A pesar de las dificultades que enfrenta el mercado inmobiliario, la contratación de hipotecas continúa en ascenso en España. El año 2025 concluyó con un récord en el número de viviendas hipotecadas, alcanzando la cifra más alta de los últimos quince años. Esto refleja una tendencia persistente a pesar de la incertidumbre económica y las fluctuaciones en los precios de la vivienda.

Según datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de préstamos hipotecarios se situó en 43.319, lo que representa un aumento del 12,4% en comparación con el mismo período del año anterior. En promedio, las nuevas hipotecas se firmaron con un interés del 2,94%, mientras que las hipotecas de tipo variable se establecieron a un tipo del 3,01%. Este aumento en la actividad hipotecaria subraya la importancia de comprender los factores que impulsan esta tendencia y los riesgos asociados.

Ante los elevados precios del alquiler, muchas personas buscan alternativas viables para acceder a una vivienda. En muchos casos, la solución pasa por ahorrar para cubrir el pago inicial y luego asumir la cuota mensual de la hipoteca. Sin embargo, es fundamental evitar decisiones apresuradas que puedan acarrear consecuencias negativas a largo plazo. Es esencial abordar este proceso con una planificación cuidadosa y una comprensión clara de las implicaciones financieras.

Errores comunes al contratar una hipoteca

Expertos en el sector hipotecario, como RN Tu Solución Hipotecaria, advierten sobre los errores más frecuentes que se cometen al contratar una hipoteca. Ricardo Gulias, consejero delegado de la empresa, señala que «el comprador español suele comenzar la búsqueda de vivienda sin evaluar previamente su capacidad real de financiación», lo cual puede resultar problemático. La falta de preparación financiera puede llevar a decisiones poco informadas y a la aceptación de condiciones desfavorables.

Uno de los errores más comunes es no contar con una preaprobación hipotecaria antes de iniciar la búsqueda de una vivienda. Según Gulias, esto puede provocar que «muchos compradores lleguen al momento de entregar las arras sin tener la certeza de si podrán obtener la financiación necesaria». Esta situación puede resultar en la pérdida del depósito o en la aceptación de condiciones menos favorables impuestas por la entidad bancaria. Es crucial obtener una preaprobación para tener una idea clara de la capacidad de endeudamiento y evitar sorpresas desagradables.

Otro fallo frecuente es no calcular adecuadamente el nivel de endeudamiento que se puede asumir. Gulias explica que «el endeudamiento máximo que concede un banco no siempre coincide con el endeudamiento saludable para una familia». Un endeudamiento excesivo puede comprometer significativamente el nivel de vida y generar dificultades financieras a largo plazo. Es fundamental realizar un análisis exhaustivo de los ingresos y gastos para determinar un nivel de endeudamiento sostenible.

Finalmente, desconocer el funcionamiento del mercado hipotecario es otro error común. Muchos de los tipos de interés más atractivos están vinculados a productos adicionales, como seguros, planes de pensiones o fondos de inversión, que pueden elevar considerablemente el coste total de la hipoteca. Es importante comprender todas las condiciones y costes asociados a la hipoteca antes de tomar una decisión. Buscar asesoramiento financiero profesional puede ser de gran ayuda para navegar por el complejo mercado hipotecario y tomar decisiones informadas.