Hay secretos a voces pero que por mucho que se griten la gente no acaba de escucharlos y en el mundo de las hipotecas hay uno bien grande que sirve para pagar menos por la hipoteca en plena escalada del Euribor, se trata de la renegociación.
En total poco más de 1350.000 hogares han realizado modificaciones el año pasado lo que representa solamente un 2 % de los más de 5,6 millones de familias que tienen una hipoteca sobre su vivienda. Una cifra que si bien es cierto que se han incrementado en los últimos meses todavía es muy baja teniendo en cuenta los beneficios que ofrece.
Para afrontar la subida del Euríbor existe un camino que sigue siendo relativamente desconocido: renegociar las condiciones con la misma entidad (y llevar a cabo una novación del préstamo) o llevarse la hipoteca a otro banco (lo que se conoce como una subrogación), evidentemente lo primero es más sencillo y debería ser la primera opción a explorar.
¿Cómo renegociar tu hipoteca para ahorrar?
El proceso es bastante sencillo y merece la pena el esfuerzo que requiere ya que el alivio a fin de mes puede ser considerable.
Habla con el banco con el que tienes la hipoteca.
Se suele decir que una hipoteca es para casi toda la vida pero sus condiciones no, probablemente tu perfil como cliente haya mejorado desde que la firmaste y además has demostrado solvencia con lo que tu banco debería estar dispuesto a mejorar las condiciones si las que tienes ahora no son muy buenas. Puedes renegociar el diferencial o el tipo de hipoteca.
Habla con otros bancos.
Una hipoteca no es un matrimonio, es simplemente un contrato que se puede romper si una de las dos partes quiere. Los bancos se pelean por nuevos clientes aunque sean de otras entidades, especialmente a los que les queden pocos años de hipoteca. Siempre te puede hacer querer por otros bancos, ver lo que te ofrecen y hacer números.
Vuelve a hablar con tu banco.
Una vez que tengas las ofertas de otros bancos debes ir al tuyo y pedirles una contraoferta. No tiene por qué ser igual o mejor que la de los otros bancos, basta con que sea algo mejor (ya que en el caso de irte tendrías que pagar una comisión de amortización anticipada). Este sería el caso más sencillo y el que menos dolores de cabeza te daría.
Haz números tranquilamente en tu casa.
Ahora que ya tiene todas las ofertas dedica un rato a hacer números, calcula comisiones y gastos, compara y decide por la oferta que más te interesa. Una vez que la tengas, vuelve a hacer los números de nuevo.
Elige la mejor oferta.
Quédate con la que te salga más barata y menos trabajo te dé, en general lo más conveniente es quedarse con el banco en el que estás (ya que muchas veces hay productos vinculados que tendrías que llevar al nuevo banco) pero si la diferencia es desproporcionada dedícale un tiempo a cambiar de banco. A la larga merecerá la pena.
67 comentarios
Lleva usted toda la razón,pero ellos tienen la ventaja de que te están mareando más tiempo del que debieran.
Buenas, en el artículo se dice “Los bancos se pelean por nuevos clientes aunque sean de otras entidades, especialmente a los que les queden pocos años de hipoteca.” Lo cual entiendo no es cierto ya que normalmente la mayoría de los banco no conceden nueva hipoteca si el importe de esta es menor de 100.000€
Están cambiando. Hay ofertas ahora para cantidades menores. Necesitan clientes.
Hola me podrías decir algún banco ami me hacen el 2%fijo
En que entidad te hacen el 2% fijo?
cada banco tiene su pelicula ,fasilitar prestamo para jovenes es algo que no es como disen ,para jovenes hasta 35 años ,dise te ajudamos consegir tu hipoteca ,vas al banco te ofrese 80%,hotro 90% despues nesesitas credito para entrada llegar a100% ,despues nesesitas para gastos 10%, total que de tanta ajuda principal es 20% o 30% ahoro o credito si,o si .Si pides ajuda de un broquer ,lomismo honorario 10% ,gastos 10%,i entrada 10% en credito ,buno final todos cobran de por aqui o por alli ,sempre llegas a lo mismo ,con ajuda o sin ajuda 30%.
Me ha dado cancer de ojo leer el comentario.
Un saludo
Joder que pason, jajajaja
Si te quedan pocos años de hipoteca, tampoco te quedan muchos intereses por pagar, así que el cambio no beneficia en absoluto.
Nadie está hablando de los clientes a quien queda pocos años de pagar el hipoteca. Es lógico
Pocos años por pagar, a cuantos años te refieres? Yo tengo una hipoteca a 30 años, ya he pagado 19 años, me quedan 11 años. Vale la pena que cambie o que negocie?
Tengo euríbor+ 0.75
Gracias
Joder, pide ofertas por ahi a tipo fijo, porq yo la tengo al 2,7
Lamentablemente eso no funciona con los españoles que vivimos fuera de la UE. Estamos en un limbo en el que no podemos mover ficha que no sea la venta, y además nos hinflan a impuestos a los que nos es imposible desgravar ni tan siquiera la propia hipoteca
Mantra
De 1100 el año pasado pague 1800 y este estoy pagando 2380 y el banco se niega a negociar
Esta ganando mucha pasta por lo visto hay bancos que prefieren la morosidad y destruir a las familias
Hola Cesar,
Creo que podría ayudarte mándame un mail y te indico
[email protected]
Hola Manolito Palotes.
Estoy en la misma situacion que tu. Podemos intercambiar opiiniones?
Hola, en mi caso me dieron una de 65.000
En que banco?
Si la conceden pero con peores condiciones. Recientemente yo he pedido una de 70000 en dos bancos y en ambas me las han ofrecido. Lo único que la del Santander ha sido de chiste, pero me ha valido para hacer lo que dice en el artículo, meter presión.
E buscado a otros bancos y por la edad no hay manera de que pueda cambiar de banco , tengo 71 años
Las pequeñas empresas quedan excluidas. Si son solventes les dicen que tienen capacidad y si son insolventes no las quieren ni ver.
Deberíais informaros mejor, si solo han renegociado un 2%, no es por desconocimiento
La mayoría de hipotecas en vigor corresponden al baby boom, esas hipotecas le quedan máximo de 3 a 10 años, por lo tanto no interesa para nada el renegociar ni cambiar.
Correcto! Yo si la renegocié porque me quedan 25 años aún y vamos si llego a quedarme con el euribor me muero.
Podrías explicar mejor que quieres decir con di llego a quedarme con el euribor te mueres… A que te refieres… Como lo has renegociado? Gracias
Parece un troll
Tal cual dices, no sale a cuenta, cuando ya has pagado casi el grueso de los intereses y ya estás en la recta final. Entre papeles, liquidaciones y mareos, no sale a cuenta.
Me quedan 6 años y estoy a punto de cambiarla a un 3% fija, y la tengo al 1.5 variable, según está el euribor estoy pagango más de un 5%, si consigo cambiarme me voy a ahorrar en 5 años siempre y cuando el euribor se mantenga asi, unos 7.000 euros, merece mucho la pena aunq te queden pocos años.
No se yo quién te puede ofrecer un 3% fijo cuando el BCE acaba de subir el euribor al 4,75.
Chemita, eres un bocazas que habla sin saber y sin aportar
Mantra
Este artículo está bien…pero para asalariados, los autónomos,por buenas cuentas que tengan te la niegan, comprobado en dos ocasiones. Y la hipoteca me a durado 15 meses apretando a tope para quitarla.
Será 15 años
El código de buenas prácticas solamente ha sido una excusa para que los bancos se enriquezcan. Siete años más de hipoteca a cambio de ahorro de 1.200€. ¿Quien firma eso?
Muy bien pero solo merece la pena renegociar si te cae un 1% o más y ha caído muy poco
Yo he amortizado en plazo. Terminaba de pagar la hipoteca en junio de 2035 y ahora ya voy por 2033. Antes de marzo de 2024 habré amortizado hasta 2030.
A este paso espero acabar en 2026.
Cómo lo haces?
Se amortiza quitando capital, o sea, devolviendo anticipadamente al banco parte de la hipoteca que le debes. Para eso necesitas tener ahorros. Yo estoy haciendo lo mismo desde hace 2 años y he acortado 6 años de hipoteca. Espero acabar de pagarla en el 2028 (en lugar del 2044).
Hola yo tengo la hipoteca con la caíxa.desde 2006 soy viuda.tengo una pensión k me la quita el banco .dos acciones ise .Las buenas prácticas la otra y otra ni caso.y pasando hambre banco
Lejos .y dicen que no puede ser.un salido
Tu eres de los mios! Esfuerzo ahorro y que el banco vaya a robar a un camino…con un 4,5 de intereses se estan lucrando bien los bancos .
La mitad de la cuota de interes .
Yo estoy con ING y he ido 2 veces a hacer una novación ( mejora de mis condiciones) en especial el diferencial que tengo del 1’39 puntos y me han dicho que no hacen ese tipo de operaciones e incluso que me lo mirara por otra entidad para hacer una subrogación, es decir, irme a otra entidad y hacer con ellos la hipoteca y con ello las nóminas, domiciliacio es… Lo dice todo de ING.
Yo envié 3 simulaciones, no hace falta que sean ofertas vinculantes… Estamos hablando de simulaciones que se pueden hacer a través de la web de diferentes entidades.
Yo en mi caso envié 3, Evo, Openbank y bbva.
Con enviar la de Evo yo creo que os vale, hacéis la simulación y te sale el resultado de las diferentes hipotecas que ofrece, luego le dais a enviar simulación por email y os llega la simulación, se lo pasáis a ING a [email protected] describir la opción que Barajas la posibilidad de cambiar la hipoteca de entidad y que los gustaría tener una conversación con ING para una posible negociación y seguir siendo cliente de ING.
Al final te llaman y te ofrecen bajar el diferencial a 0.39 asique aprovecha y hazlo.
Hola, pues yo no estaba enterada de ese correo, porque hubiera preferido no cambiar de banco, pero llamamos y nos dijeron que no negociaban. También tenía la hipoteca de ing euribor + 0,99, y terminamos cambiándola a una fija 2,05 de La Caixa el año pasado. Nos quedan 19 años aún.
La respuesta del Santander al intento de renegociar “eso es lo que tienes firmado”
Yo fui al Santander y no te dan ninguna solución,la única solución es amortizar para el que pueda,lo demás son tonterías
Si saque una hipoteca para pagar el piso es porque no tenía ni tendré el dinero para pagarlo, si no de que voy a estar pagando intereses, seguros, Un salario da para vivir y tener un poco de dinero ara imprevistos, eso un trabajador como yo, Solución amortizar, con que dinero, refinación en peores condiciones de cuando se hizo, BCE esto es un rescate a la banca, os habéis metido 36000 mil mill en el bolsillo y nos estáis matando, al literal.
Tengo hipoteca variable me llega a subir ya este fin de mes 350 más,familia numerosa especial y el Santander ninguna solución, las ayudas del gobierno no encajan a nadie el límite de 29.400 para una persona sola que una familia de 6 .El código de buenas prácticas está mal diseñado a estas alturas no llegará casi para nadie menudo desastre.
Jo, llegint diaris nord-americans que m entren per internet,un any abans que comencessin a pujar els interessos, ja ho explicaven en aquest diari, i com moltes coses que hi llegeixo,no les caguen, com lo del covid, un any abans,ja ho deien el que estava per venir i així va ser, doncs amb lo dels interessos, vaig córrer anar al banc amb el que treballem La CaixaBanc, perquè em miressin lo de la hipoteca,la tenim per el BBVA, vàrem estar parlant amb la assessora de la meva filla i es va mirar la hipoteca i ens va dir que la teníem molt bé (tenim un diferencial del 0’65) i que no ens preocupessin, que els interessos no pujarien, jo vaig insistir explicant-li que ho havia llegit en un diari nord-americà i que quan ho deien, és que passaria. Ni tant sols van tenir la voluntat de fer-nos una simple presentació de lo que ens sortiria una possible hipoteca feta per ells. Noooo, els interessos no pujaran, la teniu molt bé. Una mer…el octubre tenim la propera revisió,l any passat,ja ens van apujar 100€ de cop, i encara anaven baixos. Quina quantitat ens apujaran ara??? No ho sabem, però si no la podem pagar,serem uns nous OCUPES, però de casa nostra
Jo exactament igual que tú…
Quins diaris llegeixes s.u.p.?
Hola. De todos los comentarios me quedo con la idea de negociar el diferencial. Parece lo más “fácil”de conseguir.Es así?
Saludos.
El artículo dice que “una hipoteca no es como un matrimonio, es un contrato que se puede romper si una de las dos partes quiere”.
Y así fue exactamente mi matrimonio
Buenas tardes hay que hacer otro tipo de cuentas hemos estado pagando en negativo más de 5 años, la banca europea marca el interés y esto es un negocio cuando el 60% de los hipotecados cambien del varía al fijo o al mixto los intereses empezarán a bajar así activan el mercado de nuevo ahora mismo ha caído más de un 2% cuando llegue al 5% ya veremoso que ocurre.
Lo mejor sería juntarse todo el mundo y hacer una huelga, y dejar de pagar todo el mundo, pero ahora nadie se junta para hacer huelga,nada más que aguantar todo lo que venga, jajaja
Hola eso sería lo ideal ,es mucho robo por parte de los bancos y gobierno tendrías que juntarnos todos y parar esto ya
Tengo mi hipoteca con BBVA desde 2013 en abril del 23 pase por la oficina para negociar euribor y me entero que me están cobrando un 3%de diferencial ..Me parece usurero porq a día de hoy no conozco hipotecados que paguen más del 1% ..Te la meten doblada!! Alguien me puede decir si esto es legal . Gracias
Solo el 2% ha negociado la mejora de su hipoteca. No es cierto, pues hay muchísimos hipotecados que lo han intentado sin resultados y a ellos no los recogen dentro de ese 2%
Y habrá también un porcentaje alto, que directamente a cancelado su hipoteca y ha vuelto a firmar otra porque le salía más rentable (como es nuestro caso), y no e teamos en ese 2%.
Yo primero la cuezco un poco y luego bien escurrida la oaso a la plancha con un poco de aceite y queda feten
Manuela, te estarán cobrando el diferencial que firmaste en las condiciones de la hipoteca. Que tú te hayas enterado lo que firmaste, 10 años después, no es culpa del banco.
Tengo una hipoteca de 35 años y solo llevo 15 años y ya he vivido esta subida 2 veces por que eso es lo que pasa cuando son hipotecas variables.Y esto es por que yo la quise fija desde el principio y me dijeron en casi todos los bancos que NO,cuando debería de ser opcional( como en otros paises) ,pero ya veis por que no interesa ,por que en 35 años si no puedo amortizar dinero (que es súper dificil estando los sueldos y las subidas como estan)pues habre pagado dos casas, por que la subida del euribor afecta a las variables y quienes aumentan su capital …..LOS BANCOS ….que la diferencia que pagamos de más se la quedan ellos ……como bien a dicho alguien más a tras ,es que ya no hay ni huelgas …..así estamos
Tengo un diferencial +0,33. Crees que eso se podria mejorar o me quedo como estoy? Lo malo que tengo muchos servicios “obligatorios” tarjetas, telepeaje, seguro de hogar…
Para los catalanes,lo ponéis en castellano y así nos enteramos todos,yo no tengo pinganillo.
I com t’ho fas per pixar, doncs?
Negociar o cambiar si firmaste variable ahora te están cobrando una burrada de intereses, MIRARLO BIEN , a mi me ha merecido la pena, me quedan 15 años de hipoteca y me voy a ahorrar casi 3000 euros al año de intereses por cambiarme, ahora estaba pagando el 4.68% y me cambio al 2,25 fijo 5 años y luego euribor más 0,35.
Me ahorraré mínimo 15000 euros en 5 años.
Dónde, si se puede saber??
Hola, donde?