2007 (18.000 millones de €), y decrece hasta fecha de hoy, pero la diferencia entre 2003 y 2008 no es tan elevada como en el caso del número de hipotecas, por lo que podemos intuir que los pisos son mas caros que en 2003 (tampoco hacia falta ir a la web del INE para llegar a esta conclusión).
Hay un ratio que no esta en la web del INE, pero que he considerado interesante y que aporta mas información que los dos datos anteriores que es el importe de l a hipoteca media concedida. Se obtiene de dividir el importe total concedido entre el número total de hipotecas concedidas, y la matriz de datos obtenida, viene a describir una curva como la siguiente:
Según los datos, en el año 2003, la hipoteca media rondaba los 90.000€, y llegó a finales de 2007 hasta los 150.000€. A fecha de hoy, esta bajando y ronda los 130.000€, lo que representa una bajada en un año de aproximadamente un 13%.
Este 13%:
- ¿Es la cifra mágica de la bajada media de los pisos en España durante 2008?
- ¿Muestra la aplicación estricta del criterio de riesgo del 80% del valor de tasación?
- ¿Es una muestra que el español ha recapacitado y antes de comprar una vivienda, dedica unos años a ahorrar?
Digan lo que digan y nos vendan lo que nos vendan, en noviembre de 2008 se han concedido la mitad de hipotecas que hace un año medio, y el importe medio ha descendido, por lo que realmente es muy lógico que haya un parón brutal en el sector que, por suerte o por desgracia, mas ha tirado del carro en España durante los años del milagro español.
Buenos días:
La cuestión ahora es si fue económicamente oportuna la burbuja inmobiliaria. La salida a la actual crisis no debería ser regenerando sólo el sector inmobiliario; yo creo que ésta debería ser consecuencia del desarrollo de otros sectores productivos que nos doten de variedad de recursos. Y en este sentido, como en la crisis actual (no hace fatal esperar a la próxima) no tendremos otra y sospechando que será larga y penosa, lo mejor que podríamos hacer es replantearnos nuestro modelo de crecimiento. Y seguro que la banca se adapta.
Suerte y al toro
A mi –que os leo de cabo a rabo a diario pero apenas intervengo- me gustaría reproducir este comentario que leí aquí ayer por la tarde pero quizás por la hora muchos no leísteis, a ver si nos dejamos de discusiones políticas, ataques personales y discusiones sobre tildes
# 283 , Andrés Edo
9 de Febrero de 2009, a las 18:20.
Hola a todos. Soy un empresario (promotor inmobiliario) que en Junio 2008 presentó Concurso de Acreedores. (en julio, recuerdo que el BCE volvió a subir tipo oficial 0,5 puntos y lo dejó en 5,393%). Una animalada!
EL GRAN DILEMA DEL EMPRESARIO:
1- Refinanciar (con patrimonio particular) o presentar Concurso Voluntario de Acreedores.
2- Si decides Concurso, el segundo gran dilema es: Concurso con Voluntad de CONTINUIDAD o con Voluntad de LIQUIDACIÓN.
Yo entendí que mi modelo de negocio no era viable y presenté concurso con voluntad de liquidación, que es MATAR a la sociedad y aceptar la derrota.
Por otro lado, el 95% de Concursos que se presentan con voluntad de Continuidad, acaban en LIQUIDACIÓN. Alargando el sufrimiento del empresario.
PORQUÉ TUVE CLARO PRESENTAR CONCURSO?
Mi empresa tenía 12 años, había hecho 18 edificos y el último solar que compré, en el año 2006, lo pagué a un precio que ahora mismo con el mismo dinero podría comprar el mismo suelo y hacer el 75% de la construcción. Tal cual, no exagero.
He sido un empresario responsable y diligente, las ventas de mi empresa se pararon, gasté un 90% de mis ahorros personales de 20 años en aguantar la empresa y pagar a proveedores y al final he tenido que cerrar presentando concurso de acreedores.
TODOS LOS PROBLEMAS DEL SECTOR INMOBILIARIO SE RESUMEN EN UN ASPECTO:
El valor de los activos ya es inferior al importe del prestamo concedido sobre ellos. Esto pasa a lo bestia con las promotoras y pasará dentro de un año con los particulares.
Todo particular que compró vivienda a partir de 2003, tendrá una hipoteca con un principal superior al valor real del inmueble y aquí es cuando llega LA CRISIS REAL EN ESPAÑA (2010-2011).
Aquí no vale devolver las llaves del piso a la oficina bancaria como en EEUU. Aquí el titular de la hipoteca, aunque le ejecuten la hipoteca queda deudor de sus bienes presentes Y FUTUROS! Esto en un escenario bajista como el actual es una auténtica bomba.
Qué en España no hay SUBPRIME?
Por favor, digámoslo ya, en España es donde más SUBPRIME hay de Europa.
Todos los créditos hipotecarios (a partir 2005) concedidos sobre suelo edificable finalista en ciudades españolas de más de 10.000 habitantes, son papel mojado. LA GARANTÍA NO CUBRE EL VALOR DEL CREDITO.
La pregunta que nos hacemos los profesionales es: A qué precio venderán los pisos los bancos? Con descuentos del 30% ó del 40% sobre tasación?
Vaya GALIMATÍAS!
Yo tengo muy clara la situación, pero saben qué pienso hacer?
NADA, observar como nuestros tipos listos y nuestros políticos-gestores resulven el problema.
Ahora resulta que los listos son los que en su vida han apotado nada a la sociedad. Resulta que el listo es el académico que hace artículos y conferencias y va facturando como Autónomo a saco. Eso sí, de nóminas y seguridad social solo pagan la de su servicio doméstico (qué claro! lo tienen asegurado y hablan de ello en verano en la playa)
Es muy fuerte, que asco! (tengo rabia contenida, lo reconozco).
Me gustaría poder dejar de ser español. Estoy herido. He asumido riesgos pensando que si yo no hacía trampas el sistema me ayudaría y ahora me doy cuenta que todo era una PANTOMIMA.
Estoy muy de acuerdo con la linea de pensamiento suya, Señor G. Montalvo y a mi usted me ha aportado luz y claridad.
Pero piense que hay empresarios, como yo, que sienten auténtica pasión por generar actividad, hacer la mejor arquitectura, con los materiales más sostenibles con el personal mejor formado y con la más alta calificación en seguridad y salud en las obras. Gente que vemos la empresa con alegría y nos sentimos útiles a la sociedad.
Ganar dinero es otra cosa, en los últimos años ha ganado dinero quien ha comprado y vendido suelo de forma irresponsable. Para mi la chusma del sector. Yo he sido Promotor profesional, en 12 años he comprado 18 solares que he convertido en 18 edificios. Me he centrado en gestionar bién la ejecución de la arquitectura y he sostenido siempre que la decisión más importante del Promotor Inmobiliario es la ELECCIÓN DEL ARQUITECTO.
Ahora yo estoy quemado y dejaré que los articulistas y conferenciantes (con servicio asegurado, eso sí) junto con nuestros políticos-gestores arregleis la HISTORIA.
Lo siento pero me rio. Sin AJD, ITP, IMP. SOC., IRPF, PLUSVALÍAS, IBI, IVA, etc., poca cosa van a hacer.
En resumen, uno con capacidad de gestión real (no escrita: bla, bla, bla) que generaba y pagaba impuestos SE RETIRA y se pasa al bando del OBSERVADOR sin presiones, a opinar mientras trabajan los demás.
Saludos,
A. Edo
Estaba escuchando ahora en la radio el problema de los autónomos, por un lado las nuevas trabas burocráticas que tienen (por ejemplo, el obligarse a presentar las facturas de más de 6000€ a hacienda) y por el otro lado el que son los que más rápidamente sufren la crisis y sin quedan sin paro.
¿Que opináis de ello?
Es destacable el notorio aumento de diferenciales que ha habido útlimamente.
Incluso ING, que no hace tanto que lo tenia del 0,35 ya lo ha subido al 0.55, y ahora en marzo lo subirán hasta 0,75.
Y eso si te la conceden, claro... porque ahora la palabra "no viable" está en boca de todos los banqueros.
Tengo una hipoteca con barclays al euribor +0,45 me revisaron en noviembre con el euribor de septiembre y revision anual, alguien a intentado una novacion para cambiar a revision semestral con exito. en mi ultima visita le deje caer la posibilidad y se hizo el sueco y me ofrecio mantener la cuota del año anterior a costa de amortizar menos capital . Se aceptan consejos y ayudas.
# 3 , Anonimo
Buenos días.
De seguir así, lo autónomos estamos en vías de extinción.
Hoy por hoy, si yo tuviera derecho a paro, no me lo pensaba dos veces y a cobrar del paro dos añitos, pero no, es imposible, los autónomos parece que no pagamos los suficientes impuestos como para tener derecho a cobrar el paro.
Y no hablemos de la jubilación porque entonces te deprimes mas aun.
Til,
Muy bonito pero ayer ya le dieron la respuesta a ese comentario:
# 309 , A mi no me pillan
9 de Febrero de 2009, a las 19:35.
respecto al contertulio que durante 12 años se ha beneficiado del funcionamiento de la economía, bien, así es la vida, pero los conferenciantes, profesores, etc también trataban de aportar algo a la sociedad, al igual que usted, pero con unos objetivos diferentes quizá(no voy a generalizar),
puede que los objetivos además de ganarse la vida con palabras( lo de bla bla bla de su post me parece un comentario algo desafortunado), a través de informar, educar y generar el debate para la mejora sea tan lícito como sentir la pasión de generar actividad. Ese debate, estudio y crítica es necesario para todo el conjunto de la sociedad, constructores, banqueros, políticos y como no consumidores que son los más afectados.
pertenezco a la generación que ha sido el objetivo de la construcción en los últimos 10 años y no me he comprado una vivienda, muchos otros si lo han hecho y yo NO quiero pagar su deuda, porque voluntariamente yo decidí que no quería hacerme preso de una hipoteca bancaria, y lo que es peor de una propiedad que estaba sobrevalorada con la connivencia de toda la sociedad.
ahi está el kit de la cuestion, todos sabiamos(consumidores, empresarios y políticos) que esto era ficticio, que se pagaba un 30% en dinero negro, que nos engañamos a nosotros mismos, a nuestra economía, a nuestro futuro y nuestros paisanos,
es la reacción a esos engaños lo que ha sido diferente, ciudadanos una mayoría ha comprado como locos siguiendo una filosofía de “el último paga”, los empresarios hay de todo, unos han aprovechado sabiendo que esto se iba a acabar, pero pensando en exprimir la situación hasta que se acabe y luego veremos, otros han sido algo más “rápidos” y han diversificado sus riesgos de modo inteligente y entre los políticos ha habido también de todo-yo honestamente ya no se a quién votar-unos han robado de la caja directamente, otros se han aprovechado de la situación y han ganado poder con la connivencia, otros han tratado de hablar y hacer presión hasta en sus partidos, pero por desgracia la gran mayoria se han “hecho los suecos”
por lo tanto no hace falta irse de España, hay que dejar de hacerse el “sueco”.
saludos desde Bruselas
Eutimio
Debería estar prohibido conceder hipotecas por importe superior al 80% del valor de tasación y que supongan más del 30% de los ingresos de los solicitantes.
No entiendo como se les puede tachar de irresponsables a los bancos por haber concedido hipotecas alegremente y ahora los quieran presionar para que las sigan concediendo. Yo creo que quien cumpla los requisitos que puse antes más un trabajo estable no debería tener problema alguno para que se le conceda la hipoteca.
Yo estoy pensando en cómo torear con mi banco porque me revisan en Mayo con el euribor de Marzo pero tengo el suelo en el 3,25 por lo que me va tocar pagar cerca de 1 pto más de lo que me correspondería y no estoy por la labor :S.
Pues si una hipoteca media, viendo tu gráfico 126000 no las dan ya... en Madrid no hay quien se compre un piso entonces, que las hipotecas minimo 200000€ y normales 250000€.
Buen post...
ahora bien, en relación al mismo...
¿Se conceden menos hipotecas y por ende se vende menos?, o bien...
¿Se vende menos y por ende se pide menos crédito?
Una cosa y la otra están correlacionadas. No existe causación. Más bien, estamos en una espiral viciosa en la que ambas afectan la una a la otra.
LA OTRA HISTORIA DEL TETA-NICK (Fuente: Wikipedia)
El Teta-nick partió en su viaje inaugural el 10 de abril de 1912 (Baracaldo a Nueva York), pero colisionó de costado con un iceberg (burbuja de hielo como un inmobiliaria de grande) a las 23:40 de la noche del domingo 14 de abril de 1912, a pesar de los avisos de la presencia de hielo procedentes de otros buques con la misma ruta, para hundirse 2 horas y 40 minutos más tarde, a las 2:20 del lunes.
Tanto la tripulación como la totalidad de sus 2.224 pasajeros eran españoles.
Miembros destacados de la tripulación:
• Capitán- Eduardo Juan García
• Jefe de oficiales-Enrique González
• Primer oficial - Guillermo Martínez
• Segundo oficial- Carlos Gutiérrez
• Tercer oficial - Gervasio López
• Cuarto Oficial - José Pérez
El 13 de abril empezaron a llegar los primeros informes de avistamiento de bloques de hielo en la ruta; al menos una docena de mensajes pudieron ser recibidos antes de que el telégrafo Marconi fallara por un lapso de 10 horas.
Restablecida la comunicación en la cabina de radio, los radiotelegrafistas empezaron a recibir avisos de peligro de icebergs, los cuales fueron ignorados o no tomados muy en cuenta por la oficialidad, que se encontraba en medio de un sarao flamenco.
-Probablemente son consignas propagandísticas yanquis-, se dijeron.
Poco antes de la medianoche (23:40) del 14 de abril, con una noche estrellada y un mar excepcionalmente tranquilo, los vigías, tras una larga discusión de si eran galgos o podencos, dieron alarma de iceberg al frente, a 600 m de la proa (el morro del barco). El primer oficial, Martínez, de guardia en ese momento tras la retirada del Capitán García a su camarote, intentó evitar la colisión, primero girando el timón (muy pequeño para la longitud del navío) todo a estribor (a la derecha), seguidamente dando marcha atrás y luego todo a babor (a la izquierda), lo cual fue fatal pues el timón perdió presión de virada. El barco en el último minuto logró evitar el choque frontal (con el que seguramente no se hubiera hundido y hubiera sido capaz de seguir navegando hasta su destino sin problemas). Finalmente el buque rozó el larguero del iceberg abriéndose las placas de estribor (a la otra derecha, para los zurdos) con 6 brechas diferentes que en total sumaban 5 compartimentos con agua. El Teta-nick quedó sentenciado.
El barco contaba con 1.100 plazas en los botes salvavidas. Insuficientes para todo el pasaje y la tripulación.
El capitán García dio orden de que las mujeres y los niños, de primera y segunda clase, primero. A los de tercera que les diesen. González dijo que eso era sexista y discriminatorio. Que lo que se imponía eran listas paritarias con al menos una cuota del 25% de hombres que estuviesen hipotecados. Martínez opinó que lo mejor eran listas abiertas elegidas democráticamente por las juntas de cubierta. Gutiérrez, que solía hablar poco, consideró que lo mejor era crear una comisión de investigación para determinar las causas del accidente. López, que era de cerca de Bilbao, dijo que a ese morrosco de barco no lo hundía ni Dios porque estaba hipotecado y el gobierno no iba a permitir que se hundiera, que lo rescataría. Pérez dijo que todo era fruto de la corrupción y los malos materiales empleados en la construcción de barco, porque toda la pasta se la quedaron los comisionistas intermediarios. Entre tanto, el barco se hundía.
Aunque está muy extendida la creencia de que en el hundimiento del Teta-nick se usó por primera vez el «SOS» (¡¡¡Socorro, Ostia, Sálvennos!!!), en realidad no es así. El SOS se propuso en la Conferencia Internacional de la Comunicación Inalámbrica en Mar de Berlín en 1906. Se ratificó por la comunidad internacional en 1908 y desde entonces comenzó a extenderse su uso. La señal, sin embargo, raramente fue usada por los operadores de radio españoles que preferían el anterior código «CQD, CQD » (¡¡cagüen, que desastre, cagüen, que desastre!!).
El Primer Operador de Radio del Teta-nick, Jacobo Touriño, comenzó retransmitiendo CQD hasta que el Segundo Operador, José Carod, sugirió, haciéndose el gracioso: «Envíe SOS; es la nueva llamada del arroz que no se pasa, y ésta puede ser su última oportunidad de enviarlo». Entonces, Touriño dijo que si no le dejaban transmitir en Galaico-Morse (Morse bilingüe) no transmitía. Pero Carod le amenazó con no darle su apoyo para los presupuestos de redecoración de su camarote y Touriño, enfadadiño, empezó a esparcir SOS entre los CQD tradicionales, con lo que montó un lío del copón entre los barcos que andaban por la zona.
Dos buques acudieron asombrados al rescate. El Carpathia y el Californian. Ambos interpretaron de forma extraña el mensaje de socorro: “Cagüen Sos y me llevo dos, que desastre, salven al iceberg o les damos una ostia”
Pero llegaron tarde. El capitán del Carpathia anotó en su diario: “La proa del barco ya estaba sumergida y la popa apuntaba al firmamento. En cubierta vimos a centenares de personas sacudiéndose guantazos y tirándose los botes salvavidas a la cabeza. Se oían muchos gritos, algo así como –fachaas de merda o rojos carbones- pero no se entendía muy bien (al margen de que en 1912 aun no había ni fachas ni rojos); también se escuchaba música y muchos aplausos, de hecho se escuchaba perfectamente un potente “heeyyy Macarena aahhhgggggg”
Una de las más famosas leyendas del Teta-nick es la relativa a su banda de música, la mítica banda de la Sgae. Durante el hundimiento, los ocho miembros de la banda, dirigidos por Ramón Sin, se situaron en el salón de primera clase en un intento por hacer que los pasajeros no perdieran la calma ni la esperanza. Cosa que, tratándose de españoles…. Más tarde continuaron tocando en la parte de popa (el culo del barco, para que nos entendamos) de la cubierta de botes. La banda no dejó de tocar incluso cuando ya era seguro que el buque se hundiría.
Ninguno de los integrantes de la banda sobrevivió al naufragio, y desde entonces ha habido mucha especulación respecto a cuál fue la última melodía que interpretaron. Algunos dicen que la última canción fue “No te hundas todavía, no te hundas por favor, que hasta la guitarra mía llora cuando dices adiós” fragmento de la famosa “Algo se muere en el alma cuando un barco a pique se va”. Por otro lado, existen tres versiones de dicha canción y nadie exactamente ha podido confirmar cuál de ellas se pudo interpretar, o si realmente fue ésa la última y si pagó derechos de autor.
97 años después de la tragedia, ningún historiador, a nivel mundial, se explica como es posible que nadie sobreviviera al hundimiento. ¡Que poco nos conocen!
Pues bien, yo asisto atónito a lo ocurrido ayer en el foro. Contemplo con tristeza como hoy seguiría hundiéndose el Teta-nick. Seguimos obcecados en los bandos, en una película de buenos y malos. Los de derechas son tal, los de izquierdas son cual. Galgos o podencos. Mientras, el barco se hunde.
Que razón tenía Machado con aquello de que “en España, de cada diez cabezas, nueve embisten” (citado varias veces en el blog)
Lo que me preocupa es que tantos años después ese ratio no ha mejorado. De hecho, ni siquiera sé si no ha empeorado. Lamento los despropósitos de algunos comentarios de ayer, lamento la marcha de buenos foreros, lamento que otros se alegren de ello. Quien pierde, creo yo, es el foro.
Pero en fin, que siga la música. ¡¡¡Heey Macarena Aahhhggggg!!!
Propongo una encuesta, ¿Hacen bien los bancos endureciendo las condiciones del crédito con la que está cayendo? Pulgar arriba, sí y pulgar abajo, no.
Mi opinión aquí:
http://www.droblo.es/por-una-vez-%c2%bflos-bancos-nos-hacen-un-favor/
Morosidad, morosidad
http://www.capitalmadrid.info/2009/2/10/se_dispara_la_morosidad_hasta_en_las_viviendas_de_proteccion_oficial.html
# 6 , pin
El problema de los autónomos es que tienen muy mala imagen debido a los "chapucillas" que suelen ser unos impresentables y además cobran (mucho) sin factura.
Pero jamás veras a los autónomos (excepto a los camioneros) en huelga...
# 5 , Fran
Hola yo tengo euribor +0,39 en tu mismo banco.
Renové la cuota en diciembre con euribor de noviembre.
Estoy en tu misma situacion y dicen que hasta que no les llegue la oferta vinculante de otro banco que ni empiezan a negociar nada de nada.
Ya tengo una pre-aprobacion del Banesto e Ibanesto.
Les enviaré una carta explicando la situacion y a ver que pasa.
La carta la posteó Jose Luis el viernes pasado, tu solo la tienes que personalizar segun recibos, seguros, depositos, nominas, etc....
La carta la intento postear mas tarde si la encuentro.
un abrazo
Es muy importante las cosas que debería saber de las hipotecas y que nunca le dirán en su banco o caja:
Hipotecas: Lo que el banco no dice
Pues sí que hay problemas de morosidad, sí....
Le cortan el gas por impago de 15 céntimos.
http://www.mallorcadiario.com/index.php?option=com_content&task=view&id=41507&Itemid=29
En el artículo se dice que el valor de la hipoteca media, se ha reducido un 13%. Yo creo que esta bajada se debe (más que por la reducción del precio de la vivienda, o porque se ahorre más antes de comprar un piso), a que se tiende a comprar un piso más barato.
En mi caso, compre hace 3 años y pedí hipoteca de 200.000 Euros. Compré el piso que me gustaba, en el barrio que me gustaba y más grande de lo que necesitaba. Estoy seguro que actualmente (y teniendo en cuenta que no tengo ningún apuro en pagar mi hipoteca, de momento y espero que dure), elegiría un piso más barato, y trataría de meterme en una hipoteca de menos de 150.000. Entre otras cosas, debido al miedo a poder perder mi trabajo (que de momento no parece), y a que mi intención es amortizar tódos los años los 18000 euros entre mi mujer y yo, y para los 200.000 tardaré un poquito más.
Hay una cosa que tengo muy clara y es la hipocresia que estamos viviendo.
Las comunidades autonomas controlan las cajas de ahorro nombrando a sus directivos y haciendo la politica que les parece.
Si ambos partidos creyesen que se puede inyectar dinero para refinanciar empresas y a parados, utilizarian sus influencias para hacerlo.
Simplemente no se puede dar lo que no se tiene
Buenos días a todos.
Hoy sólo os voy a hacer una pregunta...
¿Estáis viendo los trapicheos y los oscuros negocios que tienen nuestros Ay-untamientos?
Yo os digo una cosa... viendo lo que está pasando con las tramas del PP... sólo me queda decir que:
1) TODOS los Ay-untamientos, CC.AA. y entes políticos están igual, no tengáis la menor duda.
2) Aquí no se salva nadie... así que los del P$OE que CIERREN esa bocaza que tienen.
3) Las caras de los que están saliendo en los telediarios (el del bigote "Pérez", el tal Correa que ha dicho "estoy jodido", el gordito de Majadahonda o el paleto que ha dimitido forzado por Rajoy...) tienen unas caras de MAFIOSOS y TRAPICHEADORES que no se aguantan... !!! Con esa cara... los metía en la cárcel directamente !!! No hace falta que hagan nada... ya se ve a kilómetros que esos tíos están estafando... solamente con verles la cara !!!
Yo, lo siento.... pero siento una VERGÜENZA AJENA y PROPIA tremenda.
No me enorgullece ser español... viendo esto sólo creo que NOS MERECEMOS LO QUE TENEMOS.
La miseria está picando a nuestra puerta... y no porque no trabajemos y tiremos del carro... sino porque NOS ESTÁN ROBANDO EN NUESTRA PU...A CARA !!!!
Ya me he quedado tranquilo... ahora ya puedo emigrar.
Saludos y espero tengáis buen día.
# 2 , tril
Pues este hombre puede presumir al menos de honrado. A otros lo primero que se les ocurre es enviar remesas de pagares falsos y luego presentar concurso de acreedores para dejar a todos sus proveedores tirados.
Ese es otro motivo de que los efectos impagados crezcan y los bancos no quieran descontarlos.
Buenos Dias;
Soy un intermediario financiero(sí,uno de esos que se suele meter en el mismo saco que los préstamistas de capital privado ,tarjetas al 29 %,y reunificaciones a EURIBOR+3),y me gustaria dar mi opinio sobre la concesión de hipotecas.
Se siguen concediendo hipotecas,sí,se siguen concediendo,pero ahora si que se conceden dentro de unos parametros mas que normales,es decir, a menos del 80% del valor legal de tasación(con las tasadoras elegidas por los bancos,ya no vale tasar uno mismo para engordar las tasaciones como antes),y a menos de un 38 % de capacidad de endeudamiento,es decir.los bancos quieren cubrirse las espaldas y con muy buen criterio para que no les reviente el globo en la cara como les ha pasado con las hipotecas firmadas en los ultimos 7-8 años.
Existen aun productos especiales para gente en situaciones delicadas,con recibos impagados ,asnefs,etc,claro que existen,pero es que basicamente el que ha entrado en la bola de los impagos no entrará por el aro de estos productos,me explico;
Hay una serie de bancos que se dedican a dar hipotecas al EURIBOR +3 Ó +4,(si pensamos en el euribor de hace unos meses no es tan descabellado sumar al EURIBOR actual un diferencial así),estos bancos te permiten tener hasta incidencias judiciales con otros bancos,todos los recibos impagados que quieras y ASNEF/RAI,pero solo te ofrecen el 50%-60% del valor legal de tasación y te dejan endeudarte en un 30% del total de tu capacidad de endeudamiento,por lo tanto se cubren muy mucho las espaldas.
¿Sabeis cual era el problema antes?Pues que este tipo de productos los daba cualquier director con atribuciones(hablo con conocimiento de causa,es mi trabajo)y la bola iba creciendo una y otra vez,le he restructurado sus deudas a alguna persona hasta 3 veces¿os parece normal?
Debemos caminar dia a dia hacia cotas normales de endeudamiento,ser ahorradores,analizar nuestros ingresos y gastos y de una vez por todas bajarnos del ferrari que no somos capaces de mantener y volver a nuestro coche de gama media,debemos dejar de cenar 3 veces fuera de casa entre semana,debemos dejar de gastar 100 euros al mes por persona e movil,y eso que en las 8 horas del trabajo hablamos por el de la empresa,y las 8 horas que dormimos no hablamos,debemos inculcar a nuestros hijos que no todo en esta vida esta en vestir mejor que el de al lado,ni en tener 3 tv en casa,la wii,la ds y la play,y sino podemos irnos un mes de vacciones a la playa en verano pagando 3000 euros por un alquiler y 3000 euros en desayunar,comer y cenar fuera no pasa nada.
El problema de este pais no es que se haya cerrado la linea de credito señores,simplemente que los criterios de riesgo han vuelto(no se si algun dia estuvieron) a parametros normales,y ahi es donde bajamos de la nube en la que estabamos,y ojo,esto lo digo yo,que vivo de conseguir que la gente se endeude para lo que quiera endeudarse,tambien les digo,no me metan en el saco del capital privado,ni de las tarjetas al 29%,yu como ejemplo le digo que esta semana firmaré una subrogacion al euribor + 0,33 de alguien que tenia su hipoteca a un EURIBOR +2,SALUDOS
Buenos días webmaster. Parece que tengo un comentario pendiente de moderación.
Salu2
# 13 , Yo
Por supuesto, en ese aspecto tienes toda la razón, en estos últimos años mucha gente q trabajaba en empresas decidieron montárselo por su cuenta, veían q trabajar para un jefe y q él ganara el dinero no les gustaba y emprendieron su andadura en solitario, pero no es oro todo lo q reluce, muchos de ellos ya cayeron hace meses y los q quedan aguantan a duras penas y eso si, caraduras los hay en todos los sectores y en el nuestro mas.
Lo de trabajar en b esta a la orden del día, muchos si no es así no pueden sobrevivir, ojo yo no lo comparto.
Hola buenos días a tod@s, hay un problema añadido en la venta de viviendas y es que no todo lo que se vendía era para vivienda de 1ª necesidad. Cuando nos daban hipotecas como churros, muchos se animaron a comprarle un pisito al hijo y otro para las vacaciones, lo que aumentó las expectativas de los promotores lanzándose a promover más y más viviendas que ahora siguen vacías y según las noticias de ayer no se absorberán por el mercado hasta 2010-2011. Aquí en Canarias hay un problema: la figura fiscal RIC (Reserva para Inversiones en Canarias) muchas empresas evadieron impuestos dotando RIC, aplicándola en la compra de inmuebles que habían de mantener en la actividad un mínimo de 5 años... Esos 5 años ya han pasado y esas viviendas también salen ahora a la venta ... más las que están en curso o finalización, por lo que, la promoción inmobiliaria desaparecerá unos cuantos años. Quedarán unos cuantos comerciales para intentar venderlas y poco más. Me preocupa no sólo el nº de parados (como yo) que no encontramos trabajo de acuerdo a nuestras capacidades profesionales, me preocupa también qué pasará cuando no tengamos los ingresos de la prestación de desempleo, más los autónomos que están cerrando (también son parados), más los que están en medio de ERE's o suspensiones de pagos (también son parados) y más los recién licenciados que se patean cada día su ciudad y no encuentran nada (también son parados) Ni qué decir de la cantidad de inmigrantes ilegales a los que hay que mantener en buenas condiciones porque de lo contrario los organismos internacionales nos denuncian. Ni qué decir de la desparición de ingresos en Ayuntamientos y CCAA por Iva, ITP, AAJJDD, IBI, IAE, etc. La verdad es que no sé si seré muy pesimista, pero veo el futuro muy negro y desolador. Todos los días me pregunto cuándo saldremos de ésta y sobre todo, CÓMO, pues caer en el error de sacarnos a flote a golpe de créditos para más ladrillo, sería un suicidio. Saludos.
# 13 , Yo
Empiezo a estar hasta las narices del temita "autónomo-chapucillas que cobra en negro".
Quizás deberíais informaros de que hay un amplio abanico de autónomos que ni hacemos chapuzas a domicilio ni llevamos camiones.
¿ Estamos sufriendo en estos momentos la peor epoca de esta crisis o nos espera algo peor ?
Mucha gente en el gremio de la construcción se esta marchando a las AMERICAS, porque dicen que hay mucha demanda de construcción
Sinceramente no lo entiendo
Alguien ve el fin en esta crisis
# 19 , ICG
Tienes razón, no olvidemos que en Almería también hay otro grave caso de corrupción (en esta caso del PSOE) http://www.elpais.com/articulo/andalucia/Ahi/llevas/cuentalo/Juanico/elpepiespand/20090210elpand_10/Tes
Me parece de lo más despreciable que un Alcalde, que vive de nuestros impuestos, reciba pasta de un promotor. A ver de donde sacan la pasta ahora para mantener su nivel de vida.
Muy bonito, Jose Manuel Galindo, muy bonito, pidiendo la intervención del estado para lo que a tí te interesa... a lo mejor sí que tenía que intervenir el estado, pero para regular el precio máximo de la vivienda, y el número máximo de viviendas a construir anualmente. Que el derecho constitucional a una vivienda digna no depende sólamente de que alguien te preste todo el dinero que valen, también depende de que no se especule como se ha hecho hasta poner los precios inalcanzables y tener que pagarse la vivienda en 40 años... suerte tenéis de que a las administraciones les ha venido de perlas también tanta especulación...
Pues sí, como el Estado regulase como obligatorio que los bancos te tengan que prestar el dinero, ya estoy viendo dónde ibas a ir tú, a pedir por cada vivienda un millón de euros... total, nos lo va a tener que dar el banco sí o sí...
Menudo lumbreras Jose Manuel Galindo, primero yo, luego yo y después yo, y lo contrario es anticonstitucional.
# 27 , Anónimo
Me he explicado mal.
Lo que quiero decir es que hay un porcentaje muy pequeño de "chapucillas-cobro-en-negro" pero es con el que la mayoría de la gente tiene trato. Y ese pequeño porcentaje es el que mancha la imagen del resto.
Te lo digo yo que soy autónomo trabajando para empresas y cobrando el 100% con factura.
Habrá gente que incluso con la que esta cayendo pueda comprar una vivienda sin problemas, pero me parece increíble que aún haya gente que no puede y viendo lo que está pasando siga queriendo comprar sólo por la ilusión de tener un piso. De verdad, que hay gente que se merece lo que les pasa.
Yo soy de los que ahora podría sin problemas, y pienso esperarme por lo menos un año. Si estuviese forrado de pasta me daría igual, pero como no lo estoy, aunque puedo, no estoy dispuesto a pagar por un piso un precio que me parece fuera de lugar. ¿Qué me estoy equivocando? Pues puede ser, pero mi conciencia me dicta que tras muchos años de mentira y de abuso, por fin ha llegado el cambio de tendencia. En nuestra mano está que vuelva a tener un precio razonable.
Con esto me refiero, sobretodo, a que hace dos o tres años, cuando miré y remiré, en vez de comprar un piso, parecía que estaba comprando una lavadora de rebajas. Siempre la misma canción, decídete pronto que me lo quitan de las manos. ¿Pero como puede uno decidir la compra más importante de su vida en un día, sin echar tan siquiera unas cuentas? Encima todo eran zulos a reformar por, mínimo, 240.000 euros. Total de locos, yo me baje de ese tren.
Ahora, me encanta ver, el cambio de tendencia. Leer a la gente como, por fin, denuncian que el precio de la vivienda es un robo y hasta que baje mucho más casi nadie va a comprar. Tuvimos parte de culpa en la burbuja, por asumir que era algo normal y ahora tenemos la llave para que baje a niveles aceptable. Por que al final de toda la especulación está el comprador para vivir, y esos somos nosotros.
Comentario a parte merecen los constructores/promotores haciéndole, constantemente, chantaje al gobierno para que le ayude. Qué se jo…, que asuman el cambio de ciclo y que vendan a precio de coste para no perder. De mis impuestos, ni un duro para ayudar a estos mafiosos.
#2 tril
Al comentario de ayer del sr. Edo ya se le contestó convenientemente por parte de otro forero informático.
En primer lugar los promotores han participado de todo el proceso burbujista porque ganaban mucho dinero y además como financiaba el banco y su producto se vendía solo, el beneficio de cada promoción superaba con mucho el de la anterior y no querían ver nada más. Si con el beneficio de una o dos promociones hubiesen capitalizado sus empresas podrían haber seguido en la actividad empresarial sin necesidad de financiación exterior sin embargo su modelo (hablo siempre en lineas generales) ha sido el de con los beneficios de una promoción engroso mi cuenta corriente, es decir sin dejar nada en la empresa y si acaso dejase algo intento abarcar un número de promociones nuevas lo más alto posible y poniendo lo mínimo posible y por supuesto con incrementos de precios del producto final del 20% respecto a las anteriores promociones.
Esta ha sido la realidad y sobra decir que es insostenible. No podía ocurrir otra cosa que no fuese esto y sin embargo prácticamente nadie lo quería ver o incluso viéndolo no se pensaba en otra cosa que no fuese entrar en el juego y salirse antes de que todo petara sacando el máximo beneficio posible.
Promotores como el que se define el comentario de referencia debe de haber si acaso uno entre un billón. Por supuesto a la inmensa mayoría no les ha importado ni la situación económica general del país o es que no sabían a que conducen las burbujas cuando estallan, ni las penurias de los compradores con su cipoteca que les ahogará, ni las calidades de sus productos que es otro tema para no dormir. En cuanto a la preocupación por la arquitectura, en fin pues que me da la risa solo de pensarlo. El trato a los clientes ha sido de escándalo, prepotencia infinita e intento de timo en todo lo que se pudiera. Y por último piden ayudas, las cuales deben ser para forrarse más, para no tocar sus beneficios que en algunos casos están en paraísos fiscales, para generar más dinero negro (otra buena práctica habitual).
Hola, yo tengo una casa que voy a vender mediante alquiler con opción a compra, en 145.000 €, me he comprado una en 240.000 € y estoy pendiente de la financiación, me tienen que contestar. Entre mi mujer y yo tenemos unos ingresos netos de 2.800 €/mes mas los 500 € del alquiler con opción a compra y todavia no se si me lo van a conceder, el prestamo claro.
Veremos a ver, porque sino me conceden la hipoteca tendré que rencunciar al piso nuevo y no vender mi casa a los otros chicos. Está claro que si el dinero no fluye no hay nada que hacer, si deniegan mi operación se estará perjudicando al promotor, a mi y al que quiere mi casa.
Saludos.
No estoy de acuerdo con # 7 , Anónimo y si con # 283 , Andrés Edo
En mi opinión lo que ha querido transmitir es que se podría clasificar el tipo humano entre aquellos que generan valor a la sociedad (empresario, promotores, etc......) y los que chupan los recursos de la misma (funcionariado recurrente, sindicalistas (q. pa que están), políticos (la idea es hacerme rico), ... etc...)
Prefiero infinitamente a alguien emprendedor, con ilusión de generar valor (para él y/o para la sociedad) que aquel teórico que se dedica a escribir, filosofar, embaucar, etc...
Esta bien generar debate pero no se puede comparar con generar valor. Me quedo con lo segundo.
Buenos días,
Hace tiempo que no participo puesto que sólo os puedo leer esporádica y parcialmente pero respecto al endurecimiento de las condiciones de crédito que se han apuntado mi reflexión es la siguiente:
a priori estoy totalmente de acuerdo con el endurecimiento de las condiciones de crédito respecto a lo que se estaba concediendo en 2005-2006 y principios del 2007, pero, con matices. Se habla frecuentemente de máximo 80% de tasación y 30%-35%-40% sobre los ingresos pero...¿Todos con el mismo rasero? Aquí es donde no estoy de acuerdo.
Los ingresos pueden ser más ó menos estables dependiendo de muchos factores que deberían analizarse antes de establecer un % (no es lo mismo los ingresos de una pareja de funcionarios ó semi-funcionarios que los de una pareja de personas con antigüedad de dos años en una empresa de la construcción, de la misma forma que no es lo mismo el importe que puede dedicar a la hipoteca una persona de 40 años soltera que no piensa tener hijos que los mismos ingresos en una pareja que tenga 2 hijos; aunque los bancos dicen que los solteros gastan mucho, la capacidad de contracción del gasto en malos momentos es mucho mayor pues sólo come uno en lugar de cuatro.
¿quieren vender pisos y que se concedan hipotecas?
Corramos de nuevo la coma (,) en los pisos.
300mil euros -> 30 millones
180mil euros -> 18 millones
100mil euros -> 10 millones
Antaño las "->" iban al contrario...ya va tocando cambiar de nuevo la direccion.
El que quiera bien y el que no, se comerá el pisito.
Willy, Fyahball y cia ya lo llevan anunciando tiempo.
Con esos precios, TODO el mundo se podria comprar una casa. Solteros,casados,divorciados...casas con piscina ,sin piscina...y por supuesto 80% y 30%.
El que haya comprado "para vivir" le da igual,¿no? Y al que no...lo siento "amigo"
*33 salva
En tu caso y si sabes 100% que los compradores de tu vivienda tienen financiación conseguida habla con el director,ya que tu hipoteca sería de 240.000 menos 145.000 euros,asi que no deberias tener problema.otra opcion es que plantees una hipoteca cambio de casa aunque suelen ser más caras,pero santander,bbva,deutsche bank la tienen a unos precios razonables.
Saludos
.
Por favor...
¡¡¡ Menudos HIJOS DE PU... están hechos TODOS los Alcaldes, Concejales y resto de retras.ados que forman nuestros Ay-untamientos !!!
Que alguien haga algo !!!
¡¡¡ PERO QUE COÑ...OOO ES ESTOOO !!!
¡¡¡ PERO QUE COÑ...OOO ES ESTOOO !!!
# 3 , Anonimo
Y a que tampoco has llegado tan crispado al trabajo ?
Creo que el problema en la construcción y en la banca ha sido el mismo “la perdida de objetividad”, un amigo trabaja en una promotora y hace 3 años hicieron una cena, yo no pintaba nada y solo hice un comentario; Porque construís tantos pisos que casi nadie puede comprar y pareció que había insultado a su madres, la respuesta fue “hay mucha gente rica” y yo les respondí si pero “muchísima mas pobre”.
Ford se forró porque puso un coche al alcance de los pobres, un Ford T valía la mitad que un caballo en la época, cuando la vivienda paso a ser cosa de ricos el mercado se acabo así de sencillo, podemos culpar a la banca, a los yeseros, a los promotores, o a los bancos pero mientras un piso sea cosa de ricos seguirá sin haber mercado.
En cuanto al problemas de liquidez de los bancos me parece una tontería, los bancos nunca han dejado de tenerla y además como los bancos no van a dar créditos? "Si es su trabajo".
# 30 , Yo
En Andalucia, todo el mundo se apunto al carro de la furgoneta y a repartir publicidad y cobrar el paro para no hacer rico a otro.
A mi me han llegado a comentar que no salian a trabajar por menos de 150 eur/dia.
Hoy en dia, el desempleo en Andalucia es de los mas altos de España. Muchas mujeres y chavales en edad de trabajar son ahora demandantes de empleo, por que tienen que dejar de estar desocupados o estudiando para arrimar el hombro en sus familias.
Esto explica en parte el exagerado aumento de la demanda frente al ritmo de destruccion de empleo que es similar al resto de España.
#2, tril
Para mi, demasiado catastrofista. El error de fondo que comete este hombre es pensar que todos compramos pisos para VENDERLOS. Evidentemente, me gusta que mi piso tenga un mayor valor, por si acaso me veo obligado a venderlo por cualquier causa, pero realmente no tengo ninguna necesidad de vender: es mi casa, pago religiosamente y que haya pagado más o menos de su valor real es problema mio.
La construccion no dejará de existir, aunque está claro que el sector tendrá que reestructurarse, como tantos otros en nuestro país. Otro día hablaremos de la dirección que hay que tomar (pienso que deberia intentar tirar más hacia el sector tecnologico)
*35 mbs
Estas hablando igual que un banco,todo esto ya se tiene en cuenta,y muchas mas cosas,si eres policia o guardia civil eres de un grupo de riesgo y tendrás mas dificultades,ven el sector en el que trabajas,no es lo mismo un 35% de endeudamiento para alguien que cobra 1000 que para alguien que cobra 3.000,no es lo mismo trabajar en construcciones chapuzin que en una constructora grande,no es lo mismo llevar 20 años que 2.
El problema es que durante años y años si que era lo mismo.
# 27 , Construcción
es muy facil... las fugas de divisas q ha habido en este pais hacia latinoamerica es la q va a financiar la construccion alli....anda q no he oido a latinos diciendo... " pues m estoy construyendo alli un pisito "... aora para mas inri todo el dinero del desempleo para alla jajjajaja
buenos dias y buena suerte....
# 41 , rcalber
Me refiero a pintores, electricistas, carpinteros, albañiles, etc. que dejaron sus trabajos para abrir sus propias empresas, y mientras la abrian o no cobraban el paro.
Preferian trabajar por su cuenta que hace ricos a otros.
Los precios que cobraban han sido abusivos, pero nadie hacia trabajos baratos y profesionales. Todos trabajaban por metros, mal hechos y bien pagados.
el comentario 43 es mio
Yo es que me pierdo… los bancos daban el 120% del valor de tasación, el notario da su conformidad, el tasador tasa a lo alto y venga a dar hipotecas, el cliente casado de por vida con el banco y ahora se le culpabiliza por su ignorancia, debería haber algún tipo de responsabilidad también sobre quien no hizo bien su trabajo. Ahora sube la morosidad y los bancos se escudan en eso para no dar hipotecas, pero claro suben su diferencial para ganar más ¿acaso esto no aumenta más el peligro de morosidad? Y para colmo se convierten en inmobiliarias, habría que ver si las condiciones son igual de duras para sus clientes… ¿Casualidad? Los dos grandes bancos BBVA y Santander se dedican ahora al negocio inmobiliario, primero estrangularon a las inmobiliarias y a sus clientes, se quedaron sus pisos y ahora los venden
http://www.eleconomista.es/empresas-finanzas/noticias/1005437/01/09/se-vende-piso-con-vistaS-razon-bancos-y-cajas.html
¿Quién mejor para marcar el precio de mercado que el propio banco? La vivienda bajará hasta donde estos grandes bancos lo vean conveniente… esa es la triste realidad. Politicuchos detrás de bancos, bancos detrás de inmobiliarias y la PYME y los trabajadores a tomar por c….
En primer lugar, agradecer las notas escritas en la entrada de hoy. Ciertamente podemos estar más o menos de acuerdo, pero la realidad es que se conceden menos hipotecas.
No obstante, me he parado a pensar muchas veces que quizás la situación correcta es la actual, me explico, siempre he considerado un suicidio endeudarse en vivienda por encima del 40%, con más de un 80% del valor menor (compraventa o tasación) y por supuesto adecuando el plazo con tu esperanza de vida ... vamos que si tenemos 40 años no firmemos hipotecas a más de 25 años, porque no creo que con la pensión (si es que llegamos a cobrarla) nos de para pagarla. Lo que no es normal es que la gente comprara todo lo que se vendiera, daba igual el precio, porque con tipos muy bajos y plazos largos la cuota bajaba y si me apurabas cambiaban de coche, tv de plasma, muebles, etc... y todo eso lo financiamos a 40 años, pero la realidad es que el coche se iba a romper a los 10 años, los sillones te los destrozarían los niños con el rotulador un día que te pillen despistado y los muebles te cansarías de ellos tarde o temprano. En definitiva, creo que los bancos han tenido parte de la culpa de la situación, ellos han puesto la pistola, pero muchos ciudadanos se han pegado el tiro solitos. Saludos y buen día.
Good morning, vietnam
Los bancos no nos hacen ningún favor.
Si acaso es una relación comercial, estilo Edad Media, con Derecho de Perneda Presente y Futura.
Se han aprovechado del desconocimiento e ignarancia de la mayoría, y lo siguen haciendo. ¿Cúantos sabemos las comisiones que cobran por la tarjeta de Débito que tenemos?
Con las hipotecas mucho más.
Que nos hacen un favor no concediendo hipotecas, VENGA YA.
El favor se lo hacen a ellos mismos y a los suyos, ya se sabe, La Famiglia. Ellos mantienen su status un ratito más.
Pero si los paises más importantes han nacionalizado parcialmente algunos bancos. Que aquí somos especiales, Venga ya.
Eso lógico y coherente, de que no deberían dar hipotecas a más del 80% de precio y 30% de ingresos. ¿Pero que consecuencias tiene eso?.
Pués una bajada de precios, una crisis más larga, y una caida del PIB.
Ya qué ¿quién cumple los requisitos anteriores? ¿el 20% de los que solicitan hipotecas?. Pués tendrán que bajar los precios.
¿Para cuántos años tenemos con el stock actual de pisos? tardaremos más en vender pisos, entonces tardaremos más en reactivar el consumo.
¿ Cuánto decrece el PIB por mengua de actividad inmobiliaria ?.
Ahora a rescatar pensiones ( ¿y los bancos no han dicho nada?,¿ la letra pequeña que dice?, ¿ Cómo afecta eso a sus balances? ). Eso no va a reactivar el consumo. Aminorará el ritmo de crecimiento de la morosidad. Es bueno para las familias que puedan hacerlo, por supuesto.
Más paro, menos ventas de coche.....al menos baja el Euribor.
Bueno, no creo que pueda leer ni escribir esta semana, que vaya bonito.
Tengo cosas pendientes, lo sé, ya iré explicando.
Saludos
Hasta luego
# 31 , Minotauro
A mi lo que me parece es que hay mucha gente que quiere que alguilen...............los demas.
Problema de dificil solución...
Los pisos deben bajar porque estaban demasiado inflados en precio.
Lo bancos ahora hacen lo correcto, asegurarse de dar a quien puede pagar. Lo de Botin, que es un bocas, es para ponerle un bozal. Ahora dice que sería irreponsable prestar a quien no puede pagar... Y que habéis sido en los ultimos 8 años? Pues unos IRRESPONSABLES.
El problema, para los particulares con hipotecas concedidas en estos años, es que vamos a deber un dinero al banco por un piso que no lo va a valer.
El problema para los bancos es que muchos particulares van a dejar de pagar, y que se quede el banco el piso. Total, si debo 150 y mi piso vale 100... me sale rentable, no?
¿Alguna solución viable?
Puede ser que no la haya...
# 23 , Maño H20
No veo ninguno ¿puedes volver a escribirlo?.
TENEMOS MISERIA!!!!que pasa duelen las verdades como puños? ni falseando cifras se puede ocultar la evidencia…
primera medida urgente anticrisis: ECHAR A ZP
sin esto tardaremos en salir años de una depresion de caballo..
# 12 , droblo
Dices:
Sin reactivar antes el consumo y sin ver cercano el fin de la tendencia bajista en el precio de los activos, lo prudente es que el banco no preste y que el cliente no se endeude.
Y si no conviene endeudarse, como continúanos trabajando las pymes?
Los clientes no compran, los gastos son fijos, q hacemos, cerrar?
O intentamos luchar día a día, venta a venta?
Saludos
# 52 , Carlos Lopez
Ha estado un rato como "....pendiente de moderación, solo lo visualizas tu..." y luego ha aparecido como número 11
Gracias Carlos.
53 idiota sin mas
Ayer fui a recoger a un amigo al trabajo en una construccion nueva y en en la caseta de venta de pisos estaba con una cola de gente buscando piso, que luego no den los bancos hipotecas es una cosa pero yo vi con mis ojos que hay demanda.
# 47 , Paniagua
Pero da la casualidad que los dos bancos que nombras, son los únicos que no han recibido dinero del gobierno. De algún modo tienen que deshacerse de los pisos que han embargado por impago. Por lo menos no nos cuesta dinero a los contribullentes, y si encima los venden baratitos, pues mira, ¿no tienen tantas ganas de que bajen los pisos? A lo mejor Minotauro no necesita esperar un añito y se lo puede comprar ahora baratito
Todos sabemos el problema, todos tenemos nuestra teoria del fin del "chollo", y ahora que?,
1. Ahorcamos a zapatero?.
2. Escupimos al constructor c a b r o n que nos vendio el pisito a precio de palacete pero con los mismos acabados que la pension Heredia?
3. Hacemos una caza de brujas y despellejamos a todos los listillos que desde inmoviliarias, o con su ahorros compararon pisos para revendertelos a ti por el doble?
4. Le pisoteamos el cuello al señor director del banco por animarnos a comprarnos el tuareg 700cv TDI y meterlo en la super-mega hipoteca?.
¿Cuales son las soluciones? yo tengo unas cuantas y en todas se reconoce al legal y se castiga al listillo.
Para Oriolrc
Este 13%:
¿Es la cifra mágica de la bajada media de los pisos en España durante 2008?
¿Muestra la aplicación estricta del criterio de riesgo del 80% del valor de tasación?
¿Es una muestra que el español ha recapacitado y antes de comprar una vivienda, dedica unos años a ahorrar?
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Ese dato tambien puede reflejar la gente que se esta comprando un terreno, cuya hipoteca solo puede ser de un 40%, muchas veces de terrenos rusticos, y se tiene que estar haciendo su vivienda de poco en poco porque nadie le financia nada. Muchos en vez de estar parados y sin hacer nada, se va haciendo su casa y a la vez van esperando a ver si le sale alguna cosilla o si van a su obra a ofrecerle algo.
Hace ahora un año sentía miedo por primera vez en mi vida ante unas elecciones generales. Se veía claro quienes iban a ganar y el tiempo me ha demostrado el porque del "miedo irracional" que sentía entonces. No llevan ni un año de mandato y vale que la crisis financiera es mundial, pero es que desde aquí no se ha hecho nada, todo siguen siendo promesas, frases como "al gobierno se le está acabando la paciencia", todo un paripé, todo manipulación, demagogia pura y dura. Si tienen una frase mejor que defina la situación actual que alguien la escriba. Ahora mismo estamos en el pais del desatino y el gobierno en vez de mover algo lo único que sigue haciendo es descalificar a la oposición. Mientras tanto el tiempo de reacción sigue pasando y la economía del país hundiéndose. Todo sea por un voto, la cuestión es gobernar por gobernar, al precio que sea, cueste lo que cueste.
Más sobre los autónomos....
Supongo que la mayor parte de los autónomos de este país son honrados, por lo cual no quiero que me acribilléis a negativos sin haber terminado de leer lo que quiero exponer:
Tengo dos hijos en edad escolar y veo, todos los años lo mismo, las ayudas disponibles para libros de texto y comedor son acaparadas por los hijos de los autónomos y los inmigrantes (esto es fácil de comprobar por los nombres que figuran en los listados de las concesiones). Esto es un hecho, no me tildéis de racista ni xenófobo. Así son las cosas.
Sucede que los autónomos que yo conozco (no muchos) suelen tener sus ganacias en "A" y sus ganancias en "B". Así completan un salario digno, y no me refiero a camioneros, hablo de procuradores y abogados, por poner un ejemplo.
No sé la solución a este tema, la verdad, pero me causa desasosiego (por no decir otra palabra mas fuerte) que esté tan mal hecho el sistema de control de los ingresos de los autónomos comparado con la gente que tenemos una nómina y que, ante cualquier error en la declaración, los muchachos de Hacienda ya te están haciendo una paralela.
Efectivamente, el ser autónomo, hoy por hoy, es enfrentarse a una desprotección total (no hay derecho a paro, por ejemplo), pero también hay que saber que para que tuvueran derecho a ello, habría que articular un sistema de control que hoy no existe.
Ahí queda eso
pq aki no se dan 2500 euros por comprar un coche en Alemania??? aki siguen los politicos dormidos... eso si pa poner el cazo de dormidos nada.. sinverguenzas...
#53, gracias a ti ya se lo que significa -No alimentes a los "Trolls"-
los autonomos llorando muxo aora... pero pa no hacerte factura para no declarar el iva no lloraban antes... y no lo hacia una minoria precisamente!! o simplemente cobrando en negro sin factura ni nada pa no declararlo a hacienda...
TENEMOS MISERIA!!!!que pasa duelen las verdades como puños? ni falseando cifras se puede ocultar la evidencia…
# 64 , GATOMACHO
PARACE Q CONTAR LA REALIDAD MOLESTA......
22 PAJARODEMAL...
Señor intermediario, solo 2 apuntes a su comentario:
Las tasaciones las inflaban los propios bancos, por su interés. No engañe, a mi me tasaron el piso los del banco, igual que a mi hermana, a mis vecinos, a mis cuñados, etc... Según les conviniese.
Cuando habla usted de "valor legal de tasación", ¿a qué se refiere exactamente? ¿A lo que el banco establezca como "legal"?
Dediquese a pedir regulación para el sector, que sea el gobierno el que tase, el que fije los diferenciales máximos y en base a qué, etc.
Y otra cosa amigos...
¿Quiénes son los perjudicados de esta MEGA-CRISIS?
Pues esta noche me ha venido a la cabeza que la situación que estamos viviendo es catastrófica.
Debido a la MEGA-CRISIS...
Veo que la generación que está entre los 18 y 25 años no van a encontrar trabajo de lo que han estado estudiando... y tendrán que emigrar a otros paises.
Pero es que la generación que está entre los 25 y los 35 años están aún peor... ya que se han metido en cipotecas de 200.000 euros a pagar en 30 años... y se van a quedar en PARO...!!!
Pero no acaba ahí la cosa... porque la generación que está entre los 35 y los 50 años (Botín, Directivos de Lehman Bros, Paulson, Bernanke, etc)... que son los verdaderos causantes de la actual crisis por la mala gestión que han hecho de sus empresas... también se van a quedar en PARO... pero estos porque han destrozado el sistema capitalista por tanta avaricia de ganar más y más...
Y aún hay más!!! Porque la generación de 50 a 65 años se han quedado muchos sin Plan de Pensiones... que se han esfumado. Además, estos tenían pasta en forma de acciones en bolsa... y también han perdido la mitad de lo que valían hace 2 años.
Señores... TODOS ESTAMOS PERDIENDO !!!!!!
Nos vamos a pique... y en España donde peor lo vamos a pasar.
Saludos!!!
A # 6 , pin
Estoy de acuerdo que ser autónomo tiene el problema de que no se tiene derecho a paro NI SE PAGA POR ÉL a la Seguridad Social.
Ahora bien:
- Un autónomo paga las bases que quiere pagar. Eso se reduce a la base mínima hasta las 50 años, y luego la base máxima hasta los 65 porque así se jubila con la pensión máxima.
- Los hijos de los autónomos suelen tener becas de estudio, ya que ellos eligen su base de cotización. Los de muchos asalariados, cobrando menos, no las tienen
- Hay muchos chanchullos entre los autónomos, y el que diga que no, que se vaya a comprar una cocina y pregunte si se lo pueden hacer "sin IVA".
- De lo que una empresa se gasta en un empleado, el 30% de su sueldo bruto es pago a la Seguridad Social, más otro 4% o así (no me) que se saca de ese bruto. Eso es un 34% de pago a la SS. Y que nadie me diga que es que ese 30% lo paga la empresa y no el empleado (decir que la empresa calcula los sueldos sin descontar la SS patronal también sería vivir en el mundo de la piruleta). Eso es infinitamente menos de lo que un autónomo paga a la Seguridad Social en condiciones normales.
Quiero aclarar que no tengo nada en contra de los autónomos, y que a todo emprendedor autónomo hay que aplaudirle. Porque sin autónomos no habría empresas y no se crearía empleo, y ser autonomo entraña más riesgos que ser asalariado.
Eso sí, me gustaría pedir humildemente a los autónomos que cuando se quejen que no tienen cobertura por desempleo echen antes números de qué pagan a la Seguridad Social respecto a lo que le cuesta a un asalariado (sobre un 34% del bruto).
Hola compañer@s
Queria haceros la siguiente consulta
Actualmente tengo una hipoteca con Euribor + 0,80 con revisión anual. El Euribor que tengo actualmente es el del mes de agosto de este año ( 5,31). Es decir, estoy pagando la hipoteca a 6,13.
En vista de como está el Euribor en la actualidad, me he armado de paciencia y estoy intentando negociar una novación. Lo que he conseguido es lo siguiente:
Barclays Euribor (febrero) +0,35 ( los gastos los paga la entidad salvo la cancelación)
Banco Valencia ( es donde tengo la hipoteca) renvoción semestral (así me aplicarían el euribor de febrero) + 0,75
No se que hacer
Suele perjudicar la renovación semestral ???? esta pregunta a todos los hipotecarios que tenga la renovación semestral
Muchas gracias por vuestra ayuda
# 69 kyle
Ni yo mismo lo hubiera dicho mejor....
Un saludo
.
Por favor…
¡¡¡ Menudos HIJOS DE PU… están hechos TODOS los Alcaldes, Concejales y resto de retras.ados que forman nuestros Ay-untamientos !!!
Que alguien haga algo !!!
¡¡¡ PERO QUE COÑ…OOO ES ESTOOO !!!
¡¡¡ PERO QUE COÑ…OOO ES ESTOOO !!!
67*oberkorn
Me he explicado mal,claro que la mayoria de las tasaciones fueron,son y serán encargadas por los bancos,hablo de que en algun caso lo hacia el cliente(sobre todo en las restructuraciones de préstamos)
Segundo,ojala regulasen el sector,pertenezco a varias asociaciones de intermediarios finnacieros,y me gustaria que se informase del proyecto de ley que nos regulará en cuanto se apruebe(con nuestras tablas de precios,nuestras placas de colegiados,nuestros margenes regulados)
Es muy facil pedirle al gobierno que tase,que fije los diferenciales,etc,pero esto no debe hacer a toro pasado,sino es demagogia pura y dura.
El valor legal de tasación lo fijan las sociedades de tasacion oficiales y homologadas,no los bancos.
el 73 es mio
La realidad si que molesta y mucho...
Pero Zapatero no me puso un puñal en la garganta para comparme una casa sobretasada.
Tampoco le dijo a mi vecino albañil que se comparara un BMW y la metiera en su hipoteca tambien sobretasada con su nomina de 600 euros y el resto hasta 2500 euro en "B", y ahora en paro.
Y tampoco es culpable de lo que te pase a ti, pues por tu tono de rabia paraces estar j o d i d o.
Pero culpar al politico de turno es mostrar impotencia por algo que estoy convencido que no tiene nada que ver.
Ahora a toro pasado todos somos muy listos, sabemos el porque y lo negro y complicado que esta, antes cuando nos convenia no pasaba nada, españa va bien.
# 8 , Breogan
10 de Febrero de 2009, a las 9:32.
Debería estar prohibido conceder hipotecas por importe superior al 80% del valor de tasación y que supongan más del 30% de los ingresos de los solicitantes.
Hola Breogán,
Estoy de acuerdo en que eso sería muy sano si siempre hubiera sido así, pero ahora, ¿que hacemos? Porque con esos números que tu das, hoy nadie puede comprar un piso !!! ni siquiera alguien que sea supersolvente !!! Pero lo peor es que , aunque bajaran lo pisos un 40% seguirían sin ser comprables por nadie, ni siquiera por la gente solvente y eso, tampoco creo que sea correcto.
Hagamos unos pocos números. Supongamos un piso de dos habitaciones, 65 m2, en una zona "normal" de una gran capital. Su precio hace dos años hubiera sido 400.000 euros. Ahora en muchos casos ya ha bajado un 25% y estamos en 300.000 euros. Quien compre ese piso deberá pagar, con impuestos, 330.000. Si sólo le dan el 80% del valor de tasación, es decir, 240.000 euros , tiene que tener ahorrados 90.000 euros, que no está mal. Con esto ya descartamos al 90% de la gente que no tiene piso. Pero vamos a centranos en el porcentaje que si los tenga ahorrados. Ahora piden una hipoteca de 240.000 euros. Gracias a Dios, el Euribor está bajo y si cogemos un Euribor con diferencial "normal" que nos lleve a un 3% de interés, tenemos que la hipoteca es de 1011 euros (hace unos meses hubiera sido de unos 1400 euros). Bueno, 1011 euros parece asequible para una persona con un buen sueldo...pero si ha de suponer sólo el 30% de sus ingresos tenemos que con esa norma, sólo le concederán el crédito si tiene un sueldo neto de 3370 euros mensuales, equivalente a un sueldo de casi 60.000 euros anuales. Dicho de otra forma, sólo podrá comprar un piso de 2 habitaciones en un barrio normal de Barcelona o Madrid una persona que tenga ahorrados 15 millones de pesetas y con un sueldo superior a lo que cobra el Director General de mi empresa !!! y eso con una bajada ya del 25% del precio del piso y con una bajada brutal del tipo de interés. Con estas condiciones, no hay salida. Pero es que aunque el piso bajara un 20% adicional , seguría siendo necesario para comprarlo más de 10 millones de pesetas y un sueldo superior a los 2.600 euros mensuales !!!
No se, es evidente que durante años se pasaron dando el 110% y suponiendo el 50% del endeudamiento, pero ahora se han pasado tres pueblos... si siguen en sus trece en este aspecto, las consecuencias económicas a todos los niveles serán tremendas...
# 75 , GATOMACHO
DE RABIA NADA y por suerte sigo con el privilegio de currar en el pais de ZETAPARO ....solo q a ti parece q t mientan y t tomen el pelo ( la ultima q los bancos nos miren con cariño jajaja ) t da igual.. y bueno parece q a muxos borregos q a pesar de todo seguiran votando al mismo q nos llevara a todos a la ruina
BUENOS DIAS A TODOS
no es mio pero ajala lo fuera,realmente somos pobres
Me han mandado esto...
Le envié a un amigo que vive en EE.UU. un email con una pregunta:
¿Por qué somos pobres los españoles?
Esta fue su respuesta desde EE.UU.:
Hola, cómo se ve que los árboles no te dejan ver el bosque...
¿Cómo puedes llamarte pobre, cuando eres capaz de pagar por un litro de gasolina más del triple de lo que pago yo? ¿Cuando te das el lujo de pagar tarifas de electricidad, de teléfono y móvil un 80% más caras de lo que me cuestan a mí? ¿Cómo puedes llamarte pobre cuando pagas comisiones por servicios bancarios y tarjetas de crédito el triple de lo que aquí nos cuestan, o cuando por un auto que a mi me cuesta 2.000 dólares ustedes pueden pagar el equivalente a 20.000 dólares?
¿Por qué ustedes sí pueden darse el gusto de regalarle 18.000 dólares al gobierno y nosotros no?
¡NO TE ENTIENDO!
Nosotros, los habitantes de Florida, somos pobres. Por eso el Gobierno Estatal, teniendo en cuenta nuestra precaria situación financiera, nos cobra sólo el 2% de IVA (más otro 4% que es Federal; total = 6%) Y no el 16% como a ustedes los ricos que viven en España.
Además, son ustedes los que tienen "Impuestos de Lujo" como son los impuestos por gasolina y gas, por alcohol, cigarros, cigarrillos, cerveza, vinos, etc. que alcanza hasta el 320% del valor original, y otros como: Impuesto sobre la renta (impuesto sobre el sueldo), impuesto sobre automóviles nuevos, impuesto a los bienes personales, impuesto a los bienes de las empresas, impuesto por uso del automóvil (de circulación). Y dichoso que todavía os dais el lujo de pagar un 16% de IVA por estos impuestos, además de todos los trámites y pagos nacionales y municipales (tasas).
Porque si ustedes no fueran ricos, ¿qué sentido tendría tener unos impuestos Nacionales, Autonómicos y Locales, de ese calibre?
¿POBRES?, ¿de dónde?
Un país que es capaz de cobrar el IMPUESTO A LAS GANANCIAS Y A LOS BIENES PERSONALES por adelantado (mediante retenciones) como España, necesariamente tiene que nadar en la abundancia, porque considera que los negocios de la nación y de todos sus habitantes siempre tendrán ganancias a pesar de saqueos y asaltos, mordidas, terremotos, sequía, invierno, corrupción, saqueo fiscal e inundaciones y por supuesto seguro que todos deben ganar muchísimo.
Los pobres somos nosotros, los que vivimos en USA y que NO pagamos impuesto sobre la renta si ganamos menos de 3.000 dólares al mes por persona (más o menos 2.000 €). Vds. tienen además el IBI, impuestos de basuras, impuestos sobre el consumo de Agua, Gas y Electricidad.
Y allí pagan seguridad privada en bancos, urbanizaciones, municipales, etc. mientras que nosotros nos conformamos con la pública. Allí hasta envían a los hijos a colegios privados, y mire si seremos pobres aquí en EE.UU., que las escuelas públicas nos prestan los libros de estudio previendo que no tenemos con qué comprarlos.
A veces me asombra la riqueza de los españoles que piden un préstamo cualquiera, y son capaces de pagar el 8% mensual de intereses, como mínimo. No como aquí, que apenas llegamos al 8% anual (generalmente 7.8%), justamente porque NO estamos en condiciones de pagar más.
Supongo que, como todo rico, tiene un auto y que está pagando un 8% ó 10% anual de seguro; si le sirve de información, yo pago sólo 245 dólares por año. Y como les sobra el dinero, ustedes si pueden efectuar pagos anuales en concepto de eso que ustedes llaman IMPUESTO DE CIRCULACION, (a parte de la ITV, zona verde, zona azul, aparcacoches forzosos, etc. mientras que acá nosotros no podemos darnos esos lujos y pagamos 15 dólares anuales por el STICKER sin importar qué modelo de auto conduzcas, pero claro, eso es para gente de recursos).
¡¡¡ ESO ES SER RICO!!!
Ser rico, es tener 86.000 concejales casi 9.000 alcaldes, 17 Presidentes de Autonomías, casi 1.600 parlamentarios autonómicos, 350 diputados en Cortes, 300 Senadores, 200 parlamentarios en Estrasburgo, una Casa Real, 20 Ministros y todos sus adláteres - paradójicamente a menor rango, mayor sueldo, hay alcaldes que ganan mas que el presidente del Gobierno -, todo esto para un país tan pequeño como el suyo.
¡¡¡ ESO ES SER RICO!!!
Vamos, se quedaron en ESPAÑA porque son RICOS.. Somos los pobres como yo los que nos vinimos a probar suerte a otros lados.
Bueno, le mando un abrazo y ahí luego me cuenta cómo les va con el nuevo presupuesto, lo que sí es seguro es que les aumentarán más los impuestos. Pero no se preocupen, que la inflación se los va a diluir.
Pero bueno eso es lo de menos cuando se tiene el dinero para pagarlos. Y tengan por seguro que en el próximo discurso le van a dar un tremendo aplauso a su presidente.
Además eso es lo que hay que pagar por vivir en la 8ª potencia mundial, el mejor lugar del mundo y tercero donde la gente se siente más feliz del planeta.
Un saludo:
Su pobre amigo inmigrante.
P.D.:
SI NO LO REENVÍAS NO TE PASARÁ ABSOLUTAMENTE NADA PERO SI DECIDES HACERLO POSIBLEMENTE OTROS SE INDIGNEN IGUAL QUE TU, Y TUS GOBERNANTES RECIBIRÁN MÁS Y MÁS SALUDOS PARA SU PROGENITORA. AL MENOS ASÍ NOS UNIMOS EN ALGO Y QUIEN SABE, QUIZÁS ALGÚN DÍA, PODAMOS CAMBIAR LAS COSAS EN NUESTRO PAIS
# 76 , Minotauro
Te he tenido que eliminar el mensaje ya que no se por qué, me desconfiguraba el diseño de la web (ni idea de lo que pasa...).
Lo siento!
Una propuesta para los Madrileños:
El parque de El Retiro acogerá mañana una exhibición de vehículos eléctricos
"# 51 , Oberkorn
Pero el Santander no ha dado hipotecas a los que no pueden pagar ni antes ni ahora, por algo es le banco que más ganancias a dado y uno de los pocos que no ha necesitado dinero del gobierno...
Botín podrá ser un capullo, pero por lo menos es un buén gestor...
El único fallo, la cagada con Madoff, y mira como lo ha arreglado, con la pasta por delante."
CLopez, muy bueno eso de estás escribiendo muy deprisa, cálmate un poquito. A ICG le vas a hacer polvo.
#79 Carlos Lopez
No sé que pasa, pero en los últimos días tengo muchos problemas. Ayer mismo me fue imposible poner un comentario, incluso borrando caches, cookies, etc...
Lo intentaré un poco más tarde, si no funciona, lo dejaré por un tiempo.
Saludos y gracias.
# 70 , Anonima
Teniendo en cuenta lo que dura una hipoteca, el que la revisión sea semestral o anual es algo casi aleatorio y a largo plazo poco importante (aunque si pueda serlo a corto plazo)
Hola,
necesito vuestra ayuda. Me toca revisar este mes la hipoteca, exactamente con fecha 2 de Febrero. Antes utilizaban el euribor de Diciembre que era el último que se había publicado oficialmente. Con el cambio de fechas en la publicación del euribor en BOE, este mes se ha publicado el mismo 2 de Febrero el de Enero. Mi pregunta: ¿qué Euribor me tienen que aplicar? Yo entiendo que debe de ser el de Enero pero Caja Madrid entiende que es Diciembre....
Buenos Martes,
Decimos adiós al Lunes y hoy tenemos ya un nuevo valor del Euribor.
Si hacemos referencia al texto de hoy podemos ver que aunque se concedan menos hipotecas, para los que puedan pedirlas la cosa está un poquito mejor... haciendo cálculos (aunque nunca se sabe lo que pasará...) si todo sigue así acabaremos febrero con una media de 2,1 mas o menos y será casi medio punto por debajo de enero, esperemos que no pase nada :)
un saludo.
Kubrick, creo que estas un poco retrasado.
Ayer llamé a ING y me han dicho que el diferencial es 0.9 (naturalmente Nómina, seguro,.etc) y si no 1.1.
Me pregunto ¿el gobierno no puede hacer algo?, de que sirve que baja el Euribor si los diferencias suben tando.
Hoy era preferible coger la hipoteca a principios de Enero que en febrero. No entiendo nada.
.................
Chavales... ¡¡¡ EL BARCO SE HUNDE !!!
Sólo os recomiendo... ¡¡¡ AHORRAR !!!
Siempre pensé que los suizos eran los reyes de la banca, pero comparando sus números con los de la banca Española, o lo somos nosotros o maquillamos resultados como nadie.
UBS pierde en 2008 el triple que el año anterior y bate su récord histórico
73 PAJARODEMAL...
Sin querer hacer de esto nada personal, tengo que hacerle varias puntualizaciones:
Lo primero, debería Vd. consultar el significado de la palabra "demagogia". Hacer cosas a toro pasado, máxime después de un error y con el objetivo de corregirlo, se llama inteligencia. La demagogia es otra cosa, consulte el diccionario de la RAE.
Dice Vd que el valor de tasacion "legal" lo fijan las sociedades oficiales de tasación homologadas, lo cual contradice lo que posteó en su primer mensajed acerca de como los "particulares" inflaban las tasaciones según su interés. Si es un valor "legal" establecido, ¿cómo puede un particular inflar una tasación?
Según lo que Vd. dice, el culpable de la burbuja ya tiene nombre: las sociedades de tasacion oficiales y homologadas.
Por cierto, otra pregunta: ¿Todas esas sociedades de tasación establecen el mismo valor para un mismo piso? Ya le contesto yo: NO.
Valiente legalidad, entonces...
Y en cuanto a la regulación, me refería al sector bancario, a mi como comprenderá, las asociaciones de intermediarios me dan absolutamente igual.
Quisiera hacer yo también una encuesta:
Pulgar hacia arriba: A pesar de los grandes logros conseguidos a lo largo de la historia por los sindicatos: los liberados de estos mismos sindicatos deberían de ser ejecutados sumergiéndolos en vinagre hirviendo (con los actuales dirigentes de estos sindicatos no se ya que se debería de hacer).
Pulgar hacia abajo: que gran apoyo a la sociedad que nos dan los sindicatos, si los fundadores de dichos sindicatos levantasen la cabeza.... (ya sabemos como acaba el chiste)
# 76 , parking
De acuerdo contigo salvo en los ingresos mensuales... Generalmente el piso será comprado por dos personas, entonces son dos sueldos que equivalgan a los 3300 euros. Desde luego una persona si que lo lleva jodido. Por otro lado, creo recordar que cuando hice mi hipóteca para este calculo contaban ingresos netos mensuales pero contandolo como si fueran 12 pagas. Con dos sueldos de apróximadamente 26.000 euros se pagaría...
Lo que veo imposible es tener ahorrado esa cantidad de dinero.
HOLA A TODOS
Me gustaria que me ayudarias en mis dudas, quiero vender el piso y no se que gastos me corresponden, Como calculo la plusvalia? creo que el precio por el que lo tengo no me da para cubrir todos los gastos de cancelacion de hipoteca y demas
AYUDA, MUCHAS GRACIAS ANTICIPADAS
PD: Os leo casi todos los dias y estoy encantada con la pagina, aprendo mucho
Acabo de duplicar la memoria del servidor de la web (a 16Gb) a ver si se acaban los problemas que surfen siempre a las 11:30.
Rcalber, yo he oido lo mismo pero no que era ruso, en cualquier caso es evidente que
El tema ruso sigue preocupando y perjudicando al euro
http://www.cotizalia.com/cache/2009/02/10/noticias_33_anuncio_bancos_rusos_intentaran_renegociar.html
y en cuanto a por qué puede estar comprando hoy, puede ser por cualquier cosa no relacionada con nada, desde el cierre de una posición anterior a una orden de alguna petrolera estatal…o el intento de modificar el precio del vencimiento de una opción…
no tiene por qué tratar sobre sus cifras macro.
la imaginación publicitaria no tiene límites:
pues hoy en un autobus de barcelona se podía leer algo así: "unos buses dicen que probablemente Dios no existe y otros que sí, en este te garantizamos que la revista PRONTO sí existe"...
# 70 , Anonima
Lo primero es no emocionarte con las ventajas, sin ver las desventajas.
Para determinar lo que te conviene móntate varios escenarios con distintos tipos de euribor, todos los gastos que te involucre la operación y distintos horizontes temporales.
Por ejemplo, mira los gastos que te ocasiona la novación o subrogación y el tiempo que tardas en amortizarlos con la diferencia de cuota (por supuesto con el mismo periodo de amortización de la hipoteca). Si la hipoteca es a 20 años y la amortización es a 10 años, quédate como estás. Si amortizas en 2 ó 3 años, puedes pensarlo.
Quién, con revisión anual, revisaba el tipo en abril (media de febrero), tuvo en 2008 un tipo ventajoso respecto al que revisaba en abril y octubre (medias de febrero y agosto), Incluso el banco pudo perder dinero (cierto, eso a veces sucede). Lo más justo es la revisión al periodo más corto posible, pero ello no significa ni que te vaya a beneficiar ni que te vaya a perjudicar. A largo plazo, una revisión anual, puede resultar más beneficiosa o perjudicial, cuestión de suerte (y de cuando deciden revisar los tipos los bancos centrales).
Ya ha salido el informe de Tinsa. La vivienda bajó el año pasado un 10%. Bueno, la vivienda no, las pocas que se vendieron y tasado.
# 83, Joaquín
Pues depende; seguramente tu escritura especificará cual es el valor que se te aplicará: si especifica el último publicado por el BOE (03/02/2009) o el del mes anterior, debe ser enero; si habla de dos meses, pues diciembre; etc. Pero si especifica el vigente en el día concreto que revisas, pues creo que tendrás que peleártelo, porque la resolución del Banco de España a que hace referencia el BOE del día 3 tiene fecha del 2 de febrero; si no especifica nada, además de pelearlo posiblemente te tocará reclamar, en primer lugar a la Caja y después al Banco de España ya que te querrán aplicar el más beneficioso para ellos. Espero no ser demasiado cenizo.
Y una cuestión adicional: ¿Sabemos que ha sido de Montoro? Desde que en el PP les han crecido los enanos, ni siquiera le dejan hablar; pero tampoco habla Gallardón.
Saludos
# 22 , PAJARODEMAL…
Están bien tus argumentos, pero por cada uno de ellos, te replico con otro totalmente opuesto. (Por ejemplo: ¿no existen los seguros que cubren diferencias de valoración de activos? ¿por qué los "engaña-bancos" no los usan ahora? ¿no será porque no tienen liquidez: vencimientos a corto altos frente a cobertura de depósitos? veo que conoces el mundillo comercial externo de las entidades pero desconoces la auténtica realidad de su "problemática interna"
En los bancos ahora prima el "poder coger pasta para provisionar las meteduras de pata pasadas" y hasta que no la tengan no cambiarán sus políticas. por supuesto que a cualquiera que sea muy solvente le dan préstamos (¿Para eso existen estas entidades no? ¡las normas de regulación legales se lo imponen!)
Me parece que debes obtener prerrogativas bancarias para opinar así (p.ej: más de la mitad de las comisiones de apertura y estudio en los préstamos eran abonadas por los bancos a los intermediarios como tú)
Bueno, como ves (sin entrar en profundidades) las cosas no son como tú dices.
Y digo yo...porque el dinero de todos es el que se tiene que prestar a los bancos para salir de sus crisis? el dinero publico les ayuda a ellos y ellos mientras se recuperan. Pero los sueldos de los grandes gestores de esas entidades no se ven afectados...como los 2,3 millones de Botin o los 6,2 millones de Alfredo Saenz Abad... Si quieren ayudas que se bajen sus sueldos primero y después hablamos...pero el gobierno es un titere en sus manos...un títere sin cabeza, claro....
Buenas tardes!
Pues os informo que mi compañero de trabajo al que le han hecho fijo hace 4 días... se ha cipotecado !!!
La operación ha sido con el Banesto (oficina) y las condiciones son:
Euribor + 0.55 (domiciliación nómina, seguro hogar y tarjetas)
Precio del piso: 212.000 euros (3 habitaciones+parking)
Precio en agosto 2008: 66.000 euros más que ahora.
Localización: Montornés del Vallés
Antigüedad edificio: 10 años
La hipoteca ha sido de 180.000 euros a 30 años.
Total... que mi colega cobra 22.000 euros brutos al año (tiene 26 años) y su novia 16.000 euros brutos al año (tiene 25 años).
Una pregunta me hago... ¿No es un poco arriesgada la operación?
Me dice mi amigo que "se lo rifaban" los bancos... que le hacían ofertas y mejoras entre ellas.....!!!!!
No sé si la cosa está muy mal o está muy bien.... !!!!!!!!
Ya no sé qué pensar... el MUNDO ESTÁ LOCO.
¿Qué os parece?
# 91 , Pablo
Tampoco es tan imposible.
Yo pagué 70.000 y me hipotequé un 30% del sueldo neto de mi mujer y mio y me dieren el 80% del valor de tasación. Por vivienda de 240.000
Hace 3 años.
Y tanto mi mujer como yo somos administrativos... (mileuristas)
Eso sí, no tenemos un BMW
Reformamos con otros 40.000 Euros que nos quedamos, nos casamos al año siguiente y nos hicimos 2 viajes de novios. Uno al Caribe y otro a Centro Europa.
No es tan difícil, solo hay que echar cuentas y ver en que nos podemos meter. Cuando subió el Euribor (la ultima revisión la tuve en junio), supuso el 45-50% de nuestro sueldo, me fuí algunos sabaditos a hacer de camareta y pasdado el bache...
Por experiencia propia y según un estudio de mercado amplísimo que cubre Obra Nueva y Segunda Mano en renta Libre, los precios en Enero de 2.009 respecto a Diciembre de 2.007 han evolucionado de la siguiente forma:
OBRA NUEVA
Grandes Ciudades: -15%
Costa y zona turística: -18%
Provincias y Municipios pequeños: -9%
SEGUNDA MANO
Grandes Ciudades: -19%
Costa y zona turística: -25%
Provincias y Municipios pequeños: -12%
MARGEN DE ERROR: +- 3%
Como todo, se puede criticar, pero es un estudio (que no se puede facilitar) bastante exhaustivo y completo.
También se intentó averiguar donde podría estar el suelo, y se llegó a la conclusión de que, por término medio (media ponderada), los precios seguirán bajando hasta el 2º trimestre del 2.010 llegando a alcanzar:
OBRA NUEVA: -22%
SEGUNDA MANO: -31%
Siempre respecto a precios medios de mercado de Diciembre del 2.007
Ya empezamos:
España propone congelar salarios
http://www.cincodias.com/articulo/economia/Trabajo-invita-obviar-alzas-salariales-garantiza-empleo/20090210cdscdieco_7/cdseco/
y Europa el tema horarios
http://www.elmundo.es/mundodinero/2009/02/09/economia/1234219848.html
#2 tril
Ya tenemos un comentario que arrasa, el del “pobrecito” Constructor, Andrés Edo. Pues lo siento, pero a mí no das ninguna pena. Impresionante el siguiente párrafo:
((((((Es muy fuerte, que asco! (tengo rabia contenida, lo reconozco).Me gustaría poder dejar de ser español. Estoy herido. He asumido riesgos pensando que si yo no hacía trampas el sistema me ayudaría y ahora me doy cuenta que todo era una PANTOMIMA. )))))))
¿Pantomima? La que vosotros habéis ayudado a crear. ¿Asumiste riesgos? Evidentemente, que sí, pero ¿para qué? ¿para crear empleo porque eres muy buena persona? Seguro que NO, lo hiciste para seguir forrándote, para seguir subido en el tren de la pasta. Por que ganasteis tanto dinero que os cegó y no fuisteis capaces de ver lo que venía. Ninguno quiso bajarse del burro.
¿Me vas a decir que si hubieses sabido lo que se venía encima te hubiese arriesgado igualmente? Yo mismo te contesto, NO. Hubieses plegado. La avaricia os hizo perder el norte. Estar rodeado de gente con dinero os hizo pensar que en este país todo el mundo estaba forrado, y ha resultado que no, que lo que más abunda es gente trabajadora que no llega a fin de mes.
Dices que con el precio del último solar, ahora podrías comprarlo y hacer el 75% de los pisos. Y yo pregunto, ¿Por qué no echaste cuentas y pensaste que a 60 o 70 millones de ptas el piso, a lo mejor no se vendían? Jugasteis a la ruleta, ganasteis muchas manos y tocaba retirada, pero pensasteis que seguiría saliendo “impar y rojo” todo el rato. Que conste, que considero que un constructor tiene que ganar dinero, como siempre ha pasado, pero no lo de estos últimos años. Muchos negocios se van al garete, pero parece que el vuestro lo tengamos que salvar entre todos.
Habéis emborrachado al país con el “licor del dinero rápido y fácil” y ahora todos estamos pagando la resaca. Arriesgasteis al máximo y toco perder, así es esta vida. Ahora no vengáis a llorar porque en mi hombro sólo hay sitio para la gente que sigue siendo mileurista en este mundo de pseudo-ricos.
P.d: #40 santi27 y #76 parking. Totalmente de acuerdo.
Si es verdad que en el BCE quien manda de verdad es Alemania, los hipotecados tenéis buenas noticias ya que
Weber (el jefe del Bundesbank) ha sido claro sobre los riesgos y posibilidades del ECB:
"no hay que rechazar la posibilidad de recortar de forma
agresiva los tipos de interés oficiales en una situación de caída
libre de la economía como la actual."
Es complicado encontrar mayor sinceridad, especialmente de un declarado "halcón" apenas seis meses atrás, de esos que se pasaban el día con que si la inflación era el mayor peligro y tal
el caso es que ya se da por hecho que en marzo otro medio punto y los analistas descuentan otro medio punto má antes del verano...vamos, tipos al 1%.
Yo creo que dependerá mucho de la evolución de la crisis pero bueno, mientras se descuenten esas bajadas la tendencia bajista del euribor seguirá su curso...
.
A mi también me dan asco los LLORONES que ahora se quejan de lo mal que están..... y que hace un año CHULEABAN de todo lo que tenían.
Sabéis qué os digo, LLORONES:
¡¡¡ QUE OS DEN PALOS HASTA QUE LLORÉIS SANGRE !!!
No me dáis ninguna pena... ya seáis constructores, banqueros, promotores, cipotecados,.......
¡¡¡ DEJAD DE LLORAR !!! Hijos de la Gran...
Entre todos lo que habéis robado y estafado a media España... os habéis cargado a muchas generaciones.
Bendita CRISIS..... que limpiará de gente avariciosa este mundo.
Hola buenas¡ Yo como Breogan tambiem estoy pensando en como torear a mi banco, ya que me revisan en el mes de junio y tengo el suelo puesto en el 3.50%, ya le he dicho que tendremos quje hablar aunque claro esta se hace un poco el sueco.
Yo lo que digo es una cosa, con esto de poner suelo de bajada a las hipotecas, nos tienen bien cojidos los bancos y despues dicen que no claro, ya que si sube el euribor ten claro que te subiera hasta donde tenga que subir claro, pero el tema esta en si baja, hay viene la historia, el banco t pone un limite, por si acaso baja demasiado como esta sien do el caso, el nunca perder.
En resumen, siempre nos tocara perder, es la realidad de la banca española, que es la que a mi me toca.
Gracias y animo a todos, que la cosa todavia no ha llegado al pun to limite, para mi se avecinan tiempos bastante peores.
Yo que me considero una persona apolítica, pienso que el gobierno no esta haciendo poco o nada, por mejorar la situacikon, no se basan mas que en intentar desviar los problemas a la oposicion, cuando en este caso ello estan gobernando y tienen que asumir su papael, ya que si hubieran gobernado otros ellos tambien quisieran que hicieran su papel.
UN SAALUDO A TODOS¡
# 106 , Droblo
Droblo.... y tú crees que bajar tipos es la solución a la crisis ??????
Por favor, debemos adelantarnos a los acontecimientos y mirar en el pasado para no cometer los mismos fallos...
Droblo, me puedes decir qué hizo Japón para intentar salir de su mega-depresión de la década perdida ???
Alguien sensato me puede decir a cuánto están los tipos de interés en Japón !!!???
Por favor........ que vamos a repetir la misma cagada que los japoneses... nadie lo ve ??????
Estoy loco o qué coñ...ooo pasa aquí.....???
En mi empresa empezamos por irnos ya a casa todos los viernes durante 8 viernes seguidos.......creando bolsa de horas.
Si en Junio las ventas se mantienen por debajo de una cantidad XX, en Septiembre expediente ERA (Exp. regulación de Actividad)......si seguimos así de mal....ERE.....y por último cerraremos.
Por lo menos he notado ganas por parte de dirección de intentar hacerlo lo menos doloroso posible. Rede de ventas a tope. Me parece bien predecir, para poder ir actuando gradualmente.....y los casi 1000 que somos.......a rezar.
Un abrazo y ya sabéis, los viernes os leo a todos.
Buenos días,
Quisiera añadir al tema de los autónomos, respecto a las prestaciones que reciben a cambio de la cotización de la seguridad social, que casi todos ellos cotizan por la base mínima y reciben por esa misma base.
- Un autónomo 817.20€ * 29,80% = 243,53€, independientemente de sus ingresos.
Actualmente mi madre, trabajadora autónoma, está de baja porque fue operada hace unos meses de un cáncer de mama (enfermedad común) y recibe aproximadamente 490€ al mes y sigue pagando todos los meses su cuota, actualmente 243,53€, por lo que "limpios" la quedan menos de 250€ al mes.
Y no me quejo, puesto que es por lo que ha cotizado. Al contrario, hace unos años no habría recibido nada.
Además, por el Estatuto de los Trabajadores, podrán elegir si quieren pagar un poquito más, lo que les dará derecho en dos años a cobrar el paro. Aunque esta medida a ellos les llega un poco tarde.
Nadie la obliga a cotizar por la base mínima. Si cotizara por la máxima (creo que está alrededor de 3.000€) ahora recibiría unos 1800€ al mes por la baja.
El problema es que mis padres tiene un pequeño bar en un pequeño pueblo de Segovia y los dos son autónomos.
-Alguno pensará que son los ladrones que cobran una cerveza con pincho a 1,20€ cuando en el Lidl valen 0,40€. No consumais!!!-
Por lo que mensualmente tiene un gasto fijo de 487€ de Seg.Social al que hay que añadir impuestos, productos, luz, agua, gas, la cuota de la SGAE, la de la cámara de comercio, y un largo etcétera. Además de su trabajo, por supuesto, de 9h. a 23h.
Además de que últimamente la caja ha bajado muchísimo y están tirando de sus ahorros que son prácticamente nulos, por lo que no pueden permitirse una cotización mayor y que en un futuro cercano (ambos están cerca de los 60) tendrán una jubilación de pena que únicamente se complementará con lo que saquen de la venta del bar.
El problema de los autónomos es que hay tantos y con tanta diversidad de actividades que se tiende a generalizar y a pensar siempre en los mismos: chapuzas que cobran en B, profesionales independientes con altos ingresos y seguro privado, etc... dando estos mala fama al resto.
Pero hay muchos "pequeños" autónomos con negocios, empresas, empleados que contribuyen a la economía del país.
Otra historia es el coste que supone para una empresa la seguridad social de un trabajador
- Un sueldo de 1500€ (brutos pagas prorrateadas)*(6,5% trabajador+30.9%empresa)=561,00€
Pero eso es ya otra historia.
Y ahora me voy a un bar que hay aquí al lado donde suelo comer a menudo, porque afortunadamente me lo puedo permitir. (Centro de Madrid, menú a 10€)
Un saludo.
110 yo sólo he dicho que es buena noticia para los hipotecados, no he dicho nada de la economía en general.
De todos modos yo pensé en su momento que los EUA se habían vuelto locos al volver a caer en el error japonés de bajar los tipos casi al CERO pero reflexionando llego a la conclusión que es lo único que pueden hacer tal y como han afrontado esta crisis,
me explico
si al final van a ser los estados los que apechugen con todo y lo van a hacer emitiendo más y más deuda las bajadas de tipos favorecen que paguen menos intereses por esa deuda...es decir, abaratan las deudas antiguas y abaratan las nuevas que ellos están asumiendo por TODOS
(porque al fin y al cabo el estado somos todos, que a veces creemos que cuando un presidente dice "haremos un esfuerzo por mantener las prestaciones sociales" por ejemplo, lo hace él y en realidad lo hacemos todos porque él sólo es un gestor de todo nuestro capital)
otro tema es que su solución a la crisis sea la correcta o no pero desde luego siendo la que es, la bajada de tipos es beneficiosa y el único camino posible a corto plazo. Y desde luego Europa no puede estar con tipos tan alejados de los que tienen USA, Japón o Inglaterra....
Lo que está claro es que la vivienda es un bien básico y nuestros poderes públicos no podían haber dejado que se llegase a esta situación. ¿Habeis visto, no ya de ahora sino de siempre, cuantos pisos vacíos hay en el centro de las ciudades? Eso no se puede permitir
A partir de una cifra- que creo puede ser del 1,5%- no tiene mucho efecto , por el incremento del diferencial que cargan los bancos , para las nuevas hipotecas para la compra de viviendas.
De todas formas y teniendo en cuenta que la banca siempre gana , ojala que el BCE continúe bajandolos mucho.
Saludos Pedro.
Bueno ahi voy,
A ver si alguien resuelve mis dudas, muestra su opinion, etc por que creo que el pitote es tremendo, vivo en la Costa del Sol y he visto en los ultimos años como el desarrollo inmobiliario ha sido exagerado a mi parecer, trabajo desde hacer siete como economista y sigo estudiando por que muchas veces no entiendo ni lo que dicen nuestros politicos ( sobre todo), banqueros y los mejores nuestro amplio abanico de promotores. Creo que en los ultimos años efectivamente hemos inflado una burbuja hemos creado empleo y crecido de forma insostenible, la burbuja entre todos hemos participado como se entiende si no que un inmueble se venda varias veces en intervalos de tiempo reducido ( 2 o 3 años ) y a veces por el doble de su valor inicial, logicamente es licito que pretendamos adquirilo si esperamos beneficios y contamos con la financiacion externa ( nuestros bancos han dado prestamos con mucha facilidad) ¿ Pero de quien es la culpa de que yo no quiera adquirir un inmueble de 120 m2 con 20 años por 300.000€ cuando mi salario ronda los 1200€? Creo que la cuota rondaria ahora 1300, creo bastante logico que una vez han llegado los precios al nivel que han llegado comience el ajuste, sobre todo por que el nivel de renta real de los españolitos de a pie no se asoma ni de lejos a los precios que se estaban barajando, ¿puede ser que se haya reducido la venta de inmuebles una vez ha cesado el proceso especulativo alimentado por el credito facil? Conozco casos de gente que ha comprado inmuebles con apenas 3000€ y con la idea de venderlos en breve con beneficios considerables ¿ No infla esto los precios sin que se produzca un bien o servicio beneficiando a unos pocos? Por otro lado respecto al comentario del promotor que se ha visto obligado a llevar su empresa a concurso, en cierta manera durante los años que estos han obtenido beneficios considerables nadie ha abierto boca, no ha habido queja, no ha habido subida de salarios a los trabajadores por lo menos la real ( la que va en nomina no ese dinero negro que llegaba de todos sitios y sin saber de donde) y ahora que nos pone la ley de mercado en su sitio todo son problemas y solicitud de ayudas ¿ No deberian haber diversificado su actividad, reducido sus riesgos, evitar tanto apalacamiento? ¿Pensaban que los tipos siempre iba a mantenerse tan bajos? Por otro lado y en eso tiene razon, muchos profesionales abogados, economistas, arquitectos, etc han cobrado honorarios que claman al cielo ¿ Como un señor con el puesto de director financiero puede rondar entre 6.000 y 12.000 cuando sus compañeros no ronda ni a la mitad? ¿ Como puede haber economistas que piden apretarse el cinturon cuando cobran sueldos astronomicos ademas de sus correspondientes bonus? Ahi por un caso de un directivo de Lehmans Brother creo que por lo visto se gasto un milloncito de dolares en decorar su despacho con to el arte ( con eso os aseguro que me pongo yo y un monton de compañeros de estudios a trabajar todo el año que nuestra nomina no pasa de 1500€ ). Y finalmente ¿ Como se determina el valor de mercado de un inmueble? Segun entiendo dependera de la oferta y demanda, si esta baja ¿ Bajaran los precios de mercado ? ¿ Pagaremos hipotecas de inmuebles con valores inferiores? Pues ala
Un saludo
# 106 , Droblo
“no hay que rechazar la posibilidad de recortar de forma
agresiva los tipos de interés oficiales en una situación de caída
libre de la economía como la actual.”
_______________________________________________________
Creo recordar que Trichet en Julio de 2008 subió los tipos en un cuarto de punto cuando la crisis económica mundial ya era más que evidente.
Esta subida produjo una congelación "muy rápida" del consumo interno en toda europa que ha desembocado, a la larga en la crisis empresarial y "en la pérdida de puestos de trabajo"
Era tan evidente que un principio básico de la economía se podía producir: dinero más caro --> menor consumo --> bajada de producción --> exceso de factores productivos --> excedente de mano de obra --> desempleo --> aún menos consumo (aunque baje el coste del dinero si estoy en paro consumo lo mínimo) --> recesión --> CRISIS, que es INCOHERENTE que este señor siga siendo responsable del BCE
En Febrero del 2008 se preveía un recorte de tipos para ayudar al consumo pero hizo todo lo contrario y lo estamos pagando: USA lo hizo, se le criticó y después de un periodo de estancamiento se ha reactivado.
Creo que en Europa ahora mismo la bajada de tipos no ayuda directamente, solo, como dices a los Estados que pueden financiarse a menor coste y usar los fondos para aplicar medidas de fomento del empleo. SI NO HAY TRABAJO, NO HAY CONSUMO
Acerca del tema de las tasaciones, y usando los gráficos y datos del INE, os indico que, en 1986, la diferencia entre el valor "real" y el de tasación de los pisos era de un 5% a favor del valor de tasación. Como valor real se debe entender el valor que le da la administración a los pisos en base a ciudad, zona, antigüedad, etc.
Para hacerse una idea del timo de las tasaciones (que ha provocado la burbuja), esa diferencia a favor de los valores de tasación no ha dejado de crecer año tras año:
Año Diferencia
1987 10,34%
1988 15,14%
1989 23,35%
1990 32,34%
1991 39,45%
1992 48,03%
1993 55,15%
1994 62,53%
1995 70,74%
1996 76,97%
1997 79,8%
1998 83,5%
1999 87,31%
2000 93,8%
2001 102,07%
2002 109,08%
2003 116,37%
2004 121,8%
2005 128,94%
2006 137,49%
2007 137,63%
2008 147,22%
Esto es lo que no se debería haber permitido desde las administraciones públicas.
Alguien que revise hipoteca joven de cajamadrid en febrero?
Hola, reviso el día 14 de febrero, se supone que con euribor de enero, último vigente segun mi hipoteca. Alguien que revise tambien ahora que sepa que euribor le han aplicado? Debería hablar con ellos?
Gracias
# 117 , Oberkorn
Los datos que aportan no son válidos. Se refieren a valoraciones a efectos fiscales.
El valor real de un bien por teoría económica es el resultado de aplicar las reglas de la oferta y la demanda y, por tanto, los precios han subido porque ha existido demanda.
Lógicamente las valoraciones fiscales no pueden subir de igual manera, porque su repercusión sería tan importante que llegaría a significar una parte muy importante del coste final de la operación lo que produciría (en mayor medida) un aumento del valor final. (P. ej. por ese motivo son tan caros los combustibles respecto del precio final de producción, por los impuestos especiales que les aplican)
116 Trichet si yo tuviera ese poder ya estaría despedido...
y muchos más
pero mejor que yo lo ilustra Forges:
http://www.droblo.es/critico-forges/
Si las hipotecas media son de 130000 deve haber muchas de 0 euros porque la mia es de 2580000 y no es de Barcelona ni Madrid y mi perfil no es para tirar cohetes
Que los constructores, promotores inmobiliarios lloren como magdalenas……por su “desgracia” y tengan la poca vergüenza de pedir ayudas……ellos chorizos profesionales, vendedores de zulos con “calidades de lujo” a 60 kilómetros del bus más próximo o como decían ellos a” 10 minutos del centro” cobrando las inmobiliarias 12 mil euros por no hacer nada……..en fin…….. Yo nunca le deseo mal a nadie pero a estos buitres.les deseo, que se vean endeudados en sus infraviviendas con cómodos plazos de 40 años a 1.000 euros al mes y que cobren 1.000 euros al mes
121 se supone que incluyen hipotecas viejas a precios viejos que se mantienen con poca deuda y lo mismo hasta no se cancelan sólo por efectos fiscales
Me parece raro pero estoy de acuerdo con los bancos: "Conceder más hipotecas agrandaría más la burbuja".
Ahora sí que a Galindo y a su prole de "construye zulos de lujo" se les ve todo el plumero.
La paciencia es la mejor virtud del comprador. Lanzarles ofertas a la baja pone nerviosos a los compradores y más cuando no venden ni una bolsa de pipas.
Estoy disfrutando como un bellaco con la situación excepto por la cantidad de parados que va en aumento. Ojalá la obra pública se inicie pronto, se construyan las carreteras y hospitales que tanta falta nos hacen y las estatuas y parques las dejen en un segundo plano.
Saludos!
Me parece precipitado mezclar hipotecas y crisis, cuando en el tiempo que dura una hipoteca puede haber en un futuro (y no quiero ser agorero) 2 o 3 crisis. A 25 años de media la hipoteca, solo queda contrastar. Por otro lado decir que soy autonomo, vivo de alquiler ("cuotas fijas al menos 5 años") y lo prefiero pq cuando el salario es bajo al menos consigues rapiñar en marzo (hacienda) una "paga extra más". Soy joven 29 años y de momento vivo tan al dia como el resto.
A aquellos que piensan si 1 revision o 2 al año, si sube, sube antes pero a favor y a la contra, si baja tb baja antes. En cuanto a las cotizaciones, ganes lo que ganes ¿dará para vivir a tu nivel de vida el dia de mañana la futura pensión? Pensar vivir de ella no se lo cree nadie. Yo al menos.
# 104 , Droblo
En realidad ya está pasando: bajadas de salario y dias de cierre que además se descuentan del sueldo. Hay empresas que ya han hecho las vacaciones de verano...En las empresas pequeñas manda el cacique, que no se baja unos salarios altos, y hace lo que le da la gana, y si no te gusta a la p. calle. En fin, es lo que hemos elegido pues nadie se mueve en contra: a ser esclavos otra vez...
Saludos,
Está claro que han cerrado el grifo. Y de una manera drástica.
La burbuja inmobiliaria explotó. Se hincharon los precios y se concedieron hipotecas, que con la subida de tipos, han dado con que comenzara la morosidad, y que ahora no se concedan hipotecas.
Veremos como termina esto
# 119 , Standar & Puff
Por eso hay que regular.
Demanda ha habido siempre, o resulta que en los últimos 8 años la poblacion potencialmente compradora se ha disparado de tal manera que los pisos han tenido que subir un 140% respecto a su valor "fiscalmente real"?
Eso de la teoría económica esta muy bien, pero no es aplicable a esta burbuja, en la que se han juntado muchisimos factores.
A ver si ahora me vas a decir que efectivamente un piso de 50 m2 valía "realmente" 40 millones...
Yo pedi que tasaran mi piso en el ayuntamiento de madrid, y la tasación fue de 99.000€. Y la tasadora "homologada" lo tasó en 190.000€. Algo no me cuadra...
Creo que confundes el valor real de un bien, con su valor de mercado. Que suele ser diferente, puesto que es lógico que el valor de mercado esté por encima del valor real, y que fluctue en función de la oferta y la demanda. Pero una diferencia tan importante entre ambos valores es el mejor indicativo de que había un globo enorme...
Soy el primero que me doy de cabezazos por no haberle prestado atención... Ay! si hubiera conocido este foro antes...
Hola,
Primero un pequeño comentario y luego una reflexión.
Yo soy hijo de autónomo y nuestra familia siempre ha estado en entorno de la empresa.
Yo nunca he podido tener ninguna subvencion. Ni un solo euro de regalo. Todo lo he tenido que pagar yo y mi familia. Mientras mis compañeros todos iban subvencionados.
Escuela, cursos, compras, etc...
No todos los autónomos viven como reyes... Y no todos cobran en B y son más chulos que un paquete de pipas.
Simplemente el papeleo "normal" de cada mes... Te resta muchos fines de semana o horas de sueño. Y esto hay mucha gente que no lo sabe.
Ahora viene mi reflexión.
Estamos cayendo todos en la trampa. Y yo el primero. Estamos cayendo a la trampa del "gran hermano" (ser desconocido).
Fijaros que nos quieren dividir. El pueblo vamos a pagar el "pato" de toda esta panda de xxxxxxxx que han destrozado la sociedad, la economia, etc... (banqueros, políticos, estados... etc...).
Nos dividen, entre los de izquierdas o derechas.
Nos dividen, entre parados y trabajadores.
De entre los trabajdores, los trabajadores de siempre y los autónomos.
Los constructores mentirosos y los hipotecados inocentes.
Y ultimamente y ojo con este tema... Gente del País y los extranjeros culpables de todo. (Caso de Inglaterra, Italia... Y va en aumento).
etc... etc...
No caigamos en la trampa.
Hay identificados claros culpables... No vayamos en contra de nosotros mismos. Vayamos en contra de estos culpables.
Y no caigamos en extremismos y demagogia barata y falsa.
Mi reflexión es esta.
No se porque, pero tengo la sensación que se esta instalando una cierta "división" en todo. En el sentido de que si no eres de los mios... Pues caña. Ojo con los fundamentalismos infundados.
Saludos.
El problema no es que los bancos presten poco o mucho, el punto en cuestión es que el ESTADO BOBO le está prestando a los bancos que no pueden cumplir con sus obligaciones a corto plazo, ya que prestaron a largo (larguísimo).
Y ahora les suplicamos que pongan en circulación EL MISMO DINERO QUE LES PRESTAMOS.
Y los caraduras dicen (con el dinero en el bolso y el culo blindado): “ahora somos responsables y no prestamos a insolventes”.
¿Cuál es el negocio de los bancos ahora? Prestar a cortísimo plazo a altísimas tasas de interés.
Mientras tanto siguen cobrando las hipotecas (ya otorgadas en sus años de adolescencia irresponsable), y si aumenta la morosidad el ESTADO BOBO les seguirá salvando el culo.
Lo de siempre: máximo beneficio con CERO RIESGO.
Y otra cosa: los diferenciales altos... ¿no eran para cubrir los riesgos de morosidad?
El día que alguien se le ocurrió quitar el límite máximo de 15 años para hipotecarse….comenzó todo, la limitación de años, impedía la subida de los precios de las viviendas, pienso que con la ecuación de quince años de límite a una hipoteca, más dinero barato daría unos precios razonables de las viviendas y ahora todavía quedaría una industria de la construcción y una clase media con recursos para comprar y pagar la hipoteca.
Saludos
Droblo, creo que en tu web desaparecen los mensajes.
GM va a despedir a 10 mil personas en todo el mundo durante 2009...habiendo recibidos millones de $ de ayuda del gobierno yanki imagino los despidos no serán mayoritariamente en USA
132 te contesté antes, creo en el noventayalgo comentario
# 131 , colores
Eso es una verdad como un templo. Las comodas cuotas.
Habia gente que decia que como en Japon, la gente heredaria las hipotecas de 100 o 150 años. ESTO ES MENTIRA.
Y para demostrar lo absurdo de las hipotecas con tendencia a infinitos años he hecho la siguiente simulacion para que quien quiera saque sus conclusiones:
Son 150.000 euros con una tasa de interes al 5% y estos años:
= 25 años: Cuota de 876 Euros
= 50 años: Cuota de 681 Euros
= 100años: Cuota de 629 Euros
= 150años: Cuota de 625 Euros
La simulacion la he hecho con la calculadora de esta misma pagina. Sacad conclusiones de lo que estaban haciendo. Por este motivo no estaba del todo de acuerdo con lo de las peras y manzanas, porque los intereses generan mas intereses.
estamos todos de acuerdo que los bancos son empresas privadas.
¿y si traspolamos lo que sucede en otro sector , por ej. las empresas del automovil '?
ahora dicen todas que no venden ni un vehiculo.
que ocurriria ? se van a la ruina por que no venden y cierran el kiosco ,no . viven de las revisiones de otros vehiculos. pero eso no da los beneficios de una empresa.
si colapsan el mercado, siempre y cuando no le de a la gente por usar el caballo o el burro. pues como tienen la sarten por el mango y venden lo que ellos quieren aguantan un poquito mas, para luego venderlo al precio que ellos quieran , porque la gente ya no puede aguantar mas y se tira a lo primero que le ofrezcan. por lo tanto ,las empresas si tienen provisiones para pasar una temporada , aguantaran porque seguramente venderan en un futuro por el doble.
es un juego peligroso al que juegan los bancos , se les puede dar la vuelta , siempre puede salir algo que lo sustituya. nada es imprencindible
# 134 , Droblo
Si, lo he visto. Simplemente queria que lo tuvieses en cuenta. He puesto 4 mensajes y se ven dos. Iba de lo mismo y no tiene importancia. Simplemente queria que lo supieras porque podria haber algun error en tu web.
Saludos
# 136 , concha
Lo logico y el libre mercado dice que se tiene que ajustar la oferta a la demanda por eso empresas como General Motors o Ford deberian desaparecer para que el sector se ajustase a la demanda.
Pero ahora que se han privatizado los beneficios y empiezan a haber perdidas parece que el libre mercado no es la situacion ideal y esas perdidas las tendra que absorver la sociedad en su conjunto.
Es mucha cara dura, pero es lo que hay.
Fitch también amenaza con bajar el rating a México y ya está en una situación similar a la rusa...
137 es que tuve un problema: en el título de un post salía el nombre de Obama y provocaba un envío masivos de spam (se conoce la palabra "despierta" programas automáticos), he tenido que pedir ayuda al webmaster para que me ayudara contra la "invasión".
Por cierto, hablando del wbemaster,
creo debemos felicitarle por los nuevos cambios:
-Pre-visión de los comentarios
-Color gris para comentarios más votados
-Posibilidad de hacer encuestas
-Más gigas de memoria para que se acaben los problemas (al menos eso dice)
-Ocultamiento pero facilidad para leer los post menos valorados...
se lo está currando el hombre...
# 91 , Pablo
Hola Pablo, estoy de acuerdo en que en un gran numero de casos los pisos son comprados por dos personas, pero eso ya sabemos que es muy peligroso en un tiempo en que estadísticamente , un 50% de las parejas se rompen.
Por otra parte, yo creo que precisamente es mucho más peligroso en el caso de las parejas que en el caso de una compra individual. Para una pareja dar más del 30/40 % de su sueldo conjunto teniendo en cuenta que es más que posible que tengan niños es muy peligroso. Para un soltero entiendo que no lo es tanto porque puede ajustarse mucho mejor a posibles subidas del Euriboy y , además, tiene más facilidad para vender el inmueble y buscar alternativas (volver con los padres, compartir habitación etc). Además, si un soltero puede pagar sólo el piso, seguro que en pareja (si esta tiene un sueldo) puede vivir mejor sea la alternativa que decida. Podemos jugar si quieres con las cifras que hemos comentado los dos. A una pareja con un sueldo conjunto de 2600 euros sólo le dejarían hipotecarse por 780 euros al mes pues consideran que si pidieran una hipoteca de 1000, con 1600 euros és "poco para vivir". Yo no estoy de acuerdo, pero lo veo más claro con un soltero que tenga un sueldo de 2600 euros. Que a este no le concedan una hipoteca en la que paga 1000 euros por considerar que es peligroso que "sólo" disponga de una renta mensual neta de 1600 euros me parece una barbaridad.
Con todo esto quiero decir que si se imposibilita del todo la compra de pisos a solteros, el sistema tendrá todavía más posibilidades de colapsarse. En mi caso, pude comprar sin problemas un buen piso de tres habitaciones con terraza en el 2000 que he ido pagando religiosamente. Hoy en día, con los precios actuales, con un sueldo que es un 50% superior al de entonces no podría comprar más que un piso de 2 habitaciones y esto ya es duro para las nuevas generaciones... pero es que además no podría porque el banco no me concedería la hipoteca !!!
REAJUSTE EN LA BANCA:
El gobierno tiene que ser menos intervencionista con la banca.
Esto llevaria a una selecion natural, solo los mas fuertes sobreviven.
Y las ayudas a indemnizar a los clientes de las entidades cerradas por quiebra.
REAJUSTE EN CONSTRUCCION
Desde el gobierno crear las condiciones necesarias para la reactivacion de la construccion y junto con una extricta supervision de este:
-Limite precio de suelo
-Limite precio vivienda
-Garantias al constructor
Obtenemos seleccion natural del autonomo que quiere formar un empresa legal y razonablemente rentable del que quiere exprimir, engañar y enriquezerse a toda costa, si esta vigilado y controlado no actuara.
REAJUSTE POLITICO
La administracion debe de una vez por tadas gestionarse con Balances de resultados serios, mejorar la productividad de los funcionarios y optimizar sus recursos. Por esto es urgente:
-Eliminar los puestos inutiles de cada estamento, y a todos los niveles.
-Optimizar al funcionariado publico, hoy por hoy excesivo.
-Flexibilidad del funcionariado, siendo este multidisciplinar.
# 138 , rcalber
he puesto los coches de ejemplo. pero me refiero a los bancos . claro que hay demanda , la mayoria por no decir todo el mundo necesitamos creditos. por que no dan los bancos ? de verdad pensais que una empresa va ha dejar de sevir su producto si no le va a reportar beneficios a la larga.
# 101 , ICG
Me salen 750 euros al mes. Creo que el gana unos 1500 euros al mes. Son jovenes. Puede ser viable. Lo unico que no se es si cobra en 14 pagas, si tiene techo, cuanto es el techo y si la mujer es fija.
Saludos
Me gustaría saber si los directivos de las cajas que prestaron miles de millones a Fernando Martín siguen trabajando y si les congelaron el sueldo.
Seguros les pides ahora 1000 euros y dicen: "debemos prestar con responsabilidad".
# 141 , parking
Tengo que poner un pero... Los bancos no suelen dar (hoy por hoy) créditos a personas solas. Es ciero que una persona sola tiene más margen para adaptarse a las circustancias, puede intentar vender y cambiar sus condiciones, las posibilidades de niños son menores, etc. Pero el problema que tiene es que si se queda en paro no va a haber nadie que respalde esa hipoteca, si le ocurre una desgracia son más problemas para el banco... Según están los bancos, casi seguro que las exigencias son mil veces mayores para personas solas que para parejas
# 143 , concha
Creo que pides dinero a quien no lo tiene.
Si los politicos pensaran que pueden dar creditos, presionarian a las cajas de ahorro que controlan, para que los diesen
# 128 , Oberkorn
Hay dos cosas que no me cuadran:
1) si vendes caramelos enfrente de un colegio a un euro y vacías las estanterías, al mes siguiente cobrarás euro y medio (50% de aumento). Las viviendas son bienes de primera necesidad, pero a raíz de la gran demanda existente entre el 2003 y el 2007, es lógico que los precios aumenten considerablemente.
2) Me pones ejemplos extremos de carácter especulativo y que no responden a las reglas de juego de mercado, por tanto, no son consideradas en las medias. Habrá que analizar por qué han sido tan especulativas (¿dinero negro? ¿deducciones fiscales empresariales? ¿querer vivir en el centro cuando a 15 kms. me ofrecen cosas muy buenas mucho más baratas?)
Tienes razón cuando indicas que el valor de mercado no tiene por qué coincidir con el real (normalmente el del coste de reposición a nuevo: coste del suelo + coste de la construcción + otros costes necesarios), pero seguramente el coste de fabricación del caramelo es muy pequeño respecto a su precio de venta.
# 140 , Droblo
La verdad es que cada vez se lo curra mas. Es una web sencilla pero a la vez cargada de contenidos y agil.
Enhorabuena Carlos.
Los que hablan aquí de los autonomos, debe ser que están pensando en los fontaneros de turno que por una chuminada te cobraban una barbaridad sin factura, pero no confundais a la gente, los autonomos no son solo eso, existen muchiiiisimos autonomos que cobran 100% facturado, ahogados, sin protección ninguna y pendiendo de un filo hilo para garantizar su estabilidad económica y de paso familiar, por favor, pido que no se generalice, todos sabemos que los autónomos son la clase trabajadora puteada de españa, salvo 4 listos que aprovecharon mas de la cuenta.
Por otra parte vuelvo a decir a aquellos que siguen a la espera de una bajada brutal de las viviendas que sigan esperando sentados, tal bajada no se producirá, y no niego que es lo que debería pasar y que es lo lógico que pasara, pero no pasará, no porque la cuenta atrás empezó ya hace tiempo y por ahora la gran bajada no ha llegado ni al 5% generalizado, y aquellos que tenían situaciones desesperadas viendo el percal ya ha puesto el resto para que no les pill el toro.
Como ejemplo mi caso. Viendo que mi piso no se vendía y ante la necesidad urgente de venderlo, llegué a bajar el precio un 25% con respecto al último piso de mi bloque vendido, y ni por esas podia venderlo, evidentemente, no iba a vender el piso por menos de lo que lo compré, por los siguientes motivos:
- Es un piso de apenas 4 años
- La zona en la que se encuentra se ha revalorizado, se ha llenado de comercios, bancos, colegios, estación de metro, zonas de ocio, y zonas verdes.
- Dejo una cocina equipada con muebles caros y electrodomesticos (con uso de 2 años) (10.000 €)
- Dejo persianas nuevas, cierres de lavadero nuevo, mampara de ducha nueva, armarios emportados nuevos (con uso similar de 2 años) (8.000 €)
- Dejo Aire acondicionado en la vivienda. (1.500 €)
Conclusión, nunca bajaría mas el precio de mis cálculos de revalorización del piso (por supuesto no estoy hablando de locuras, compré por 130.000 €, y tras haberse vendido uno igual que el mío en 205.000 €, llegué a pedir por el 174.000 €), pero no vendí, y no nos engañemos, el mercado inmobiliario es como cualquier otro negocio en la vida (o como la bolsa), no puedo ser tachado de especulador, sólo compré una casa mayor para formar una familia mayor, y quise amortizar algo de esa nueva compra con la venta de mi anterior piso (como cualquier hijo de vecino).
Al final, alquilé el piso por 700 € al mes, con revisiones anuales de IPC, que ademas me paga la hipoteca de dicho piso, y me da para parte de la hipoteca de la nueva casa, y cuando escampe, ya veré lo que hago.
Ya podeis freirme a negativos, pero quien no hubiera hecho igual ante la posibilidad de quedar con 2 letras desorbitadas????
# 111 , Bea.
Recordarte solo que hay seguros privados de salud que cubren la situacion de tu madre y no son caros. Puedes pedir tambien uno que te pagan por cada dia hospitalizado.
# 147 , rcalber
tu crees? ...que estan falseados los beneficios , no? ...a ver si realmente no prestan dinero porque estan de compras de activos de la promotoras. que bien , yo tambien quiero comprar asi de rebajas....no paro de oir que los bancos se han quedado con un monton de activos en concepto de pago de las promotoras .
# 116 , Standar & Puff
Tambien hay que recordar que en aquella epoca teniamos una inflacion del 5,3%.
Yo no digo que lo mejor fuera eso. Pero era controlar los precios o permitir que se desbocara.
En Estados Unidos los precios no se desmadraron, pero quien sabe si aqui se hubiera descontrolado y hubiera sido peor.
Yo creo que ninguna de las soluciones era mas buena o mas mala, y no entiendo las criticas.
# 111 , Bea.
Perdona bea, se me olvidaba lo mas importante. Te deseo que tu madre tenga una pronta mejoria.
Para 121 JBN
Entiendo que se te ha ido un 0 en tu mensaje no????
O es que tu y todos los que te han puesto un positivo teneis hipotecas de 2 millones y medio
jeje
# 69 , kyle
Dices:
Quiero aclarar que no tengo nada en contra de los autónomos, y que a todo emprendedor autónomo hay que aplaudirle. Porque sin autónomos no habría empresas y no se crearía empleo, y ser autónomo entraña más riesgos que ser asalariado.
Eso sí, me gustaría pedir humildemente a los autónomos que cuando se quejen que no tienen cobertura por desempleo echen antes números de qué pagan a la Seguridad Social respecto a lo que le cuesta a un asalariado (sobre un 34% del bruto).
Te contesto:
Yo pago a la seguridad social 3.000 euros al año, + módulos 2.500 + alquiler 18.000+ luz agua Tel. 2.400 y más que no quiero ni pensar ahora, sumado todo nos da 25.900€ solo para poder trabajar, creo que me equivoqué, si me hubiera hecho funcionario o asalariado no pagaría eso por poder trabajar.
Tu cuanto pagas a la SS o te cuesta trabajar al año?
Ni todos los autónomos somos unos ladrones, ni todos los funcionarios son unos perros, el generalizar es propio de personas poco inteligentes.
http://www.elpais.com/articulo/economia/promotores/piden/Gobierno/subvenciones/alquiler/elpepieco/20090210elpepieco_9/Tes
Esto ya es el colmo ¿y subvencionarán los pepinos que no se venden?
Que tiren los pisos y hagan parques si no se venden!
¡¡¡LO QUE ES INCREIBLE ES QUE FUESE NORMAL METERSE EN UNA HIPOTECA DE MAS DE 30 AÑOS!!!
¿Y si se moría tu pareja?¿si al querer un peque en casa aparecian trillizos?¿si tu empresa quebraba(es lo que esta pasando)?
La gente ha tenido muuuuuy poca previsión...puede que empufarse a 5 años ya sea arriesgado, pero ¿¿¿a 30??? puede pasar cualquier cosa, ¿o acaso hay algunos que se consideran inmortales? joer si a mi en el ultimo año me ha dado varios giros la vida...
Un saludo
Test de opinión:
TODOS los banqueros son unos ...............
TODOS los constructores son unos ...............
TODOS los políticos son unos ..................
TODOS los autonomos son unos .................
TODOS los que hasta ahora han intentado ganar cuanto más dinero mejor, somos ............
TODOS.
Ups, que malo es generalizar.
No he tenido tiempo de escribir esta mañana, de la cantidad de hipotecas que estoy tramitando ahora mismo.... si lo que estais leyendo, SI SE CONCEDEN HIPOTECAS, llevo el departamento de financiacion de un grupo inmobiliario y este mes estoy tramitando 8 hipotecas a la vez, con lo cual, si el cliente tiene un perfil medio-alto, con garantias o aportando dinero, se le conceden hipotecas a todo el mundo.
Sin mas un saludo.
# 158 , NO QUIERO SER C
Pues si se moría mi pareja, se me quita la mitad de la hipoteca (seguro de vida)
Si aparecen trilizos...... A buscar otra casa mas grande
Si mi empresa quiebra (en manos de Dios se deja, y si cae un meteorito???)
Hombre, con esa manera de pensar, no salgo a la calle a tomar una copa, porque puedo tener un accidente por el camino, la copa puede estar envenenada.... el camarero puede pegarme un tiro...etc etc etc, y así de este modo, no merece la pena una copa el riesgo que tiene, así que ni9 me caso, ni tengo niños ni formo una famila..... joé.
# 149 :
Al final, alquilé el piso por 700 € al mes, con revisiones anuales de IPC, que ademas me paga la hipoteca de dicho piso, y me da para parte de la hipoteca de la nueva casa, y cuando escampe, ya veré lo que hago.
-----------------------------
Como tantos otros alquileres que conozco... y tantos y tantos que salen en este foro. Y todavía hay gente que me dice que era rentable vivir de alquiler... ... ...
# 152 , concha
Concha, solo digo que en Diciembre el Gobierno saco un Real Decreto Ley = una norma que emana del Gobierno con rango de (Ley que solo se hace en casos de extrema y urgente necesidad) para que las empresas no tengan que aplicar el art. 163 de Sociedades Anonimas.
Es decir, ingeniera contable como la que nos ha llevado a esta situacion.
El principio de prudencia dice que las empresas si tienen activos que se han revalorizado no pueden apuntarlos como beneficios. En cambio, si tienen perdidas, no solo tienen que reconocerlas inmediatamente, sino ademas provisionar por ellas.
El 31 de diciembre casi todas las empresas cierran ejercicio, por eso les estan saliendo beneficios a los bancos, segun mi opinion.
5 dias despues BBVA saco una titulizacion de prestamos por valor de 8500 millones. Poco antes, el Santander habia pedido una ampliacion de capital de 7200 millones que se suscribio integramente poco antes de esta norma, siendo uno de sus brokers mas activos el BBBVA. Dos dias despues de este RD Legislativo el Santander recone que gestiona 2300 millones vinculado al fraude de Madoff.
99
standar & puff
Buenas tardes,no puede leer tu mensaje esta mañana.Solo comentarte que esos seguros que tu me comentas tambien tienen que ser concedidos al igual que las hipotecas,aseguradoras como AIG han dejado de conceder estos seguros por problemas derivadfos de tanta subprime que le han colado,ahora mismo un seguro que cubra el excedente del 80% del LTV tiene unas restricciones más fuertes incluso que la concesión del 1-80% del LTV.
En resumen,ni con seguro ni sin seguro hay hipotecas al 100%.
Sobre la cesión de la mitad de la comisión de apertura me quieres contar algo distinto a lo que ya sé?claro que nos ceden la mitad,y?estamos haciendo una labor comercial para muchos bancos,de todas formas el 70% de las hipotecas que firmo son con comision de apertura 0%,le cobramos al cliente,y tambien te puedo decir que nunca nadie ha protestado por nuestros honorarios,ya que en muchos casos el cliente no se creia que nos llevasemos tan poco.
Que me se muy bien la parte comercial externa de los bancos?si,y la interna tambien,mi trabajo comienza cuando se cierran las puertas al publico,y yo mismo he echo algun scoring de mis operaciones en el ordenador del director,se bastante bien como funcionan.
Saludos
# 156 , Autonomo
Tambien el autonomo es el ultimo en salir de la empresa y el trabajador el primero cuando las cosas no van bien.
5 FRAN
Intenté que banesto me revisara la hipoteca y me dijo que ni flores(REVISO EN SEPTIEMBRE) que tengo que esperar hasta septiembre el euribor + 0.85 que tengo (ES EMPRESA)
Con la amenaza de subrogarme a otra entidad fui a explorar condiciones, la primera: El tipo de salida está entre el 4-5%.
La segunda el diferencial al 1.75 - 2%, casi que me quedo como estoy a esperar septiembre. ¿Alguien tiene otra idea?
... y yo creyendo que había crisis, decido romper mi cerdito para irme a Madrid al Calderón a ver a los ACDC, y cual es mi sorpresa que las entradas se agotaron en 3 horas, joder, miles de entradas, y las más barata en la pista (de pie) costaba más de 70 €.
En fin...crisis...quien dijo crisis.
#150 Consternado
Soy de los que esperan que la burbuja reviente y la vivienda vuelva a ser accesible para el ciudadano medio, pero eso no impide entender tu caso. Aquí nadie es la “Madre Teresa de Calcuta”, cualquier hubiera hecho lo mismo. Es que tu caso es diferente, dado que no tienes una necesidad imperiosa de vender, has buscado lo que más te conviene tal y como están las cosas.
En lo que no estoy de acuerdo contigo es en que el precio de la vivienda no bajará mucho más. Alguien que no esté necesitado de vender, como es tu caso, sacará su piso del mercado mientras esté el tema esté a la baja y pierda dinero. Si se lo puede permitir, estará los años que hagan falta, yo creo que muchos, hasta que se recupere el valor.
A pesar de esto, creo que el precio lo marcarán los que no tengan más remedio que vender y las bajadas que haya en obra nueva. Si la obra nueva baja, los de segunda mano bajarán más. ¿Bajará mucho o poco? Pues esto lo decidirán los bancos. Si no dan hipotecas por encima del 80% de tasación y 30-40% de la nómica, bajarán mucho porque los sueldos en España cantan como una almeja. Si se olvidan de esto y vuelven a dar hipotecas con alegría, bajarán muy poco para volver a subir en pocos años. Está claro que las ganas de piso hace que la gente pierda el sentido común. Así que ya veremos.
De todas formas, no está mal que pongas tu piso en alquiler, si más gente lo hace y hay una buena bolsa, a lo mejor, también revienta la burbuja del alquiler.
P.d: Cuando algunos habláis de pisos nuevos o de 4 años por 120.000 euros, me parece ciencia ficción, como si fuese otro país. Desde luego en Barcelona, por ese precio ni en “La Mina”.
Saludos.
Un familiar mio es autonómo, y si:
1. Entra el primero y sale el último, pero es su propio jefe.
2. Es cierto, no tienen paro ni vacaciones, si no trabajas no cobras, pero podría bajar su grandes beneficios contratando a alguien.
3. Paga por módulos, es decir se ahorra una pasta en impuestos,(gane que lo gane paga un fijo), cosa que yo, como currante con nómina si pago.
En fin, lo del autónomo es una de cal y una de arena, pero por pedir que no quede.
Droblo, ¿Hasta donde crees que puede subir el oro? ¿950, 1000? ¿Podria estar ya empezar a formar techo?
Hola, quisiera hacer un comentario, dias pasado escuche al Sr. Botin presidente del Bco. Santander decir textuales palabras, no hemos cerrado el grifo a los prestamos, es que hay menos demanda, por otro lado seria una irresponsabilidad de nuestra parte, otorgar prestamos a insolventes, me parece que a este señor se le esta acabando la memoria, parece ser que no recuerda que en los años anteriores de bonanza inmobiliaria otorgaban creditos hipotecarios hasta con un recibo de luz por decir algo , o sea que antes la palabra irresponsabilidad la habian borrado del diccionario.
Estamos como estamos por culpa de tres sectores importantes, los bancos, las constructoras y el gobierno que nunca regulo el mercado inmobiliario, ahora los platos rotos los pagamos nosotros, los tres sectores se llenaron de dinero y nosotros cada dia mas pobres.
Hoy tengo mucha bronca acumulada y la impotencia de no poder hacer nada me tiene mal, me hicieron perder mucho dinero, hace tres años que estoy en España e inverti aqui en una propiedad a la cual hoy por hoy no la puedo vender ni por lo que la pague. Confie en este pais, pero lamentablemente al final tiene lo mismo del que vine.
Algún día saldremos y no sera por la ayuda de los bancos.
Sr. Botin por favor empiece a tomar Memorex.
Un saludo.
# 170 , rcalber
El oro nunca baja
# 169 , amebapako
Y ademas a algunos se les ocurre vender facturas hasta 100 millones de pts anuales por un 10%, lo que beneficia a las SL y SA que se ahorran un 20 y 25% de lo facturado, como abogados, mecanicos, albañiles, etc.
Parece que al mercado bursátil no le ha gustado nada el Plan bancario de Obama...mal comienzo aunque aún quedan horas de sesión en los EUA.
De todas formas creo que es mejor para la economía el Plan como lo han aporbado que lo que pedían los bancos (resumiendo mucho: ahora el estado les va a comprar a los bancos 500 mil millones de $ en activos tóxicos y ellos pedían que o bien les compraran todo o bien les dejaran revaluarlo a precios no de mercado)
Rcalber, ahora tengo lío pero luego intento hacer unas gráficas y te digo.
# 173 , rcalber
y el coche de empresa que se lo desgravan integramente y el ordenador con su periféricos también y así una cosa tras o otra.
#167 amebapako
Es verdad, lo de las entradas de los conciertos es otra “burbuja”. Yo creo que se debe a la venta por internet. Hace años, parezco un abuelo cebolleta, tenías que desplazarte a los puntos de venta y aunque al final se agotasen, había tiempo para pensárselo y hablarlo con los amigos.
Ahora es imposible, con la facilidad que te da internet para comprar, por miedo a no poder ir, todo el mundo se lanza a comprarlas lo antes posible, incluidos los reventas. Conozco alguno que últimamente quería hacer un dinerito con las entradas y se las ha comido con patatas.
La estrategia del promotor para esto es clara, si puede pacta más de un posible concierto en la ciudad, pero anuncia sólo uno. Los reventas se lanzan a la caza, y luego se anuncia otro, te aseguro que más de uno se las tiene que quitar de encima. Sólo hay que ir el día del concierto justo a la hora de empezar. Alguno tiene tantas que las puedes comprar bien de precio, te lo digo por experiencia propia.
Si es que especulamos con todo, aunque con esto me da igual. Cualquier día les dará por especular con el aire, jaja.
Evolución del Oro en un año
Tampoco está tan alto, en la media:
http://www.kitco.com/LFgif/au0365nyb.gif
Y me pregunto yo, ¿porque me concedieron a mi solito un prestamo hipotecario "hace 2 años" de 180.000€? Si en aquella epoca, bueno como ahora, no tenia ni dinero ahorrado, ninguna propiedad y solo disponia de una simple nómina. En aquellos dias si que era solvente???
# 173 , rcalber
10 de Febrero de 2009, a las 17:32.
# 169 , amebapako
Y ademas a algunos se les ocurre vender facturas hasta 100 millones de pts anuales por un 10%, lo que beneficia a las SL y SA que se ahorran un 20 y 25% de lo facturado, como abogados, mecanicos, albañiles, etc.
No demos datos de "porque si" lo primero no se pueden facturar más de 450.000,00 euros en módulos, y lo segundo gente como abogados no pueden estar en módulos. Por cierto los que critica a los empresarios ¿se ha preguntado cual es el coste real de un asalariado? y no solo hablo del 35% que han de pagar de seguros sociales, hablo de que YO como asalariado que soy me pongo malo 15 días no voy a currar y ahí tengo mi sueldo, me voy de vacaciones y tengo mi sueldo, curro mis ocho horitas como un campeón y a casa.
Que si la vida de empresario fuera tan fácil no se yo que leches hace la gente que va al paro porque no está montando su propia empresa
Reflexión sobre la Crisis Financiera
Esta reflexión es sobre los préstamos y los tipos de interés.
¿No consideráis que la crisis financiera su hubiera evitado si todos los préstamos que hubiesen concedido LOS BANCOS hubiesen sido a tipo de interés fijo?
Añado unos comentarios.
Ciertamente, en estas circunstancias, los bancos hubiesen mirado muy mucho a quienes concedían sus préstamos antes de concederlos, pues el riesgo de que suban los tipos de interés lo asume en este caso el propio Banco y no el Cliente. También es cierto que en estas condiciones muchos de los préstamos que han sido concedidos por los bancos, recurriendo a tipos de interés variables, no lo hubiesen sido tanto con un tipo de interés fijo, al tener ellos que asumir el riesgo de las fluctuaciones de los tipos de interés.
Y va a resultar que son precisamente estos préstamos que han sido concedidos con tipo de interés variable, y que no hubiesen sido viables con un tipo de interés fijo, los que están contribuyendo a que se estén incrementando de forma dramática los niveles de morosidad.
Esto sucede porque al Cliente solo se le informa de la cuota que va a pagar durante el primer año, pero este no recibe información alguna sobre los riesgos que asume y lo que puede llegar a pagar en años venideros, en caso de subir los tipos de interés. Los bancos hasta ahora tan solo tenían interés en suscribir el máximo nº de préstamos y no han querido asumir riesgos directos pero si se los han transferido a Clientes, lo cual es aún mas arriesgado, pues los BANCOS pueden ser mucho mas previsores a la hora de asegurarse una rentabilidad.
Ahora, cuando sucede que el EURIBOR sube, entonces las letras de las hipotecas suben y resulta que muchos Clientes ya no pueden hacer frente a sus hipotecas. Y los bancos se echan las manos a la cabeza diciendo que esto es un desastre.
Señores, hace no muchos años los tipos de interés llegaron a alcanzar en España niveles en torno al 11%. ¿No hay ningún banco que haya podido pensar que esto puede volver a repetirse?
Además, todo esto ha traído las graves consecuencias de que las viviendas se han sobre valorado y ahora el que quiere comprar una vivienda no puede y el que la quiere vender tampoco, por lo cual el mercado se encuentra estancado.
Espero que sirvan de algo todas estas reflexiones, en todo caso, si estas no sirviesen, si creo que los Bancos ya han iniciado los análisis para poder extraer las suyas propias.
El dinero poco seguro tiene que tener muy poco valor.
# 148 , Standar & Puff
Te respondo sobre tus cometarios:
"1) si vendes caramelos enfrente de un colegio a un euro y vacías las estanterías, AL MES SIGUIENTE COBRARAS EURO Y MEDIO(50% DE AUMENTO). Las viviendas son bienes de primera necesidad, pero a raíz de la gran demanda existente entre el 2003 y el 2007, ES LOGICO QUE LOS PRECIOS AUMENTEN CONSIDERABLEMENTE" - A lo señalado en mayusculas se le llama especulación, que no conozco si es o no legal, pero que debería estar prohibido, al menos con los bienes de primera necesidad. Y digo más, es logico que aumente muchisimo el precio de un bien en caso de mucha demanda y muy poca oferta, pero el caso de la vivienda no ha sido ese, había la misma oferta que demanda, por lo que esa subida de precios tan descomunal no se justifica salvo con esa palabra: ESPECULACION.
"2) Me pones ejemplos extremos de carácter especulativo y que no responden a las reglas de juego de mercado, por tanto, no son consideradas en las medias. Habrá que analizar por qué han sido tan especulativas (¿dinero negro? ¿deducciones fiscales empresariales? ¿querer vivir en el centro cuando a 15 kms. me ofrecen cosas muy buenas mucho más baratas?)" - No son ejemplos extremos, son cifras reales, que estoy de acuerdo contigo en que se deben a la especulación. Especulación que se ha dado en muchos sitios, te aseguro que a 15 Km de Madrid no encontrabas pisos de 90m por 120.000€... De hecho, el extrarradio de las grandes ciudades se ha ido llenando de pisos nuevos, y se han vendido todos hasta hace bien poco...
"Tienes razón cuando indicas que el valor de mercado no tiene por qué coincidir con el real (normalmente el del coste de reposición a nuevo: coste del suelo + coste de la construcción + otros costes necesarios), pero seguramente el coste de fabricación del caramelo es muy pequeño respecto a su precio de venta" - Lo primero, la ultima frase creo que es demagogica. En cualquier caso, y como bien has insinuado, no estamos hablando de cosas comparables, primero por ser la vivienda un bien de 1ª necesidad y 2º porque la magnitud de las cifras no tiene nada que ver (¿cuántos caramelos hay que vender para obtener el mismo beneficio que un constructor tras construir y vender 100 pisos?).
En cualquier caso, yo no digo que las tasaciones tuviesen que ser por el valor del coste del suelo + coste de la construcción + otros costes necesarios, entiendo que suban de esa cifra con unos márgenes lógicos, pero no lo que hemos visto estos años, que coincidirás conmigo en que no ha sido normal...
170 la tendencia alcista es clara pero por técnico yo esperaría una corrección hasta 850 para entrar si lo que buscas es una inversión a medio-largo plazo.
hoy supongo que subirá por la leche que se está metiendo la bolsa yanki y tal...
Y desde luego el primer objetivo sería -por técnico- 950 y luego los máximos del 2008
Hola buenas tardes,
Sr Botin, debe ud. tomar memorex, que falta de memoria, ahora seria una irresponsabilidad otorgar prestamos a gente insolvente, pero hace unos años atras, les otorgaban por decir algo hasta con un recibo del teléfono.En esa época no se usaba la palabra irresponsabilidad, no les convenia.
Uds. los banqueros nos dan el paragüas cuando hay sol y lo quitan cuando llueve, ojala algun día cambie todo esto por el bien de mucha gente.
Cabe decir que estamos como estamos por culpa de tres sectores importantes, los bancos, las constructoras y nuestro gobierno que nunca regulo el mercado inmobiliario.
Los tres se llenaron de pasta, mientras que el pobre trabajador hoy en día esta mas pobre.
Animo a todos, algun día saldremos de esta pero sin la ayuda de los bancos, y para la proxima estudiar bien los ofrecimientos que nos hacen.
Un saludo
180 las hipotecas en USA e Inglaterra son a tipo fijo y allí la crisis inmobiliaria ha sido devastadora, como aquí.
Gráfico del tipo fijo medio de las hipotecas americanas a 30 años:
http://www.safehaven.com/images/mcmillan/12563_b.png
El 181 es mio.
Drobo,
Gracias por tus comentarios.
En este caso es irrelevante que algunos países hayan hecho las cosas mejor que otros, puesto que una vez se ha generado el problema (en este caso está demostrado que ha sio en EE.UU.), el problema se ha extendido por el resto del mundo.
Ten en cuenta que también ahora están sufriendo las consecuencias de la crisis muchos países en vías de desarrollo, los cuales no han tenido tiempo ni de definir un sistema finaciero propio.
Saludos.
Lo que ha sucedido en EE.UU, aún habiendo seguido criterios a nivel de conceder préstamos a tipo de interés fijo, es que como consecuencia de la subida del precio del petróleo durante los últimos años (el triple en los últimos 5 años), muchos americanos han tenido que renunciar al pago de sus hipotecas a costa de continuar haciendo frente a los gastos de combustible, de lo cuales no puede prescindir si quiere ir a trabajar o hacer cualquier otra cosa.
# 168 , Minotauro
LA verdad, espero que lleves razón en todo, no seré yo quien tenga interés en que los pisos eleven de nuevo su precio, pero trabajo en el sector de la construcción (en una gran constructora), y ya te digo yo que el coste de ejecución de la obra, lejos de bajar sigue subiendo, otra cosa es el suelo, donde no me meto por desconocimiento.
Lo que si es definitivamente claro es que los bancos no dan donde antes si daban (y a mi no me valen excusas ahora de que no se pueden dar créditos a aquellos que no garanticen su pago, s que antes no lo han hecho acaso????)
Y como ejemplo vuelvo a poner mi caso, en el que durante los 13 meses que tuve el piso a la venta, nadie me quiso regatear el precio (entiendo que porque pensaban que era razonable), pero nadie lo compró porque todos aquellos que estuvieron realmente interesados me llamaron diciendo que el banco no les daba la hipoteca.
187 ¿Quieres ver lo que hubiera crecido USA sin el componente inmobiliario?
http://www.safehaven.com/images/mauldin/12539_a.png
es evidente que pasó como aquí o en Irlanda, se explotó mucho ese negocio porque producía mucho empleo, mucho beneficio inmediato, muchos ingresos a todos los niveles de la administración...y el caldo de cultivo de los bajos tipos de interés puso el abono ideal.
En USA el tema ha sido más grave porque al final las casas se las han comido los bancos (y los otros bancos que compraron las titulizaciones de esas hipotecas por todo el mundo) mientras que aquí la banca, como prestó contra garantía personal, se queda mayoritariamente con las casas de los promotores, casas nuevas y a precios ya rebajados en lugar de pisos de segunda mano con tasaciones infladas en el momento de las hipotecas como les está pasando a los yankis.
# 180 , Carlos
Comentar que los bancos tienen forma de disminuir riesgos a tipos fijos, por ejemplo, haciendo coberturas de tipos dentro de un rango, con renovación periódica e incluyendo los costes, por ejemplo en la tramitación y revisión posterior del préstamo. De esta manera conocen el riesgo futuro sin coste alguno. Esto se usa mucho en el mundo empresarial.
Memorex (comentario 183)
Estoy muy deacuerdo con lo que dices, creo que en realidad nadie nos va a ayudar a salir de esta excepto el haber sido precabidos a la hora de comprar y si no nos queda más remedio que aguantarnos y salir como podamos, ya que todos han ido a ganar dinero queda muy bien que Zapatero diga que hemos tenido superhabit, pero a costa de que? de las hipotecas extremas y de los engaños de las tasadoras que valoraban la vivienda por encima del valor real para condecer la hipoteca a otro desgraciado con excusa tranquilo!!! si tu piso en un año vale 5 kilos mas!!!!, lo vendes y te compras otro mas grande!!!
hay que tener el rostro bien grande!! tenemos que ser más criticos y si no sabemos preguntar pero no os dejeis engañar que mira ahora lo caro que nos esta saliedo a todos.
saludos y animo a los hipotecados
creo que deberiamos montar un caja de ahorros cooperativista y dar prestamos 1 punto por debajo del actual y darles por el trasero a muchos...
Droblo,
Insisto en que el problema se hubiese podido evitar si los bancos hubiesen previsto que el hecho de ofrecer tantas facilidades a los ciudadanos, a la hora de comprar una vivienda haría que los precios de las viviendas se inflasen y finalmente el castillo de naipes terminase por derrumbarse, como ha ocurrido.
Standar & Puff, Si, siii...si, estamos de acuerdo en que los bancos tienen muchos recursos para evitar riesgos, pero a mí me da la impresión de que en este caso hay algunos riesgos con los que no habían contado o que se los han pasado por el forro. Hasta ahora solo se han preocupado de ganar todo el dinero posible a costa nuestra y ahora resulta que porque se han equivocado, somos nosotros quienes tenemos que salvarles con nuestro dinero. Cojonudo...
# 161 , Anónimo
Yo no me refiero a que no salgas a tomar una copa, pero acaso crees que tu puesto de trabajo te va a remunerar durante 30 años?¿crees que españa no viviria una epoca de cierta recesion teniendo en cuenta que la economia es ciclica por periodos de 4 a 8 años?
Es verdad que me he puesto en un extremo, pero tu tambien has ido a lo más facil, porque no todo el mundo tiene seguro de vida, porque no todo el mundo cuando tiene trillizos se puede comprar una casa mas grande (ahi si que te has subido a la burra, comprando casas como churros¿no?).
30 años son muchos años y puede pasar cualquier cosa, mira simplemente la subida de tipos ha dejado a media españa con el culo al aire y eso sin que muera tu pareja, tengas trillizos y te caigas en un socavon de la M-30
Un saludo
Ya estan aqui las BOMBILLAS DE BAJO CONSUMO.
Las oficinas de Aragón inician el reparto de bombillas de bajo consumo
A partir del 11 de febrero, los aragoneses podrán recoger en 150 oficinas postales las bombillas de bajo consumo que entregará gratuitamente el Gobierno para fomentar el ahorro energético. En Aragón, Correos distribuirá 500.000 bombillas.
A partir del miércoles, 11 de febrero, los ciudadanos de Aragón podrán acudir a las más de 150 oficinas de CORREOS de la Comunidad Autónoma para recoger las bombillas de bajo consumo que el Gobierno de España entrega gratuitamente, en el marco de la campaña ‘Cada pequeño gesto cuenta’ que promueve el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio para fomentar el ahorro energético en nuestro país.
Para recibir su bombilla, los ciudadanos han de presentar en las oficinas postales el cupón que las empresas eléctricas les están haciendo llegar con las facturas de consumo eléctrico. Al presentar este documento, les será canjeado por una lámpara de bajo consumo (un cupón, una bombilla). No será necesario comprobar la identidad de su portador; sólo proceder a anular el cupón canjeado.
Esta campaña, de alcance nacional, arranca así en Aragón, donde CORREOS distribuirá más de 500.000 bombillas, a través de su red de oficinas postales urbanas y auxiliares. Está previsto que el reparto se extienda en fechas próximas a las Comunidades de La Rioja y Navarra.
En total 22 millones de bombillas de bajo consumo
Trabajo tramitando hipotecas para varias entidades y después de varios meses en los que los bancos me decían a todas las operaciones que no, este mes de Febrero está siendo diferente. NO se si será un pequeño cambio de política bancaria o casualidad, pero el echo es que esas mismas operaciones que antes eran no, ahora son si y las firmo la semana que viene.
Saludos.
YA ESTAN AQUI LAS BOMBILLAS DE BAJO CONSUMO
Las oficinas de Aragón inician el reparto de bombillas de bajo consumo
A partir del 11 de febrero, los aragoneses podrán recoger en 150 oficinas postales las bombillas de bajo consumo que entregará gratuitamente el Gobierno para fomentar el ahorro energético. En Aragón, Correos distribuirá 500.000 bombillas.
A partir del miércoles, 11 de febrero, los ciudadanos de Aragón podrán acudir a las más de 150 oficinas de CORREOS de la Comunidad Autónoma para recoger las bombillas de bajo consumo que el Gobierno de España entrega gratuitamente, en el marco de la campaña ‘Cada pequeño gesto cuenta’ que promueve el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio para fomentar el ahorro energético en nuestro país.
Para recibir su bombilla, los ciudadanos han de presentar en las oficinas postales el cupón que las empresas eléctricas les están haciendo llegar con las facturas de consumo eléctrico. Al presentar este documento, les será canjeado por una lámpara de bajo consumo (un cupón, una bombilla). No será necesario comprobar la identidad de su portador; sólo proceder a anular el cupón canjeado.
Esta campaña, de alcance nacional, arranca así en Aragón, donde CORREOS distribuirá más de 500.000 bombillas, a través de su red de oficinas postales urbanas y auxiliares. Está previsto que el reparto se extienda en fechas próximas a las Comunidades de La Rioja y Navarra.
22 millones de bombillas de bajo consumo
¿Va el temita del dia sobre los autónomos?
Bien,estamos generalizando y ya se sabe que esto no es justo con todo el mundo,pero me gustaría hacer especial hincapié en aquellos que son autonomos y se han permitido durante años llevarse a su casa a fin de mes todo lo que ellos creen que es un beneficio neto de la empresa.
Me explico,un fontanero que tiene de gastos 4000 euros al mes y factura 9000 no debe nunca bajo ningun concepto llevarse 5000 euros a su casita,sino mal vamos,porque esto trae consigo a los fontaneros con bmw,con una casa que ni Botin y un nivel de vida....que no es normal(hace años recuerdo como aquel que me arreglaba la lavadora lo hacia con unos armani jeans.
Soy autonomo,ya he dicho que intermediario financiero,la empresa es mia,y cobro 1000 euros al mes,el resto se dedica a amortizar inversion,material de oficina,etc,etc,no a vivir como marqueses para despues no tener ni para pagar a la seguridad social.
Y repito,no generalizo,particularizo en un tipo de autonomo muy extendido(que no es lo mismo)
De acuerdo Carlos en la culpa de los bancos pero no olvides al resto de culpables que son muchos. Y además dentro de la banca está la complicidad del regulador principal...que si daba por bueno lo que hacía el banco X animaba al banco Y a hacer lo mismo para no perder cuota,
¿O es que hace cuatro años el que quería comprar una vivienda no se quejaba si el banco no le concedía el crédito? Se queja ahora y eso que la inmensa mayoría sabe que estamos en una crisis sólo comparable a la de 1929...
# 2 , tril
Respecto al LLORÓN que durante 12 años se ha beneficiado del funcionamiento de la economía, bien, así es la vida, pero los conferenciantes, profesores, etc también trataban de aportar algo a la sociedad, al igual que usted, pero con unos objetivos diferentes quizá(no voy a generalizar),
puede que los objetivos además de ganarse la vida con palabras( lo de bla bla bla de su post me parece un comentario algo desafortunado), a través de informar, educar y generar el debate para la mejora sea tan lícito como sentir la pasión de generar actividad. Ese debate, estudio y crítica es necesario para todo el conjunto de la sociedad, constructores, banqueros, políticos y como no consumidores que son los más afectados.
pertenezco a la generación que ha sido el objetivo de la construcción en los últimos 10 años y no me he comprado una vivienda, muchos otros si lo han hecho y yo NO quiero pagar su deuda, porque voluntariamente yo decidí que no quería hacerme preso de una hipoteca bancaria, y lo que es peor de una propiedad que estaba sobrevalorada con la connivencia de toda la sociedad.
ahi está el kit de la cuestion, todos sabiamos(consumidores, empresarios y políticos) que esto era ficticio, que se pagaba un 30% en dinero negro, que nos engañamos a nosotros mismos, a nuestra economía, a nuestro futuro y nuestros paisanos,
es la reacción a esos engaños lo que ha sido diferente, ciudadanos una mayoría ha comprado como locos siguiendo una filosofía de “el último paga”, los empresarios hay de todo, unos han aprovechado sabiendo que esto se iba a acabar, pero pensando en exprimir la situación hasta que se acabe y luego veremos, otros han sido algo más “rápidos” y han diversificado sus riesgos de modo inteligente y entre los políticos ha habido también de todo-yo honestamente ya no se a quién votar-unos han robado de la caja directamente, otros se han aprovechado de la situación y han ganado poder con la connivencia, otros han tratado de hablar y hacer presión hasta en sus partidos, pero por desgracia la gran mayoria se han “hecho los suecos”
por lo tanto no hace falta irse de España, hay que dejar de hacerse el “sueco”.
saludos desde Bruselas
Eutimio
.
AHORRAR POR FAVOR.......
¡¡¡ NO GASTÉIS !!!
¡¡¡ NO COMPRÉIS !!!
Sólo consumir lo JUSTO y NECESARIO para ir tirando.
Ni un coche, ni una vivienda, ni un viaje, ni un mueble... nos dirigimos hacia el colapso total de nuestro sistema economico actual.
Este es el fin.
# 198 , PAJARODEMAL…
Todo ese grupo de gente q comentas, ahora esta buscanco trabajo desesperadamente, los q guardamos algo seguimos sobreviviendo......
#203 pin
Por supuesto,es que en mi tierra se dice que hombre precavido vale por dos.
Es un poco viejo y quizás lo conozcáis ya pero hoy me lo han vuelto a enviar por mail y la verdad es que es un monólogo buenísimo:
El autor es argentino,
EL MUNDO SEGÚN CASCIARI
Por Hernán Casciari.
Leí una vez que la Argentina no es mejor ni peor que España, sólo más
joven. Me gustó esa teoría y entonces inventé un truco para descubrir la
edad de los países basándome en el 'sistema perro'.
Desde chicos nos explicaron que para saber si un perro era joven o viejo
había que multiplicar su edad biológica por 7. En el caso de los países
hay que dividir su edad histórica entre 14 para saber su correspondencia
humana. ¿Confuso?
En este artículo pongo algunos ejemplos reveladores.
Argentina nació en 1816, por lo tanto ya tiene 190 años. Si lo dividimos
entre 14, Argentina tiene 'humanamente' alrededor de 13 años y medio, o
sea, está en la edad del pavo.
Es rebelde, pajera, no tiene memoria, contesta sin pensar y está llena de
acné (¿será por eso que le dicen el granero del mundo?
Casi todos los países de América Latina tienen la misma edad y, como pasa
siempre en esos casos, forman pandillas.
La pandilla del Mercosur son cuatro adolescentes que tienen un conjunto de
rock. Ensayan en un garaje, hacen mucho ruido y jamás han sacado un disco.
Venezuela, que ya tiene tetitas, está a punto de unirse a ellos para hacer
los coros. En realidad, como la mayoría de las chicas de su edad, quiere
tener sexo, en este caso con Brasil, que tiene 14 años y el miembro
grande.
México también es adolescente, pero con ascendente indígena. Por eso se
ríe poco y no fuma ni un inofensivo porro, como el resto de sus amiguitos,
sino que mastica peyote, y se junta con Estados Unidos, un retrasado
mental de 17, que se dedica a atacar a los chicos hambrientos de 6 añitos
en otros continentes.
En el otro extremo está la China milenaria. Si dividimos sus 1,200 años
por 14 obtenemos una señora de 85, conservadora, con olor a pipí de gato,
que se la pasa comiendo arroz porque no tiene -por ahora- para comprarse
una dentadura postiza. La China tiene un nieto de 8 años, Taiwán, que le
hace la vida imposible.
Está divorciada desde hace rato de Japón, un viejo cascarrabias, que se
juntó con Filipinas, una jovencita pendeja, que siempre está dispuesta a
cualquier aberración a cambio de dinero.
Después, están los países que acaban de cumplir la mayoría de edad y salen
a pasear en el BMW del padre. Por ejemplo, Australia y Canadá, típicos
países que crecieron al amparo de papá Inglaterra y mamá Francia, con una
educación estricta y concheta, y que ahora se hacen los locos. Australia
es una pendeja de poco más de 18 años, que hace topless y tiene sexo con
Sudáfrica; mientras que Canadá es un chico gay emancipado, que en
cualquier momento adopta al bebé Groenlandia para formar una de esas
familias alternativas que están de moda.
Francia es una separada de 36 años, más puta que las gallinas, pero muy
respetada en el ámbito profesional. Tiene un hijo de apenas 6 años:
Mónaco, que va camino de ser puto o bailarín... o ambas cosas. Es amante
esporádica de Alemania, camionero rico que está casado con Austria, que
sabe que es cornuda, pero no le importa.
Italia es viuda desde hace mucho tiempo. Vive cuidando a San Marino y al
Vaticano, dos hijos católicos idénticos a los mellizos de los Flanders.
Estuvo casada en segundas nupcias con Alemania (duraron poco: tuvieron a
Suiza), pero ahora no quiere saber nada con los hombres.
A Italia le gustaría ser una mujer como Bélgica: abogada, independiente,
que usa pantalón y habla de política de tú a tú con los hombres (Bélgica
también fantasea a veces con saber preparar espaguettis).
España es la mujer más linda de Europa (posiblemente Francia le haga
sombra, pero pierde espontaneidad por usar tanto perfume). Anda mucho en
tetas y va casi siempre borracha. Generalmente se deja follar por
Inglaterra y Después hace la denuncia.
España tiene hijos por todas partes (casi todos de 13 años), que viven
lejos. Los quiere mucho, pero le molesta que, cuando tienen hambre, pasen
una temporada en su casa y le abran la nevera.
Otro que tiene hijos desperdigados es Inglaterra. Sale en barco por la
noche, se tira a las pendejas y a los nueve meses aparece una isla nueva
en alguna parte del mundo. Pero no se desentiende de ella. En general las
islas viven con la madre, pero Inglaterra les da de comer. Escocia e
Irlanda, los hermanos de Inglaterra que viven en el piso de arriba, se
pasan la vida borrachos y ni siquiera saben jugar al fútbol. Son la
vergüenza de la familia.
Suecia y Noruega son dos lesbianas de casi 40 años, que están buenas de
cuerpo, a pesar de la edad, pero no le dan bola a nadie. Cojen y trabajan,
pues son licenciadas en algo. A veces hacen trío con Holanda (cuando
necesitan porro); otras, le histeriquean a Finlandia, que es un tipo medio
andrógino de 30 años, que vive solo en un ático sin amueblar y se la pasa
hablando por el móvil con Corea.
Corea (la del sur) vive pendiente de su hermana esquizoide. Son mellizas,
pero la del norte tomó líquido amniótico cuando salió del útero y quedó
estúpida. Se pasó la infancia usando pistolas y ahora, que vive sola, es
capaz de cualquier cosa.
Estados Unidos, el retrasadito de 17, la vigila mucho, no por miedo, sino
porque le quiere quitar sus pistolas.
Israel es un intelectual de 62 años que tuvo una vida de mierda. Hace unos
años, Alemania, el camionero, no lo vio y se lo llevó por delante. Desde
ese día Israel se puso como loco.
Ahora, en vez de leer libros, se lo pasa en la terraza tirándole piedras a
Palestina, que es una chica que está lavando la ropa en la casa de al
lado.
Irán e Irak eran dos primos de 16 que robaban motos y vendían los
repuestos, hasta que un día le robaron un repuesto a la motoneta de
Estados Unidos y se les acabó el negocio. Ahora se están comiendo los
mocos.
El mundo estaba bien así, hasta que un día Rusia se juntó (sin casarse)
con la Perestroika y tuvieron como docena y media de hijos. Todos raros,
algunos mongólicos, otros esquizofrénicos.
Hace una semana, y gracias a un despelote con tiros y muertos, los
habitantes serios del mundo descubrimos que hay un país que se llama
Kabardino-Balkaria. Un país con bandera, presidente, himno, flora,
fauna...y ¡hasta gente!
A mí me da un poco de miedo que aparezcan países de corta edad, así, de
repente. Que nos enteremos de costado y que, incluso, tengamos que poner
cara de que ya sabíamos, para no quedar como ignorantes Y yo me pregunto:
¿Por qué siguen naciendo países, si los que hay todavía No funcionan?
PIN, leí tu coemntario de esta mañana y luego se me pasó
que por supuesto no voy a ser yo quien te diga lo que tienes que hacer pero si yo tuviera cualquier empresa o negocio ligado al consumo y necesitaria endeudarme, antes lo deshacía. Yo, repito.
Senado aprueba el Plan Obama de "estímulo fiscal"
Dicen que en epoca de criris la venta de música rock aumenta. Debe ser así por que mañana me voy a MAdrid a ver a Oasis y hace meses que ya tenían las entradas agotadas.
Como cambiamos la economia ?
Yo soy un pequeño empresario que exporta un producto a media europa y a estados unidos. Durante años, he tenido que invertir en formacion y tecnologia para superar los escollos de la competencia asiatica. Me hice una nave para mi pequeña empresa industrial en un poligono hace 17 años. No he trabajado nunca con los bancos en el sentido de pedir creditos para ampliar mi empresa. He cumplido con todos los requisitos que la ley me ha marcado y nunca le he pedido al "gomierdo" que me de un duro para aprender a exportar, y ademas he tenido que soportar que me pongan de "ejemplo" de empresa dinamica y exportadora sin que ellos hayan hecho nada por nosotros. Afortunadamente nuestra situacion como empresa es solvente al 100 %, porque no tenemos endeudamiento y tenemos liquidez suficiente para afrontar los proximos años, no hemos sufrido la crisis ya que no necesitamos financiacion para trabajar y nuestros clientes aprecian la diferencia de calidad y precio de nuestros productos, que son mejores y mas baratos que los de nuestros competidores. Pero el cambio de rumbo de nuestra empresa se produjo hace 20 años, cuando recien entrados en la comunidad europea, nos replanteamos pasar de distribuidores de este produco a productores. Si nosotros hemos necesitado 20 años para tener tecnologia propia, distribucion propia en el exterior, y poder competir en un sector donde dominan los gigantes alemanes, franceses, y japoneses...... ¿ cuanto tiempo necesitara españa para poder cambiar su modelo de crecimiento ? Segun nuestra opinion al menos 10 años para porder competir, como vereis nosotros no nos lo planteamos desde el punto de vista de la administracion, sino de las empresas, que creemos que es el punto de vista que mas vale.
Buenas tardes,
En cuanto al tema de los autonomos, os dire una cosa que me ocurrio a mi en noviembre.... Fui con mis padres a un abogado para hacer una consulta sobre un accidente de trafico que habia tenido mi padre y para que nos informara sobre que podiamos hacer ya que la culpa no era de mi padre y nos querian dar una miseria por un megane classic de 10 años, impecable y que habia dormido siempre en garaje. Pues bien, nos sentamos 10 minutos, nos dijo que agarraramos lo que nos diera el seguro que no habia nada que hacer y nos clavo 50 euracos y sin factura!!!!! Finalmente mi padre con una abogada de las amas de casa de mi ciudad (no pagas apenas nada) consiguio el doble de lo que le daban al principio y sin ir a juicio. Para que veais como esta el tema....
Saludos
# 205 , Droblo
Me extrañó q no respondieras esta mañana, lo achaque al bloqueo temporal q tuvimos por mejoras en el servidor, y pensé q se te había pasado o no lo habías visto.
Gracias por contestar, la verdad me pones en duda, yo tampoco tengo muy claro q hacer, tengo el préstamo concedido, pero no he firmado aun, he pedido tiempo para pensar y valorar.
150 Consternado:
Has hecho lo único que podías hacer, en esto te doy la razón, pero te aseguro que los precios van a bajar, no queda otra.
No hay crédito, y sin crédito no hay quien compre, además los salarios son bajos, los cuales han podido mantener su capacidad de compra tan solo con el crédito en estos últimos años.
Ahora el precio de todo se tiene que ajustar a la capacidad de compra del personal.
La fiesta del crédito se terminó, para muchos, muchos años y esto se traduce en :
o bajan los precios o no se venderán las viviendas, los terrenos etc, etc, etc ....
Con respecto al alquiler, también va a bajar, y mas cuanto mas sube el desempleo.
No quiero con esto ponerte el cuerpo malo, pero la crisis es porque los bancos se ven agobiados por haber prestado mas dinero por una vivienda , de lo que valen en la actualidad.
211 bueno, si lo tienes concedido es que no sólo tú confías en el negocio, también el banco. Ese es más apoyo que mi opinión, ¿no?
# 208 , JOSE MANUEL
".........porque no tenemos endeudamiento y tenemos liquidez suficiente para afrontar los proximos años,...."
___________________________________________________________________
Existe un endeudamiento máximo necesario para poder estimar que la gestión financiera de una empresa es óptima. Esta afirmación tuya no me cuadra con los "parabienes" que te autoconcedes, en cuanto a la que dices gestionar.
212
Del banco no me fió ya sabes como andan, siempre timando todo lo q pueden y mas, q jodios parece q estan
Valoro mas tu punto de vista después de leerte durante meses.
Sabes, las ventas siguen en picado, cada vez peor, es tal el miedo de la gente q no se gastan un duro, cada semana supera a la anterior en cuanto a nefasta.......
Hasta mañana.
Hola es una pregunta para la gente que controla de estos temas, ayer salío la noticia en los periódicos de que martinsa fadesa presentaba unas perdidas en los tres trimestres de 2008 de 2250 millones de euros, en el informe concursal ya descontaron esa misma cantidad de los activos, esas perdidas son las que ya estan incluidas en el informe concursal o son por los millones que deben de amortizar por la perdida contable del valor de esos activos, muchas gracias.
.
¡¡¡ NO COMPRÉIS COCHE AHORA !!!
En 2010 van a salir coches híbridos con consumos muy reducidos con precios iguales a los de los coches que tenemos ahora.
No caigáis en la trampa de las ofertas. Si podéis "tirar" con el que tenéis...... seguid con él.
¡¡¡ REPITO !!! ¡¡¡ NO COMPRÉIS COCHE AHORA !!!
# 215 , yomismo35
Las pérdidas de Martinsa Fadesa... son "a más a más".
O sea, no tiene remedio. Quiebra total. No hay manera de que esa mier.d...a de empresa siga adelante.
Saludos y besitos para Fernando Martín !!!!!!
Para el que quiera leer la verdad:
http://www.lavanguardia.es/lv24h/20081003/53552573696.html
gracias icg pero no es lo que preguntaba, eso ya lo sabía, lo que quería saber es si eso es una noticia sensacionalista o esta basado en cuentas reales que no se tuvieron en cuenta en el informe concursal, gracias
216 yo lo que tengo entendido es que falsearon las cuentas del 2008 porque no incluyeron las pérdidas de las filiales y la verdad es que con estas nuevas cifras parece seguro que no acepatarán el Paln de Viabilidad que porpuso la dirección de la empresa, aunque aún no hay nada definitivo ni oficial.
¿Qué significará esto? Pues supongo que la liquidación y por lo que dicen las cuentas no creo quede dinero para mucho...imagino que como suele pasar los primeros en la lista serán empleados y deudores y por último...(imagino) los accionistas
220
http://www.farodevigo.es/secciones/noticia.jsp?pRef=2009021000_10_295810__Economia-Martinsa-Fadesa-corrige-cuentas-multiplica-diez-importe-perdidas
droblo,
¿Cómo consideras el plan de rescate ese del tal Gartner?
¿Y los resultados de UBS?
Saludos.
# 179 , Nocrom
Bueno, rectifico, no sabia que los abogados no podian estar en modulos. Realmente lo que conozco que se esta haciendo es empresas que uno de sus trabajadores lo hace autonomo por modulos y le obliga a hacerle una facturacion gorda y a parte se vende tambien a terceros.
El problema es, como ves, que es muy dificil controlar el fraude en un autonomo por lo que se vuelve complicado conceder derechos. Lo que si creo es que por un autonomo base no se paga mucho y por un empleado alcanza un 40 % de la nomina sin tener muy en cuenta el irpf.
Con ese dinero se puede uno sacar planes de pensiones privado, seguro medico privado, seguros de hospitalizacion o abrir una pequeña cuenta ahorro.
No queria hacer una critica, simplemente que gozan de unos derechos y unas obligaciones distintas ya que son situaciones distintas y como todo, tiene unas ventajas y unos perjuicios.
Saludos
#219
Que grande es Nostradamus, por ser catedratico puedes preveer el futuro sin ningun tipo de rigor , no hace falta que demuestres nada eres catedratico, con el mismo rigor que aplica este tipo, yo digo que la crisis se capoteara a mediados de 2010 y que con los rumores de medidas que quieren tomar, no ira mas lejos de ahi, eso si retomaremos la crisis una vez pasados 3 años y durara menos de lo que va a durar ahora, pero sera mas virulenta. El capitalismo durara bastante mas tiempo, hasta que consigamos desarrollar las maquinas que nos hagan viajar por el espacio, conocer semejantes iluminados por prometeo, e intentar satisfacer nuestro humano deseo de conquistadores volviendo al imperialismo. Si ni con Datos,ni estudios, ni estadisticas, si de forma racional nadie tiene ni idea de cuanto va a durar solo queda el creo, el pronostico, tranquilo que yo digo lo contrario y titulitis tambien tengo.......
223 Las pérdidas de UBS cómo quieres que me parezcan? son horribles aunque ya esperadas y frenadas por sus previsiones para el 2009 que son buenas y al menos al principio parece se las han creido.
Porque la cuestión es esa, si ya han dado pérdidas por todo lo tóxico que tienen y ya está o siguen ocultando cosas...
En cuanto al Plan, en la línea del de Paulson, no veo nada nuevo, toda clase de facilidades a la banca para inyectarles pasta y comprarles activos
Me alegro no hayan cedido a las presiones de la banca ni de cambiar la contabilidad ni de crear un "bad bank" (aunque eso esté costando un desplome bursátil hoy y quizás el fin de este rebote de febrero) pero sigue faltando concretar muchas cosas...
por otra parte destinan medio billón para comprar la "deuda tóxica" a los bancos que es medio billón más de lo que yo destinaría
# 182 , Droblo
Gracias droblo. Si, es lo que pienso que tiene que caer pero no se hasta cuando, esperare a los 850 y luego pienso que subira a 1000 lo que parece por lo menos una buena olita. Pero tampoco lo tenia nada claro, a que niveles entrar.
Es que a niveles tan altos me da como vertigo entrar, pero si la tendencia es alcista me da igual esperar a que caiga a 850 y esperar un poco a que se confirme el alza.
No voy con mucha pasta, pero tampoco es que me haga gracia perderla.
> Análisis de la situación financiera y propuesta de futuro.
>
> 1. Si en enero de 2005 hubieses invertido 1.000 euros en acciones de
> Nortel Networks, uno de los gigantes del sector de las telecomunicaciones, hoy
> tendrías ¡59 euros!
>
> 2. Si en Enero de 2005 hubieses invertido 1.000 euros en acciones de
> Lucent Technologies, otro gigante del sector de las telecomunicaciones, hoy
> tendrías ¡79 euros!
>
> 3. Ahora bien: si en enero de 2005 hubieses gastado 1.000 euros en MAHOU
> (en cerveza, no en acciones) y te hubieses bebido todo y vendido solamente las
> latas vacías, ¡hoy tendrías 80 euros!
>
> Conclusión: en el escenario económico actual, pierdes menos dinero
> esperando
> sentado y bebiendo cerveza todo el día.
>
> Y recuerda que quien bebe, vive:
>
> · Menos triste.
> · Menos deprimido.
> · Menos tenso.
> · Menos peleado con la vida.
>
> Piensa en ello, y....
>
> · Si vas a conducir....no bebas.
> · Si vas a beber,....¡llámame!
> · Si no me llamas......¡por lo menos envíame las latas vacías!
227 Rcalber, pues la que te decía ayer, en una hoy perdería 5% y en la otra ganaría 10%...pero como en la del 10% el importe debería ser la mitad porque se mueve el doble que el índice...se quedaría igual. Curioso cómo a estas horas dos productos tan diferentes dan un comportamiento tann similar: crudo y china.
# 189 , Droblo
Bueno, pues va a parecerme con estas graficas , que los delirios belicos de bush, se han financiado con la diferencia entre las hipotecas basuras y las hipotecas sana. Esto a su vez significa, que los españoles hemos estado financiando, en parte, las guerras contra las que nos revelamos en las calles.
Cosas de la globalizacion.
# 226 , Droblo
Comprar los activos toxicos es financiar la estupidez y la avaricia humana, que es la que nos ha llevado a estar como estamos.
Espero que no se lleve esto nunca a cabo porque sentaria muy mal precedente
.
Otro que explica a la perfección la que se nos viene encima...
LOS DIEZ PUNTOS DE LA DEPRESIÓN
http://jmonzo.blogspot.com/2009/01/reflexiones-para-una-crisis-sistmica.html
231 compraron fannie mae y freddie mac que juntas tendrían activos tóxicos como para aburrir...
es decir, ya se ha hecho
lo que pasa es que (según dijo el otro día un senador republicano, que lo mismo es parte interesada) el "bad bank" costaría 4 billones de $...
y eso es mucha tela
#182
Este me lo habia saltado, plas plas, en cuanto fijamos un techo.
droblo,
El DOWN JONES y el NASDAQ cayendo más de un 4 %......
¿Repetición de Octubre?
Ojito mañana.........
¡¡¡ QUÉ GANAS DE QUE LLEGUE MAÑANA !!!
Me gustaría ver lágrimas en el IBEX...........
#233 Alguien me ha comentado que las inyecciones de dinero que se estan realizando em españa eran el equivalente a que cada ciudadano español recibiera del estado 600.000euros, en EEUU un millon de dolares.
el americo planea entre nuestros bigotes.....
# 201 , ICG
Oye, según esta nuestra filosofía de no gastar... podemos usar la lavadora para lavar la ropa o tenemos que lavarla a mano para no gastar electricidad? Es que se me quedan las manos congeladas xDD
Un saludín.
.
Bueno,... rectifico... ya están cayendo un 5% !!!!!!!!!
DOWN JONES... agárrate que vienen curvas.......!!!
Por cierto, el único valor del DOWN JONES que sube es un tal "Du Pont".
Sabéis por qué ?
Pues porque es el abreviado de: "Du"das en "Ponert"e a cuatro patas???"
Chavales, sacad la pasta de la bolsaaaa !!!!!!!! yaaaa !!!!
# 237 , Futura Parada
Hola Futura. Ningún problema. Según los estatutos de nuestra asociación sí puedes utilizar la lavadora..... Ojo!!!
¡¡¡ SÓLO CUANDO ESTÉ LA LAVADORA LLENA DE ROPA !!!
Nada de utilizarla a media carga.
Saludos y consúltame cuanto quieras.
P.D.: Pronto te llegará el carné de socia a casa! Enhorabuena !!!
Ahora dicen que hay que crear bancos públicos para dar hipotecas, sin darse cuenta que eso ya está inventado y se llama Cajas de Ahorros.
-APAGÓN GENERAL DÍA 15 DE FEBRERO
El DÍA 15 DE FEBRERO, DÍA DEL CONSUMIDOR ,apagón general de electricidad
en los hogares españoles a las 22 horas, en señal de protesta por la subida abusiva que ENDESA ha llevado a cabo en sus tarifas eléctricas.
La única forma que tenemos de luchar los consumidores contra estas prácticas abusivas es con medidas como ésta, por eso os convocamos a seguir esta iniciativa que comenzará a las 22 horas y durará 5 minutos.
!!!!
ICG no seas así,
sólo hablas de bolsa cuando cae, lleva todo el mes de febrero subiendo y tú callado...
no se puede ser tan partidista
sólo comentas lo que encaja con tu esquema
Al restaurante donde voy a comer todos los días se ha visto claramente a partir de este Enero que ya no hay lleno como antes, ahora hay un 30% de mesas vacías de media.
Por otra parte, los fiambrerados con corbata han proliferado por todas partes.
No vendáis la moto de que los restaurantes siguen llenos y que la crisis es más palabra que real, porque no es verdad.
Ahora en la tele:
En el hormiguero un tío hablando de una peli donde hay un falangista haciendo no se qué.
En otro lado con una peli del 23-F. Ya se sabe, entre la cabalgata de Reyes y las procesiones de Semana Santa, en España siempre celebramos el 23-F. Aburridísimas tertulias - este año ya son pelis -, especulaciones mil, y lo heroicos que fueron todos.
El tema ya va para los treinta años y no se cansan. Lo raro es que no haya nadie haciendo fallas con monigotes de Tejero, o que suelten a un toro con un tridente en la cabeza o algo de ese estilo.
Por lo demás, ultimamente cuando voy al trabajo me siento como un colegial en el mes de junio. Tengo la misma sensación de que en breve puedo estar de largas vacaciones.
Hoy he llamado a dos tíos por tema de trabajo y los dos están en la calle. Una empresa muy gorda de mi sector - e importante a nivel internacional - ha quebrado. La sensación general es que la cosa se está saliendo de madre y que sobramos todos.
Estas son las perdidas reconocidas en verano 2008
a. En USA:
I. Countrywide 1.000 millones de dólares
II. Goldman Sachs 2.900
III. Wachovia 3.000
IV. Bear Stearns 3.100
V. Freddie Mac 3.260
VI. Lehman Brothers 4.200
VII. JP Morgan 4.537
VIII.Bank of America 9.030
IX. Morgan Stanley 10.720
X. Merrill Lynch 24.500
XI. Citigroup 24.600
b. En Europa:
I. Commerzbank 416
II. Unicredito 651
III. BNP Paribas 1.283
IV. RoBS 3.075
V. Crédit Suisse 3.159
VI. Fortis 3.286
VII. Société Generale 3.326
VIII. Deutsche Bank 3.429
IX. Barclays 3.465
X. HSBC 3.875
XI. Crédit Agricole 4.220
XII. IKB 4.429
XIII. UBS 19.342
TOTAL EUROPA 53.956 M €
En Asia:
I. Shinsei: 107
II. Mitsubishi UFJ 260
III. Nomura Holding 640
IV. Bank of China 643
V. Mizuho Fin. Group 823
buenas. no soy un experto en esto, pero lo que tengo claro es que los bancos son los principales culpables de esta crisis
se veia venir cuando empezo la super subida del euribor que iban a empezar los impagos.
1 por no poder pagar las super letras
2 la gente tenia menos posibilidades de acceder a la vivienda x que los precios subian a la vez que los intereses
con lo cual menos pisos vendidos mas gente a la calle, mas gente a la calle, mas impagos mas gente a la calle - posibilidades de comprar piso, nevera , coche etc mas gente a la calle. en fin una cadena imparable
Ahora que empiezan a bajar precios e intereses los bancos no sueltan un duro, por los impagos anteriores! seguimos en lo mismo si no dan credito la gente no puede comprar, asi que el afortunado que todavia tenga un puesto de trabajo que se heche a temblar por que la cadena va a continuar su curso.
Hasta que los bancos no se involucren de verdad y den creditos esto no se va a reactivar y ellos mismos se van a perjudicar xq sin reactivacion van a tener mas impagos y un monton de pisos depreciados al maximo y sin nadie que los quiera.
ahora es cuando los bancos tienen que exponer para que ellos mismos no quiebren y no lo hacen.
# 233 , Droblo
Es verdad, y tengo entendido que tenian repartidos mas de 5 bilones de dolares en hipotecas, solo estas dos.
¿Cuanto se estaria dispuesto a pagar por toda esta infamia?. Es que en estos niveles no se yo hasta que punto conviene que quiebre un banco. Han repartido en porqueria 10 veces el presupuesto del estado Español en dolares
# 244 , village people
Pues si ya han pasado 30 años, Tejero tiene que estar en la calle ¿Que habra sido de el? ¿Cuanto le habran pagado para que no salga en la tele como Julian Muñoz y no cuente cosas que solo el y tres mas en España saben?
El salir de casa cada vez es más caro, los restaurantes sin cambiar un ápice la dinámica de precios, pero eso si vacíos, como los bolsillos de media España.
Tienen más del 50% de las mesas vacías, los camareros ociosos, tiemblan cuando llegan los fines de semana, por el temor de que aún caigan más las reservas.
Todo lo que suponga un extra en el día a día, suponen bajadas de ventas escandalosas: Restaurantes, bares, cines, teatros, ocio, agencias de viaje, coches, comida para llevar, y un largo Etc.
Hasta los establecimientos de neón, se han visto afectados, ya que la cuesta de enero, parece que va a durar unos añitos.
Esa es la realidad, y es la economía real, como la vida misma, todo cambia, y por ello bautizamos nuestro dominio como parte de todos nosotros: http://www.economiareal.com/, para ver si nos vamos adaptando, que ya va siendo hora.
Seguirán dando datos macroeconómicos, unos malos y otros peores, pero mientras tanto mucha gente no tiene que llevarse a la boca, y eso si que es un drama.
Con el ritmo de destrucción de empleo, los que antes indicábamos, serán más cuantiosos, y al final todo redundará en no ingresos, y con ello más ratio de morosidad para la banca. Por que hasta el más pelado en este país, debe algún que otro Euro a los bancos.
Bajemos a la calle, miremos lo que nos viene, y tomemos las medidas con el run run de la población. Pasamos de ser imprescindibles, a ser unos prescindibles paletos de la sevillana y el toro encima del televisor. Así es como nos veían y así es como nos verán, pero igual en vez de una TFT, es una televisión en blanco y negro por aquello de la nostalgia.
Mirar, ver y comprender, tres variables que hay que tener en cuenta a la hora de tomar una decisión, uno con el parche, el otro que no sabe cuanto vale un café. Y mientras los inodoros del mandatario cual Jeque, al coste del oro negro.
Parece que nada cambia, solo los precios de las cosas que son difíciles de parar, no consumimos no, tenemos que ahorrar, y una cosa importante. El dirigente siempre debería predicar con el ejemplo, y estamos esperando que os bajéis los sueldos, por que primero se bajan los de uno y luego se comenta que hay que ahorrar coste en las empresas. Vuestra empresa es nuestra empresa, o mejor dicho somos los accionistas sin derecho a voto.
Obama dijo algo claro: " los sueldos de los ejecutivos, de empresas con ayuda estatal, no pueden ser superiores a 0.60 Millones de Dólares". Igual deberíamos tocaros el sueldo por el error en el pronostico de la crisis, y claro entendemos que no nos engañáis. Pero os pagamos para que no te confundas, y si pasa paga las consecuencias.
Saludos y buena semana.
Ahora estamos como estamos que esto no hay quien lo reflote, la carga fiscal es monumental comparada con los servicios sociales, las empresas asfixiadas, los currantes en sus casas esperando que amaine mientras sobreviven de chanchullos y los que todavía tienen trabajo no ven expectativas, total fracaso.
Si, los gobiernos españoles y autonómicos han sido iguales que esos contratistas con puro que se compran un Cherokee cuando venden un piso. Soy catalán y quiero que le den mas dinero a Cataluña pero soy realista y se que no voy a ver un duro de eso y el 95% de los catalanes no veremos mas que la noticia y tres meses después "La caixa" tendrá que poner la pasta para construir el nuevo túnel de nosedonde y cobrara la concesión durante 50 años a precio de oro, es nuestro destino.
# 242 , Droblo
No te engañes... no ha subido nada en todo 2009............ quieres que lo celebre ???
Amigo mío, si algo he aprendido de ti es que...
¡¡¡ LO IMPORTANTE ES LA TENDENCIA !!!
Y yo veo que la tendencia está más clara que el agua que sale del manantial del pueblo de mis agüelos...
Esto se va pa' bajo pero ya... y si no... al tiempo droblo, al tiempo.
Que el tiempo, señores, nos va a poner a cada uno en el sitio que nos merecemos. Y el que ahorre tendrá, como decía mi agüela y como dice mi madre.
Según me repite todos los días mi madre:
"Pon el cántaro y recoge agua cuando llueve... no lo pongas cuando ya no llueva... entonces será demasiado tarde. Estás muerto."
¡¡¡ AHORRAD, POR DIOS, AHORRAD !!!
# 248 , rcalber
Ni lo sé, ni me importa.
Lo que está pasando hoy le da mil vueltas al 23-F.
Hola!
Pues tengo dos hermanos que son Ingenieros (uno de Telecos y otro de Mecánica Industrial) y los dos trabajan en Ficosa, multinacional del sector de la automoción.
Me han dicho que en 2010 saldrán coches híbridos en todas las marcas y que el que compre ahora se va a quedar "colgado" con su coche de gasolina mientras el resto podrá ahorrar bastante.
Por eso digo que ahora NO es el momento de comprar coche... mejor, si se puede, tirar con el coche viejo que tenemos o comprar uno de segunda mano.
Saludos.
# 244 , village people
village people, una pregunta...
¿Qué multinacional dices que ha quebrado?
Y otra cosa te digo... no dudes que esto se ha salido de madre... pero lo peor sabes lo que es???
Pues... ¡¡¡ ESTO NO HA HECHO MÁS QUE EMPEZAR !!!
Por cierto triset... espero no te escondas en abril para comprobar su REACTIVACIÓN económica... esa que predicas...
Sólo te digo una cosa triset: Eres un pu..ooo engañado !!!!!!
Jajajajaaaaaaaa !!!!!! jajajaaaaaaaaaa !!!!!!
coches híbridos,,,,, ni una cosa ni otra ,,,,, yo ahorrare mas tiempo y esperare a la década de los 20 y lo comprare totalmente eléctrico ,,,, o mejor , espero a la década de los 40 y lo compro con un reactor de fusión nuclear,,,,,,,, lo comprare cuando lo necesite , como todo lo que he comprado en mi vida , y no cuando diga alguien que se tiene que comprar , de esta forma es como se crean las bubujassssssss
#224
para el sector del transporte autonomo desde febero o marzo del 2008 , para las empresas que facturas debes incluir un descuento del 1% de irpf sobre la basae imponible, así que empresa para la cual trabjas debe ingresar el importe en el modelo 110, y despues el anual 190 , hacienda sabe prfectamente lo que estas facturando, igual que un asalariado
Buenas a tod@s los hipotecados :D.
Tan solo quería hacer un simple comentario que ha su vez conlleva a preguntas.
He solicitado un préstamo hipotecario a ING Direct por el importe mínimo, es decir, 50.000€, pues más no me hacía falta, lo solicité a 14 años y mensual era unos 386,97 en fin, unos 390€. Tengo la nomina domiciliada con ellos desde hace 3 años y actualmente me queda de contrato 15 años. Soy casado sin hijos. Tampoco tengo préstamos personasles ni nada que pueda interferir económicamente en el préstamo.
Me han denegado el préstamo hipotecario ¿motivos?, simplemente me han dicho que el estudio económico ha sido desfavorable. ¿qué estudian para no prestar el mínimo?, ¿pretenden que ponga esos 50.000€ a 30 años? :D.
La crisisk,¿es para tanto?. A ver si no vamos a tener ni para el autobus.
Saludos
uno no sabe si reir o llorar
http://www.publico.es/dinero/199233/banqueros/ingleses/piden/perdon
Quien/es son los responsables de los ayuntamientos q han vendido suelo público a precio de mercado (osea inflado) en los años de bonanza para cuadrar sus desatrosos balances?
Han vendido suelo público o permutado con promotoras a cambio de obras civiles! Logicamente el promotor tenía (y se le permitía) vender los pisos a precio (inflado) de mercado... de lo contario no hubieran aceptado el trato.
Por tanto quien es el primer especulador del suelo PUBLICO?
En lugar de hacer viviendas protegidas (que verguenza) desde que empezó esta locura (año 2000 más o menos).!!! Toda esa oferta de vivienda protegida hubiera ayudado mucho a frenar la escalda de precios.
Si nuestros politicos/ funcionarios especulan pq no les cuadran sus ctas municipales,,,, q narices nos piden a los ciudadanos?
23f como el franquismo lo maquillo todo para que mandasen los mismos
Lo que pasa ahora es que al gobierno le falta empeño en crear un gran pacto estatal y decir señores izquierda y derecha vamos a ir a la una para salir de esto, nadie quiere ceder poder o parecer que lo cede y eso no es. En una situación como esta el partido del gobierno y la oposición deberían ir de la mano, la ideologías no importan el país se esta hiendo al garete y la gente necesita que los dirigentes políticos están unidos en eso y si la derecha se ha de rebajar y la izquierda también pues que lo hagan, porque para eso les pagamos y para eso hemos confiado en ellos.
Me importan tres pitos los escándalos de corrupción del PP, las escuchas telefónicas en Madrid o la política sin sentido socialista, solo quiero que se den cuenta que los españoles estamos jodidos y que se pongan de acuerdo para salir de está.
He leido varios comentarios publicaos hoy en esta pagina. me he interesado principalmente en A. Edu y en el de los autonomos. en mi opinion, no se estan mirando las cosas como son, sino como queremos que sean, y eso es otra cosa. La economia es un "sistema" y como tal funciona "sisematicamente" y esta basada en la virtudes y defectos de las personas, por lo que se generaliza el "sistema". pongo ejemplo raro, a mayor consumo, mejor economia, lo normal seria, consuno regulado y justo, meyor bienestar social. pero no es asi, ya que las personas "desean" tener mas de un coche, "desean" tener casa de verano y la de vivir cada dia. Esto es un absurdo, ya que es mas racional alquilar la casa de verano y cambiar cada cierto tiempo de apartamento, es un ejemplo. esto no es criticabe, ya que nuestros derechos de libertad y consumo los decidimos nosotros y lo unico que hacen los empresarios es satisfacer nuestros "caprichos", deseos, y derechos a elegir lo que se desea.
Por lo tanto, los bancos hicieron lo correcto al dar las hipotecas, los constructores hicieron lo correcto en construir lo que se supone que se va a vender y los clientes hicieron lo correcto en comprar algo de "deseaban".Yo soy un gran defensor de las libertades, a mi nadie me puso un arma para que comprara un piso, y se que hoy vale meos del dinero que pague, y tengo hipoteca, y seguira bajando, pero use mi libertad, a la cual tengo derecho.
Pero es que resulta que los bancos tambien tienen su libertad, y cuando las cosas se ponen feas, pues es logico que se protejan, por muchos motivos, desde que ellos "tienen la obligacion" de ganar dinero, hasta de que deben dar explicaciones a los accionistas si no van bien.
Y los constructores lo mismo, ellos no obligaban a nadie a comprar los pisos, los clientes incluso compraban en planos, y los habian que los vendian nada mas estar acabados, eso, nos guste o no, esta en el derecho de la libertad de cada persona.
Y los clientes, lo mismo, compraban lo que les hacia ilusion, con libre eleccion y gran satisfaccion de ejercer su libertad de comprar lo que les daba la gana y gustaba.
Pero claro, la libertad tambien tiene unas obligaciones, y las cosas se han puesto muy feas, y vienen los problemas, y eso tambien entra en el "sistema sistematico", como solemos decir, se ha roto la cadena. en estos momentos los bancos no lo estan pasando bien, los promotores menos y los clientes estan muy mal. Si nos fijamos bien, nadie esta contento. HEMOS ROTO EL SISTEMA, POR CULPA DE LOS DEFECTOS Y VIRTUDES DE LOS HUMANOS, o a saber porque culpa.
Os ruego recordeis este articulo a finales del 2011, vereis como los pisos que hoy siguen bajando y los que se suponen que sobran, en el 2011 se habran vendido, un 40%, un 20% o un 10% mas baratos, pero vendidos, da lo mismo quien los venda, sean bancos o promotores, pero se venderan ,tambien da lo mismo, y lo peor de todo es que el 60% de lo que se dice que sobra son segundas residencias, pero logicamente si te lo venden mas barato, TONTO ES EL QUE NO COMPRA, ademas ESTAN TAN BARATITAS LAS HIPOTECAS, y ademas como los bancos ya habran hecho toda la limpieza, el que sea "solvente" en el 2011, segurisimo que es solvente, pues le daran hipoteca, bla bla bla. y vuelta a empezar para que el "sistema" siga dandonos alegrias, caprichos, etc.
LO SIENTO, ESO ES LA ECONOMIA, ES EL CAPITALISMO, PERO COMO DIJO UN PRESIDENTE ESPAÑOL EN SU PRIMER VIAJE A EEUU "es el sistema menos malo que se conoce"
Por lo tanto A. Edu, si eres emprendedor como has demostrado en tu articulo, no lo olvides, volveras a hacer lo mismo, porque eres parte importantre del sistema, y el sistema necesita ser alimentado por personas como tu, y te aburriras de ver desde el sillon los que hacen los demas.
Y en cuanto a los autonomos (yo lo soy), lo mismo, es verdad que tenemos muchos menos derechos que los fijos de plantilla, pero seamos sinceros, mas de la mitad no aguantariamos que alguien nos impusiera lo que debemos de hacer, por eso somos autonomos, y casi todos somos libres de hacer nuestro trabajo, seguramente con mas horas y menos derechos que los de plantilla PERO LIBRES, y sobre todo creadores, y casi todos queremos nuestra profesion. too esto es verdaderamente una tonteria, pero claro, de esa tonteria se alimenta el "sistema"
lo entendeis, si no es asi, es qu no me he sabido explicar.
saludos a todos, es la primera vez que escribo, pero llevo mucho tiempo que os leo.
RISUAR
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¡¡¡ DESPERTAD DE UNA PU..A VEZ !!!
Que nos vamos a pique...
Esta crisis jamás se ha producido y no tiene solución !!!!!!!!
Mirad cómo está Japón................
para un ignorante,como esta japon??
ICG no te cansas machote ? la crisis solo esta en tu cabeza y tu bolsillo... te lo he dicho muchas veces que tu estes en la ruina no significa que otros sigamos comiendo gambas... vente a Valencia que te invito a una paellita anda que veo que hace tiempo que no comes bien.
Como esta Japon yo te lo dire Anónimo que he estado hace 7 meses... construyendo a tuti plen y anuncios de viviendas por todos los lados. Y trabajan mas en un dia que tu y yo en una semana. Pero no se lo preguntes a ICG que no ha salido de su pueblo.
265 Yo a la paella me apunto si me invitas también a mi aunque tenga que ir con ICG en coche híbrido...
ICG eres cansino. ¿cuántas veces escribes al día en el blog?
no trabajas? no estudias? haz algo de provecho en lugar de anunciar el apocalipsis todo el santo día.
¿no se puede limitar el nº de comentarios al dia? es horroroso entrar en el blog y ver tantos comentarios que no aportan nada.
Buenas:
Les cuento mi caso particular. Yo y mi pareja tenemos una entrada económica de unos 10.000 € netos mensuales. Estamos con los trámites de comprar una casa para la que necesitamos una hipoteca de 420.000 €. Dicha casa está tasada en 689.000 €, la opción de compra es de 525.000 € y escrituraríamos en 420.000 €. La operación la hemos planteado en el Banesto, nuestro banco habitual. En un principio no había problema ya que incluso nos concedían hasta el 80% de la tasación. Nuestra sorpresa es mayúscula cuando casi ya vamos a firmar, para lo que ya habíamos hecho opción de compra, me dicen sorprendentemente que sólo me dan el 80% de la escritura. Esto es el 50% de la tasación y por lo tanto no me conceden la hipoteca que necesito, además arrisgándome a perder el dinero de la opción de compra.
No entiendo nada. Si tenemos altos ingresos, con tres nóminas y trabajos fijos, a los casos de menos ingresos y más riesgo en qué situación se encontrarán. No sabemos si al final podremos comprar la casa. Hemos planteado la operación en otros bancos pero ya me espero cualquier cosa. Estamos muy desanimados. ¿Así cómo acabará la economía si no hay hipotecas?
Por favor, si alquien conoce alguna solución, esto es algún banco dispuesto y en predisposición a concedernos los mencionados 420.000 € agracedería la ayuda.
Muchas gracias y un saludo.
la pregunta es......., chicos , darse cuanta, esa es la cuestion.
¿ a quien le van a dar un credito?,¿ A QUIEN ESTA EN PARO?, no. ¿A QUIEN TIENE UN CONTRATO DE 3 MESES?, no, ¿ A QUIEN TIENE UN CONTRATO POR DOS DIAS DE 7 HS C/DIA?, no.
entonces, ¿COMO CARAJO VA A OBTENER UN CREDITO EL ASALARIADO SI NO TIENE ESPECTATIVA LABORAL DECENTE, SI LO QUE LE DAN ES MIERDA, ESTE POBRE HOMBRE QUE ES EL MISMO QUE IDOLATRA A MESSI, A CASILLAS, A ALONSO, PERO LA DIFERENCIA ES QUE ESTOS TIOS NO SE DAN CUENTA DE LA CRISIS, NI LA VIVEN, ESTE POBRE HOMBRE VE COMO LO ESQUILMAN LOS POLITICOS CON SUS IMPUESTOS PARA HACER COSAS QUE NO DEBEN , CASO PP , PSOE, Y ENTONCES, ¿QUE HACEMOS?, ,LOS SINDICATOS COMPRADOS, EL GOBIERNO QUE NO EXISTE Y ESTA GENTE TODAVIA PIENSA QUE EL PARO ES LA SOLUCION, POR FAVOR , QUE CORTO DE MENTE SON
Pues cómprate como yo hace una semana una casa de Altamira (Banco santander) y pide una hipoteca ... o al menos inténtalo.
Eso si.. sale una cuota de 500 al mes (redondeando) y les presento una nomina de 10 veces mas, un aval de 830.000 € en otras viviendas y unos alquileres mensuales declarados (otros no) de 1.700 al mes.
Y van y me la deniegan !!!
Imaginate el descojone en mi banco, que solo me han hecho 2 preguntas:
¿ cuanto quieres ?
¿ y cuando firmamos ?