Montse Cespedosa, una ex empleada de un reconocido banco español y ahora experta hipotecaria activa en redes sociales, ha compartido sus experiencias en el programa «laSexta Xplica» de La Sexta sobre las dificultades que enfrentan los consumidores al intentar modificar los tipos y condiciones de sus hipotecas. Según Cespedosa, es complicado para muchos clientes cambiar de una hipoteca fija a una variable, una práctica que se ha vuelto más común con el aumento de los tipos de interés.

Cespedosa explicó que los bancos eligen a quién subrogar basándose en sus intereses, ya que deben asumir los costes originales de la hipoteca. Esta realidad ha dejado a muchos atrapados en sus hipotecas actuales, incapaces de cambiar las condiciones, como detalló en uno de sus vídeos más populares.

En cuanto a la concesión de nuevas hipotecas, Cespedosa señala que los bancos son reticentes debido a los costos asociados. Por ejemplo, si una familia firmó su hipoteca después de 2019 y desea trasladarla a otro banco, la nueva entidad deberá cubrir una parte proporcional de los gastos del préstamo. Añade que la subrogación puede ser un proceso largo, aunque algunos bancos pueden ofrecer contraofertas con mejores condiciones.

Cespedosa también menciona que hasta 2018, la mayoría de las hipotecas firmadas eran de tipo variable, y que aún hay bancos que solo ofrecen un tipo de hipoteca: variable, fija o mixta.

Por otro lado, Marcel Beyer, CEO de iAhorro, comentó para un artículo reciente de Infobae España sobre la creciente dificultad para obtener financiación hipotecaria. Los bancos han endurecido sus criterios, resultando en un proceso más selectivo y una disminución en la firma de créditos durante seis meses consecutivos. Beyer señaló que los bancos buscan asegurarse de que los clientes puedan devolver el préstamo sin problemas.

Los perfiles preferidos por las entidades bancarias para los préstamos hipotecarios son personas con una edad media de 37 años, casi siete años de trabajo con contrato indefinido, ingresos netos superiores a 2.746 euros mensuales y que generalmente solicitan la financiación junto a su pareja, aumentando así la renta familiar total. Además, estos clientes suelen ser ahorradores con fondos suficientes para cubrir el pago inicial de la vivienda.