Durante 90 minutos, un cliente de Citigroup en Estados Unidos fue, al menos en teoría, la persona más rica del planeta.Un error interno del banco acreditó en su cuenta 81 billones de dólares en lugar de los 280 dólares previstos. Aunque el fallo fue detectado y corregido antes de que los fondos salieran de la entidad, el incidente vuelve a poner en entredicho los sistemas de control de uno de los mayores bancos del mundo. 

El error  pasó desapercibido para dos empleados encargados de procesar y verificar la transacción. Fue un tercer trabajador quien, al revisar los saldos, detectó la anomalía 90 minutos después. La transferencia fue revertida sin que el cliente pudiera disponer del dinero, y Citigroup informó del suceso a la Reserva Federal y a la Oficina del Contralor de la Moneda, calificándolo como un “casi accidente” .

La causa del error fue una combinación de fallo humano y deficiencias en la interfaz del sistema de respaldo utilizado para introducir manualmente los detalles de la transacción. Este sistema prellenaba automáticamente el campo de importe con 15 ceros, que debían ser eliminados manualmente. En este caso, no se borraron, y la transferencia se procesó con la cifra errónea

Este incidente no es aislado en la historia reciente de Citigroup. En 2020, el banco transfirió por error 893 millones de dólares a los acreedores de Revlon Inc., algunos de los cuales se negaron a devolver el dinero, alegando que pensaban que era un pago legítimo. En 2022, un fallo en una operación bursátil provocó una caída en el mercado europeo. A pesar de los esfuerzos por reforzar los controles y automatizar procesos, los reguladores han señalado que la gestión de riesgos del banco sigue siendo insuficiente

Para los clientes de banca minorista, este tipo de errores puede parecer anecdótico, pero subraya la importancia de contar con sistemas robustos de verificación y control. En un entorno financiero cada vez más digitalizado y automatizado, la confianza en las instituciones bancarias depende en gran medida de su capacidad para prevenir y corregir errores antes de que tengan consecuencias reales