El mercado hipotecario ha vuelto a la senda del crecimiento en 2024, con un incremento del 11,2% en el número de hipotecas sobre viviendas, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Tras un 2023 marcado por la caída del 17,9%, la concesión de préstamos para la compra de vivienda ha superado nuevamente los 400.000 contratos, alcanzando un total de 423.761 hipotecas.
Si bien este volumen aún está por debajo de las cifras de 2022, cuando se registraron más de 464.000 hipotecas, la recuperación es evidente y marca el mayor crecimiento anual en tres años.
El importe medio, en máximos desde 2007
El importe medio de las hipotecas concedidas en 2024 ha subido un 2,7%, situándose en 145.673 euros, el nivel más alto desde 2007. Esto ha impulsado el capital prestado, que ha aumentado un 14,2%, superando los 61.730 millones de euros en el conjunto del año.
En cuanto a los tipos de interés, el 3,26% de media registrado en 2024 representa el nivel más alto desde 2015. Sin embargo, se observa una ligera tendencia a la baja en el tramo final del año. Las hipotecas a tipo fijo, que en 2023 habían dominado el mercado, han perdido protagonismo, representando un 58,8% de los préstamos, su menor porcentaje desde 2020. En contraste, las hipotecas a tipo variable han subido al 41,2%, reflejando el interés de los compradores por aprovechar posibles bajadas del Euríbor en el futuro.
Subidas en todas las comunidades autónomas
El crecimiento de las hipotecas ha sido generalizado en todas las regiones, con Galicia (+26,6%), Navarra (+21,2%), La Rioja (+19%) y Asturias (+17%) liderando el repunte. En términos absolutos, las comunidades con mayor número de hipotecas firmadas han sido:
- Andalucía: 82.407 hipotecas
- Cataluña: 73.828 hipotecas
- Madrid: 70.339 hipotecas
- Comunidad Valenciana: 49.494 hipotecas
Por el contrario, la comunidad con menor actividad hipotecaria ha sido La Rioja, con apenas 2.467 préstamos en el año.
Fuerte repunte en diciembre: un 30% más de hipotecas interanuales
El mes de diciembre de 2024 ha sido especialmente dinámico, con un incremento del 30% interanual en la firma de hipotecas sobre viviendas, alcanzando 32.249 operaciones. Este aumento supone el sexto mes consecutivo de crecimiento en el sector.
Además, el capital prestado en diciembre superó los 4.913 millones de euros, un 40,8% más que en el mismo mes de 2023. El importe medio de las hipotecas también se ha elevado hasta los 152.377 euros, un 8,3% más que el año anterior.
En cuanto a los tipos de interés, diciembre cerró con una media del 3,25%, ligeramente inferior al 3,28% de noviembre, aunque sigue consolidando una racha de 20 meses consecutivos por encima del 3%.
¿Qué factores explican la recuperación hipotecaria?
Varios factores han impulsado este resurgimiento del mercado hipotecario:
- Mayor estabilidad económica: La reducción de la inflación y la mejora del mercado laboral han dado más confianza a los compradores.
- Ajuste de precios en la vivienda: A pesar de los altos tipos de interés, algunas zonas han visto moderaciones en los precios, facilitando el acceso a la compra.
- Previsión de bajada del Euríbor: Con la expectativa de que el BCE reduzca los tipos en 2025, muchos compradores han optado por hipotecas a tipo variable con la esperanza de pagar menos en el futuro.
- Competencia entre bancos: Las entidades financieras han ajustado sus ofertas para captar clientes, ofreciendo condiciones más flexibles y adaptadas a la demanda actual.
A pesar del buen comportamiento del mercado en 2024, queda la incógnita de cómo evolucionará en 2025, especialmente si los tipos de interés comienzan a bajar y el precio de la vivienda mantiene su tendencia alcista. ¿Será este crecimiento sostenible o estamos ante un repunte temporal antes de una nueva contracción?